Какие банки дают ипотеку по 2 документам: условия получения в сбербанке, транскапиталбанке и центринвест, а также достаточно ли только паспорта? - Главная страница • Департамент капитального строительства города Севастополя

Ипотека стала обычным явлением в России. Многие семьи берут в банках ипотечный кредит, чтобы получить крышу над головой. Потому что, на покупку дорогой жилой недвижимости собственные деньги имеются у малой части населения. Спрос на жилье привел к тому, что все российские банки выдают крупную ссуду на покупку квартиры/дома российским гражданам.

Однако в большинстве финансовых учреждений будет серьезная волокита с документами. Банки можно понять. Суммы большие, а срок возврата кредита – пара десятков лет. Кредитодателю нужны серьезные гарантии, что клиент вовремя вернет деньги. Поэтому ниже пойдет речь о том, как взять ипотеку для покупки квартиры по двум документам.

Мы разберем особенности такой ссуды, условия выдачи кредита, требования к кредитополучателю, плюсы и минусы такого займа, а в конце обзора предоставим вам ряд банков, предлагающих ипотеку на подобных условиях. Вы сможете сравнить условия и решить, что выгоднее, ипотека на недвижимость по двум документам или предоставление кредитору полного пакета правовых бумаг.

Кому это нужно или особенности ипотеки по двум документам

Прежде чем разбирать условия ипотеки на квартиру/дом по двум документам, определимся, кому это нужно.

Все мы прекрасно знаем, что на многих предприятиях ведется двойная бухгалтерия. Сотрудникам выплачивают две зарплаты. «Белая» з/п, официальная, идет на карту, а «черная»/«серая» — выдается в конвертах.

Человек подсчитывает и видит, что его дохода вполне хватает, чтобы без проблем вносить ежемесячные взносы.

Однако подтвердить «конвертную зарплату» он не в состоянии, а официального дохода может быть недостаточно, чтобы оформить классическую ипотеку.

Или такой пример. Возьмем фрилансеров (копирайтеров, веб-программистов, сео-оптимизаторов и пр.), которые работают в интернете и официально числятся безработными! Хотя доход их может быть очень даже приличным, но подтвердить его справкой 2-НДФЛ невозможно!

Третий пример. Человек имеет две квартиры и одну сдает квартирантам, но не афиширует это. Доход хороший, но официально это нигде не фигурирует.

Именно на таких «работающих безработных» и направлена ипотека для покупки жилой недвижимости по двум документам без подтверждения доходов.

Остается указать эти правовые бумаги. Первый это паспорт, второй – любой другой документ, подтверждающий личность клиента. Это может быть ИНН, СНИЛС, права, загранпаспорт и т.д.

Каждый банк устанавливает свои условия выдачи кредита. Однако многие пункты, практически, идентичны. Их можно обобщить. Меняются только цифры:

Валюта — рубли
Минимальная сумма — 50 тыс
Верхний лимит — до 30 млн. или до 85% от стоимости жилой недвижимости
Комиссия — отсутствует (чаще всего)
Покупаемая недвижимость становится предметом залога
Обязательно заключается договор страхования предмета залога
Допускается оформление личной страховки и привлечение другого супруга в качестве созаемщика
Срок ипотеки — до 20-25 лет
Сумма выдается полностью, один раз

Процесс оформления не отличается от обычной ипотеки. Нужно выполнить следующие операции:

Выбрать недвижимость
Изучить условия российских банков
Подать заявку в одно учреждение или несколько организаций
Подождать решения кредитодателя
Если анкета одобряется, подписать кредитное соглашение
Получить деньги и осуществить первый взнос на счет продавца. Некоторые банки сами это делают
Зарегистрировать сделку в Регпалате (недвижимость станет предметом залога)
Начать делать ежемесячные выплаты

В каждом конкретном банке они могут немного меняться, но стандартные требования следующие:

Минимальный/максимальный возраст – 21 год/может достигать 75 лет. Но есть они нюанс. Возрастной лимит учитывается на момент погашения долга. Т.е., если в каком-то банке возрастной предел составляет 70 лет, а вам 62 года и вы хотите оформить ипотеку на 10 лет, вам её не дадут. Максимальный срок – 8 лет, потому что через это время вам стукнет 70
Общий/текущий рабочий стаж – год за последние 5 лет/от полугода
Желательно, привлечение трех заемщиков
Может потребоваться регистрация (постоянная, временная) в регионе работы кредитодателя

Можно ли использовать материнский капитал в ипотеке по 2 документам

Закон не запрещает использовать материнский капитал при оформлении ипотеки по 2-м документам. Но многое будет зависеть от политики конкретного банка. Одни учреждения дают добро на замену маткапиталом первого взноса, другие – нет. Поэтому этот вопрос надо заранее уточнять.

Отметим, что пока размер материнского капитала составляет 453 026 руб. Однако в 2020 г. будет индексация, что увеличит размер сертификата до суммы в 470 241 руб.

Возможно, для двух столиц сумма не серьезная, но для российских регионов, особенно для жителей небольших городов, это будет хорошей помощью для оплаты части стоимости приобретаемой недвижимости.

Однако есть одно «но». Если заемщик, оформляющий ипотечный кредит по 2-м документам относится к льготной категории и обладает правами на определенные субсидии, он лишается права на использование маткапитала. На оплату первого взноса направляются именно субсидии. Одновременное использование нескольких льгот по закону не разрешается.

Ипотека на недвижимость по двум документам в 2019 имеет следующие плюсы:

Не требуется много времени на сбор документов
Срок рассмотрения заявки сокращается, потому что мало правовых бумаг, требующих проверки
Можно быстро получить заемные деньги
Имеется возможность применить материнский капитал. Чаще всего, его используют для замены первоначального взноса

Недостатков больше:

Процентная ставка будет выше. Так как доход заемщика не подтверждается или подтверждается неофициально, банк не может определить, какой заработок у клиента. Т.е., он рискует, поэтому и увеличивает ставку
Первоначальный взнос также будет выше. Обычно он варьируется в диапазоне 30-50% от цены жилой недвижимости
Снижается максимальный срок для возврата банковских денег. Предел – 25 лет, хотя и его вполне достаточно, чтобы вернуть ссуду с процентами
Лимит заемных средств сокращается

Обзор банков, предлагающих ипотеку по двум документам

Теперь посмотрим, в каких банках ипотека выдается по двум документам, и на каких условиях. Если лет 10 таких учреждений вообще не было, теперь их достаточно много. Они тоже понимают, что у многих россиян имеется хороший ежемесячный доход, который они не могут подтвердить.

Второй банк страны предлагает заемщикам программу «Победа над формальностями». Его условия следующие:

Лимит — 30 млн
Минимальная ставка — 9,95%
Первый взнос — 30/40% от стоимости новостройки/вторичного жилья
Предельный срок для возврата банковский денег — 20 лет
ВТБ банк не разрешает заменять маткапиталом первый взнос и требует комплексного страхования
Ограничение в возрасте – 65 лет

Здесь можно выбрать программу «Строящееся жилье»:

Лимит — 50 млн.
Минимальная ставка — 9,99%. Для зарплатных клиентов будет скидка в 0,3%
Первый взнос — 15%
Предельный срок — 30 лет
Ипотеку могут также оформить граждане Украины и Республики Беларусь
Ограничение в возрасте – 70 лет

Флагман оформляет ипотеку на любое жилье по двум документам на таких условиях:

Лимит — 15/8 млн. на жилье в двух столицах/прочих регионах
Минимальная ставка — 8,5/10,2% на строящееся/готовое жилье
Первый взнос — 50%, но для молодых семей этот показатель сокращается на 25 пунктов
Предельный срок —30 лет
Ограничение в возрасте – 65 лет

Ипотека выдается на следующих условиях:

Лимит — 8/4 млн. для двух столиц/прочих регионов
Минимальная ставка — 11,4%
Первый взнос — 40%
Предельный срок — 25 лет
Ограничение в возрасте – 65 лет

В этом банке тип недвижимости роли не играет. Однако при заполнении анкеты его следует указать. Условия:

Лимит — 12 млн.
Минимальная ставка — 8,7%
Первый взнос — 30%
Предельный срок — 25 лет
Ограничение в возрасте – 65 лет
Можно использовать материнский капитал
Кредит могут получить и иностранные граждане

В СМП банке можно купить готовое жилье по одноименной программе, предъявив банку 2 документа, на таких условиях:

Лимит — 30 млн
Минимальная ставка — 12,2%
Первый взнос — 40%
Предельный срок — 25 лет
Ставка действительна для клиентов, оформивших комплексное страхование. Ограничение в возрасте – 65 лет

В этой организации действует программ «В ипотеку — налегке». Условия следующие:

Лимит — 30 млн.
Минимальная ставка — 11,5/11,6% на покупку жилья на первичном/вторичном рынке
Первый взнос — 40%
Предельный срок — 25 лет
Ограничение в возрасте – 65 лет

Ипотека по двум документам: топ 5 предложений банков

Оформление ипотеки — сложный и длительный процесс, проходящий в несколько этапов. В начале потенциальный заемщик подает заявку в банк, затем выбирает подходящую недвижимость. После собирает все необходимые документы и справки. Ожидает пока банк изучит все документ и выдаст решение. На все может уйти до 30 дней.

Чтобы сократить срок оформления ипотеки, да и список документов, можно обратить внимание на такие программы, как «Ипотека по 2 документам». Кто предоставляет подобный кредит и в чем его преимущество расскажем далее.

Документы для ипотеки: основной перечень

Банки предлагают различные условия кредитования. Отличается процентная ставка, сумма кредита, максимальная сумма и т.д. Схожим у всех кредиторов является требуемый пакет документов на ипотеку. Для оформления ипотеки требуется в первую очередь два основных документа: паспорт и второй документ, удостоверяющий личность на выбор:

Водительское удостоверение;
СНиЛС;
Заграничный паспорт;
Военный билет.

Затем в обязательном порядке потенциальный клиент должен подтвердить собственную платежеспособность. Предоставляется справка по форме 2 НДФЛ или по форме Сбербанка. Последнюю доступно получить участникам зарплатного проекта, получающим деньги на карту МИР Сбербанка.

Затем собирается дополнительный пакет документов:

копия всех страниц трудовой книжки с печатью предприятия;
документы, подтверждающие дополнительный источник дохода (к примеру, договор о сдаче недвижимости в аренду);
документы на квартиру, если вы намереваетесь оформить кредит под залог.

Также сотрудники финансовой организации, куда вы подаете заявку на ипотеку могут затребовать выписку со счета о том, что вы обладаете необходимой сумму первоначального взноса. Как правило, при оформлении ипотеки требуется внести первую сумму 10-20% от стоимости недвижимости.

Особенности ипотеки по двум документам

Ипотека по 2 документам — программа, которая есть далеко не во всех банках РФ. Особенность такого предложения в том, что кредитор предлагает взять ипотеку по паспорту и второму документу, удостоверяющему личность, то есть без справки о доходах.

Ипотека без подтверждения доходов сегодня может понадобиться гражданам разной социальной категории:

официально нетрудоустроенным,
трудоустроенным менее 6 месяцев назад;
имеющим маленькую официальную зарплату и т.д.

Главное условие ипотеки по 2 документам без подтверждения доходов — выплата первоначального взноса в размере 40-50% или более от стоимости приобретаемой недвижимости.

Преимущества и недостатки

Ипотека по двум документам имеет как преимущества, так и недостатки. К плюсам относится:

Отсутствие необходимости официально подтверждать доход;
Минимальный набор документации;
Оформление ипотечного кредита за 2-3 дня.

Минусами являются:

Повышенные процентные ставки по кредиту, в сравнении с процентами по стандартным ипотечным программам. В среднем, ставка повышается на 0,5%. В некоторых банках на 0,6% или 1%;
Большой первоначальный взнос — 40-50%.

Ипотеку по 2 документам можно оформить под материнский капитал при наличие дополнительной суммы наличных. Сегодня размер маткапитала составляет 453026 рублей, а с 1 января 2020 года будет долгожданная индексация и сумма выплаты составит 470241 рубль. Однако данной суммы для выплаты 50% стоимости недвижимости едва ли хватит, поэтому без дополнительных финансов не обойтись.

Этапы оформления ипотеки по 2 документам

Заявку на ипотеку по 2 документам можно подать при личном визите в отделение, выбранного банка. Еще некоторые предлагают подать заявление через интернет-банкинг, к примеру ДомКлик от Сбербанк. Но если решили действовать по-станке и пойти в банк, вот инструкция:

Здесь вы заполняете бланк и получаете список необходимых для предоставления документов.
В течение 1-7 дней банк уведомит вас о предварительном решении.
Если оно положительное у вас есть 30-60 дней (зависит от банка), чтобы собрать полный перечень документов и принести его в банк. Но так как вы берете ипотеку только по 2 документам — этот этап упускается.
Теперь нужно выбрать недвижимость и заключить предварительный договор купли-продажи.
Внесите за выбранный объект недвижимости первоначальный взнос.
Далее вы должны явиться в банк с квитанцией о внесении первого взноса и документами на приобретаемую квартиру. Из личных актов требуется паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.

В каком банке можно оформить ипотеку по двум документам?

Оформить ипотеку по двум документам и без подтверждения доходов можно в ряде крупных финансовых организаций. Среди кредиторов:

Сбербанк;
ВТБ банк;
Газпромбанк;
Райффайзенбанк;
Россельхозбанк.

Чтобы получить одобрение заявки, необходимо соответствовать возрастным ограничениям банка. Они, как правило, идентичны и предполагают, что заемщику будет от 21 до 65 лет. Ипотеку с 18 лет банки РФ не выдают, также не кредитую пенсионеров старше 65 лет без залога. То есть чтобы взять ипотеку лицо, старше 65 лет должно иметь собственность, подходящую под залоговую.

Сбербанк

Ипотеку в Сбербанке по 2 документам можно оформить по программам «Строящееся жилье» и «Приобретение готового жилья – Единая ставка». В первом случае процентная ставка составит 9,5%, а готовое вторичное жилье можно приобрести под 10,3% годовых.

Страхование недвижимости является обязательным условием. а собственной жизни по желанию. Но при отказе от страховки жизни и здоровья заемщика банк повышает базовую процентную ставку на 1%. Надбавка в 0,1% предусмотрена при отказе от электронной регистрации.

Первоначальный взнос должен составлять минимум 50% от цены покупаемой квартиры или дома. Максимальная сумма кредита зависит от расположения недвижимости — в Москве и области до 15 млн, в других регионах — до 8 млн. рублей. Срок кредитования — до 30 лет.

ВТБ Банк

Оформить ипотеку по двум документам предлагает еще один крупнейший кредитор РФ — Банк ВТБ. Здесь без подтверждения доходов условия ипотечного кредитования следующие:

Сумма: от 600 тысяч до 30 миллионов рублей;
Процентная ставка: от 10,7%;
Срок погашения кредита — до 20 лет;
Первоначальный взнос: не меньше 30% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Газпромбанк

Газпромбанк предлагает гражданам РФ оформить ипотеку по 2 документам при условии внесения первого взноса за недвижимости в размере от 40%.

Минимальная сумма кредита — 500000 рублей;
Максимальная сумма: 10 миллионов рублей, если объект находится в Москве и Санкт-Петербурге и 7 миллионов рублей — для остальных регионов страны.
Срок оплаты кредита варьируется: от 1 до 30 лет;
Комиссия за предоставление денег не взимается.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предоставляет право оформить ипотеку по двум документам: паспорту и СНиЛС. Для этого необходимо соответствовать требованиям:

Работать на одном месте не меньше трех месяцев и иметь общий трудовой стаж — больше года;
Клиент не должен числиться индивидуальным предпринимателем или владельцем бизнеса, то есть предложений действительно исключительно для физических лиц.

Россельхозбанк

Россельхозбанк в 2019 году запустил программу «Ипотека по 2 документам», где процентная ставка от 10,25% годовых, а срок возврата денег — до 25 лет.

Итак, согласно условиям программы в Россельхозбанке можно получить до 8 000 000 рублей при приобретении недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге. Если покупаемая квартира, таунхаус, дом с земельных участком расположены в других регионах, банк одобрит до 4 млн. рублей.

Сумма первоначального взноса должна составлять 40-50% в зависимости от типа, приобретаемой недвижимости. 40% — для строящегося или вторичного жилья, 50% — при покупке дома или таунхауса.

среди преимуществ можно выделить отсутствие комиссии за предоставление денег и возможность заемщику самостоятельно выбрать схему погашения кредита — дифференцированными или аннуитетными платежами.

Быстрая форма заявки Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

В каком банке можно взять ипотеку по двум документам

Абсолютно каждый человек нуждается в жилье. Но купить квартиру в настоящее время под силу не каждому. Цены на недвижимость весьма высокие. А ведь у каждого вырастают свои дети, заводят семьи, рождают детей. Как быть в таком случае? Где жить? Арендовать апартаменты совершенно не выгодно, да и нет уверенности в том, что на следующий день хозяйка не выгонит из квартиры. Именно поэтому многие предпочитают брать квартиру в кредит. Оформление ипотеки пользуется огромной популярностью, так как это наиболее реальный вариант получить во владение собственные апартаменты. Но многих пугает тот факт, что необходимо будет собрать огромный пакет документации для оформления кредитного договора. У многих возникает вопрос о том, какие банки дают ипотеку по двум документам.

Какие банки дают ипотеку по двум документам?

На сегодняшний день получить кредитное решение можно буквально в течение 24 часов. Но к процессу подписания кредитного договора необходимо подойти со всей внимательностью.

Покупка квартиры в кредит – это очень ответственно, поэтому нужно заранее продумать все за и против. Не каждый банк готов сотрудничать с клиентами, которые предоставляют минимальный пакет документов, так как не хотят рисковать.

Но все же есть финансовые организации, которые дают ипотеку по 2 документам. Итак, какие банки дают ипотеку по 2 документам? К ним можно отнести:

Сбербанк России;
ВТБ 24;
Банк Москвы;
Россельхозбанк.

Особенности ипотеки:

Это тот вид займа, который оформляется под залог приобретаемой недвижимости. Получатели ипотеки могут только проживать в апартаментах до момента полного погашения ссуды;
Так как стоимость залога слишком высока и есть вероятность того, что стоимость недвижимости может начать колебаться, залог необходимо будет в обязательном порядке застраховать;
Переход апартаментов в залог учреждению обязательно должно сопровождаться нотариальным заверением.

Ипотека в Сбербанк России

В Сбербанке оформить квартиру в ипотеку можно как уже готовую, так и еще строящуюся. Оформить кредитный договор можно как на базовых условиях, так и в рамках акции. Как взять ипотеку? Какая бы квартира ни приобреталась для ее получения нужно:

Заполнить заявление-анкету клиента и собрать необходимые документы;
Пойти в ближайшее отделение организации;
Подождать решение учреждения;
Собрать документы по интересующим апартаментам;
Оформить договор займа;
Застраховать недвижимость;
Взять ипотеку по 2 бумагам и стать собственником квартиры.

Покупка готовых апартаментов

Данная ссуда в этом случае выдается на покупку квартиры, дома или другого жилого помещения на вторичном рынке. Ипотечный займ выдается на следующих условиях:

Оформляется только в рублевой валюте;
Минимум 300 000;
Максимум не должен быть более 80% оценочной стоимости;
Займ оформляется максимум на 30 лет;
Обязательный первый взнос от 20%;
Нет оплаты за оформление документов и выдачу средств;
Необходим залог, которым является приобретаемое жилье;
Обязательная страховка недвижимости.

При оформлении банковского займа с первоначальным взносом от 50% сроком до 10 лет ставка будет 11,5%. В случае оформления договора на период от 10 до 20 лет ставка будет 11,75%. Если заключен договор на срок до 30 лет, то ставка процента будет 12%.

Все заемщики должны выполнять требования банка:

Возраст строго от 21 до 75 лет;
Опыт работы не меньше полугода и не меньше года за последние 5 лет;
Можно привлекать созаемщиков, но не более 3 человек.

Необходимая документация

Каждый желающий оформить ипотеку должен предоставить:

Заявление-анкету;
Паспорт гражданина РФ с пропиской;
Документ, который будет подтверждать платежеспособность.

Если кредит оформляется под залог недвижимости, то нужны бумаги на залог. В случае получения положительного ответа надо предоставить документы на кредитуемое жилище и документ, подтверждающий оплату первого взноса.

Обслуживание ссуды

Ипотека выдается по месту регистрации обратившегося клиента. Рассматриваться заявка может до 5 рабочих дней. Деньги выдаются только единовременно.

Погашать кредит нужно ежемесячно равными платежами по графику, который составляет организация. Погасить задолженность можно заблаговременно, но для этого надо написать заявление в отделении.

В случае просрочки клиенту будет начисляться пеня в размере 20%.

Покупка строящихся апартаментов

Условия кредитования в этом случае те же самые, но только отличаются процентные ставки. При оплате первоначального взноса от 50% ставка будет 13% при сроке до 10 лет. Если период от 10 до 20, то переплата в размере 13,25%. При максимальном периоде переплата увеличивается до 13,5% годовых.

Оформление договора в ВТБ 24

Менеджерам учреждения надо предоставить всего лишь два обязательных документа. Приобретать апартаменты можно как на вторичном рынке, так и в новострое. Можно взять кредит на следующих условиях:

От 600 000 до 30 000 000;
Ставка от 12,6%;
Максимум оформляется на 20 лет;
Первый взнос должен быть не меньше 40%;
Обязательными документами являются паспорт гражданина РФ и страховое свидетельство;
Комплексное страхование.

Стоит отметить, что максимальная сумма в размере 30 000 000 выдается только в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге. В других регионах максимум – 15 000 000.

Возраст заемщиков должен быть не менее 21 года и не более 60 лет для женщин и 65 для мужчин. После того как клиент заполняет онлайн-заявку он получает ответ в течение суток. Само решение действительно 4 месяца. Далее надо просто выбрать апартаменты и передать все бумаги для оформления сделки.

Погашение займа

Погасить свою задолженность каждый человек может любым удобным для него способом:

Через ВТБ24-Online;
Через банкоматы ВТБ 24;
В кассе любого отделения банка;
При помощи перевода из любого другого банка;
Благодаря отделениям Почты России.

Кредит всегда можно погасить досрочно без штрафных санкций. С клиента не будут взиматься комиссии и нет никаких ограничений по сумме.

Оформление ипотеки в Банке Москвы

Очень легко можно получить квартиру в кредит при обращении в Банк Москвы. Этот вариант подойдет тем, кто попросту не располагает временем для того, чтобы собрать полный пакет бумаг. В организации можно оформить простую ипотеку по двум документам без подтверждения доходов. Единственным условием банка является обязательное внесение первого взноса в размере не менее 40% от стоимости приобретаемой недвижимости. При оформлении этого договора материнского капитала не используется. Оформить ипотеку можно на следующих условиях:

Возраст обратившегося клиента должен быть от 25 до 65 лет. На момент окончания кредитного договора возраст не должен превышать 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин;
Период кредитования до 30 лет;
3 000 000;
Ставка от 11,15%
Обязательными документами являются только паспорт гражданина РФ с пропиской и страховое свидетельство.

Обязательным условием банка является страхование приобретаемого жилья.

Ипотека в Россельхозбанке

На сегодняшний день в Россельхозбанке также можно оформить ипотеку всего лишь по двум документам. Приобрести можно не только квартиру, но и дом, таунхаус с земельным участком, а также недвижимость на первичном рынке. Банк может давать кредит на следующих условиях:

Только рублевая валюта;
Минимум 100 000;
Максимум 4 000 000 и 8 000 000 для Москвы и области, Санкт-Петербурга. Также максимум не может быть более 50% от стоимости жилья в многоквартирном доме и не более 60% при покупке дома;
Кредитование до 25 лет;
Первая оплата не меньше 40% при покупке квартиры и не менее 50% при покупке дома с земельным участком;
Нет оплаты за подписание договора и получение средств;
Залогом является приобретаемое жилье;
Обязательное страхование имущества;
Рассмотрение заявки до 10 дней;
Выдается ссуда единовременно удобным для клиента способом.

Процентные ставки колеблются от 12% до 16%. Размер переплаты зависит от суммы первой оплаты, от периода кредитования, а также от того, является клиент зарплатным или же нет.

Требования к клиенту

Возраст заемщика от 21 до 65 лет;
Гражданство РФ;
Опыт работы не менее полугода на последнем месте и не менее года за последние 60 месяцев;
Регистрация должна быть только на территории РФ.

Требуемые документы

Клиент обязательно должен предоставить подписанное заявление и паспорт гражданина РФ. Второй документ уже выбирается на усмотрение заемщика:

Водительские права;
Удостоверение сотрудника федеральных органов;
Заграничный паспорт.

Все мужчины возрастом до 27 обязаны предоставить военный билет. Также каждый заемщик должен иметь документы на кредитуемую недвижимость.

Какие банки выдают ипотечные кредиты

На что обращать внимание при оформлении ипотеки, в каких банках дают самые выгодные условия и низкий процент.

Ипотека для пенсионеров

Среди людей, которые достигли пенсионного возраста, немало тех, кто также хочет получить ипотечный кредит. Многие граждане, выйдя на пенсию, решают покинуть квартиру в шумном мегаполисе и приобрести уютный дом с небольшим участком земли. Сложность в том, что основная масса банков ставит ограничение на возраст для заемщиков и выдвигают целый ряд условий.

Причина такой банковской политики кроется в том, что сроки ипотечных займов варьируются от 1 года, до 30 лет. В связи с этим не каждый банк готов выдать ипотеку пенсионеру.

В банковских учреждениях, которые предоставляют такие услуги, кредит для пенсионеров можно получить двумя путями:

Общие условия для получения кредита.
Кредитование по социальной программе. Этот вариант рассматривается, если потенциальный заемщик состоит в очереди на улучшение жилищных условий.

Некоторые банки устанавливают крайний возраст 80 лет, но в этом случае будут ограничения на количество выплат.

Процесс получения жилья:

Выбор подходящего жилья.
Подготовка всех необходимых документов.
Подача заявления на предоставлении ипотеки.
Проверка банком всех данных и документов.
В случае одобрения заявки, выдается ипотека.
Оформляется страховка.
Остается только осуществлять взносы, как это прописано в договоре.

На данный момент активно сотрудничают с пенсионерами такие банки как «СовкомБанк», «ТранскапиталБанк» и «РоссельхозБанк». Стоит помнить, что в любом банке меняются условия предложений в зависимости от определенных факторов.

Ипотечный кредит без первоначального взноса

Не у каждого есть серьезная денежная сумма, которую можно внести в качестве первого взноса, что повышает шансы получить кредит. Как раз из-за отсутствия большой суммы, семья и отдает документы на одобрение ипотеки. Как же поступить, если большинство банков дает ипотечный кредит только при условии первоначального взноса.

Выход есть, в таких банках как «Сбербанк», «ВТБ 24», «ГазпромБанк» и «АльфаБанк», наиболее выгодные и гибкие условия предоставления ипотеки.

В каких случаях можно получить ипотеку без взноса:

Один из наиболее выгодных способов, это ипотека под залог недвижимости, которая есть в имуществе. Так можно неплохо сэкономить, а также снизить процент по займу. Сумма кредита будет высчитываться исходя из стоимости залоговой недвижимости и она не должна превышать 70% от нее. Годовые составят не больше 16%. Такие предложения предлагают «АльфаБанк» и «ЦентркомБанк».
Военная ипотека – еще один хороший вариант. Военнослужащему достаточно состоять в НИС, чтобы получить такую возможность без взноса из своих сбережений. Военную ипотеку охотней всего выдают «ГазпромБанк» и «Зенит».
Молодая семья может использовать в качестве первого взноса материнский капитал. Правительство допускает такой способ использования капитала, более того, ипотека предоставляется по государственным субсидиям. А годовые ставки на кредит в этом случае, самые низкие, всего от 12%.
Но что делать тем, кто не является молодыми родителями, военными и нет недвижимости в залог? Безвыходных ситуаций не бывает, и в этом случае тоже. Здесь можно поступить следующим образом: сначала оформить потребительский кредит и после этого начинать оформлять ипотечный. Одно из самых выгодных предложений можно найти в «ДельтаКредитБанк», со ставкой от 14%.

Кредит на ипотеку иностранным гражданам

Российские частные банки могут предоставить кредит на ипотеку гражданину иностранного государства только в том случае, если он официально трудоустроен на территории России, и работает не меньше полугода и должен проработать еще как минимум год. Достаточно представить справку о доходах с места работы и трудовой договор.

Иностранцем никакие льготы не положены. Если ипотека берется под залог недвижимости, ее в обязательном порядке необходимо застраховать, жизнь и возможная потеря трудоспособности страхуется по желанию.

По закону иностранные граждане имеют полное право на те же условия ипотеки, что и россияне, но на деле, банки выдвигают для них немного другие предложения:

Многие банки повышают минимальный порог трудовой деятельности на территории РФ.
Размер первого взноса составляет от 10% от всей суммы, который к тому же, может стать больше при рассмотрении заявки.
Могут не одобрить ипотеку без поручителя
Недвижимость, на которую берут ипотеку, находится в залоге у кредитора до полной выплаты.
Учитывая риски работы с иностранными заемщиками, годовой процент будет выше.
Кредит выдается максимум на 30 лет.

Сумма кредита рассчитывается исходя из доходов, которые заемщик получает на территории России, доход в родной стране можно указать как дополнительный.

Более охотно банки выдают кредиты тем иностранцам, которые имеют вид на жительство, супруга/супругу из России, недвижимое и прочее имущество. Это не обязательные пункты, но они могут существенно повлиять на одобрение заявки.

Получая ипотеку, иностранный гражданин должен собрать следующий пакет документов:

Паспорт (копия и оригинал) с переводом на русский язык, заверенный у нотариуса.
Справку о разрешении трудовой деятельности на территории РФ.
Виза, позволяющая въезд в Россию.
Карта мигранта
Временная регистрация.

Документы должны быть действующие, и до истечения их срока должен быть минимум месяц. Перечисленный выше перечень документов – обязателен для всех банков. Некоторые иностранцы все же имеют право не предъявлять документ о разрешении трудовой деятельности:

Те, кто имеют вид на жительство.
Граждане Казахстана и Беларуси.
Работники, имеющие аккредитацию иностранных фирм.

Ипотека по двум документам

Очень часто подготовка всех необходимых документов становится настоящей проблемой. Однако, в последнее время, правительство настаивает на более лояльной системе в этой области. Благодаря этому большинство банков допускают выдачу кредита всего по двум документам. Основным документом разумеется является паспорт, в качестве второго можно предъявить:

Страховое свидетельство – СНИЛС.
Водительские права.
Военный билет.
Справка о доходах с места трудоустройства.

Предложения, требующие всего два документа, отличаются более жесткими условиями. Например, придется отдать внести гораздо больший первый взнос, который будет составлять не менее 30% от стоимости жилья.

Годовой процент тоже будет выше.

Из преимуществ такого способа можно отметить то, что для заявки достаточно только паспорта, а некоторых ситуациях, такой способ получить ипотеку чуть ли не единственный:

Зарплата имеет внушительный размер, есть возможность большого первоначального взноса, но невозможно этот доход подтвердить в силу неофициального трудоустройства.
В случае использования материнского капитала.
Когда необходимо получить ипотеку срочно.

Ипотечное кредитование по двум документам охотно предоставляют «Сбербанк», «ВТБ 24», «ТрансКапиталБанк».

В каких банках лучшие условия для ипотеки

Большая часть населения не в состоянии сразу отдать всю сумму на покупку жилья. Поэтому так ипотека так популярна в последние годы.

Совет: прежде чем подавать заявку на ипотеку в какой-либо банк, необходимо внимательно ознакомиться с условиями ипотеки, которые прописаны в банковских предложениях. Следует быть готовыми и к тому, что разные банки могут запрашивать разные документы.

Для начала стоит обратить внимание на финансовые организации, у которых есть предложения без первоначального взноса.Эти банки предлагают самые выгодные условия, чем привлекают большое количество заемщиков.

Банки без первоначального взноса:

«Сбербанк»
«ВТБ 24»
«АльфаБанк»
«ГазпромБанк»
«РоссельхозБанк»
и другие.

Ипотека через материнский капитал

Для многих молодых родителей материнский капитал становится отличным вариантом получить ипотеку. Но возникают вопросы о том, как именно получить кредит, какие документы для этого нужны, способы выплаты. Самые выгодные предложения ипотеки предлагают «Сбербанк», «Банк Москвы», «ВТБ 24». Эти организации предлагают годовые от 12%, что вполне приемлемо.

Почему стоит использовать материнский капитал

Капиталом можно погасить кредит, который взяли еще до появления ребенка, сразу после получения сертификата. Для этого не нужно ждать, пока малышу исполнится 3 года.
Когда материнский капитал хотят использовать в качестве первого взноса, то тут придется потерпеть 3 года.

Использовать капитал можно как первый взнос, либо гасить им предыдущией кредит.

Для молодых родителей выгодней станет подождать 3 года и использовать капитал в качестве первоначального взноса на ипотеку.

Как выгодно применить материнский капитал

В случае, когда ребенок только появился на свет, совсем не обязательно ждать, пока он достигнет трех лет, и погасить займ на ипотеку. Однако, в качестве первоначального взноса капитал можно использовать только по истечение трех лет. Но выплатить часть ипотечного кредита допускается, как только сертификат окажется на руках, даже если жилье было взято еще до рождения малыша.

Для этого необходимо выполнить следующие действия:

В первую очередь, необходимо получить сертификат о наличии материнского капитала и подобрать жилплощадь;
Запросить справку из банка, в которой будет указан размер долга и процентов по ипотечному кредиту;
Далее нужно написать заявление в ПФР для направления средств с капитала на погашение кредита. Часто на рассмотрение в этой организации уходит несколько месяцев;
После того, как Пенсионный фонд перевел деньги, они сразу поступают на имя заемчика, а оттуда направляются на погашение кредита;
После того, как средства будут зачислены, банк произведет перерасчет, благодаря чему сумма ежемесячных платежей станет меньше.

Еще одним хорошим способом использовать капитал – это первоначальный взнос. Но для этого нужно ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Алгоритм действий следующий:

Получить на руки сертификат и определиться с выбором жилья;
На стадии заключения договора, необходимо отправить заявку в банк;
В случае одобрения кредита, банк должен предоставить справку, в которой будет указаны сроки перевода денег;
Далее поход в Пенсионный Фонд, для подачи заявления;
Происходит процедура оформления кредита на ипотеку;
Придется еще раз навестить ПФР, чтобы они перевели деньги в банк.

Материнский капитал как нельзя лучше помогает молодой семье как можно быстрее решить жилищную проблему и владеть на полных правах своим, отдельным жильем.

Рейтинг банков для ипотеки

Для того, кто решает взять квартиру в ипотеку, становится актуальным вопрос, в какой же банк лучше обратиться. Определиться и сделать правильный выбор поможет Топ-20 банков, предоставляющих ипотечные кредиты. Рейтинг составлялся исходя из частоты выдачи кредитов и выгодности условий для заемщиков.

«Сбербанк России»
«ВТБ-24»
«РоссельхозБанк»
«ГазпромБанк»
«Банк ВТБ»
«ДельтаКредит»
«СовкомБанк»
Банк «Санкт-Петербург»
«УралСибБанк»
«Возрождение»
«АК БАРС БАНК»
Банк «Российский капитал»
«ЦентрИнвестБанк»
«ЗапсибкомБанк»
«СвязьБанк»
«Открытие»
«Зенит»
Банк «Абсолют»
«Банк Жилищного Финансирования»
«Левобережный»