Ипотека многодетным семьям и её погашение: льготы молодым родителям с тремя и более детьми, льготные категории граждан, имеющих право на господдержку, компенсация платежей в размере 75%, а также есть ли такой жилищный кредит в Сбербанке?

Основная проблема большинства многодетных семей – это отсутствие достаточно просторного жилья, чтобы всем членам большой семьи было комфортно. Конечно, наиболее популярное решение этой проблемы – ипотека.

Накопить на квартиру своими силами бывает очень трудно, а откладывать при большом количестве детей и вовсе невозможно. Иногда родителям большой семьи тяжело накопить даже на первый взнос.

Таких семей, где количество детей больше 3, в России достаточно много, поэтому вопрос, как получить ипотеку многодетной семье, остается актуальным.

Льготная ипотека для многодетной семьи: кому она полагается

Ипотека многодетным семьям и её погашение: льготы молодым родителям с тремя и более детьми, льготные категории граждан, имеющих право на господдержку, компенсация платежей в размере 75%, а также есть ли такой жилищный кредит в Сбербанке?

Мы знаем, что обычно многодетной считают семью, где воспитывается 3 и более несовершеннолетних ребенка. Однако на территории нашей большой страны эти правила могут меняться в зависимости от субъекта Российской Федерации.

Согласно закону, эти вещи решаются на региональном уровне, причем учитывается культурные и национальные особенности данного региона. Другими словами, в Московской области семья с 3 детьми будет многодетной и может получать льготы, а вот в Ингушетии нет.

Там нужно родить как минимум 5 детей, чтобы получить это право.

Нужно помнить, что эти нормы постоянно меняются. Одно время нужно было иметь пять, а то и больше детей, чтобы получать субсидии, потом эти цифры могут снизиться до 3 в зависимости от демографической обстановки. Поэтому на всякий случай убедитесь, станете ли вы многодетной семьей после рождения следующего ребенка или же нет.

Также неоднозначной является ситуация, когда родители разводятся и делят детей. Если после развода официальное опекунство каждого из родителей подразумевает менее 3 детей, семья теряет статус многодетной. Если же детей 6 и более и каждому родителю достается по 3 ребенка, все остается в силе.

Также, если вы вступаете в брак с человеком, у которого более 3 детей, семья считается многодетной. Усыновленные дети тоже считаются.

Обычно имеются в виду только дети до 18 лет. Это же правило касается участия в программе льготной ипотеки для больших семей. Однако в некоторых (довольно редких) случаях считаются дети до 23 лет, которые обучаются очно и живут с родителям.

Ипотека для многодетной семьи: что это за программа

Долгое время никакой отдельной программы для многодетных семей не было.

Была лишь программа под названием «Доступное жилье», которая рассчитана сразу на несколько категорий граждан: это военнослужащие, учителя, врачи и прочие работники бюджетной сферы, а также молодые и многодетные семьи.

Эта программа появилась в 2013 году и на данный момент срок ее действия продлен до 2016 года. Банки, конкурируя друг с другом, снижают ставки и предлагают выгодные условия.

Ипотека многодетным семьям и её погашение: льготы молодым родителям с тремя и более детьми, льготные категории граждан, имеющих право на господдержку, компенсация платежей в размере 75%, а также есть ли такой жилищный кредит в Сбербанке?

Первым такую программу предложил Сбербанк. Он значительно снизил процент для участников программы, продлил сроки кредитования, уменьшил первоначальный взнос. Это немаловажно, так как выплатить сразу 20-30% от стоимости квартиры многодетной семье крайне сложно. Для семьи из 5-7 человек обычно покупают большие квартиры, а значит и более дорогие квартиры.

В 2015 году рассматриваются и разрабатываются сразу несколько государственных программ, по условиям которых процент будет еще ниже, а часть этого процента гасится из государственного бюджета. Стоит помнить, что одна только процентная ставка – немалая льгота для многодетной семьи. Социальная ипотека предполагает процент почти в два раза ниже, чем для прочих клиентов банка.

Как взять ипотеку многодетной семье: возможные варианты

Многодетные семьи могут рассмотреть несколько вариантов ипотеки и выбрать наиболее подходящий. Первое и важнейшее условие для получения выгодного кредита — есть ли у вас документ, подтверждающий вашу социальную незащищенность. Такие бумаги обычно выдаются в Пенсионном фонде. Наличие и отсутствие этого документа позволяет определить дальнейшие шаги.

  • Если вы таким документов обладаете, а также являетесь участником федеральной программы по обеспечению жильем, вы получаете значительные льготы при оформлении ипотеки. Государство вернет вам часть процентов. Это наиболее выгодный вариант приобретения жилья для многодетной семьи.
  • Можно поучаствовать в программе «Молодая семья» или «Доступное жилье», если вы являетесь бюджетником. Выплат от государства не будет, но условия гораздо более щадящие. Банк не только снизит вам процент и уменьшит размер первоначального взноса, но и предоставит другие льготы, например, отсрочка при рождении ребенка или еще более низкую ставку при покупке жилья в новостройке. Для семьи с тремя и более детьми эти условия могут значительно облегчить выплату ипотеки.
  • Если субсидии от государства вы не получали и проценты из бюджета не гасились, можете смело рассчитывать на налоговый вычет в размере 13% от стоимости квартиры. Это вполне приличные деньги, которые также можно использовать для погашения ипотеки.
  • Вы можете рассчитать все таким образом, чтобы погасить часть ипотеки материнским капиталом. На это согласны все без исключения банки. И ждать 3 года с момента рождения ребенка не нужно. Однако, нужно помнить, что налоговый вычет на эту сумму не распространяется. Если вы использовали материнский капитал для первого взноса или выплаты, от общей стоимости отнимаются эти 425 тысяч и уже после от остатка вычисляется налоговый вычет.
  • Очень часто существуют различные местные программы, призванные помочь малоимущим, многодетным семьям, а также бюджетникам приобрести жилье на выгодных условиях. Узнайте о наличии таких программ в вашем городе, поищите подходящий банк.

Ипотека многодетным семьям и её погашение: льготы молодым родителям с тремя и более детьми, льготные категории граждан, имеющих право на господдержку, компенсация платежей в размере 75%, а также есть ли такой жилищный кредит в Сбербанке?

Ипотека для многодетной семьи: условия получения

Если вы участвуете в программе помощи именно многодетным семьям, а не просто в общей программе по обеспечению доступным жильем, первым условием будет наличие 3 и более детей до 18 лет со свидетельствами о рождении или паспортами, если есть. Желательно, чтобы вы состояли в официальном браке, ведь супруг(а) обязательно становится созаемщиком, а значит учитывается общий доход семьи.

Заявки от многодетных семей рассматриваются быстро, в течение 2-3 дней. На положительное решение банка повлияет также платежеспособность. Помимо общего дохода всех официально работающих членов семьи, можно привлечь бабушек, дедушек стать созаемщиками, тогда их доход тоже суммируется. Вообще многодетным семьям разрешают привлекать до 6 созаемщиков.

При участии в программе «Молодая семья» нужно, чтобы один из супругов был моложе 35 лет, а брак официально зарегистрирован.

Конечно, будет учитываться и кредитная история клиента. Если есть небольшие задолженности, которые были вскоре погашены, большой роли это не сыграет.

Оба супруга должны являться гражданами РФ, иметь при себе паспорта с пропиской на территории страны.

Если вы участвуете в федеральной программе и рассчитываете на субсидии, необходимо иметь при себе документы, подтверждающие вашу потребность в жилье.

Их можно получить в том случае, если в собственности семьи нет квартиры, она не соответствует нормам или же настолько мала, что на одного члена семьи приходится ничтожно маленькая площадь.

Ипотека многодетным семьям по субсидии

Субсидии предполагают, что часть стоимости жилья погасит государство. Конечно, желающих получить такие льготы слишком много, чтобы государство выдавало компенсации всем. Поэтому в первую очередь помощь направлена на семьи, участвующие в федеральной программе и вставшие в очередь до 2005 года.

Льготы по ипотеке многодетным семьям могут иметь различную форму. Например, можно получить компенсацию в размере 1/3 от стоимости квартиры. Или же другой вид субсидий – государство оплачивает 30 кв м жилплощади.

Раз уж государство дает часть своих средств, оно будет внимательно следить за выдачей такой ипотеки. Покупаемая недвижимость будет особенно тщательно проверяться на предмет соответствия нормам и юридической чистоты.

Такая социальная ипотека для многодетной семьи, где есть доля бюджетных денег, имеет свои особенности. Нельзя, например, вложить маткапитал, потом получить субсидию, а потом еще налоговый вычет на всю стоимость квартиры.

Право получить налоговый вычет либо вовсе отсутствует, либо из стоимости вычитают все средства государственной поддержки, а потом уже считают процент от остатка. Стоит уточнить этот вопрос в отделении налоговой службы.

Льготная ипотека многодетным семьям: Сбербанк, ВТБ 24

Как уже говорилось выше, Сбербанк одним из первых предложил программу доступного жилья. До сих пор продолжают разрабатываться новые программы, поэтому уточняйте все подробности в ближайшем отделении банка.

Обычно первоначальный взнос составляет 20-30%, Сбербанк может снизить процент для многодетной семьи до 10%. Как правило, ипотека выдается на 30 лет. Банк будет рассматривать сроки индивидуально. Редко, но бывали случаи, когда кредит выдавался на срок до 50 лет, конечно, если позволяет возраст и доход.

Ипотека многодетным семьям с Сбербанке выдается с пониженным процентом, 11% на вторичное жилье. Если же вы решите приобрести квартиру в новостройке, процент будет еще ниже, 6-8%.

Ипотека многодетным семьям и её погашение: льготы молодым родителям с тремя и более детьми, льготные категории граждан, имеющих право на господдержку, компенсация платежей в размере 75%, а также есть ли такой жилищный кредит в Сбербанке?

Если вы участвуете в федеральной программе и имеете льготы, государство вернет треть стоимости квартиры. Деньги будут перечислены на банковский счет и пойдут на погашение ипотеки. Если у вас родится еще один ребенок, вам могут скинуть еще 20% от суммы займа.

Компенсация ипотеки многодетным семьям выдается только в том случае, если есть реальная потребность в жилье и других способов приобрети жилье нет. При наличии собственной квартиры, соответствующей нормам, получить субсидии будет сложно.

Ипотека для многодетной семьи в ВТБ24 также имеет ряд преимуществ. Сумма, которую может выдать банк, имеет довольно большой лимит, до 8 млн рублей, в зависимости от региона и вашего общего дохода. Процентная ставка составит всего 10,2%, а первый взнос – 20%. Вы всегда можете использовать материнский капитал для погашения займа или первоначального взноса, если эта сумма не меньше требуемой.

Как оформить ипотеку многодетной семье: документы

Если вы уже твердо решили заключить договор с банком, вам могут понадобиться следующие документы.

  • Паспорта заемщика и созаемщиков, копии всех страниц
  • Свидетельство о браке
  • Свидетельства о рождении детей
  • Заверенные копии трудовых книжек
  • Справки о доходах всех работающих членов семьи
  • Сертификат на маткапитал (если есть)
  • Удостоверение многодетной семьи с указанием количества детей. Этот документ нужно получить заранее. Как это сделать, можно узнать в администрации вашего города.
Читайте также:  Как выгоднее гасить ипотеку досрочно: уменьшение платежа или срока, как лучше выплачивать, стоит ли открывать вклад или сократить долг?

Конечно, этот список может варьироваться в зависимости от требований конкретного банка.

Ипотека многодетной семье без первоначального взноса

Первоначальный взнос часто является камнем преткновения в покупке собственного жилья. Учитывая размер достойной квартиры на большую семью, можно предположить, что 20% от ее стоимости – это солидная сумма. Поэтому часто будущие заемщики ищут варианты получения кредита без взносов.

Нужно сказать, что ни одна социальная ипотека не предполагает отсутствия первоначального взноса. В качестве льготы вам могут снизить его размер, но не более того. Банки являются коммерческими организациями.

Хоть они часто и следуют государственным программам, они стремятся в первую очередь защитить себя от финансовых рисков и получить определенную прибыль, а уже потом создать для вас привлекательные условия, чтобы заполучить клиентов.

Первоначальный взнос – является той самой гарантией, что часть денег вы все накопили, а значит платежеспособны и, несмотря на большое количество детей, может откладывать определенную сумму.

Конечно, можно поискать банки, которые выдают ипотеки без первого взноса, но условия такого кредита будут гораздо более жесткими. Процентная ставка будет гораздо выше. Это делается ради предотвращения различных рисков. Если вы произведете подсчеты, то поймете, сколько переплатите при такой ипотеке.

В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал. Это удобный и быстрый способ получить ипотеку в любом банке. Конечно, придется подождать, пока ребенку исполнится 3 года, зато вы сможете выгодно вложить эти деньги, получить жилье и даже снизить себе процент, если эта сумма будет больше той, что требует банк в качестве взноса.

Не стоит брать кредиты или кредитные карты, чтобы вложить эту сумму в первоначальный взнос. Платить такие суммы ежемесячно для многодетной семьи станет непосильно. Вы рискуете испортить себе кредитную историю, довести дело о суда и потерять жилье, которое, как вы понимаете, является залогом.

Ипотека многодетным семьям в 2021 году: документы

Время чтения: 9 минут

Государство оказывает многодетным семьям разностороннюю поддержку. Cодействие в приобретении жилого помещения по ипотеке – один из наиболее привлекательных вариантов такой помощи.

В 2013 году правительство РФ запустило масштабный проект «Доступное жильё», в рамках которого действует программа «Ипотека многодетным семьям».Ипотека многодетным семьям и её погашение: льготы молодым родителям с тремя и более детьми, льготные категории граждан, имеющих право на господдержку, компенсация платежей в размере 75%, а также есть ли такой жилищный кредит в Сбербанке?

О понятии «многодетность»

На государственном уровне понятие многодетной семьи не определено. Этот критерий устанавливается региональными нормативными актами и может отличаться.

В целом, многодетной признаётся семья, в которой воспитывается минимум трое детей (включая приемных) в возрасте до 16 лет или до 18 лет, если они находятся на стационарном обучении.

Ипотечный кредит для многодетной семьи: что это такое

Суть ипотеки для многодетной семьи аналогична обычной жилищной программе: деньги средства выдаются под залог приобретаемого жилого помещения.

Многодетные супруги обычно берут ссуду на приобретение квартиры. Реже они решаются на ремонт имеющегося жилья или на возведение частного жилого дома.

Во всех случаях гарантией безопасности сделки выступает собственность. Если долговые обязательства не будут выполняться, банк для компенсации займа реализует залоговую недвижимость.

Государственная помощь в погашении ипотеки многодетным семьям реализуется следующими путями:

  • минимизацией объёма авансового платежа – 10-20 процентов от стоимости приобретаемого жилого помещения;
  • длительностью действия договора жилищного кредитования – до 30 лет;
  • возможностью уплаты первоначального взноса или погашения задолженности частями за счёт средств материнского капитала;
  • снижением процентных ставок, размер которых зависит от банка и категории жилья. В настоящее время минимальные процентные ставки следующие: от 4,5 до 5%;
  • возмещением государством части ипотечной ссуды в размере 450 тыс. рублей за рождение третьего ребёнка.

Чем регулируются вопросы кредитования

В текущем 2021 году основные моменты ипотечного кредитования, включая помощь многодетным семьям в выплате ипотеки, по-прежнему регламентируются Федеральным законом “Об ипотеке (залоге недвижимости)” от 16.07.1998 N 102-ФЗ (с многочисленными изменениями). А вот условия проекта «Доступное жильё» регулярно пересматриваются и обновляются.

Так, изменения 2016 года установили скидки на покупку квартиры на первичном и вторичном рынках недвижимости. Кроме того, было введено следующее правило: ипотека многодетным семьям может выдаваться под минимальную процентную ставку или на максимально возможный срок кредитования.

Также расширились варианты государственной помощи.

Помимо выделения денежных субсидий сейчас предусматривается возможность покупки квартир по доступной цене из специально формируемого фонда недвижимости.

Таким образом, хотя новый закон об ипотеке так и не был принят, государство уделяет достаточно внимания проблеме жилья для многодетных семей. Например, в 2018-м году поправки к действующему нормативному акту ФЗ-102 принимались дважды – в январе и в июле.

Кроме этого в 2019-м году был принят ФЗ №157 (от 3.07.19) который определил правила предоставления субсидий за рождение третьего и последующего ребенка.

На каких условиях оформляется ипотека для многодетных семей

В ФЗ «Об ипотеке…» в редакции от 2016 года указаны следующие условия оформления ипотеки для многодетных семей:

  • наличие российского гражданства;
  • документально подтверждённая нуждаемость в улучшении условий проживания;
  • достаточный ежемесячный доход семьи, который позволяет производить выплаты по долгосрочному жилищному кредиту без просрочек. Все банки уделяют данному условию особое внимание. В цифрах это выглядит так: размер регулярного платежа должен быть меньше 45% от совокупного дохода членов семьи.

Если родители не старше 35 лет, многие банки предоставляют заём на более выгодных условиях.

Как получить льготную ипотеку: требования к заемщикам

В распоряжении многодетных семей есть несколько вариантов получения льготной ипотеки.

В любом случае важнейшим условием является наличие документа, подтверждающего социальную незащищённость, получить который можно в Пенсионном фонде.Ипотека многодетным семьям и её погашение: льготы молодым родителям с тремя и более детьми, льготные категории граждан, имеющих право на господдержку, компенсация платежей в размере 75%, а также есть ли такой жилищный кредит в Сбербанке?

Дальнейшие шаги зависят от наличия или отсутствия этого документа.

Если вы его получили и, кроме того, принимаете участие в федеральной программе по обеспечению жильём, при оформлении долгосрочного жилищного кредита вы имеете право на значительные льготы.

В частности, предусмотрена компенсация ипотеки многодетным семьям на сумму 30% от стоимости квартиры. Этот вариант приобретения жилья наиболее выгоден для таких заёмщиков.

Граждане, относящиеся к категории бюджетников, могут стать участниками программ «Доступное жильё» или «Молодая семья». Государство в этом случае выплаты не производит, но условия будут более щадящими.

Банк не только уменьшит размер авансового платежа, но и снизит процент, а также предоставит иные льготы. Например, более низкую кредитную ставку в случае приобретения жилья в новостройке или отсрочку выплат тела кредита при рождении очередного ребёнка.

Хотя отдельные заимодавцы практикуют различный подход к выдаче ипотечных ссуд, список их требований к заёмщикам включает, как правило, следующие позиции:

  • семья относится к категории многодетных;
  • есть необходимость в улучшении условий проживания, подтверждённая актом из местной администрации. Учитывается не только количество квадратных метров, но и техническое состояние жилья, наличие удобств и прочее;
  • семья имеет постоянную регистрацию в определённом субъекте РФ;
  • денежных средств достаточно для проведения первоначального взноса;
  • родители официально трудоустроены и состоят в законном браке.

Размер процентной ставки

Сегодня более ста банков работают в рассматриваемом сегменте отечественного финансового рынка.

Условия предоставления ипотеки многодетным семьям и стоимость займа (процентная ставка) у них отличаются. Рассмотрим, что предлагают ведущие кредитные организации.

Процентная ставка в Газпромбанке

Ипотека многодетным семьям в Сбербанке в 2021 году: условия, калькулятор

Предоставляя ипотеку многодетным семьям, Сбербанк позволяет пользоваться кредитом на самых выгодных условиях. Минимальная процентная ставка, удобный график, возможность оформить «кредитные каникулы» – малая часть преимуществ ипотеки для многодетных.

Дело в том, что данная категория граждан пользуется социальной защитой. Государство в лице правительства России всячески поддерживает рождаемость, и стремится сформировать условия, чтобы все граждане страны были обеспечены жильем.

Поэтому многодетные при оформлении ипотеки, пользуются программой для льготников.

Льготы для многодетных семей

На основании последних изменений а законодательстве Российской Федерации многодетные заемщики получают возможности взять ипотеку на следующих льготных условиях:

  1. При рождения очередного ребенка дается отсрочка.
  2. Продление периода возврата займа до 30 лет.
  3. Уменьшен первоначальный взнос с 20% до 10%.
  4. Для оплаты можно использовать маткапитал.
  5. При недостаточном доходе достаточно поручителей.

Также работает программа «социального жилья», предполагающая выплату денег из бюджета страны. Это когда часть стоимости квартиры оплачивает государство.

Категории заемщиков, нуждающиеся в социальной поддержке, получают от Правительства до 30-35% стоимости недвижимости, приобретенной в ипотеку. Многодетные относятся к разряду льготников.

Ипотека многодетным семьям под 5%

Такая возможность есть, но пятипроцентная ипотека имеет ряд особенностей:

  1. Семья должна быть многодетной.
  2. Максимальная сумма ссуды – 12 млн. руб.
  3. 20% вносится при оформлении.

Действие программы распространяется на жилые объекты в готовых новостройках, введенных в эксплуатацию. Долевое участие также допускается. Недвижимость страхуется.

Чтобы получить минимальную процентную ставку, придется оформлять полис на случай утраты работоспособности. Это гарантия, что при таких обстоятельствах ипотека будет погашена, а бюджет многодетной семьи сохранен. Деньги платит страховая компания.

Схема возврата средств аннуитетная, что предполагает равные платежи в течение всего периода.

Кто получает статус многодетных?

Следует четко понимать, какая семья считается таковой, и знать, как правильно обосновать правомерность участия в государственной программе. Многодетность предполагает наличие трех и более детей.

Если их один или два, есть другие возможности оформить ипотеку по льготным условиям. Под детьми понимают кровных и усыновленных, в действующем или прежнем браке. Максимальный возраст детей – 18 лет.

Читайте также:  Стоимость страховки квартиры: сравнение тарифов различных компаний, порядок расчета окончательной цены полиса онлайн в зависимости от различных факторов

Если он отметил совершеннолетие, не работает, но учится, ребенок становится участником до 23 лет.

Подтверждение статуса многодетной семьи

На момент подачи заявки на ипотеку и подписания договора потребуется предъявить свидетельства о рождении всех детей. Однако рождение третьего ребенка не говорит о том, что статус многодетных родителей присвоят автоматически. Для подтверждения статуса необходим соответствующий документ, который выдает региональное отделение соцзащиты населения. Для обращения в МФЦ необходимо:

Московский кредитный банк

  1. Написать заявление (пишут мать и отец, усыновитель).
  2. Паспорт гражданина для обоих родителей.
  3. Свидетельства о рождении детей и вступления в брак.
  4. Справку о составе семьи и фотографии папы и мамы.
  5. Уведомление из деканата (для детей в возрасте 18-32 года).

Если брак расторгнут статус многодетного не лишают. Обращаться за льготной ипотекой обращаются люди, на содержании которых находятся дети. Потребуется решение суда и справки о местожительстве. После принятия документации МФЦ выдаст бумагу, подтверждающую статус многодетных, который действует ограниченное время (не более года).

Правовые аспекты льготного кредитования многодетных семей

Процедура выдачи ипотеки регламентируется Гражданским Кодеском и Федеральными Законами. При признании многодетным пользуются Семейным, а чтобы воспользоваться льготами, руководствуются Постановлением Правительства Российской Федерации за номером 1711.

В основных положениях оговорены условия участия в программах субсидирования, а также определены условия и порядок выдачи ипотеки с учетом льгот и пониженных ставок. В некоторых случаях приходится пользоваться положениями Семейного и Налогового Кодекса РФ.

Условия выдачи льготной ипотеки в Сбербанке

Чтобы многодетным воспользоваться всеми возможными поблажками со стороны Сбербанка и государства, необходимо в нести сразу одну пятую стоимости квартиры. При этом:

  1. Срок выплаты ипотеки – до 30 лет.
  2. Сумма определяется в зависимости от региона.
  3. Ставка в 5% сохраняется на весь период.

Второй пункт о том, что для Москвы и Санкт-Петербурга лимит установлен на отметке в 12 000 000 рублей, тогда как в других регионах он снижен до шести.

Требования к заемщику

Наличие российского гражданства обязательно. Второй/третий ребенок должен появиться на свет в 2018-2022 г. Минимальный возраст многодетного заемщика – 21 год, максимальный – 75. На момент достижения 75-летия ипотека должна быть погашена полностью. В отношении официального трудоустройства также есть ограничения:

  1. Минимальный общий стаж работы – 12 месяцев.
  2. Непрерывный стаж на момент подачи запроса – полгода.

Разрешается привлекать созаемщиков. Это супруг(а), родители, близкие. Их число может достигать 4-х человек. Данный шаг необходим, когда подтвержденного заработка недостаточно, чтобы воспользоваться ипотекой для многодетных.

Перечень требуемых документов

В банке ипотеку предоставляют при предъявлении следующих бумаг:

  1. Паспорт соискателя и его созаемщиков, поручителей.
  2. Заявка-анкета, заполненная по всем правилам и подписанная.
  3. Свидетельства о рождении детей и вступления в брак.
  4. Документы с места работы, где претендент получает зарплату.
  5. Копию трудовой книжки, где указано более года стажа.
  6. Документация, характеризующая квартиру, включая стоимость.
  7. Справка о заработной плате за полгода по форме 2НДФЛ.

Чтобы Сбербанк не отказал в ипотеке, приложите действующую справку о присвоении статуса многодетного. Также не будут лишними доказательства наличия побочного (неофициального) дохода, если таковой имеется.

Процедура оформления кредита

Подробная пошаговая инструкция включает следующие действия:

  1. Ознакомьтесь со всеми условиями ипотеки, а также льгот для многодетных семей.
  2. Произведите предварительный расчет, определите размер ежемесячного платежа.
  3. Подготовьте обязательный пакет документов согласно перечню, приведенному выше.
  4. Подайте официальный запрос. Бланк заявки аявку можно получить в банке или на сайте.
  5. Дождитесь одобрения Сбербанка, которое придет в СМС на телефон или в электронном письме.
  6. Выберите объект недвижимости, удовлетворяющий вашим пожеланиям и требованиям банка.
  7. Подпишите договор о предоставлении ипотеки, но только после прочтения и юридического анализа.
  8. Приобретите страховой полис на случай временной или постоянной потери трудоспособности.
  9. Внесите первоначальный взнос деньгами изи погасите его за счет сертификата на маткапитал.
  10. После того, как Сбербанк перечислит деньги застройщику, переоформите жилье в Росреестре.

Заявка подается при личном посещении отделения Сбербанка. Онлайн ипотека на ДомКлик – это ипотека со скидкой для многодетных. Сервис позволяет подать запрос, подобрать квартиру, оформить страховку.

И все это делается в удаленном режиме. Остается лишь подписать соглашение и выплачивать ипотечный кредит согласно утвержденному графику. Есть возможность досрочного погашения.

При необходимости банк даст отсрочку на полгода, когда не нужно вносить обязательные платежи.

Ипотечный калькулятор

Для предварительного расчета пользуйтесь электронным ипотечным калькулятором. Чтобы получить достоверные данные о размере ежемесячного плате и общей суммы переплаты необходимо ввести исходные данные:

  1. Сумму займа без учета первоначальных капиталовложений.
  2. Период, в течение которого планируется полный возврат полученных средств.
  3. Тип платежей (выбирается из выпадающего списка): аннуитетный, дифференцированный.
  4. Процентная ставка. Многодетные устанавливают возможный минимум – 5%.

Результат расчета – подробный график выплат с указанием помесячных взносов. Здесь же указывается сумма, которую придется переплатить за весь период. Меняя исходные данные определите оптимальный вариант, приемлемый для семейного бюджета. На сайте есть калькулятор ипотеки, консультации, подбор ипотеки, словарь терминов и т.д. Всем этим можно пользоваться бесплатно.

Другие программы господдержки и льготной ипотеки в Сбербанке

Забота государства проявляется в специальных условиях, назначаемых при оформлении ипотечного кредита. В зависимости от статуса становятся доступными следующие программы:

  1. «Молодая семья».
  2. «Под материнский капитал».
  3. «Социальная».
  4. «За рождение третьего ребенка».

Также популярностью пользуются продукты, предложенные Сбербанком на случай, если заемщик испытывает сложности с погашением ссуды. Доступно рефинансирование и реструктуризация.

Программа «Молодая семья»

Для лиц, ступивших в брак, предлагают воспользоваться займом в размере от 300 тысяч на срок не более тридцати лет. Важно, чтобы возраст супругов не превышал 35 лет.

При этом, оформляя жилье в кредит с подтвержденным правом собственности, придется переплачивать в соответствии с годовой ставкой от 8,5%.

Так Правительство в лице Президента и Сбербанк стараются стимулировать молодых людей создавать благополучные семьи. Теперь каждый сможет после медового месяца въехать в собственную квартиру.

Ипотека под материнский капитал

После получения сертификата у заемщиков есть возможность потратить деньги на покупку жилья. Деньги, выделенные государством из бюджета, разрешено использовать в качестве первоначального взноса.

Ими гасят тело кредита, погашают проценты. Для этого необходимо обратиться в районный Пенсионный Фонд, взять справку, предоставить ее сотрудникам Сбербанка.

Единственное ограничение – штрафы и неустойки придется выплачивать из собственных средств.

Социальная ипотека

Суть в следующем. Оформляется ссуда. Условия стандартные или льготные. Заемщик обращается в банк с заблаговременно полученным сертификатом. Деньгами из бюджета гасится кредит (полностью или частично).

Это возможность приобрести собственное жилье инвалидам, бюджетникам и прочим слоям населения, чей доход не позволяет пользоваться стандартными условиями.

Но и многодетные вправе получить дополнительные льготы, если доход уменьшился, и платить стало трудно.

450 000 за рождение третьего ребенка на погашение ипотеки

Сейчас государство выдает деньги даже за рождение первенца, если он появился на свет с января 2019 г. Сумма в 450000 значительная для всех заемщиков, а не только многодетных. Иногда именно ее не хватает на первоначальный взнос.

А досрочное погашение позволит сократить срок кредитования или снизить объем ежемесячных затрат, связанных с ипотекой. Сертификат выдает Пенсионный фонд. Он же оформляет справку об остатке средств маткапитала, доступных для использования.

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей

Многодетные родители, оформившие ссуду в другом российском банке вправе изменить условия кредитования и воспользоваться предоставляемыми государством льготами. Для этого обратитесь в Сбербанк с подписанным договором. В рамках банковской программы можно:

  1. Изменить на рубли применяемую для взаиморасчетов валюту по курсу валют на день подписания.
  2. Консолидировать все кредитные обязательства в одном банке, что позволяет добиться максимального удобства при погашении.
  3. Изменить процентную ставку на минимальную. Для многодетных доступно рефинансирование под 5%.
  4. Увеличить срок возврата денежных средств, полученных на выплату первичной ссуды, чтобы расторгнуть договор.

Многодетный или не многодетный, но если есть просрочки по рефинансируемому займу, в перекредитовании откажут. В расчет берутся последние 12 месяцев. Чтобы подать заявку, необходимо минимум полгода вносить платежи согласно графику. Это реальный способ снизить процентную ставку, получить кредитные каникулы, досрочно погасить ипотеку без неутоек и штрафов.

Какие существуют льготы по ипотеке для многодетных семей

Одним из основных направлений социальной политики страны является поддержка многодетных семей. Каждый год в нормативно-правовые акты вносятся изменения, которые изменяют жизнь граждан к лучшему.

Определенным группам людей даются существенные скидки по оплате товаров и услуг, освобождения и уступки при внесении платежей в бюджет. Так, для них разработаны отдельные программы по приобретению жилья в кредит. Какие даются льготы по ипотеке многодетным?

Кому положены привилегии

Порядок предоставления преференций для больших семейств указан в федеральной программе «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами»[1]. В проекте «Жилье для российской семьи»[2] указан перечень лиц, которым даются привилегии. Так, в список включены родители 3 и более несовершеннолетних.

В этой подпрограмме указаны требования, предъявляемые к льготникам:

  1. Супруги должны состоять в официально зарегистрированном браке.
  2. Родители должны иметь 3 и более детей, которым нет 18 лет.
  3. У людей не должно быть собственного дома.

Каждый кредитор самостоятельно решает, удовлетворить требование заявителя или нет. Поэтому заемщикам требуется ознакомиться с политикой каждого банка и процессом оформления.

Кроме выдачи денег под процент на выгодных условиях, родителям нескольких детей оказывается иная материальная помощь от государства, но она распространяется не на все программы кредитования.

Так, согласно внесенным изменениям от 28 марта 2019 года в Постановление Правительства №1711 от 30.12.17[3], большим семействам предоставляются субсидии, но только на кредиты на покупку квартиры в новостройке и рефинансирование.

Читайте также:  Нужно ли межевание земельного участка, если есть кадастровый паспорт: для чего делать кадастровый номер, а также зачем и надо ли проводить межевание, когда участок стоит на кадастровом учете?

Субсидии предоставляются на следующих условиях:

  • дата рождения третьего ребенка (последнего) должна быть не позднее 1 января 2018 года;
  • субсидия распространяется только на разницу в процентной ставке, которая считается после 6% годовых.

Гражданам, желающим получить кредит на жилье, следует ознакомиться с государственными программами и банковской политикой.

Какие привилегии даются

Молодым семьям и тем семьям, в которых больше 3 несовершеннолетних чад, предоставляются следующие преимущества по приобретению кредитной недвижимости:

  1. Низкая процентная ставка – 6% (показатель является средним, и зависит от региона проживания и финансовой организации).
  2. Увеличенный срок погашения. Обычно деньги выдаются на 30 лет.
  3. Сниженный процент первоначального взноса от 10 до 30%.
  4. Возможность привлечь созаемщиков.
  5. Возможность использования материнского капитала.

Данные условия прописаны в федеральных актах, но каждая кредитная организация может дополнить данный список по своему усмотрению. При этом в реальности не существует беспроцентных кредитов, так как это будет убыточно для банка. Поэтому людям рекомендуется полностью ознакомиться с порядком получения льготы, а не сразу вкладывать свои средства.

Какие документы потребуются

Взять жилищный заём достаточно сложно, и этот процесс достаточно длительный. Для оформления ипотечного кредитования людям придется тщательно подготовиться. Самое главное в получении ипотеки – подготовка документов. Ведь на основании предоставленных сведений, будет проведен анализ, и если заявитель будет соответствовать требования, то заявку одобрят. Поэтому необходимо сразу сдать:

  • паспорт и свидетельство о заключении брачного союза;
  • свидетельство о рождении несовершеннолетних, или справка с учебного заведения, в котором лицо обучается на очном отделении;
  • свидетельство о признании семейства нуждающимся;
  • выписки, в которых отражаются данные о доходах супругов, а также трудовые книжки;
  • сертификат на материнский капитал;
  • бумаги на новую квартиру или дом.

Данный перечень общий, в основном банки требуют дополнительные справки.

Как оформить заём на строительство дома

Оформить заём на строительство дома можно в Сбербанке, ВТБ-24 и в ДельтаКредит. Перед оформлением заявки в одной компании, им надо предварительно ознакомиться с порядком предоставления услуг во всех, так как в некоторых необходим залог, а других высокая годовая ставка.

После выбора подходящего варианта, надо заняться сбором бумаг, важно предоставить больше бумаг, подтверждающих платежеспособность. Когда все нужные бумаги будут собраны, можно подавать заявку. Бланк заявления выдаст менеджер, в его присутствии его нужно просто заполнить.

Принятое заявление рассматривается в течение 15 дней, по истечении данного срока гражданину должны дать ответ.

Также для строительства дома предусмотрена ссуда, но предоставляется она крайне редко. Для ее получения необходимо обращаться в местную администрацию с заявлением и с таким же пакетом документов.

Государство оказывает всяческую поддержку большим семействам. С этой целью разрабатываются специальные проекты, направленные на улучшение условий кредитования.

Так, родители нескольких детей, могут получить ипотеку по более низкому проценту и на более длительный период, а также субсидии на строительство. Но чтобы получить преференции, людям необходимо тщательно подготовиться, так как кредитные компании могут отказать в предоставлении денег под процент. В связи с чем, следует заранее подготовить нужные документы.

Как получить помощь для многодетной семьи

В Москве многодетной признается семья, в которой родились и (или) воспитываются трое и более детей (в том числе усыновленные, а также пасынки и падчерицы) до достижения младшим из них возраста 16 лет, а обучающимся в образовательной организации, реализующей основные общеобразовательные программы, — 18 лет.

В составе многодетной семьи не учитываются умершие дети, дети, находящиеся на полном государственном обеспечении, и дети, в отношении которых родители лишены родительских прав или ограничены в родительских правах, а также дети из приемных семей.

Если вы воспитываете троих и более детей, ваша семья может получать все или некоторые из следующих видов выплат и пособий:

  • единовременную компенсационную выплату на возмещение расходов в связи с рождением (усыновлением) одновременно троих и более детей;
  • ежемесячную компенсационную выплату на возмещение расходов в связи с ростом стоимости жизни семьям, имеющим троих и более детей;
  • ежемесячную компенсационную выплату на возмещение расходов по оплате за жилое помещение и коммунальные услуги семьям, имеющим троих и более детей;
  • ежемесячную компенсационную выплату за пользование телефоном семьям, имеющим троих и более детей;
  • ежемесячную компенсационную выплату на возмещение роста стоимости продуктов питания отдельным категориям граждан на детей в возрасте до трех лет;
  • ежегодную компенсационную выплату на приобретение комплекта детской одежды для посещения занятий на период обучения.

Если в вашей семье воспитывается более пяти детей, вы также имеете право на:

  • ежемесячную компенсационную выплату на приобретение товаров детского ассортимента семьям, имеющим пятерых и более детей. 

Если вы воспитываете 10 и более детей, ваша семья, помимо вышеперечисленных выплат, также может получать:

  • ежемесячную компенсационную выплату семьям, имеющим 10 и более детей;
  • ежемесячную компенсационную выплату матерям, родившим 10 и более детей и получающим пенсию;
  • ежегодную компенсационную выплату к Международному дню семьи;
  • ежегодную компенсационную выплату ко Дню знаний.

Для оформления выплат вам понадобятся:

  • заявление;
  • документ, удостоверяющий личность заявителя, с отметкой о месте жительства в Москве;
  • документ, удостоверяющий личность второго родителя (при наличии), содержащий сведения о месте жительства в городе Москве; 
  • если в документе, удостоверяющем личность, нет отметки о месте жительства в городе Москве, дополнительно представляется один из следующих документов:
  • единый жилищный документ;
  • домовая книга или выписка из нее;
  • копия финансового лицевого счета нанимателя жилого помещения;
  • справка, выданная организацией, имеющей жилищный фонд на праве хозяйственного ведения либо на праве оперативного управления (ЖК, ЖСК, ТСЖ, общежитие и так далее);
  • свидетельства о рождении детей;
  • свидетельство об установлении отцовства (при наличии); 
  • документ, подтверждающий факт отсутствия второго родителя, если обращается единственный родитель;
  • документ, содержащий сведения о месте жительства детей в Москве;
  • документы, подтверждающие фактическое проживание детей супруга (супруги), рожденных в прежнем браке или рожденных вне брака, в данной семье до их совершеннолетия; 
  • реквизиты кредитного учреждения и расчетного счета, куда будет перечисляться выплата.

Для оформления ежемесячной компенсационной выплаты семьям, имеющим 10 и более детей, дополнительно понадобится:

  • справка об обучении ребенка (детей) в возрасте от 18 до 23 лет в образовательной организации, реализующей основные образовательные программы начального общего образования, основного общего образования, среднего общего образования, по очной форме обучения в профессиональной образовательной организации или образовательной организации высшего образования, выданная не ранее чем за один месяц до дня подачи запроса.

Для оформления ежегодной компенсационной выплаты на приобретение комплекта детской одежды для посещения занятий на период обучения, дополнительно понадобится:

  • справка об обучении ребенка (детей) в образовательной организации, реализующей основные образовательные программы начального общего образования, основного общего образования, среднего общего образования, среднего профессионального образования, выданная не ранее чем за один месяц до дня подачи запроса. 

Если кто-то из членов семьи менял ФИО, дополнительно представляется:

  • документ о перемене имени.

Кроме того, если заявление подает уполномоченный представитель, ему понадобятся документ, удостоверяющий его личность, и доверенность.

  • Родители (в том числе отчимы и мачехи) и усыновители могут подать заявление на оформление следующих выплат для многодетных семей только онлайн на официальном сайте Мэра Москвы mos.ru:
  • Подавать заявление только в центр госуслуг «Мои документы» нужно, если вы претендуете на ежемесячную компенсационную выплату матерям, родившим 10 и более детей и получающим пенсию.
  • Опекун (попечитель), воспитывающий троих и более детей, находящихся под опекой (попечительством), заявление на оформление перечисленных выплат может подать только в центр госуслуг «Мои документы».
  • Выплаты назначаются в течение 10 рабочих дней с момента регистрации заявления.

Чтобы получить статус многодетной семьи, подайте электронное заявление на mos.ru. Сделать это может любой из родителей, проживающий совместно с детьми, при условии наличия регистрации по месту жительства в городе Москве (у родителей и детей).

Для заполнения онлайн-формы понадобятся данные следующих документов:

  • документ, удостоверяющий личность заявителя;
  • документ, удостоверяющий личность супруга, и свидетельство о заключении брака, если заявитель состоит в браке;
  • документ, удостоверяющий личность второго родителя, если проживает совместно с заявителем;
  • свидетельство о рождении для каждого из детей (в том числе достигших 18 лет);
  • документ, удостоверяющий личность ребенка, для граждан РФ старше 14 лет – паспорт гражданина РФ, для иностранных граждан и лиц без гражданства (независимо от возраста) – вид на жительство;
  • свидетельство о перемене ФИО для всех, у кого изменялись личные данные;
  • свидетельство об установлении отцовства (если в отношении ребенка установлено отцовство);
  • свидетельство о смерти или судебное решение о признании родителя умершим;
  • свидетельство о расторжении брака, если брак со вторым родителем расторгнут.

Срок рассмотрения заявления – 10 рабочих дней. Уведомление о предоставлении государственной услуги или об отказе в предоставлении будет направлено в личный кабинет заявителя.

Указанная в заявлении информация будет проверена в ходе межведомственного взаимодействия. Если информация в заявлении не будет подтверждена, в личном кабинете на mos.ru вы получите уведомление о необходимости предоставить оригиналы документов. Принести необходимые документы можно в любой центр госуслуг «Мои документы» в течение 10 рабочих дней со дня направления уведомления.

Для получения мер социальной поддержки наличие удостоверения многодетной семьи на бумажном носителе не является обязательным. Однако, если вы уже обращались за присвоением статуса многодетной семьи города Москвы и получили положительное решение, вы можете получить удостоверение многодетной семьи, обратившись в любой центр госуслуг «Мои документы».

Расскажите друзьям

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *