Какие документы нужны для оформления ипотеки: необходимый перечень и порядок получения в банке займа на покупку квартиры

Для выдачи кредита под залог недвижимости банку понадобится получить от заемщика различные бумаги: справки, акты, заявления, отчеты, договоры. Какие документы нужны для оформления ипотеки на покупку квартиры или дома, где заемщик сможет их получить, что надлежит сделать и в каком порядке? Исследуем эту тему полно.

Ипотечное кредитование

Ипотека – это особый вид банковского займа, предоставляемого на приобретение недвижимости, которая будет находиться в залоге у банка до момента погашения кредита. Отличие этого вида займа от других заключается в длительном сроке и низкой процентной ставке.

Граждане могут воспользоваться ипотекой для покупки квартиры как у застройщика, так и у собственника (вторичка), для строительства жилого дома, для приобретения загородной недвижимости.

Получение ипотеки — процесс, состоящий из нескольких этапов. И для каждого из них потребуется свой набор бумаг.

Первый этап

Одобрение клиента банком. Прежде чем подбирать свое жилье или дачу, кандидату в заемщики нужно узнать, на какие условия кредитования он может рассчитывать. Предлагаемые условия находятся в зависимости от личности самого клиента, состава и содержания предоставленных им по запросу банка документов.

Первоначальный список документов выглядит так:

  • анкета-заявка;
  • копия паспорта;
  • документы, удостоверяющие занятость и доход;
  • один из документов: свидетельства о браке/разводе/смерти супруга;
  • свидетельства о рождении детей.

Если планируется использовать маткапитал или военную ипотеку, прикладываем сертификат или свидетельство на право заключения договора ЦЖЗ соответственно.

Анкета-заявка

Это оформленные по форме банка сведения о клиенте. Ее содержание позволит банку узнать о кандидате информацию, от результата анализа которой зависит решение о предоставлении кредита.

После заполнения в анкете личных данных необходимо ответить на вопросы следующего характера:

  • на какой вид объекта требуется ипотека;
  • последнее место работы;
  • доход личный и общесемейный;
  • стаж;
  • профессия/специальность;
  • семейное положение;
  • образование;
  • допдоходы;
  • судимость;
  • алименты;
  • наличие непогашенных кредитов и в каких банках;
  • и т.п.

Подтверждение занятости

Удостоверяют занятость одним из документов:

  • трудовая книжка;
  • выписка из ЕГРИП, патент (для самозанятых);
  • контракт или др. документ (для военнослужащих);
  • пенсионное удостоверение.

Подтверждение доходов

Подтвердить доходы можно:

  • справкой по ф.2-НДФЛ;
  • справкой по форме банка;
  • справкой о размере пенсии из ПФ РФ.

Каждый банк может запросить дополнительные документы, если основные не дали полной информации о платежеспособности.

Полученные данные рассматриваются, проверяется их достоверность, уточняется кредитная история.

Клиент извещается банком об условиях ипотеки после принятия положительного решения по заявке на кредит. Будущему заемщику передается список документов, необходимых на следующем этапе.

Второй этап

Одобрение банком сделки. Банку нужно предоставить бумаги, после рассмотрения которых банк согласует выдачу ипотечного займа на совершение именно этой сделки.

Список документов, предоставленных банком, зависит от кредитуемого объекта. Это либо строящееся, либо готовое жилье, либо загородная недвижимость.

Строящиеся объекты:

  • квартира (долевое участие в строительстве, ДДУ);
  • постройка частного дом или дачи.

Готовые объекты:

  • квартира или дом на вторичном рынке;
  • земельный участок;
  • загородная недвижимость (дача и т.п.).

От выбранного объекта зависит и состав документов для банка.

Приобретение строящейся квартиры

Предоставление банковских средств на покупку квартиры по ДДУ очень упростится, если она будет в доме, строящемся аккредитованным банком застройщиком.

Если в заявке указывалась как цель кредита покупка квартиры по ДДУ, то банк предоставит список аккредитованных им застройщиков. Ориентируясь на него, можно подобрать себе вариант в одном из домов данного застройщика.

Если данный застройщик не аккредитован в банке, где вас одобрили как заемщика, кредит на эту сделку выдан не будет, или условия будут жестче.

Поэтому, если вы подобрали дом, идите «одобряться» в банк застройщика. Или, наоборот, выбирайте квартиру у аккредитованного вашим банком застройщика.

Когда квартира выбрана, процедура одобрения проста. Поскольку застройщик аккредитован, заемщику нужно предоставить в банк только два документа:

  • подписанный с застройщиком ДДУ;
  • квитанция, свидетельствующая об оплате застройщику первоначального взноса.

Приобретение вторички

Для одобрения потребуются:

  • копии паспортов собственников;
  • копии правоустанавливающих документов;
  • выписка из ЕГРН;
  • предварительный договор купли-продажи (ПДКП);
  • соглашение о задатке;
  • расписка продавца о приеме задатка;
  • отчет об оценке;
  • справка о зарегистрированных в квартире лицах.

Копии паспортов собственников или свидетельства об их рождении нужны, чтобы проверить, есть ли среди них несовершеннолетние дети. Банк возьмет на заметку и пожилых владельцев.

Правоустанавливающий документ отражает, откуда и когда возникло право на квартиру у продавца. В качестве него выступают: договоры, свидетельство о праве на наследство, судебные решения и т.д.

Выписка из ЕГРН нужна «свежая», менее 10 дней со дня получения. Она подтверждает, что право продавца никуда не исчезло, что отсутствуют какие-либо ограничения или обременения прав на нее.

Подписанный сторонами ПДКП нужен банку как подтверждение серьезности намерений и для проверки признаков притворной сделки. В ПДКП отражены важные условия основной сделки, включая описание квартиры, цена, порядок расчетов своими и заемными деньгами, сведения о залоге квартиры в пользу банка.

Соглашение о задатке является обеспечением исполнения продавцом и покупателем своих обязательств по ПДКП. Он подразумевает ответственность сторон в случае, если по вине одного из них сделка совершена не будет.

Та небольшая сумма, которую заемщик передает продавцу, подтверждая, что он купит квартиру, как только оформит кредит, должна называться задатком. В соглашении о задатке называют квартиру, за которую вносится задаток, ее общую стоимость, размер задатка.

Также, передавая задаток, покупатель получает от продавца расписку.

Обязательный документ — отчет об оценке стоимости квартиры. В отчете отражается ее рыночная и ликвидационная стоимости. Рыночная нужна банку, чтобы оценить справедливость цены квартиры, указанной в ПДКП.

По ликвидационной стоимости банк увидит, за какую сумму удастся продать квартиру быстро, если возврат кредита будет под угрозой. Отчет об оценке подготавливается независимым оценщиком, лучше рекомендуемым банком.

Оценка производится за счет заемщика.

Справку о зарегистрированных лицах продавец получает непосредственно в управляющей компании или заказав ее через МФЦ.

Если все документы устраивают банк, совершение сделки одобряется. И покупатель извещается об условиях ее кредитования.

Строительство частного дома

Для одобрения ипотечного займа на такие цели потребуются:

  • правоустанавливающий документ на земельный участок;
  • выписка из ЕГРН ЗУ;
  • схема планировочной организации ЗУ (СПОЗУ);
  • разрешение на строительство;
  • проектно-сметная документация, договор подряда (если строительство будет осуществляться подрядчиком);
  • план дома (если строительство без привлечения заказчика);
  • отчет об оценке.

С помощью документа на ЗУ и выписки из ЕГРН банк отследит вид права на ЗУ (собственность, долгосрочная аренда), назначение и разрешенное использование. Строительство частного дома разрешается только в границах населенных пунктов. При этом разрешенным использованием ЗУ должно быть: ИЖС, ЛПХ, КФХ.

СПОЗУ изготавливается кадастровым инженером. На нем указывается расположение дома и вспомогательных строений/сооружений на ЗУ с учетом соблюдения всех санитарных, пожарных, градостроительных норм.

  • Разрешение на строительство выдается муниципальным органом власти.
  • ПСД подготавливается подрядчиком и согласовывается заказчиком.
  • Если строительство дома будет осуществляться заемщиком самостоятельно, без привлечения подрядчика, можно предоставить просто план будущего дома.

Отчет об оценке предоставляется на объект залога. В данном случае до окончания строительства дома залогом станет ЗУ.

Приобретение готового дома или дачи

При одобрении такой сделки потребуются все те же документы, что и на приобретение квартиры. Но важным дополнением перечня будут документы на земельный участок. По нему необходимо представить правоустанавливающие документы, выписку из ЕГРН. Обязательная оценка ЗУ производится совместно с домом.

Третий этап

Одобрив сделку, банк сообщает об окончательных условиях кредитования. Если заемщика все устраивает, переходят к третьему этапу.

В ходе него подписываются:

  • при покупке объектов вторички основной договор купли-продажи (ДКП);
  • договор ипотечного займа;
  • договор о залоге.

ДКП подписывается сторонами перед подписанием заемщиком кредитного договора. Если у квартиры один собственник или у нескольких человек в общей совместной собственности, договор составляется сторонами в простой письменной форме.

Если собственность на квартиру общая долевая или хотя бы один из собственников является несовершеннолетним/недееспособным, то ДКП составляет и удостоверяет нотариус. Кроме этого, для сделки с несовершеннолетним/недееспособным понадобится разрешение органов опеки.

Главные условия, включаемые в ДКП: дата и место заключения, описание приобретаемого объекта, его полная стоимость, порядок расчетов, ссылка на кредитный договор (проект его заготавливается заранее) и на залог в пользу банка, о необходимости регистрации права и залога, права и обязанности, ответственность сторон. В порядке расчетов указывают:

  • сумму и дату переданного задатка;
  • сумму, оплачиваемую продавцу за счет собственных средств (за вычетом задатка) при подписании ДКП;
  • сумму привлекаемых заемных средств и условия передачи их продавцу.

Кредитный договор подготавливается банком-кредитором и содержит все условия предоставления и обслуживания займа. Заемщику пристальное внимание следует обратить на срок договора, размер кредита, ставку по кредиту, день внесения ежемесячного платежа, условия досрочного погашения и санкции за просрочку.

Договор о залоге подписывается банком и заемщиком одновременно с кредитным. В нем указывают предмет залога, данные о регистрации обременения права собственности заемщика залогом, порядок перехода права на залог к банку и т.п. Что является предметом залога:

  • при покупке готовой недвижимости – это сам кредитуемый объект;
  • при покупке строящейся квартиры до сдачи дома в эксплуатацию залогом будет являться уступка банку права требования от застройщика выполнения обязательства о завершении строительства; а после ввода дома в эксплуатацию и регистрации права покупателя – построенная квартира;
  • при строительстве частного дома вначале залогом будет земельный участок, после введения дома в эксплуатацию залогом становится сам дом.

Четвертый этап

На данном этапе происходит регистрация перехода права собственности к покупателю (при покупке готовой недвижимости) и договора залога.

Регистрацию данных в ЕГРН производит Росреестр на основании заявления и представленных документов. Документы для регистрации подаются в МФЦ.

В МФЦ сдают:

  • заявление о регистрации, заполняется в МФЦ;
  • ДКП (при покупке вторички);
  • ДДУ (при покупке первички);
  • кредитный договор;
  • договор залога;
  • документы на предмет залога.
  • договор ЦЖЗ (при военной ипотеке);
  • сертификат на маткапитал и справка из ПФР об остатке средств (при использовании маткапитала);
  • согласие второго супруга продавца (при необходимости);
  • разрешение органов опеки (при необходимости);
  • доверенности на уполномоченных лиц;
  • чек об оплате госпошлины (оплатить заранее) .
Читайте также:  Сколько стоит застраховать квартиру от затопления соседями и пожара, какова рыночная цена услуги?

Регистрация операций с недвижимостью с привлечением ипотечных средств производится в срок от 3 до 5 дней. Запись о переходе права собственности к покупателю и о регистрации залога (как обременении права) вносится в ЕГРН. Совершение сделок с заложенным имуществом теперь может производиться только с разрешения банка-кредитора.

После полного погашения кредита производится снятие записи об ипотеке в ЕГРН на основании справки, предоставленной кредитором.

Пятый этап

На этом этапе продавец получает денежные средства от банка кредитора. В день подписания кредитного договора они закладывались в арендованную банковскую ячейку. При предоставлении выписки из ЕГРН после регистрации права собственности покупателя продавец получает доступ к ячейке и забирает причитающиеся ему деньги.

При долевом строительстве после регистрации залога (уступки права требования) застройщику банк перечислит полагающиеся тому денежные средства.

При строительстве частного дома кредит выдается двумя траншами, первый из которых выдается после регистрации договора залога на ЗУ. Второй транш перечисляется после завершения обусловленного сторонами этапа строительства.

Шестой этап

На этом этапе производится обязательное страхование объекта залога (кроме ЗУ) на весь срок действия кредитного договора. Страхуется он от рисков полной физической утраты.

Страхователь — заемщик, страховщик – одна из страховых компаний, рекомендованных банком или выбранных самим заемщиком. До заключения договора страхования ставка по кредиту выше, чем должна быть.

После предоставления в банк страхового полиса ставка понижается. Это оговаривается в кредитном договоре.

Также банк рекомендует заемщику оформить страховку жизни и здоровья. При этом ставка по кредиту тоже может быть снижена.

Все документы, необходимые на разных этапах оформления ипотеки, рассмотрены, их содержание разъяснено, их необходимость для банка обоснована.

Какие документы нужны для оформления ипотеки: необходимый перечень и порядок получения в банке займа на покупку квартиры Какие документы нужны для оформления ипотеки: необходимый перечень и порядок получения в банке займа на покупку квартиры

Какие документы нужны для оформления ипотеки на квартиру в 2021

Какие документы нужны для оформления ипотеки: необходимый перечень и порядок получения в банке займа на покупку квартиры

Документы для ипотеки на квартиру собираются с учетом порядка оформления жилищного займа, состоящего из двух этапов:

  • предварительного одобрения;
  • окончательного согласования.

Сначала заемщик выбирает банк с подходящими условиями ипотечного кредита и заполняет на сайте или в офисе заявку-анкету с предварительными данными. Запрос рассматривается в срок около 1 нед., затем, работник финансового учреждения сообщает, одобрена ли заявка.

Для окончательного согласования подают все документы по списку, выданному потенциальному заемщику в банке. Срок действия решения по обращению гражданина о предоставлении денег, как правило, составляет 90 дн. Поданный комплект бумаг рассматривается в период до 1,5 – 2 мес. (например, в Сбербанке) после чего выделяется займ и совершается купля-продажа квартиры.

Пакет документов для банка включает категорию справок, оформляемых непосредственно в процессе выделения средств или после него в кратчайшие сроки: ипотечное соглашение, заключение оценщика, страховой полис, основной договор купли-продажи.

Перечень документов для получения ипотеки на квартиру

Для оформления ипотеки на покупку квартиры необходимы документы по основному списку:

Документ Описание
Анкета-заявка Заполняют на сайте банка или непосредственно в отделении.
Паспорта заемщика и поручителей (созаемщиков)
  • копии не обязательно делать, так как в банке необходимые страницы скопирует менеджер;
  • мужчины младше 27 лет подают военный билет.
ИНН Каждый гражданин должен иметь индивидуальный номер налогоплательщика. Подтверждением его присвоения является Свидетельство постановки физического лица на учет в налоговых органах. Документ выдается отделением ФНС по месту проживания на протяжении 5 дней после обращения.
СНИЛС Потребуется подача страхового номера лицевого счета в Пенсионном фонде. СНИЛС выглядит как зеленая ламинированная пластиковая карточка. Каждый гражданин, который хотя бы один день в жизни работал официально, должен иметь этот номер.
Трудовая книжка Выступает основным подтверждением рабочего стажа и трудоустройства.
Справки о доходах Банк вправе затребовать 2 разновидности справок:

  • стандартную 2 НДФЛ;
  • справку на банковском бланке.

Запрашивают данные за последние 6 – 12 мес. Указанные справки действительны на протяжении 1 мес.
Помимо указанного, если гражданин имеет иные доходы, то предоставляют бумаги, подтверждающие их:

  • по дивидендам от ценных бумаг;
  • проценты по депозитам;
  • по прибыли от предпринимательской деятельности и подобное.
Документы по квартире
  • выписка ЕГРН (доступна к заказу онлайн для любого гражданина);
  • экспертная оценка;
  • страховка;
  • документы-основания для права собственности текущего владельца;
  • справка из управляющей компании об отсутствии задолженности по ЖКХ и форма №9 о прописанных гражданах.

Требования к документам по ипотеке

  • Подаются копии и предъявляются оригиналы для сверки.
  • Некоторые бумаги принимают только в оригинале.
  • Записи в трудовой книжке должны быть заверены работодателем.
  • Оформление документов при покупке квартиры в ипотеку по определенным позициям требует нотариального заверения, например, для разрешения второго супруга(и) на сделку.

Оформление имущественного залога

Залог оформляется на пользу кредитора. Для ипотеки – это основное условие. Залоговое обременение налагают на ту же квартиру, под которую берут жилищный займ или, в определенных случаях (при ипотеке на выкуп доли), на равноценный объект, если таковой есть в собственности у заемщика.

Алгоритм постановки объекта под залог и снятия обременения в {banner_year}:

  • Оформляется соглашение по ипотеке, которое одновременно является договором по залогу. Затем стороны подписывают ДКП.
  • Соглашение по займу подлежит обязательной государственной регистрации (ст. 11, 19, 20 ФЗ «Об ипотеке»). Это же касается и договора купли-продажи. Указанные два документа кредитор подает в Росреестр. Обременение возникает с момента регистрации права собственности. В силу этого подают регистратуру две указанные бумаги. Содержание ДКП прописывается так, что нельзя зарегистрировать только право собственности на объект без залога.
  • Запись об ограничении погашается закладной с заявлением ее владельца или с отметкой на ней об упразднении, а также обоюдным соглашением заемщика и кредитора (ст. 25 ФЗ «Об ипотеке»). Аннулирование происходит на протяжении 3 рабочих дней, госпошлина не взимается.

Документация от продавца

Для оформления залога от продавца жилплощади потребуется предоставление следующего:

  • бумаг, подтверждающих основание перехода права собственности (дарственная, свидетельство о наследовании, приватизации, договор мены, купли-продажи);
  • данные из ЕГРН, подтверждающие отсутствие иных обременений. Выписка заказывается в Росреестре, МФЦ или на сайте ведомства. Срок актуальности 1 мес.;
  • если отчуждается доля (редкие случаи, но возможные), то потребуется письменный отказ от других совладельцев от преимущественного права покупки;
  • если есть брачные узы, то подают нотариально удостоверенное разрешение от супруга(и) на сделку. Это не касается случаев, когда имущество не нажито в браке, то есть, перешло к продавцу до женитьбы, а также, когда объект получен по дарственной, наследованием или есть брачный договор, устанавливающий раздельный режим владения;
  • разрешение от органов опеки при наличии у продавца несовершеннолетних детей;
  • письменная гарантия выписаться со всеми членами семьи (нотариальное свидетельствование не обязательное).

Документы покупателя

Со стороны покупателя нужно предоставить в банк следующее:

  • заключение экспертизы о стоимости имущества (банк рекомендует своих оценщиков). Процедура занимает от 3 до 30 дн. Сбор документов следует начинать с нее;
  • доказательства о переводе контрагенту первоначального взноса (расписки, платежки);
  • согласие мужа/жены на передачу жилья в залог. Квартира переходит в собственность к покупателю, поэтому и с его стороны потребуется данный документ. Если есть брачный контракт по объекту, то указанного может и не потребоваться;
  • при отсутствии брачных уз потребуется нотариально заверенная справка, подтверждающая этот факт на момент выдачи данных из ЕГРН;
  • при наличии несовершеннолетних детей список документов дополняется согласием от органов опеки на передачу объекта в залог.

Дополнительные документы

Нет ограничений для заимодателя по дополнительным документам. Специалисты банка уполномочены запрашивать информацию, если этого требуют обстоятельства и специфика ситуации.

При использовании льготных программ ипотечного кредитования перечень бумаг дополняется подтверждением специальных параметров гражданина (пенсионные удостоверения, военные билеты, об образовании).

Некоторые финансовые учреждения (ВТБ-24) также просят предоставить справку с психоневрологического диспансера о дееспособности.

Под материнский капитал

Часто ипотеку берут с погашением ее части материнским капиталом. Для выделения дотации сначала собирают бумаги в Пенсионный фонд для разрешения распоряжаться маткапиталом:

  • паспорта родителей и документы детей;
  • семейный сертификат;
  • заявление с просьбой тратить деньги господдержки;
  • предварительный договор купли-продажи;
  • ипотечное соглашение;
  • документы на квартиру, так как она должна отвечать определенным параметрам (уровень износа не ниже 50%, статус жилого помещения);
  • обязательство выделить доли детям.

Кредитору предоставляют следующее:

  • обязательство распределения частей недвижимости детям. Это главное условие выделения маткапитала, поэтому обязательство должно быть в любом случае;
  • выписку об остатке средств на счету сертификата МК;
  • дополнительно заимодатель может запросить метрические документы детей, свидетельство о браке или брачный контракт, если таковой имеется.

Без подтверждения доходов

Не всегда заявитель имеет обычные доходы в виде зарплаты, но ипотечный займ возможен и без них, если доказать платежеспособность. В этом случае от покупателя нужны документы по таким позициям:

  • о владении иным имуществом (дачей, другой квартирой, домом, гаражом, автомобилем, ценными бумагами);
  • фрилансеры и предприниматели подают выписки из счетов;
  • плюс к вышеперечисленному ИП подают налоговую декларацию;
  • финансовое учреждение может запросить дополнительные бумаги, прямо не касающиеся доходов: загранпаспорт, военный билет, удостоверение водителя, пенсионера.

Ипотека «Молодая семья»

Подтверждение семейного статуса итак подают для жилищного займа, но при участии в льготной программе «Молодая семья» оно особо актуально. Нужно подготовить:

  • свидетельство о браке;
  • о рождении детей;
  • подтверждение наличия денег для стартового взноса (подойдет выписка с банковского счета или сертификата МК);
  • обычные документы на залоговое имущество;
  • при поручительстве родственников потребуются их документы.

Участие в программе возможно при возрасте одного из супругов от 21 года до 35 лет. Наличие одного или больше детей обязательное. Одинокий родитель с ребенком также считается молодой семьей.

Военная ипотека

Для военных предусмотрена НИС – накопительная ипотечная система.

Порядок оформления: поступив на службу гражданин заключает контракт, подает рапорт с прошением участвовать в программе и становится ее участником.

Средства накапливаются на персональном счету во время службы, и их объем зависит от продолжительности. Часто военные используют НИС и частично свои личные сбережения или маткапитал.

Документы для использования средств НИС (подают в ФГКУ «Росвоенипотеку» или в банк-партнер программы):

  • свидетельство об участии в НИС;
  • основной пакет как для обычного жилищного займа.

Для военной ипотеки информация проверяется строже: кредитор вправе запросить сведения об ином имуществе, образовании, дополнительных доходах.

Читайте также:  Оценка квартиры для продажи: для чего она нужна, какова цель процедуры, а также определение стоимости недвижимости для закладной, нотариуса, органа опеки и при покупке жилья

Пенсионерам и инвалидам

Требования по документам для граждан с пенсией по возрасту или по инвалидности стандартные. В их числе подается подтверждение о пенсионном обеспечении и о его размере за последние 6 мес. (справка из Пенсионного фонда).

Если пенсия небольшая, банки, как правило, отказывают в оформлении ипотеки. Шансы на выделение займа увеличиваются, если пенсионер (инвалид) обеспечит платежеспособных поручителей или он имеет дополнительный доход, кроме содержания от ПФ РФ.

При зарплатных проектах

Получение зарплаты заемщиком в том же банке предполагает уменьшенный пакет документов – не нужно подтверждать доходы, так как вся информация уже есть в кредитной организации. Для зарплатных клиентов некоторые заимодатели предлагают лучшие условия ипотеки.

Предпринимателям

Особенность предпринимателей в отсутствии обычной зарплаты. Доходы ИП – это деньги, находящиеся на счету и используемые для бизнеса. Нельзя предугадать, куда средства будут вложены: возьмет ли гражданин их себе или потратит на развитие бизнеса, что связано с риском неплатежеспособности в случае банкротства, неудачных сделок.

По ИП банк проверяет данные о успешности. Подтверждением служат налоговые декларации и выписки из счетов. Помимо этого, банк запрашивает регистрационные сведения предпринимателя.

Для вторичного жилья

«Вторичку» банк проверяет тщательнее, поскольку жилье может иметь большую историю отчуждений, что увеличивает риск оспаривания права собственности третьими лицами.

С осторожностью кредитор относится к ситуациям при переходе жилплощади по наследству, если прошел незначительный срок с момента принятия имущества: есть риск появления нового преемника. Это же касается ситуаций, когда за короткий промежуток времени жилье перепродавалось несколько раз, что может свидетельствовать о сокрытии мошеннической схемы.

Документы по «вторичке» предоставляются в стандартном комплекте, но кредитор может дольше их проверяет.

Для новостроек

Жилье в только что возведенном здании, реализуемое застройщиком – идеальный вариант по уровню «юридической чистоты». Недвижимость отчуждается в первый раз, соответственно, исключаются мошеннические схемы, ведь у квартиры до этого не было владельцев.

Отсутствует необходимость в некоторых документах с обеих сторон, например, в справке из УК о прописанных, о задолженности по ЖКУ, данных о предыдущем переходе права собственности.

По новостройкам портфолио проще подготовить, особенно, когда застройщик аккредитован банком: все нужное по объекту находится у него и благонадежность организации уже проверена.

Последовательность оформления ипотечных документов

Рекомендации:

  • в первую очередь собирают документы, процесс выдачи которых длительный;
  • оформление бумаг с коротким сроком актуальности рассчитывают так, чтобы он не истек. Данные из ЕГРН, справки о доходах, о прописанных лицах действительны – 1 мес. Оценка актуальна 6 мес. или по правилам банка;
  • для экономии времени документацию заказывают сразу в нескольких учреждениях.

Последовательность оформления (стандартный алгоритм действий):

Сколько стоит оформление документов

Стоимость оформления:

  • выписка ЕГРН – 250 руб.;
  • нотариально удостоверение разрешения супруга(и) – 2500 – 3000 руб.;
  • свидетельствование договора купли-продажи – 0,5% от суммы сделки (пп. 5 п. 1 ст. 333.24 НК РФ), но не больше 20 тыс. руб.;
  • оценка – от 3 тыс. до 6 тыс.;
  • кадастровый паспорт (представляет собой единую выписку ЕГРН) – 250 руб. (заказ доступен через сайт Росреестра). Аналогично по техническому плану, но для выдачи копий нужно лично обращаться в Кадастровую палату.

По ряду бумаг госпошлина не взимается:

  • разрешение от органов опеки;
  • форма №9 о прописанных;
  • 2НДФЛ и пр. бесплатные.

Какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру?

Опубликовано 01.04.2021 автором

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Материал ниже представляет собой подробный обзор документальной составляющей ипотечного кредитования: здесь вы сможете от начала и до конца разобраться в том, какие бумаги вам нужно собрать, чтобы получить ипотеку по нужной вам программе.

Общие требования

Ипотечное кредитование сильно отличается от потребительского. Дело не только в том, что заемщику выдаются куда более солидные суммы и что ему нужно переоформить недвижимую собственность с продавца на самого себя. Дело в рисках: по сравнению с ипотечным кредитованием, более рискованным вложением денег могут быть только крупные инвестиции в малоизвестное предприятие.

Соответственно, это объясняет столь жесткие требования и к заемщику, и к недвижимости, которую тот решил купить в кредит.

Посредством этого перечня требований банк защищается от возможных убытков, снижает риски и, к слову, понижает таким образом процентную ставку.

Ведь высокая ставка всегда устанавливается для наиболее рискованных займов, чтобы с ее помощью компенсировать возможные потери вложенных средств.

Поэтому не стоит удивляться жесткости требований — лучше изучить их, чтобы представлять себе примерный план действий. Только после этого есть смысл выяснять, какие документы нужны, чтобы взять ипотеку.

К заемщику

Чтобы заявитель получил от банка одобрение, он должен соблюсти его требования. В целом банки требуют от заемщика всегда практически одно и то же. Разберем на примере Сбербанка:

  • Заемщик должен быть российским гражданином. Займы иностранным гражданам, особенно в сфере ипотечного кредитования, предоставляют крайне редко;
  • Заявителю должно быть не меньше 21-го года на момент подачи заявления. Кроме того, на момент завершения срока действия кредитного договора заемщику должно быть не больше 70-ти лет. В некоторых банках, правда, сотрудники согласны оформлять ипотечный кредит даже пенсионерам, но только с обязательным страхованием их жизни;
  • Стаж на последнем рабочем месте должен быть не меньше 6 месяцев, а за последние пять лет общий стаж должен быть не меньше 1-го года;
  • Часто кредиторы требуют, чтобы в регионе присутствия банка (где подается заявка) у заявителя была постоянная или хотя бы временная регистрация. Это в небольшой степени гарантирует банку, что человек действительно проживает в этом регионе — в случае неуплаты его будет легче найти;
  • Заявитель должен обладать хорошими доходами, достаточными для уплаты ежемесячного платежа. Кроме того, у него должна быть невысокая долговая нагрузка в этом банке и других. Правило следующее: ежемесячный платеж по ипотеке вместе со всей остальной долговой нагрузкой должны «забирать» не больше 40% от ежемесячного дохода заявителя;
  • У заемщика должна быть хорошая кредитная история. Это будет проверяться в БКИ;
  • Для физического лица в высшей степени нежелательно наличие судимостей. И для физ, и для юр. лиц нежелательно наличие в прошлом дел о банкротстве.

К недвижимости

Меньше всего требований к покупке квартиры в новостройке:

  • Застройщик должен быть аккредитован банком. Список таких организаций доступен в офисе банка или на его сайте;
  • Здание должно уже быть введено в эксплуатацию;
  • К построенному зданию не должно быть претензий от государственных органов. Кроме того, его перекрытия обязательно должны быть железобетонными.

Если заемщик берет кредит на еще не построенное здание, к аккредитации застройщика будут относиться втрое строже.

В 2021 году особенно строгие требования предъявляются кредиту на строительство дома. Так, например, земельный участок, на котором будет в дальнейшем расположен дом:

  • Должен быть участком частного пользования. Если участок отведен, например, под сельхозработы — кредит на строительство не дадут;
  • Запрещается строительство на участках, над или под которыми размещены важные логистические или инфраструктурные коммуникации;
  • Запрещается строительство на участке, расположенном на природоохранных или заповеднических, коммерческих, военно-промышленных, энергетических и т.д. территориях.

И, наконец, если клиент хочет купить вторичку, то:

  • Здание должно быть построено не позже 1955-го года. В Санкт-Петербурге и Москве в этом правиле могут быть допущены исключения — в случае, если по всем остальным параметрам здание «проходит»;
  • Его перекрытия — железобетонные, а не деревянные;
  • Износ здания по мнению БТИ — не больше 60%;
  • Здание отсутствует в списках зданий в аварийном состоянии, перечнях зданий на снос или капитальный ремонт.

Список документов от заемщика и продавца

Какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру? Прежде всего — общего характера, которые понадобятся в любом случае, в независимости от программы кредитования, типа приобретаемой недвижимости и т.д.

Так, например, заемщик в обязательном порядке должен предоставить банку:

  • Отчет о проведенной оценке. Чаще всего оплачивает процедуру покупатель. Оценочная компания может быть любой, но лучше, чтобы это был партнер банка — в таком случае отчет примут без лишних вопросов;
  • Расписка от продавца, подтверждающая получение первоначального взноса, или любой другой документ, заверенный продавцом и подтверждающий передачу денег. Если обязательно присутствие банка при передаче средств, достаточно предъявить банку документ, подтверждающий наличие денег — выписку со счета, например;
  • Предварительный договор купли-продажи.

От продавца, в свою очередь, требуются:

  • Свидетельство о государственной регистрации недвижимости, если жилье было приобретено до 15.07.16 года. Документ нужен от всех владельцев продаваемого объекта;
  • Технический паспорт, поэтажный план и экспликацию из БТИ;
  • Кадастровый паспорт, удостоверяющий физический износ здания не больше 60%;
  • Выписка из домовой книги;
  • Справка из службы ЖКХ, удостоверяющая отсутствие каких-либо долгов за коммунальные услуги;
  • Если в квартире прописаны дети, нужно разрешение на продажу от органов опеки и попечительства. То же касается ситуаций, когда одним из владельцев квартиры является несовершеннолетний;
  • Если собственность находится в общей долевой собственности, понадобится нотариально заверенный отказ других владельцев от преимущественного права покупки;
  • Если продавец женат или замужем, нужно свидетельство о браке, а также нотариально заверенное согласие супруга (супруги) на продажу собственности;
  • Если продажей жилья занимается третье лицо, а не ее собственник — нужна доверенность.

Список документов для подачи в банк

Вот теперь, после изучения общих требований, можно всерьез рассматривать вопрос, какие документы нужны для оформления ипотеки. Для начала изучим перечень общих универсальных документов, который понадобится в любом случае:

  • Заполненная анкета. Соответствующий бланк можно получить в отделении банка или скачать на его сайте;
  • Внутренний паспорт от заемщика, созаемщиков и поручителей, если таковые привлечены к займу;
  • ИНН и СНИЛС;
  • Справка о доходах за последние 6-12 месяцев, либо по форме 2-НДФЛ, либо по форме банка;
  • Копия трудовой книжки, заверенная руководителем и главбухом предприятия-работодателя;
  • Мужчины, чей возраст еще не достиг 27-ми лет, должны предоставить военный билет;
  • Если заявитель женат или замужем, понадобится свидетельство о регистрации брака, а также нотариально заверенное согласие супруга на покупку жилья в ипотеку;
  • Если имеются дети, обязательно к предоставлению свидетельство о рождении, а также разрешение органов опеки и попечительства.
Читайте также:  Как продать землю для многодетных семей: можно ли оформить собственность на данный участок, условия продажи полученного имущества

Список остальных необходимых документов разнится для первичной и вторичной недвижимости, так что рассмотрим их раздельно.

Для первичной недвижимости

Покупка жилья у застройщика, неаккредитованного у банка, практически нигде невозможна. Если же клиент ищет застройщика среди аккредитованных организаций, он получает преференции в плане документов: многие бумаги у банка уже есть, иначе застройщик не получил бы аккредитацию.

Итак, дополнительно к общему списку документов на первичную недвижимость понадобятся:

  • Договор долевого участия (ДДУ) или договор переуступки прав требования, если жилье приобретается не у застройщика, а у прежнего владельца по договору ДУ;
  • Документация об оплате ДУ;
  • Копия решения о продаже застройщиком этой квартиры. В документе должны быть указаны технические характеристики здания и квартиры, а также реквизиты самой компании-застройщика и покупателя;
  • В случае, если застройщик не аккредитован, дополнительно понадобятся копии учредительных документов на компанию-застройщика, а также документы, удостоверяющие право застройщика вообще выполнять эти строительные работы.

Для вторичной недвижимости

Сотрудники банка довольно легко одобряют кредит даже на достаточно «несовременное» жилье, если заемщик согласен предоставить в полном объеме документы для ипотеки на вторичное жилье:

  • Документ, подтверждающий право собственности продавца на эту недвижимость. Например, если продавец получил эту квартиру пять лет назад в результате купли-продажи, он должен предъявить соответствующий договор;
  • Выписка из ЕГРН на жилье, которое клиент желает купить.

Документы для проведения оценки

Проведение оценки при покупке жилья в ипотеку — обязательная процедура по закону. Это указано девятой статьей Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке».

Привлечь можно как аккредитованного банком оценщика, так и независимого специалиста или компанию.

Но всегда лучше нанимать партнеров банка — если нанимать «неизвестных» людей, к сожалению, банки очень любят не принимать готовые отчеты, ссылаясь на неправильную форму документа.

Итак, теперь разберем документы для оценки квартиры для ипотеки:

  • Внутренний паспорт РФ;
  • Технический паспорт на недвижимость, поэтажный план и экспликацию к нему;
  • Справка из ЕГРН или кадастровый паспорт на жилье;
  • Если жилье первичное, понадобится еще ДДУ или иной документ от заемщика, подтверждающий право на эту собственность сейчас или в будущем;
  • Если жилье вторичное, понадобятся дополнительно предварительный договор купли-продажи и уведомление о предварительном одобрении ипотеки из банка.

Дополнительные документы в рамках социальных программ

Отдельные программы подразумевают дополнительные условия и, соответственно, расширенный пакет документов. Рассмотрим их подробнее.

Военная ипотека

  • Удостоверение военнослужащего или сотрудника МВД;
  • Справка о выслуге лет;
  • Копия военного контракта, заверенная уполномоченным лицом;
  • Сертификат участника НИС.

По программе «Молодая семья»

  • Если брак действителен, понадобится свидетельство о браке. Если же нет, то свидетельство о разводе;
  • Справка из муниципальной администрации, удостоверяющая необходимость улучшения жилищных условий у семьи-заявителя;
  • Сертификат о предоставлении целевой государственной субсидии на внесение первоначального взноса (если имеется);
  • Свидетельства о рождении или усыновлении детей.

По материнскому капиталу

Здесь все очень просто:

  • Сертификат (его и называют материнским капиталом);
  • Справка из ПФР, свидетельствующая о действительности сертификата (о том, что он не был потрачен).

Что нужно для ипотеки по двум документам?

По большей части «ипотека по двум документам» — это маркетинг, не больше. Понадобится паспорт и СНИЛС/ИНН, но это только те документы, что нужны для подтверждения личности.

Сюда же относятся все классические документы вроде справок о доходах, трудовой книжки, отчета об оценке и т.д.

Разве что могут просить не справку 2-НДФЛ, а справку по форме банка — но полезно это только тем, кто получает «серую» или «черную» зарплату без оф. трудоустройства.

Такая ипотека — как минимум спорное решение: платить вы будете больше, а волокиты особенно меньше не станет.

Возможно ли взять ипотеку вообще без документов, только по паспорту?

К сожалению, нет. Ипотечное кредитование слишком рискованно для банка, чтобы выдавать займ без соответствующих проверок. Все документы, перечисленные в настоящей статье, необходимы для всеобъемлющего и подтвержденного документально изучения заемщика и выбранной им недвижимости.

Краткое резюме статьи

Теперь стало понятно, какой нужен пакет документов для ипотеки. Помимо стандартных бумаг вроде паспорта и справок о доходах, в него входит и множество других документов.

Их конкретный полный перечень составляется только с учетом всех факторов: политики банка, программы кредитования, типа недвижимости и т.д.

Мы надеемся, что в этом материале читатель смог найти ответы на все свои вопросы.

Видео по теме

Помогла статья? Оцените её! Загрузка…

Условия и документы для оформления ипотеки

Ипотечный кредит является одним из самых популярных видов кредитования на российском рынке, так как дает возможность приобрести недвижимость, на которую пришлось бы копить годами.

Ипотека – это кредит на покупку дома или квартиры, залогом для которого служит уже имеющееся в собственности жилье. Обеспеченный недвижимым имуществом ипотечный кредит выдается под меньшую процентную ставку, чем потребительский.

Дополнительными вескими плюсами ипотеки являются:

Ипотечный кредит является одним из самых популярных видов кредитования на российском рынке, так как дает возможность приобрести недвижимость, на… Финансы

  • ежемесячный платеж, сопоставимый с платой за аренду квартиры;
  • возможность получить налоговый вычет;
  • возможность досрочно погасить задолженность, в том числе за счет материнского капитала.

Ипотека имеет и существенный минус в виде процентных выплат, сумма которых становится тем больше, чем дольше пользоваться кредитными средствами. За весь срок действия кредитного договора она может сравняться со стоимостью приобретенного имущества. Также потребуется собрать довольно объемный пакет документов для ипотеки.

Чтобы не переплачивать по кредиту, необходимо выбрать правильный банк и подходящую систему кредитования.

«Росбанк Дом» является организацией, специализирующейся на ипотеке, поэтому здесь можно найти оптимальную ипотечную программу.

Выбирая наиболее привлекательное предложение банка, следует оценить полную стоимость кредита. При покупке ликвидной недвижимости увеличивается шанс заключить более выгодную сделку.

Основные требования к заемщику

  • гражданство: не имеет значения;
  • возраст: не менее 20 лет на момент подписания договора и не более 65 лет к моменту полного погашения кредита;
  • трудоустройство: заемщик может быть наемным работником, индивидуальным предпринимателем, учредителем или соучредителем компании;
  • военный билет: не требуется;
  • созаемщики/поручители: созаемщиками могут выступать до трех человек – родственники или третьи лица.

Окончательное решение о соответствии заемщика требованиям банка принимается на основании анализа представленных документов. Заявление на кредит рассматривается в срок до трех рабочих дней с момента подачи.

Перечень документов для получения ипотеки

Чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо предоставить банку паспорт, трудовую книжку, справку с места работы и другие бумаги. Нередко требуются военный билет, свидетельство о браке, свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, даже справки от предыдущих кредиторов. Для получения ипотеки в «Росбанк Дом» необходимы следующие документы:

  • Паспорт. Необходимо иметь постоянную или временную регистрацию, при этом получить одобрение ипотеки с постоянной регистрацией более вероятно. Требуются ксерокопии всех страниц.
  • Документы о доходе: справка по форме банка или по форме 2-НДФЛ, для владельцев бизнеса – налоговые декларации, установленные законодательством, в зависимости от системы налогообложения, и управленческая отчетность. Справка о доходах физических лиц (2-НДФЛ) выдается работодателем.
  • Копия трудовой книжки со всеми заполненными страницами, заверенная работодателем, справка по установленной форме для военнослужащих.

Пакет документов для ипотеки по недвижимости, передаваемой в залог:

  • Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на недвижимость: сведения из ЕГРН, свидетельство о праве собственности (при наличии), документы-основания.
  • Отчет об оценке имущества от выбранной заемщиком оценочной компании, составленный в соответствии с законодательством РФ.
  • Технические/кадастровые документы на недвижимость для ипотечного кредита. Заявление на выдачу необходимых справок подается в Регистрационную палату Росреестра. Заявку также можно подать через сотрудника МФЦ.
  • Копии паспортов или свидетельств о рождении продавцов недвижимости.

Дополнительные документы для получения ипотечного кредита

Для оформления ипотеки на квартиру или долю потребуется собрать стандартный набор бумаг, в который входят паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, документация на залоговое имущество.

Однако чтобы воспользоваться некоторыми ипотечными программами, а также специальными предложениями по ипотечному кредиту, необходимо предоставить дополнительные документы.

Так, кредитор может потребовать:

  • Документы для женатой пары – в 95% случаев супруги, берущие ипотеку, становятся созаемщиками и в равной степени несут ответственность за погашение кредита. Заемщики, состоящие в зарегистрированных отношениях, должны предоставить одинаковый пакет документов, в который входит свидетельство о браке. При расчете кредита будет учитываться суммарный доход семьи, поэтому женатая пара может рассчитывать на более выгодные условия.
  • При созаёмщике/поручителе – участники сделки несут такую же финансовую ответственность, как и заемщик, поэтому к ним предъявляются не менее строгие требования. Помимо стандартного перечня документов для ипотеки по требованию банка поручитель обязан предоставить налоговую декларацию за последний год, ксерокопию трудового договора, справку по форме 2-НДФЛ. Созаемщику в том числе необходимо предоставить страховое пенсионное свидетельство.
  • Для нового жилья. Созаемщиками при оформлении ипотеки на новостройку могут быть 3 человека, каждому из которых потребуется собрать по требованию банка определенный набор документов.
  • Для вторичного рынка. К недвижимости могут предъявляться дополнительные требования – она не должна относиться к ветхому жилью, стоять в очереди на проведение капитального ремонта или на снос. Имущество, приобретаемое на рынке вторичной недвижимости, также обязательно должно быть свободно от обременения. Рассматривать заявку на кредит банк будет на основании анализа пакета документов на приобретаемое жилье.
  • Для материнского капитала. Потребуются свидетельство о браке, рождении детей, сертификат на материнский капитал. С его помощью можно приобрести любой тип недвижимости в зависимости от пожеланий и возможностей.
  • Для доли. В некоторых случаях банк более детально обдумывает выдачу кредита на долю, например, если речь идет о покупке части квартиры у бывшего супруга или супруги. Организация может потребовать дополнительные документы и сведения о недвижимости для принятия положительного решения.

Дополнительным уникальным документом для оформления заявки на ипотеку в «Росбанк Дом» является заявление-анкета.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *