В минувшем году в банки за кредитом обращалось рекордное количество россиян. Треть займов использовано на покупку квартир. Многие сделки сопровождались оформлением страховки, чтобы снизить процентную ставку. Поскольку такая услуга платная, заявители ищут информацию, как снизить расходы при оформлении договора.
Критерии, влияющие на ипотечные тарифы в Сбербанке
Стоимость страхования не является фиксированной суммой. Она изменяется. Все зависит от категории страхуемых граждан:
- Половой принадлежности;
- Возраста;
- Состояния здоровья;
- Профессиональной деятельности;
- Вредных привычек;
- Степени ожирения;
- Увлечения экстремальными спортивными занятиями;
- Беременности.
Зачем нужна страховка
Полис гарантирует, что если заемщик потеряет здоровье либо покинет этот мир, деньги банку компенсирует страховая компания. Поскольку учитывается как срок, так и сумма ипотеки, финансовое учреждение стремиться обезопасить себя.
Страховка также предотвращает ситуацию, когда заемщик после наступления неприятной ситуации обременяет своих родственников и наследников кредитной задолженностью. При заболевании страховщик вместо гражданина станет платить взносы до момента восстановления трудоспособности при получении от него соответствующих доказательств.
Нужно ли страховать
Банк никогда не навязывает такую услугу, ее выбирает добровольно заемщик. Для финансистов это важнейшее правило, поскольку страховка становится никчемной, если ее оформляют вынужденно.
Но без страховки получить ипотеку запрещено по закону. Когда присутствует залог, также не получится обойтись без предъявления справки о страховании.
Невозможно и продлить страховку имущества, предоставляемого в залог.
Сколько стоит
В нынешнем году Сбербанк оформляет ипотеку, если на жилье приобретена страховка. Граждане же страхуют себя, поскольку в этом заинтересована финансовая организация. Все предлагаемые базовые ставки займов актуальны лишь при страховании жизни заемщика. Когда он не желает тратить деньги на это — они вырастают на 1%.
Если кредит не имеет полиса
Рассмотрим, из чего состоит структура ипотеки, что финансовое учреждение добавляет в долг к стоимости квартиры:
- Цена квартиры;
- Годовая ставка процентов;
- Обслуживание счета;
- Страховой полис;
- Работа оценщика;
- Добровольное страхование.
Можно примерно посчитать все эти затраты. Если гражданин приобрел через ипотеку однокомнатную квартиру за 3500000 рублей при ставке в 9% и сроке кредитования 15 лет, то его заем выглядит так:
- Цена квартиры — 3500000;
- Оценка — 12000;
- Сумма процентов — 1763000;
- Обслуживание — 211000;
- Страховка жилья — 54860;
- Добровольное страхование — 109720.
Всего кредит в Сбербанке без заключения полиса страхования составит сумму 5650580. Общая переплата — 2150580.
Методика расчета
Страховой полис, связанный с ипотекой, оформляется СК на год, а затем продлевается до момента закрытия кредита. Когда до завершения выплат остается три недели, банк высылает компании сведения о сумме оставшегося долга. По ней СК выполняет пересчет взноса.
Какие критерии влияют на сумму страхования жизни:
- Возраст;
- Профессия;
- Наличие хронических заболеваний.
Ежегодно тариф увеличивается для заемщиков, которые старше 40 лет. Это происходит из-за повышения риска возможности страховой ситуации. Такой категории граждан труднее подобрать себе дешевый вариант получения полиса. Также платят дороже за страхование жизни заемщики, которые работают на вредных для здоровья предприятиях.
Страховщики, аккредитованные Сбербанком
Согласно законодательству, заемщик при получении ипотеки, обязан застраховать собственную жизнь. Сделать это разрешено в любой СК. Обычно при обращении сотрудник Сбербанка рекомендует оформить услугу у них.
Если гражданин желает воспользоваться иной СК, ему предлагают перечень 37 аккредитованных компаний, сотрудничающих со Сбербанком. При обращении к иной структуре возрастает риск получить отказ в ипотеке.
Но сотрудники большинства страховых компаний, у которых отсутствуют договоренности со Сбербанком, непременно станут уверять в отсутствии проблем при получении займа.
Они заманивают клиентов более дешевыми полисами.
Заемщиков всегда волнует вопрос, обязаны ли они непременно оформлять полис в Сбербанке. Кредитные эксперты по этой теме высказываются неоднозначно.
Когда заемщик не желает заключать соглашение с СК, банк повышает на 1% ставку ипотеки. Государство, регулируя процессы кредитования граждан одновременно со страховым делом, гарантирует, что заемщик всегда имеет право отказаться от страхования без материальных потерь для себя.
Где дешевле
Выбирая СК, непременно нужно сравнивать все актуальные предложения этих организаций. Это необходимо, поскольку страхование жизни в самом Сбербанке достаточно дорогое. Получение полиса гарантированно продлевает срок ипотеки при непредвиденных обстоятельствах, не портя кредитную историю из-за просроченных платежей.
Публикуем обзор наиболее популярных сейчас СК, где заемщикам предлагают оформить полис при ипотеке. Приемлемый вариант выбирайте сами:
Приобретение дешевой услуги не гарантирует собственную безопасность. Непременно перед оформлением полиса следует внимательно изучить пункты договора.
Как снизить стоимость
Заемщик имеет право по закону самостоятельно выбрать страховую компанию. Когда при кредитовании он решает оформить полис, банк обязан предложить ему различные варианты, а уже сам гражданин из них выберет самый приемлемый.
Нельзя оформлять страховку до момента одобрения банком ипотеки. Когда Сбербанку не подойдет страховая компания, заемщик просто потеряет свои сбережения.
Если гражданин заключает страховой договор заранее в СК, сотрудничающей с финансовой компанией, такой шаг позволяет сэкономить деньги. Также после этого можно надеяться на скидку в 1% с ипотеки.
Если не продлевать ежегодно такой полис, эта скидка перестанет действовать.
Нюансы страхования
Страховая компания, рассматривая заявление заемщика, нередко назначает его медицинское обследование. Оно включает такие мероприятия:
- Осмотр терапевта;
- ЭКГ;
- Исследование крови.
Когда здоровье заемщика желает быть лучшим, в страховке отказывают или повышают стоимость полиса.
При просрочках выплат СК имеет право отказаться погашать кредит. Поэтому платить ипотеку и страховку требуется неукоснительно до момента наступления страхового случая, чтобы не лишиться страховых выплат, одновременно добавив себе штрафные санкции. Страховщик также вправе несколько задержать выплаты при страховой ситуации, если на разбор обстоятельств необходимо больше времени.
Существующие риски
В договоре на приобретение полиса скрупулезно расписаны все условия для обеспечения выплат. Также указаны их сроки. Хотя разные компании немного меняют детали соглашения, но разработаны основные критерии страховых ситуаций, покрываемых СК:
- Гибель из-за несчастного случая;
- Летальный исход из-за болезни;
- Потеря трудоспособности из-за заболевания;
- Получение инвалидности из-за несчастного случая либо болезни.
Страховая компания вправе отказаться выполнять выплаты, когда обнаружились такие факторы:
- Гражданин утаил серьезное заболевание;
- Несчастный случай произошел при военных действиях;
- Физическое лицо пострадало из-за незаконной деятельности;
- Заемщик преднамеренно навредил своему здоровью;
- Алкогольное либо наркотическое опьянение спровоцировало несчастный случай;
- Травма получена после занятий экстремальным спортом;
- Страховую ситуацию вызвало психическое отклонение.
Детальнее о рисках расписано в договоре. Дешевые полисы имеют меньший список страховых ситуаций, но когда там зафиксированы лишь выплаты при несчастных случаях, а человек умрет из-за болезни, будет отказано в возмещении задолженности.
Чем полезно страхование
Иногда заемщики, желая сэкономить, не страхуют свою жизнь. Тогда Сбербанк непременно увеличит процентную ставку, из-за чего итоговая сумма станет большей, нежели при страховании. Кроме финансовой выгоды полис дает еще и такие преимущества:
- При потере работы СК компенсирует платежи за все дни безработицы, избавив заемщика от штрафов;
- После смерти застрахованного лица страховая компания погасит весь его долг банку, а квартира достанется наследникам.
Поскольку ежегодные взносы по страховке начнут постепенно уменьшаться, приобретение полиса выгодно.
Как вернуть страховку
Чтобы расторгнуть договор, понадобится неделя. Такая ситуация происходит, если банк не одобрил оформление ипотеки. Но если после ее получения, заемщик возвращает страховку, Сбербанк пересчитывает ипотечную ставку в сторону увеличения.
При полностью выплаченной ипотеке в оговоренные соглашением сроки и отсутствии за этот период страховой ситуации деньги СК не возвращает.
Часть средств получится вернуть, если задолженность досрочно будет погашена. Тогда необходимо принести в страховую компанию свой паспорт, заключенный договор вместе со справкой о погашение кредита.
Вычислить сумму возврата легко. Для этого требуется поделить внесенную сумму страховки на 365, а затем умножить результат на число оставшихся до завершения периода дней.
Деньги переводят на счет клиента либо выдают ему их на руки.
Отзывы
Василий, Санкт-Петербург, 36 лет: Год назад оформил ипотеку на дом для родителей. Одновременно с договором получил полис страхования.
Сначала сомневался, зачем он нужен, но банковские сотрудники настоятельно рекомендовали его оформить.
Когда получил производственную травму, нетрудоспособность не позволила дальше платить задолженность. Только страховые выплаты полностью решили проблему.
Вероника, Москва, 24 года: Оформила ипотеку, чтобы купить квартиру. Одновременно с договором сотрудники Сбербанка порекомендовали заключить страховое соглашение. Когда через 2 года срок страхования истек, муж решил его не продлевать.
Банк сразу потребовал возместить задолженность после пересчета. Мы поняли, насколько важна страховка. Пришлось с большими переплатами снова оформить полис, после чего договорились о пересчете нашей задолженности.
Сейчас исправно продлеваем страховку, одновременно погашая ежемесячно задолженность.
Заключение
Перечислим в заключение достоинства и минусы страхования для заемщиков Сбербанка.
Плюсами становится снижение риска полностью потерять квартиру при страховой ситуации, а также снижение банковского процента по ипотеке. Также немаловажны лояльные условия, обеспеченные СК.
- Недостаток: увеличение финансовой ответственности и выплачиваемых сумм, необходимость дополнительных справок, прохождение медицинских осмотров.
Страхование ипотеки в Сбербанке в 2021 году и стоимость страховки
Приветствуем! Сегодня разберем страхование при оформлении ипотеки Сбербанка. Банки заставляют страховать недвижимость, приобретаемую в кредит, и при оформлении ипотеки заемщики соглашаются с дополнительными расходами на покупку полисов страховки имущества. Какие еще виды страховок потребует кредитор? Обсудим условия страхования ипотеки в Сбербанке далее в этом посте.
Обязательно или добровольно
При оформлении жилищных займов в банках предлагают три вида страхования:
- недвижимого имущества;
- жизни и здоровья заемщика;
- титула.
Какие из них обязательны для Сбербанка, а от чего можно отказаться? Рассмотрим гарантии каждого полиса, их стоимость и условия страховщиков.
Страхование залогового имущества
Страховка приобретаемой недвижимости оформляется на период ипотечного кредитования. Условиями предусмотрено возмещение порчи имущества в случае пожара, потопа, разрушения дома и пр.
Страховка при ипотеке в Сбербанке обязательна, она гарантирует кредитору исправное состояние залога до момента полного погашения долга. Недвижимость страхуется в пользу банка, при наступлении страхового случая выгодоприобретателем будет Сбербанк.
Для заемщика обязательное страхование влечет дополнительные затраты: каждый год нужно продлевать договор, вносить обязательные платежи. Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов.
Другими словами, страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанка снимает все возможные риски порчи и утраты имущества.
Цену полиса многие воспринимают как цену своего спокойствия: в случае форс-мажора не придется искать денег на ремонт помещения, все расходы оплатит страховая компания.
Сколько стоит такая гарантия, и можно ли уменьшить расходы на страховку по ипотеке Сбербанка? Цена полиса зависит от ряда характеристик недвижимости. Оценивается техническое состояние, год постройки, этажность, базовые элементы конструкции дома. Поэтому ставки на страховку квартиры в новостройке и на вторичном рынке могут отличаться.
В 2021 году тарифы предлагаются в диапазоне от 0,12% до 0,25%. В текущем году условия не изменились и нетрудно посчитать, что при ипотеке на сумму 3 млн. рублей стоимость полиса может составить от 360 до 750 тысяч рублей на весь срок кредитования. По мере расчетов с банком и уменьшения суммы основного долга будет снижаться и ежегодная стоимость страховки.
Страховщики предлагают две модели страховки по ипотечному кредиту: по стоимости приобретаемой недвижимости либо по сумме остатка долга перед банком.
Как правило, менеджеры банка рекомендуют проводить страхование ипотечного кредита в партнерской компании «Сбербанк-Страхование». Для заемщика это удобно, потому что быстро: страховку можно оформить онлайн, копия полиса автоматически отправится банку. На нашем сайте ниже вы найдете примерный калькулятор услуги.
Если сравнивать цены страховщиков, то привлекательные предложения есть у каждой крупной компании. Кстати, Сбербанк не ставит ограничений в выборе и предлагает перечень из 25 аккредитованных компаний.
Страхование жизни и здоровья
Застраховать жизнь и здоровье, оформляя кредит в Сбербанке, заемщик может по собственному желанию, это не обязательные условия кредитования. Но стоит отметить, что банк активно лоббирует свои интересы, снижая проценты на займ при наличии полиса личного страхования.
Заинтересованность кредитора объясняется дополнительными гарантиями: в случае болезни заемщика или его смерти, погашение остатка ипотечного кредита в Сбербанке возьмет на себя страховщик.
Полис включает такие риски как: смерть, инвалидность, тяжелое заболевание, потеря работы в случае болезни или по инициативе работодателя. Выбрать риски можно по собственному усмотрению, с учетом их набора формируется полная стоимость страховки.
На цену влияют возраст, пол, профессия и состояние здоровья заемщика на момент оформления кредита. Страховщики попросят представить справки из медицинских учреждений и при наличии тяжелых болезней увеличат тарифы страхования. Отсюда и такой диапазон ставок: застраховать здоровье сегодня предлагается от 0,3% до 1,5%. Какой процент установят заемщику – это решается индивидуально.
Для примерного расчета используем предыдущий пример: при сумме ипотеки 3 млн. рублей стоимость страховки составит от 9 до 45 тысяч рублей в год.
Рассчитать страховку можно самостоятельно, воспользовавшись калькуляторами на сайтах компаний. Но для получения точных данных стоит обратиться к менеджерам и предоставить все необходимую информацию. Окончательные условия зависят от нескольких факторов, в том числе и лояльности страховщика: постоянным клиентам предоставят скидки.
Страховаться или экономить? Эксперты рекомендуют принимать окончательное решение после взвешенного расчета всех за и против.
Нужно посчитать экономию по ставке на ипотечное кредитование: обычно она на 0,5% -1,0% ниже при наличии страховки жизни. Для застрахованного лица снижаются риски утраты недвижимости в случае болезни или перевода долга на его близких (наследников) в случае смерти. Иногда эти доводы являются решающими при принятии решения.
Страхование титула
Титульное страхование для ипотеки в Сбербанке оформляется на добровольной основе. Суть процедуры в страховании права заемщика на приобретаемую собственность.
Обычно страхование титула выбирают покупатели вторичного жилья, дач и земельных участков. Но в последнее время страхуются и покупатели новостроек, предпочитая оградить себя от возможных проблем.
Титульная страховка по ипотеке в Сбербанке положительно воспринимается при одобрении заявки на выдачу ссуды, но на ставки по кредиту она не влияет. Средняя цена полиса в 2021 году составляет от 0,3% до 0,5%. При ипотеке на 3 млн. рублей, заемщик может заплатить от 9 до 15 тысяч рублей.
Страховка титула на ипотеку в Сбербанке дает гарантии в выплате долга по кредиту в случае лишения прав на недвижимость. Это может произойти только по решению суда:
- при объявлении сделки недействительной вследствие выявленных ошибок;
- при предъявлении прав законных правообладателей, если их интересы не были учтены в договоре купли-продажи;
- при выявлении нелегальных схем, подлога документов при продаже недвижимости.
Таким образом, каждый заемщик самостоятельно решает, обязательно ли для него страхование титула: на условия ипотеки Сбера этот полис не повлияет.
Онлайн калькулятор
Расчет стоимости полиса страхования ипотеки для Сбербанка можно сделать в онлайн режиме. Для этого нужно заполнить поля калькулятора у нас на сайте. После получения расчета можно будет оформить полис онлайн и передать его в Сбербанк.
Процедура оформления страховки
Чтобы купить полис страховки по ипотеке в Сбербанке, необходимо выбрать страховую компанию и подать заявку. Потребуется представить пакет документов. Полный их перечень можно получить у страховщика. Обычно в этот список входят:
- паспорт заемщика (предоставляется оригинал и копия);
- заявление на бланке страховой компании;
- анкета с личными данными заемщика и характеристиками ипотечного кредита;
- свидетельство о праве собственности на приобретаемую недвижимость;
- отчет об оценке предмета залога;
- копия технического паспорта.
Процедура оформления займет немного времени. Если заемщик выбирает «Сбербанк-Страхование», услуга может быть оформлена в день сделки. После подписания договора нужно оплатить страховой взнос за первый год и передать банку копию страхового полиса.
Продление полиса происходит ежегодно. Если пользоваться услугами одного страховщика, то не нужно собирать документы для каждого очередного взноса: данные заемщика хранятся в электронной базе. При стандартном погашении кредита, страховая компания рассчитывает и сообщает сумму очередного взноса. После его оплаты, копию полиса страховщик направит в банк.
Если заемщик меняет страховую компанию, потребуется предоставить весь комплект документов и справку из банка об остатке долга.
Сколько стоит кредит без страховки
Полная стоимость ипотеки для заемщика состоит не только из суммы «тела» кредита и процентов, но и всех дополнительных расходов. В течение ряда лет придется оплачивать страховые премии, чтобы компания продлевала действие полиса. Это значительная нагрузка на личный бюджет, но условия кредитования не предполагают иного. При отказе от страховки на следующий год можно получить от кредитора уведомление о повышении ставки либо предложение вернуть кредит в полном объеме.
Таким образом, выполнить обязательные условия кредитора необходимо, чтобы избежать риска убытков. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик ответит на вопрос, обязательна ли страховка для него, исходя из личной ситуации. Как рассчитать затраты в этом случае? На помощь придет калькулятор на сайте страховщика либо консультанты в его офисах.
Практичные клиенты выбирают комплексное страхование ипотеки в Сбербанке, включающее все два вида полисов. Пакетная услуга стоит дешевле, общая плата может составить около 1% в год от суммы ипотеки.
Возврат страховки по ипотеке
Не все заемщики знают о своем праве на возврат страховки после выплаты долга банку. Страховщики неохотно делятся такой информацией, но по закону не могут отказать в возврате денег. Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?
Чтобы компания возвращала взносы, заемщик должен подать заявление. Рассмотрим, в каких случаях это возможно:
- после досрочного полного возврата кредита, если срок действия страховки более 11 месяцев, заемщик имеет право на получение годового взноса;
- при досрочном погашении, если полис действителен 6 месяцев, клиенту вернут 50% стоимости оплаченных взносов страховки при ипотеке;
- если срок действия полиса составляет менее полугода, в возврате могут отказать. В такой ситуации можно обратиться с иском в суд, если финансовая выгода очевидна.
В «Сбербанк Страхование» информацию о досрочном погашении ссуды получат напрямую из банка.
Чтобы оформить возврат страховки после выплаты ипотеки у другого страховщика, к заявлению стоит приложить справку Сбербанка о полностью или частично погашенном долге.
Заключение
Итак, всем кто планирует получить ипотеку от Сбербанка, в обязательном порядке нужно застраховать приобретаемую недвижимость от риска утраты или порчи. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик должен сделать свой выбор. Мы рекомендуем не пренебрегать возможностью защитить свое финансовое положение от рисков: ипотека оформляется на длительный срок и никто не знает, что может случиться за это время.
Далее рекомендуем ознакомиться с постом досрочное погашение ипотеки в Сбербанке во всех нюансах.
Если вам требуется помощь с возвратом страховки, то рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу в специальной форме.
Ждем ваших комментариев по поводу статьи. Будем благодарны за оценку и лайк в социальных сетях.
Какой будет сумма страхования в Сбербанке при получении ипотеки
При оформлении ипотечного договора необходимо приобрести как минимум один страховой полис: страхование имущества является обязательным. Также по своему желанию заемщик может заключить и другие договора. Возникает резонный вопрос: во сколько обойдутся эти услуги?
Какие виды страхования возможны при ипотеке в Сбербанке
При заключении ипотечного договора могут возникнуть три вида страхования:
- Имущества.
- Жизни и здоровья
- Титульное.
Первый вид является обязательным. Это установлено нормами закона. Приобретаемое имущество подлежит передаче в залог банку, следовательно, оно должно быть застраховано. Это требование установлено Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Гражданским кодексом РФ. Здоровье и жизнь можно страховать добровольно.
Это дополнительные расходы, но они окупятся с лихвой при наступлении страхового случая. Ведь заемщик может потерять трудоспособность, а, следовательно, и источник дохода, но долг перед банком все равно останется. Тогда страховщик выплатит деньги кредитной организации за него. Титульное страхование встречается значительно реже.
Этого может потребовать кредитная организация, если видит повышенный риск потери права собственности на недвижимость.
Порядок оформления страховки
Для разных видов страхования требуется разный набор документов. В любом случае необходимы паспорт и договор ипотеки. Для имущественного страхования нужно провести оценку стоимости объекта недвижимости. Ее может сделать только лицензированный оценщик.
Он должен подготовить полный отчет, который предоставляется в банк при заключении ипотечного договора. Для страхования жизни необходимо предоставить справки о состоянии здоровья, выписки из медицинских карт.
Также банк может потребовать пройти медицинскую комиссию.
Собранные документы нужно передать в банк или в страховую компанию, где подготовят договор страхования. После его подписания будет выдан полис.
- Рассчитать страхование ипотеки от Сбербанка
Порядок расчета стоимости страховки
Страховой тариф устанавливается в процентах от суммы кредита. То есть в расчет идет не реальная стоимость квартиры, а ее цена за вычетом первоначального взноса.
Страхование имущества
Средний тариф в Сбербанке на этот вид страхования составляет 0,225%. На его размер влияют такие факторы, как состояние объекта недвижимости, материалы, из которых он построен, условия проживания в нем. К окончательному размеру тарифа предъявляется только одно требование: он не должен превышать 1%.
Страхование жизни
В этом случае средний тариф составляет 0,5%-1,5% от суммы кредита. Факторы, от которых зависит стоимость полиса, таковы:
- Состояние здоровья заемщика, которое подтверждается медицинскими справками, выписками из больничных карт, заключениями медкомиссий. Если у клиента есть предрасположенность к какому-либо заболеванию, то тариф повышается.
- Пол заемщика: как правило, мужчинам страховка обходится дороже.
- Возраст: чем моложе заемщик, тем меньше ему придется платить за полис.
- Вид деятельности: если у заемщика профессия, сопряженная с определенным риском, то ему назначается повышенный тариф. Однако если в процессе выплаты кредита он меняет сферу деятельности, то должен известить об этом страховую компанию, которая пересчитает тариф.
Часто от наличия этой страховки зависит процентная ставка по кредиту. Если полис не оформлен, то к назначенной ставке будет добавлен 1%.
Титульное страхование
Этот вид страхования обойдется в 0,3%-0,5%. Расчет также идет от суммы ипотеки.
Калькулятор страхования ипотеки онлайн
Клиенты Сбербанка могут воспользоваться специальным инструментом – калькулятором страхования ипотеки. Для этого нужно перейти по ссылке:калькулятор страхования и выбрать там тип объекта – дом или квартира. Затем в появившейся форме нужно указать требуемые характеристики жилья:
- Год постройки.
- Тип перекрытий.
- Сумма ипотеки.
- Тип стен.
Если у заемщика есть промокод, то его также нужно ввести в калькулятор, чтобы получить скидку. Система произведет расчет и укажет окончательную стоимость. Если сумма устраивает, то прямо в калькуляторе можно перейти к оформлению страховки в компании «Сбербанк страхование».
Продление полиса
Страховой полис оформляется на один год. Поэтому каждый год его нужно продлевать. Если какие-либо условия меняются, то может измениться и стоимость услуги.
Сделать продление можно при личном визите в банк или в страховую компанию. Также заемщик может воспользоваться сервисами Сбербанка «Сбербанк Онлайн» или ДомКлик.
- Сколько стоит страхование жизни в Сбербанке при ипотеке
Заключение
При ипотеке обязательно нужно застраховать приобретаемый объект недвижимости. По желанию также можно оформить полис страхования жизни.
Но возникает вопрос: во сколько это может обойтись? Для этого можно ориентироваться на примерные средние тарифы, которые рассчитываются от суммы ипотечного кредита.
Для имущественного страхования можно воспользоваться специальным калькулятором, размещенным на сайте Сбербанка.
Где дешевле ипотечное страхование в 2020 году?
С поиском ответа на вопрос «где дешевле ипотечное страхование?» часто сталкиваются люди, которые решили взять в банке кредит на покупку жилья, а страхование ипотеки является одним из условий для получения ипотеки.
Является ли она обязательной или от этой услуги можно отказаться? Важно знать, что нежелание заемщика застраховать ипотеку может привести к отказу в выдаче кредита со стороны банка.
Учитывая, что процедура ипотечного страхования влечет за собой дополнительные финансовые расходы, каждый заемщик стремится найти, где дешевле и выгоднее условия. Для тех, кому лень читать статью и разбираться в вопросе, предлагаем сразу позвонить по номеру +7 499 322-14-22 — специалисты Prosto.Insure подскажут вам, где лучше оформить ипотечную страховку и как сэкономить на ней.
Для начала, разберемся, что можно застраховать по ипотечной страховке:
Краткий обзор и рейтинг от Prosto.Insure поможет определиться с правильным выбором и найти выгодный тариф среди всех страховых компаний.
Комплексная или отдельная страховка: что лучше?
- По закону заемщик имеет право застраховать только залоговое имущество, но на самом деле во всех страховых компаниях предлагают оформить комплексную страховку.
- Клиент может отказаться от страхования всех позиций, но банк, который не хочет терять свой доход, может отказать в предоставлении кредита либо одобрит заявку по стандартной ставке, без снижения.
- Если вы действительно хотите получить ипотеку, важно знать, что комплексная страховка ипотеки стоит не так уже и дорого – до 1% от суммы займа и может быть снижена до 0,2%-0,5%.
И еще – комплексная страховка имеет ряд преимуществ.
Вы получаете один полис по выгодному тарифу, максимально охватывающий ваши интересы, связанные со страховкой жизни, залогового имущества и права на собственность. Банк в свою очередь получает свой доход и доверяет вам, как ответственному клиенту.
Ипотечная страховка: тарифы
При формировании итоговой цены тарифа учитывается ряд важных факторов:
- Ставки банка, выдавшего кредит;
- Возраст заемщика. Размер тарифа увеличивается пропорционально возрасту заемщика;
- Пол заемщика. В отличие от мужчин, женщины могут оформить страховку по сниженному тарифу. Это связано с тем, что у женщин продолжительность жизни выше, а, значит, снижаются риски, что заемщик не сможет погасить ипотеку;
- Вес клиента. При избыточном весе у человека повышаются риски серьезно заболеть. Учитывая это, страховая компания может отказать заемщику в страховании жизни. Иногда компания идет на страхование жизни с повышенным тарифом;
- Профессиональная деятельность. Для рискованных профессий расчет тарифа производится по дополнительному повышающему коэффициенту.
Чтобы заинтересовать клиентов, часто страховые компании могут предлагать персональные скидки или поощрение за переход от конкурентов.
Обзор страховых компаний
Сравнение тарифов позволит составить объективную картину условий, предлагаемых различными страховыми компаниями.
Сбербанк
Здесь сумма страховки залогового имущества ограничивается лимитом в 15 млн. рублей. Ее стоимость составляет 0,25% от ипотеки с ежегодным начислением этого процента на остаток от общей задолженности.
Стоимость страхования жизни составляет 1%. При этом, если заемщик принял это решение добровольно, то это несет ему финансовую выгоду. Например, при оформлении кредита под 14,9% годовых добровольное страхование жизни и здоровья поможет снизить этот показатель до 13,9%.
Заметим, что только в Сбербанке не требуют оформлять комплексную страховку ипотеки. Некоторые заемщики решают сменить страховую компанию, и тут у каждой компании тоже имеются свои условия.
В Сбербанке можно получить страховую премию за оставшиеся месяцы только при условии, если будет полностью погашен кредит. Премия в полном объеме выплачивается только в том случае, если клиент принял решение прекратить сотрудничество с компанией до вступления страхового полиса в действие.
Ресо
Компания сотрудничает с другими банками по следующим тарифам:
Сбербанк
- 0,18% – конструктив;
- 1% – жизнь и здоровье.
Для ВТБ и других банков комплексная страховка, включая жизнь и здоровье, стоит в пределах 1%, страховка конструктива около 0,1%, титула – около 0,25%.
Полную премию можно получить, если договор досрочно расторгается в течение 5 дней после его заключения и до начала вступления соглашения в действие. Из возвращаемой суммы высчитываются понесенные расходы, если в договоре отсутствуют другие условия.
Сегодня Ресо предлагает клиентам привлекательную акцию под названием «Выгодная ипотека», согласно которой клиент получает 40% скидки в течение первого года ипотеки.
Вск страховой дом
Эта компания практикует оформление полиса со страховыми пунктами конструктив и жизнь. Страхование жизни обойдется вам приблизительно в 0,55%. Величина стоимости определяется с учетом факторов, которые содержит анкета по здоровью.
Страховка конструктива будет стоить около 0,43%. При наличии нескольких этажей в доме или системы газификации тариф может повышаться.
Что касается страховой премии, то при желании сменить компанию, то она может быть возвращена в полном объеме, если заемщик озвучил свое решение до вступления соглашения в действия, а период от момента заключения договора и отказа от сотрудничества не превышает 5 дней.
ВТБ-страхование
Компания предлагает комплексное страхование:
- залогового имущества;
- титула;
- жизни и здоровья.
Срок действия договора такой же, как и срок погашения ипотечного кредита. Со сторонними банками соглашение заключается на 1 год, после чего продлевается каждый год.
Средняя стоимость страхования составляет 1% от суммы ипотеки и предусматривает ежегодное начисление 1% на оставшиеся кредитные средства. Для смены страховой компании в ВТБ действуют условия, аналогичные Сбербанку.
К сведению в 2019 году из-за несвоевременной подачи документов у страховой компании нет аккредитации, поэтому клиенты сторонних банков не могут здесь застраховать жизнь и здоровье.
Если страховой полис оформляется на срок от 1,5-2 лет и более, то он может рассчитывать на выгодную скидку.
Росгосстрах
Своим клиента компании предлагает следующие тарифы:
Для Сбербанка:
- 0,6% – жизнь и здоровье (для мужчин);
- 0,3% – жизнь и здоровье (для женщин);
- 0,2% – конструктив.
- Для ВТБ и других банков эти показатели выглядят так:
- 0,56% – страхование жизни (для мужчин);
- 0,28% – страхование жизни (для женщин);
- 0,17% – страхование конструктива;
- 0,15% – титульное страхование.
Компания может по согласованию с Центральным офисом предложить клиенту скидки, размер которых зависит от каждого конкретного случая. Условием для досрочного расторжения договора является полное досрочное погашение кредита. Заемщику выплачивается часть премии с вычетом 65% от оплаченных страховочных средств.
Других причин для получения страховой премии при смене компании не существует.
Альянс (Росно)
- Недавно в регионах были закрыты офисы этой компании, поэтому обслуживанием клиентов занимается Центральный офис в Москве. Здесь условия страхования ипотеки такие:
- 0,87% – жизнь и здоровье;
- 0,16% – имущество;
- 0,18% – титул.
- Сегодня в компании действует акция, на оформление страховки на дополнительные риски внутренняя отделка недвижимости мебель, инженерные системы при ипотеке по льготным ценам.
Ингосстрах
В Ингосстрахе можно оформить как комплексную страховку, так и отдельную на выбранную позицию. У них отсутствуют примерные тарифы, но можно произвести примерный расчет стоимости страхования с учетом средних тарифов.
В Ингосстрахе существует возможность заключения страхового договора на весь срок ипотеки с ежегодным продлением. Расторжение договора может происходить на тех же условиях, что и в других страховых компаниях. Если вы перешли в Ингосстрах из другой компании, то вас ждет приятный бонус в виде скидки от 5 до 15%, но ее точный размер зависит о решения руководства.
Если страховая сумма не превышает 3 млн. руб., то принятие решения остается в компетенции регионального филиала. При суммах, превышающих вышеуказанное значение, решение будет принимать Центральный офис в Москве.
У компании есть интересное предложение для клиентов, заключивших договор ипотечного страхования в виде 20% скидки, если заемщик решил добровольно застраховать инженерные сети, имущество, внутреннюю отделку.
Согаз
Тарифы на ипотечное страхование в Согаз считаются одними из самых дешевых.
0,1% стоит страховка конструктива, если заемщик добровольно застрахует мебель, отделку, сантехнику или гражданскую ответственность на минимальную сумму 1150 руб.
- 0,08% – право собственности;
- 0,17% – жизнь и здоровья;
- 1,17% – (страховка) от невыплаты займа.
В случае, если заемщик решил досрочно погасить кредит и соответственно, досрочно отказаться от страхования, он имеет право на частичное возмещение страховой премии.
Другие причины для возврата страховой премии компанией не рассматриваются.
Альфа-страхование
Компания оформляет комплексное ипотечное страхование на тот же срок, что и ипотечный кредит. Вместе с уменьшением суммы погашаемого займа, будет происходить и ежегодное снижение страховых выплат.
Досрочное расторжение договора осуществляется на условиях, аналогичных тем, что действуют в Страховом доме.
Переход заемщика из другой компании в Альфа-страхование дает ему право на оформление договора сроком на один год на выгодных условиях по упрощенной схеме.
Компания сотрудничает с различными банками по разным программам. На заметку клиентам. Сейчас компания не имеет аккредитации, позволяющей страховать жизнь и (здоровье) клиентам Сбербанка. Доступным является страхование здоровья по тарифу 0,18%.
Выводы
Очевидно, что страховые компании предлагают большое количество вариантов, условий и тарифов, среди которых можно выбрать подходящий каждому заемщику вариант.
Надо понимать, что страховка – это «подушка безопасности», которая всегда сработает в нужный момент.
Например, наличие ипотечной страховки, является защитой при возможном появлении третьих лиц, которые попытаются завладеть недвижимостью домом или квартирой, взятым в ипотеку.
В специальном калькуляторе страховки для ипотеки от Prosto.Insure вы можете самостоятельно ознакомиться с актуальными тарифами по всем видам страховок для ипотеки.
Не знаете на каком варианте остановиться или где дешевле и лучше ипотечное страхование? Позвоните нам по номеру +7 499 322-14-22 и мы рассчитаем для вас выгодный тариф бесплатно!
Сравнительная таблица
| Конструктив (недвижимость) | Жизнь и здоровье | Титул | |
| Сбербанк | 0,25 | 1 | — |
| Ресо | 0,10-0,18 | 1 | 0,25 |
| ВСК Страховой Дом | 0,43 | 0,55 | — |
| ВТБ-страхование | 0,33 | 0,33 | 0,33 |
| Росгосстрах | 0,17-0,20 | 0,28-0,60 | 0,15 |
| Альянс | 0,16 | 0,87 | 0,18 |
| Ингосстрах | от 0,1 | от 0,2 | от 0,2 |
| Согаз | 0,08 | 0,17 | — |
| Альфа-страхование | 0,15 | 0,18 | 0,15 |
Узнайте где дешевле ипотечное страхование