Государственные льготы
С целью решения демографических проблем государство оказывает поддержку гражданам в вопросе улучшения жилищных условий. Одним из важных направлений являются льготы по ипотеке, для обеспечения которых разработаны специальные федеральные программы:
- Ипотека 6%. Стандартные процентные начисления по ссуде составляют 9-10% и выше. Эта программа рассчитана только на семьи, в которых есть дети. Они могут получить жилищную ссуду под 6% годовых. Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) по льготным программам ипотечного кредитования возмещает банкам потери в доходах при помощи вливаний из государственного бюджета. Максимальный срок действия этого займа — 8 лет. Необходимо, чтобы дети родились в период действия этой программы.
- Ипотека под капитал. При ипотечном кредитовании используется материнский капитал, его денежный объем достигает 453 тыс.руб. Для вложения этих средств нет необходимости ждать исполнения ребенку 3 лет, применять их можно сразу после рождения второго ребенка. На эти деньги разрешается построить дом, купить жилье на вторичном рынке и погасить долг по ссуде или оплатить собственный стартовый платеж. Для оформления такого кредита требуется предоставить сертификат обладателя материнского капитала.
- Молодая семья. Эта льгота по ипотечному кредиту предусматривает субсидирование со стороны государства до 30% стоимости квартиры, а при наличии ребенка — до 35%. Необходимо, чтобы семья была признана нуждающейся в жилье и имела официальный доход, покрывающий расходы по ссуде. В учет берутся и семейные накопления, если они покрывают оставшуюся часть стоимости недвижимости. Для ознакомления с условиями ипотеки и льгот по ней нужно обратиться в местную администрацию.
- Военная ипотека. Важное направление для решения жилищных проблем военнослужащих и их семей. Такой кредит для приобретения жилья оплачивает государство. У военных есть специальный счет, на который перечисляются государственные средства для покупки квартиры. Их можно использовать и для оплаты собственного первоначального платежа.
- Субсидирование реструктуризации. По этой льготе государство оказывает помощь некоторым категориям граждан, помогая списать часть ипотеки на сумму 1,5 млн рублей, это составляет от 20 до 30% стоимости недвижимости. Эта программа дает возможность обладателям валютной ипотеки перевести ее в рубли, а высокие процентные выплаты снизить до 12% годовых. Также есть вариант отсрочки платежей по займу.
Социальная ипотека
Сроки выплат по такому займу оговариваются продолжительные, но люди имеют возможность переехать в новое жилище уже сейчас, не откладывая такое важное дело до тех пор, пока необходимые средства будут накоплены. Примерные рамки социальной ипотеки:
- максимальная сумма кредитования по ипотеке в банке — 8 млн рублей;
- максимальный срок выплат долга — от 10 до 30 лет;
- минимальный собственный стартовый платеж — 20% стоимости квартиры;
- годовая процентная ставка — 11,75-11,90%.
В различных регионах условия подобной ипотеки необязательно будут одинаковыми, но в каждом случае главным преимуществом является снижение стоимости квартиры.
Тем гражданам, которые хотели бы более подробно ознакомиться с условиями этой программы ипотечного займа в регионе, следует обратиться в местную администрацию или в отделение банка.
На помощь государства по этой программе могут претендовать следующие категории граждан:
- Молодые семьи с детьми. Чтобы рассчитывать на такую поддержку, молодой семье необходимо иметь средства, которых должно хватить на оплату оставшейся части от стоимости квартиры в случае положительного решения и оформления социальной ипотеки. Возрастное ограничение для супругов — 35 лет, они должны быть записаны на квартирный учет. Согласно законодательству на семью, в составе которой два члена, выделяется жилищная площадь в 48 кв. м.
- Лица, обладающие правом на расширение жилья. По законодательству РФ на каждого гражданина должно приходиться не менее 18 кв. м жилищной площади. Те лица, у которых условия проживания не соответствуют этим критериям, могут претендовать на оформление социальной ипотеки.
- Военнослужащие и участники военных конфликтов. Чтобы претендовать на льготы по такой ипотечной программе, данная категория граждан должна не менее 3 лет принимать участие в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военных.
- Служащие всех возрастов, которые трудятся в бюджетных организациях. Это сотрудники госорганов, работники учебных заведений, финансируемых из государственной казны, а также те, кто работает на культурных и спортивных объектах, в градостроительных предприятиях.
Чтобы оформить такую ипотеку, необходимо обратиться в местную администрацию с просьбой о постановке на квартирный учет, посетить банк и узнать подробно обо всех условиях кредита и требованиях, предъявляемых к заемщику. Традиционно кредитная организация запрашивает такую информацию:
- официальное место работы;
- трудовой стаж;
- состав семьи;
- объем ежемесячного денежного дохода;
- о страховании имущества.
Несмотря на трудности с оформлением социальной ипотеки, условия этого льготного займа наиболее благоприятные.
- бездетные семьи — госдотации покрывают 30% стоимости;
- есть маленький ребенок или семья неполная — субсидии могут достигать 35% стоимости.
Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий, а возраст супругов ограничивается 35 годами.
Льготы по ипотеке многодетным и малоимущим семьям
Для заключения с банком договора ипотеки по этой программе на льготных условиях нужно подтверждение статуса. В различных регионах существуют свои требования. Основные условия:
- официальная регистрация брака;
- учитываются биологические и усыновленные дети;
- возраст детей не старше 18 лет;
- в случае обучения льгота продлевается до 23 лет;
- все члены семьи, берущиеся в учет, должны быть гражданами РФ;
- возраст родителей не старше 35 лет;
- трудоустройство родителей.
По достижении 18 лет ребенок не считается иждивенцем.
Молодые специалисты
Высокие цены на недвижимость, большая сумма собственного стартового взноса и завышенные кредитные ставки не позволяют молодым специалистам бюджетных организаций и их семьям обзавестись собственным жильем. Федеральные и региональные программы в отношении граждан, входящих в эту категорию, способствуют снижению кредитной нагрузки и улучшению обеспеченности жильем незащищенной части населения.
Взять льготную ипотеку могут молодые специалисты, получившие образование в учебных заведениях по своему профилю и начавшие трудиться по специальности не позже чем через 12 месяцев после вручения диплома об окончании. Максимальный возраст заемщика не должен превышать 35 лет.
Такая государственная поддержка направлена на субсидирование улучшения жилищных условий работникам организаций, финансируемых из государственного или регионального бюджетов, либо существующих за счет дотаций и субсидий государства.
Такое льготное субсидирование предусмотрено не во всех регионах Российской Федерации, а только в тех, которые остро нуждаются в притоке молодых специалистов в народное хозяйство и используют это как средство мотивации.
В рамках данной программы существуют такие способы поддержки молодых специалистов:
- выделение субсидий из государственного бюджета, при этом общая сумма не превышает 20% от стоимости недвижимости на жилищном рынке;
- назначение льготной ставки выплаты по процентам, которая может составить примерно 6% в год.
Заемщики этой категории могут использовать материнский капитал в качестве уплаты собственного стартового платежа или для обеспечения основных выплат по ссуде. Такие меры послужат дополнительной поддержкой молодым специалистам и их ограниченному бюджету.
Льготы для военнослужащих и ветеранов боевых действий
- отсутствие своего жилья;
- проживание с другими семьями на одной площади, в общежитии или коммунальной квартире;
- отсутствие в доме основных коммуникаций;
- квартира в аварийном состоянии и не пригодна для жилья;
- площадь, приходящаяся на каждого из членов семьи, — меньше 18 кв. м.
Молодые ученые
Такая льготная ипотека предоставляется не всем ученым, а только следующим категориям:
- тем, кто преподает в вузах;
- сотрудникам НИИ;
- работникам предприятий ОПК;
- сотрудникам РАН;
- тем, кто работает в «Сколково».
Предъявляемые требования:
- возраст не выше 35 лет, исключая докторов наук;
- в качестве созаемщика допускается только второй супруг;
- стаж работы не менее 6 месяцев;
- наличие официального и дополнительного дохода, подтвержденного официально.
Годовая процентная ставка составляет 10%.
Другие государственные ипотечные льготы
Существуют и другие виды льгот, предоставляемых банками при поддержке государства тем, кто вступил в семейные отношения и нуждается в собственной квартире:
- Государственное жилье. Это жилищная площадь, которая предоставляется государством и реализуется по сниженной стоимости, процентные ставки ниже стандартных.
- Государственная субсидия. Воспользоваться могут только те заемщики, которые по закону могут претендовать на господдержку. Эти средства могут быть использованы только для погашения части долга.
- Сниженная ставка. Такая льгота существует за счет дотаций из государственного бюджета.
Кто предоставляет ипотечные льготы
Тем, кто не знает, как получить льготную ипотеку, необходимо знать, что список банков, участвующих в этих федеральных программах, может меняться в различных регионах. Но основными кредитными организациями являются:
- Сбербанк. Обслуживает практически по всем программам. Для всех категорий заемщиков прописаны специальные условия, обязательным является внесение собственного первого взноса.
- ВТБ. Каждый гражданин, относящийся к категории лиц, претендующих на получение льготной ипотеки, может получить заем для покупки собственного жилья на выгодных условиях.
- Россельхозбанк. Оказывает поддержку всем заемщикам, которые согласно законодательству имеют право на льготную ипотеку.
Налоговый вычет при покупке жилья
Эта льгота предусматривает возврат некоторой части средств, затраченных на покупку недвижимости с использованием ипотечного займа, а общий объем денежной помощи может достигать 13% ежемесячных выплат по ссуде. Согласно правилам, необходимо удовлетворять условиям:
- гражданство РФ;
- выплата НДФЛ в размере 13%.
Максимальный объем возмещения не должен превышать общей суммы выплаченного налога в течение года. Если жилье находится в долевом владении, то общая сумма распределяется между дольщиками.
Особенности оформления государственной субсидии на погашение ипотеки
Некоторые слои населения, находящиеся в тяжёлом материальном положении или работающие по специальностям, имеющим определённый статус, при приобретении жилья в ипотеку могут рассчитывать на помощь государства – оформление субсидии (так называемую ипотеку с господдержкой).
Лица, которые могут претендовать на субсидию
В соответствии с действующими программами субсидирования граждан Российской Федерации, на получение помощи в виде субсидии на погашение ипотечного кредита могут рассчитывать лица:
- имеющие гражданство РФ;
- нуждающиеся в улучшении условий проживания, если такой факт имеет документальное подтверждение;
- не имеющие собственного жилья;
- не участвовавшие ранее в государственных программах субсидирования или получения жилья;
- имеющие возможность постепенного (или единоразового) погашения разницы между стоимостью приобретённого жилья и той суммой, которую государство может выделить на покупку.
Данные требования являются общими и для того, чтобы иметь возможность участвовать в программе субсидирования, потребуется принадлежать к такой категории лиц:
- семьи, в которых количество детей два и более (за счёт использования материнского капитала);
- граждане, проживающие в аварийных зданиях;
- семьи, в которых муж и жена заняты в бюджетной сфере или являются государственными служащими;
- семьи, являющиеся многодетными;
- отдельные категории семей, в которых один из её членов является военным, учёным, имеющим определённые достижения или заслуги перед государством;
- родители детей-инвалидов;
- граждане, воспитывающие лиц в возрасте до 24 лет, проходящих обучение на очном отделении учебного заведения;
- инвалиды;
- лица, являющиеся участниками боевых действий;
- индивидуальные предприниматели при условии своевременной оплаты всех положенных взносов в социальные фонды и осуществления налоговых отчислений.
Принцип использования субсидии на ипотеку
Государственная программа субсидирования ипотеки имеет такие особенности своего применения:
- средства выделяются государством на безвозмездной основе – их не потребуется возвращать;
- положенную каждой категории сумму можно применить для внесения первого взноса при оформлении банковского кредита или же погасить часть долга по оформленной ипотеке;
- при погашении кредита можно использовать средства для того, чтобы покрыть часть имеющегося тела займа – самого долга или накопленных процентов за оказание банком услуг – в таком случае порядок оплаты будет зависеть от внутренних правил банковской организации;
- частичное погашение ипотеки при помощи субсидирования возможно при оформлении займа в кредитных организациях, имеющих право оказывать такие виды услуг.
Существующие программы по субсидированию ипотечных кредитов
Рассмотрим существующие на данный момент программы ипотечного субсидирования, которыми могут воспользоваться граждане Российской Федерации.
Ипотека для военных
На получение такого типа ипотеки могут претендовать те граждане, которые состоят на военной службе или находятся в запасе.
Стоит отметить, что не все российские банки могут предложить ипотеку с таким способом погашения за счёт государственных средств.
В связи с этим перед оформлением кредита и сбором необходимой документации потребуется уточнить в банковской организации по поводу возможности осуществления кредитования.
Процедура оформления субсидии для военных происходит в таком порядке:
- гражданин РФ поступает на службу;
- военный обращается в «Росвоенипотеку», где оформляет рапорт на осуществление процедуры внесения в программу накопительной ипотечной системы (НИС);
- происходит открытие личного счёта на имя военного, куда каждый месяц из фонда Министерства обороны отчисляется определённая сумма средств;
- по истечении трёх лет с момента открытия счёта гражданин может начать распоряжаться накопленной суммой средств, использовав их для первого взноса ипотеки.
Субсидирование молодым семьям
Получение помощи возможно в рамках участия в программе «Молодая семья», в таком случае государство может покрыть от 30% стоимости квартиры. Для того, чтобы иметь возможность оформить субсидию таким образом, потребуется отвечать таким условиям:
- мужчина и женщина в семье должны состоять в зарегистрированном браке;
- возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет;
- при наличии в семье детей величина субсидии может составлять 35%, причём за каждого ребёнка будет добавляться 5%;
- молодая семья должна нуждаться в улучшении жилищных условий.
Наиболее выгодные условия по такому кредитованию и достаточно быстрая процедура, которая не требует сбора большого количества документов, осуществляется в Сбербанке.
После сбора необходимой документации один из членов семьи оформляет заявление и вместе с собранными документами подаёт его на рассмотрение в комитет молодёжной политики при администрации.
Сотрудники комитета проверяют пакет документов на предмет соответствия предъявляемым требованиям и выдают сертификат, с которым уже можно обращаться в банк.
Оформление ипотеки с использованием материнского капитала
При рождении в семье второго ребенка имеется возможность оформить документы на получение материнского капитала – определённой суммы средств, одним из возможных путей использования которого является приобретение объекта недвижимости. При получении сертификата не имеет значения, собственные ли это дети или усыновлённые.
Получение сертификата, который даёт право на использование материнского капитала, осуществляется в пенсионном фонде по месту регистрации получателя. В том случае, если все необходимые формальности соблюдены, сертификат предоставляют в банк и оформляют в ПФ заявление на возможность использования имеющихся средств в счёт погашения ипотеки.
Ипотека для молодых учителей и учёных
Чтобы иметь возможность улучшить свои жилищные условия, молодые специалисты, являющиеся педагогами или учёными, могут воспользоваться программой поддержки. Заявитель должен находиться в возрасте до 35 лет и брать ипотеку на покупку жилья в регионе своего проживания и выполнения трудовых обязанностей.
Для получения информации о возможности участия в такой программе необходимо обратиться в местные органы администрации, предоставив документы, подтверждающие личность, а также данные о месте работы и продолжительности трудовых отношений. Благодаря программе субсидирования возможно получение от государства суммы в размере 40% от стоимости жилья.
Участие в программе «Жильё для российской семьи»
Программа «Жильё для российской семьи» предназначена для обеспечения возможности улучшения жилищных условий многим категориям граждан РФ, к которым относят инвалидов, многодетные семьи, отцов или матерей-одиночек и т.д. Для участия в этой программе необходимо обратиться в местный муниципалитет для уточнения, распространяются ли в данном регионе возможные льготы от государства.
Список документов для оформления субсидии
Перечень необходимых документов может существенно отличаться в каждом конкретном случае. В частности, могут понадобиться:
- копии паспортов членов семьи;
- свидетельства о рождении детей;
- свидетельство о браке;
- решение комиссии о необходимости улучшения жилищных условий;
- свидетельство о расторжении брака или смерти супруга, если на помощь претендует мать или отец-одиночка;
- справка МСЭ о наличии инвалидности;
- справка из органов опёки о том, что несовершеннолетний находится на попечении заявителя;
- документы, подтверждающие определённый уровень официального дохода получателя субсидии.
Порядок оформления пособия
Процесс оформления субсидии для погашения ипотечного кредита происходит в следующем порядке:
- Уточнение возможности воспользоваться правом получения субсидии в конкретном регионе РФ.
- Сбор документальной базы, которая может подтвердить наличие основания для получения государственной субсидии.
- Обращение в государственные органы с заявлением на получение определённой суммы и для предоставления требуемого пакета документов. В зависимости от оснований могут отличаться и органы, в которые потребуется обратиться. Это может быть местная администрация, пенсионный фонд, молодёжный комитет. При необходимости можно посетить любое из отделений многофункционального центра, который может принять заявление для любого из таких учреждений.
- Проверка действительности всех поданных документов и вынесение решения о возможности получения документа.
- Получение сертификата государственного образца.
- Предоставление сертификата в банковскую организацию, в которой гражданин намеревается оформить кредит. Стоит отметить, что срок действия сертификата составляет 3 месяца – в том случае, если в течение этого срока получатель не успеет воспользоваться выделенным государством документом, придётся подавать все документы повторно.
- Банк, в который обращается заявитель, проверяет правильность составления полученной документации и в случае положительного решения подписывается кредитный договор и открывается банковский счёт для возможности зачисления государственных средств.
Оформляя государственное субсидирование, заявитель должен понимать, какие условия ему смогут предложить банки РФ по кредитованию покупки жилья:
- максимальная стоимость объекта недвижимости – 8 млн. рублей (может изменяться в различных регионах страны);
- величина первого взноса – от 10 до 20% от цены жилья;
- максимальный срок, на который можно оформить ипотеку – до 362 месяцев;
- способ погашения платежей – аннуитетный (ежемесячно на счёт кладётся одинаковая сумма);
- обязательное оформление страховки заёмщика и приобретаемого жилья.
Существующие ограничения и нюансы
При попытке оформления субсидии для погашения ипотеки граждане Российской Федерации могут получить отказ в таких ситуациях:
- отсутствие российского гражданства у одного из членов семьи;
- наличие ранее использованной возможности по получению жилья или улучшению имеющихся условий;
- наличие источника дохода, который позволяет приобрести жильё самостоятельно;
- предоставление недостоверных данных.
Для возможности получения субсидии от государства для погашения ипотеки необходимо соответствовать содержащимся в законодательных актах условиях, собрать подтверждающий пакет документов и обратиться в администрацию населенного пункта, в котором проживает гражданин, для получения сертификата.
Как получить военную ипотеку?
Принятый в 2004 году закон о предоставлении военной ипотеки изменил ситуацию с обеспечением жильем военнослужащих в лучшую сторону. Госпрограмма позволила частично решить проблему, стабилизировать кадровый поток. За эти годы изменились условия кредитования, законодательство о военной ипотеке.
Министерство обороны решило отказаться от строительства или покупки недвижимости для военных. Теперь действует специальная накопительно-ипотечная система. Это позволяет купить жилье даже солдату, служащему по контракту. Данный вид займа отличается от стандартного вида тем, что погашается он Министерством обороны.
На именной счет военного за время службы в армии перечисляются определенные средства, которыми можно воспользоваться для внесения первоначального взноса. 
Государство создает благоприятные условия, чтобы военный мог самостоятельно решить, где ему жить. Благодаря накопленным средствам появляется возможность купить квартиру, приобрести дом с участком земли. Купить их можно на первичном, вторичном рынке, в зависимости от пожелания участника проекта.
Новые возможности касательно военной ипотеки
Благодаря нововведениям государство сможет укомплектовать военные подразделения профессиональными кадрами, решить жилищный вопрос. Военнослужащие в соответствии с действующей госпрограммой могут получить единовременную выплату, и использовать ее для решения жилищных проблем.
Основным условием для получения государственных средств является реальная необходимость улучшения имеющихся жилищных условий на данный момент. На выплату влияет срок службы, стоимость недвижимости в определенном регионе, состав семьи.
Воспользоваться льготными условиями могут военнослужащие, отслужившие по контракту 10 лет или имеющие 20 лет выслуги. А также использовать накопленную сумму единовременно могут лица, достигшие предельного возраста, по состоянию здоровья, по семейным обстоятельствам.
Единовременная денежная выплата позволит человеку самостоятельно приобрести жилье, а не ждать своей очереди на получение квартиры от Министерства обороны. Военнослужащие стали сегодня желанными покупателями, так как обладают высокой платежеспособностью по сравнению с обычными людьми.
Накопительно-ипотечная система и получение военной ипотеки после окончания службы
Чтобы стать собственником квартиры, военнослужащий должен стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС). Для этого государством ежегодно выделяются средства для реализации данного проекта. Человек, уже через 3 года службы и участия в системе, может использовать накопленные финансы для внесения первого взноса при оформлении ипотеки.
Деньги можно также потратить на погашение взятого ранее займа в финансовом учреждении.
При увольнении со службы каждый военнослужащий получает выплату. Человек, у которого нет семьи, отслуживший три года, может рассчитывать на сумму в три миллиона рублей. С увеличением выслуги, а также ростом семьи, становится больше выплата.
На льготное жилье имеют право полковники, генералы, лица, имеющие почетные звания.
Теперь размер дохода не влияет на выдаваемую сумму. Можно приобрести недвижимость без привлечения личных денежных средств, только благодаря накоплениям, полученным по госпрограмме. Срок регистрации договора по ипотеке сократили до пяти дней, а время действия зависит от возраста заемщика. Законодательство РФ предусматривает одинаковые суммы выплаты для военнослужащих.
Целью нововведений является ликвидация длинных очередей. Участники проекта самостоятельно могут подобрать жилье, которое будет соответствовать их пожеланиям. В случае гибели военнослужащего, накопленные деньги перечисляются его семье. Если был взят жилищный займ, государство его погасит.
Существует возможность корректировки в зависимости, что зависит от площади, места расположения жилья. К недостаткам относят установленный максимум выплат, суммы не всегда хватает для покупки жилья. Необходимо ожидать три года, чтобы распорядиться средствами. Если отсутствует острая необходимость сегодня в покупке жилья, человек может накопить большую сумму и приобрести квартиру позже.
Получение военной ипотеки в банках России
Сбербанк предлагает выгодные условия кредитования. Военнослужащие могут принять участие в системе накопительной ипотеки. Для них действует точная фиксированная ставка, заемщик не должен предъявлять справку, подтверждающую доход.
Военные получили ряд преимуществ, это связано с переходом от непосредственного обеспечения недвижимостью к ипотеке. Госпрограмма предусматривает выбор недвижимости с желаемой площадью, в удобном человеку районе.
Чтобы стать участником проекта нужно:
- прослужить 3 года по контракту в армии;
- подать рапорт для внесения своей кандидатуры в реестр;
- выбрать ипотечный кредит;
- собрать необходимые документы.
Каждому участнику государственного проекта на открытый личный счет перечисляются денежные средства. При приобретении недвижимости заключается договор между участником НИС и продавцом. Квартира, купленная за кредитные средства, находится в залоге у финансового учреждения до полного погашения кредита. Каждый год осуществляется погашение кредита Министерством обороны. При выборе ипотечного продукта заемщик все расходы по страхованию берет на себя.
Многие крупные финансовые учреждения сегодня предлагают военную ипотеку. Условия в разных банках отличаются незначительно. Платится обязательный первоначальный взнос. Заемщик должен выполнить свои обязательства по ипотеке до 45 лет.
Государством предоставляются безвозмездные выплаты, размер которых устанавливается в зависимости от срока службы.
Проект дает возможность стать собственником квартиры за меньший срок, чем при ожидании жилья от Минобороны. Есть возможность вложить средства в долевое строительство или добавить личные сбережения для приобретения квартиры с большей площадью.
Социальная ипотека: кому положена, условия государственной программы в 2020 году
Социальная ипотека помогает в получении собственного жилья тысячам российских семей. К сожалению, не все граждане, имеющие основания ею воспользоваться, знают о такой возможности. Рассмотрим, кто может претендовать на льготу от государства, какие документы потребуются и куда следует обращаться для реализации своего права.
Содержание статьи:
Что такое социальная ипотека с государственной поддержкой базовые условия в 2020 году
Программа социальная ипотека – это комплекс мер, направленных на улучшение условий проживания у льготных категорий населения.
Осуществляется она по трем направлениям:
- Государство за счет бюджета оплачивает кредит и предоставляет жилье претенденту.
- Заемщик оформляет договор ипотечного кредитования по льготной ставке. Варианты могут быть разными: от 2 до 10,5 %.
- Участнику программы из бюджета выделяют субсидию на погашение части ипотечного долга. Как правило, оплачивается от 30 до 35 % от суммы кредита. Но это может быть и строго определенная сумма.
Реализуется программа структурой, которую курирует Правительство – АО «Дом.рф».
Основные расчеты идут именно через нее. Поэтому банки должны быть ее партнерами и участниками программы.
Сколько средств выделят по социальной ипотеке, сроки кредитования и прочие условия определяются в индивидуальном порядке.
Как правило, речь идет о сумме от 6 до 12 млн. руб., предоставляемых на период от 3 до 30 лет.
Преимущества и недостатки программы социальной ипотеки
Жилищная социальная ипотека много выгодней, чем прочие программы ипотечных займов у разных банков. Варианты ее различны, и можно постараться найти для себя наиболее приемлемый.
Если говорить о ставке кредитования, проценты по социальной ипотеке ниже на несколько пунктов, чем в среднем по России в рамках жилищных займов.
Плюс, программа, в ряде случаев, предоставляет существенные средства для погашения кредитного долга. В иных ситуациях для их сбора пришлось бы потратить не один месяц.
Но есть и свои минусы. Хотя считается, что действует социальная ипотека при Президенте РФ, т.к. частично формировалась по его настоянию, не все банки стремятся в ней участвовать. Процедура оформления часто затягивается.
Плюс не все потенциальные кредиторы соответствуют требованиям, которые предъявляет АО «Дом.рф».
Еще один недостаток в том, что условиями программы не охватываются некоторые нуждающиеся слои населения.
Например, социальная ипотека для инвалидов недоступна.
Кому положена социальная ипотека требования к заемщику, особые категории льготников
Социальная ипотека в 2020 году будет доступна большому количеству российских граждан.
В рамках единой программы, предусмотрены различные виды кредитования:
- Социальная ипотека многодетным семьям. Для них имеются разные варианты в зависимости от сопутствующих обстоятельств. Есть много муниципальных программ.
- Льготное жилищное кредитование ветеранам боевых действий. Они могут претендовать на него при нуждаемости в жилье: либо в рамках НИС или по муниципальным программам.
- Социальная ипотека для учителей. Если педагогические работники не достигли 35 лет, имеют 5-летний стаж работы, они могут оформить сертификат на господдержку и использовать его в качестве первоначального взноса или для погашения долга. А вот, социальная ипотека воспитателям не предоставляется, если они не подпадают под иные ее виды.
- Ипотечная система для военнослужащих. За них кредитный долг погашает Министерство обороны при соблюдении ряда условий.
- Социальная ипотека для врачей. Жилье данной категории помогут приобрести при нуждаемости в улучшении жилищных условий, если государственное медицинское учреждение подтвердит серьезную заинтересованность в данном специалисте.
- Льготное жилищное кредитование для лиц, которые получают субсидии на приобретение жилья в рамках федеральных и муниципальных программ. Например, с июля 2019 года 450 тыс. руб. на погашение ипотечного долга получают семьи, в которых с 2019 по 2022 гг. родится третий или последующий ребенок.
- Социальная ипотека для бюджетников. Молодые сотрудники бюджетных структур до 35 лет или лица, отработавшие в бюджетной сфере не менее 25 лет при условии, что собственное жилье у них отсутствует или оно недостаточной площади, могут приобрести в рамках социальной ипотеки квартиры
- Ипотечные программы для лиц, у которых на каждого члена семьи приходится недостаточно жилой площади. Нормы индивидуальны для каждого региона: от 10 до 18 кв. м. на человека. Их нужно уточнять в муниципалитете.
- Социальная ипотека для малоимущих. Такой вид кредитования не предоставляется для лиц, которые совсем не имеют дохода. Но ряд банков предъявляет не существенные требования к заработку и срок действия договора устанавливают длительный, что позволяет снижать сумму ежемесячных платежей.
- Программа кредитования для жителей дальневосточного региона. Участвовать в ней могут все жители России, если согласятся переехать на ДВ на постоянное место жительства. В рамках программы предоставят максимум 6 млн. руб. всего под 2 % годовых.
- Социальная ипотека для молодых семей. Семьи, в которых оба супруга не достигли 35 лет, могут получить от государства сумму, покрывающую от 30 до 35 % долга по ипотечным процентам.
- Жилищное кредитование для жителей сельских территорий. Всем, кто пожелает постоянно переехать на село гарантируется предоставление от 3 до 5 млн. руб. на покупку жилья под 3 % годовых.
- Льготное кредитование для семей с детьми. Семьи, в которых второй или последующие дети родятся в период с 2018 по 2022 гг. могут получить под 5 % годовых от 6 до 12 млн. руб.
Общие требования к заемщикам имеют некоторые различия, в зависимости от кредитора.
Но во многом они схожи:
- Как правило, банки требуют, чтобы на момент заключения договора социальной ипотеки основной заемщик был уже совершеннолетний. А к моменту окончания выплат ему бы не исполнилось 65 лет.
- Плюс предъявляют требования к трудовому стажу: необходимо, чтобы основной заемщик работал по последнему месту трудоустройства не менее полугода. А если он – ИП, то занимался предпринимательской деятельностью не менее двух лет.
Прочие условия уточняются у кредитора.
Куда обращаться за оформлением социальной ипотеки в 2020 году
Всем, кто желает получить социальное жилье по ипотеке, необходимо, в первую очередь, определиться с банком. Нужно выяснить, работает он в рамках программы, или нет.
Если кредитор сотрудничает с АО «Дом.рф» и согласен предоставить кредит на льготных условиях, следует обращаться в структуру, которая предоставит документальное подтверждение права на льготу.
Например, молодым учителям нужно составить заявку в местный отдел образования. Далее весь пакет документов подается в банк, который уже самостоятельно передает их в АО «Дом.рф» для дальнейшего рассмотрения.
Государственные средства при положительном решении поступают напрямую кредитору, минуя заемщика.
Список документов для оформления социальной ипотеки с государственной поддержкой в 2020 году
Прежде чем решать, как получить социальную ипотеку, нужно установить, имеются ли у претендента основания для ее оформления. Если они веские, потребуется собрать пакет документов для представления кредитору. Перечень их варьируется, в зависимости от ситуации.
От заемщика обязательно потребуют:
- Удостоверения личности.
- Справку о доходах.
- Копию трудовой книжки.
- Справку о составе семьи.
- ИНН.
- Выписку из домовой книги.
- Выписку из ЕГРН, если кредитный договор уже оформлен, а также правоустанавливающие документы на недвижимость.
Если оформляется социальная ипотека для молодой семьи с детьми, затребуют свидетельства о рождении на каждого ребенка и свидетельство о заключении брака.
Когда для погашения долга используют маткапитал, нужно представлять выписку из ПФР о его выделении.
Требования к ипотечному жилью нормы, покрываемые социальной ипотекой в 2020 году
Приобретаемое по социальной ипотеке жилище должно соответствовать определенным требованиям.
Государственное субсидирование предполагает покрытие 18 кв. м. площади на каждого. Если семья состоит только из двух человек, то им полагается на двоих 42 кв. м.
Заемщику разрешается приобретать и большую жилую площадь. Но на излишек государственная субсидия не рассчитана. Платить за него потребуется из собственных накоплений
Материнский капитал и социальная ипотека в 2020 году
С 2007 года в России семьям, в которых рождается второй ребенок, государство предоставляет целевую выплату – материнский капитал (ФЗ РФ № 256 от 29.12.2006). С 2020 года величина его будет составлять 466 тыс. 417 руб.
Одна из возможных целей расходования маткапитала – улучшение жилищных условий семьи. С использованием этой суммы можно покупать недвижимость напрямую у собственника, или посредством ипотечного кредитования. Государственная социальная ипотека не является исключением.
Маткапитал разрешается использовать:
- В качестве первоначального взноса.
- Для погашения основной части долга.
- Для выплаты ипотечных процентов.
Индивидуальные условия определяют кредиторы.
Первоначальный взнос в виде субсидии — льготное кредитование социальной ипотеки
Льготная ипотека 2020 года в ряде случаев предполагает, что государство предоставляет целевую выплату, чтобы внести ее в качестве платежа в пользу кредитора. Денежную сумму можно использовать в качестве первоначального взноса. Но нюансы зависят от условий кредитования и требований отдельного банка. Потому за уточняющими пояснениями нужно обращаться к его менеджерам.
Если имеется подозрение, что кредитор немотивированно отказывает в приеме субсидии в качестве первоначального взноса, можно подать жалобу в АО «Дом.рф».
Потребительский кредит для первоначального взноса в социальной ипотеке в 2020 году
Условия социальной ипотеки, как правило, выдвигают требование об обязательном первоначальном взносе в размере от 10 до 20 % стоимости жилья. Для кредитора не имеет особого значения, откуда эти средства берутся, если это не целевые государственные выплаты.
Поэтому, если заемщик предварительно получит кредит и внесет его в качестве первоначального взноса, возражения последуют только в одном случае когда доход претендента не позволяет погашать оба займа одновременно.
Потому детали следует заранее обсудить с кредитором.
Собственная недвижимость, как залог в социальной ипотеке 2020 года
Если оформляется социальная ипотека, банки покупаемую недвижимость оформляют в качестве залога.
Никакое имущество закладывать дополнительно не нужно. Более того, если у заемщика имеется собственная жилая недвижимость, ему могут и отказать в льготе.
Заключение
В программе льготного ипотечного кредитования при государственной поддержке могут участвовать многие социальные слои. Для этого следует ознакомиться со всеми вариантами и найти приемлемый для себя.
Условия отдельных программ могут существенно различаться по суммам, по срокам и пр.