Желающим построить собственный дом не обязательно копить или оформлять потребительские кредиты под высокие ставки. Можно воспользоваться специально разработанной Сбербанком ипотекой под строительство частных домов. Достаточно низкая ставка и быстрое оформление делают этот кредитный продукт одним из самых выгодных на рынке.
Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке
Классические программы ипотеки предназначены для покупки квартир, комнат или долей недвижимости в черте населенных пунктов. Как правило, они не распространяются на строительство частных загородных домов, поскольку объекта недвижимости еще нет и заемщику нечего передать в залог.
Альтернатива – потребительский кредит – достаточно затратная, ведь ставки там намного выше ипотечных.
Сбербанк идет навстречу своим клиентам. Специально для желающих построить собственный дом разработана специальная ипотека под ИЖС с приятными ставками и условиями. В 2020 году ипотека выдается в обычном режиме.
Взять на строительство дома в Сбербанке другую ипотеку не получится. Например, ипотека с господдержкой со ставкой от 2,6% доступна только для покупки новостройки, а прием заявок по сельской ипотеке под 3% завершен.
Бесплатная консультация юриста круглосуточно Москва и московская область
Онлайн-чат (круглосуточно)
Основные условия и процентная ставка 2020 года
Ипотека на строительство частного жилого дома выдается только в рублях по базовым условиям:
- в кредит выдается от 300 тысяч руб. до 75% от цены дома;
- срок ипотеки от 1 года до 30 лет;
- первоначальный взнос от 25%;
- ставка от 9,3% годовых.
Россельхозбанк — рефинансирование ипотеки
Максимальная сумма ипотеки под строительство дома определяется Сбербанком из запрошенной суммы с учетом виды и цены обеспечения, а также дохода заемщика. Минимальных требований Сбербанк не устанавливает, но в расчет берет все имеющиеся доходы – по основной и дополнительной работе, социальные выплаты и так далее.
Кстати, Сбербанк разрешает использовать материнский капитал для погашения ипотеки полностью или частично.
Скидки и надбавки к ипотечной ставке
Приведенная процентная ставка по ипотеке на строительство дома – величина непостоянная, в каждом случае она определяется Сбербанком с учетом конкретной ситуации.
Ставка в 9,3% устанавливается зарплатным клиентам Сбербанка, которые оформят при строительстве частного дома страхование жизни и здоровья.
Сбербанк устанавливает следующие скидки и надбавки к процентной ставке по ипотеке:
- 0,3% можно сэкономить за счет электронной регистрации;
- минус 0,4% может получить молодая семья, если один из супругов моложе 35 лет;
- +0,5% к ставке для клиентов, не получающих зарплату через Сбербанк;
- +1% за отказ от страхования жизни и здоровья;
- +1% на период, пока ипотека не зарегистрирована на Сбербанк.
Перед подачей заявки стоит проверить, есть ли в регионе программа развития жилищной сферы, которую развивают местные органы в сотрудничестве со Сбербанком. Если такая ипотека есть, то ставка будет еще ниже – 8,3%.
Обеспечение по кредиту
В качестве обеспечения можно оформить:
- ипотеку построенного дома – до окончания выплат по кредиту;
- ипотеку земельного участка, на котором ведется строительство;
- ипотеку имеющейся недвижимости (например, квартиры в городе);
- поручительство физического лица.
На что можно потратить кредит Сбербанка
Ипотека на строительство дома выдается при условии соответствия будущей постройки определенным критериям:
- территориально частный дом должен быть расположен в России, без ограничений по региону строительства;
- не должно быть проблем с документами на землю – участок должен быть размежеван;
- арестов и обременений на земле быть не должно;
- ипотека выдается только на ИЖС дома, в котором планируется постоянное проживание – коммерческую недвижимость кредитуют по другим программам;
- строительство может проводиться силами подрядчиков или своими силами заемщика – ограничений нет;
- запретов на использование каких либо материалов (только деревянный или только кирпичный, бетонный дом) Сбербанк не установил, но при выдаче ипотеки будет рассматриваться смета и проект строительства.
Вычет налогов по ипотеке в 2021 году
Дом должен быть возведен на фундаменте, к нему нужно построить подъездные пути и обеспечить необходимыми для круглогодичного проживания инженерными коммуникациями.
Список необходимых документов на ипотеку в Сбербанке
Полный список необходимых документов по ипотеке на строительство дома в каждом случае выдает персональный менеджер Сбербанка. В любом случае понадобится:
На этапе подачи заявки понадобится только онлайн-анкета и справка о доходах (например, 2-НДФЛ).
Как взять ипотеку на ИЖС частного дома в Сбербанке
Процесс оформления практически полностью автоматизирован. Первый шаг – подать заявку на сайте Дом.Клик.
Рассмотрение заявки занимает от нескольких часов до 8 дней.
После получения предварительного одобрения взаимодействие с менеджером будет происходить дистанционно через систему Дом.Клик. В ходе оформления потребуется представить дополнительные документы. Заключить договор ипотеки на строительство дома можно будет в ближайшем офисе, после чего необходимо оформить обеспечение в пользу банка.
Дополнительные расходы по ипотеке на строительство дома
Сама ипотека на строительство частного дома выдается в Сбербанке без комиссии, однако нужно учитывать дополнительные расходы на оформление:
- страхование залога и страхование жизни и здоровья заемщика;
- оформление отчета оценщика на объект ипотеки;
- составление плана и сметы строительства;
- расходы на электронную регистрацию при желании;
- госпошлина за регистрацию права собственности в Росреестре – обязательно;
- иные расходы на оформление документов (копии, нотариальные согласия).
Подробнее об обязательности и расходах на страхование ипотеки.
Что нужно сделать, чтобы банк одобрил ипотеку
Калькулятор ипотеки Сбербанка онлайн
На портале Реновар.ру есть удобный ипотечный калькулятор для подсчета стоимости ипотеки – подойдет и для расчетов на кредит для строительства частного дома. По введенным параметрам программа подсчитает сумму переплаты и итоговую цену ипотеки для семейного бюджета.
Отзывы заемщиков
Клиенты Сбербанка, пользующиеся ипотечными продуктами, из плюсов отмечают удобный дистанционный сервис оформления и скорость согласования заявки. Из минусов – навязывание дополнительных услуг.
Реновар.ру напоминает: такие услуги как электронная регистрация сделки, безопасные расчеты и страхование жизни и здоровья заемщика являются добровольными. От них можно отказаться. При отказе от страхования жизни банк вправе поднять процентную ставку на 1%, а при отказе от иных дополнительных услуг изменения ставки запрещены.
Рассчитать ипотеку на строительство дома
На нашем портале вы можете рассчитать ипотечный кредит на строительство дома воспользовавшись ипотечным калькулятором Сбербанка.
Введите необходимые параметры и получите результат и график платежей.
В заключение
Ипотека на строительство собственного дома – это шанс построить усадьбу за городом для постоянного проживания по своему проекту. Переплата при этом будет сравнима с переплатой по классической ипотеке для покупки квартиры. Оформление ипотеки доступно через дистанционный сервис Дом.Клик.
Бесплатная консультация юриста круглосуточно Москва и московская область
Онлайн-чат (круглосуточно)
Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке
Многие молодые семьи могут приобрести жилье только в кредит. При нестабильной ситуации Сберегательный Банк России предлагает воспользоваться специальной программой. По ней действуют низкие проценты и небольшой первый взнос. В Сбербанке ипотека «Молодая семья» доступна по сравнению с предложениями других организаций.
Принципы акции
Программа «Молодая семья» является социальным кредитом, в котором учитывается рождение детей. Это помощь родителям, которые могут быть созаемщиками. Главной особенностью акции считается небольшой первый взнос, чем в других банках.
При оформлении необходимо заплатить около 15%, если в семье есть несовершеннолетние дети, и 20% в том случае, если супруги еще не имеют потомства. Ставка в год рассчитывается от 12,5%, ее размер определяется первоначальным взносом. Она может доходить до 13,5%.
Преимущества кредита
Созаемщиками могут быть не только супруги, но и третьи лица. К ним относят родителей семьи. Общее число этих людей не может быть больше 6 человек.
Если ипотеку оформляет семейная пара, то учитывается зарплата с главной работы, а также дополнительных официальных источников.
Когда созаемщиками являются родители, то для подтверждения платежеспособности учитывается основной заработок или пенсия.
Если будут привлекаться созаемщики, то банк может принять решение о выдачи более крупной суммы кредита. Все зависит от доходов людей. На повышение сумм влияют активы, которые есть во владении семьи:
- недвижимость во владении стоимостью выше 1 млн. рублей;
- земельный участок в собственности;
- транспорт возрастом до 3 лет и ценой не меньше 600 000 рублей;
- акции и ценные бумаги.
Максимум по программе «Молодая семья» предоставляется до 85% от купленной недвижимости. Когда в семье есть ребенок, то увеличение суммы происходит до 90%.
Другим плюсом считается отсрочки на погашение долга. В первый раз это может наступить при желании заемщика от появления малыша до исполнения ему 3 лет.
Во второй раз отсрочка наступает при строительстве недвижимости. Ее период равен не больше 2 лет. Получается, что если случилось одной из этих событий, то максимум отсрочку могут предоставить на 5 лет.
Тогда срок кредитования вместо 30 лет может быть равен 35.
Другое преимущество заключается в ставке. Она находится в пределах 9,5 – 15,25%. Больше ценятся заемщики, которые зарплата перечисляется на карту Сбербанка. Условия у таких клиентов будут льготными.
Льготы молодым семьям
Оформление такой ипотеки выгодно наличием дополнительных привилегий. Если в семье появляется ребенок, то можно отсрочить платеж основной суммы задолженности. Это условие действует до достижения малышом 3 лет. Следует учитывать, что отсрочку не задействуют на проценты по ипотеке.
Если ипотечный кредит погашается досрочно, то не нужно платить дополнительные комиссии. При просрочке платежа неустойка равна 0,5% в день от суммы. Если супруги участвуют в зарплатном проекте от банка, то у них могут быть бонусы – сокращение ставки и суммы.
Выплата компенсации
Если будет оформлена в Сбербанке программа «Молодая семья», то есть возможность использования государственных субсидий. По Федеральной программе предоставляется компенсация на выплату кредита, которая составляет 30% от цены недвижимости. Когда в семье есть дети, то на каждого из них прибавляется 5%.
Чтобы оформить помощь при оплате кредита в Сбербанке, то нужно собрать документацию, после чего предоставить ее в Департамент жилищного фонда и политики по месту проживания. Около 10 дней происходит рассмотрение заявки. Если она будет одобрена, то у семьи появляется статус нуждающихся в улучшении условий жилья. Заемщики получают сертификат, который гарантирует пользование привилегиями.
Субсидии могут применяться вместо взносов. Получается, что кредит будет без первоначального взноса. Средства можно использовать для оплаты других частей долга, если ипотека уже оформлена.
Кому предоставляются льготы?
Чтобы был получен такой семейный кредит, необходимо соответствовать нескольким условиям:
- гражданство РФ;
- возраст 1 из супругов меньше 35 лет, но им должно быть больше 21 года;
- если семья неполная, то у родителя есть право оформления ипотеки;
- на первоначальный взнос должно быть от 15% от цены недвижимости
- доход не должен быть ниже определенного показателя;
- чтобы получить субсидию, молодой семье надо зарегистрироваться на учет как граждане, которые нуждаются в улучшении жилья.
Для оформления кредита по такой программе есть требования и к жилью. Государством предоставляются льготы только на первичную недвижимость.
Требования
Чтобы оформить кредит в Сбербанке, необходимо соответствовать некоторым требованиям. Оформить можно первичное или вторичное жилье. Срок кредита составляет до 30 месяцев.
Предоставляется он в российской валюте. Ипотека под строительство недвижимости может быть оформлена от 300 000 рублей.
При этом нужно оставить в залог до 85% жилья, если в семье есть 1 ребенок, и до 80%, когда детей еще нет.
Первый взнос составляет 15% в тех случаях, когда есть один малыш, а 20% оплачивается при отсутствии потомства. Ставка находится в пределах 12,5 – 13,5%. Каждый 1% прибавляется при отказе от страхования жизни и здоровья. Рассмотрение заявки абсолютно бесплатное, это происходит в течение 2 – 5 дней.
В качестве залога оставляется купленное жилье. Перечисляется ссуда в ячейку или на личный счет. Оформить ипотеку можно в возрасте 21 – 35 лет. Подтвердить платежеспособность поможет справка 2-НДФЛ. Стаж работы на последнем месте должен быть выше 6 месяцев. Обязательным требованием является регистрация в стране.
Документы
Кредитование осуществляется только в тех случаях, когда предоставлен набор документов. Для получения средств под проценты нужно заполнить анкету – заявление. Из документов потребуется:
- паспорта и их копии заемщиков и поручителей;
- справки о доходах;
- свидетельство о браке;
- свидетельства о рождении детей;
- если родители супругов будут созаемщиками, то требуется предоставить подтверждение родства;
- сертификат на субсидию.
Банк может запросить еще и другие документы, если в этом будет необходимость. Когда заявка одобрена средства перечисляются единовременно. Купленная на эти деньги недвижимость обязательно страхуется. Взносы равны от 3%, учитывая сумму задолженности.
Правила процедуры
Чтобы взять ипотеку под строительство дома, необходимо обратиться в Сбербанк, где следует заполнить заявление. Также нужно предоставить перечень документов. После этого можно ждать решения банка, которое обычно предоставляется в пределах 2 – 5 рабочих дней.
Если заявка одобрена, потребуются документы по выбранной недвижимости. Можно оформить ипотеку и под строящийся дом. Нужно подписать договор, а также соглашение обеспечения, после чего застраховать залог. Затем можно получать кредит, и становиться хозяином жилья. В этом заключается полное оформление ипотеки, остается лишь вовремя вносить ежемесячные платежи.
Использование ипотечного калькулятора
Чтобы рассчитать кредит, Сбербанк предлагает использовать кредитный калькулятор. Необходимо ввести такую информацию, как:
- цена жилья;
- платеж в месяц;
- общая сумма;
- срок кредита;
- дата выдачи;
- личные данные;
- доход;
- регистрация жилья.
На сегодняшний день Сбербанк предлагает выгодную программу, по которой можно приобрести жилье. Чтобы получить подробную информацию, нужно обращаться в офис учреждения.
Как молодой семье взять кредит на строительство дома
С появлением федеральной программы «Ипотека для молодой семьи», а также ипотечных предложений от отдельных банков, молодым семьям стало доступней строительство загородных домов. В первом случае семья может получить поддержку в виде уплаты государством до 30% от стоимости возводимого дома, а во втором — ипотечный кредит под строительство дома на льготных условиях.
Ипотека молодой семье
Ипотека для молодой семьи — вид социальной ипотеки, рассчитанный на молодые семьи.
Молодая семья, планирующийся брать ипотечный кредит на строительство дома может воспользоваться:
- Федеральной программой помощи молодым семьям (ипотека от государства). По условию программы, семьям предоставляются социальные выплаты, в том числе на индивидуальное строительство жилья (Постановление Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. N 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015 — 2020 годы»). Подробнее о реализации программы можно узнать на сайте Министерства строительства России.
- Банковскими программами социальной ипотеки. В некоторых коммерческих банках молодые семьи могут взять ипотечный кредит под строительство жилого дома на льготных условиях.
Федеральная программа для молодых семей
Федеральная программа предусматривает предоставление молодым семьям безвозмездных субсидий в размере не менее 30% от стоимости жилья для семей без детей и не менее 35% — для молодых семей с одним ребенком (или более), а также для неполных семей, состоящих из одного родителя одного ребенка (или более).
На размер субсидии также влияет размер общей площади жилого помещения. Согласно программе, семье из двух человек (молодые супруги или один родитель и ребенок) полагается выделение не менее 42 м², семье из трех и более человек (супруги и ребенок или молодой родитель с двумя и более детьми) — 18 м² на человека. Значения могут меняться, в зависимости от стоимости жилья в регионе.
Какая семья считается молодой
Молодой считается семья, в которой возраст каждого из супругов (если семья полная), или же одного родителя (если семья неполная) на момент принятия решения по ее включению в список претендентов на получение субсидии не превышает 35 лет (пункт 6 приложения N 3 к подпрограмме «Обеспечение жильем молодых семей»).
Как можно использовать безвозмездную субсидию
Безвозмездная субсидия может быть использована на следующие цели:
- оплата цены договора строительного подряда;
- уплата первого взноса при получении займа;
- оплата основной суммы долга и процентов по нему.
Как молодой семье получить ипотечный кредит от государства
Молодая семья может получить ипотечный кредит от государства, проделав следующие шаги:
- Получив статус семьи, нуждающейся в жилом помещении.
- Вступив в федеральную целевую программу «Жилище».
- Получив сертификат, подтверждающий право на получение субсидии.
Банковские ипотечные программы для молодых семей
Молодые семьи могут взять ипотечный кредит под строительство частного дома на льготных условиях в Сбербанке или Россельхозбанке:
| название кредита / банка | проц. ставка | макс. сумма кредита, рубли | мин. взнос | макс. срок кредита |
| «Ипотека» Россельхозбанк |
от 9,5% | до 20 000 000 | 10% | до 25 лет |
| «Молодая семья» Сбербанк |
от 10,5% | до 8 000 000 | 20% | до 30 лет |
Условия получения ипотечного кредита молодой семьей в Сбербанке
Льготные кредиты на индивидуальное строительство жилья Сбербанк предоставляет на следующих условиях:
- молодой с позиции банка признается семья, в которой оба супруга достигли возраста в 21 год, при этом хотя бы один из них не старше 35 лет;
- заемщик проработал на текущем месте работы не меньше 6 месяцев и имеет общий трудовой стаж за последние 5 лет — не меньше 1 года (не касается лиц, получающих зарплату на счет в банке);
- созаемщиками по кредиту могут выступать супруг/супруга заемщика, а также родители членов молодой семьи (в общем количестве их не может быть больше 6 человек);
- передача банку в залог возводимого или иного жилого помещения;
- обязательное страхование передаваемого в залог имущества (не касается земельных участков);
- полное отсутствие каких-либо комиссий;
- кредитные средства предоставляются частями;
- заемщику дается возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или же продлить срок кредитования на не более чем 3 года при рождении ребенка и на 2 года при увеличении стоимости строительства дома;
- заемщик может оплатить часть первоначального взноса за счет средств материнского капитала.
Условия получения в Россельхозбанке ипотечного кредита молодой семьей
Россельхозбанк предоставляет молодым семьям ипотечные кредиты на следующих условиях:
- молодая семья — семья, в которой хотя бы один супруг не старше 35 лет;
- заемщик проработал на последнем (текущем) месте работы не менее 4-ех месяцев и имеет общий трудовой стаж за последние 5 лет — не менее 1 года;
- созаемщиками могут выступать физические лица (в количестве не более 3-ех человек), в тоже время супруг(а) титульного заемщика становится созаемщиком в обязательном порядке;
- обеспечение по кредиту: залог построенного за кредитные средства жилого дома, а также земельного участка, на котором он расположен;
- обязательное страхование залогового имущества;
- отсутствие комиссий по кредиту;
- выдача кредита осуществляется по частям;
- заемщику дается воспользоваться отсрочкой платежа по основному долгу на 3 года при рождении ребенка (детей).
Ипотека на строительство дома в Сбербанке в 2020 году — условия, молодая семья, без первоначального взноса
7 0 3433
Для приобретения жилой недвижимости нужны значительные средства. Накопление займет много времени, что неудобно для молодых семей. Выход –участие в программах ипотечного кредитования.
Для этого нужно ознакомиться с действующими условиями от банков. Одни из выгодных предложений на рынке финансовых услуг – ипотека под строительство дома в «Сбербанке» для молодой семьи.
Банк предлагает несколько программ льготного кредитования.
Основные моменты
«Сбербанк» делает четкое разграничение – покупка недвижимости у юридического лица и средства для постройки частного дома. В зависимости от выбранного варианта изменяются условия кредитования — первоначальный взнос, годовая ставка, требования к заемщику. Это нужно учитывать при анализе ипотечных программ.
Дополнительный фактор – участие в государственных программах поддержки или привлечение альтернативных источников финансирования. К последним относится материнский капитал, который можно использовать как первый взнос по ипотеке.
Что это такое
Ипотека – это долгосрочное кредитование физических лиц для приобретения жилой недвижимости. Это могут быть квартиры в новостройках или на вторичном рынке жилья, частные дома, дачи, в том числе – строящиеся. Из-за длительного срока кредитования банки предъявляют к заемщику повышенные требования.
«Сбербанк» предлагает такие льготные ипотечные программы:
| Показатели | Описание |
| С государственной поддержкой для семей с детьми | особенности – возможность приобретения квартиры, жилого дома, или его части. Не распространяется на строительство домов частными лицами |
| Кредит на возведение частного жилого дома | несколько вариантов обеспечения ипотеки, льготная годовая ставка |
| Ипотека плюс материнский капитал | эти средства можно внести как первый взнос. Ограничения – покупка готового или строящего жилья у юридических лиц |
В настоящее время ипотека на строительство частного дома без первоначального взноса не предоставляется.
Для получения средств помимо необходимых документов и справок нужно подготовить средства для первой оплаты кредита.
Кто попадает под категорию
Большая часть льготных программ «Сбербанка» предназначены для улучшения жилищных условий молодым семьям с детьми. При этом возрастные ограничения к заемщикам стандартные.
Например, для пакета с господдержкой семей с детьми важен факт рождения второго или последующего ребенка, но не возраст родителей.
Категории граждан, могущие оформить ипотеку по специальным условиям:
| Показатели | Описание |
| У семьи должно быть совместное имущество | обратное может быть указано в брачном договоре |
| Для семей с детьми официальный брак не обязателен | важно, чтобы у созаемщика было два и более общих детей с кредитуемым |
| Гражданство РФ | — |
Это базовые требования для получения льготного ипотечного кредита. Отдельно нужно выполнить условия использования материнского капитала. Но это регламентируется государством, а не банком.
Куда следует обращаться
Предварительно рекомендуется ознакомиться с действующими ипотечными программами. Для этого можно посетить официальный сайт «Сбербанка». После ознакомления со всеми условиями кредитования можно начать процедуру оформления заявки.
Способы получения информации:
- Консультация у представителей банка в офисах продаж новостроек.
- Онлайн помощь на официальном сайте.
- В ближайшем представительстве банка.
Важно — оформить ипотеку можно только в отделениях «Сбербанка». Нужно соблюсти одно из условий – по месту регистрации заемщика, по месторасположению объекта недвижимости или официального работодателя.
Преимущества банка
Основной плюс сотрудничества со «Сбербанком» – надежность. Его активы составляют 1/3 общероссийской банковской системы, наиболее развитая сеть отделений, есть представительства за границей.
Кроме этого к преимуществам можно отнести:
| Показатели | Описание |
| Государственная поддержка | — |
| Выбор программ кредитования | в зависимости от фактического финансового состояния потенциального заемщика |
| Удобная система контроля финансов | через личный кабинет |
| Основной акционер Центробанк | владеет 50% акций |
Но большая сеть влечет за собой появление недостатков – проблемы с обратной связью, время решения проблем затягивается из-за сложной структуры организации.
Особенности оформления
На первом этапе нужно изучить базовые документы – договор и требования к заемщику. Потенциальный клиент должен отвечать базовым критериям, иначе в оформлении ипотеки будет отказано.
Преимуществом будет наличие кредитной или зарплатной карты «Сбербанка». Также рекомендуется рассчитать ипотечный кредит с помощью онлайн-калькулятора.
Для анализа ипотечных программ нужно изучать требования к объекту кредитования и заемщику. Они могут отличаться в зависимости от действующих программ. Участие государственной поддержки регламентировано сроками действия.
Базовые условия:
| Показатели | Описание |
| Объект кредитования | строящийся многоквартирный дом или сданное в эксплуатацию здание. В отдельном пакете предлагается ипотека для возведения частного дома |
| Залог | это может быть договор долевого участия (ДДУ) или соглашение по переуступке прав на строящееся жилье по ДДУ. Для частного дома нужно оформить залог земельного участка, на котором расположено здание |
| Срок финансирования | до 30 лет для всех программ |
| Порядок погашения долга | равными ежемесячными платежами |
Целевой кредит на строительство частного дома предусматривает возможность получения налогового вычета. Сумма будет составлять 13% от выплаченных процентов по ипотеке.
Размер процентной ставки напрямую влияет на сумму переплаты. В базовых условиях банк указывает самые выгодные значения этого показателя. Но они не является фиксируемой величиной, и могут изменяться в зависимости от ряда факторов.
Годовая ставка по ипотечным пакетам «Сбербанка»:
| Показатели | Ставка |
| Строительство частного дома | базовая ставка 10%, при участии в государственных программах – 9% |
Ипотека на строительство частного дома Сбербанк — молодая семья, условия, отзывы
Для подачи заявки на ипотечный кредит для строительства частного дома от «Сбербанка» нужно заполнить анкету по форме банка. Анкета подается в отделение банка, присутствующее в регионе проживания заемщика. Вместе с анкетой подаются копии необходимых документов.
Рассмотрение обращения длится от двух до пяти дней, до десяти дней при рефинансировании, после чего сообщается об одобрении заявки или отказе.
Бланк анкеты на получение ипотеки в «Сбербанке» можно скачать на официальном сайте банка. При заполнении нужно заполнить графы, касающиеся таких сведений как:
- роль в сделке (заемщик, со-заемщик, поручитель);
- Ф.И.О. и паспортные данные;
- контактные данные;
- адрес постоянной регистрации и фактического местопроживания;
- сведения об образовании;
- место работы, должность, уровень оплаты;
- семейное положение, информация о родственниках;
- данные об имеющейся в собственности недвижимости и транспорте;
- цель кредитования;
- прочее.
Чем более подробно заполнена анкета, тем больше шансов на одобрение заявки. Перед подачей заявки можно самостоятельно просчитать платежи по кредиту, что позволит более объективно указать в анкете сумму займа. Рассчитать погашение можно на сайте «Сбербанка».
Необходимые документы
Пакет документов, необходимых для получения ипотеки на строительство частного дома от «Сбербанка», включает в себя документы обязательные и дополнительные.
К обязательным относятся:
- анкета-заявление;
- паспорт;
- копия трудовой книжки либо трудового договора;
- документы в подтверждение дохода (2-НДФЛ, выписка с зарплатного счета, налоговая декларация и подобное);
- документы, касающиеся залогового имущества.
К дополнительным документам относятся:
- свидетельства о рождении детей или паспорта несовершеннолетних детей;
- свидетельство о браке (смерти супруга, разводе);
- брачный контракт, при его наличии.
Упрощенная проверка платежеспособности предусмотрена для зарплатных клиентов банка. От них не требуется подачи документов в подтверждение постоянной работы либо необходимого уровня дохода. При рефинансировании ипотеки другого банка обязательно требуется подать документы относительно действующего займа.
Процентные ставки
Процентная ставка по данному виду кредитования зависит от размера первоначального займа и длительности срока кредитования.
В частности размер ставки выглядит следующим образом:
| Сумма первоначального взноса | Длительность кредитного периода /процентная ставка в годовых | ||
| До 10 лет | 10-20 лет | 20-30 лет | |
| 50 % + | 13 % | 13,25 % | 13,5 % |
| 30-50 % | 13,25 % | 13,5 % | 13,75 % |
| 25-30 % | 13,5 % | 13,75 % | 14 % |
Такие ставки предусмотрены для клиентов, которые получают зарплату на сбербанковский счет. Для прочих клиентов ставка увеличивается на 0,5 %.
Надбавки предусмотрены также:
| в период до осуществления регистрации ипотеки | +1 % |
| в случае отказа застраховать жизнь и здоровье | +1 % |
Требования к заемщикам
Для получения в «Сбербанке» ипотеки на строительство частного дома заемщик должен соответствовать следующим условиям:
| возраст | от 21 года на момент подачи заявки до 75 лет на дату последнего платежа |
| гражданство | российское |
| регистрация | постоянная или временная в регионе присутствия банка |
| уровень дохода | постоянный подтвержденный доход, позволяющий погашать платежи |
| стаж работы | не меньше 12 месяцев общего стажа, из них 6 месяцев по последнему месту трудоустройства |
В случае привлечения со-заемщиков при определении максимальной суммы кредита учитывается совокупный подтвержденный доход всех участников сделки. Супруг (а) является обязательным со-заемщиком независимо от своего возраста и платежеспособности.
Получение и обслуживание кредита
Сумма ипотечного кредита перечисляется на счет заемщика после подписания кредитного договора в полном объеме. Допускается как перечисление средств на указанный заемщиком действующий счет, так и открытие нового счета.
Получение и обслуживание ипотечного займа от «Сбербанка» возможно в любых банковских отделениях:
- по месту регистрации заемщика;
- по месту нахождения кредитуемой недвижимости;
- по месту аккредитации организации-работодателя заемщика.
Погашение кредита осуществляется равными аннуитетными платежами. При этом можно воспользоваться как способом погашения в банковских кассах, так и любыми иными способами, позволяющими перечислить средства на указанный банковский счет. Удобно для погашения кредита использовать систему «Сбербанк Онлайн».
Досрочное или полное погашение кредита выполняется по заявлению от заемщика. В нем указывается дата досрочного гашения, сумма и счет, с какого будут перечислены средства. Минимальная сумма частичного досрочного погашения не ограничена.
В случае возникновения просрочки по платежам применяется штрафная санкция в виде неустойки, равной 20 % годовых от суммы текущей задолженности.
В отдельных случаях можно воспользоваться услугой по отсрочке выплаты основного долга. Это возможно при увеличении стоимости строительства частного дома.
От заемщика потребуется предоставление подтверждающих документов. В этом же случае допускается увеличение срока кредитования.
Лица, купившие недвижимость, после 1.01.2008, имеют право на имущественный вычет. Таковой налоговый вычет касается суммы процентов, выплаченных по ипотечному целевому кредиту.
В настоящее время допускается возмещение суммы налога до 260 000 рублей, что несколько снизит стоимость ипотеки.
Ипотека под строительство дома в «Сбербанке» для молодой семьи
«Сбербанк» имеет немало кредитных продуктов с льготными условиями. Их цель – поддержка наименее защищенных категорий населения. Один из подобных кредитных продуктов это программа «Молодая семья».
Ее суть в том, что молодые семьи могут получить ипотечный кредит на строительство дома на более выгодных условиях, от 12 % годовых. Также снижена сумма первоначального взноса.
Соискатели данного займа не могут быть старше 35 лет. При этом сумма начального взноса по кредиту зависит от наличия детей. При наличии – 10 % от общей стоимости кредита, при отсутствии – 15 %.
От претендентов на ипотеку по программе «Молодая семья» требуется предоставление дополнительно таких документов:
- свидетельство о браке (не нужно, если заемщик принадлежит к категории неполных семей);
- свидетельство о рождении ребенка.
Существует возможность привлечения со-заемщиков, находящихся в родственных связях с заемщиком. При этом от со-заемщика требуются документы, подтверждающие родство и стандартный перечень документов.
Условия ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке узнайте здесь.
Нюансы заполнения анкеты на ипотеку в Сбербанке вы можете прочитать по ссылке.