До какого возраста дают ипотеку на жилье и со скольки лет можно брать, взять и оформить кредит на квартиру?

До какого возраста дают ипотеку на жилье и со скольки лет можно брать, взять и оформить кредит на квартиру?Несмотря на существующий банковский кризис, ипотека продолжает оставаться одним из самых востребованных банковских продуктов. Прежде всего, данная программа привлекательна для молодых семей, которые заинтересованы в покупке собственного жилья. Именно поэтому молодых заемщиков интересует вопрос — с какого возраста можно брать ипотеку? В данной статье рассмотрены основные особенности ограничения ипотечного кредитования по возрасту для разных банков, а также базовые условия для различных видов ипотечного кредитования.

  1. Возрастные ограничения по ипотеке
  2. Минимальный возраст для ипотечного кредита
  3. Особенности требований банков к минимальному возрасту
    1. Сбербанк
    2. ВТБ
    3. Альфа Банк
    4. Другие банки
  4. Можно ли взять ипотеку и обойти ограничения?

У каждой банковской организации существует собственный перечень стандартных условий, при соблюдении которых заемщику может быть выдан кредит на длительный срок. Одним из важнейших требований является полное соответствие клиента определённому возрасту.

При этом каждая банковская организация предлагает базовые, а также специальные программы ипотечного кредитования и требования к возрасту могут быть различным в зависимости от вида выбранной ипотеки.

Именно от возраста клиента на момент заключения ипотечного договора будут зависеть дополнительные условия кредитования:

  1. Общий срок, на который банковская организация выдаст кредит;
  2. Стоимость процедуры страхования;
  3. Общий размер первоначального взноса по ипотеке;
  4. Необходимость привлечения созаемщиков для оформления кредита.

При этом возрастной диапазон устанавливается как для стандартных ипотечных программ, так и для льготных. Стоит отметить, что по базовым программам кредитования в основном устанавливаются равные требования по ограничению возраста, при этом при оформлении ипотеки, предусматривающей выгодные льготные условия, предусматриваются более строгие требования к возрасту заемщика.

Если ипотечный договор заключается по базовой программе, возраст заемщика должен быть от 21 года. При этом в некоторых банках установлен минимальный порог, который составляет 20 лет. Кроме того заемщик должен иметь приличный заработок, чтобы доказать банковской организации собственную платежеспособность.

Максимальный возраст, до наступления которого можно взять ипотеку, варьируется от 60 до 65 лет, при этом некоторые банки выдают кредит до 75 лет. После этого возраста ипотечный кредит не может быть предоставлен.

Рассматривая такой показатель, как воз возраст, банки, прежде всего, учитывают общее количество лет на дату окончания ипотечного кредитования.

Согласно законодательству кредитоспособность заемщика начинается в возрасте 18 лет, но на практике возрастной порог для выдачи ипотечных займов начинается с 21 года — именно с этого возраста банковские организации имеют право выдавать займы гражданам.

При этом порядок выдачи ипотечных займов регулируется стандартными правилами «Федерального закона об ипотеке» №102.

Некоторые кредитующие организации увеличивают возрастные сроки для заемщиков — возраст, с которого можно взять ипотечный кредит в подобных учреждениях начинается с 23 лет.

Всё дело в том, что все банковские организации выдают кредиты на принципах возвратности и предпочитают выдавать займ молодым людям, окончившим вуз и имеющим приличный уровень дохода.

Банк устанавливает нижнюю планку 21 год для того, чтобы быть уверенным платежеспособности клиента.

Но здесь есть свои нюансы, и некоторые организации могут выдать ипотечный займ людям младше 21 года, при этом обязательно потребуется наличие поручителя или надёжного созаемщика. Также банковская организация, выдающая кредит, тщательно проверяет кредитную историю клиента.

Особое внимание уделяют банки молодым заемщикам — мужчинам, возраст которых не достиг 27 лет. Для подобных клиентов действует проверка дополнительное документации — чаще всего перед заключением договора банк изучает военный билет, а также справки, подтверждающие наличие отсрочки. При этом в подобных случаях банковская организация вправе выдать кредит только при наличии созаемщика.

До какого возраста дают ипотеку на жилье и со скольки лет можно брать, взять и оформить кредит на квартиру?

При оформлении жилищного кредита возрастные ограничения являются одним из главнейших требований. Оптимальный возраст, при котором банк может одобрить выдачу кредита — 21 год. Как правило, подобные виды кредитов предполагают достаточно большую сумму займа, поэтому банки предпочитают работать с минимальным количеством риска.

Почему банковские организации выдают займ только по достижении данного возраста? В качестве одного из главных критериев одобрения кредита является стаж работника.

Чтобы получить ипотечный кредит, стаж трудоустройства должен составлять не менее 6 месяцев в текущей организации, при этом общий стаж должен быть не менее одного года.

Соответствовать данному требованию в возрасте 18 лет достаточно проблематично, поэтому предельная планка была поднята до 21 года для жилищных кредитов.

Стоит отметить, что на практике большинство граждан обращаются за оформлением ипотечного займа в возрасте с 25 до 30 лет. Именно в этот период у них имеется стабильный доход и достаточная финансовая состоятельность. Кроме того в данном возрасте достигается определенная профессиональная зрелость и появляется постоянная работа, и соответственно стабильный заработок.

Всё это гарантирует банку своевременный возврат средств по ипотеке в установленные сроки.

Коммерческую ипотеку

Коммерческая ипотека может выдаваться на определённых условиях, при которых заемщик также должен обязательно соответствовать всем требованиям банка. Основные критерии, предъявляемые к коммерческим ипотечникам:

Для индивидуальных предпринимателей устанавливаются возрастные ограничения — от 21 года до 70 лет. Ранее или позднее данного возраста ипотека на коммерческую недвижимость не может быть оформлена. Общий срок в деятельности индивидуальной компании должен составлять не менее полугода.

Среди требования к заемщикам предъявляются условия по наличию статуса резидента РФ, а также наличия стабильного дохода, гарантирующего платежеспособность клиента.

Военную ипотеку

К представителям военной ипотеки также предъявляются некоторые ограничения. Заемщику должно исполниться не менее 21 года на момент подачи заявления.

При этом подобные виды ипотеки оформляются на получение специального целевого займа Согласно федеральному закону № 117 ФЗ от 20.08.2004г.

Стоит отметить, что максимальный срок кредитования при военной ипотеке строго ограничивается трудоспособным возрастом клиента.

Ипотеку для молодой семьи

Специальная государственная программа, направленная на помощь молодым семьям, предоставляет ипотеку для молодой семьи.

При этом у данного вида кредитования также имеются особые требования к возрасту заемщика, который должен быть не менее 21 года.

Федеральная программа является социальным кредитом от Сбербанка, поэтому при оформлении используются строгие критерии отбора и предъявляются особые требования.

Вся документация тщательно проверяется, поэтому к возрастным ограничениям при оформлении данного вида кредитования относятся с особым вниманием.

Для пенсионера

Для пожилых людей банковские организации также предоставляют ипотечное кредитование с максимально выгодными условиями и пониженной ставкой. При этом важным пунктом при оформлении данного вида кредитования является возраст заемщика.

Многие считают, что банк может выдать ипотеку в возрасте до 75 лет. Однако ограничения возрастного порога предусматриваются из расчета, что к моменту окончания ипотеки возраст составит не менее 75 лет. Таким образом, банк ограничивает возраст заемщика в зависимости от сроков кредитования.

В среднем ипотека может быть выдана в возрасте до 65 лет.

Без первого взноса

Ипотечное кредитование без первоначального взноса имеет свои нюансы оформления. При этом к заемщику предъявляются более строгие требования по сравнению со стандартным видом кредита.

Для заключения ипотечных соглашений банковские организации поднимают планку возраста до 21 года: чаще всего возраст потенциальных заемщиков варьируется от 21 до 23 лет.

После 26 лет банковские организации более охотно предоставляют кредит без первоначального взноса, поскольку к данному времени у заемщика имеется достаточно большой трудовой стаж.

Другие варианты

Ипотечное кредитование под строительство дома выдается заемщикам, возраст которых превышает 21 год.

На практике данные кредиты могут быть одобрены клиентам, возраст которых составляет от 25 лет — именно на данном этапе многие заемщики являются платежеспособными для получения дорогостоящего вида кредита.

Ипотека на вторичное жилье предоставляется также в возрасте не менее 21 года, при этом некоторые банки идут навстречу заемщикам и могут оформить ипотечное кредитование в возрасте 20 лет при наличии достаточно платежеспособного созаемщика и весомого первоначального взноса.

Особенности требований банков к минимальному возрасту

Каждый банк предъявляет собственные условия, позволяющие взять ипотечный кредит.У любой банковской организации могут быть собственные комплексные предложения по ипотечному кредитованию, согласно которым заемщикам выделяются отдельные условия по возрасту. При этом обязательно устанавливаются максимальные и минимальные пределы.

По базовому кредитованию все банки предъявляют практически одинаковые услуги и рассматривают клиентов в качестве заемщика только в возрасте 21 года.

Несмотря на закон о дееспособности граждан, позволяющий брать кредит с 18 лет, банки устанавливают собственный ценз на возраст, стараясь обезопасить себя код возможных дней выплат по кредиту.

Большинство банковских организаций стремятся заключать ипотечные договоры с лицами, которые достигли определенного возраста и имеют стабильное финансовое положение.

Наиболее часто банк одобряет кредит клиентам в возрасте 28-42 года, поскольку у заемщиков имеется стабильный финансовый доход и шансов справиться с платежами по ипотеке у них гораздо больше.

До какого возраста дают ипотеку на жилье и со скольки лет можно брать, взять и оформить кредит на квартиру?

Сбербанк

Лицам, которые не достигли 21 года, оформить ипотечный кредит в Сбербанке не получится.

Специальная программа, реализованная для молодых семей, предполагает получение ипотеки в возрасте от 21 до 35 лет, при этом максимальный возрастной предел в популярной банковской организации составляет 75 лет.

Срок, на который будет выдана ипотека, полностью будет зависеть от возраста предполагаемого заемщика. Максимальный ипотечный займ может быть выдан сроком на 30 лет — таким образом, подобный кредит может быть выдан строго до 45 лет.

ВТБ

Система ипотечного кредитования в банке ВТБ предполагает, что потенциальному заемщику не должно быть менее 21 года. При этом данная банковская организация выдает ипотеку преимущественно лицам до 65 лет. При оформлении ипотечного договора банк строго проверяет документацию и внимательно относится к такой категории требований, как возраст заемщика.

Альфа Банк

Данная банковская организация в некоторых случаях идет на уступки и предлагает выгодные кредитные решения для лиц, возраст которых составляет от 20 лет. При этом ипотека может быть выдана гражданам до 64 лет.

Верхний и нижний предел возрастного ограничения регулируется положением, согласно которому рассматриваются, прежде всего, сроки кредитования. На момент окончания действия ипотеки заемщику должно быть не более 75 лет.

Читайте также:  Военная ипотека при увольнении по окончанию контракта или после 10 лет: что будет с ней, если я уволюсь из армии, будучи военным, а также на каких условиях она предоставляется бывшим военнослужащим?

Данная банковская организация предъявляет более лояльные требования и может выдать кредит в 20 лет, при этом у будущего заемщика должна быть официальная работа со стабильным заработком — только в данном случае ипотечный кредит может быть одобрен.

Другие банки

До какого возраста дают ипотеку на жилье и со скольки лет можно брать, взять и оформить кредит на квартиру?

В российских банках действует стандартное ограничение по возрасту — будущим заемщикам на момент взятия кредита должно исполниться как минимум 20 лет. При этом в большинство крупнейших банков выдают жилищные займы лицам, не моложе 21 года. К примеру «Банк Москвы«, а также его партнеры выдают ипотеку строго после достижения данного возраста.

До какого возраста дают ипотеку на жилье и со скольки лет можно брать, взять и оформить кредит на квартиру?

«МТС Банк» допускает выдачу кредита с 18 лет, при этом наличие созаемщика и высокого постоянного дохода обязательно. При достижении возраста 23 лет можно взять жилищный кредит в данной организации без дополнительного привлечения заемщиков.

До какого возраста дают ипотеку на жилье и со скольки лет можно брать, взять и оформить кредит на квартиру?

«Банк жилищного финансирования» предлагает выгодные программы ипотечного кредитования, при этом возраст заемщика должен быть также не менее 21 года.

До какого возраста дают ипотеку на жилье и со скольки лет можно брать, взять и оформить кредит на квартиру?

Банковская организация «Дельтакредит», которая преимущественно специализируется на выдаче ипотечных займов, предлагает взять кредит при условии достижения возраста 20 лет. При этом банк обязательно требует привлечения поручителя, если заемщику на момент получения займа не исполнилось 25 лет.

До какого возраста дают ипотеку на жилье и со скольки лет можно брать, взять и оформить кредит на квартиру?

Газпромбанк предлагает взять ипотеку в возрасте 22 лет, при этом верхняя планка взятия кредитов строго ограничена. Банковская организация выдает займы строго до 60 лет, при этом в некоторых случаях банк может поднять данную планку на 5 лет. Дополнительного привлечения созаемщиков для одобрения кредита в 20 лет не потребуется.

Уралсиб— один из наиболее популярных банков ипотечного кредитования, предлагающий взять ипотечный займ с 18 лет. При этом предельный возраст на момент погашения кредита не должен составлять более 65 лет.

Все риски, связанные невозвратностью ипотечного займа банк эмитирует за счет достаточно высоких процентов, а также привлечения дополнительных созаемщиков, на которых ложится вся ответственность в случае невыплаты кредита.

Основной причиной установления строгих возрастных цензов при взятии ипотеки является значительное снижение рисков по неуплате кредита. Именно поэтому многие банки стараются выдавать кредиты при достижении возраста 21-23 лет, при этом более охотно банки сотрудничают с заемщиками, возраст которых составляет от 26 лет.

Банк тщательно проверяет всю необходимую документацию — особое внимание уделяется возрасту клиента, поэтому обойти возрастные ограничения не получится.

Если у банка установлена нижняя планка выдачи кредитного решения, ипотека не может быть оформлена даже при наличии созаемщиков и большого первоначального взноса.

В данном случае необходимо обращаться в банки, которые могут выдать кредит в более раннем возрасте, при этом следует помнить, что процентная ставка в данных организациях значительно выше и наличие поручителя обязательно.

До скольки лет дают ипотеку на квартиру

До какого возраста дают ипотеку на жилье и со скольки лет можно брать, взять и оформить кредит на квартиру?Собираясь кредитовать покупателей недвижимости в течение длительного срока, банк должен быть уверен, что долг выплатят в полном объеме согласно установленному графику. По этой причине кредитор выдвигает ряд требований к заемщику, его платежеспособности. Верхняя планка, до какого возраста дают ипотеку, у каждого кредитного учреждения своя, и зачастую, она привязана к наступлению пенсионного возраста. Тем не менее, есть предложения со сниженным или повышенным порогом возраста, с учетом особенностей программы. При выполнении определенных условий, даже пенсионер вправе рассчитывать на согласование жилищного займа.

От чего зависит максимальный возраст кредитования заемщиков

Формируя кредитный портфель, банк вводит ограничения по возрасту, исходя из преследуемых целей и собственной политики. Верхняя и нижняя планки возрастных ограничений часто привязаны к:

  1. Юридической дееспособности.
  2. Платежеспособности.
  3. Наступления пенсионного возраста.

В связи с этим, самые молодые ипотечные заемщики должны достигнуть совершеннолетия, а самые пожилые – лица, вышедшие на пенсию. Поскольку пенсионный возраст был недавно увеличен, то и максимальную планку ряд банков пересмотрел в сторону повышения. Таким образом, допустимый возраст по ипотеке ограничен периодом 18-75 лет.

Для 18-летних получить согласование банка довольно сложно, и лишь единицы организаций готовы кредитовать столь молодых клиентов. Из дополнительных требований банк может выдвинуть предоставление поручителей и созаемщиков более старшего возраста, обладающих высокой платежеспособностью и стабильным положением. Чем моложе претендент на кредит, тем строже банк при рассмотрении заявки.

Аналогично решается вопрос в отношении кандидатов пожилого возраста. Чем старше человек, тем выше вероятность невозврата и финансовых затруднений.

В результате, российские банки рассматривают пенсионный возраст как свидетельство низкой платежеспособности и проблем с выплатами ипотеки.

Практика последних лет показала, что сотрудничество с лицами пенсионного и предпенсионного возраста относительно безопасно, поскольку старшее поколение более ответственно относится к взятым обязательствам.

Так как российское законодательство различает порог достижения пенсионного возраста для женщин и мужчин, многие финансовые учреждения устанавливают разные планки для женщин и мужчин. У последних есть дополнительные 5 лет для оформления ипотеки.

Иногда удается согласовать займ и в более пожилом возрасте, если привлечь со-заемщиков и поручителей трудоспособного возраста со стабильным финансовым доходом.

Важно учитывать, что предельный возраст высчитывается не по дате обращения в банк с заявкой, а по дате последней выплаты. Если кредит нужен на 30 лет, а максимальный порог ограничен 75 годами, значит обращаться к кредитору можно до наступления 45 лет. И наоборот, если погашение запланировано на 5 лет, то заемщиком может стать и 70-летний человек.

Возрастные ограничения крепнейших банков РФ

До какого возраста дают ипотеку на жилье и со скольки лет можно брать, взять и оформить кредит на квартиру?

Собираясь определить, до какого возраста дают ипотеку на жилье, нужно помнить, что в каждом кредитном учреждении свои планки.

  Попытка свести к единым показателя была предпринята в 1997 году, когда АИК ввело конкретные границы допустимого возраста заемщика с 18 до 65 лет, отодвинув верхнюю границу от момента наступления пенсионного возраста, Агентство ипотечного кредитования обязало заемщиков оформлять личную страховку, обеспечивающую выплату ипотеки в случае преждевременной смерти клиента.

После принятия пенсионной реформы и увеличения периода официально трудоспособности, шанс оформить ипотеку получили даже те, кто уже достиг 65-летия. Главным показателем надежности кандидата постепенно становится не возраст, а полученный человеком доход.

Фактом, подтверждающим уход от возрастного ограничения для пожилых людей, стало повышение максимального возраста до 75 лет у крупных российских кредиторов, в то время как эффект от пенсионных реформ предполагает окончание трудоспособности при достижении 60-65 лет (в зависимости от пола граждан).

Следующая таблица содержит сводную информацию об ограничениях для ипотечных заемщиков (максимальном и минимальном верхнем пороге).

Банк До какого возраста выдают?
Альфабанк 59 лет
АК Барк

  • Абсолют
  • Нордеа Банк
  • Газпромбанк
60 лет
Дельта Кредит 64 года
ВТБ 24 Сбербанк 75 лет

Остальные российские банки придерживаются общего порога в 65 лет, к моменту которых клиент обязан полностью расплатиться по ипотечному долгу.

На доступность кредитного предложения влияет не только верхняя граница возраста, но и период кредитования. Например, в Россельхозбанке максимальный срок составляет 30 лет, однако выплатить сумму необходимо до 65 лет.

Это означает, что при использовании максимального периода погашения, обратиться в банк можно до достижения 35-летия.

Понимая, что не всегда удается своевременно озаботиться решение жилищного вопроса, РСХБ расширяет возможности пенсионеров, предоставляя льготное право кредитоваться вплоть до 75-летия при отсутствии иных обременений и проблем с кандидатом.

В некоторых банках период выплаты ипотеки ограничен 25 годами, что автоматически увеличивает размер ежемесячного платежа и сокращает предполагаемый срок погашения по договору. В Райффайзенбанк одобряют заявки от заемщиков вплоть до 64 лет, поскольку верхняя планка возраста – 65 лет. Однако при намерении погасить кредит за максимальный срок, обращаться в Райффайзен нужно до 40-летия.

Специальные ипотечные программы

До какого возраста дают ипотеку на жилье и со скольки лет можно брать, взять и оформить кредит на квартиру?

Учитывая индивидуальные возможности граждан различных категорий, часто банки пересматривают ограничения согласно условиям спецпрограмм. Из наиболее известных программ, в которых охотно участвуют банки, стоит отметить ипотеку для молодых, военных и пенсионеров.

У военнослужащих выход на пенсию организуется по другим правилам, и часто военными пенсионерами становятся в относительно рано. Льготная ипотека, поддерживаемая ведомством Минобороны, рассчитана на короткий период погашения. Программа для молодых, наоборот, предполагает увеличенный срок.

Отдельно рассматриваются параметры заемщиков по целевым программам для медработников, учителей, ученых, других представителей бюджетной сферы. Период погашения для таких граждан часто увеличивается до 30-35 лет, а в отдельных случаях (например, программа «Земский доктор») предполагает жилищное субсидирование с господдержкой в течение 50 лет.

«Военная ипотека»

До какого возраста дают ипотеку на жилье и со скольки лет можно брать, взять и оформить кредит на квартиру?

Чтобы определить предельный возраст заемщика среди военнослужащих, необходимо учитывать их ранний выход на пенсию. Программа по военной ипотеке запущена с 2005 года с целью решения жилищных проблем семей военнослужащих. Возможность покупки кредитного жилья не ограничена конкретными регионами РФ, поскольку программа относится к числу федеральных.

Для получения ипотеки необходимо выполнить главное условие – отслужить определенный период времени и принять участие в накопительной программе в течение 3 лет. Применяемая накопительная ипотечная система предполагает формирование капитала в период службы с последующим использованием средств на оплату жилья.

Предельная планка возраста заемщика ограничена 45 годами, так как в этот период служащие выходят на военную пенсию. Если предстоит оформить ипотеку в 35-летнем возрасте, военный вправе рассчитывать, что кредиторы дадут 10-летний период для погашения.

Главное условие – оставаться военнослужащим в течение периода ипотечных выплат вплоть до полного расчета с кредитором. При досрочном увольнении военнослужащий обязуется погасить остаток долга из собственных средств.

«Молодая семья»

До какого возраста дают ипотеку на жилье и со скольки лет можно брать, взять и оформить кредит на квартиру?

Хороший старт для молодых семей и возможность решения жилищного вопроса — участие в льготной ипотечной программе с частичным финансированием из средств бюджета.

Низкие ставки и возможность зачета части ипотечного долга их государственных средств, право на использование маткапитала для первого взноса или погашения остатка долга – эти условия делают приобретение жилья доступным даже для тех, что еще не успел накопить солидных сбережений и нуждается в дополнительном финансировании в условиях невысоких зарплат.

Читайте также:  Порядок и документы приватизации садового участка в товариществе: какие бумаги нужны и в какие инстанции предстоит обращение?

Предлагая привлекательные параметры займа, банки выдвигают жесткие ограничения, до скольки лет можно взять ипотеку молодым семьям.

Чтобы получить доступ к льготной ипотеке, нужно быть моложе 35 лет на момент подписания кредитного договора.

Поскольку часто один из супругов старше второго, банки допускает участие в программе для молодых семей пары, в которых хотя бы один партнер по браку моложе 35.

Продолжительность кредитования не ограничивается специально – сделку по покупке ипотечного жилья согласуют на общих условиях, с внесением последнего платежа не позднее 65-75 лет (в зависимости от банка).

«Ипотека для пенсионеров»

До какого возраста дают ипотеку на жилье и со скольки лет можно брать, взять и оформить кредит на квартиру?

Иногда преклонные годы не становятся поводом для отказа от ипотечной покупки. В отдельных финансовых структурах отходят от общепринятых норм, до скольки лет дают ипотеку на квартиру или дом. Специальные программы разработаны для пенсионеров, не достигших 75-летнего порога с правом кредитования до 20 лет.

Учитывая высокие риски проблем с платежами и невозврата, кредиторы внимательно проверяют кандидата, учитывая следующие параметры:

  • наличие дополнительного дохода (трудового, нетрудового, включая льготные выплаты и пособия);
  • семейное положение;
  • наличие на иждивении несовершеннолетних;
  • готовность предоставить дополнительное залоговое обеспечения из высоколиквидной недвижимости.

В довершение банк часто просит предоставить поручителей и ввести дополнительных заемщиков. Со-заемщики и поручители трудоспособного возраста должны обладать хорошим доходом и финансовой устойчивостью. Личная страховка, поручители и со-заемщики позволяет организовать дальнейшее погашение кредита в случае преждевременной смерти основного должника.

Ипотечное кредитование предполагает доступные условия оформления крупных заемных сумм с правом погашения в течение 2-3 десятков лет, однако окончательное решение о максимальном периоде кредитования банк будет принимать с учетом возраста клиента на момент обращения. Если в 30-35 лет можно брать ипотеку с погашением в течение 30 лет, то к 50-60 годам возможности сокращаются, а условия ипотеки ужесточаются. Однако, при предоставлении дополнительного обеспечения получить кредитное жилье можно и в предпенсионный период жизни.

До какого возраста дают ипотеку на жилье

Согласно статистике НБКИ, средний размер ипотечных кредитов в 2020 году неуклонно растет, даже несмотря на пандемию и кризис. Люди стремятся обеспечить себя жильем и вложить деньги в ликвидную недвижимость.

Если вы тоже решили оформить ипотеку, стоит изучить вопрос, до скольки лет заемщик имеет максимальные шансы на ее получение и на что влияет возраст при оформлении займа. Выберу.

ру уже разобрался и готов поделиться информацией.

Возрастные рамки при ипотечном кредитовании

Соглашаясь давать кредиты на длительный срок, в частности, ипотеку на жилье, банки берут на себя повышенные риски и, соответственно, стараются снизить их разными способами. Один из них, но не единственный – ограничения по возрасту.

Минимальный порог

Естественно, для оформления ипотеки необходимо быть дееспособным совершеннолетним гражданином. По законам РФ, этот возраст наступает с 18 лет. Однако парадокс – взять ипотечный кредит в таком возрасте практически нереально. И для этого есть логичное объяснение, которое опять упирается в стремление банков к снижению рисков.

Как правило, 18-летние люди не имеют никакого образования, кроме школьного, соответственно, и опыт работы у них чаще всего нулевой. А это значит, что и доход, скорее всего, тоже стремится к нулю.

Исходя из житейского опыта и статистики, банки предполагают, что финансовое положение людей 18−23 лет крайне шаткое. Обычно они продолжают учиться, и их доходы ограничиваются либо стипендией, либо нестабильными и/или совсем небольшими заработками. Логичен вывод, что сделка с таким заемщиком – слишком рискованное мероприятие, высока вероятность просрочек.

Этим и объясняется сложившаяся на рынке ситуация – найти банк, готовый давать ипотеку людям с 18 лет, почти нереально. На момент написания статьи (август 2020) к таким лояльным организациям относятся:

  • ПАО банк «ФК Открытие» (программа «Новостройка», «Вторичное жилье»);
  • «Центр-Инвест» (программа «Ипотечный кредит на сельских территориях»);
  • НС Банк (программа «Много жилья за маленькую ипотеку»);
  • «Национальный стандарт» (программа «Ипотечный»);
  • Русьуниверсалбанк (программа «Ипотечное кредитование»);
  • Северстройбанк (программа «Ипотечный кредит»);
  • некоторые другие организации.

Как видите, лидеры рынка обычно не готовы давать займы самым молодым. Чаще всего разброс стартует с цифры в 21 год (Сбербанк), а у некоторых кредиторов – и вовсе с 25 лет.

Максимальный порог

Что касается вопроса, до какого возраста дают ипотеку, то здесь все одновременно сложнее и проще. Стремясь, как водится, снизить риски неполучения обратно своих денег, банки высчитывают оптимальный возраст, в котором люди максимально платежеспособны и стабильны в плане заработка.

Большинство организаций сходится во мнении, что для женщин это 25−40 лет, а для мужчин – 27−45. Посчитано, что именно в этом возрасте люди способны зарабатывать больше всего. В случае мужчин значение имеет еще и вероятность призыва в армию, поэтому начиная с 27 лет процент одобрения резко вырастает.

Обратите внимание! Если ваш возраст приближается к «критической» отметке – поторопитесь. После 45 лет шансы оформить ипотеку стремительно падают.

Если с молодыми людьми разобрались, то чем же не угодило старшее поколение? Примерно тем же самым.

К сожалению, пенсионные выплаты не всегда позволяют жить в России на широкую ногу и без проблем выплачивать большие суммы кредитов.

Продолжительность жизни после выхода на пенсию тоже не всегда велика, да и состояние здоровья обычно ухудшается и не позволяет работать.

Обычно банки не говорят прямо, до какого возраста у них можно взять ипотеку. Используется более сложный ход – в описании программ всегда написан максимальный возрастной порог, когда должен быть внесен последний платеж. Обычно это 60−65 лет.

Указывать цифру в 70−75 лет и выше готовы единичные организации. Самые лояльные в этом плане Сбербанк и Совкомбанк. Они считают пенсионеров надежными плательщиками, поэтому верхняя планка в их продуктах – 75 и 80 лет соответственно.

Процент отказов пожилым, кстати, здесь достаточно низок.

В итоге, чтобы посчитать, до скольки лет возможно получение ипотеки в конкретном банке, нужно отталкиваться от максимального возраста на момент закрытия кредита и его максимального срока. Так, взять ипотеку на 30 лет в том же Сбербанке можно будет не позднее чем в 45 лет.

Обратите внимание! Чем старше заемщик, тем меньший срок кредита будет ему одобрен – в 60 лет деньги либо не дадут вообще, либо срок будет не более 15 лет, в зависимости от политики банка.

При этом часто действуют дополнительные ограничения.

Какие-то кредиторы готовы подписать договор только с работающими пенсионерами. Другие, например, Россельхозбанк, идут на уступки, только если заемщик привлечет созаемщика моложе 65 лет, а срок ипотеки будет таким, чтобы его половина пришлась еще на допенсионный возраст заемщика.

Неработающих пенсионеров кредитует только Сбербанк.

Обратите внимание! Рассчитывая максимально возможный срок ипотеки для «возрастного» заемщика, кредитор учитывает его возраст с точностью до месяца.

К примеру, если вам в конце мая исполнилось 50, а в декабре вы решили взять ипотеку, максимальный срок, который вам одобрят, составит 24 года и 3, максимум 4 месяца. Учитывайте это при предварительных расчетах.

До какого возраста дают ипотеку на жилье и со скольки лет можно брать, взять и оформить кредит на квартиру?

Требования к возрасту при участии в специальных программах

Кроме обычных продуктов по ипотеке, в стране действуют программы с господдержкой, в которых участвует ряд банков. В таких продуктах возрастные ограничения могут отличаться:

  • Программа «Молодая семья». Здесь одно из основных условий – возраст супругов или родителя-одиночки на момент подачи заявки должен быть не более 35 лет. Верхняя планка, когда должен быть внесен последний платеж, – 65 лет.
  • Программа «Военная ипотека». Главное условие здесь – работа в вооруженных силах РФ и участие в НИС. При этом взять кредит нужно до выхода на пенсию, а это обычно 45 лет. Именно на этом возрасте и установлена верхняя планка в большинстве банков. Минимальный возраст – обычно 21 год, но есть и как более лояльные кредиторы (с 18), так и более строгие (с 25).
  • Программа «Дальневосточная ипотека». Здесь условия, до какого возраста можно оформить заем, аналогичны «Молодой семье». На момент подачи заявки каждому супругу или одинокому родителю должно быть не более 35 лет включительно.

Специальных программ для пенсионеров сейчас практически нет. Однако некоторые банки, например, Сбербанк, Кубань Кредит, Банк Акцепт, готовы идти пожилым людям на уступки, предлагая им более выгодные условия.

Обратите внимание! Периодически кредитные организации проводят акции и запускают специальные программы для отдельных категорий клиентов (студентов, пенсионеров, многодетных молодых семей и пр.). Можно следить за обновлениями их предложений, в том числе через наш портал. Господдержки в этом случае нет, условия определяются внутренней политикой банка.

Зависимость одобрения кредита от возраста

По данным Центробанка за 2015 год (с тех пор мало что изменилось), наибольшая доля действующих ипотечных кредитов приходится на средний возраст – 25−35 лет. На втором месте – люди 36−45 лет.

У этих периодов на «двоих» примерно 80% всех ссуд. Далее, чем старше заемщики, тем меньше в их возрастной группе процент одобренных ипотек.

Наименьшая доля – у молодых людей до 24 лет и пожилых граждан старше 60 лет – 2 и 1% соответственно.

Эти данные подтверждают информацию банковских экспертов – чем ближе возраст заемщика к среднему показателю, тем лояльнее будет к нему отношение кредитора. И наоборот, нахождение на крайних полюсах возрастной линейки очень сильно может снизить вероятность одобрения ипотеки.

На что еще влияет возраст при ипотеке

Если говорить о пенсионерах, то нюансов много. Даже если заем одобрен, банк будет настаивать на оформлении страхового полиса. В силу возраста и, скорее всего, наличия сопутствующих заболеваний его стоимость будет выше, чем для молодых людей. Соответственно, увеличатся и дополнительные траты.

Второй нюанс – если заемщиков несколько, срок кредита будет зависеть от возраста старшего из них. Так, если ипотеку берут 25-летние молодожены, но в качестве созаемщика они привлекают 55-летнего отца, то заем на 30 лет им не одобрят. Максимум, на который они могут рассчитывать – два десятилетия, да и то не в каждом банке.

Третий нюанс – льготный выход на пенсию и связанные с этим ограничения.

Некоторые кредиторы признают пенсионерами только тех, кто достиг закрепленного законодательно возраста не менее 60 лет. Такой политики придерживается, например, Сбербанк.

В результате возможные льготные условия даже для тех, кто имеет право на раннюю пенсию, начнут действовать не раньше наступления указанного возраста, а получаемая пенсия будет засчитываться как дополнительный доход.

Например, если 50-летняя женщина получает «северную» пенсию и не работает, банк может признать ее безработной и одобрить кредит под повышенный процент.

Однако в «пенсионных» ипотеках есть и плюсы. В некоторых организациях, в том числе и Сбербанке, для возрастных заемщиков действует дифференцированная схема выплат. Они распределяются таким образом, что к моменту выхода на пенсию размер ежемесячного платежа снижается так, чтобы он не пробивал дыру в бюджете при среднестатистическом размере пенсии.

Нужно понимать, что чем моложе или, наоборот, старше заемщик, тем менее выгодные условия предложит ему банк. Обычно либо повышается ставка, либо уменьшается срок ипотеки, либо одобряется достаточно небольшая сумма. Последнее, кстати, не так страшно для пенсионеров, так как в этом возрасте обычно есть накопления, иногда довольно внушительные.

Читайте также:  Дарим квартиру по доверенности: образец договора дарения доли и целой квартиры, различные нюансы составления

До какого возраста дают ипотеку на жилье и со скольки лет можно брать, взять и оформить кредит на квартиру?

До какого возраста готовы давать ипотеку крупнейшие банки России

Для удобства мы поместили эту информацию в таблицу. Данные актуальны на август 2020 года.

Название банка Ставка, % Первоначальный взнос, % Рабочий стаж Возрастные ограничения
Сбербанк От 1,2 От 10 От 6 мес. (за исключением зарплатных клиентов) 21−75
ВТБ От 2 От 15 Не менее 12 мес. 21−70
Газпромбанк От 2 От 10 От 3 мес., общий – от года 20−70
Альфа-Банк От 5,99 От 10 От 4 мес., общий – от года 21−70
РоссельхозБанк От 1,7 От 0 От 6 мес., общий – от года 21−65 (иногда – до 75)
Открытие От 2 От 20 От 3 мес., общий – от года 18−70
РосБанк От 6,39 От 15 20−65
Райффайзенбанк От 4,99 От 20 От 3 мес., общий – от года 21−65
Совкомбанк От 1,9 От 20 От 3 мес., общий – от года 20−85

Как мы и писали выше, из числа лидеров наиболее лоялен к молодым людям банк «Открытие». Что касается людей предпенсионного и пенсионного возраста, то им проще всего будет обратиться в Сбербанк, однако Совкомбанк тоже готов давать такую ипотеку.

Обратите внимание! Одобряя кредит пенсионерам, банки (в частности, Сбербанк) зачастую требуют от них обязательно привлекать поручителей и страховать жизнь и здоровье. В ряде случаев может понадобиться наличие дополнительного дохода.

Заключение

Собираясь подавать заявку на ипотеку, изучите вопрос, до скольки лет кредиторы готовы давать положительное решение. На рынке мало банков, которые не против работать с 18-летней молодежью и людьми преклонного возраста, но они есть. Эта статья поможет понять, куда обратиться, чтобы повысить шансы.

Определив потенциального кредитора, подать заявку на ипотеку можно онлайн через наш портал Выберу.ру. Ответ вы получите в СМС на телефон, который указали в заявке. Ожидание обычно не занимает больше нескольких часов.

Со скольки лет можно брать ипотеку | Ипотека онлайн

В перечень важнейших требований к ипотечному заемщику входит его возраст, поэтому следует сразу поинтересоваться – со скольки лет можно брать ипотеку в различных кредитных организациях. Не менее важный вопрос для пожилых заемщиков – до какого возраста дают ипотеку и в каких банках самые лояльные условия по ипотеке.

Почему банкам так важен возраст заемщика, до скольки лет можно взять ипотеку женщине, как повысить шансы на получение ипотеки в 18 и 75 лет – всё это можно узнать из данного обзора.

Почему банкам важен возраст заемщика

Любой банк стремится получить максимальную выгоду с минимальными рисками. Главная задача кредитной организации определяет и основные требования к потенциальному заемщику. Надежный и выгодный клиент – это, прежде всего, высокие и стабильные доходы.

Вряд ли они будут у молодого человека в 18 лет или у пенсионера в 70. Поэтому кредиторы предпочитают в качестве заемщика гражданина России в возрасте 30 — 35 лет, имеющего высшее образование, хорошую специальность и солидный доход.

Но базу клиентов надо расширять – так вырастет прибыль. Многие банки разрабатывают специальные ипотечные предложения для молодых и пожилых граждан, имеющих весьма скромные доходы.

Очевидно, чем больше риски у банка, тем менее выгодные условия кредита он может предоставить. Процентная ставка, срок возврата кредита, лимит суммы – все эти показатели подбираются индивидуально, для каждого кредитополучателя.

Что же делать юному или пожилому человеку, остро нуждающемуся в заемных средствах на приобретение жилья? Сначала полезный совет.

7 способов увеличить шансы

Есть несколько способов повысить лояльность банка к клиенту любого возраста из зоны риска:

  • включить в договор поручителей или созаемщиков, полностью отвечающих требованиям кредитора;
  • предоставить в залог высоколиквидное имущество;
  • состоять в официальном браке, но нежелательно быть в разводе;
  • иметь хорошую кредитную историю или улучшить её;
  • внести первоначальный взнос от 20 до 50%;
  • подтвердить справками наличие стабильного дохода на основной работе и дополнительного дохода, если он принимается банком;
  • предоставить справки об отсутствии задолженностей по обязательным платежам, например, по налогам, исполнительным листам, штрафам.

18 лет – возраст для ипотеки

А теперь полезная информация для молодых. Совершеннолетие по законам России наступает в 18 лет, гражданин приобретает все права и обязанности. Поэтому формально в этом возрасте он может получить кредит.

В действительности банки предпочитают иметь дело с заемщиками постарше (обычно с 21 года). В это время заканчивается учёба в вузах, увеличивается стаж работы, появляется семья, человек становится более ответственным. И все же – со скольки лет берут ипотеку, можно ли в 18 лет надеяться на получение жилищного займа?

Некоторые кредитные учреждения допускают такую возможность, но при этом предъявляют жесткие требования к (со)заемщикам, поручителям. А также повышают ставки, уменьшают сроки и суммы, требуют оформить страховку.

Ипотечные предложения для 18-летних

  • Предлагаем посмотреть, какие банки дают ипотеку с 18 лет, ТОП – 5 банков ниже.
  • В таблице указаны максимально возможные суммы и сроки, надеяться на такие цифры в 18 лет не стоит.
  • Ипотека Уралсиб Банка: программы, условия, документы

Можно ли получить ипотеку после выхода на пенсию

Еще совсем недавно ипотека для пенсионера была почти неосуществимой мечтой. Выход на пенсию для банков был равнозначен потере дохода заемщика и приводил к резкому возрастанию рисков (в том числе возможная потеря работы или здоровья).

Недавние изменения законодательства, связанные с увеличением возраста выхода на пенсию, исправили эту ситуацию. Теперь есть банки, готовые дать ипотеку гражданам до 75, и даже до 85 лет (имеется ввиду возраст на момент полного планового погашения кредита).

Не каждый пенсионер сможет получить ипотечный кредит, это практически невозможно для:

  • неработающего пенсионера со среднестатистической пенсией;
  • пожилых заемщиков без обеспечения, например, без залога или созаемщиков;
  • пенсионера, имеющего иждивенцев – малолетних или престарелых;
  • заемщиков, имеющих большие проблемы со здоровьем.

Важно! Лояльность банков обеспечена пенсионерам, имеющим право выхода на пенсию раньше 55 (60) лет, но решившим продолжить работу. В таком случае пенсия считается дополнительным доходом.

Пенсионеру, желающему получить ипотеку, следует учесть – допустимая возрастная граница может меняться в зависимости от условий кредита. Например, в некоторых банках возрастной порог может уменьшиться на 5–10 лет при:

  • отказе от комплексной программы страхования;
  • ипотеке по двум документам;
  • недостаточном количестве созаемщиков (поручителей) и в других случаях.

Где дадут ипотеку пенсионеру

  1. Небольшой обзор банков с указанием возрастных рамок позволит узнать, какие банки дают ипотеку до 75 лет, и поможет пожилому заемщику выбрать подходящий банк.

  2. Условия ипотеки для пенсионеров в Сбербанке
  3. Ипотека Совкомбанка: программы, условия, документы
  4. Условия ипотеки Россельхозбанка

Важно! Закон об изменении возраста выхода на пенсию по-прежнему сохранил разницу в 5 лет между мужчинами (65 лет) и женщинами (60 лет). Поэтому вопрос – до скольки лет дают ипотеку мужчинам и женщинам – остается актуальным. Многие банки также устанавливают для них разный возрастной порог.

Ипотечные программы с поддержкой государства

Российским законодательством предусмотрена помощь в виде субсидий различным категориям населения в получении ипотечных кредитов.

Рассмотрим подробно, какие виды ипотеки с господдержкой предусмотрены на 2019 год, основные условия этих программ, узнаем – со скольки лет дают ипотеку на квартиру и до какого возраста с использованием государственных субсидий.

Федеральная программа Военная ипотека

Существует с 2005 года для военнослужащих в возрасте от 21 до 45 лет (это возраст выхода военнослужащих на пенсию). Для оплаты ипотеки используются средства из накопительной ипотечной системы (НИС), в которой участвует военнослужащий не менее 3х лет.

Калькулятор военной ипотеки онлайн – как рассчитать, подать заявку и оплачивать

Льготная ипотека Молодая семья

Из бюджета финансируется часть (35-40 процентов) стоимости жилья. Субсидия предоставляется молодым семьям, в которых возраст обоих супругов до 35 лет.

Срок выплаты ипотеки определяется так, чтобы плановое погашение всего кредита закончилось в возрасте 65 – 75 лет (по требованиям разных банков).

Льготные ставки, возможность использовать материнский капитал делают это предложение выгодным для многих молодых семей.

Льготная Ипотека под 6%

Новинка – для семей, в которых рождается второй или последующий ребёнок. Субсидия от Минфина определяется как разница между рыночной ипотечной ставкой и ставкой 6%. Льготная ставка действует в течение всего срока договора. Возраст заемщика по этой программе от 21 до 65 лет на момент планового погашения кредита.

Социальная ипотека для работников бюджетной сферы

Есть ещё несколько специальных программ с господдержкой, в которых возраст заемщика и другие условия устанавливаются государством:

  • ипотечная программа Земский доктор для врачей с пределом по возрасту 45 лет и медицинским стажем не менее 3 лет;
  • ипотека для медработников, условия – возраст до 35 лет, трудоустройство и проживание в сельской местности;
  • ипотека для учителей до 35 лет (в некоторых регионах до 30 лет), с педагогическим стажем только в госучреждениях образования от 3 лет;
  • программа для молодых ученых доступна от 23 до 35 лет (доктора наук – до 40 лет) при стаже рабы в госучреждении от 5 лет.

Заемщикам выдают сертификаты, обеспечивающие 30-40% компенсацию от стоимости жилья, предоставляют льготные условия – сниженную кредитную ставку, уменьшенный первоначальный взнос.

Список кредитных учреждений можно увидеть на сайте Минфина, в их числе:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ;
  • Россельхозбанк;
  • Дельта Кредит Банк;
  • Мособлбанк и другие.

Итоги

Таким образом, на вопрос – со скольки лет можно взять ипотеку – нет однозначного ответа. Всё зависит от ипотечной программы и решения банка в каждом индивидуальном случае. Рассчитывать на выгодный заем юным и пожилым клиентам не приходится, даже стоимость полиса страхования для них заметно дороже.

Нужна ли такая ипотека – каждый решает сам, но не оформить ли более выгодный кредит на родственника среднего возраста и с хорошим доходом? Шансы вырастут.

Оцените автора (2

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *