Как получить социальную ипотеку: что это такое, кому положена, на каких условиях дают льготный кредит, сложно ли оформить пакет документов?

Приобретение своего жилья является самой заветной мечтой любой семьи, которая в нем нуждается. К сожалению, не каждый гражданин может позволить сделать это за наличный расчет, имея соответствующий доход или сбережения. Поэтому на помощь приходит ипотека.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если проанализировать такой вид кредитования, то стандартные программы также больно бьют по карману, поэтому непосильны социально незащищенным гражданам. Но для некоторых категорий граждан выход есть — социальная ипотека, и именно о ней и пойдет речь ниже.

Законодательная база

Федеральный закон об ипотечном кредитовании был принят в 1998 году, именно данный акт и является основополагающим. Он регулирует порядок выдачи таких кредитов, а также регулирует все вопросы, касательно оформления и вселения в жилье. К нему можно добавить еще несколько нормативных актов.

1. Конституция, которая говорит о том, что каждый гражданин имеет право на жилье и не может быть выселен из него без законных оснований.
2. Федеральное законодательство о многодетных семьях, военнослужащих, работниках бюджетных и правоохранительных сфер, и социальных льготах которые им предоставляются, в том числе ипотека.
3. Положение об агентстве по социальному ипотечному кредитованию, которое регламентирует права и обязанности должностных лиц этого государственного органа.

Нужно запомнить, что существуют также и региональные программы, по которым отдельным категориям граждан могут выделяться бюджетные деньги на частичное погашение ипотеки.

Понятие и особенности социальной ипотеки

Под ипотечным кредитованием подразумевается возможность приобретения объекта жилой недвижимости в кредит. В качестве залогового имущества в данном случае выступает приобретаемая квартира, домовладение, на которое накладывается специальное ограничение.

• 
• Что такое социальная ипотека?
• То есть ипотечная информация вносится в государственный реестр, поэтому жилье, приобретенное под такой кредит невозможно продать или отчуждать иным образом, пока не будет полностью выплачен займ и проценты.

Социальная ипотека — это разновидность такого кредитования, которое предусматривает помощь со стороны государства. Оно берет на себя часть обязательных расходов (первоначальный взнос, выплаты по процентам), которые поступают в банковское учреждение из бюджетных средств.

То есть фактически заемщик, подпадающий под такую программу, получает финансовую поддержку от государства. Особенностью социальной ипотеки является то, что выделенные из бюджета финансовые средства не даются в руки заемщику, а сразу переводятся из бюджета на счет банка.

Кроме этого исключается возможность различных мошеннических схем с недвижимым имуществом, потому что в оформлении ипотеки участвуют представители специального государственного агентства по ипотечному кредитованию.

Нужно знать, что решение по оформлению социальной ипотеки принадлежит исключительно должностным лицам агентства по ипотечному кредитованию, и они делают все перечисления в банковские учреждения.

Условия получения социальной ипотеки

Сначала необходимо определится с тем, какое недвижимое имущество может подпадать под социальную ипотеку.

1. Жилые объекты недвижимости. Сюда относятся квартиры, а также частные домовладения, которые предназначены для проживания граждан, и в них можно въехать сразу после оформления всех необходимых бумаг.
2. Земельные участки, на которых находятся частично возведенные домовладения, либо планируется постройка объекта жилой недвижимости.
3. Квартиры в недостроенных домах, в которые можно будет заселиться после сдачи дома в эксплуатацию. Главное требование, это готовность объекта жилой недвижимости на 80%.

Категории граждан и семей

Теперь перейдем к рассмотрению категорий граждан и семей, которые могут рассчитывать на социальную ипотеку:

• военные и члены их семей, сюда относятся контрактники вооруженных сил, ФСБ, других родов войск, которые прослужили более 3-х лет;
• сотрудники полиции, общий непрерывный стаж службы которых составляет более 10 лет;
• работники бюджетных организаций, то есть учителя и врачи, которые не достигли 35-ти летнего возраста, отработали более 5 лет на своей должности, либо приехали в сельскую местность;
• молодые семьи возрастом до 35 лет;
• многодетные семьи, то есть те, которые имеют трех и более детей;
• работники железной дороги со стажем работы более 6-ти, лет и возрастом до 35 годов;
• молодые специалисты, которые сразу после окончания учебного заведения начали свой трудовой стаж и проработали непрерывно один год на каком-либо предприятии.

Как видно социальное ипотечное кредитование четко регламентировано и не каждый гражданин может на него рассчитывать. К этому нужно также добавить, что оно предусматривает обязательные платежи, поэтому перед оформлением всех документов, и получения денег кредитное учреждение, а также агентство проведут предварительную проверку общего финансового состояния заемщика.

Важно запомнить, что не все банковские учреждения участвуют в программах социального кредитования. К ним допущены только те банки, которые получили специальное разрешение Центрального банка РФ, и аккредитованы в ипотечном агентстве.

Поэтому перед тем как начать процесс оформления, нужно поинтересоваться участвует ли банковское учреждение в данной программе.

Плюсы и минусы программы

Рассмотрим теперь положительные и отрицательные моменты данного вида кредитования. К плюсам можно отнести то, что процентная ставка по таким кредитам, которую обязан выплачивать льготник будет составлять от 4-10 % годовых.

Что такое социальная ипотека, смотрите в этом видео:

Плюс с помощью бюджетных средств можно погасить часть обязательных ежемесячных платежей (на выбор заемщика). Также неоспоримым плюсом является то, что за счет бюджетных программ можно улучшить свои жилищные условия.

К отрицательным сторонам можно отнести следующие аспекты:

• нельзя купить элитное жилье, то есть бюджетные деньги будут даваться на покупку жилья из расчета 18 жилых квадратных метров, на одного члена семьи;
• жестко проверяется материальное состояние заемщика;
• для некоторых льготных категорий граждан законом требуется обязательное внесение 10% от стоимости квартиры;
• жилье, которое подпадает под такую программу, должно быть в новом или капитально отремонтированном доме.

Интересно знать, что, несмотря на наличие некоторых минусов таких программ, для вышеуказанных льготных категорий это единственный выход стать обладателями долгожданных квадратных метров.

Порядок приобретения квартиры по социальной ипотеке

Рассмотрим детальный алгоритм приобретения жилья по такой программе.

1. Если семья подпадает под одну из указанных категорий, то им сначала необходимо найти подходящий объект недвижимости.
2. Далее нужно собрать все справки о доходах за последние несколько лет для подтверждения наличия стабильного заработка работающих членов семьи, подтверждающие документы о том, что граждане являются льготниками, а затем направится в ипотечное государственное агентство, чтобы узнать дадут ли они деньги под ипотеку. Если такое согласие будет дано, можно приступать к следующему этапу.
3. Со всеми собранными документами нужно найти банковское учреждение, которое является участником льготной ипотечной программы, и подать их для рассмотрения заявки. Также рекомендуется предоставить документы на объект недвижимости, а также предварительный договор, подтверждающий намерение сторон на совершение купли-продажи объекта недвижимости.
4. Если банковское учреждение дает свое согласие, нужно взять у них реквизиты, куда будут перечисляться бюджетные деньги и отнести их должностным лицам агентства.
5. Далее оплачивается первоначальный взнос или это делается за счет бюджетных денег (в зависимости от ипотечной программы). Объект недвижимости оформляется на собственника, и вносится в государственный реестр.

Нужно запомнить, что подтверждением возможности оплатить первоначальный взнос может быть оформленный депозит в банке, на счету которого будет находиться необходимая сумма.

Необходимые документы

Вот перечень необходимых документов, которые нужно собрать для участия в льготной программе:

• справки из муниципальных социальных органов, министерства обороны, МВД, а также других бюджетных органов, работники которых подпадают под социальную ипотеку;
• справка о составе семьи по имеющемуся месту жительства, а также о количестве прописанных;
• документы, подтверждающие доходы за последние несколько лет, сюда относятся выписка из трудовой книжки всех членов семьи, а также подтверждение наличия средств на внесение первоначального взноса;
• наличие льгот на оплату коммунальных услуг, подтверждение перечисления материнского капитала (для семей, имеющих детей).

В некоторых случаях банк или ипотечное агентство может потребовать дополнительный пакет, подтверждающий платежеспособность гражданина и его семьи. Нюансы, возникающие при реализации данной программы.

Прежде всего, нужно обратить внимание на работников прокуратуры.

Они не подпадают под льготы, но имеют право на значительные скидки по уплате за коммунальные услуги, которые выплачиваются на специальный счет наличными средствами.

Если их не тратить, то за несколько лет может собраться приличная сумма, которая послужит первоначальным взносом. Это касается и государственных служащих города Москвы.

1. Заработные платы у таких служащих не большие, но для них существуют региональные программы, позволяющие погасить часть ипотечных средств за счет местного бюджета.
2. 
3. Граждане, которые могут получить социальную ипотеку.

Важно запомнить, что семьи, у которых есть дети, могут воспользоваться сразу двумя ипотечными программами. Они могут оформить 5% ипотеку, и привлечь к ее погашению материнский капитал.

Методика и примеры расчета квадратных метров

Для того чтобы подпасть под социальную программу, льготные категории граждан, должны разбираться какое количество квадратных метров позволяют ей воспользоваться. Некоторые банки предлагают онлайн калькуляторы, которые требуют введения персональных и других данных.

Но делается это все просто. Как было указано выше, в социальную ипотеку нельзя покупать элитное жилье. Под его понятие подпадают объекты жилой недвижимости с большой квадратурой. Жилищный кодекс говорит о том, что для соблюдения всех минимальных санитарных норм, на каждого члена семьи должно приходиться не менее 18 квадратных метров жилой площади.

При этом существует еще одно требование, разнополые члены семьи (не муж и жена), например, брат и сестра должны проживать в раздельных комнатах. Поэтому чтобы просчитать, подходит ли квартира под социальную ипотеку, семья должна учесть такие данные.

Рассмотрим на примере социальную ипотеку для семьи из 4-х человек, где есть родители, брат и сестра.

На каждого человека нужно 18 метров квадратных, то есть 18х4=72 м2. Брату, сестре, родителям нужны раздельные комнаты. Если в квартире есть две комнаты на 72 квадрата, то такое жилье не подойдет.

Нужна трехкомнатная квартира, то есть можно приплюсовать еще 18 квадратов, так как трешек общей жилой площадью в 72 м2 практически нет.

Получается, что для социальной ипотеки можно купить трехкомнатную квартиру жилой площадью 90 метров квадратных. Нужно запомнить, что общая площадь, в этот расчет не входит.

Онлайн калькулятор расчета социальной ипотеки

Теперь рассмотрим, какие данные нужно вводить в онлайн калькулятор для расчета платежей по социальной ипотеке.

В него вводятся следующие данные:

• сумма первоначального взноса, которая будет выплачена заемщиком, или бюджетом;
• ежемесячная оплата по телу кредита (фиксированная сумма);
• общая стоимость квартиры;
• процентная ставка, как было озвучено выше, зависит от льготной категории;
• срок, на который берется кредит.

После ввода этих данных калькулятор выдаст приблизительные ежемесячные платежи. На примере это выглядит следующим образом:

Стоимость квартиры 5 000 000 рублей. Первоначальный взнос составляет 10% то есть 500 тысяч, остаток 4 500 000. Процентная ставка 5% годовых. Кредит взят на 20 лет.

Рассчитаем ежемесячный платеж по процентам: 5/12=0.4% в месяц. Определяем ежемесячный платеж по процентам: 4 500 000х0.4%/100%=18 000 рублей.

Переплата по процентам будет равна: 18 000х 140 (месяцев в 20 годах) =2 520 000 рублей. Плюс к этому добавить тело кредита 4 500 000, получается, нужно заплатить 7 020 000 миллионов. Это расчет приведен на тот случай если по договору все тело кредита будет погашено в последний месяц ипотечного кредита.

Но это приблизительная сумма, поскольку в каждом ежемесячном платеже есть определенная сумма по погашению тела кредита, с учетом того, что проценты за пользование деньгами начисляются на остаток тела, тогда вышеуказанная сумма будет гораздо меньше. Но алгоритм расчета будет неизменным.

Важно запомнить, что онлайн калькулятор может дать только приблизительные расчеты.

Банки Москвы, участвующие в льготной ипотеке

В Московском регионе следующие банки принимают участие в программах социальных ипотек:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• Связь банк;
• Банк Зенит;
• Россельхозбанк.

• Все о социальной ипотеке для москвичей расскажет это видео:
• Также необходимо учитывать, что каждый год такой список может меняться, поскольку некоторые кредитные учреждения могут получить необходимо разрешение и стать также участником социального кредитования.
• Важно запомнить, что процентная ставка в любом банке по социальной ипотеке не будет превышать порога в 5-10%, и зависит от выбранной программы и материального состояния заемщика.

Для того чтобы стать обладателем квартиры, взятой в социальную ипотеку, нужно подпадать под определенную категорию граждан, а также предоставить перечень необходимых документов. Перечислением бюджетных средств на частичное погашение кредита осуществляет агентство ипотек.

Источник

Дмитрий созерцатель Дмитрий созерцатель

Социальная ипотека в 2021 году: что собой представляет и как ее получить?

Вопрос, как получить социальную ипотеку, интересует многих российских граждан, для которых проблема приобретения жилья в 2021 году стоит остро. Данный вид кредитования имеет свою специфику и воспользоваться им могут только определенные социальные категории граждан.

Что такое социальная ипотека

Социальная ипотека — это объединение банковского ипотечного кредита с финансовой помощью государства, которая имеет своей целью улучшить условия проживания определенной категории граждан (для малоимущих многодетных семей, военных, молодых специалистов и т.д.).

Другими словами социальная ипотека является возмездным способом получить жилье, однако оно приобретается по цене, которая отличается от рыночной. 

Реализовать получение социальной ипотеки можно несколькими способами:

1. Получение кредита на льготных условиях с применением датированной процентной ставки. Для этой цели государством создано специальное агентство, занимающееся вопросами ипотечного кредитования. Ставки по таким кредитам варьируются от 10 до 11%. Разницу банкам компенсирует государство из средств бюджета. Максимальный первый взнос по таким кредитам равен 10%, а срок кредитования может доходить до 30 лет.
2. Субсидирование приобретения жилья, которое представляет собой частичную оплату его стоимости из бюджета.
3. Продажа в кредит муниципального жилья по более низкой, в сравнении с рыночной, цене. Жилье по таким программам выделяется из госжилфонда, а оформление ипотеки производится через банк–агент.

Выбрать ту или иную форму предоставления социальной ипотеки каждый регион должен самостоятельно.

Такой вид ипотеки является объединением целого ряда комплексов гос.программ. Эти программы могут различаться в зависимости от региона и социальной группы, к которой принадлежат претендующие на ее получение. Основное условие — жилье должно приобретаться на территории РФ на первичном или вторичном рынке.

Кому в 2021 году выдается социальная ипотека

Государством подготовлены и внедрены различные программы социальной ипотеки, которые действуют в 2021 году, включая инвалидов, малообеспеченных граждан, многодетные и молодые семьи.

Согласно Жилищному кодексу лиц, которые могут претендовать на данный вид ипотеки, можно условно разделить на 4 группы.

1. Лица с низкой жилищной обеспеченностью. К такой категории относят семьи, в которых на каждого члена приходится меньше 18 кв. м площади жилья. Для таких лиц существуют программы, как федерального, так и государственного уровня.
2. Семьи, в которых есть дети. Для молодой семьи также установлены определенные ограничения. Возраст родителей должен быть не старше 35 лет. Если детей много, то возраст родителей не играет роли. Данная программа может быть совмещена с использованием материнского капитала. Помимо этого банками разработаны собственные программы по кредитованию молодых семей, примером является программа кредитования в Сбербанке.
3. Военнослужащие, а также лица, участвовавшие в боевых действиях. Для данной категории лиц программа социальной ипотеки является наиболее выгодной, правда для того, чтобы принять в ней участие, необходимо на протяжении трех лет быть участником НИС.
4. Работники бюджетной сферы. Условия данной программы разработаны для бюджетников и предполагают обеспечение жильем молодых специалистов.

Важно. Поскольку кредиты выдаются на коммерческих условиях, по ставкам, установленным банками, то лица, которые желают воспользоваться социальной ипотекой, должны соответствовать требованиям конкретного банка, выдвигаемым им к обычным клиентам и получить наравне с ними положительное решение на выдачу кредита, после оценки их платежеспособности.

Способы получения соц. ипотеки

Если лица отвечают условиям, относящим их к определенной социальной категории, они могут обратиться в администрацию своего района по месту своего проживания и подать заявление для постановки на учет.

Лицо, отвечающее всем требованиям банка и получившее его одобрение на выдачу кредита в Сбербанке или другом банке по своему выбору, имеют право на приобретение жилья по социальной ипотеке у муниципалитета, в порядке установленной очереди.

Выбирая банк, следует уточнить, сотрудничает ли он с государством в рамках той или иной льготной программы. Не смотря на то, что социальная ипотека, по сути, является государственной льготой, ее оформление практически не отличается от оформления обычной ипотеки по коммерческому кредиту.

В состав основных документов, которые потребуются от заемщиков входят:

• подтверждения неудовлетворительности условий проживания;
• документы, отражающие доходы всей семьи;
• справки, подтверждающие состав семьи;
• документы, подтверждающие наличие или отсутствие другой недвижимости.

• Тем, кто решил воспользоваться бюджетными деньгами на улучшение своих условий проживания, следует приготовиться как к трудоемкой процедуре по сбору требующихся документов, так и к тому, что государством будет компенсироваться только определенная часть затрат.
• Для получения более конкретной информации о том, что собой представляет социальная ипотека в 2021 году, следует обращаться в региональные органы власти, контролирующие жилищную политику определенного региона.
• Местный орган власти должен дать необходимые консультации и провести соответствующие расчеты, которые помогут определить размер первоначального взноса, величину регулярных выплат и минимально необходимый доход семьи, который обеспечит возможность погашения ипотеки.

Социальная ипотека для малоимущих в 2021 году: кому положена и как получить, документы

от Светлана Нестерова

Социальная ипотека – это заем банка, выдаваемый на льготных условиях при поддержке государства.

При этом сотрудничество ведется со стороны малоимущей семьи, кредитного учреждения (банка) и властей региона, представляющих государство.

Власти предоставляют малообеспеченному человеку частичное погашение кредитных процентов из бюджетных денег, субсидию, чтобы погасить ипотеку или льготный кредит на специальных условиях.

Кому положена социальная ипотека в 2021 году?

На социальную ипотеку для граждан с низким доходом вправе рассчитывать лица, которые подтвердили свой статус и получили сертификат на оказание помощи.

Претенденты должны соответствовать одному или нескольким критериям:

• проживание двух семей и более в одном доме или квартире;
• проживание в арендуемом жилье без личной собственности;
• проживание в коммуналке или на площади меньше установленной местным законодательством. Например, для Москвы и области минимальная квадратура на человека — 18 кв.м.;
• соц.ипотеку может получить член семьи, возраст которого не более 35 лет;
• при оформлении ипотеки по статусу многодетной семьи, детей должно быть не меньше трех;
• проживание в аварийном жилище.

Также на социальную ипотеку могут рассчитывать работающие инвалиды II, III группы.

Государство предлагает три типа денежной помощи для приобретения жилища малообеспеченным семьям:

• оформление ипотеки на льготных условиях, проценты по которой частично оплатит государство;
• выдача субсидии на получение жилья;
• займы на покупку квартиры, комнаты по льготным ставкам.

Законодательное регулирование

Для получения социальной ипотеки гражданам нужно получить статус малообеспеченных. Правила подтверждения статуса устанавливает ФЗ № 178 от 17.07.1999. А конкретно условия материальной помощи по жилищным вопросам регулируют законы:

• ст. 52 ЖК РФ, где оговариваются условия, согласно которым семья назначается нуждающейся в помощи на приобретение жилища;
• ст. 220 ФЗ № 117 НК РФ устанавливает правила налоговых вычетов для малообеспеченных граждан.

Размер и сроки выплат

Ипотека для граждан с низким доходом или многодетных семей не отличается от стандартной. Государство лишь снимает бремя с плательщиков. Нуждающиеся вправе:

• Снизить процентную ставку до 6-9%.
• Увеличить срок выплаты социальной ипотеки — до 35 лет.
• Не делать первоначальный взнос.
• Аннуитетные платежи заменить на дифференцированные: сумма платежа ежемесячно снижается. Переплата в этом случае гораздо меньше.
• Более лояльные условия контракта. Например, список уважительных причин, по которым плательщик вдруг перестал платить, шире.

После полной выплаты малоимущий вправе компенсировать часть потраченных средств через имущественный налоговый вычет. Но если государство выплачивало проценты, то возмещения не будет, так как вычет подразумевает частичный возврат процентов по налогу.

Как оформить ипотеку для малоимущих семей

Оформление социального жилищного займа отнимает больше времени, чем ипотека на стандартных условиях. Прежде всего заемщику нужно оформить льготный статус и получить подтверждающий сертификат. Затем собрать пакет документов и прийти в банк.

Необходимые документы

Пакет бумаг для оформления социального кредитования на жилье:

• заявление на улучшение либо расширение жилплощади;
• сертификат, подтверждающий статус нуждающегося;
• паспорт члена семьи, на которого оформляется займ;
• выписка о том, что нуждающиеся стоят в очереди на получение субсидии или льготы;
• свидетельство о браке или его расторжении, о рождении детей;
• справка о доходах с места работы (2-НДФЛ);
• справка о составе семьи;
• справка об открытии счета в банке;
• выписка из ЕГРН об отсутствии личной недвижимости;
• наличие денежных средств на счете.

Организация вправе затребовать дополнительные документы.

Порядок действий

Для оформления социальной ипотеки проходят несколько этапов:

1. Собрать пакет документов.
2. Обратиться в администрацию города с заявлением на предоставление субсидии или социальной ипотеки.
3. Встать на очередь и дождаться решения.

4. После одобрения права на льготу получить сертификат, подтверждающий статус нуждающегося и открыть счет в банке.
5. Обратиться в один из предлагаемых банков, так как не все кредитные организации выдают социальные займы на жилье.
6. Выбрать подходящую программу.
7. Найти жилье.

8. Ежемесячно выплачивать кредит по программе.

Социальная карта и ее преимущества

Выплачивая социальную ипотеку, у малообеспеченной семьи доход снизится. Поэтому граждане вправе оформить социальную карту. Картой разрешено оплачивать ЖКУ, проезд на транспорте, налоги, а также карточка идентифицирует владельца, как страховой полис. Счет можно пополнять личными средствами.

Преимущества социальной карты:

• начисление процентов на остаток по счету;
• получение скидок по некоторым услугам;
• бесплатный или льготный проезд в общественном транспорте для пенсионеров и студентов, право на использование социального такси для инвалидов;
• служит в качестве пропуска в школьные заведения и на предприятия;
• оплата без комиссии коммунальных услуг, кружков или спортивных секций, штрафов ГИБДД;
• каждый владелец карты имеет право участвовать в социальных программах, разрабатываемых местным Правительством;
• получение денежных средств, переводимых на карту, в том числе стипендий и пособий.

Обналичивание денег предусмотрено в любом банкомате без комиссий.

Правила использования

Так как социальные карты выдаются не одним уполномоченным органом, то на их использование наложены специальные ограничения.

• У карты есть срок действия, который можно продлить, обратившись в отделение соцзащиты.
• При смене места жительства или пополнения в семье, нужны предоставить эти данные в собес, так как в зависимости от условий и обстоятельств, льготы меняются. Если гражданин потеряет статус малоимущего, социальной картой пользоваться нельзя.
• Если карта потерялась, то для восстановления нужно обратиться в банк, который ее выдал. Желательно сделать это незамедлительно.

Причины отказа

Кредитные организации вправе отказать гражданину в предоставлении социального жилищного займа.

Шесть частых причин для отказа:

1. Возраст заемщика более 35 лет.
2. Недостаточный доход. Малообеспеченным лицам также устанавливается минимально допустимый ежемесячных доход для получения кредита.

3. Предоставление недостоверной информации: либо фальсифицированные данные, либо у документов вышел срок годности.
4. Плохая кредитная история.
5. Частая смена работы.
6. Большое количество иждивенцев.

После выяснения причин отказа, можно попробовать подать заявку еще раз, решив проблему.

Малообеспеченным гражданам сложно получить социальную ипотеку, так как в законодательстве нет четко прописанных критериев именно для малоимущих граждан в получении займа. Таким лицам государство дает право снизить процентную ставку, смягчить условия выплат, но при этом срок выплат может быть увеличен.

Возраст: 38 лет, г. Москва, высшее юридическое образование, автор сайта invalid.expert

Ранее

Пособия и помощь малоимущим семьям

Далее

Введение продуктовых карточек для малоимущих семей

Социальная ипотека что это Кому положена как получить

Вопрос приобретения недвижимости в Российской Федерации обстоит особенно остро. Ведь приобрести его кроме как в ипотечное кредитование – не предоставляется возможным. Особенно это актуально для молодых семей, которые образовали ячейку общества. Статистика ПФР говорит о том, что материнский капитал тратиться на приобретение квартиры в 95% случаев. Дополнительно они могут рассчитывать на социальную ипотеку.

Социальная ипотека что это? Ипотечная программа льготного типа призвана помочь социально незащищенным категориям граждан и улучшить текущее состояние жизни.

Социальная ипотека — это программа государственного назначения, которая позволяет обзавестись собственным имуществом при наличии маленького дохода на официальной работе.

К особым категориям также относят:

• работников бюджетной сферы,
• многодетных ячеек общества.

Особенности предоставления:

1. существует возможность приобретения кредитного продукта на льготных условиях;
2. только целевое назначение субсидии – на приобретение жилплощади у юридических лиц. Выделяется из регионального бюджета;
3. приобретение жилплощади по стоимости, которая значительно ниже рыночной. Стоит знать, что недвижимость будет считаться эконом–класса;
4. существуют минимальные тарифы при первоначальном взносе;
5. стоимость кредитного продукта с привлечением софинансирования государства – 12% годовых. По стандартной программе граждане могут получить займ в среднем под 13% годовых;
6. существует возможность отсрочки платежа за счет пролонгации договора или назначения кредитных каникул.

Виды помощи государства

Как было сказано ранее, можно получить софинансирование от государства на лояльных условиях. Но далеко не все могут воспользоваться данным предложением. Программа рассчитана на конкретных людей, которые признаны нуждающимися в данном действии.

Основное требование при выдаче софинансирования – возрастное ограничение. Для молодой ячейки общества – это 35 лет. Если это требование выполнимо, то граждане получают субсидию 30% от стоимости имущества при отсутствии несовершеннолетних и 35% при наличии малыша.

Денежные средства перечисляются безналичным платежом на счет продавца или кредитора. Главное, это получение специального документа на приобретение сертификата. Предоставляется он финансовой организацией, которая оформляет льготный кредитный продукт.

Также стоит отметить, что если у молодой семьи появился малыш уже после получения субсидии, она вправе рассчитывать на доплату в размере 5%. В соответствии с программой правительства, молодой контингент вправе самостоятельно решить на что потратить денежную ссуду:

1. в качестве первоначального взноса по документам;
2. для погашения тела кредита;
3. для досрочного погашения по ипотечному кредитованию.

Военные – самая защищенная категория

Основной проблемой военных становится жилплощадь. В связи с чем, государство позволяет с 2004 года выгодно приобрести объект недвижимости по льготной ставке. Основной сутью здесь становится открытие специализированного счета, куда поступают денежные средства на ежемесячной основе от государства.

Воспользоваться начислениями гражданин вправе после трудоустройства в течение трех лет. Стоит отметить, что максимальная сумма исчислений должна быть не более 2,4 миллиона  рублей. Эти средства используются в качестве оплаты ипотеки или первоначального взноса.

Малоимущие – как социально незащищенная категория

Как уже было сказано ранее, далеко не все имеют право оформить денежную ссуду и получить субсидию от государства. Многие граждане вовсе не могут заработать необходимую сумму в течение всей жизни. И именно таковые считаются малоимущими.

Но получить помощь такой категории достаточно сложно. Главное, это собрать полный пакет документов и доказать несостоятельность официальным образом.

Куда и как обращаться

Как получить интересный продукт? Здесь стоит выделить основные преимущества:

1. кредитное учреждение быстро рассматривает заявку по ипотечному кредитованию и принимает положительное решение на выдачу заимствованных денежных средств;
2. процентная ставка по ипотечному кредитованию несколько ниже, чем обычная;
3. существует возможность приобретения кредита на более долгосрочный период;
4. многие кредиторы берут обязательства по составлению документов с юридической стороны на себя, некоторые помогают оформить субсидию в качестве дополнительной опции.

Для приобретения льготного кредитования необходимо предоставить существенный пакет документов:

1. заявление, установленного образца, где оговорить необходимость такого приобретения;
2. паспортные данные участников, которые будут получать право собственности на объект;
3. документация о взятии на налоговое обеспечение;
4. свидетельство о заключении брачного союза, появлении малышей в семье;
5. справка, оговаривающая состав ячейки общества и выписка из домовой книги:
6. документация, подтверждающая стаж работы и доходные операции;
7. выписка из единого реестра о приобретаемом объекте;
8. документация, устанавливающая право на приобретение;
9. свидетельство регистрационного типа – прав человека;
10. реквизиты кредитного учреждения и счета гражданина.

Кому положена социальная ипотека? На субсидию могут рассчитывать только те, кто не имеет собственной недвижимости и проживает в арендном объекте, общежитии.

Особые условия в коммерции

Частные кредитные учреждения также активно привлекают потенциальных заемщиков к кредитованию.

Они предоставляют существенные льготное обеспечение и этому есть объяснение:

1. кредитор знает, что работники бюджетной сферы более дисциплинированные в выплате. И они относятся более трепетно ко всем обязательствам, данным в договоре. Это качество благоприятно сказывается на определении платежеспособности;
2. на заемщиков при не оплате можно воздействовать через вышестоящие должности. Как правило, сотрудники дорожат своими должностями, и можно повлиять на оплату через выше представленное руководство. В иных ситуациях, задолженность списывается в принудительном порядке с должника;
3. стабильная заработная плата – это еще одна из положительных характеристик. Хотя их зарплата не так велика, как хотелось бы, но всегда прозрачная. Работодатель не платит доход в черную. Очень редко в бюджетной сфере происходит сокращение штатной позиции или ликвидация. Именно поэтому, вероятность выплаты велика.

Помощь в оформлении

Многие желающие не знают как корректно оформить процесс по социальной ипотеке. Не знают где оформляется, как и какая документация необходима. Именно поэтому, на финансовом рынке появились такие помощники, как юристы по недвижимости.

Они вправе:

1. сформировать и указать расчет от всех кредитных учреждений, предложить наиболее выгодное предложение;
2. сэкономить время желающего и нервы;
3. подобрать оптимальное предложение на рынке недвижимости, которое будет соответствовать всем требованиям уполномоченных компаний;
4. помочь подготовить необходимый пакет документов для подачи;
5. предоставить хорошую консультацию, которая позволит решить вопросы особенно сложного характера;
6. сопровождать всю сделку от подачи документов до получения объекта недвижимости «под ключ».

Также юристы по недвижимости осведомлены по поводу льготного кредитования, и они помогут оформить заявку в несколько финансовых учреждений. Это позволит сэкономить время и денежные средства. Клиенту нужно будет выбрать только из представленных вариантов наиболее выгодный.

Внимание! В данной статье информация могла устареть! Для уточнения информации заполните заявку ниже и квалифицированный юрист поможет решить вашу задачу или позвоните по телефонам указанным на сайте. Консультация или звонок бесплатно!

Льготные ипотечные программы — кому и как поможет государство — Новостройки — Журнал Недвижимости

Что такое социальная ипотека

Некоторым людям непросто купить квартиру или улучшить жилищные условия. Им может помочь государство, если они попадут в одну из льготных категорий. Оно может взять на себя выплату части процентов, оплатить часть стоимости квартиры или предложить купить жильё из своего фонда по сниженной цене в кредит.

К льготным категориям, которые могут рассчитывать на такую помощь, как правило, относятся очередники, бюджетники, малоимущие граждане, молодые и многодетные семьи. Для каждой группы действуют свои условия, которые будут зависеть ещё от региона и банка, который выдал ипотеку.

Самые распространённые виды помощи — дотации на уплату процентов по кредиту и компенсация части стоимости жилья. Реже встречается предложение выкупить жильё по сниженной цене. Такая программа, например, действует в Москве. По данным столичного департамента строительства и ЖКХ, стоимость такой недвижимости может быть в четыре раза ниже рыночной.

Всего на социальную ипотеку могут рассчитывать более 10 категорий россиян. Рассмотрим самые популярные программы.

• Ипотека для молодых семей
• Для кого: для супругов в возрасте до 35 лет
• Льготы: субсидия в размере 30–35% от стоимости приобретаемой в ипотеку квартиры

Федеральная программа «Молодой семье — доступное жилье» — разновидность социальной ипотеки. В ней участвуют семьи, в которых оба супруга не старше 35 лет. Неполные семьи, где ребёнка воспитывает кто-то один из родителей не старше 35 лет, тоже могут рассчитывать на такую ипотеку.

Федеральная программа определяет основные условия, но окончательный размер выплат зависит от региональных программ, которые привязаны к местному бюджету.

Минимальный размер субсидии — 30% от цены приобретаемой в ипотеку квартиры для семей без детей и 35% — для семей с детьми. Но региональные власти могут эту цифру увеличить.

Выплату от государства можно потратить как в качестве первоначального взноса по кредиту, так и на погашение основного долга по уже полученной ипотеке.

Цена и площадь квартиры, которую можно купить в рамках программы для молодых семей, будут зависеть от цен на недвижимость в регионе и местных норм жилой площади. Также на выбор жилья влияет количество членов семьи и её доход.

После подачи заявки на льготную ипотеку семья попадает в специальную очередь, которая позволит получить деньги на улучшение жилищных условий достаточно быстро.

Очередь формируют местные органы власти (например, в Москве это Департамент городского имущества).

Если в молодой семье рождается двойня, тройня или более детей, или ребёнок-инвалид, остаток задолженности по кредиту списывается полностью. Но до этого супруги должны аккуратно погашать ипотеку в срок.

1. Семейная ипотека
2. Для кого: для семей с двумя и более детьми
3. Льготы: оплата государством части процентов по ипотечному кредиту

В 2018 году в России стартовала федеральная ипотечная программа для семей, в которых с 2018 по 2022 год родится второй и/или последующий ребёнок. Они на протяжении трёх-восьми лет смогут платить по сниженной ипотечной ставке — 6% годовых.

Период действия льгот зависит от количества детей в семье. Если в семье два ребёнка, на помощь государства можно рассчитывать в течение трёх лет, если три ребёнка — пять лет и т. д.

 После окончания льготного периода ставка будет установлена на уровне ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения кредитного договора, плюс 2%.

Например, если семья возьмёт кредит при ставке ЦБ РФ 7,75%, то через несколько лет, когда льготные условия действовать перестанут, их ставка по ипотеке будет равна 9,75%. Кредиты, взятые до принятия закона, можно рефинансировать.

Закон должен помочь не только семьям с детьми, но и строительной сфере. Под действие программы попадают только квартиры в новостройках, которые были куплены по договору долевого участия либо у застройщика по договору купли-продажи. Для недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке, сниженные ставки по ипотеке не действуют.

Чтобы взять семейную ипотеку, нужно иметь первоначальный взнос не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. В программе участвуют не все банки, а только утверждённые Министерством финансов России. Список можно найти на сайте.

• Чтобы взять семейную ипотеку, нужно выбрать банк из списка, собрать пакет документов (паспорта, справки о доходах, свидетельства о браке и рождении детей) и обратиться за кредитом.
• Военная ипотека
• Для кого: для военнослужащих
• Льготы: ежегодные выплаты на специальный счёт и погашение кредита государством

Для военных разработана специальная программа — накопительно-ипотечная система (НИС). Ежемесячно на счёт человека, который подключился к этой системе, государство начисляет определённую сумму. В 2019 году это 23 334 рубля. Сумма одинакова для всех военных и индексируется ежегодно.

Через три года накопленные средства можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке, а государство продолжит каждый месяц субсидировать выплаты в том же объёме. Ипотеку через три года брать не обязательно — можно продолжить копить деньги.

Максимум от государства можно получить 2,4 млн рублей (но и эта сумма растёт).

Воспользоваться военной ипотекой могут не все, а только те, кто связан с армией «всерьёз и надолго», всего выделено 17 категорий таких служащих. Подробнее о них можно узнать на сайте Министерства обороты РФ.

Средства по программе НИС выделяются государством до достижения военным возраста 45 лет. Если человек увольняется из армии досрочно, учитываются причины увольнения. От этого зависит, будет ли государство и дальше помогать выплачивать ипотеку или экс-военному придётся вернуть даже те деньги, которые уже были потрачены.

Квартиру по военной ипотеке можно купить в любом населённом пункте, вне зависимости от того, где проживает человек. Если военнослужащий готов погасить часть кредита из собственных средств, то его размер не ограничен. Налоговый вычет будет оформляться только на ту часть средств, которую человек выплатил из своего кармана.

Авторы: команда Яндекс.Недвижимости. Иллюстратор: Женя Власова.