Дадут ли ипотеку, если я в декрете а муж работает: как ее оформить беременным женщинам или мамам, находящимся в отпуске по уходу, как повысить шансы на получение?

Рождение детей может привести к возникновению потребности в улучшении жилищных условий. Обычно за ипотекой обращается супруг. Но у него может быть испорчена кредитная история, или пара находится в разводе, и женщина осталась с ребёнком одна.

В результате возникает потребность в оформлении ипотеки в декрете. Банки неохотно предоставляют такую услугу. Для компании сотрудничество с женщинами, находящимися в отпуске по беременности и родам, связано с дополнительным риском.

Но банки могут пойти навстречу новоявленной матери, если соблюдать ряд правил и доказать компании благонадежность.

Дают ли ипотеку в декрете?

Дадут ли ипотеку, если я в декрете а муж работает: как ее оформить беременным женщинам или мамам, находящимся в отпуске по уходу, как повысить шансы на получение?В первую очередь стоит ознакомиться с нормами действующего законодательства. Правила выдачи жилищного кредита и особенности сотрудничества с финансовой организации регламентирует ФЗ №102 от 16 июля 1998 года «Об ипотеке». Здесь определены особенности оформления сделки, нюансы распоряжения имуществом, условия сотрудничества, закрытие обязательств и прочие нюансы. Однако в нормативно-правовом акте не зафиксирован запрет на предоставление жилищного кредита женщинам, находящимся в декретном отпуске. Фактически получается, что оформление ипотеки в декрете может быть осуществлено.

Однако на практике банки неохотно сотрудничают с лицами, находящимися в отпуске по беременности и родам или уходу за ребенком. Это связано с тем, что финансовое положение молодых матерей в декрете остаётся нестабильным.

Пока ребенку меньше 1,5 лет, женщине будут предоставлять пособие в размере 40% от заработной платы. Молодая мать может ухаживать за ребенком до достижения им 3 лет. Однако после 1,5 года величина пособия резко уменьшается.

Поэтому большинство банков предпочитает дождаться, пока потенциальный заемщик ипотеки продолжит официальную трудовую деятельность.

Многое зависит от величины дохода, присутствия имущества в собственности и иных источников получения прибыли. Если женщина продемонстрирует, что сможет производить платежи по ипотеке в декрете в течение всего периода закрытия обязательств, банк способен пойти на уступки. Решение по каждой заявке выносят индивидуально.

Варианты оформления ипотеки в декретном отпуске

Грамотный подход к выполнению процедуры может существенно повысить шансы одобрения ипотеки в декрете. Для этого необходимо воспользоваться следующими методами:

  1. Привлечение созаемщиков и поручителей. В эту категорию входят лица, готовые взять на себя выполнение обязательств перед банком, если основной получатель денежных средств нарушает условия договора. Разница между поручителями и созаемщиками по ипотеке состоит в том, что вторые не только несут ответственность, но и в последующем могут претендовать на часть собственности. Если клиент откажется погашать ипотеку в декрете, банк в первую очередь выдвинет требования к заемщикам. Их доход учитывают при расчете максимально доступной суммы. Однако число созаемщиков ограничено. В рамках одного договора можно привлечь не больше 3 лиц, входящих в эту категорию. Чем больше созаемщиков и поручителей, тем меньше рисков в ипотеке в декрете для банка.
  2. Предоставление дополнительного залога. Передача имущества в обременение необходима для того, чтобы банк смог компенсировать свои расходы за счет реализации объекта, если гражданин откажется закрывать обязательства по договору самостоятельно. Обычно в качестве залога выступает приобретаемая квартира. Если клиент хочет повысить лояльность финансовой организации, он может оформить закладную на дополнительный объект. Однако в качестве обеспечения по ипотечному кредиту рассматривают только ликвидное имущество. Это могут быть квартиры, дома и комнаты, уже находящиеся в собственности. Компания может принять в качестве обеспечения по ипотеке в декрете транспортное средство, дачу.
  3. Подтверждение присутствия дополнительных источников дохода. На практике женщина, находящаяся в декрете, может получать денежные средства не только от работодателя, но и со сдачи квартиры в аренду, оказания каких-либо услуг или выполнения работ. Если деятельность стабильно приносит прибыль, стоит сообщить об этом банку. Однако финансовая организация примет во внимание только подтверждённые источники дохода.
  4. Оформление ОГРН. Если до декрета женщина работала учителем, она может продолжить частную практику на дому или заняться репетиторством. Чтобы банк учел этот источник дохода, предстоит получить разрешение на ведение подобной деятельности. Заполняя заявку на ипотеку в декрете, необходимо предоставить декларацию за отчетный налоговый период. Это повысит ваши шансы на вынесение положительного решения.
  5. Предоставление большого первоначального взноса. Банки хотят быть уверены, что у заёмщика есть денежные средства для расчёта по обязательствам. Поэтому компании просят предоставлять первоначальный взнос. Чем больший платёж лицо произведет самостоятельно, тем выше шансы на одобрение заявки на оформление ипотечного кредита в декретном отпуске. Если женщина хочет получить ипотеку в декрете, необходимо самостоятельно оплатить от 20% до 50% от стоимости квартиры.
  6. Дополнительные способы повышения вероятности одобрения заявки на ипотеку в декрете. Женщины могут воспользоваться действующими госпрограммами. Так, допустимо оформление семейной ипотеки под 6%. Услуга доступна лицам, в семье которых родился ребёнок в период с 2018 по 2022 год. Дополнительно могут присутствовать и региональные программы. Готовясь к оформлению ипотеки в декрете, необходимо собрать полный пакет документов и справок. Чем больше информации предоставят заемщику, тем лучше компания будет понимать, с кем ей предстоит иметь дело. Если организация увидит, что женщина сможет беспрепятственно производить платежи, вероятность положительного решения повысится. Необходимо следить за правдивостью информации. Важно честно отвечать на вопросы кредитного менеджера, а также следить за тем, чтобы сведения в анкете и в документах не расходились. В иной ситуации компания отклонит обращение клиента без предварительного рассмотрения.

Возможно ли оформление ипотеки мужу, если жена в декрете?

Если супруги состоят в официальных отношениях, и получателем жилищного кредита является муж, жена в обязательном порядке станет созаемщиком. Теоретически у компании отсутствуют предубеждения против семей, в которых один из супругов находится в декрете.

На практике этот факт способен повлиять на вынесение итогового решения. Семья может повысить вероятность одобрения заявки ипотека в декрете.

В первую очередь стоит указать в качестве финансово ответственного заемщика мужа, который ведёт официальную трудовую деятельность. Однако в этом случае к мужчине проявят более пристальное внимание.

В частности, банковская организация оценит доход гражданина и его кредитную историю. Если заработная плата позволяет беспрепятственно закрывать обязательства, компания одобрит заявку.

Если у жены в декрете присутствует дополнительный доход, можно указать информацию о нём в заявке на ипотеку. В этом случае шанс на получение денежных средств в декретном отпуске повысится. Альтернативой выступает использование ипотеки по двум документам.

Предоставляя предложение, банк требует только паспорт и дополнительное удостоверение личности. Упоминать факт нахождения супруги в декрете не обязательно. Однако условия использования такой услуги будут более суровыми. Клиенту предстоит самостоятельно оплатить свыше 40% от стоимости жилья.

Кроме того, ставка по предложению в среднем на 1% выше стандартной.

Как взять ипотечный кредит в декретном отпуске?

Оформление ипотеки в декрете ничем не отличается от классической процедуры получения кредита. Чтобы воспользоваться услугой, необходимо:

  1. Ознакомиться со списком предложений банков и выбрать наиболее подходящее. Необходимо оценивать не только процентную ставку, но и доступный лимит, срок возврата денежных средств, присутствие платежей за открытие счёта, выдвигаемые требования.
  2. Обратиться в понравившуюся организацию, заполнив анкету-заявление. Осуществить процедуру можно во время самостоятельного посещения отделения организации или через интернет. У всех банков присутствуют официальные сайты с онлайн формой для подачи заявки на ипотечный кредит.
  3. Дождаться вынесения решения. Необходимо помнить о том, что вердикт будет предварительным.
  4. Если банк дал предварительное одобрение на ипотеку в декрете, необходимо подготовить пакет документов и лично посетить финансовую организацию. Представители компании повторно проверят документацию. Если данные в документах не расходятся со сведениями, указанными в заявке, клиент получит окончательное одобрение. С этого момента можно заняться выбором жилья.
  5. Подобрать подходящую недвижимость, связаться с её владельцем и сообщить о желании покупки квартиры в ипотеку. Если владелец недвижимости согласен на подобное, необходимо заключить предварительную сделку купли-продажи, оценить недвижимость, пригласив специалиста, а также собрать бумаги на квартиру.
  6. Передать документы на помещение финансовой организации. Банк проверит жилье на соответствие установленным требованиям. Приобрести на деньги финансовой организации можно только ликвидное помещение.
  7. Подписать договор купли-продажи и кредитное соглашение, а также предоставить первоначальный взнос по ипотеке в декрете. На него необходимо оформить доверенность. Бумага требуется для того, чтобы банк смог перечислить деньги продавцу.
  8. Переоформить помещение, подготовить закладную и оформить страховку при ипотеке.

Дают ли ипотеку в декрете под материнский капитал?

Выдача материнского капитала осуществляется в соответствии с положениями ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года. Денежные средства можно использовать для погашения основного долга по ипотеке или направить на первоначальный взнос. Если женщина находится в декрете, она также может взять ипотеку с материнским капиталом.

Однако использование господдержки не гарантирует стопроцентную вероятность одобрения заявки. Чтобы ипотеку в декрете предоставили, необходимо иметь возможность продолжать осуществлять стабильный расчёт в течение всего периода закрытия обязательств.

Чтобы удостовериться в этом, банк проверяет платежеспособность клиента и благонадежность.

Дают ли ипотеку в декрете под залог другой недвижимости?

Присутствие дополнительного обеспечения повышает вероятность вынесения положительного решения по заявке.

Для банка это дополнительная гарантия, поэтому компании лояльно относятся к заемщикам, желающим взять ипотеку в декрете под залог другой недвижимости. Во внимание принимают стоимость помещения.

Обычно банк готов выдать не больше 70% от цены обеспечения. Кроме того, необходимо провести оценку недвижимости.

Имущество под залог должно обладать высокой ликвидностью. Объект, который женщина хочет предоставить в качестве залога по ипотеке в декрете, не должен попадать под снос или быть признан аварийным. Дополнительно учитывают год постройки, её местоположение, транспортная доступность, наличие коммуникаций.

Читайте также:  До какого возраста дают ипотеку на жилье в сбербанке: а также со скольки лет можно стать заемщиком, какие условия ограничений для взятия кредита на квартиру?

Ипотека матери одиночке в декретном отпуске

Если у женщины отсутствует официальный супруг, вероятность одобрения заявки существенно снижается. Дело в том, что муж или жена становятся обязательными созаемщиками. На них накладывают ответственность по выполнению обязательств. Поэтому получить ипотеку матери-одиночке в декрете без мужа крайне проблематично.

Повысить вероятность одобрения заявки на ипотеку в декрете матери-одиночке можно следующими способами:

  • осуществив привлечения дополнительных созаемщиков и поручителей;
  • предоставить дополнительное обеспечение;
  • подтвердить присутствие дополнительного дохода.

Банки обязательно оценят финансовое положение женщины. Рассчитывать на одобрение заявки можно только в том случае, если платеж по ипотеке не превышает 50% от совокупного ежемесячного дохода.

Налоговый вычет по ипотеке в декрете

Налоговый вычет представляет собой возврат части денежных средств, уплаченных в бюджет государства. Его предоставление комментирует статья 220 НК РФ. Имущественный вычет при покупке жилья составляет 13% не более, чем с 2 млн руб.

Так, если жилье куплено на максимальную сумму, величина налогового вычета по ипотеке составит 260000 руб. Отдельно установлен вычет по процентам. Для него предельный лимит составляет 3 млн руб.

Однако возврат предоставляют только лицам, которые официально трудоустроены и платят налоги в бюджет государства.

Находясь в декретном отпуске, женщины не получают заработную плату. Вместо этого им начисляют пособие по уходу за ребёнком. Денежные средства налогами не облагаются.

Работодатель в этот период не производит отчисления за сотрудницу.

Поэтому женщина, находящаяся в декретном отпуске и только на пособии по уходу за ребёнком, может воспользоваться льготой только после выхода на рабочее место и начала получения заработной платы.

В какие банки можно обратиться за ипотекой в декретном отпуске?

Не все финансовые организации готовы сотрудничать с лицами, находящимися в декрете. Однако найти подходящее ипотечное предложение на рынке всё же можно. Перед использованием услуги необходимо внимательно ознакомиться с примерными условиями предоставления денежных средств.

Банк, в котором можно получить ипотеку в декретеУсловия сотрудничества
ВТБ Переплата от 9,6% годовых, минимальный первоначальный взнос 40%. Компания может выдать деньги в долг даже официально неработающим лицам.
Россельхозбанк Процентная ставка от 9,8% годовых. Первоначальный взнос 40%. Деньги в долг выдают только на готовое жилье
Сбербанк Переплата в организации составляет 9,5% годовых, первоначальный взнос 50%. Если осуществляется электронная регистрация, можно снизить ставку на 0,1%. В компании действует программа Молодая семья.

Внимание! Условия действительны на момент написания статьи, для уточнения актуальной информации обратитесь к консультанту.

Нюансы

Если женщина находится в декрете, в первую очередь за ипотекой стоит обратиться в банк, через который лицо получало заработную плату до выхода в декрет.

Такие компании лояльнее относятся к заявителям. У организации присутствуют сведения о доходе обратившегося гражданина.

В результате компания может заранее оценить, присутствует ли у заявителя возможность своевременно производить расчёт.

Если ипотека была оформлена до декрета, можно получить ипотечные каникулы.

Необходимо помнить о том, что в общем случае нахождение в декрете не дает женщине никаких послаблений и льгот. Рассмотрение заявки на ипотеку будет осуществляться на общих условиях.

Компании относятся к таким заемщикам строго, поскольку для банка сотрудничество с молодой матерью связано с дополнительными рисками.

Но если у женщины хватает денежных средств для своевременного внесения платежей по ипотеке и обеспечения себя и ребёнка, банк может принять положительное решение.

Способы как взять ипотеку в декретном отпуске | Ипотека онлайн

Вопрос, как взять ипотеку в декретном отпуске, актуален для многих родителей, ведь именно в это время они получают материнский капитал и мечтают с его помощью улучшить жилищные условия.

Проблема в том, что ипотечные кредиты выдаются на большие суммы и часто банки просят подтвердить доходы.

Но как это сделать, если клиент получает только декретные выплаты? Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске и в какой банк обратиться, разберем в нашей статье.

В чем сложность получения ипотеки в декрете

Дают ли ипотеку в декретном отпуске? Конечно, прямого запрета на оформление ипотеки девушкам в декрете нет. Основанием отказа становится лишь отношение кредитора к этой категории заемщиков.

Есть своего рода черный список клиентов, которым очень редко одобряется ипотека, сюда относятся бывшие должники, безработные, пенсионеры, молодые люди до 25 лет и женщины в декретном отпуске.

Вероятность того, что заемщица выйдет на просрочку, крайне велика, и банку вовсе не хочется так рисковать. Поэтому при возможности постарайтесь взять ссуду еще до выхода в отпуск по уходу за ребенком.

Попросите начальство не говорить о вашем скором уходе, когда будут звонить из банка, потому что сомневаетесь, возможна ли ипотека в декретном отпуске.

В анкете и в личной беседе с кредитным менеджером не сообщайте о своих планах уйти в декрет.

Теоретически ипотека женщине в декретном отпуске доступна, но на небольшую сумму и в лояльном к своим клиентам банке. На практике им приходится сталкиваться с множественными отказами, которые отражаются в банковской истории и портят рейтинг заемщика. Есть ряд способов повысить шансы на оформление заветного кредита, их мы и рассмотрим в следующем разделе.

Что делать если банк отказал в ипотеке

Способы получить ипотеку в декрете

Итак, мы выяснили, что небольшая вероятность получить жилищный кредит у декретницы все-таки есть. Как взять ипотеку находясь в декретном отпуске:

  1. Попросите на работе оформить справку по образцу банка, чтобы вам не указывали выплаты как декретные. Если бухгалтерия впишет отчисления в качестве зарплаты, банк сможет принять его к рассмотрению и одобрить ссуду. Оформляют ли ипотеку в декретном отпуске таким способом? Да, но есть вероятность занесения в стоп-лист банка, если уловка откроется.
  2. Предоставьте документы о наличии дополнительного заработка. Это может быть подработка по совместительству или небольшой бизнес на дому. При расчете платежеспособности принимаются во внимание все денежные поступления (алименты, пенсии, пособия, доходы от инвестиций и пр.). Возьмите справки о наличии у вас права на социальные гарантии или выписки с банковских счетов и приложите их к ипотечной заявке.
  3. Подайте заявку в банк, где открыта ваша зарплатная карточка. Таким заемщикам получить кредит гораздо проще, чем клиентам «с улицы», ведь кредитор может легко отследить все финансовые поступления на расчетный счет. Желательно, чтобы ваши декретные покрывали прожиточный минимум на себя и ребенка. Доход супруга можно использовать в качестве финансовой поддержки для расчета большей суммы ипотечного кредита.
  4. Заявите в банке о желании приобрести страхование жизни и здоровья, это большой плюс при рассмотрении ипотеки. Большинство банков практикуют понижение ставки при наличии полиса. Иногда оформление страховки даже выгоднее, чем платить на 1-2% больше весь срок кредита. К тому же, не нужно вносить всю сумму сразу, страховые компании предлагают оформить полис в рассрочку. При наступлении страхового события ипотечный долг за вас закроет страховщик.
  5. Увеличьте размер первоначального взноса. Чем больше своих денег вы внесете, тем выше вероятность одобрения ипотеки. Их можно одолжить или попросить родственников взять потребительский кредит.
  6. Ипотека в декретном отпуске возможна при условии привлечения созаемщиков. Супруг в обязательном порядке будет им являться, но вы можете попросить о помощи и других родственников, например родителей. Некоторые банки позволяют привлекать до 5-ти платежеспособных созаемщиков, дохода которых хватит на погашение желаемой суммы кредита. Нужно понимать, что роль созаемщика не ограничивается подписанием договора с банком, в случае неуплаты ему придется погасить долг вместо вас.
  7. Проверьте свою кредитную историю. Если вы еще ни разу не брали кредиты в банках, нужно сначала оформить 2-3 товарных займа и вовремя их вернуть, тогда у вас сформируется положительный кредитный рейтинг. Вероятность оформления ипотеки при наличии хорошей банковской истории выше.
  8. Избавьтесь от имеющихся долгов перед другими банками, закройте все кредитные карты. Если у вас есть кредитки, которыми вы не пользуетесь, банк будет рассчитывать платеж по ним, как если бы вы полностью израсходовали денежный лимит. Держать их на всякий случай нет никакого смысла.

Оформить приобретаемую недвижимость вы можете в свою собственность или поделить между созаемщиками. Кредиторы позволяют использовать тот и другой вариант. Супруг автоматически становится совладельцем жилья, потому как приобретается оно в браке.

Если все перечисленные способы не помогли, попробуйте оформить ипотеку на супруга. От него банк потребует соответствие всем тем же условиям: достаточная платежеспособность, хорошая кредитная история и «белая» зарплата. Вы будете его созаемщиком в обязательном порядке, поэтому лучше собрать все возможные подтверждения дополнительного дохода.

Рекомендуемая статья:  Где дешевле страхование ипотеки

Где взять ипотеку в декрете

Первым делом рассмотрите варианты ипотеки без обязательного подтверждения дохода. Таких банков немного, но они могут принять положительное решение по вашей заявке и без справок о доходе. Как правило, ипотека с минимумом документов выдается под повышенную процентную ставку, поэтому предварительно рассчитайте будущий платеж в кредитном калькуляторе.

При выборе банка учитывайте и обязательные взносы, к примеру, страхование залога и зависимость процентной ставки от различных факторов.

Они способны серьезно повлиять на окончательную стоимость кредита, поэтому лучше сначала получить подробную консультацию по условиям займа у ипотечного менеджера.

Жилищные кредиты выдаются на длительный срок, пренебрегать выяснением условий выплаты не стоит, даже если вам нигде больше не одобряют ипотеку.

Какие крупные банки предусмотрели ипотечный заем по двум документам в 2019 году:

  1. Сбербанк выдает ипотеку от 300 тысяч до 15 млн. рублей по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность. Процентная ставка от 10,2%, срок выплаты до 30 лет. Можно привлечь созаемщика для увеличения суммы займа. Однако первоначальный взнос на приобретаемое жилье начинается от 50%.
  2. Россельхозбанк. Процентная ставка от 11,4% годовых, срок кредитования до 25 лет. Получить здесь можно до 8 млн. рублей. Подтверждать доход не обязательно, о чем и говорится в условиях программы. Но первый взнос должен быть не меньше 40% от стоимости приобретаемого жилья.
  3. ВТБ тоже не остался в стороне. Здесь можно оформить ипотеку без учета дохода от 600 тысяч до 30 млн. рублей. Процентная ставка от 9,95%, первоначальный взнос от 30% стоимости жилья. Внести первую часть оплаты квартиры маткапиталом по данной программе нельзя.

Рекомендуемая статья:  Почему увеличивается сумма ипотеки в Сбербанк онлайн

Обращайте внимание не только на постоянные ипотечные программы банков, но и временные акции. К примеру, в периоды спада многие финансовые организации снижают требования к заемщикам и выдают ипотеку по двум документам. Крупные банки, как правило, очень внимательно проверяют кредитные заявки, но процентные ставки здесь невелики.

Небольшие кредитные учреждения достаточно лояльно относятся к заемщикам и даже выдают ипотеку клиентам с плохой кредитной историей, но процент в них может быть выше на 5-10%. В пересчете на длительный срок получается приличная сумма переплаты.

Можно ли использовать материнский капитал

Ипотека в декретном отпуске под материнский капитал – обычная практика для банков. Именно в этот период родители получают сертификат и желают как можно быстрее пустить его в дело.

Если вы решили подать заявку с маткапиталом в качестве первого взноса по ипотеке, вам нужно узнать, какие документы от вас потребуются и отправить анкету на рассмотрение.

После этого останется только ожидать решения банка.

Дадут ли ипотеку матери в декретном отпуске при наличии у нее маткапитала? Зависит от тех же условий, что и при обычном кредитовании. Никаких послаблений и льгот женщина в декрете не получит. Ее анкету будут рассматривать на общих основаниях, и, может быть, даже более строго, ведь вскоре она перестанет получать декретные выплаты.

Высока вероятность оформить ипотеку под маткапитал, если после погашения долга государственной субсидией вам останется вернуть банку небольшую сумму. К примеру, вы покупаете квартиру за 600 тысяч рублей.

Банк выдает вам ипотеку на 10 лет под 14% годовых в размере полной стоимости жилья, а вы обращаетесь в ПФР с просьбой направить сертификат на погашение долга.

Когда средства в размере 453 026 рублей поступят, ваша задолженность составит 146 тысяч рублей, ежемесячный платеж будет всего 2200 рублей.

Рекомендуемая статья:  Как и где купить изъятую квартиру за долги

Ипотека и материнский капитал

Другие варианты кредитования на покупку недвижимости

Если для покупки недвижимости вам нужно добавить небольшую сумму, можно получить простой потребительский кредит. Тогда вопрос, как взять ипотеку находясь в декретном отпуске, отпадает автоматически. Заем наличными по двум документам выдают многие банки:

  • Тинькофф;
  • Хоум Кредит;
  • Почта Банк;
  • Ренессанс Кредитование и др.

Еще один отличный вариант кредитования для женщины в декрете – оформить ссуду под залог имеющейся недвижимости. Если у вас есть в собственности квартира, земельный участок или другой объект, вы можете заложить его банку на период выплаты займа. Этот способ хорош тем, что позволяет получить крупную сумму на длительный срок без необходимости отчитываться о расходовании денег.

К тому же, процентная ставка кредита под залог не намного выше, и вам не придется беспокоиться, можно ли оформить ипотеку в декретном отпуске. К примеру, в Сбербанке такой кредит выдается под 13%.

Заложить можно недвижимость родителей или супруга, но тогда они должны выступить поручителями или залогодателями. После полной выплаты вы снимете обременение с недвижимости и сможете ею распоряжаться без ограничений.

Но при неуплате долга банк имеет право реализовать ее через суд в счет погашения задолженности.

Оцените автора (1

Дадут ли ипотеку, если жена в декрете

Статья подготовлена компанией Ипотека Live. Если требуется помощь в ипотеке, обращайтесь. Также Вы можете пройти экспресс-тест для оценки ваших шансов на ипотеку. Спасибо, полезного чтения.

Содержание:

Высокие шансы на успех: когда банки не боятся заемщиков в декрете

При рассмотрении заявки на ипотеку банк проверяет будущих клиентов по стандартной схеме:

  • наличие достаточного первоначального взноса;
  • стабильный доход, достаточный для обслуживания ипотеки и покрытия ежемесячных расходов на содержание семьи;
  • постоянное трудоустройство;
  • хорошая кредитная история.

Теоретически у банков нет предубеждения против семей, где один из супругов находится в декрете, если все упомянутые факторы находятся в пределах нормы. Шансы на одобрение заявки можно повысить следующими методами:

  1. самый распространенный способ оформить жилищный кредит, когда жена находится в декрете — указать финансово ответственным созаемщиком работающего мужа. Супруги всегда являются созаемщиками по ипотеке, даже если один из них не имеет дохода. При этом оба супруга являются собственниками ипотечного жилья в равных долях. Если доход одного супруга достаточен для выплаты ипотеки и содержания двоих иждивенцев, банк одобрит кредит. Чтобы наверняка получить нужную сумму на покупку недвижимости, выбирайте кредит на большой срок: банк более охотно выдаст долгосрочную ипотеку, поскольку на длительном сроке размер платежа снижается. К тому же сократить срок займа и размер переплаты всегда можно с помощью полного или частичного досрочного погашения займа;
  2. если при оформленном декрете у жены имеется дополнительный доход, можно указать его в заявке на ипотеку. Например,жена имеет в собственности квартиру или комнату, которую она сдает внаем. Или жена продолжает работать на полставки и одновременно сидит с ребенком. Тогда финансово ответственными могут быть оба заемщика;
  3. ипотека по двум документам. Этот вид кредитования подразумевает наличие у семьи достаточных накоплений для оплаты более 40% от стоимости приобретаемого жилья. При этом средства материнского капитала нельзя использовать для погашения стартового взноса, нужно внести личные накопления. Например, в ВТБ действует программа «Победа над формальностями». Ипотека без формальностей в ВТБ возможна без подтверждения дохода с первоначальным взносом от 30% на покупку новостройки и от 40% при покупке вторичного жилья. Обратите внимание: ставка по кредиту на 1% выше средней ставки по рынку. При этом банк проверяет наличие трудоустройства и дохода у заемщика по информации из заявления-анкеты. Для кредитора такой вариант займа беспроигрышный: в случае, если придется продавать ипотечную квартиру за долги, стоимость недвижимости перекроет размер долга.

В теории взять ипотеку во время декрета можно в любом банке. Если нет подтверждения доходов или имеются другие стоп-факторы, стоит нанять ипотечного брокера. Брокер сам подаст документы в банки и поможет получить одобрение по займу с гарантией.

Важно: если в семье нет стабильного дохода, залога имеющейся недвижимости будет недостаточно для получения ипотеки. Это в равной степени касается матерей-одиночек, которые претендуют на кредит, и семей, где в наличии оба родителя.

Почему материнский капитал не гарантирует одобрение

Ключевым фактором при получении займа является наличие источника дохода и финансовая надежность плательщика. Поэтому во многих программах кредитования отсутствует возможность задействовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Это касается ипотеки по двум документам, ипотеки под 6%, кредитов на покупку вторичного жилья и домов с участком. При этом материнский капитал в дальнейшем можно задействовать до достижения вторым ребенком 3 лет для погашения задолженности по взятому займу или процентов.

Банки отсеивают клиентов, которые не смогли скопить достаточную сумму наличными. Рабочий вариант использования материнского капитала для выплаты ипотеки: получение кредита с первоначальным взносом из личных накоплений и выплата задолженности средствами сертификата сразу после оформления кредитного договора.

Многие родители поступают так, чтобы не ждать реализации капитала 3 года. Это разумно: если ждать 3 года и тратить деньги на аренду жилья вместо ипотеки, можно потерять сумму, превышающую размер материнского капитала.

Кредитные каникулы для заемщиков в декрете

У заемщиков с детьми нередко возникают финансовые трудности, которые усугубляет ипотечная нагрузка. Поэтому ипотеку лучше брать в банке, в котором возможно предоставление кредитных каникул. Такая опция существует во всех крупных банках: Сбербанке, ВТБ, Райффайзене и других.

Кредитные каникулы — это отсрочка платежей на определенный период. В дальнейшем график задолженности рассчитывается по прежней ставке с сохранением условий кредитного договора.

Благодаря кредитным каникулам муж и жена имеют фору для решения финансовых трудностей без потери ипотечного жилья.

В 2019 году Центробанк рассматривает возможность внедрения законопроекта, который обяжет банки однократно предоставлять кредитные каникулы за время ипотеки всем заемщикам по требованию. Пока что данная инициатива не реализована. Велика вероятность, что к концу 2019 года соответствующий закон будет принят.

Лайфхаки для заемщиков с детьми

Несколько простых советов, которые помогут сэкономить на ипотеке:

  1. если вы брали кредит на новостройку от застройщика и в период с 2018 по 2022 год в вашей семье появится второй и (или) третий ребенок, подавайте заявку на рефинансирование займа под 6% по госпрограмме. Этот способ не работает, если вы уже рефинансировали жилищный кредит или когда квартира была куплена не на первичном рынке (переуступка или собственность от физлица);
  2. при досрочном полном погашении ипотеки вы имеете право потребовать от банка перерасчета излишне полученных процентов. То же самое касается расходов на страховку, которая не отработала полный срок: можно подать заявление на возврат средств за неиспользованный период страхования. Это не сработает, если вы купили комплексную страховку в банке и в договоре страхования указана невозможность вернуть страховую премию при досрочной выплате ипотеки;
  3. когда вы погашаете кредит из налогооблагаемых доходов, вы можете воспользоваться имущественным налоговым вычетом и вернуть до 260 000 рублей от стоимости квартиры на одного заемщика и до 390 000 рублей от суммы выплаченных процентов. Если часть ипотеки семья выплачивает за счет средств материнского капитала, с этой суммы 13% не возвращается

Уменьшим ежемесячный платеж на


Заплатите банку меньше на


Также подберем выгодную страховку.

Средняя экономия —

до ₽
на лет.

Ипотека LIVE поможет сэкономить

Расчет является предварительным

Дают ли ипотеку в декретном отпуске: можно ли оформить под материнский капитал

Рождение малыша в некоторых случаях ведет к необходимости улучшения жилищных условий. Однако это становится не так легко, когда мама находится в декрете и получает урезанную заработную плату. Банки неохотно сотрудничают с такой категорией граждан, поэтому часто отказывают в оформлении потеки. В статье постараемся разобраться, дают ли ипотеку в декретном отпуске.

Можно ли взять ипотеку в декрете

Можно ли в декрете взять ипотеку? Согласно действующему законодательству РФ, если женщина находится в отпуске по беременности и родам, то она имеет право на получение кредита.

Однако далеко не все финансовые организации хотят сотрудничать с такой категорией граждан. Это связано с тем, что находясь в декрете, женщина получает заработную плату в урезанном размере. Более того, из-за ребенка семья понесет большие расходы.

Эти факторы берут в учет все банки при рассмотрении заявки на оформление ипотеки.

Если женщина получает достаточный доход, находясь в декрете, то проблем с оформлением ипотеки возникнуть не должно.

Причины отказа женщинам в декрете

Можно ли взять ипотеку, находясь в декретном отпуске? Очень часто беременные женщины получают отказ в оформлении кредита. На это есть несколько причин, каждую из которых следует рассмотреть в отдельности.

Уровень дохода ниже установленного минимума

Данная причина является наиболее распространенной, так как за время декрета женщина получает лишь часть от заработной платы, а именно, 40%. Если брать в учет среднюю з/п, то можно прикинуть, что каждый месяц у роженицы будет 10 000-15 000 рублей.

40% от заработной платы женщина будет получать лишь первые 1,5 лет отпуска.

Свой отказ финансовые организации мотивируют тем, что с появлением малыша на свет доход семьи существенно снижается. Банки не могут взять на себя такой риск, потому что крайне высока вероятность того, что родители не смогут погасить ипотеку.

Нет гарантий

У женщины, находящейся в декрете, нет дополнительных источников дохода. Более того, она получает урезанную заработную плату. Вероятность того, что будущая мама получит отказ, равна 98%. Это связано с отсутствием возможности доказать свою платежеспособность.

Банк идет на риски

Заинтересованность банка в выдаче ипотеки обуславливается наличием процентов. Именно они несут финансовой организации выгоду. Если банк предоставит кредит женщине, находящейся в декрете, то он рискует лишиться прибыли.

В качестве примера можно рассмотреть следующую ситуацию: у человека нет возможности погасить взятый кредит, и сотрудники финансовой организации обращаются к судебным приставам. Однако действующим законодательством предусмотрено, что с пособия по уходу за малышом не могут быть взысканы денежные средства. В итоге банк остается без какой-либо выгоды.

Также важно упомянуть о том, что банк не сможет арестовать залоговое имущество заемщика, по той причине, что в нем прописаны дети. Чтобы реализовать квартиру, потребуется заручиться согласием органов опеки и попечительства, которые действуют в интересах несовершеннолетних.

Иные причины

Выше указаны распространенные причины отказа в выдаче ипотеки. Однако существуют и другие:

  1. Плохая кредитная история. Также в учет берется КИ поручителей.
  2. У заемщика нет поручителей.
  3. Заемщик не вызывает у сотрудников финансовой организации доверия.

Что может повысить шансы на одобрение

Дадут ли ипотеку женщине в декрете? Чтобы финансовая организация не отказала в выдаче кредита, необходимо повысить шансы на одобрение заявки. Это можно сделать следующими способами:

  1. Осуществить большой первоначальный взнос. Лучше всего, если это будет ровно половина от стоимости приобретаемого жилого объекта.
  2. Заручиться поддержкой созаемщиков и поручителей с хорошей кредитной историей. Банки предоставляют своим клиентам множество ипотечных программ, которые рассчитаны на привлечение дополнительных участников. В качестве созаемщика или поручителя может выступать родственник, друг.
  3. Предоставление залога. Если у заемщика имеется дополнительная недвижимость, то шанс на одобрение ипотеки увеличится.
  4. Документация, подтверждающая заработок. Женщина должна доказать сотрудникам финансовой организации, что ее дохода достаточно для уплаты ипотеки. В пакет предоставляемых бумаг можно включить документы о трудоустройстве, собственном бизнесе, подработке и т.д.
  5. Оформить ипотеку на супруга. Женщина не понесет никаких рисков в случае развода, так как приобретенное жилье будет считаться совместно нажитой собственностью.
  6. Оформить материнский капитал. В этом случае не обязательно ждать, когда малышу исполнится 3 года. Получить денежные средства на погашение ипотеки можно раньше этого срока.

При оформлении ипотеки многие женщины пытаются скрыть тот факт, что они ожидают ребенка, чтобы повысить шансы на одобрение заявки. Ни в коем случае не нужно так делать, потому что даже если финансовая организация выдаст кредит, обман все равно рано или поздно раскроется. Это приведет к тому, что с заемщицей расторгнут договор.

Если семья имеет возможность оформить материнский капитал, то это повысит шансы на одобрение кредита. Однако важно понимать, что наличие маткапитала не является гарантией получения жилья в ипотеку.

Условия предоставления декретной ипотеки

  1. Среднемесячный доход заемщика должен быть выше установленного минимума. Банк одобрит заявку, если клиент подтвердит, что получает регулярный доход.
  2. У заемщика не должно быть иных непогашенных кредитных обязательств. Их наличие с высокой вероятностью не позволит беременной женщине оформить ипотеку.
  3. Наличие залога.

    Это существенно повышает шансы на одобрение заявки.

  4. Страхование жилого объекта. Имущество, которое заемщик приобретает в ипотеку, потребуется застраховать.
  5. Наличие поручителей. Если женщина желает оформить ипотеку, находясь в декрете, то ей очень важно заручиться поддержкой работающих лиц.

    В качестве созаемщика или поручителя может выступать друг, родственник.

Ипотека и материнский капитал

Ипотека в декрете может быть погашена материнским капиталом. Для этого даже не обязательно дожидаться, когда ребенку исполнится 3 года.

Средства можно направить на:

  1. Полное погашение ипотеки. Это возможно только в том случае, если сумма кредита меньше размера материнского капитала или равна ему.
  2. Оплату процентов по кредиту. Данный вариант предусмотрен для заемщиков, которые не так давно оформили ипотеку и еще должны выплатить банку внушительную сумму.
  3. Первоначальный взнос по кредиту. Его наличие позволит оформить ипотеку на выгодных условиях.

Наличие материнского капитала не является гарантией того, что ипотека будет одобрена.

Чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, необходимо предпринять следующие действия:

  1. Ознакомиться с кредитным договором, который был заключен между заемщиком и финансовой организацией. Особое внимание нужно обратить на пункт, где говорится о досрочном погашении ипотеки. Это связано с тем, что в банках разные требования к оплате долга раньше установленного срока.
  2. Обратиться в банк за справкой об остатке задолженности.
  3. Обратиться в Пенсионный фонд и сообщить сотрудникам о своем намерении погасить ипотеку материнским капиталом.
  4. Ознакомиться с перечнем требуемой документации и собрать все бумаги.
  5. Составить заявление по установленному образцу.
  6. Отправить собранный пакет документов на рассмотрение.
  7. Ожидать решение.
  8. Если ответ будет положительным, то нужно подать в финансовую организацию заявление на досрочное погашение.
  9. Денежные средства поступят на указанный в справке из банка счет.

Список банков, куда можно обратиться декретнице

Рассмотрим перечень банков, которые выдают ипотеку для мам в декрете:

  • Абсалютбанк;
  • Банк Российский капитал;
  • ВТБ 24;
  • Дельтакредит;
  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Транскапитал банк.

Заключение

Дадут ли ипотеку, если женщина в декретном отпуске? Из статьи мы выяснили, что не все финансовые организации идут на такой шаг, так как это несет определенные риски. Однако в некоторых банках все же можно оформить ипотеку. Также не стоит полагать, что наличие материнского капитала является гарантией одобрения заявки.

Вам также может понравиться

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *