Ипотека молодым специалистам: условия банков по социальной льготной программе врачам, ученым и другим бюджетникам, работникам ржд, как вернуть за нее проценты

Бюджетниками принято называть лица, работающие в органах самоуправления, школах, государственных больницах и прочих учреждениях, финансирование которых идет из государственного бюджета.

Уже давно наметилась тенденция поддержки бюджетников: им предоставляются льготы, а также разрабатываются специальные программы, призванные упростить процесс приобретения жилья этой категорией граждан, другими словами, разрабатываются программы ипотеки для бюджетников на более выгодных условиях.

Программа «Социальная ипотека для бюджетников»

Ипотека молодым специалистам: условия банков по социальной льготной программе врачам, ученым и другим бюджетникам, работникам РЖД, как вернуть за нее проценты

Несмотря на название, эта программа имеет не так много общего с обычной ипотекой. Помощь работникам государственных учреждений обычно выражается в трех возможных вариантах. Участник программы может выбрать один из них.

  • Единовременная компенсация. Определенный процент стоимость покупаемой квартиры (не более 15%) возвращается работнику бюджетной сферы разовой выплатой. При этом нужно уже иметь документы на квартиру, чтобы оформить подобный возврат.
  • Компенсация процентов по ипотеке. Обычно происходит раз в год.
  • Предоставление жилья на более выгодных условиях, под небольшие проценты.

Для учителей и военнослужащих разработаны отдельные программы. Например, согласно программе для учителей 2014-2015 гг молодые специалисты могу приобрести недвижимость по очень низкой процентной ставке, первоначальны взнос также составляет всего 10% от стоимости, можно отказаться от страховки и сроки услуги продлеваются на максимальный срок.

Конечно, льготы на ипотеку бюджетникам требуют соблюдения определенных условий. Например, стаж работы должен быть не менее 3 лет, а возраст заемщика не старше 35 лет.

Обычно банки следят за тем, что по окончании выплат заемщику было не более 70 лет. Это не в их интересах по понятным причинам.

Ну и конечно, важнейшее условие – вы должны действительно нуждаться в жилье, иначе в эту программу не попадете.

Жилищная ипотека для бюджетников: особенности

  • Первое, что нужно знать, — не по всей стране такие льготы действуют. Иногда подобные кредиты на лучших условиях выдаются только в определенных регионах и городах. А связано это с тем, что все эти программы придуманы не просто так, а с определенной целью, чаще всего с одной – привлечь молодых специалистов в бюджетную сферу и удержать их на местах. Поэтому в первую очередь всякие субсидии появляются в регионах с острой нехваткой кадров. Сначала поинтересуйтесь, есть ли в вашем городе социальная ипотека.
  • Существует очередь и определенные условия, которые в этой очереди могут продвинуть.  К ним относятся инвалидность, наличие тяжелого заболевания у одного из членов семьи, участи в военных операциях и т.д. Конечно, желающих поучаствовать в программе много, а средств в бюджете меньше. Поэтому дождутся свой очереди не все.
  • Льготная ипотека для бюджетников была создана с той целью, чтобы помочь приобрести жилье людям, чей доход значительно ниже, чем у работников коммерческих организаций. Но у этой медали есть и другая сторона. Не все банки берутся работать с лицам, чей доход уж слишком невелик. Это понятно, они оберегают себя от рисков. По этой причине все чаще стараются выбирать банки с долей государства, например, Сбербанк.
  • Участие в подобной программе требует от вас выполнения определенных обязательств. Одно из них – оставаться бюджетником до окончания всех выплат, то есть на ближайшие 20-30 лет. Это не значит, что вам вообще нельзя менять место работы, но менять его можно внутри бюджетной сферы. Другими словами, нельзя поучаствовать в программе, получить льготы, а потом уйти работать в коммерческую организацию.
  • Есть несомненно очень положительный момент социальной ипотеки. Когда банк соглашается выдать вам кредит, он понимает, что идет на определенный риск. Иногда человек может испытывать финансовые сложности. Все это предусмотрено программой. Если вдруг возникнут сложные жизненные обстоятельства, никто не кинется судить вас и лишать квартиры. Для бюджетников предусмотрена отсрочка в погашении кредита.

Ипотека молодым специалистам: условия банков по социальной льготной программе врачам, ученым и другим бюджетникам, работникам РЖД, как вернуть за нее проценты

Условия ипотеки для бюджетников

Как уже говорилось ранее, для участия в программе необходимо соответствовать некоторым условиям: иметь определенный стаж, возраст и т.д.

Однако самое важное – нужно еще доказать, что вы в жилье нуждаетесь. И вот за это придется побороться.

Задолго до того, как пойти в банк за кредитом, вам необходимо будет обратиться в местную администрацию и узнать, подходите ли вы под какую-либо программу.

Если окажется, что мы можете стать участником, начнется следующий непростой этап – предоставить все документы, доказывающие, что вам действительно нужно жилье. Какие нужны документы, вам сообщат, все очень индивидуально.

Если квартиры вообще нет и вы живете на съемной, значит нужна будет справка о том, что вы не являетесь собственником никакого жилья. Обычно при этом еще добавляют справку о составе семьи, так как если есть маленькие дети, это может ускорить процесс.

Вы можете и являться собственником квартиры, но она при этом не соответствует нормам. Например, крошечная комната в общежитии. При этом должна прийти комиссия, которая убедится, что так жить действительно нельзя. После этого у вас на руках должен остаться документ, это подтверждающий, с который вы вернетесь в администрацию.

Ипотека молодым специалистам: условия банков по социальной льготной программе врачам, ученым и другим бюджетникам, работникам РЖД, как вернуть за нее проценты

Есть и другой вариант – предоставить документы на квартиру и справку о составе семьи, из которых будет понятно, что метраж квартиры из расчета на одного человека не соответствует нормам.

Чем печальнее ситуация с жильем и чем больше дополнительных условий для льгот (инвалидность, болезни, корочки ветерана), тем быстрее будет дан ответ. Если он положительный, вам выдадут документ под названием «сертификат на льготы». С ним можно идти в банк.

Все эти непростые шаги стоят того, потому что льготы очень даже существенные: процент гораздо ниже, условия лояльнее. Есть даже возможность получить ипотеку для бюджетников без первоначального взноса, а ведь именно в этой немаленькой сумме и кроется основная сложность приобретения жилья.

Субсидия на ипотеку бюджетникам: документы

Трудно сказать точно, какие именно документы на каком этапе вам могут понадобиться. Все зависит от программы в вашем регионе, конкретных условий займа и банка. Вот примерный список документов, которые могут вам пригодиться на всем пути получения кредита. Не забудьте всегда и везде делать копии.

  • Сертификат на льготы
  • Паспорта всех членов семьи, свидетельства о рождении детей
  • Справка о составе семьи
  • Справка с места работы о стаже и среднем доходе
  • Копия лицевого счета всех членов семьи, чтобы просчитать общий доход
  • Когда квартира уже приобретена, необходимо принести все документы на нее: договор купли-продажи, свидетельство о праве собственности и т.д.
  • Справка об отсутствии задолженности

По сути на первых этапах кредит оформляется так же, как и любой другой. Сначала подаете документы, свою анкету и все справки, которые банк будет тщательно проверять и рассматривать.

Сюда же прикладываете сертификат на льготы. Если ответ положительный, можете смело искать жилье. Иногда жилье предоставляет государство по ценам гораздо более низким, чем на рынке недвижимости.

Ну а затем уже можно оформлять кредитный договор.

Наиболее частый путь развития событий – это получение кредита с низкой процентной ставкой, а затем ежегодно государство возвращает определенный процент.

Сбербанк: социальная ипотека для бюджетников

Сбербанк лидирует по количеству желающих, взять у него кредит на покупку жилья. На это много причин: большое количество разных ипотечных программ, низкие процентные ставки, выгодные условия да и просто хорошая репутация. Но стоит знать, что Сбербанк не предоставляет кредиты на покупку квартиры без первоначального взноса.

Таким образом банк защищает себя от риска невыплаты, ведь без взноса сумма и проценты будут уж слишком велики. Поэтому если накоплений нет, единственный выход – материнский капитал. При этом не рекомендуется брать еще один кредит (потребительский) или оформлять кредитную карту ради первоначального взноса. Платить такие суммы будет крайне тяжело.

Это слишком рискованный шаг.

Ипотека молодым специалистам: условия банков по социальной льготной программе врачам, ученым и другим бюджетникам, работникам РЖД, как вернуть за нее проценты

Ипотека бюджетникам в Сбербанке сопровождается низкой процентной ставкой – от 9,5% (обратите внимание «от 9,5%», это возможная цифра, необязательно у вас будет такой процент, все зависит от конкретной ситуации).

Первоначальный взнос от 20%, если вы воспользуетесь субсидией. Все значительно упростится, если зарплата вам приходит на карту Сбербанка.

Читайте также:  ЖСК - что это такое: как расшифровать аббревиатуру, всё о жилищно-строительном и потребительском кооперативе, как он работает, его плюсы и минусы, риски и проблемы, связанные с ним, а также стоит ли его учреждать и требуется ли это вообще?

Тогда вы можете получить еще дополнительные льготы, услуги, к тому же банк сам может проверить ваши доходы и платежеспособность.

Помимо этого есть программа для молодых семей, которую можно сочетать с программой для бюджетников, если вы подходите под обе категории. Процентная ставки при этом составляет 11%, но один из супругов должен быть обязательно моложе 35 лет.

При этом банк не требует никаких комиссий за оформление. Погасить кредит можно легко и просто полностью в любое время и без переплат и штрафов. Квартиру вам придется застраховать от различных повреждений и утраты. Можно застраховать также жизнь самого заемщика, тогда процентная ставка снизится (это необязательный пункт при получении кредита).

Россельхозбанк: ипотека бюджетникам

Россельхозбанк также предлагает несколько ипотечных программ. Так, например, есть выгодное предложение для военнослужащих и для молодых семей. Супруги должны состоять в официальном браке, возраст заемщика от 21 до 35 лет. Первоначальный взнос составляет 10% от общей стоимости, процент ниже, а также предоставляется отсрочка в 3 года после рождения ребенка.

Тем, у кого нет возможности заплатить сразу большую сумму, банк предлагает программы без первого взноса. Но при этом требования к заемщику выше, сроки меньше, а процент больше. Можно брать сразу 2 кредита. Один ипотечный, а второй – в залог уже имеющегося жилья, он пойдет как первый взнос.  Или же можно использовать материнский капитал.

  • Ипотека молодым специалистам: условия банков по социальной льготной программе врачам, ученым и другим бюджетникам, работникам РЖД, как вернуть за нее проценты
  • Получить кредит можно на покупку жилья (в том числе строящегося), дома, земли под строительство дома, недостроенного дома для завершения строительства.
  • К заемщику предъявляются определенные требования:
  • Стаж не менее года на последнем месте работы
  • Определенный заработок, позволяющий выплачивать кредит
  • Гражданство РФ

Так же, как в любом другом банке, сначала нужно подать анкету и все документы на выдачу кредита. Дождаться ответа и подбирать жилье. После чего оформляется кредит. Единственная сложность – отдел Россельхозбанка есть не в каждом городе. А наличие филиала в пункте регистрации и проживания заемщика обязательно.

Ипотека на первичное жилье для бюджетников

Социальная ипотека на покупку первичного жилья мало чем отличается от той же программы на покупку вторичного жилья. Процентная ставка та же самая, она зависит от стоимости квартиры.

Обычно квартиры в новостройке стоят меньше, чем жилые. Некоторые льготные программы предлагают еще меньшую стоимость по сравнению с рыночной. Если квартиры уже выкуплены государством, они продаются по себестоимости.

Ипотека молодым специалистам: условия банков по социальной льготной программе врачам, ученым и другим бюджетникам, работникам РЖД, как вернуть за нее проценты

Стоит знать, что покупая квартиру в новостройке, можно сэкономить, оформив кредит на начальных этапах стройки, пока цены невысокие.

Сложность такой ипотеки в том, что вы покупаете квартиру, в которой не сможете жить некоторое время, то есть придется платить ипотеку и платить аренду жилья.

Однако многие считают, что оно того стоит, так как потом вы получаете новую квартиру, не обремененную никакими долгами и штрафами, не имеющую других собственников, кроме вас, с новой проводкой, трубами и т.д.

Пока дом строится, в качестве залога выступает лишь право требования, но после того, как дом будет сдан в эксплуатацию, нужно будет переоформить договор, где указать, что теперь в качестве залога выступает сама квартира.

Скорее всего придется застраховать залог и жизнь заемщика. Деньги на руки никогда не выдаются. Они перечисляются на счет строительной компании.

Ипотека для сотрудников РЖД в 2020 году

Льготная ипотечная программа дает возможность железнодорожникам приобрести жилье по сниженным процентным ставкам. При этом первоначальный взнос невелик, а в некоторых случаях отсутствует.

Кроме того, участники программы могут сократить расходы на покупку собственной недвижимости за счет специальной субсидии. Ипотечные средства можно направить на покупку нового жилья или квартиры на вторичном рынке недвижимости.

В первом случае это новостройки, возводимые дочерней компанией РЖД для реализации льготной программы.

Условия программы и процентные ставки в 2020 году

Сумма ипотечного кредита составляет от 300 000 рублей до 95 млн рублей. Оформить его можно на срок до 25 лет. При этом на момент полного погашения задолженности заемщик должен быть не старше 65 лет. В противном случае процентная ставка и, соответственно, сумма ежемесячного платежа повысятся, либо клиент получит отказ.

Важно! Обязательное условие участия в программе – железнодорожник должен быть признан нуждающимся в улучшении условий проживания.

Получить ипотеку под выгодный процент может сотрудник, проработавший в компании не менее трех лет.

Кредит такой работник может оформить под 12% годовых, размер минимального первоначального взноса – 10%. Молодые железнодорожники имеют право подать заявление на участие в ипотеке независимо от стажа работы.

При этом процентная ставка для них составляет 10,5%, а первоначальный взнос не требуется.

Важно! Молодым специалистом считается выпускник очной формы обучения не старше 30 лет, принятый на работу по направлению вуза.

РЖД компенсирует разницу процентных ставок, тем самым уменьшая размер ежемесячного платежа. Субсидия для железнодорожников с большим опытом работы составит 7,5%, молодой сотрудник получит выгоду 8,5%.

Ипотека молодым специалистам: условия банков по социальной льготной программе врачам, ученым и другим бюджетникам, работникам РЖД, как вернуть за нее проценты

Работники, у которых есть несовершеннолетние дети, могут получить дополнительную субсидию пропорционально стоимости жилой площади:

  • на одного ребенка – 10 метров;
  • на двоих – 14 метров;
  • на троих – 18 метров.

Если сотрудник уволился по собственному желанию, ему придется компенсировать разницу процентов, оплаченную работодателем. Оставшуюся сумму заемщик платит на общих основаниях. Если заем полностью погашен на момент увольнения, то клиент ничего не возмещает.

Финансовые организации, сотрудничающие с ОАО «РЖД»

Железнодорожная ипотека является социальной программой, с которой работают сразу несколько финансовых организаций.

Важно! Основным партнером программы является ПАО ВТБ 24. Он предоставляет ипотеку, а РЖД субсидирует её за собственный счет.

Также в число партнеров входят:

  • Сбербанк;
  • Тинькофф банк;
  • Почта Банк;
  • МКК «Желдорзайм»;
  • Абсолют Банк.

Условия льготного кредитования различаются в разных финансовых организациях. Уточняйте актуальные процентные ставки, срок кредитования и величину минимального первоначального взноса на официальных сайтах компаний.

Ипотека молодым специалистам: условия банков по социальной льготной программе врачам, ученым и другим бюджетникам, работникам РЖД, как вернуть за нее проценты

Требования к заемщикам

Банк ВТБ выдает займы только тем клиентам, которые соответствуют требованиям:

  • российское гражданство;
  • трудовой стаж в РЖД от 3 лет (если заемщик – молодой специалист, то срок работы на ЖД не имеет значения);
  • возраст клиента – от 21 до 65 лет;
  • величина ежемесячного дохода в два раза превышает сумму платежа по кредиту;
  • положительная кредитная история;
  • наличие необходимой суммы для внесения первоначального взноса.

Важно! Организация выдвигает еще одно требование – льготная ипотека предоставляется только в том случае, если заемщик ранее не получал кредитов и ссуд для покупки жилья.

К приобретаемому жилью выдвигаются требования. Степень износа вторичного жилья может составлять не более 60%. Перекрытия в доме должны быть бетонными или металлическими. Наличие перепланировок в квартире допускается только в том случае, если они были узаконены в БТИ.

При покупке новостроек также действуют ограничения. Главное из них – застройщик должен входить в число аккредитованных организаций. Как правило, жилье доступно в тех домах, которые возводит компания Желдорипотека.

Необходимо, чтобы в квартире кухня представляла отдельное помещение. По этой причине участники программы не смогут купить квартиру-студию или жилье с европланировкой. Дом должен быть подключен к основным коммуникациям.

В противном случае должна быть готова проектная документация, которая позволит в обозримом будущем осуществить подключение.

Этапы оформления ипотеки

Для участия в льготной программе в 2020 году заемщик должен подтвердить необходимость улучшения жилищных условий. Для этого потребуется подготовить пакет документов:

  • паспорта всех членов семьи, зарегистрированных по месту проживания;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей;
  • копия военного билета (для военнообязанных);
  • подтверждение дохода семьи: справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, документы из центра занятости или соцзащиты о назначенных пособиях;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • выписка из домовой книги или справка о составе семьи.

Заемщик, проживающий в аварийной недвижимости, предоставляет соответствующие документы – заключение комиссии, технический паспорт жилья, договор аренды или выписка из ЕГРН.

Ипотека РЖД оформляется в несколько этапов. Вначале претендент на получение льготного кредита встает на учет по месту работы. Для этого он собирает пакет необходимых документов и пишет заявление в Жилищную комиссию РЖД. Следующий шаг – обращение к специалистам Желдорипотеки, которые помогают потенциальному заемщику оформить кредит.

Ипотека молодым специалистам: условия банков по социальной льготной программе врачам, ученым и другим бюджетникам, работникам РЖД, как вернуть за нее проценты

Заявление и документы рассматриваются Жилищной комиссией и Кредитным комитетом. В течение 30 дней с момента подачи бумаг выносится решение, о котором клиента уведомляют письменно.

Важно! Если заявку одобрили, заемщик подготавливает документы на новую квартиру. При покупке новостройки достаточно предоставить пакет учредительных документов застройщика и договор долевого участия.

Заключительный этап – страхование объекта недвижимости и передача квартиры в залог банка.

Читайте также:  Ипотека и развод: что делать, как быть, с чего начать и как развестись, если квартира при этом куплена в рассрочку, а также как писать заявление о расторжении брака при её наличии?

Итог

Ипотечная программа РЖД дает возможность сотрудникам обзавестись собственным жильем на льготных условиях. Заемщики могут покупать как первичную, так и вторичную недвижимость, что значительно расширяет выбор. Молодым специалистам доступно оформление ипотеки без первоначального взноса.

Правда и мифы о деньгах в Яндекс Дзен

Льготная ипотека для бюджетников в 2020 году – условия и требования для госслужащих

Бюджетные служащие могут оформлять жильё, как на общих условиях, так и участвуя в социальной ипотеке. По программе государство субсидирует приобретение недвижимости для врачей, учителей, учёных и уникальных специалистов, работающих на государство.

Банк Сумма, рубли РФ Ставка, % Период выплат Время рассмотрения анкеты
Сбербанк От 300 тысяч до 85% от стоимости квартиры От 8,50 1 – 30 лет До 8 рабочих дней
Райффайзен От 500 тысяч до 26 млн От 6 1 – 30 лет До 3 дней
ВТБ От 600 тысяч до 60 млн От 6 1 – 30 лет 1 – 5 дней
Газпромбанк От 500 тысяч до 60 млн От 6,7 1 – 30 лет 1 – 10 рабочих дней
Альфа-Банк От 600 тысяч до 50 млн От 10,19 3 – 30 лет До 3 дней
Московский кредитный банк От 1 млн до 100 млн От 5,9 1 – 30 лет 1 – 5 рабочих дней
Возрождение От 300 тысяч до 30 млн От 10,1 3 – 30 лет До 5 рабочих дней

Оформить социальную ипотеку могут, к сожалению, не все государственные служащие, а вот оформить жилищный кредит на выгодных условиях может попытаться каждый. Для бюджетников с семьями в которых есть дети подойдут программы с субсидированием государства. Ставки по данной программе начинаются с 6% годовых вне зависимости от банка.

Чтобы получить льготы от государства бюджетный работник должен собрать документы о своей деятельности и принести в специальную комиссию. Комиссия рассмотрит заявление и выдаст сертификат участника. После этого участник программы может предоставить комиссии номер кредитного счёта, на который и поступит субсидия.

Министр Образования РФ, Васильева О.Ю.

Покупка строящегося жилья со Сбербанком

Выбрать квартиру и получить на неё ипотеку можно с помощью удобного сервиса ДомКлик от Сбербанка. Оформляя ипотеку через приложение, можно снизить процентную ставку по кредиту.

Требования к клиенту Требования к квартире Документы
Возраст от 21 года до 75 лет; Официальное трудоустройство от полугода;Гражданство РФ.  Какие есть льготы для наследника участника ВОВ? Квартира в аккредитованной новостройке Сбербанком. Паспорт РФ; Водительское удостоверение;

  • Свидетельство о браке;
  • Свидетельства о рождения детей (при наличии детей);
  • 2-НДФЛ.

Необязательно, чтобы дом, в котором покупается квартира был на стадии постройки, можно выбрать уже готовый дом. Новостройка построена компанией-застройщиком, имеющей аккредитацию в Сбербанке.

Сбербанк предлагает разбить предоставление займа на 2 части. Вторая часть будет представлена после подписания ДДУ, но не позднее чем через 2 года после подписания договора. Максимальная сумма ипотеки ограничена только стоимостью квартиры и платежеспособностью клиента.

Минимальный первоначальный взнос начинается с 15% от стоимости квартиры. Если заёмщик вносит от 50%, то он может не предоставлять справки о доходах. Но стоит учитывать, что в таком случае процентная ставка будет выше.

Ипотека для сотрудников бюджетных организаций

Сравнительно с предыдущим годом, льготная политика в текущем году отличается большей доступностью для жителей страны потому, что наиболее крупные из банков делают ставки довольно низкими, следуя за уменьшением ставок Центрального банка давая больше возможностей для получения ипотеки.

Благодаря этому можно сделать заключение, что ипотека в этом году более выгодная, а это означает, что уменьшен порог зарплаты претендента, после которого банк согласен на оформление ссуды, к тому же снижается размер первого взноса, либо отменяется.

Социальной ипотекой называются льготы по кредиту на покупку жилья. Данная программа основана на взаимном сотрудничестве государства и банковских учреждений.

Этот проект довольно эффективен, так как большое количество молодых семей получили жилье на выгодных условиях.

Государство осуществляет специальные программы для поддержки населения, трудящегося в организациях бюджетной сферы. Эти люди имеют право обзавестись собственным жильем по льготным условиям. Кому полагается ипотека для бюджетников? Стоит разобраться более подробно.

Список профессий относящихся к бюджетникам

Получить кредитование на ипотеку имеют право такие категории граждан:

  • Сотрудники организаций, которые финансируются из бюджета;
  • Граждане с маленьким достатком, которые нуждаются в улучшении условий для проживания;
  • Молодые семьи в возрасте до тридцати пяти лет.

Рекомендуем к просмотру:

Ипотечная программа предполагает выполнение следующих условий:

  1. Граждане, которые претендуют на получение ипотеки, должны быть сотрудниками государственных органов, таких как образовательные, медицинские учреждения (врачи, ученые, педагоги дошкольного образования), государственные структуры, полиция, вооруженные силы. Рабочий стаж должен быть не ниже трех лет;
  2. В случае, когда нет личной жилой площади или потребность для лучших условий для проживания. Как пример, работники бюджетной сферы, живущие в чересчур маленьких жилых помещениях, в которых по нормативам и требованиям территории на одну душу населения недостаточно для проживания (менее 18 квадратов);
  3. Возрастная категория, в которой находятся граждане, желающие приобрести жилплощадь в ипотеку. Кандидату не может быть больше тридцати пяти лет, если он решил приобрести квартиру в категории «молодая семья». Люди, работающие в бюджетных сферах, могут рассчитывать на получение ипотеки, если стаж их работы составляет двадцать пять лет на 1 месте. Данным бюджетникам предоставлены все условия для получения жилья.

Фиксированные ставки от Райффайзен Банка

Райффайзен предлагает фиксированные ставки по программам жилищного кредитования.

Программа Ставка
С гос поддержкой для семей с детьми 6%
Специальная ставка на новостройки 10,25%
Готовое жильё и новостройки 10,49%

Минимальный первоначальный взнос начинается с 10% от стоимости квартиры. Чтобы получить деньги потребуется:

  1. Заполнить анкету-заёмщика на сайте Райффайзен.
  2. Получить предварительное решение.
  3. Выбрать квартиру и принести полный пакет документов в офис кредитора.
  4. Получить окончательный ответ и подписать договор.

Райффайзен предлагает увеличить сумму при привлечении созаёмщиков. Возможность использования материнского капитала для всех программ кредитования и даже с государственной поддержкой.

Льготы для каждой из категорий

Государство не отставляет без внимания уважаемые профессии, без которых нет возможности для развития страны в основном. Поэтому для категорий населения, трудящихся в бюджетной сфере предусмотрена своя социальная программа на получение жилья.

Категория Описание
Учителя Возрастная категория до тридцати пяти лет, работа в государственном учреждении не менее трех лет. Кандидаты должны стоять в очереди на кредитование по ипотеке.
Врачи Возрастная категория до тридцати пяти лет, работа в государственном учреждении не менее трех лет. Потребность в улучшении жилищных условий.
Сотрудники научной сферы Возрастная категория до тридцати пяти лет, работа в гос. учреждении не менее трех лет.
Военнослужащие Офицеры, прапорщики и военные на контрактной службе. Участие в накопительно-ипотечной системе.

Условия для учителей

Педагоги заслуживают на получения собственного жилья на выгодных условиях. Государство предоставляет возможность учителям поучаствовать в программе социального кредитования.

Право для получения льгот зафиксировано в сертификате. Местная власть вместе с сотрудниками образования работают над списками с претендентами на программу, предложенную государством.

Кандидат на получение квартиры обязан составить заявление, которое позволит принять участие в программе.

Однако есть несколько ограничений:

  1. Учителя, чей возраст не выше тридцати пяти лет;
  2. Работа в муниципальном учреждении образования;
  3. Стаж работы сотрудника, претендующего на жилье не ниже трех лет.

Льготная программа для педагогов предполагает сниженную ставку по кредиту банка и меньший первый взнос. В случае, когда желающими получить жилье является супружеская пара, то участвовать в программе сможет лишь один.

Перед подачей заявления для участия в ипотечном кредитовании, кандидат обязан подать заявление в органы администрации и выяснить, актуальна ли в его городе данная программа. Еще ему нужно спросить о том, подлежит ли он для попадания в льготную категорию.

В том случае, когда кандидату будет дан утвердительный ответ, второй шаг для улучшения условий для проживания будет написание заявления и сбор полного пакета с документами.

Читайте также:  Военная ипотека: условия ипотеки, что это такое и каковы требования банка, государства для участия в данной программе для военнослужащих, а так же правила предоставления и получения

  Льготы на отпуск ветеранам боевых действий

Собранные бумаги с написанным заявлением служащий в бюджетной сфере должен передать в городскую или районную администрацию, в котором он проживает.

Документация подлежать рассмотрению членами комиссии, которые после подведения итогов будет решать допускать ли кандидата к социальной программе. В руки кандидат получает сертификат, он и будет подтверждением его прав на получение субсидий.

Порядок получения займа для преподавателей

Как только сотрудник бюджетной сферы будет иметь сертификат, он будет иметь возможность обратиться в банк, который предложит кредитование и участие в программе.

Сотрудники финансовых организаций советуют обращаться в те банковские учреждения, в которых есть доля, принадлежащая государству. В данном случае они смогут надеяться на получение более выгодных условий и оптимальных ставок по процентам.

  1. Также учителя, которые оформили ипотечный займ имеют право на возмещение части затрат в связи с получением ипотечного кредита:
  2. Схема порядка предоставления молодым учителям социальных выплат
  3. Пример займа в цифрах:
  4. Пример расчетов по льготной ипотеки для учителей

Возможность получения жилья для ученых

Государственная власть думает и о судьбе молодых людей, которые решили посвятить свою жизнь научной деятельности.

Для улучшения их уровня жизни органами власти была создана и внедрена государственная помощь в приобретении собственного жилья. Это дает возможность перспективным сотрудникам современной науки получить собственную жилплощадь.

Ипотека для ученых имеет одно важное преимущество, — это возможность для того, чтобы переехать в более развитый для проживания регион.

Статистика выданных ссуд ученым на жилье по государственной программе

Это означает, что сотрудники научной отрасли (молодые специалисты бюджетных учреждений) имеют возможность выбирать город, в котором хотят получить жилье. Какие меры должен предпринять кандидат?

Получить сертификат можно после написанного заявления по месту своей работы.

Затем перечень претендентов рассматривается Академией наук, в которой будут утверждены окончательные кандидаты. Условие состоит в том, что ученый должен посвятить работе в научной сфере не меньше пяти лет.

Ипотека для военных

Обзавестись жильем военнослужащие могут благодаря Накопительно-ипотечной системе, которая в свою очередь предполагает пополнение фонда, задание которого – это приобретение жилой площади по льготам.

Фондовые накопления используются в качестве внесения первого взноса и последующего погашения кредита. Претендентами могут стать лишь кандидаты, которые принимают участие в НИС больше трех лет. Это одно из главных условий.

Схема взаимодействия банка и ФГУ

Возможность на получения льготного жилья зафиксирована в специальных свидетельствах. Далее данная документация будет передана в кредитную организацию. Для этого военнослужащий должен написать рапорт на имя командира части.

Имея на руках готовое свидетельство, претендент может обратиться в банк. Документ действует шесть месяцев.

Получить жилье по программе могут следующие служащие:

  • Офицеры;
  • Прапорщики;
  • Служащие по контракту.

Будет полезно просмотреть:

Ипотека для работников медицинской сферы

Сотрудники медицинской отрасли, работающие в муниципальных медицинских учреждениях, имеют возможность участвовать в программе, которая разработана российским законодательством.

Она носит название «Ипотека для медиков» и отличается от подобных программ низким размером ставок и следующими требованиями для кандидатов:

  • Ежегодная ставка находится на уровне пяти-семи % (ставка в свою очередь может быть снижена до четырех или трех процентов);
  • Первый взнос не будет выше десяти процентов от цены покупаемой по ипотеке жилплощади;
  • Субсидия, выдаваемая гос. органами, имеет возможность покрыть до сорока процентов стоимости квартиры;
  • Для участия в программе возраст медицинского сотрудника не должен превышать тридцать пять лет;
  • Перечень документов должен содержать справки, подтверждающие платежеспособность кандидатов на кредитование, а также заверенную бумагу, в которой указаны данные об отсутствии собственной жилплощади.

Социальная ипотека молодым специалистам — учителям, врачам, ученым

Ипотеку молодым специалистам предоставляют на срок до 30 лет. Также ее характеризует небольшой первый взнос (10-30%), который может быть внесен государством за «бюджетника», и невысокая процентная ставка по кредиту – всего 8,5%. В некоторых случаях она может повышаться до 10,5%, но связано это зачастую с собственными пожеланиями заемщика. 

При рождении ребенка ставка может снижаться. Предусмотрены также минимальные проценты в начале кредита, постепенно увеличивающиеся по мере карьерного роста клиента. Есть и другие приятные особенности – молодые специалисты могут быть освобождены от страхования и в ряде случаев получают возможность досрочно выплатить кредит без каких-либо финансовых последствий.

Но существуют и минусы – как и любая социальная программа государства, ипотека для молодых специалистов зависит от заложенных им в бюджет средств.

Обеспечить ссудами всех желающих и имеющих право на них бюджет пока неспособен, а потому возможна постановка на очередь для получения льгот.

По этой причине не стоит собирать документы заранее – к моменту, когда будет дан «зеленый свет», они могут устареть.

Социальная ипотека для молодых специалистов представлена в банках тремя видами льгот – снижением процентной ставки, приобретением жилья по себестоимости и государственной ссудой на приобретение жилья (до 40% его стоимости).

Эта программа позволяет приобрести собственное жилье, при этом заплатив в 1,5-2 раза меньше, чем требуется при обычной ипотеке.

Искать банки с самой выгодной процентной ставкой самостоятельно заемщику не приходится – местная администрация делает это за него, выбирая какой-либо из банков-партнеров. Именно с обращения в местные органы власти и следует начинать льготный марафон – предоставление молодым специалистам консультаций по ипотечным вопросам входит в их обязанности.

В зависимости от сферы, в которой трудится молодой специалист, могут варьироваться условия ипотеки и даже перечень банков-партнеров. Некоторые банки создают специальные программы – в качестве примера можно привести программу Транскредитбанка для молодых специалистов РЖД.

Молодым специалистом считается лицо, не достигшее 35 лет, с дипломом о высшем образовании. Государство предоставляет ссуды в первую очередь социальным работникам – врачам, педагогам, а также молодым ученым. 

Корпоративные ссуды могут быть выданы предприятиями специалистам в любой отрасли – но в случае увольнения, преимущество будет утеряно и заемщику придется перейти на более высокие проценты. 

Банки устанавливают дополнительные ограничения — к примеру, проживание в определенном регионе или трудовой стаж по профессии не менее 1 года. Кредитор обращает внимание также на индивидуальные характеристики заемщика – такие как отсутствие взысканий на работе или желание переехать для выполнения трудовых обязанностей в сельскую местность.

При этом форма собственности работодателя для банка значения не имеет – социальная ипотека выдается как «бюджетникам», так и сотрудникам коммерческих предприятий.

Правда, лишь в форме снижения процентной ставки, ведь первый взнос в размере 20-40% государство покрывает лишь тем молодым специалистам, которые работают в государственных или муниципальных учреждениях.

Размер зарплаты тоже важен – сумма ежемесячных платежей не должна превышать 40-45% от заработной платы заемщика.

Если молодой специалист не может похвастаться положительной кредитной историей в банке или хотя бы ее полным отсутствием, кредитная организация может отказать в предоставлении займа. Также причиной отказа может послужить возраст – свой последний взнос заемщик должен внести до наступления пенсионного возраста.

Когда сертификат на государственную ссуду получен, банк, имеющий договор на реализацию социальной программы, выбран, равно как желаемая недвижимость, созаемщики и поручители, можно переходить к сбору необходимых бумаг. Несмотря на то, что каждый банк имеет свои требования к пакету документов, заемщику обязательно понадобится:

  • копия паспорта и других документов, подтверждающих регистрацию заемщика в РФ;
  • копия ИНН, СНИЛС, трудовой книжки, военного билета;
  • справка с места работы о заработной плате и отсутствии дисциплинарных взысканий, иногда – рекомендации или характеристика от работодателя;
  • анкета-заявление заемщика.

В зависимости от семейного положения заемщика, могут также потребоваться документы, подтверждающие брак, развод, наличие детей. Если молодой специалист планирует привлечь для выплаты кредита дополнительные средства – к примеру, материнский капитал или грант, — он также должен предоставить соответствующий сертификат.

После заключения сделки купли-продажи заемщик должен озаботиться государственной регистрацией возникшего у него права собственности. Впоследствии документы, подтверждающие его право, должны быть переданы в банк.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *