Ипотека ржд: какие особые условия предоставления кредита от втб24 для железнодорожников, как встать на очередь молодой семье на взятие льготной ссуды?

Содержание

Покупка собственного жилья — сложная процедура. Большинство банков сегодня предлагают далеко не выгодные условия ипотечного кредитовая, поэтому для многих мечта о собственном доме так и остается мечтой. Но для сотрудников РЖД банк ВТБ предлагает совершенно иные условия.

Ипотека от ВТБ отличается низкой процентной ставкой, что создает благоприятные условия для приобретения собственного жилья. Особенно такой вид кредитования высоко ценят молодые семьи, для которых важно максимально сохранять свой семейный бюджет.

В статье вы узнаете про все особенности оформления данного вида ипотечного кредита, возможные сложности и список необходимых документов.

Ипотека от ВТБ для сотрудников РЖД

ОАО «Российские железные дороги» на сегодня является крупнейшей транспортной компанией в России. Для ипотечного кредитования ее сотрудников была создана особая дочерняя организация. Она занимается решением вопросов, связанных с приобретением жилья сотрудниками ОАО «РЖД».

Условия ипотеки от ВТБ

Отличительной чертой ипотеки от ВТБ для работников РЖД является наличие максимально выгодных условий для заемщика по выдаче ипотечного кредита на приобретение собственного жилья.

РЖД беспокоится о своих работниках, поэтому предлагает весьма выгодные условия ипотечного кредитования в банке ВТБ 24. Благодаря работе на железной дороге можно осуществить свою мечту – стать владельцем собственной квартиры.

Условия предоставления следующие:

1. Сумма кредита делится на две категории:

– предприятие не предоставляет сотруднику субсидию, в этом случае сумма кредита составляет 30-90 % от стоимости покупаемого жилья; – предприятие предоставляет субсидию, сумма жилья будет начинаться от 30 % стоимости жилья.

2. Процентная ставка равна 2 % годовых.
3. Первоначальный взнос отсутствует.
4. Ежемесячные платежи рассчитаны по методу аннуитета.
5. Период предоставления ипотечного займа варьируется от 1 года до 25 лет.

Банк ВТБ 24 предоставляет железнодорожникам ипотеку под минимальный процент. Платежи совершенно необременительные.

Требования ВТБ, предъявляемые к заемщику

Перед подачей заявки на получение ипотечного займа клиент должен убедиться, что подходит всем условиям, которые предъявляет банк к заемщику. Так одно из них — обязательная работа в ОАО «РЖД».

Ипотека для сотрудников РЖД от ВТБ может быть предоставлена тем сотрудникам, которые удовлетворяют следующему минимальному набору требований:

1. Наличие российского гражданства.
2. Стаж работы в РЖД должен быть не менее 12 месяцев.
3. Возраст клиента должен быть от 21 года до 65 лет.
4. Клиент должен располагать определенной суммой для уплаты первоначального взноса.

Условия по ипотеке для сотрудников РЖД могут быть разными. Организация смотрит на то, чтобы сотрудник имел хорошую кредитную историю, большой стаж работы и зарплату выше среднего.

Наличие обеспечения ипотеки

Условия предоставления ипотеки от ВТБ для сотрудников РЖД требуют обязательного наличия какого-либо объекта обеспечения кредита. Обычно залоговым имуществом является приобретаемое жилье. В противном случае само предприятие ОАО «РЖД» может выступать в роли поручителя.

Услуга страхования по ипотеке

Услуга страхования для ипотечного договора является обязательным условием. Вид страхования определяется в зависимости от вида ипотеки.

[note]Так при покупке жилья в новостройке договор страхования оформляется на весь период действия ипотечного обязательства. Клиент страхуется от несчастных случаев и болезней, которые могут привести его к временной или полной неплатежеспособности. [/note]

Вторичное жилье подлежит страхованию от пожаров и разрушений. При наступлении страхового события возмещение застрахованному лицу будет выплачено отдельно, вне зависимости от внесения обязательных ежемесячных платежей.

Обязательным условием получения ипотеки в ВТБ 24 для железнодорожников является оформление страховки на такой кредит.

Санкции за нарушение условий договора

В случае прекращения внесения клиентом ежемесячных платежей по ипотечному договору его условия считаются нарушенными.

Тогда банк имеет право отобрать находящуюся в залоге недвижимость или потребовать с поручителя возмещения суммы ипотеки с учетом штрафом, коим по договору является РЖД.

[note]В редких случаях ипотечный заем выдается без оформления страховки, но тогда процентная ставка по кредиту возрастет в два раза. [/note]

Ипотека от ВТБ: преимущества и недостатки

Ипотека, являясь банковским продуктам, имеет как положительные, так и отрицательные характеристики, которые важно изучить перед тем, как решиться на такой важный шаг — ипотеку.

Преимущества ипотеки от ВТБ

[note]В сравнении с другими предложениями от банков услуга по предоставлению ипотеки от ВТБ для сотрудников РЖД является наиболее привлекательной из-за низкой процентной ставки (2 %).[/note]
Такие условия являются выгодными для молодых специалистов, рабочий стаж которых начинается от года. Банк может выдать заем в размере 90 % стоимости покупаемого жилья.

РЖД очень сильно поддерживает с финансовой точки зрения своих работников, которые решили воспользоваться ипотечным кредитованием. Молодым семьям это особенный плюс, так как низкая процентная ставка помогает в сохранности семейного бюджета.

Недостатки ипотеки от ВТБ

Услуга ипотеки для сотрудников РЖД может быть предоставлена далеко не всем сотрудникам данного предприятия.

Ограничивающими факторами являются:

1. Должность сотрудника.
2. Стаж работы в РЖД.
3. Возраст.

В случае увольнения из РЖД условия ипотечного кредитования меняются на невыгодные. Ставка по ипотеке в этом случае резко возрастет и станет равной той, которая действует для всех категорий граждан. Поэтому, прежде чем оформить ипотеку от ВТБ, важно взвесить все плюсы и минусы, учесть возможные риски и непредвиденные жизненные обстоятельства.

Вывод

ВТБ предоставляет уникальные выгодные условия для сотрудников РЖД по ипотечному кредитованию. Отличаются они низкой процентной ставкой, поэтому большинство сотрудников компании могут ими воспользоваться и приобрести собственной жилье.

Ипотека для сотрудников РЖД как получить субсидии, документы и отзывы

Ипотека РЖД считается уникальной жилищной программой, по которой можно взять жилье сотрудникам организации на специальных выгодных условиях. Плюсом программы служит малый взнос по кредиту, в некоторых случаях он полностью отсутствует. Также заемщики могут сделать оформление ипотечной субсидии, которая поможет в большой мере понизить затраты на оплату ссуды.

Железнодорожная ипотека помогает в получении как первичного жилья в новых строительных комплексах, так и вторичного жилья в хрущевских и сталинских постройках.

Если говорить о первичном жилье, то квартиры предоставляются от ЖелДорИпотеки — дочерней организации, созданной в рамках реализации программных условий российской железной дороги. Займ дается от ПАО ВТБ-24 — партнерской фирмы.

Ссуду новым специалистам дают на других условиях. Ставка 10,5% и отсутствует взнос. Об этом расскажем далее.

Льготные программы

Льготы могут предоставляться:

• по государственным программам поддержки,
• из региональных бюджетов,
• банками с целью привлечения клиентов.

Льготы предоставляют:

• на приобретение вторичного жилья,
• на возведение или завершение строительства частного дома,
• на долевое участие в строительстве жилья в новостройках.

Региональные власти дополнительно выделяют ссуды, организуют строительство бюджетного жилья с ценами на уровне себестоимости, бесплатно или на льготных условиях предоставляют земельные участки для строительства частных домов.

Молодой специалист может рассчитывать на следующие размеры льгот:

• из федерального бюджета в виде субсидий до 30% расчетной стоимости приобретаемого или строящегося жилья;
• из регионального бюджета многих регионов до 40% стоимости квартиры или дома (в каждом регионе свои программы поддержки молодёжи);
• 10% первоначальный взнос по ипотеке во многих банках, ставка по кредиту может быть переменной: низкой в первоначальный период и более высокой к тому времени, когда зарплата молодого заёмщика повысится, срок кредитования от 5 до 50 лет.

Оформлением льготной ипотеки занимается Агентство ипотечного жилищного кредитования, фонды жилищного строительства, а кредитование осуществляют банки-партнеры.

На молодые кадры также распространяется (при соответствии требованиям) действие программ поддержки ипотеки «Молодая семья», «Материнский капитал», «Многодетная семья». Использовать можно материнский капитал и одну из программ.

Кто считается молодым специалистом?

• С юридической точки зрения к этой категории относится выпускник очного отделения начального, среднего или высшего учебного заведения, который впервые устроился на работу по специальности в течение года с момента окончания обучения.
• Для целей социальной поддержки возраст молодых специалистов ограничен 35 годами; молодой ученый – это кандидат наук в возрасте до 35 лет, или доктор наук не старше 40 лет.
• Для предоставления льгот по ипотечному кредитованию, социальной поддержки, выделения ссуд и иных выплат в дополнение к ограничению возраста существуют требования к специальности и стажу работы в бюджетной сфере.

Требования к профессии

Государственная поддержка программ ипотеки оказывается молодым заёмщикам в возрасте до 35 лет, работающим в образовательных, медицинских, научных учреждениях, финансируемых из бюджета.

• Учителя: работа в государственном или муниципальном учреждении общего начального, основного или среднего образования. Стаж не менее 1 года.
• Учёные — специалисты (доктора наук до 40 лет), работающие в государственных университетах, институтах академий наук, занимающие инженерные и руководящие должности в госкорпорациях и НИИ, предприятиях ОПК, МЧС, министерств обороны, связи, образования и здравоохранения.
• Врачи: работники государственных и муниципальных медицинских учреждений, аспиранты и ординаторы, имеющие печатные работы, занимающиеся научной деятельностью.

Из бюджетов большинства регионов поддерживаются также:

• Спортсмены: победители и призёры Олимпийских, Паралимпийских или Сурдлимпийских игр.
• Выпускники ВУЗов, работающие в сельской местности (специалисты, учителя, врачи).

Куда обратиться за жилищным кредитом для военнослужащего? Смотрите список банков, работающих с военной ипотекой

В чем плюсы банковских карт для несовершеннолетних? Узнайте из этой статьи.

Условия

АИЖК в сотрудничестве с банками-партнерами реализует льготные ипотечные программы для молодых учителей и учёных.

• Учителям в возрасте до 35 лет, имеющим стаж работы не менее 1 года и нуждающимся в улучшении условий проживания ипотеку оформят на срок от 3 до 30 лет под 10% первоначальный взнос, который можно гасить средствами субсидии. Ставка по кредиту от 8,5%. Размер ежемесячных выплат по ипотеке не должен быть выше 45% месячного дохода. Можно привлекать до двух созаёмщиков.
• Молодым учёным и врачам выдадут кредит под 10–10,5% на срок от 2 до 25 лет. График погашения долга льготный: минимальная ставка на первоначальном этапе, уменьшение в два раза ставки при рождении ребёнка. Первоначальный взнос в размере 10% стоимости жилья и платежи можно гасить с помощью выделенной субсидии или материнского капитала.

Порядок оформления ипотечного займа

Ипотека молодому специалисту РЖД предоставляется в порядке очереди. Поэтому всем желающим принять участие в программе, нужно немедленно обратиться к руководству и записаться в очередь.

Регистрация осуществляется сразу в день подачи заявления и может быть отозвана только работником лично.

При этом дата приема на работу и стаж в железнодорожной отрасли не играют роли и не дают никаких преимуществ перед остальными соискателями.

Заполненное заявление вместе с необходимым пакетом документов будет передано на рассмотрение банкам-партнерам. После вынесения решения работник будет уведомлен о нем в кратчайшие сроки. Иногда возникают ситуации, когда сразу несколько контор дают положительный ответ. В этом случае клиент сам может выбирать, с каким именно финансовым учреждением ему будет удобнее сотрудничать.

В случае получения отказа, работник может сразу же подавать новое прошение неограниченное количество раз.

При этом банк сообщает причину отрицательного ответа в очень редких случаях, но чаще всего она касается недостаточной платежеспособности потенциального заемщика.

Поэтому, чтобы убедить кредитора, что соискатель в состоянии обеспечивать свой долг и проценты по нему, возможно, придется дать личное имущество в качестве дополнительного залога или повысить свой ежемесячный доход любым законным способом.

Других путей выхода из сформировавшейся ситуации найти не получится. Но на практике процент отказов не достигает отметки 10%, так что шансы на получение столь желаемого займа очень велики.

Ипотека ОАО РЖД для работников и молодых специалистов

Спасибо, объявление скрыто.

Спасибо, объявление скрыто.

Что такое ипотека РЖД? Откуда появилось это явление и нужна ли она Вам? Эти вопросы мы постараемся осветить в нашей статье.

Итак, в старое-доброе советское время квартирный и жилищный вопрос мог решиться довольно обычным способом – через устройство на работу.

Профсоюзы были очень крепки и влиятельны, так как начиная работать в госструктурах молодой специалист получал неплохой шанс получить бесплатное жилье. И, действительно, через некоторый промежуток времени квартира была в его собственности.

Более того, государственные организации в то время имели возможность самостоятельно строить многоквартирные дома.

Сейчас же ситуация в стране в корне поменялась и кажется, что все эти привилегии остались в прошлом. К счастью, не совсем.

Остались, к примеру, льготные программы кредитования, хоть и платные, но все же с существенными скидками. Самый яркий пример такой помощи – ипотека РЖД.

Это та организация, которая поддерживает своих сотрудников в наше непростое и тревожное время. И помогает решить даже самые трудные квартирные вопросы.

В настоящее время молодые люди еще в школьном возрасте задумываются о собственном жилье и ищут выход именно в железнодорожной ипотеке

Приобрести квартиру при современном положении дел крайне непросто( а иногда и вовсе невозможно), поэтому все чаще люди обращают внимание на федеральные и всероссийские программы по ипотечному кредитованию. РЖД как раз и является подобным проектом, который призван воплотить в реальность любые, даже самые смелые мечты о собственной квартире

«Российские железные дороги» ведут активную социальную политику, и ипотека для сотрудников – одна из основных её частей. Страховые компании и банки, имеющие специальную аккредитацию, являются давними партнерами организации.

За всю историю действия ипотечной программы около 16 000 семей сумели решить свои жилищные задачи.

На видео о регистрации ипотеки

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

   • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92

   • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28

   • Регионы — 8 (800) 333-88-93

1. ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Всего 2%! — Ипотека для железнодорожников в ВТБ 24

Приобретение жилья в собственность представляет сложность для большинства категорий людей по причине высокой стоимости. Спасением в сложившихся обстоятельствах становится ипотечное кредитование, предлагаемое надежными кредитными организациями, особенно в случае предоставления льгот.

В банке ВТБ-24, обслуживающем зарплатную программу РЖД, разработали особый проект ипотеки для тружеников железной дороги, отличающийся серьезным преимуществом – низкой процентной ставкой. Такие благоприятные условия позволяют заемщикам получить льготу и осуществить надежду на собственное жилище.

Ипотека для работников РЖД в ВТБ

Высокая стоимость жилья не позволяет обычным трудящимся со средними зарплатами накопить на его покупку. Целью взятия ипотеки, как правило, является приобретение либо постройка квартиры (дома), ведь ее преимущество заключается в сниженной процентной ставке сравнительно с потребительскими кредитами.

Стандартные тарифы банковских ипотечных займов составляют от 9 до 11%, а акции позволяют оформить договор на условиях от 5 до 7% годовых. Однако отдельные работодатели для своего персонала предоставляют шанс оформления особого кредитного продукта с минимальной ставкой, составляющей для работников РЖД всего 2%.

ОАО «РЖД» является самой значительной организацией, обеспечивающей транспортные услуги в РФ.

Заботясь о комфорте персонала, руководство общества сформировало дочернюю компанию, занимающуюся жилищной застройкой и координацией всех проблем по приобретению жилплощади сотрудниками.

Заемные средства по ипотеке на привилегированных условиях предоставляются банком ВТБ согласно партнерскому договору сотрудничества.

Льготный корпоративный кредитный проект для железнодорожников осуществляется с 2006 г. В рамках программы сотрудники получают возможность оформить ипотеку на специальных условиях:

• по сниженной процентной ставке;
• с уменьшенным либо отсутствующим стартовым взносом;
• с покрытием большей доли процентов с помощью финансовых зачислений на расчетный счет работника.

Условия оформления льготного кредита

Компания выплачивает заемщику субсидию 30% (к примеру, при рождении детей) от стоимости квартиры. Если дотации не полагается, оплата составляет от 30 до 90% цены жилища.

Ставка выдачи ВТБ ипотеки на общих условиях составляет 9,1%, однако заемщик выплачивает из них лишь 2%, остальная сумма компенсируется ООО РЖД. Сумма кредита разбивается на равные платежи.

Отсутствие стартового взноса также считается одной из привилегий для сотрудников. Возврат кредитных средств оформляют на любой удобный срок – от года до 25 лет.

Существенным нюансом при заключении ипотечного договора для тружеников РЖД от банка ВТБ-24 становится выплата заемщику субсидии, при появлении детей . Сумма пособия определяется количеством детей, на первого ребенка выдается субсидия равная стоимости 10 кв. метров, на второго 14, третьего 18, в среднем субсидия составляет около 300 тыс рублей.

Условия для сотрудников ОАО «РЖД» могут быть следующие:

• Работникам РЖД 4,5%
• Молодым специалистам 2%
• Особые нюансы для молодых специалистов (до 35 лет) состоят в том, что им не требуется 3-летний стаж работы в организации, не нужно платить первоначальный взнос.

Требования к заемщикам

Выдача ипотечных кредитов банком возможна лишь клиентам, соответствующим всем требованиям. Непременными условиями являются:

• официальное оформление в списках работников РЖД;
• гражданство РФ;
• возрастная категория заемщиков – от 21 до 65 лет;
• должен иметь стаж работы в данной компании не меньше 3-летнего срока;
• уровень зарплаты должен двукратно превышать размер ежемесячного платежа;
• отсутствие иного льготного кредита в компании РЖД;
• наличие определенных денежных средств на оплату первоначального взноса;
• привлечение в качестве созаемщиков исключительно ближайших родственников.

В случае удовлетворения всем требованиям банк готов оформить железнодорожную ипотеку на льготных условиях. В случае если соискатель ипотеки не относится к соответствующей категории, он не получает привилегий при оформлении ссуды.

Обеспечением ссуды является гарантия юридического лица (РЖД) или залог на приобретенное в кредит имущество. Дополнительное предписание состоит в заключении договора страхования недвижимости.

При отказе от страховки процентная ставка по кредиту увеличивается на 2%.

Порядок получения льготной ипотеки

Воспользоваться услугой ипотеки банка втб 24 для железнодорожников имеет право каждый работник, проработавший в ОАО РЖД 3 года и больше. Если заемщик является молодым специалистом в возрасте не более 35 лет. Для того, что попасть в программу, нужно встать на учет в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий. Соответствие всем правилам позволяет:

• зарегистрироваться на жилищном учете в городской администрации;
• заручиться поддержкой работодателя;
• обратиться в компанию за получением ипотеки;
• подыскать подходящее помещение;
• обратиться в ЗАО «Желдорипотека» – дочернюю компанию РЖД.

Намеченный объект должен отвечать необходимым требованиям. Прежде чем подавать заявку на кредит, следует проверить, в каком состоянии находится будущее жилье. Его амортизация не должна быть больше 60%. Не одобряется ипотека на покупку строений из дерева. Планировка квартиры – только стандартная. Изменения в планировке при покупке жилья на вторичном рынке должны быть зафиксированы в БТИ.

При приобретении на рынке сртоящегося жилья оно проверяется на соответствие требованию: застройщику надлежит иметь аккредитацию банка ВТБ, иначе в кредите будет отказано. Обязательное условие – наличие отдельной кухни, исключающее выбор квартир-студий.

Коммуникации уже должны быть присоединены. Документация на квартиру должна отвечать всем юридическим требованиям. Обязательно проводится оценка квартиры, в зависимости от рыночной стоимости жилого помещения банк рассчитывает наибольшую сумму, необходимую для выдачи ипотеки.

В заявлении на кредит указывается точная стоимость жилища.

Какие необходимы документы

ВТБ-24 приступает к рассмотрению обращения по поводу ипотечного кредита после предоставления документации (копий):

• копия паспорта (всех страниц);
• копия военного билета (всех листов);
• копия свидетельства о заключении брака;
• копия всех страниц трудовой книжки, скрепленных печатью ОАО и росписью руководителя и бухгалтера.

В справке о зарплате обычно нет необходимости, все нужные сведения поступают непосредственно от организации.

Преимущества и недостатки

Проект обладает множеством достоинств, но есть и некоторые минусы. Ипотека считается исключительно выгодной, если заемщик – молодой специалист, получающий ссуду в размере 100% цены недвижимости по минимальному тарифу. Положительным моментом считается компенсация большей доли процентных выплат организацией.

Минусами данной программы считаются ограничения для определенных возрастных категорий и стажа работы в организации.  Вероятность получения зависит от занимаемой должности. Серьезным недостатком привилегированной ипотеки считается тот факт, что в случае ухода из РЖД заемщик лишается корпоративных льгот и переходит к уплате ссуды на общих основаниях.

Субсидированная ипотека для железнодорожников в «ВТБ»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕРаботники ОАО «РЖД» могут оформить ипотеку на льготных условиях.

Программа поддержки в виде субсидирования регламентируется внутренней жилищной политикой «РЖД» в целях улучшений качества жизни сотрудников.

Получить льготу имеют право только отдельные категории железнодорожников, соответствующие требованиям регламента. Выдача ипотечного кредита осуществляется через банк «ВТБ».

Суть программы заключается в том, что работодатель («РЖД») оплачивает основную часть процентов по ипотеке за нуждающегося в жилье сотрудника. При этом размер компенсации зависит от статуса работника:

• работники из общего списка – сотрудники, вставшие на очередь за получением субсидии на общих условиях предоставления поддержки;
• молодые специалисты – выпускники учебных заведений, получивших квалификацию в сфере железнодорожного транспорта и трудоустроенные в ОАО «РЖД»;
• переведенные/приглашенные специалисты – работники, сменившие регион проживания в связи с переводом/приглашением в другую местность с сохранением трудоустройства в ОАО «РЖД».

Работодатель оплачивает проценты по ипотеке не на всю сумму кредита, а лишь на ту часть, которая была рассчитана для семьи каждого отдельного работника.

«РЖД» разработал собственный регламент предоставления материальной поддержки для сотрудников, оформляющих ипотеку и нуждающихся в улучшении жилищных условиях.

Расчет размера субсидии

Сумма основного долга по ипотеке, с которой работодатель готов оплачивать проценты, рассчитывается исходя из следующих факторов:

• число членов семьи работника;
• нормативная стоимость квадратного метра в регионе приобретения жилья (пересчитывается каждые полгода региональными властями).

Расчет площади приобретаемого жилья исходя из состава семьи регламентируется следующим образом:

• на одинокого работника – не более 33 кв. м.;
• на семью из 2 человек – 42 кв. м.;
• на семью из 3 и более человек – по 18 кв. м. на каждого члена семьи.

Ставки по субсидированной ипотеке

Ставка по льготной ипотеке для железнодорожников в «ВТБ» на 2020 год составляет 8,9% годовых. При этом «РЖД» оплачивает 4,4% годовых для льготников из общего списка и приглашенных сотрудников (кредитная нагрузка 4,5%), 6,9% — для молодых специалистов, которым ипотека обходится всего в 2%.

Если стоимость квартиры больше рассчитанной суммы субсидии, то оставшуюся часть долга заемщик выплачивает по общей ставке 8,9%.

Объекты льготного кредитования

Материальная поддержка на приобретение жилья сотрудниками «РЖД» выделяется только на определенные объекты:

• строящееся жилье, возводимое застройщиками ЗАО «Желдорипотека» и НО «Фонд Жилсоципотека», если сотрудник проживает и работает в регионе присутствия застройщиков;
• вторичное (готовое) жилье, если сотрудник работает в местности, где не ведется строительство объектов указанных застройщиков.

Жилищная комиссия «РЖД» самостоятельно определяет, на каком рынке жилья будет предоставлена субсидия, исходя из места постоянной работы сотрудника. Приоритет отдается строящимся объектам, возводимыми дочерними организациями ОАО «РЖД».

Прочие условия льготного кредитования

При оформлении субсидированной ипотеки через «ВТБ» существует ряд ограничений:

1. Оформить ипотеку на субсидируемую часть можно сроком не более 15 лет. Если сумма кредита будет больше рассчитанной льготы, то оставшуюся часть, по которой необходимо выплачивать все проценты полностью, можно растянуть на срок до 25 лет.
2. Размер первоначального взноса зависит от типа рынка, на котором приобретается недвижимость, и статуса работника: на строящемся рынке: от 10% для льготников из общего списка, от 0% — для молодых специалистов; от 10% при покупке готового жилья, независимо от статуса работника.
3. Размер кредита не может быть менее 30% стоимости жилья (первоначальный взнос не более 70%).
4. Заявка подается только при личном посещении офиса банка, онлайн-оформление недоступно.

Пример расчета платежей по субсидии

К примеру, установленная стоимость квадратного метра жилья в Челябинске на конец 2017 года составляет 34 827 рублей. Семья работника «РЖД» состоит из 4 человек (включая самого сотрудника).

Расчетная стоимость субсидии составит 4*18*34 827=2 507 544 рублей (субсидированный транш).

Если сумма кредита составит 3 000 000 рублей, то работодатель будет оплачивать проценты по ипотеке только с расчетной суммы, по оставшейся части долга (492 456 рублей – коммерческий транш) работник оплачивает все проценты самостоятельно.

Параметры
Субсидированный транш
Коммерческий транш

Сумма основного долга, руб.	2 507 544	492 456
Ставка кредитования для заемщика (из общего списка льготников), % годовых	4,5%	8,9%
Срок кредитования, лет	15	25
Ежемесячный платеж, руб.	19 183	4 099
Переплата за весь срок, руб.	945 314	737 245
Сумма процентов, выплаченных работодателем за весь срок, руб.	922 291	—

Таким образом, ежемесячный платеж составит 23 282 руб./мес. в течение первых 15 лет и 4 099 руб./мес. на протяжении оставшихся 10 лет после погашения ипотеки по субсидируемой сумме. Экономия заемщика будет равна компенсации от работодателя в размере 922 291 руб. за 15 лет.

Кто может претендовать на субсидию «РЖД»

Для получения льготы на оплату ипотеки сотрудник «РЖД» должен соответствовать определенным требованиям:

1. Стаж работы в подразделениях «РЖД» не менее 3 лет (независимо от региона работы). Исключение составляют молодые специалисты и приглашенные сотрудники, для которых стаж работы в данной организации не учитывается.
2. Претендент на субсидию обязан подтвердить необходимость в жилье. При этом субсидия предоставляется только в том случае, если на момент подачи заявления о льготе никто из членов семьи работника не имеет в собственности недвижимость.
3. К членам семьи работника могут быть отнесены не только законные супруги и дети, но также родители и другие родственники, если они зарегистрированы и проживают все вместе по договору социального найма в помещениях жилого фонда, принадлежащего «РЖД».

Получить полную информацию об условиях предоставления льгот на жилье и пакете необходимых документов можно в финансовой службе «РЖД», отделе кадров или профкоме.

Что нужно знать при оформлении субсидированной ипотеки в «ВТБ»

Для получения льготной ипотеки сотрудник железнодорожной отрасли должен быть осведомлен о важных аспектах:

1. Получить субсидированную ипотеку в «ВТБ» можно только при наличии в банке утвержденного реестра сотрудников, в котором указан рынок приобретения жилья, размер субсидии и статус работника. Реестр действует в течение 6 месяцев со дня его подписания.
2. Заемщик не освобождается от требований по страхованию. В случае отказа от страховки жизни ставка по кредиту может быть увеличена на 1-2% как по коммерческому траншу, так и по субсидированному. Оплату повышенных процентов заемщик будет производить за счет собственных средств.
3. Работодатель вправе приостановить оплату части процентов в случае грубых нарушений внутреннего регламента. К ним относятся: увольнение сотрудника из ОАО «РЖД»; нарушения сроков и размеров оплаты обязательных взносов по кредитному договору.
4. Компенсация процентов по ипотеке производится работодателем с удержанием НДФЛ по ставке 13%, вычитаемой из заработной платы. Поэтому при получении имущественного вычета заемщик вправе включить эти проценты в декларацию 3-НДФЛ.
5. При рождении ребенка в период действия кредитного договора работодатель вправе выделить единовременную субсидию из расчета 18 кв. м. на 1 новорожденного ребенка (стоимость квадратного метра будет определена исходя из действующих на момент рождения региональных нормативов жилья). Данная сумма направляется на погашение субсидируемого транша по кредиту, но не более, чем остаток основного долга по данной части кредита.

По субсидированной ипотеке «РЖД» с 1 января 2017 года установлено требование о возврате ранее уплаченных работодателем сумм для компенсации процентов по кредитному договору.

Это означает, что в случае увольнения или систематических просрочек по кредиту «РЖД» вправе отменить субсидию и потребовать у работника возместить полностью всю сумму, которая была выплачена за счет средств работодателя.

Пакет документов для субсидированной ипотеки в «ВТБ»

Для оформления льготной ипотеки для железнодорожников в «ВТБ» список документов не отличается от стандартного:

• паспорта заемщика и всех созаемщиков;
• копии трудовых книжек всех участников, чей доход будет учитываться в расчете платежеспособности;
• справки о доходах;
• документы, подтверждающие семейный статус (свидетельства о заключении/расторжении брака, рождении детей, подтверждении родства между заемщиками).

При недостаточном доходе семьи сотрудника «РЖД» можно привлечь дополнительных заемщиков, но не более 4 человек по кредитному договору. В «ВТБ» созаемщиками могут быть только близкие родственники заемщика или его супруги: родители, родные братья/сестры, дети.

Резюме

Получить ипотеку на льготных условиях для сотрудника «РЖД» на практике не составляет особого труда. По отзывам заемщиков самым сложным этапом считается подача документов и ожидание очереди в Жилищной комиссии «РЖД».

После того, как работнику будет согласован и подписан реестр на предоставление субсидии (процедура может достигать нескольких лет), потенциальному заемщику «ВТБ» останется только выбрать подходящее жилье и подать документы в банк, что в среднем занимает около месяца.

Рассмотрение заявки в «ВТБ» происходит в течение нескольких дней, в редких случаях срок может быть увеличен до 10 дней.

Несмотря на то, что заемщик экономит значительную сумму средств за счет компенсации части процентов работодателем, многие отказываются от предлагаемой субсидии по причине значительного завышения цен на жилье от «Желдорипотеки». Поэтому при оформлении льготной ипотеки необходимо также рассмотреть и оценить вариант приобретения жилья на общих условиях при помощи любого кредитного калькулятора.

Ипотека для железнодорожников в ВТБ под 2%

Программы ипотечного кредитования, предлагаемые банками, кроме стандартных условий также могут включать в себя льготные субсидии, распространяемые на отдельные категории граждан.

В соответствии с этим, многих работников РЖД отрасли интересуют условия ипотеки для железнодорожников в банке ВТБ 24.

Подробнее о главных условиях ипотечного кредитования железнодорожников от банка ВТБ, а также о том, какие требования выдвигаются к заемщиками, читайте далее.

Ипотека представляет собой целевой кредит, который выдается конкретно для строительства объектов жилья. При этом, ставки по ипотеке значительно ниже, чем по обычным потребительским займам: акционные предложения доступны при ставках в 5-7%, а обычные программы – по ставкам в 9-11%.

Однако, даже такие условия по ипотечному кредитованию, могут «потянуть» далеко не все. Именно поэтому, компания «Российские Железные Дороги» дает возможность своим сотрудникам получить ипотеку всего под 2%. Банком, который предоставляет эту ипотечную программу, является ВТБ 24.

Уже более 13 лет в России существует программа корпоративного ипотечного кредитования, которая разработана специально для сотрудников ОАО «РЖД».

Суть ее состоит в том, что заемщику предоставляется возможность приобрести жилье на специальных условиях:

• Сниженная процентная ставка, минимальный первоначальный взнос или даже его полное отсутствие (такая льгота доступна для молодых специалистов);
• Возврат большей части процентной ставки, которая перечисляется на счет заемщика ежемесячно.

Основные условия ипотечного кредитования выглядят таким образом:

1. Процентная ставка ровняется 14% в год, при этом, 12% из них возвращается заемщику в виде субсидий. Таким образом, реальная ставка ровняется всего 2%.

2. Ипотечный кредит выдается в сумме не менее 30% от общей суммы жилья (при этом, должны предоставляться субсидии молодыми специалистам со стороны «РЖД») и не более 90% от общей стоимости недвижимости.

3. Первый взнос отсутствует;
4. Срок ипотеки составляет 1-25 лет;
5. Кредитным обеспечением может быть поручительство с места работы («РЖД») или залог прав владения собственностью, которая приобретается в ипотеку;
6. Обязательно необходимо застраховать объект недвижимости.

   Если клиент отказывается оформлять страховой договор, он получит надбавку к процентной ставке.

Ставка ипотечного кредитования:

Категории работников	ВТБ (ПАО)	АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)	ПАО «Сбербанк России»*
для работников ОАО «РЖД»	8,9%	8,95%	9,5%
для молодых специалистов	8,9%	8,95%	9,5%

Кредитная нагрузка на работников ОАО «РЖД»:

Категории работников	ВТБ (ПАО)	АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)	ПАО «Сбербанк России»*
для работников ОАО «РЖД»	4,5%	4,5%	4,5%
для молодых специалистов	2%	2%	2%
Награжденным работникам ОАО «РЖД» знаком:
«За безупречный труд на железнодорожном транспорте 20 лет»	4%	4%	4%
«За безупречный труд на железнодорожном транспорте 30 лет»	3%	3%	3%
«Почетный железнодорожник ОАО «РЖД»	2%	2%	2%

* — для работников на Октябрьской и Северо-Кавказской железных дорог.
Стать участником данной ипотечной программы сможет любой сотрудник компании ОАО «РЖД», который проработал в ней не менее 36 месяцев. Данное условие не действует в отношении молодых специалистов. Претендент на получение ипотеки должен быть поставлен на учет, как нуждающийся в улучшении жилищных условий. После этого, уже можно подавать документы в «Желдорипотека».

Основные требования к заемщику:

• возраст заемщика 21-65 лет (на момент полного возврата займа);
• наличие российского гражданства;
• стаж работы – от 3 лет;
• уровень доходов должен в 2 раза превышать размер ежемесячного платежа по ипотеке.

Обратите внимание, что приглашать в качестве созаемщиков можно исключительно ближайших родственников. Если вы ранее пользовались льготным кредитованием от «РЖД», получить льготную ипотеку вы уже не сможете.

Для того, чтобы принять участие в программе, необходимо:

• подойти к представителю администрации вашего населенного пункта, который сможет поставить вас на учет касательно решения жилищных вопросов.
• обратиться по месту работы, где вас поставят в общую очередь претендентов на участие в ипотечном кредитовании;
• подойти в Желдорипотеку и подобрать интересующий вариант недвижимости.

Важная информация! Если в семье заемщика рождается ребенок, ему будет выплачиваться субсидия, которая будет ровна цене какой-то площади квартиры (площадь зависит от количества детей в семье). Наибольший период кредитования составляет 25 лет. При этом, минимальная ставка по кредиту ровняется 11%.

Перед тем, как подавать заявку в банк, заемщику стоит убедиться в том, что объект недвижимости находится в хорошем состоянии.

Есть ряд условий, которые необходимо соблюдать, чтобы приобрести квартиру в жилом состоянии:

• Уровень износа коммуникаций не должен превышать 60%;
• Деревянные дома и коттеджи нельзя оформить в ипотеку – перекрытия и несущие конструкции должны быть обязательно бетонными или металлическими;
• Планировка недвижимости должна быть классической – любая доработка должна быть официально узаконена, что подтверждается документами из БТИ.

При покупке квартиры на вторичном рынке жилья, лучше всего, рассматривать варианты в домах, которые были построены и сданы в эксплуатацию в 1970-1980-е годы. Дома, которые были возведены ранее, могут быть с высоким риском износа коммуникаций.Если вы хотите приобрести в ипотеку жилье на первичном рынке недвижимости, здесь также важно обратить внимание на ряд условий:

• застройщик должен пройти аккредитацию тем банком, который выдает ипотеку, иначе ваша заявка просто не будет одобрена;
• квартира, приобретаемая в ипотеку, должна быть с отдельной кухней (квартиры-студии в ипотеку не продаются);
• в квартире должны быть подключены все коммуникации: вода, электричество, отопление и др. В крайнем случае, проведение коммуникаций должно присутствовать в самых ближайших планах у застройщика.
• должна быть проведена оценка объекта недвижимости, на основании которой, банк примет решение относительно выдачи определенной суммы кредитования.

Обратите внимание, что уже на протяжении нескольких лет подряд сотрудники компании «РЖД» могут претендовать на получение субсидии при приобретении жилья. Эта субсидия будет безвозвратной. Для того, чтобы иметь возможность получить эту субсидию, важно являться представителем одной из ниже перечисленных категорий граждан:

• участники ВОВ;
• люди с инвалидностью 1-2 группы;
• многодетные семьи (более 4 детей, которым на момент подачи заявки, не исполнилось 18 лет);
• одинокие родители;
• работники компании, которые получили корпоративную поддержку на приобретение или строительство недвижимости;
• сотрудники, которые долгое время работали на станциях или участках, где был дефицит рабочей силы.

Если у вас уже оформлен субсидированный кредит, во время действия которого в вашей семье рождается ребенок, у вас есть право на получение дополнительной выплаты в размере 200 000 рублей. Претендентами могут стать заемщики, чьи дети появились на свет после 31.12.2016.

Любые вопросы вы можете задать по телефону 8 800 200 44 16. Телефон службы поддержки доступен в круглосуточном режиме.