Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?Накопить на покупку квартиры сегодня может не каждый: кому-то не хватает выдержки, кому-то доходы не позволяют откладывать достаточное количество денежных средств, кто-то просто не хочет долго ждать и снимать жилье, ведь тогда денежки уходят в чужой карман.

Поэтому ипотека (ипотечное кредитование) сегодня довольно популярна. Связано это с тем, что это один из реальных способов быстрой покупки жилья.

Заемщиков не останавливают даже довольно большие проценты по займу и необходимость расплачиваться с банком в течение большого количества времени (до 30 лет!). Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?Что и говорить, переплаты по кредиту просто огромные.

Многие банки готовы предоставить этот кредитный продукт своим клиентам.

Посмотрим, можно ли взять квартиру в ипотеку и тем самым решить наболевший квартирный вопрос.

Хочу взять ипотеку!

Ипотека способна решить квартирный вопрос для многих людей. Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?Основными преимуществами ипотеки является то, что это быстрый и довольно простой способ приобретения жилья. Он подходит как для семей, так и для людей, не состоящих в браке. К тому же это хороший способ улучшения жилищных условий для тех, кто уже имеет какую-либо жилую недвижимость, но хотел бы расшириться.

Прежде чем рассказать о том, как взять квартиру в ипотеку, рассмотрим некоторые особенности этого кредитного продукта.

Если вы решили взять ипотеку в банке, то вам необходимо знать следующее:

  • в случае покупки жилья в ипотеку, приобретаемая недвижимость остается в собственности банка до тех пор, пока вы не выплатите весь объем кредита;
  • Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?в случае, если заемщик по каким-то причинам не может выполнять свои кредитные обязательства (а попросту – не платит кредит), банк вправе забрать приобретенное жилье и распорядится им на свое усмотрение (например, продать и тем самым вернуть свои средства);
  • хотя ипотечное кредитование позиционируется банками как кредит по сниженным ставкам, сумма переплаты по кредиту будет ощутимой. Это происходит по той причине, что сумма займа на покупку жилья довольно большая, к тому же такой кредит берется на длительное время (10-20-30 лет). В течение всех этих лет вы возвращаете банку основной долг, плюс платите проценты. Однако именно возможность оплаты кредита на протяжении большого количества времени позволяет снизить ежемесячный платеж, что в свою очередь дает возможность приобретения жилья даже людям со средним уровнем доходов.

Ипотека, взятая в браке, дает возможность супругам выступать в роли созаемщиков. Это довольно удобно, ведь в данном случае в расчет принимается совместный доход семьи, а значит и сумма кредита может быть существенно большей.

  • Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?Однако, в случае оформления ипотеки по созаему, купленная квартира или дом будут разделены на равные доли, а каждый из супругов-созаемщиков получит отдельное свидетельство о праве собственности.
  • Таким образом, основные особенности ипотечного кредитования заключаются в следующем: процентная ставка снижена по сравнению с другими кредитными продуктами, имеется возможность платить по кредиту в течение длительного времени, приобретенная недвижимость находится в залоге у банка-кредитора.

Что нужно, чтобы взять ипотеку

Рассмотрим основные моменты. С чего следует начать, чтобы взять ипотеку. И какие основные моменты следует учесть.

Ежемесячный доход

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?Для банка основным критерием, по которому будет рассматриваться ваша кредитная заявка, является ваш ежемесячный доход. Как правило, банки просят предоставить справку о доходах на прошедшие пол года. В справке указываются ваши доходы за предыдущие 6 месяцев. То есть к моменту обращения в банк вы должны иметь непрерывный как минимум полугодовой стаж работы.

Оформляется данная информация бухгалтером учреждения где вы работаете по форме справки 2-НДФЛ. Не стоит заказывать эту справку заранее, лучше получит ее на работе непосредственно перед обращением в банк, так как 2-НДФЛ является действительной в течение всего 14 дней с момента получения.

Первоначальный взнос

Многих интересует вопрос, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса? Наличие первоначального капитала (взноса) является обязательным условием для получения ипотеки.

Сумма данного взноса исчисляется в процентах от основной стоимости жилья и составляет обычно не менее 10-15%. Исчисление этого процента будет зависеть от нескольких факторов.

Например, молодая семья (та, к которой хотя бы один из членов семьи моложе 35 лет) может рассчитывать на 15% минимального первоначального взноса. А молодая семья с ребенком – на 10%. Уточнять эти позиции нужно в каждом конкретном банке.

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?Следует знать, что от суммы первоначального взноса может зависеть процентная ставка по ипотеке. Чем больше ваш первоначальный капитал, тем меньше проценты по кредиту.

  1. Можно также взять ипотеку под материнский капитал, который и послужит первоначальным взносом по ипотеке.
  2. В случае, если у вас нет первоначального взноса на покупку квартиры, не стоит расстраиваться и ставить крест на мечте о собственном жилище.

Спросите совет у риелтора, с которым предполагаете работать. Вращаясь в сфере купли-продажи и имея определенные знания в данной сфере, он может подсказать выход из данной ситуации.

Поручители или залог

Еще до того, как вы обратитесь в банк, следует продумать вопрос с поручителями или залогом. Кредит с хорошими поручителями одобрят скорее, процент, возможно, будет ниже. Хотя сейчас в некоторых банках уже есть возможность оформления ипотеки без поручителей, что очень удобно.

Также можно оформить ипотеку под залог имеющегося имущества (квартира, машина, земельный участок и т.п.).

Что вы будете покупать

Почему важно точно знать, какой тип жилища вы планируете купить. Есть несколько ключевых моментов.

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?Во-первых, некоторые из современных фирм-застройщиков работают в партнерстве с крупными банками. Процент на покупку строящейся квартиры у фирмы-партнера банка будет ниже.

Также можно взять ипотеку на строительство жилья или на приобретение квартиры на вторичном рынке.

Определившись с типом недвижимости, вы сможете точно ответить на вопрос, какую ипотеку взять: на приобретение строящегося жилья, на строительство или вторичное жилье.

В каком банке брать ипотеку и какие документы нужны

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?После того, как все предварительные моменты продуманы, следует решить вопрос о том, где взять ипотеку.

Ипотека – это популярный и востребованный кредитный продукт, который предлагают своим клиентам многие банки.

Многие решают взять ипотеку в сбербанке, по старинке доверяя именно этой финансовой организации. Хотя сбербанк давно уже является не государственным, а частным банком, он все еще пользуется доверием многих граждан.

Сбербанк действительно выдает ипотечные кредиты, в том числе без поручителей. Очень удобным является то, что если вы получаете заработную плату на карту данного банка, то вам не понадобится предоставлять справку о доходах.

Все поступления вашей заработной платы уже отражены в электронной системе банка. Также для держателей зарплатных карт сбербанк предлагает сниженные процентные ставки.

Однако риелторы советуют подавать заявки на кредит сразу в несколько банков. Делается это для того, чтобы иметь запасной вариант и рассмотреть все возможности и выбрать наиболее удобный для вас вариант кредитования.

Пакет документов

Стандартный пакт документов для оформления заявки на получение ипотеки (кроме заполненной заявку по форме банка) может включать справку о доходах, копии или сканы паспорта (или паспортов), копию трудовой книжки, свидетельство о браке или разводе и др.

Плюс к этим основным документам в банке вас могут попросить предоставить еще некоторые материалы. Конкретный список необходимых документов следует уточнять по месту возможного кредитования. Как правило данная информация имеется и на официальном сайте банка.

Поиск жилья

После того, как ваша кредитная заявка одобрена, самое время начать поиск жилья. Причем лучше с этим не тянуть. Как правило, после вынесения решения об одобрении кредитной заявки, у вас есть ограниченное время на подтверждение заема.

То есть после того, как вам кредит одобрили, воспользоваться им вы можете в течение, скажем, 3-х месяцев. Сроки у разных банков разные.

Как проходит ипотечная сделка

Грамотное сопровождение и оформление сделки – очень важный момент. При работе с банком важна каждая мелочь: правильно оформленный кредитный договор, вовремя проведенная оценка приобретаемого имущества, оформление документов в органах юстиции и др.

Профессиональный риелтор поможет вам не только выбрать жилье. Располагая более точной информацией, риелтор подскажет, где лучше заказать оценку, как оформить право собственности, какие документы предоставить в банк после заключения договора купли-продажи и т.п.

Страхование жилья

Одной из важных особенностей приобретения жилья в ипотеку является такое обязательное условие, как страхование жилища. В кредитном отделе банка вам предоставят список страховых организаций, в которых вы можете застраховать приобретаемую квартиру.

Интересным моментом в данном случае является то, что, не смотря на то, что выгодополучателем при наступлении страхового случая является банк, оформление и оплата страховки ложится на плечи заемщика.

Сумма страховки исчисляется исходя из суммы заема. Оформляется страховка ежегодно.

Плата кредита

  • После оформления ипотеки вам выдается график ежемесячных платежей, в соответствии с которым вы будете гасить свой кредит.
  • В некоторых банках существует программа отсрочки платежа, возможность досрочного погашения кредита. Также для погашение основного долга по кредиту может быть использован материнский капитал
  • Итак, только вам решать взять ли ипотеку или постараться накопить на собственное жилье.
  • Ипотечное кредитование является неплохой альтернативой в том случае, если вы не располагаете всей необходимой суммой для покупки жилища.

Пошаговая инструкция по получению и оформлению ипотеки в Сбербанке и других банках

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?Покупка квартиры в ипотеку для всех граждан выглядит одинаково, вне зависимости от того, через какой банк идет оформление. Процедура может затянуться на несколько месяцев, поэтому до ее начала необходимо иметь представление о том, из каких этапов она состоит. Исходя из этих знаний, гражданин сможет распланировать свои действия и сделать процедуру покупки квартиры максимально безболезненной.

  1. Этапы получения ипотеки на квартиру
    1. С чего начать?
    2. Заявка и ее рассмотрение банком
    3. Поиск квартиры
    4. Оценка
    5. Одобрение квартиры банком
    6. Кредитный договор
    7. Получение средств
    8. Нотариальное удостоверение
    9. Государственная регистрация и оформление ипотеки
    10. Страхование
    11. Дальнейшие действия
  2. Нюансы и возможные проблемы при получении ипотеки
  3. Особенности получения ипотеки на другие виды недвижимости
  4. Какие дополнительные шаги возможны в получении ипотеки?
Читайте также:  Стоимость межевания земельного участка: сколько стоит сделать, цена, проект планировки территории линейного объекта, а также должен ли это оплачивать пенсионер?

Этапы получения ипотеки на квартиру

Оформлять квартиру в ипотеку не обязательно самостоятельно. На помощь могут прийти кредитные брокеры и риелторы, которые возьмут на себя часть обязанностей. Однако полностью переложить свои обязанности на помощников не получится. Впрочем, никаких специфических действий от гражданина не требуется. Во всем можно разобраться самостоятельно, главное – иметь представление о своих действиях.

Начать рекомендуется с выбора банка, где планируется взять ипотеку. Сегодня многие банки предлагают сниженные ставки для получения ипотеки с господдержкой.

Стоит проанализировать рынок предложений и найти несколько подходящий вариантов в разных банках, что увеличит вероятность одобрения ипотеки. Кроме того стоит учитывать общую экономическую ситуацию.

К примеру, 2018 год стал периодом с наиболее низкими ставками по ипотеке.

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?

Обратите внимание на то, что каждый банк предъявляется к заемщику требования, которые касаются:

  • Возраста (чаще всего от 21 года на момент оформления до 70 лет к моменту полной выплаты);
  • Трудоустройства (в большинстве случаев требуется стаж на текущем месте работы от 6 месяцев);
  • Документов, которые клиент сможет предоставить банку. Обычно это сведения о зарплате и информация про созаемщиков.

Самому же заемщику при выборе банка стоит обращать внимание на процентную ставку и максимальную сумму. Впрочем, выбор банка может основываться и на других нюансах. К примеру, его надежность, возможность досрочного погашения или лояльные условия по выплате ипотеки.

Заявку на ипотеку рекомендуется подать сразу в несколько банков. Если откажут в одной организации, есть вероятность, что одобрят в другой. Так как это лишь начальный этап, то одобрение заявки не принуждает клиента к тому, чтобы заключить с этим банком окончательный договор.

Срок рассмотрения заявки зависит от банка. Минимальный срок составляет 3 рабочих дня, однако в некоторых структурах может затянуться почти до 2 месяцев. В этот период банк проверяет платежеспособность клиента, так как это основополагающее требование для одобрения заявки.

Поиск квартиры

Одобренная заявка – это не только готовность банка к кредитованию, но и размер суммы, которую он готов предоставить конкретному заемщику.

Как и в случае с обычным кредитом, банк может предложить сумму ниже, чем изначально просил клиент, поэтому поиск квартиры рекомендуется начинать только тогда, когда известна одобренная сумма ипотеки.

На поиск подходящей квартиры отводится около 3 месяцев, однако по просьбе заемщика срок может быть увеличен.

Оценка

Банки не проводят фиктивные сделки, поэтому нельзя просто прописать в договоре любую цифру стоимости жилья. Эту цифру указывает оценщик.

Некоторые банки предлагают услугу оценки в рамках ипотеки, в остальных покупатель должен самостоятельно заказать в независимой компании экспертную оценку стоимости жилья.

На конечную цифру повлияет состояние квартиры, ее расположение, этажность здания и многие другие факторы. Результатом оценки станет заключение, которое предоставляется в банк.

Обратите внимание, что банк не оплачивает полную стоимость жилья. Он обеспечивает до 85% от оценочной стоимости, остальная сумма вносится в качестве первоначального взноса. Этот момент необходимо уточнить на этапе выбора банка, так как разные организации обеспечивают разное процентное покрытие займа. Для покупки квартиры предоставляется наибольшая помощь от банка.

Одобрение квартиры банком

Квартира должна нравиться не только покупателю, но и банку. Кредитные организации отказываются от сделок с неликвидной недвижимостью. Это значит, что выбранное жилье должно соответствовать нормам жилого помещения:

  1. Квартира должна быть подключена к коммунальным службам (электричество, водопровод, центральное отопление);
  2. Дом, где расположена квартира, не должен быть ветхим.

Такие требования связаны с тем, что в случае невозможности выплаты ипотеки заемщиком, банк должен будет продать недвижимость, чтобы окупить расходы. Ветхие здание и, тем более, дома под снос сложно продать новому жильцу.

Также банк проверяет жилье на возможные сложности с передачей в собственность. К примеру, наличие долгов по коммунальным услугам или прописанные несовершеннолетние дети или другие лица, которые в будущем могут опротестовать договор купли-продажи. В случае, если после проверки подобных казусов не выявится, банк начинает следующий этап сотрудничества.

Кредитный договор

Подписание кредитного договора становится основным этапом. С этого момента за банком и заемщиком закрепляются определенные права и обязанности. Кредитный договор закрепляет сотрудничество между сторонами. Остальные этапы пройдут достаточно быстро.

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?

Получение средств

В зависимости от условий кредитного договора, деньги могут быть переведены на счет владельца или оставлены в депозитной ячейке. Могут применяться и другие способы передачи денег. Однако почти все эти случаи идут в обход заемщика, то есть он этих денег не видит и не получает. Это обеспечивает безопасность средств, а также является гарантией того, что сделка совершена.

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?

Нотариальное удостоверение

Нотариальное удостоверение сделки не является обязательным условием при оформлении договора купли-продажи. Однако некоторые банки требуют это свидетельство, как гарант.

Также обязательным нотариальное удостоверение становится в случаях, если жилье приобретается из долевой собственности. К примеру, квартира принадлежит 2 людям в равных частях.

Нотариальное оформление завизирует отсутствие претензий для оформления договора у каждого участника.

Даже если банк не требует нотариального оформления сделки, покупателю рекомендуется самостоятельно стать ее инициатором. Эта платная услуга, н она дает гарантии того, что к договору нет претензий, которые выплывут в последствии.

Государственная регистрация и оформление ипотеки

После оформления договора купли-продажи жилье должно перейти в собственность нового владельца. Этот статус подтверждается регистрацией жилья. Результатом процедуры станет документ о праве собственности.

Так как ипотека – это чаще всего кредит в залог приобретаемой недвижимости, то документ о праве собственности может взять на хранение банк в качестве гаранта возврата средств.

Процедура государственной регистрации длится до 1 месяца.

Недвижимость, приобретаемая в ипотеку, подлежит обязательному страхованию. Это обязательное условие банка, которое гарантирует, что в случае порчи недвижимости банк сможет вернуть свои средства. Также некоторые банки могут выдвигать требование о страховании жизни заемщика и созаемщиков, как дополнительные гарантии.

Процедура страхования не обязательно следует после регистрации жилья на нового владельца. Этот этап можно перенести и на более ранний срок. К примеру, сразу после оформления кредитного договора. Некоторые банки предлагают клиентам скидки при оформлении страховки через их организацию.

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?

Дальнейшие действия

Дальнейшие действия ипотечника заключаются в соблюдении кредитного договора с банком. Это значит, что необходимо вовремя вносить очередные платежи для погашения ипотеки. Что касается жилья, то вселиться в квартиру можно сразу же после оформления прав собственности.

Нюансы и возможные проблемы при получении ипотеки

При оформлении ипотеки основное внимание стоит уделить условиям банка. Кредит предоставляется на срок до 20 лет.

Большой срок выглядит удобным с той позиции, что обязательный ежемесячный платеж будет небольшим, однако при этом длительные кредитные взаимоотношения с банком не самое желанное последствие.

Стоит обратить внимание на то, есть ли возможность досрочного погашения кредита и каким образом это происходит. К примеру, некоторые банки устанавливают лимит по максимальной ежемесячной сумме, которые не должен превышать 40% от дохода заемщика или созаемщиков.

Также проблемы могут возникнуть в случае, если у клиента не будет средств для очередной выплаты. Некоторые банки имеют функцию ипотечной заморозки, которую можно активировать в случае потери работы. Таким образом, гражданин приостанавливает выплаты на определенный срок – максимум до 1 года. После чего платежные обязательства возобновляются.

Также стоит помнить, что невыплата ипотеки ведет к потере имущества. За неуплату по кредиту банк имеет право продать жилье на аукционе.

Если квартира будет продана по стоимости, превышающей долг заемщика банку, остальная часть средств будет ему возвращена. Однако нередко квартиры на аукционе теряют почти половину от своей первоначальной стоимости.

Если даже после продажи квартиры банк останется в убытке, он имеет право восполнить расходы за счет продажи другого имущества ипотечника.

Особенности получения ипотеки на другие виды недвижимости

Кроме ипотеки для покупки квартиры, взять в долг у банка можно для:

  1. Покупки загородного дома;
  2. Покупки таунхауса;
  3. Для строительства дома.

Основным различием при получении ипотеки под разные типы жилья является сумма первоначального взноса. Банк покрывает за счет кредита определенный процент стоимости жилья. При этом самый высокий процент покрытия банк предлагает при покупке квартиры – до 85%. Однако в случае с покупкой загородного дома или для его строительства одобрено может быть всего 50% от необходимой суммы.

Довольно мало предложений получает заемщик при выборе ипотеки в строящемся доме. Застройщики часто откладывают сдачу дома, а также есть риск, что дом так и не будет сдан в эксплуатацию.

Это невыгодно не только покупателю, но и банку.

Избежать такого мошенничества можно только при постоянном сотрудничестве с надежными застройщиками, соответственно, одобрить квартиру в строящемся доме банк может, только если дом строят организации-партнеры.

Какие дополнительные шаги возможны в получении ипотеки?

Процедура оформления ипотеки достаточно стабильна, поэтому никаких отклонений от вышеизложенных этапов не будет. Однако для некоторых граждан таким этапом может стать сбор документов, необходимых для подачи заявки.

Этот шаг необходим в любом случае, однако комплект документов может быть разным. К примеру, иногда банк не требует официального подтверждения доходов, однако за счет этого «бонуса» увеличивает общую ставку по кредиту.

Читайте также:  Закладная на квартиру по ипотеке сбербанка: образец оформления под залог имеющейся недвижимости с фото, необходимые бумаги, чтобы получить документ

Также к некоторых случаях банк может дополнительно требовать обновленную справку о доходах. Такое случается, если клиент не смог выбрать подходящую квартиру в отведенные ему 3 месяца. Причиной обновления справки могут быть и другие ситуации, из-за которых затянулась процедура оформления ипотеки.

Иногда для снижения ставки по ипотеке гражданам рекомендуется подготовить почву» в банке. Наиболее лояльные условия предлагаются действующим клиентам банка, поэтому рекомендуется подавать заявку в банки, карты которых оформлены.

Однако приоритет отдается держателям зарплатных карт, так как ежемесячные переводы станут дополнительным подтверждением дохода заемщика. Некоторые банки делают скидку за выполнение определенных требований.

К примеру, Сбербанк снижает ставку по ипотеке при электронной регистрации.

Как купить комнату в ипотеку?

Покупка собственной жилплощади — запоминающийся этап. Недвижимость стоит дорого, поэтому приходится оформлять ипотеку. Это влечет за собой нескончаемые хлопоты по сбору многочисленных документов и поиску внушающих доверие созаемщиков и поручителей.

Купить комнату дешевле. Граждане, не располагающие большими финансовыми возможностями, но желающие закрепиться в областном центре или в столице, используют этот вариант. Цель может быть и другой, однако не каждый банк выдаст кредит такому клиенту. Между приобретением квартиры целиком и комнаты есть отличия.

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?

Почему не хотят давать деньги на покупку комнаты в ипотеку

Договор ипотеки предусматривает внесение заемщиком залога, служащего гарантом исполнения клиентом обязанностей по погашению образовавшегося перед банком долга. Если платежеспособность пострадала, и платежи перестали поступать на счет, банк имеет право реализовать заложенное имущество. Тут и начинаются трудности:

  • Покупаемая клиентом комната не является отдельным объектом недвижимости. Как правило, она принадлежит третьим лицам (долевикам, совладельцам и др.).
  • По закону перечисленные выше лица имеют преимущественное право на выкуп. Это создает кредитору сложности, поскольку лишает возможности продать объект дороже.

Людям, задумавшимся о покупке комнаты, нужно запастись терпением, чтобы найти финансовое учреждение, согласное на оформление займа. Крупные организации рискуют, поэтому не хотят вкладываться в неликвидный, с их точки зрения, товар. Если же найдется подходящий банк, то возможность получения денег обставят жесткими условиями и повысят процентную ставку.

Покупаем комнату на ипотеку в коммуналке

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?
Коммунальная комната кредитуется в следующих ситуациях:

  • В случае удовлетворительного технического состояния приобретаемого объекта. При оценке комнаты по этому показателю банки Санкт-Петербурга учитывают даже материал перекрытий дома. Если они деревянные, жилье считают аварийным и кредит не дают.
  • Когда на руках у продавца находятся документы, подтверждающие единоличное владение объектом. Если покупатель оформляет ипотеку в крупном банке, таком как Сбербанк, то даже такие бумаги не удовлетворят. Придется предоставить в качестве залога другую недвижимость, находящуюся в личной собственности.
  • Если к правоустанавливающим документам претензий нет, то кредитная организация попросит предоставить информацию обо всех когда-либо прописанных по данному адресу и причинах их выписки. Это нужно чтобы обезопасить себя от претензий на жилплощадь со стороны внезапно появившихся претендентов – отбывающих наказание в местах лишения свободы, пропавших без вести и т. д.
  • Кроме того, заручаются согласием соседей по квартире на совершение сделки. В банк предоставляется нотариально заверенный документ о том, что они отказываются от преимущественного права на приобретение комнаты.
  • Есть вариант, который не встречает сопротивления со стороны кредитора. Это когда заемщик выкупает последнюю не принадлежащую ему комнату и становится единоличным владельцем всей квартиры.

Покупка жилья в общежитии на ипотеку

Ипотека дается на приобретение жилой недвижимости. Чтобы купить комнату в общежитие на заемные средства это надо подтвердить документально. Право на продажу такого объекта принадлежит непосредственному владельцу или его представителю.

Причем является он физическим лицом или юридическим неважно.
Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?
После проверки документов банк приступает к оценке залога. Произведенная оценка очень важна для заемщика. От нее зависит размер получаемых денег.

Если средство обеспечение кредита — покупаемая жилплощадь, во внимание принимаются критерии:

  • если заемщик не имеет жилья, то площадь приобретаемого объекта не может быть меньше 12 квадратных метров;
  • комната удовлетворяет требованиям для постоянного проживания — подключены и исправно действуют электросеть и отопление;
  • когда жилье признают аварийным, покупать его нельзя.

Если комната расположена в доме, являющемся имуществом предприятия или социального фонда, существует риск судебного разбирательства о праве собственности на жилье. Это произойдет в случае реструктуризации или ликвидации истинных владельцев недвижимости. Поэтому банк вправе потребовать документы, подтверждающие перевод всего здания в жилой фонд.

Чем молодой банк лучше крупного

Оформление займа всегда предваряет процесс изучения программ кредитования, предлагаемых финансовыми организациями региона. Отдавать придется заработанные собственным трудом деньги. Если повезет найти банк с пониженной процентной ставкой и менее жесткими требованиями к необходимому пакету документов, удастся сэкономить и время, и деньги.

Хотя в крупных городах ипотека востребована больше чем в провинции, купить в кредит коммунальную комнату в Санкт-Петербурге достаточно тяжело. Несмотря на проявляемый интерес к подобным программам кредитования, обусловленный высоким доходом столичных и питерских жителей, местные крупные банки не спешат давать деньги.

Людям, приобретающим комнату, лучше обратиться в менее известный банк. Здесь предложат более комфортные условия, чем у именитых конкурентов. Молодая финансовая организация еще не обладает обширной клиентской базой и заинтересована в новых заемщиках. Так, при обращении ВТБ от получателя потребуют предоставить в залог не приобретаемую комнату, а принадлежащее ему до заключения договора жилье.

Как купить комнату по-другому

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?
Оформляя кредит на покупку комнаты, банки сильно рискуют, поэтому обставляют сделку дополнительными условиями и повышают процентную ставку. В итоге получается дорого. Ипотека не единственный вариант приобретения жилья в рассрочку. Если есть более выгодный способ, им нужно воспользоваться.

Для покупки комнаты хватит 1 000 000 рублей. ВТБ24 предлагает гражданам Российской Федерации потребительский кредит на эту сумму сроком на 5 лет. Годовая ставка – от 17%. Одно из условий получения – подтвержденный ежемесячный доход после уплаты налогов для жителей столицы составляет не менее 30 000 рублей.

Пример приведен с целью обозначения направления мысли. Взят лишь один банк. Нужно проверить другие предложения и выбрать лучшее. Недвижимость – вещь дорогая, но в процессе ее приобретения можно здорово сэкономить.

Как взять ипотеку на квартиру

  • Когда доход человека не достаточен для того, чтобы купить собственную жилплощадь, а стоимость недвижимости растет стремительными темпами, его единственным вариантом является получение ипотеки.
  • Ипотека имеет целевой характер, который обладает двумя сторонами – с его помощью заемщик может приобрести желаемую квартиру, но при этом он становится должником перед банком на длительный срок.
  • Таким образом, прежде чем взять ипотеку, необходимо хорошо обдумать свои финансовые возможности, сможет ли заемщик вносить высокие платежи по кредиту на протяжении всего его срока.
  • Если гражданин принимает решение оформить ипотечный кредит, то первым  делом необходимо ознакомиться с требованиями и условиями банков.

Как взять ипотеку на квартиру и с чего начать оформление, чтобы купить жилье, что брать из недвижимости, как правильно провести сделку?

Подача заявки в банк

Решив взять ипотечный кредит на жилье, заемщику следует обратиться в отделение выбранного банка и подать заявку. Однако, следует понимать, что прежде чем банк предоставит кредитные средства, он проверяет заемщика на соответствие определенным требованиям.

Поэтому рекомендуется не спешить с выбором банка и подобрать наиболее выгодные условия, изучив предложения в нескольких банках.

Важно понимать, что банковская реклама, в которой говорится о возможности получения ипотеки всего по 2-ум документам, не всегда соответствует действительности.

Кроме паспорта гражданина и СНИЛС (или водительского удостоверения), потенциальному заемщику потребуется представить в банк документ, подтверждающий доходы, трудовую книжку, а также документы на покупаемое жилье. В отдельных случаях для одобрения заявки на ипотеки понадобится привлечение созаемщиков или поручителей.

Перед сбором необходимых документов и обращением в банк, рекомендуется ознакомиться с предложениями банков, сравнить их условия, выполнить предварительный расчет ипотеки.

Например, предложение с более низкой процентной ставкой даже всего на 1%, является в пересчете на длительный срок кредитования и высокую стоимость недвижимости, может привести к значительной выгоде для заемщика.

Процедура выдачи ипотеки регулируется федеральным законом № 102-ФЗ «Об ипотеке недвижимости». В случае нарушения прав и законных интересов должника, он имеет право на защиту своих прав в суде.

Требования к заемщику

Требования к будущему заемщику во многих банках стандартные:

 Возраст заемщика Требование к возрасту является основным требованием к заемщику. Получить ипотеку допускается после достижения возраста 21 год.
 Официальное трудоустройство работа по трудовому договору также является важным требованием банков. Заемщик должен иметь общий трудовой стаж, который подтверждается трудовой книжкой, более одного года, кроме того, работать по последнему месту работы — более полугода.
 Стабильная заработная плата высокий уровень дохода, который позволяет погашать ипотечный займ.  У банков существует негласное правило, чтобы после оплаты ежемесячного взноса у заемщика оставалось более 50% дохода
 Гражданство РФ, регистрация по месту жительства претендовать на ипотечный кредит могут лица, имеющие гражданство РФ, а также регистрацию в регионе, где расположена приобретаемая недвижимость.
Хорошая кредитная история Если у гражданина отрицательная кредитная история, то банк, скорее всего, откажет в выдаче кредита.

Также банки могут предъявлять дополнительные требования:

 Передача в залог уже имеющейся недвижимости Находящейся в собственности у заемщика и имеющую высокую стоимость
 Заемщик является клиентом банка Получает зарплату на открытую карту в банке или депозит
 привлечение созаемщиков или поручителей Следует понимать, что супруг автоматически становится  созаемщиком по ипотечному займу
 Предоставление иных документов которые может потребовать банк
Читайте также:  Выгул собак на придомовой территории: что говорит закон о том, каковы штрафы за прогулку там, где она запрещена?

В различных банках к заемщикам предъявляются разные требования, о конкретном их перечне следует уточнить информацию у сотрудника банка.

По ипотеке выдается крупная сумма денежных средств, поэтому банки стремятся минимизировать свои риски невозврата заемных средств.

Многие потенциальные заемщики интересуются можно ли повторно взять ипотеку в банке, в котором уже брался жилищный кредит ранее. Каких либо ограничений по количеству кредитов у кредитных организаций не установлено.

Ипотечный кредит может оформляться неограниченное число раз. Однако повторно получить ипотеку в банке можно лишь при наличии положительной кредитной истории заемщика, отсутствия просрочек по ранее взятым кредитам.

Как повысить шансы

Даже если заемщик выполнит все требования банка, полной гарантии одобрения заявки на ипотеку не имеется.

В каждом банке действуют свои условия на предоставление заемных средств. В случае отказа в одном банке, не нужно опускать руки.

Желательно подать заявки в несколько кредитных организаций, тем самым увеличив свои шансы получить кредит и купить желаемую квартиру.

Не стоит совершать какие-либо предварительные расчеты с продавцом, не получив положительное решение по заявке на выбранное жилье.

Увеличить шансы на одобрение заявки от банка можно несколькими способами:

 Предоставление  всего необходимого перечня документов Узнав у сотрудника банка, какие бумаги требуются для кредитования покупки жилья, рекомендуется собрать полный список всех бумаг. На что уйдет какое-либо время, но это повысит шансы на положительное решение банка. Кроме того, собрав максимально возможный список документов, банк может понизить процентную ставку
Погашение имеющихся займов Если у заемщика имеются просроченные займы, то шансы получить одобрение по ипотеке невелики. Поэтому, чтобы увеличить вероятность выдачи ипотеки, следует исправить кредитную историю, вернув все просроченные ссуды
 Работа в надежной организации Оформление по трудовому договору у надежного работодателя – крупной фирме, делает отношение банка к заемщику более лояльным. Работа в небольшой фирме или на Частного предпринимателя снижает шансы
 Наличие в  собственности недвижимости которая обладает ликвидностью, и ее стоимость существенно превышает размер ипотечного займа. Данная недвижимость может выступать как залоговое обеспечение, что повысит шансы на одобрение заявления.
 Поручительство по договору В случае оформления поручительства ленов семьи или друзей по кредиту, которые будет нести солидарную ответственность в случае нарушения обязательств по договору ипотечного кредитования, вероятность одобрения заявки также увеличивается
 Внесение первоначального взноса Чем больше сумма начального взноса, тем увеличиваются шансы на выдачу ссуды

Кроме того, следует произвести хорошее впечатление в отделении банка, внешний вид потенциального заемщика также имеет большое значение.

Если заемщик самостоятельно не может выполнить вышеуказанные условия, то единственным вариантом остается обращение к услугам кредитного брокера. Они осуществляют помощь в подборе банка, подготовке документации и оформлении заявления.

Как получить ипотеку

Получить ипотечный займ можно двумя путями:

 Обычная ипотека Погашается полностью собственными средствами
 Социальная ипотека Часть кредита погашается за счет государственного бюджета

Если будущий заемщик имеет право на льготную ипотеку, то он может рассчитывать на частичное погашение кредита за счет государственных средств.

Виды социальной ипотеки:

  1. По программе молодая семья.
  2. Жилье для бюджетников.
  3. Военная ипотека.
  4. Для молодых специалистов

Без первоначального взноса

Заключение договора ипотечного кредита требует оплаты первоначального взноса, размер которого составляет 10-30% от стоимости недвижимости.

При отсутствии собственных средств для внесения первоначального капитала, не следует рассчитывать на принятие положительного решения банком.

Допускается использование средств материнского капитала или субсидии от государства в качестве первоначального взноса.

Молодой семье

Молодые семьи могут претендовать на участие в социальной программе, которая позволяет приобрести квартиру по льготным условиям.

Для участия в этой программе нужно отвечать следующим требованиям:

 Брак должен быть официально зарегистрирован либо родитель-одиночка
Требования к возрасту Каждый из супругов должен быть не старше  35 лет
 Стабильный и постоянный доход позволяющий погашать ипотечный кредит
 Необходимость улучшения условий проживания получить статус малоимущей семьи
  1. Взять ипотеку по программе «молодая семья» можно не во всех банках.
  2. Прежде всего, молодой семье необходимо собрать комплект документов и подать заявление на участие в программе и встать на учет в местной администрации в качестве нуждаемой в улучшении жилищных условий.
  3. В очереди возможно придется стоять продолжительное время.
  4. Наличие детей ускорит реализацию права на социальную ипотеку.
  5. После чего семья получает жилищный сертификат, который необходимо представить в банк, который участвует в данной программе, и подать заявку.
  6. В дальнейшем процедура оформления ипотечного кредита такая же, как и при обычной ипотеке.

Государственная субсидия, величина которой составляет 20 — 40% стоимости покупаемого объекта недвижимости, может использоваться для внесения как первоначальный взнос либо для оплаты процентов.

С материнским капиталом

  • Средства маткапитала полагаются семье, в которой родился второй или последующий ребенок, если ранее сертификат не был выдавался.
  • Материнский капитал может быть использован только с целью приобретения жилья в ипотеку, для чего в банк предоставляется соответствующий сертификат.
  • Зачастую сертификат на материнский капитал вносится именно в качестве первоначального взноса.

Можно ли взять ипотеку пенсионерам смотрите статью: ипотека для пенсионеров.

  1. Однако некоторые банки требуют помимо сертификата внесение собственных средств, в противном случае заявка не будет одобрена.
  2. Средства материнского капитала могут быть использованы также для погашения уже имеющегося ипотечного займа.
  3. Для чего необходимо подать заявку в банк с приложением государственного сертификата, согласно условиям выдачи субсидии.

В другом городе

Иногородняя ипотека является нераспространенным банковским предложением, о котором знают немногие заемщики.

В некоторых случаях возникает необходимость оформить ипотеку в другом городе. К примеру, при поступлении ребенка на учебу в другом субъекте или при планировании переезда по какой-либо причине.

При этом обратиться можно в банк двумя путями:

 По месту жительства который находится в городе, где живет заемщик и указать в заявке, что ипотечный займ требуется в конкретном городе
 В отделении банка в другом городе в котором заемщик собирается купить жилье

Основным требованием для выдачи ипотеки иногородним является нахождение отделения выбранного банка в городе, где планируется покупка.

Если в этом городе отсутствует филиал или отделение нужного банка, то получить в нем кредит невозможно.

Этапы оформления

Подбор жилья является необходимым этапом при оформлении ипотечного кредита.

Однако выбирать квартиру, если заявка на ипотеку еще не одобрена, лишено смысла.

В каждом банке действуют специальные требования относительно объекта залога, в особенности, при оформлении в ипотеку частного дома. В частности, такой объект должен иметь железобетонный фундамент, а стены сделаны из кирпича, камня или пеноблоков.

  • В отношении квартиры предъявляются требования ее ликвидности, чтобы банк смог быстро ее продать в случае нарушения заемщиком своих обязанностей по договору.
  • Также условием банка является то, чтобы стоимость жилья превышала сумму займа на 10% и более.
  • Банками могут предъявляться различные условия, к примеру, чтобы год постройки многоквартирного дома, степень износа объекта недвижимости, а также технические характеристики и др.
  • Получение ипотеки осуществляется поэтапно:
 Подбор банка Выбор банка для кредита осуществляется заемщиком самостоятельно в зависимости условий. Рекомендуется изучить предложения  нескольких учреждений, ознакомиться с действующими программами и их условиями, выполнить предварительный расчет кредита
 Подача анкеты-заявления Как правило форма банка содержит подробную анкету на заемщика
  Выбор объекта Вслед за одобрением заявки, следует приступать к подбору жилья, в соответствии с критериями банка относительно залоговой недвижимости.
 Сбор документов Согласно перечню, который получен в банке
 Внесение авансового платежа продавцу Составление предварительного договора купли-продажи. Определяется дата совершения сделки для подписания договора с банком и регистрации
 Заключение договора ипотеки Регистрация перехода права собственности, регистрация обременения недвижимого имущества
 Расчеты с продавцом
 Оформление страховки страхование объекта залога является обязательным условием, согласно ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости». Прочие разновидности страхования заключаются по желанию заемщика

До момента полного погашения ипотеки, банк имеет право залога на купленное жилье.

Заемщик может владеть и пользоваться приобретенным в кредит жильем, но не может совершать с ним сделки без согласия банка, например, продать или подарить.

Сбор документов

Перечень документов можно получить после вынесения положительного решения по заявке.

Вместе в заявкой понадобится предъявить:

Паспорт гражданина РФ, документ, подтверждающий доход заемщика и дополнительный документ  на выбор (СНИЛС, водительское удостоверение).

Если заявка одобрена, заемщику нужно подготовить следующие документы:

 Трудовая книжка копия, заверенная бухгалтерией по месту работы
 Документ на выбор СНИЛС, водительское удостоверение и др.
 Справка по форме 2-НДФЛ и технические документы на объект недвижимости

При привлечении поручителей от них требуются те же документы.

Документы на залоговую недвижимость (большинство из которых можно получить у продавца):

 Отчет о рыночной стоимости объекта и подробным его описанием (заказывается у оценочной организации)
 Выписка из ЕГРН подтверждающая право собственности на жилье (из Росреестра)
 Документ-основание права собственности договор купли-продажи, мены, дарения, акт приватизации
 Технический или кадастровый паспорт с планом квартиры (выдается БТИ)
Предварительный договор с продавцом При наличии

В течение нескольких дней банк осуществляет проверку представленных документов. Следует понимать, что банк может отказать в выдаче ипотеки без объяснения причин.

В случае отказа банка по причине несоответствия подобранного жилья установленным требованиям, заемщику потребуется подобрать другое жилье, которое будет удовлетворять всем критериям банка.

Ипотека является инструментом, который позволяет приобрести свою квартиру без продолжительного процесса накопления средств.

Комплексное страхование ипотеки смотрите статью: страхование ипотеки.

  1. Ипотечное кредитование выгодно по причине того, что на протяжении всего его срока, который составляет, в среднем, 15 лет, стоимость жилья не меняется, вне зависимости от экономической ситуации.
  2. Видео: Как взять ипотеку на квартиру:

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *