ВТБ
Предложение
Дальневосточная
Сумма кредита
до 6 000 000
ПРИМСОЦБАНК
Предложение
Дальневосточная
Сумма кредита
от 500 000 до 6 000 000
АО «ДОМ.РФ»
Предложение
Дальневосточная
Сумма кредита
от 50 000 до 6 000 000
РОССЕЛЬХОЗБАНК
Предложение
Специальные предложения
Сумма кредита
от 100 000 до 60 000 000
НС БАНК
Предложение
Квартира и ремонт за маленькую
Сумма кредита
от 100 000 до 18 500 000
ГАЗПРОМБАНК
Сумма кредита
от 100 000 до 12 000 000
ПРОМСВЯЗЬБАНК
Сумма кредита
от 500 000 до 12 000 000
БАНК «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»
Сумма кредита
от 500 000 до 12 000 000
РАЙФФАЙЗЕНБАНК
Сумма кредита
от 500 000 до 12 000 000
СБЕРБАНК РОССИИ
Предложение
С господдержкой для семей с детьми
Сумма кредита
от 300 000 до 12 000 000
Севергазбанк
Сумма кредита
от 300 000 до 12 000 000
АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК
Сумма кредита
от 500 000 до 50 000 000
СОВКОМБАНК
Предложение
Недвижимость на вторичном рынке
Сумма кредита
от 300 000 до 30 000 000
АБСОЛЮТ БАНК
Сумма кредита
от 300 000 до 12 000 000
ТАВРИЧЕСКИЙ
Предложение
Семейная с господдержкой
Сумма кредита
от 500 000 до 8 000 000
- Банк
- Предложение банка
- Ставка в год
- Сумма
СБЕРБАНК РОССИИ
Предложение
Приобретение готового жилья
РОСБАНК
Предложение
Улучшение жилищных условий
Сумма кредита
от 300 000 до 10 000 000
АЛЬФА-БАНК
Предложение
Готовое жилье
Сумма кредита
от 600 000 до 50 000 000
ФК ОТКРЫТИЕ
Предложение
Материнский капитал Новостройка
Сумма кредита
от 500 000 до 30 000 000
ГАЗПРОМБАНК
Сумма кредита
от 100 000 до 12 000 000
Случайный выбор может быть удачным
Честно, раньше никогда не пользовался услугами Райффайзен. Недавно решил взять ипотеку на однушку в новостройке, нужно было прикинуть расходы и условия кредитования на рынке недвижимости, рандомно зашел на сайт банка. Ознакомился с условиями предоставления ипотеки от Райффайзен и принял решение там же ее и оформить, о чем не пожалел. Спасибо банку за сотрудничество.
Ипотека на вторичку
С женой в прошлом месяце приняли решение взять вторичку для дочери, обратились в ВТБ по совету родственников. Заявление одобрили за день, часть ипотеки удалось погасить за счет материнского капитала. Обслуживанием остались довольны.
Ипотека с двумя детьми теперь не страшна
Если и брать кредит на жилье, то лучше в Совкомбанке. У нас двое детей поэтому брали ипотеку на свой риск — боялись, что не потянем. Но в банке как раз хорошая процентная ставка на вторичку. Сразу оформили все документы — чего ждать, пока такие условия? Теперь не страшно за будущее сыновей, жилье есть, а кредит быстро выплатим. Спасибо!
Спасибо за помощь в оформлении ипотеки
Нужно было оформить ипотеку, обратился в отделение Сбербанка. Сотрудники вежливые, сложилось приятное впечатление, видно что заинтересованы именно помочь и подробно проконсультировать. Остановился на варианте для готового жилья с 15% первоначальным взносом и 9%-ой ставкой, условиями доволен, спасибо за помощь в подборе подходящего варианта.
Смотреть все статьи
В каком банке взять ипотеку на вторичное жилье?
Покупка жилья на вторичном рынке недвижимости гораздо выгоднее для потребителя, чем приобретение квартиры в новостройке.
- Во-первых, большинство банков более охотно кредитуют клиентов при совершении такой покупке.
- Во-вторых, процент по ипотеке в данном случае ниже, чем для строящегося дома.
- И в-третьих, сама квартира на вторичном рынке стоит дешевле ультрамодных апартаментов в современных кварталах.
Далее выясним, какие финансовые компании предлагают более выгодные условия на приобретение готовой квартиры.
Как и где оформить ипотеку на вторичное жилье?
Ипотека на вторичное жилье – это вид денежного займа, который банк предоставляет клиенту — физическому лицу для покупки уже готовой квартиры у собственника. При этом условия и проценты банков могут существенно отличаться. Вот почему, выбирая финансовую компанию для сотрудничества, потребитель должен вначале изучить все предложения, имеющиеся на рынке банковских услуг.
Ниже представлен список банков, которые дают кредит на вторичное жилье. Предлагаем сравнить их процентные ставки по ипотеке, сумму первоначального взноса, ноебходимую к оплате, срок кредитования и другие требования.
- Сбербанк предлагает физическим лицам ипотеку на вторичку под 11,75% процентов с внесением первоначального аванса в размере сумме 20% от цены объекта. Срок кредитования — 30 лет. В качестве первоначального взноса может быть использован материнский капитал.
- Россельхозбанк — 10,75% и более, на срок 30 лет, 20% — первый взнос.
- ВТБ 24 — от 11,25%, не более, чем на 30 лет, при первом взносе в размере 10% процентов от стоимости квартиры.
- Альфа Банк кредит на вторичное жилье физическим лицам дает по 10% и больше, максимальный срок 25 лет, 15% — первый вклад.
- Открытие – процентная ставка 11,25%, 5 — 30 лет, первая сумма 10%.
- ЮниКредит Банк — 10,9% — 15%, до 30 лет срок возврата денег, первоначальный платеж 15%.
- Райффайзенбанк – более 11,5% годовых, до 25-ти лет, с авансовой суммой 15%.
- Газпромбанк выдает кредит на вторичное жилье физическим лицам под проценты 10 – 20%. Первоначальный взнос при этом должен составлять 10 – 15% от стоимости квартиры.
- Уралсиб – от 11,75%, первая сумма 20%.
Основными условиями получения ипотеки в вышеперечисленных банках являются:
- возраст старше 21-го года,
- гражданство РФ,
- постоянная работа,
- стабильный доход и наличие всех требуемых бумаг (о них читайте далее).
Какие нужны документы?
Список основных документов, необходимых для получения кредита на данный вид недвижимости, одинаков практически для всех финансовых учреждений. В настоящее время ипотека на вторичное жилье выдается при наличии у клиента таких бумаг:
- паспорта гражданина России с постоянной регистрацией;
- справки о среднем заработке за последнее время с места трудоустройства;
- договора купли-реализации с продавцом вторичной собственности;
- официально удостоверенного акта о составе семьи;
- документации на право собственности недвижимым имуществом, которое будет оставлено в залог (если это необходимо);
- сертификата на материнский капитал, если он будет внесен в качестве первоначального аванса;
- официального свидетельства с муниципалитета о праве получения жилья по государственной программе поддержки молодых семей (если заемщик не старше 35-ти лет).
Некоторых потребителей интересует, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье в банке без справки о доходах? Финансисты отвечают на него категорическим «нет», поскольку именно этот документ свидетельствует о платежеспособности клиента.
Ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса
Получить ипотечный кредит на вторичное жилье без первоначального взноса можно далеко не во всех банках страны. В 2017-м году такую возможность предоставляют следующие организации:
- Банк Москвы — под 15, 95 %, условия – на срок до 50 лет, под залог приобретаемой недвижимости.
- Россельхозбанк — 13 % и более, до 30 лет, максимум 12 млн. отечественной валюты.
- Газпромбанк – свыше 11, 95 %, период займа два десятилетия.
- «Альфа-Банк» — 9, 2 % для долларов и 12, 1 % для русской валюты, срок кредитования не более 25 лет.
Условия в Сбербанке
Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке предоставляется на таких условиях:
- процентная ставка от 11,75%,
- возраст заемщика от 21-го года,
- срок кредитования 30 лет,
- стартовый платеж 20% от стоимости вторичной квартиры.
Список необходимых документов аналогичен перечню бумаг для большинства структур и включает в себя: паспорт клиента, справку о доходах, выписку о составе семьи, договор купли-продажи на приобретаемое жилье и так далее.
Молодая семья в данной компании может приобрести кредит на недвижимость в рамках программы государственной поддержки.
ВТБ 24
ВТБ 24 кредитует физических лиц на следующих условиях:
- процентная ставка – выше 11, 25 %;
- предельный срок – 30 лет;
- взнос при покупке — 10 %.
Ипотека в ВТБ 24 на вторичное жилье доступна совершеннолетним дееспособным гражданам Федерации, имеющим постоянную работу и хороший доход. Физические лица могут также рассчитывать на особые условия кредитования – к примеру, с использованием в качестве аванса материнского капитала либо по программе для молодых семейных пар.
Россельхозбанк
Россельхозбанк оказывает услуги по предоставлению займа на жилье физическим лицам, проживающим в России. Условия заключения договора:
- годовой процент – более 10, 75 %;
- период – 30 лет;
- аванс — 20 %.
Газпромбанк
Газпромбанк занимает средства для приобретения квартиры на вторичном рынке под 11,95%, на два десятилетия, при внесении изначально суммы 10 – 15% от стоимости покупки. Пакет нужных документов для оформления займа стандартен и состоит из удостоверения личности клиента, соглашения приобретения собственности, справки от работодателя о заработной плате и т.д.
Процентная ставка при оформлении под материнский капитал
Сегодня многие банки охотно выдают ипотеку под материнский капитал, который чаще всего используется в качестве первоначального платежа за жилье.
Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут
- В частности, в Сбербанке России условия на покупку «вторички» такие: годовой процент 12% и выше, максимальный период до 30-ти лет.
- В ВТБ 24 кредит можно оформить, под 11,5%, на два десятилетия.
- Россельхозбанк сотрудничает с потребителями на условиях: 11,9% годовых, период 30 л., 20 % аванса погашается за счет материнских средств.
???? Ипотека на вторичное жилье
•
Первичный рынок — 8,49% / 7,69% на крупные суммы кредита (при сумме кредита от 8 млн ₽ в Москве и МО, от 5 млн ₽ в Санкт-Петербурге и ЛО; от 3 млн ₽ в других регионах РФ)
•
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
•
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
•
-0,4% Зарплатным клиентам Альфа-Банка и Клиентам A-Private
•
-0,2% при подписании Кредитного договора в течение 33 календарный дней с даты одобрения заявки. Скидка суммируется с другими скидками и не применяется к ставке на крупные суммы кредита и к ставке по Ипотеке с господдержкой.
•
+0,5% — ипотека по паспорту. Вам не нужно приносить весь пакет документов. Достаточно паспорта РФ.
•
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса.
•
+2% — отказ от страхования жизни.
•
+2% — отказ от страхования титула. Титульное страхование покрывает риск, если вашу сделку по покупке недвижимости признают недействительной или незаконной.
•
+4% — отказ от страхования жизни и титула
•
+1% — если объектом недвижимости является Жилой дом с земельным участком
Ипотечный кредит на вторичное жильё
Альфа-Банк предлагает выгодные ипотечные программы на покупку вторичного жилья. Вы можете оформить ипотеку на общих или льготных условиях без посещения офиса банка. Мы выдаём займы российским и иностранным гражданам в возрасте от 21 года до 70 лет. Условия ипотечного кредитования в Альфа-Банке:
- •процентная ставка — от 5,99% годовых;
- •максимальная сумма — 50 000 000 рублей;
- •первый взнос — от 10%;
- •срок кредитования — до 30 лет.
Точная процентная ставка рассчитывается индивидуально для каждого заёмщика. Примерный размер ежемесячных платежей по ипотеке вы можете узнать с помощью кредитного калькулятора на сайте. Онлайн-сервис поможет рассчитать кредитную нагрузку, определиться с суммой и сроком кредитования.
Адреса центров ипотечного кредитования
Оформить ипотечный кредит в Альфа-Банке
Для оформления займа понадобится паспорт, СНИЛС, ИНН и другие документы. Для подтверждения дохода можно представить 2-НДФЛ, справку по форме банка, выписку по дебетовому счёту или из ПФР.
Также потребуется заключение об оценке недвижимости и документы о праве собственности от предыдущего владельца. В квартире, на которую оформляется ипотека, не должно быть незаконных перепланировок.
Степень износа многоквартирного дома не должна превышать 60%.
Чтобы взять ипотеку на вторичное жильё, оставьте заявку на сайте. Мы рассмотрим её в течение нескольких дней и сообщим вам о решении по телефону или в смс. После одобрения заявки загрузите копии документов через личный кабинет или принесите в ближайшее отделение Альфа-Банка.
Другие предложения по ипотеке
Что купить — новостройку или жилье на вторичном рынке
Мы с мужем купили две квартиры в подмосковных Люберцах: однушку в новостройке и четырехкомнатную на вторичном рынке.
Анна Кондрашова
купила и вторичку, и новостройку
На обе квартиры брали ипотеку, риелторов не нанимали и учились на собственных ошибках.
Моя статья для тех, кто выбирает, что покупать: жилье на вторичном рынке или новостройку. На примере своих квартир я расскажу, какое жилье было дешевле и какие траты предстояли нам потом.
Сравню ставки по ипотеке, цены на ипотечное страхование, затраты на сделки и ремонт и другие расходы.
А еще расскажу про бытовые трудности, с которыми мы столкнулись в первичном и вторичном жилье после переезда.
Первую квартиру мы с мужем купили в декабре 2014 года. Это была новостройка. До нее у нас не было собственного жилья — мы снимали однушку на окраине Москвы. А потом родители подарили нам на свадьбу 3 150 000 Р, и мы решили вложить их в недвижимость.
Мы искали квартиру в пределах 5 км от Мкада и стоимостью до 4 млн рублей. Нам идеально подошла однушка площадью 35,4 м² в подмосковных Люберцах. Дом должны были достроить через год, квартира стоила 3 850 000 Р. Недостающие 700 000 Р я взяла в ипотеку под 13% годовых на пять лет. Погасила ее досрочно, за 11 месяцев. Через год мы получили ключи, сделали в квартире ремонт и переехали.
В итоге купили четырехкомнатную квартиру площадью 99,8 м² на вторичном рынке. Она стоила 10 150 000 Р. Однушку продали за 4 500 000 Р, добавили 2 150 000 Р личных сбережений — это был наш первоначальный взнос. На 3 500 000 Р я взяла ипотеку под 8,9% годовых сроком на 30 лет. В этой квартире мы сейчас и живем.
Вообще, жилье в Москве бывает четырех классов: эконом, комфорт, бизнес и элитное. Самое дешевое жилье — экономкласс. Это типовые дома без консьержей, огороженной территории, дизайнерской детской площадки и других наворотов. Такое жилье мы с мужем и выбирали. И внутри экономкласса новостройки оказались дешевле вторичного жилья.
В договоре долевого участия всегда есть пункт о доплате за лишние квадратные метры, если квартира в новостройке получится больше
Но мы все равно считали покупку выгодной. Судя по объявлениям, в 2014 году однушка экономкласса на вторичном рынке обошлась бы нам в 4 300 000 Р. Мы радовались, что сэкономили 422 250 Р, а о том, что новостройке еще нужен ремонт, не думали.
Но бывает, что в одном районе продается жилье разного класса. Тогда новостройка выходит дороже вторичного жилья, если оно классом ниже. В этом мы убедились в 2018 году, когда покупали свою вторую квартиру.
В итоге мы купили квартиру на вторичном рынке в доме попроще — экономкласса. Он находился через дорогу от нашей новостройки, ему было семь лет. Из изысков был только холл с зеркалами на первом этаже.
Четырехкомнатная квартира площадью 99,8 м² в этом доме обошлась в 10 150 000 Р.
Она была уже с ремонтом и хорошим оборудованием: теплыми полами, датчиками подтопления, бойлерами, джакузи, кондиционерами и фильтрами очистки воды.
Так мы сэкономили на статусе дома и за меньшие деньги получили отличную квартиру, в которую сразу переехали. Живем в ней уже полтора года, а новостройка, в которой сначала присмотрели трешку, еще даже не введена в эксплуатацию.
По моему опыту, ставка по ипотеке на первичное жилье ниже, чем на вторичное, на 0,3—0,5%. Так, на квартиру в новостройке в конце 2014 года банк одобрил мне ставку 13%. Я узнавала, что с моим первоначальным взносом на вторичное жилье она была бы от 13,5%.
Ипотека с господдержкой для семей с детьми тоже действует только на новостройки. Если в семье хотя бы двое детей, ставка будет 6% на весь срок кредита, а на Дальнем Востоке — 5%. Но наши дети родились после того, как я выплатила ипотеку за новостройку, поэтому господдержкой я не воспользовалась.
Разбираем сложные ситуации с покупкой и продажей жилья, рассказываем о законах, которые касаются владельцев недвижимости
Оценка вторичного жилья. Чтобы взять ипотеку на вторичное жилье, мне пришлось заказать его оценку. Ее требовал банк, чтобы убедиться, что в квартире нет неузаконенной перепланировки и цена на нее не завышена. Для новостройки это не нужно.
Оценщики нашли в квартире со вторичного рынка неузаконенную перепланировку: система вентиляции в ванной была закрыта стеной с декоративными нишами. Оценщики решили, что ниши, уходя вглубь, перекрыли вентиляционную систему дома. Такую перепланировку невозможно узаконить, и банк сначала отказал мне в ипотеке.
Но продавец разобрал ниши и отправил фото целых вентиляционных труб в оценочную компанию. Делать ниши заново было дорого, поэтому дыры закрыли плиткой. Зато компания переделала отчет — и банк одобрил ипотеку. За переделку я заплатила 1000 Р.
Оценщик указал и другие недочеты: по техпаспорту один дверной проем был пустой, а по факту в нем стояла дверь. Унитаз и умывальник предыдущий владелец поменял местами. Но такие мелочи легко узаконить: за 700 Р я оформила у нотариуса обязательство, что сделаю это в течение 6 месяцев после покупки. Правда, это обязательство я так и не выполнила, а банк и не заметил.
Всего я потратила на оценку вторичного жилья и нотариальное обязательство 6700 Р. С новостройками таких расходов и проблем с перепланировкой не бывает.
Эти декоративные ниши находились в стене, закрывающей систему вентиляции. Специалисты по оценке решили, что ниши ее повредили Хозяин квартиры разобрал ниши, чтобы доказать, что система вентиляции цела, а потом закрыл их плиткой. В отчет по оценке пошло это фото
Ипотечное страхование. Когда я брала обе ипотеки, банки предлагали оформить ипотечное страхование. И я убедилась, что в первые три года страховать новостройку в 2—2,5 раза дешевле, чем вторичку.
Но в случае с новостройкой полное страхование не нужно. Недостроенное жилье застраховать невозможно. Застройщик вряд ли захочет аннулировать сделку, так что титульное страхование тоже ни к чему.
Поэтому когда я покупала новостройку, то застраховала только жизнь и здоровье. В первый год это стоило 2500 Р — 0,3% от суммы долга. Когда дом через год достроили, пришлось бы страховать еще и саму новостройку.
Но я выплатила ипотеку раньше, и мне не пришлось это делать.
А вот со вторичным жильем пришлось оформить комплексную страховку. В первый год она обошлась в 27 958 Р — это 0,7% от суммы долга. По словам страхового агента, страхование жизни стоило 10 064 Р, квартиры — 7269 Р, а титула — 10 625 Р. Будь это новостройка, которую еще не сдали, в первый год я страховала бы только жизнь и здоровье и заплатила 10 064 Р.
Но страховать новостройку выгоднее, чем вторичное жилье, только в первые три года. Потом для вторичного жилья уже не нужно страхование титула, зато для первичного надо страховать недвижимость: за три года дом обычно достраивают. Так что цены полисов за новостройку и вторичное жилье выравниваются.
Сделка по покупке новостройки обошлась нам почти в десять раз дороже, чем по покупке вторичного жилья.
Чтобы юрист мог действовать от моего имени, пришлось сделать на него нотариальную доверенность за 700 Р.
Еще мой муж оформил у нотариуса заявление, что он не против покупки квартиры на совместно нажитые деньги. Это тоже стоило 700 Р. В итоге на оформление сделки по новостройке мы потратили 16 400 Р.
Квартиру со вторичного рынка мы купили у физического лица по договору купли-продажи. Я и продавец вместе отнесли договор в Росреестр, за его регистрацию напополам заплатили пошлину — 2000 Р, то есть по 1000 Р каждый.
Муж снова оформил за 700 Р нотариальное заявление, что не против покупки. Суммарно оформление сделки по вторичке стоило нам 1700 Р.
Плюс вторичного жилья в том, что в него мы переехали сразу после покупки. Точнее, через четыре дня после того, как Росреестр зарегистрировал договор купли-продажи. Этот срок мы заранее прописали в договоре.
А с новостройкой мы год ждали конца строительства — и все это время платили за съемную квартиру 23 000 Р в месяц. Еще два месяца шел ремонт. Так за 14 месяцев мы отдали за съемное жилье 322 000 Р. Если бы купили тогда вторичное жилье, сэкономили бы эту сумму.
В договоре купли-продажи вторичного жилья мы указали, что продавец освободит квартиру через четыре дня после регистрации договора. Такой короткий срок бывает не у всех, мне повезло, что продавец на него согласился
Мы купили новостройку с нулевой отделкой, голыми бетонными стенами и без межкомнатных перегородок. Электричество шло до щитка в прихожей. В ванной были трубы с горячей и холодной водой, но к будущим умывальнику, унитазу и ванне их надо было вести самостоятельно.
Нам понравилось, что в квартире можно все сделать на свой вкус: выбрать любые обои и плитку, где угодно установить розетки и поставить стены.
Черновая отделка. Во время черновой отделки стены покрывают цементом и выравнивают. В них замуровывают электропровода, делают выводы под освещение и розетки. В ванной и туалете трубы проводят туда, где будут стоять унитаз, ванна, стиральная машина и умывальник.
Черновую отделку мы заказали у застройщика. Начальник бригады обещал сам закупить материалы и сделать все за три недели. Нас не насторожило, что в договоре он «на всякий случай» указал три месяца.
Мы внесли полную предоплату — 250 000 Р — и уехали на море. Позже поняли, что переплатили: наши соседи отдали за черновой ремонт такой же квартиры 180 000 Р.
Материалы они покупали сами, а мастеров искали через интернет.
Вернувшись с моря, мы увидели, что в квартиру никто даже не заходил. А про три недели начальник бригады забыл. Тогда я решила давить на жалость: сказала, что хозяйка нашей съемной квартиры уже нашла новых жильцов и нам негде жить. В итоге так надоела начальнику, что он приказал начать ремонт на следующий день.
Потом я регулярно звонила ему и жаловалась, что квартиру медленно ремонтируют. И через три недели ремонт действительно доделали.
Мы с мужем прикинули, где что поставим и где сделаем розетки. Начертили план расположения розеток и выключателей и отдали его начальнику бригады Так выглядит черновая отделка: стены залиты бетоном и выровнены, сделан свет, дырки под розетки с торчащими проводами. Плитка и розетки относятся уже к чистовой отделке
Чистовая отделка. Для чистовой отделки мы искали мастеров на «Профи-ру». Выбрали по отзывам хорошего плиточника, обойщицу и сантехника.
Например, один работник должен был штукатурить стены. Но заявил, что мы должны не только платить ему за работу, но и привозить еду и купить раскладушку. Мы отказалась от услуг этого мастера и наняли другого. У него было свое оборудование, а жил он в соседнем доме и в раскладушках не нуждался.
На чистовой ремонт мы потратили 370 000 Р. Через год продали эту квартиру в идеальном состоянии.
Один мастер неаккуратно вырезал отверстие для сливной трубы и испортил плитку. Мы не стали ждать, когда он испортит что-то еще, и наняли другого
Нашей квартире со вторичного рынка черновой ремонт не понадобился. Стены были уже ровные, сделана электроразводка, в ванной работали унитаз, ванна и умывальник. Из чистовой отделки нам не нравились только обои: кое-где они отходили. Зато в квартире сразу можно было жить, а то, что не нравится, исправлять постепенно.
У квартиры с ремонтом был только один минус: мы не знали, где в стене спрятаны провода. Боялись, что станем крепить плинтус и пробьем интернет-кабель. Но получилось еще хуже. В детской мастер крепил к стене шкаф и пробил перфоратором трубу от кондиционера.
Он висел в смежной гостиной, а труба оказалась выведена насквозь через стену и шла вдоль стены детской. Чтобы заварить трубу, пришлось бы сдирать обои и ломать стену. Мы решили, что проще проложить ее в другом месте, когда начнем ремонт в гостиной.
Пока кондиционер не работает.
Так выглядела детская, когда мы покупали квартиру на вторичном рынке. Обои нам не нравились, а без балконного блока в ней было холодно На обои и балконный блок в этой комнате мы потратили 35 000 Р
Грязь. После ремонта пыль в новостройке оседала три недели, приходилось каждый день мыть полы и протирать мебель. Но от квартиры все равно было ощущение новизны и свежести.
Во вторичном жилье такого не было. Прежние хозяева нашей второй квартиры явно не следили за чистотой. Под подоконники и раковины были прилеплены жвачки, батареи поросли пылью, а слив в раковине на кухне был забит. Но хуже всего выглядела сантехника. Было чувство, что унитазы никто никогда не мыл, ванна была вся жирная, а умывальник покрыт известковым налетом. На уборку я потратила неделю.
В квартире со вторичного рынка мы с такими проблемами не столкнулись: соседи давно сделали ремонт.
Насекомые за два года в нашей новостройке не завелись. Зато жилье со вторичного рынка мы купили уже с «соседями». В первый же день обнаружили в ванной блестящих длинненьких насекомых — чешуйниц. Прежний хозяин сказал, что не обращал на них внимания и никак не боролся. Мы делали для них ловушки, рассыпали под ванной борную кислоту. В итоге помог только фумигатор.
Запахи. Запахи были в обеих наших квартирах. В новостройке соседи постоянно что-то красили. А в квартире со вторичного рынка у хозяина был невоспитанный кот, запах выветривался недели три.
Мы с мужем думали, что выгодно купили свою новостройку: она стоила дешевле аналогов на вторичном рынке, ставка по ипотеке была ниже, а страховать мне пришлось только жизнь и здоровье. Но на сделку мы в итоге потратили больше, чем когда покупали вторичное жилье. И пока квартира строилась, много денег ушло на съемное жилье, а потом — на ремонт.
Но для себя мы навсегда сделали выбор в пользу вторичного жилья. Сделка по его покупке обошлась дешевле, в квартиру мы переехали сразу, и нам не пришлось делать ремонт с нуля. Если не учитывать стоимость квартир и проценты по ипотеке, мы потратили на вторичное жилье в 12 раз меньше, чем на новостройку.
Траты на жилье между покупкой и переездом
Доплата за лишние квадратные метры
Ипотечное страхование в первый год
Оценка жилья для ипотеки и обязательство узаконить перепланировку
Какая ипотека выгоднее: на «вторичку» или «первичку»
Итак, вы решили купить квартиру в ипотеку. Теперь важно определиться: вам нужно вторичное жилье или новостройка.
От этого решения будет зависеть программа кредитования, а значит — ставка по ипотеке. Давайте разберемся, какие сейчас ставки по ипотеке и какую ипотеку выгоднее оформить.
Чем «вторичка» отличается от «первички»
Вторичное жилье — это недвижимость, на которую уже оформлено право собственности. Даже если в ней никто не жил, такая недвижимость всё равно считается вторичной. Приобрести ее можно по договору купли-продажи.
Первичное жилье — это недвижимость, строящаяся или построенная, право собственности на которую еще не оформлено. Купить ее можно, например, по договору долевого участия, уступки прав требования.
Что дороже: «вторичка» или «первичка»
Выбирая между новостройкой и «вторичкой», вы можете обнаружить, что квартиры в строящихся домах стоят дешевле, чем квартиры в давно построенных домах.
Мы запустили сервис «Открытые данные», где вы в режиме реального времени можете сравнить среднюю стоимость «вторички» и «первички» в вашем регионе.
Вторичное жилье — это чаще всего комфортабельные сформированные районы со всей необходимой инфраструктурой и возможность заехать в квартиру сразу после покупки. Квартиры не нуждаются в отделке, вы сразу сможете там прописаться, однако перед покупкой нужно будет тщательно проверить историю перехода права собственности.
Продавец заинтересован в том, чтобы продать недвижимость как можно дороже. Чаще всего это единственная недвижимость владельца, которую он когда-то с любовью обставлял и в которой делал ремонт. К тому же, часто квартиру продают, чтобы купить себе другое жилье. Всё это увеличивает стоимость квартиры и затягивает процесс.
Назначить адекватную цену за свою квартиру и не затянуть продажу позволит сервис «Анализ цены» от ДомКлик.
Первичное жилье — это современные квартиры с удобными планировками, сделки по которым максимально прозрачны и безопасны, особенно сейчас, при переходе на расчет с использованием эскроу-счетов.
У застройщика в продаже — сразу много квартир, и чаще всего много параллельных проектов в стадии строительства, на каждый из которых требуются деньги. Поэтому застройщик заинтересован в том, чтобы продать как можно больше квартир как можно быстрее. Небольшая наценка на квартиры принесет ему гораздо больше прибыли здесь и сейчас, чем шанс, что те же квартиры купят дороже, но потом.
Если говорить коротко: новостройки чаще всего дешевле вторичного жилья. При этом дешевле всего первичку можно купить на стадии проектирования или начала строительства. А к моменту завершения строительства квартиры стоят почти столько же, сколько и в сданном доме, и ощутимо сэкономить уже не получится.
Ставки по ипотеке Сбербанка на готовое и строящееся жилье
Ниже не только цены на квартиры в новостройках, но и ставки по ипотечным программам на покупку новостройки.
Так, купить новостройку можно по ставке:
- По программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» — от 1,2% годовых
- По программе «Господдержка 2020» — от 2,6%
- По программе «Приобретение строящегося жилья» — от 4,1%
Купить вторичное жилье можно по ставке:
- По программе «Готовое жилье» — от 7,3% годовых
- По программе «Дальневосточная ипотека» — от 1,7%, однако программа действует только на территории Дальнего Востока
Сравнить ставки по ипотеке, выбрать программу и подать заявку на ипотеку вы можете онлайн на ДомКлик.
Как можно заметить, количество программ на покупку первичного жилья больше, а ставки по ним — ниже.
Почему ставки на новостройки ниже
Застройщики и банки заинтересованы в сотрудничестве. Застройщику это позволяет получать кредитные средства и продавать как можно больше квартир. Банку это позволяет привлекать как можно больше клиентов. Этот союз помогает стимулировать продажи жилья.
Государство со своей стороны также стимулирует рынок первичной недвижимости, так как это позволяет поддерживать строительную отрасль и экономику в целом. Новые стройки создают новые рабочие места и пополняет бюджет за счет налоговых отчислений.
Банк не может самостоятельно предложить клиентам слишком низкую ставку — она зависит от ключевой ставки Центробанка и должна покрывать расходы на выдачу и обслуживание кредитов.
А кроме того, кредитные средства, которые банк выдает клиентам — это фактически деньги вкладчиков, которые банк также должен вернуть с процентами.
Государство же, создавая льготные программы кредитования, компенсирует банку часть недополученных доходов, что позволяет банку предложить клиенту ипотеку с низкой ставкой.
Почему ставки на вторичном рынке выше
Со вторичной недвижимостью ситуация иная. Здесь каждая сделка — уникальна. Государство практически не субсидирует подобные программы кредитования.
Однако банк стремится сделать программу доступной для большего числа клиентов. Например, снижает ставку по ипотеке на покупку готового жилья вслед за снижением ключевой ставки — в этом году Сбербанк снижал ставки на готовое жилье дважды.
Кроме того, ДомКлик предлагает клиентам уникальные возможности для снижения ставки: скидку на ставку 0,3 п.п. при использовании сервиса «Электронная регистрация», 0,3 п.п. при покупке квартиры на ДомКлик, 1 п.п. при условии страхования жизни и здоровья заемщика.
Какая ипотека всё же дешевле
Кажется, что вывод однозначен — покупать новостройку в ипотеку выгоднее. Но это так лишь отчасти.
С продавцом вторичного жилья можно торговаться, а значит есть шанс купить понравившуюся квартиру дешевле. О том, как делать это эффективно, читайте в статье «Как получить скидку от продавца квартиры». У новостройки же, как правило, фиксированная стоимость.
При покупке готового жилья вы получаете вполне реальную недвижимость, которую можете, например, сразу же сдавать в аренду, а не недвижимость, существующую пока лишь в проекте.
Помните также о том, что до завершения строительства вам нужно будет не только платить ипотеку, но и арендовать другое жилье. Кроме того, отделка, ремонт и покупка мебели и техники в новую квартиру — значительные статьи расходов, при этом стоимость материалов за время строительства тоже наверняка вырастет.
Кроме того, строительство инфраструктуры в новых районах может отставать на несколько лет, а значит рядом может не быть детского сада, школы и поликлиники, что в конечном счете тоже приведет к новым расходам.
Самая выгодная ипотека 2020 года: ТОП-10 предложений банков РФ
Получить кредит на выгодных условиях – желание каждого соискателя. У какого банка самая выгодная ипотека в 2020 году? Для получения ответа достаточно изучить наш рейтинг ипотечный кредитов.
| Название, организация | Первый взнос, от | Ставка, от | Сумма, до |
| Подача заявки и документов – онлайн. Рассмотрение заявки – 1-3 дня. Досрочное погашение без визитов в банк. | |||
| Срок действия специальных процентных ставок до 01.04.2020 (включительно). Возможность подтверждения дохода по форме банка | |||
| Решение по кредиту за 24 часа. Скидка 0,3% на ставку по ипотеке при покупке на DomClick.ru. Не надо идти в банк. | |||
| 114 заявки одобрены 08.04 | |||
| Ставка 8.4% при первоначальном взносе от 50%. 8.6% — если метраж квартиры более 100 м2. | |||
| Льготная новостройка 2020 | |||
| Семейная (2 и более ребенка) |
Как получить ипотеку под минимальный процент
Самая низкая ставка по ипотеке предлагается по наиболее безопасным сделкам. Изначально кредиторы анализируют потенциального заемщика и его финансовые возможности, а потом уже объект, что планируется приобрести. Ведь именно недвижимость станет гарантией возврата полученных средств.
Скидки на ставку процента предлагают:
- при оформлении страхования жизни титульного созаемщика;
- когда личные накопления составляют более 30-50% стоимости недвижимости;
- при уплате специальной комиссии;
- тем, кто готов заключить ипотечный договор на минимальный срок (до 5-10 лет), но платежи тогда будут очень большими;
- надежным соискателям со стабильным официальным заработком;
- участникам зарплатного проекта.
Лучшие условия по ипотеке чаще получают те, кто готов обеспечить не менее 50% стоимости жилья за счет собственных средств. Минимальные ставки доступны покупателям недвижимости в новостройках, реализуемых партнерами банка.
Есть шанс сэкономить путем участия в льготных программах, реализуемых с поддержкой государства. Такие проекты доступны только целевым получателям, например, сотрудникам бюджетной сферы, семьям с детьми.
Где лучше взять ипотеку
- Определяя, в каком банке лучше взять ипотеку, следует учитывать множество факторов.
- Зарплатных клиентов, как тех, чей доход легко отследить и чьих работодателей кредитор проверил и постоянно отслеживает, кредитуют на более выгодных условиях.
- Лучшая ипотека – это не всегда самая низкая ставка. Нужно также уточнять:
- работает ли банк с выбранным типом недвижимости. Проблемы возможны с памятниками архитектуры, с апартаментами, с комнатами или долями в квартирах, с покупкой жилых домов, с расположением объекта и наличия в нем инфраструктуры;
- какие сопутствующие платежи возможны при обслуживании договора, например, комиссии за совершение платежа, например, если в городе проживания нет отделения кредитора, за досрочное погашение;
- какие виды страхования являются обязательными помимо страхования объекта недвижимости. Некоторые банки требуют заключать договора титульного страхования. Такой полис обойдется в 0,2-3% от стоимости объекта недвижимости;
- нужно ли показывать доход, и насколько дороже обойдется ипотека, если не подтверждать его, и так далее.
В каком банке самая выгодная ипотека
Определить, где лучше оформить ипотеку, помогут и сами банки. Нужно выбрать 2-3 наиболее интересных предложения и обратиться к кредиторам, реализующим такие программы. По факту анализа заявок банк сможет точно сказать, во сколько обойдется ипотека по конкретному обращению.
Льготные программы ипотечного кредитования
Самые выгодные предложения по ипотеке предлагаются по особым, льготным, программам. Такие проекты доступны работникам бюджетной сферы, семьям с детьми. Некоторые программы реализуются только в отдельных регионах.
Например, во Владимирской области взять ипотеку с господдержкой могут медики, а в Карелии — нуждающиеся в улучшении жилищных условий, инвалиды и ветераны боевых действий, молодые семьи с 1 ребенком и семьи с более чем 3 детьми. Подобные программы можно найти на сайтах региональных партнеров АИЖК.
«Военная ипотека»
«Военная ипотека» — способ обеспечения жильем военнослужащих с использованием накопительной ипотечной системы кредитования (НИС).
Финансирование осуществляется за счет средств, находящихся на личном именном накопительном счете. Деньги ежегодно перечисляет МО РФ. Данное ведомство впоследствии ежемесячно станет оплачивать платежи по ипотеке в размере 1/12 от суммы, выделенной по нормативу на 1 военнослужащего на текущий год. Срок кредитования – от 3 лет, но не позднее, чем до достижения заемщиком 45 лет.
Механизм реализации проекта прост:
- подать рапорт на участие в программе НИС;
- через 3 года или позже, если есть желание накопить больше средств на счете, нужно заявить о желании взять свидетельство о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ);
- выбрать жилье. Допускается покупка, в том числе, жилого дома или квартиры в новостройке;
- направить заявку на ипотеку в банк, работающий с Министерством обороны;
- открыть счет, на который после одобрения заявления и выбора недвижимости переведут средства, накопленные на личном счете военнослужащего. Полученная сумма станет первоначальным взносом;
- подписать договора ЦЖЗ, ипотеки и купли-продажи или ДДУ;
- зарегистрировать сделку и застраховать имущество.
Даже если у военнослужащего или у члена его семьи имеется собственное жилье, это не является препятствием для участия в НИС.
Поддержка молодых семей с детьми
Многие банки работают с программой поддержки семей, в которых с 01.01.2018 г.