Ипотека при рождении первого ребенка: возврат денег, льготы и списание за м2 на федеральном и региональном уровне, погашение займа, предложения от Сбербанка - Главная страница • Департамент капитального строительства города Севастополя

Списание задолженности по ипотеке в Сбербанке после рождения ребенка возможно при соблюдении определенных условий. Коммерческая организация не может бесплатно раздавать жильё семьям с детьми.

Для содействия нуждающимся в увеличении жилой площади и стимулирования граждан разработаны бюджетные программы поддержки. Крупнейшее в России социально ответственное финансовое учреждение принимает в них посильное участие, разрабатывая кредитные продукты со льготными предложениями.

Работа осуществляется при поддержке правительства Российской Федерации с целью помощи молодым родителям.

Как списать ипотечный кредит?

Появление на свет маленького нового члена семьи всегда является радостным событием. Но вместе с позитивными эмоциями приходит дополнительная ответственность. Увеличиваются ежемесячные расходы на питание, лекарства, бытовые мелочи. При недостатке квадратных метров в имеющемся доме возникает необходимость расширения жилой площади.

Выплаты процентов по существующему займу, последствия обращения за предоставлением средств на покупку более просторной квартиры тяжелым грузом ложатся на плечи супругов. За поддержкой в непростой ситуации можно обратиться к выдавшему кредит учреждению, ответственным за благосостояние и уровень жизни населения местным государственным органам.

Желательно планировать расходы заранее. Доступны следующие виды списаний по ипотеке:

Особые предложения со сниженной ставкой;
Отсрочки в графике платежей;
Погашение части задолженности за счет материнского капитала;
Сертификаты для безналичного расчета за купленную недвижимость.

Следует ознакомиться с требованиями для участия в каждой из программ.

Начать рекомендуется с выбора наиболее выгодного предложения. Специалистами банка совместно с господдержкой введена скидка для молодых семей, в которых одному из супругов или родителю-одиночке менее 35 лет. Акция действует даже при отсутствии детей или наличии всего одного малыша. Многодетным гражданам предоставляются дополнительные виды льгот.

Второго ребенка

За появление на свет каждого дополнительного маленького гражданина после рождения первенца родителям выдается материальное поощрение в виде материнского капитала. Направить полученные деньги допускается на улучшение условий проживания, если в квартире недостаточно площади на всех. Средним значением является 18 квадратных метров на человека.

Средства находятся в распоряжении пенсионного фонда для предотвращения нецелевого использования. Переводы осуществляются безналичным способом по предоставлении справок об объекте приобретения, соблюдении прописанных в законе параметров. На сбор документов и уведомлении сторон сделки уходит время, но старания окупаются материально.

Финансовая организация предлагает услугу с господдержкой по кредитованию со сниженной ставкой. Скидка действует в течение трех лет после появления второго малыша и обращения за ипотекой. Происходит списание части процентов на срок, предусмотренный на возвращение работника, выход из декретного отпуска и устройство подросшего карапуза в детский сад.

Третьего ребенка

Появление еще одного новорожденного продлевает скидку до 5 лет в сумме уже имеющим кредит, либо дает более длительную отсрочку на аналогичный период вместо изначальных 3-х. Мера принимается для облегчения усилий по воспитанию большого количества отпрысков с одновременной возможностью последующего продолжения трудовой деятельности.

Банк предлагает следующие параметры займа:

До 8 млн. рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей;
До 3 млн. проживающим в регионах;
Допускается покупка строящегося жилого объекта или квартиры на вторичном рынке;
Потребуется внести первоначально от 20% суммы и застраховать жизнь заемщика на весь срок;
После окончания льготного периода ставка возвращается к стандартной величине в 9,25%.

Экономия по сравнению с обычным клиентским договором ипотеки существенно помогает в балансировке семейного бюджета.

Материнский капитал за двоих детей увеличивает эффективность помощи, позволяя рассчитаться за дом практически полностью, или покрыв существенную часть долга. На сайте представлен онлайн-калькулятор, дающий возможность наглядно представить параметры, размеры и график будущих расходов с учетом государственной поддержки.

Условия для участия в программе

Не каждый гражданин может претендовать на бюджетные деньги. Финансовая организация, федеральные органы и пенсионный фонд выдвигают жесткие требования для исключения мошеннических действий и злоупотреблений. Это предохраняет от нецелевых растрат, но осложняет претендентам процедуру оформления документов.

Добавляется зависимость от взаимодействия различных инстанций. В нормативах прописаны сроки исполнения обязанностей структурами, но их наложение увеличивает общую длительность ожидания и хождения по кабинетам. Для экономии времени рекомендуется внимательно ознакомиться с запрашиваемым перечнем бумаг, вовремя подавать обращения.

Льготные условия доступны:

Гражданам Российской Федерации, либо родителю-одиночке старше 21 года;
Если один из супругов младше 35 лет;
Застраховавшим жизнь и здоровье через Сбербанк Страхование или аккредитованные компании на весь срок кредитования;
Имеющим стаж работы на текущем месте более полугода, в общем не менее 12 месяцев за последние 5 лет;
Получающим регулярный официальный доход, достаточный для погашения займа.

Для одобрения сделки менеджером нужно удовлетворять всем условиям финансовой организации.

Использование материнского капитала для уплаты взносов или процентов потребует предоставления в ПФ копии банковского договора с указанием размера выплат. Для получения содействия в улучшении жилищных условий придется обратиться в территориальные органы власти, быть признанным нуждающимся в господдержке и встать в очередь на сертификат.

Необходимые документы

Подать заявку возможно, посетив ближайший филиал, или создав личный кабинет на сайте банка. Онлайн обращение рассматривается быстрее и поможет не тратить время напрасно. Бумаги подаются через интернет в виде сканированных копий или фотографий с мобильного устройства. Информация о решении придет на номер мобильного, указанный при регистрации.

Для одобрения потенциальному клиенту потребуются:

Паспорт;
Справки из налоговой службы и с места работы о занятости и уровне доходов;
Сведения о месте проживания;
Заявление от созаемщика-супруга;
При наличии — действующий брачный договор;
Свидетельство о рождении ребенка;

Если в бланке у малыша не указано гражданство РФ, потребуются дополнительное подтверждение.

В дальнейшем потребуется предоставить договор о страховании объекта недвижимости, жизни и здоровья покупателя. Регистрацию перехода прав собственности в Росреестре можно пройти лично, либо воспользовавшись услугой оформления онлайн. Нужно помнить, что документы обладают ограниченным сроком действия, не стоит затягивать предоставление.

Особенности процедуры

Уменьшить расходы получится уже на первоначальном этапе. Потребуется выбрать программу с господдержкой для молодых семей с детьми, что снизит процентную ставку на несколько лет. Выплачивающим старую задолженность придется воспользоваться средствами за рождение второго ребенка.

Процедура зависит от выбранной программы займа, наличия и вида господдержки. После рассмотрения предоставленной информации проверяющим сотрудником, объявлении о положительном решении и подписании договора потребуется сертификат от государства на оплату части долга через погашение деньгами из бюджета.

Перевод поступает безналичным способом на специально созданный счет в Сбербанке и направляется на целевые расходы. Если в течение месяца средствами не воспользовались, то они возвращаются отправившей организации. Процесс лучше отслеживать на всех этапах, не стесняться задавать вопросы консультантам через формы обратной связи.

В зависимости от размеров и времени получения, направить льготы можно на:

Списание первоначального взноса;
Погашение ежемесячных платежей;
Полное закрытие кредита.

Не допускаются нецелевые траты на выплаты пени и штрафов.

Завершить оформление необходимых документов, и начать погашение платежей или первоначального взноса материнским капиталом возможно в течение полутора-двух месяцев. Именно столько требуется пенсионному фонду на рассмотрение заявления и перевод. В случае с господдержкой для улучшения жилищных условий ожидание может затянуться.

Даже находящимся в начале очереди не гарантировано своевременное получение выплат. Дата выдачи сертификата от федеральных органов зависит от наличия денег в местном бюджете. Новоселье придется отложить на несколько месяцев, в худшем случае — на год. Рекомендуется подавать на участие в госпрограммах как можно раньше, чтобы не оказаться в конце списка нуждающихся.

Заключение

Рождение наследника — не только радость для семьи, но и повод обратиться к официальным органам за помощью в облегчении ипотеки через списание части задолженности. Гражданам предоставляются специально разработанные программы и кредитные продукты, направленные на поддержание роста населения и улучшение уровня жизни.

Процедура потребует сбора пакета документов и обращения в различные инстанции, но в итоге позволит решить жилищные проблемы, обеспечив каждого члена семейства необходимой жилплощадью.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

созаемщиков;
заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Как списывается ипотека Сбербанка при рождении ребенка в 2021 году

Списание части ипотечной ссуды, оформление отсрочки, субсидирование – право каждого заемщика, но только при соответствии требованиям банка.

Денежная компенсация от государства может покрыть до 100% долга по ипотеке, значительно снизив кредитную нагрузку на клиента.

А тем, кто не попадает под условия льготных программ или находится в сложной финансовой ситуации, Сбербанк позволяет оформить отсрочку или кредитные каникулы.

Кому положены льготы и отсрочки по ипотеке в Сбербанке

Некоторые категории заемщиков могут рассчитывать на получение льгот и отсрочек по ипотечной ссуде. К ним относятся:

Граждане, оформившие кредит не менее 6 месяцев назад.
Заемщики, имеющие положительную кредитную историю и не допускающие просрочек по текущим ссудам.
Клиенты, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации в связи с сокращением, увольнением или временной потерей трудоспособности.

Основания для отсрочки:

Пополнение в семье. Сбербанк допускает возможность временно снизить ежемесячный платеж до порога суммы обязательных процентов по ипотеке при рождении ребенка. По закону, отсрочка возможна на 36 месяцев, но на практике она ограничивается 1,5 годами. Одобрение максимального срока предусмотрено при рождении ребенка у матери-одиночки. Помощь молодым семьям может быть оказана в рамках программы «Молодая семья».
Финансовые сложности. К ним можно отнести потерю трудоспособности, увольнение с работы или смерть кормильца. Если наступившие факторы признаны компания выплачивает пострадавшему гарантированную сумму для покрытия кредитного долга. В остальных ситуациях, банк предоставляет временную отсрочку до 6 месяцев.
Колебания валютного курса. В связи с изменением котировок и существенным удорожанием ссуды Сбербанк предложит перевести займ в российские рубли или оформить временную отсрочку.

Займодатель на законных основаниях может отказать клиенту в подобной финансовой помощи

Причинами могут служить наличие:

доходов выше уровня прожиточного минимума;
дополнительной жилплощади;
сбережений или иного имущества.

Банк считает, что при правильном использовании имеющегося капитала, финансовых проблем можно избежать.

Как оформить и куда обращаться за получением льготы

Если речь идет о льготах по программе «Молодая семья», необходимо обратиться в МФЦ или органы местного самоуправления. С привлечением материнского капитала поможет Пенсионный Фонд РФ. Для заемщиков, оформивших ипотеку в Сбербанке Москвы, действует служба «одного окна».

Получить отсрочку можно только в банке.

Процедура оформления:

Обратиться в отделение банка. Оформить заявление на получение льгот по ипотеке, указав уважительные причины. В качестве доказательств следует приложить заявление об увольнении/сокращении, справку о состоянии здоровья и т. п.
Ожидать решения. Кредитный комитет проводит оценку ситуации заемщика.
Подписать документы. При получении одобрения, заемщику выдается дополнительное соглашение, в котором прописаны условия предоставления отсрочки.

По окончании срока действия дополнения к договору, предусмотрены три варианта развития событий:

Ежемесячные платежи увеличиваются за счет сохранения установленного срока для полного погашения займа.
Продлевается период расчета, а текущие выплаты увеличиваются постепенно.
По заявлению заемщику предоставляются кредитные каникулы, во время которых погашаются проценты и замораживается выплата тела основного долга.

Получить отсрочку по ипотеке может только благонадежный клиент с положительной кредитной историей и отсутствием задолженностей по текущей ссуде.

Возможно ли полное списание долга

На сегодня актуален вопрос, можно ли списать ипотеку в полном размере. Такая возможность предусмотрена, если остаток долга равен размеру положенной субсидии. Полностью закрыть займ можно по полису в случае наступления страхового случая.

Правовая база

Возможность списания ипотечного долга регулируется Постановлением Правительства №373. Актуальна редакция от 07.12.2015.

Рассчитывать на списание может семья, у которой совокупный регулярный доход в течение 3 месяцев не превышает 30% от заработка за последний год.

За счет бюджетных средств можно погасить до 600 тыс. рублей долга, но не более 10% от оставшейся суммы выплат.

Нельзя получить государственную ипотеку под 3 процента годовых. Таких программ правительство не разработало.

Требования к участнику по закону

Для получения государственных льгот необходимо соответствовать следующим требованиям:

У заемщика ипотечная недвижимость должна быть основной и единственной. Факт наличия иной жилплощади автоматически исключает участника из программы.
Стоимость и площадь квартиры гражданина не соответствует региональным стандартам.
Клиент оформил ипотеку не менее года назад и ежемесячно вносит платежи.
Семья в списке очередников на улучшение жилищных условий по государственным или региональным программам.
Возраст соискателей до 35 лет.

Цели государственной программы утверждены президентским указом Пр-2440, п.2 и Постановлением Правительства РФ № 1711. В целях улучшения демографической ситуации такие семьи должны получить господдержку — они смогут приобрести собственное жилье в ипотеку по сниженной ставке 6% годовых. Новая субсидия призвана дополнить программу материнского капитала, которая продлевается до 2022 года.

Изменения в 2021 году

До конца года еще далеко, и за прошедший период никаких изменений в программах по списыванию ипотечных долгов не произошло.

Программы от Сбербанка

Сбербанк предлагает четыре варианта решения проблем с выплатами:

Предоставление отсрочки по ипотеке при рождении ребенка или кредитные каникулы на срок до 24 месяцев.
Списание до 10% оставшейся задолженности. В данном случае, субсидия на квартиру ограничена 600 тыс.
Снижение размера ежемесячных платежей в течение 1,5 лет.
Реструктуризация долга.

Банк самостоятельно определяет вариант помощи заемщику, рассматривая каждый конкретный случай персонально.

Рефинансирование действующей ипотеки

Рефинансирование ипотеки – это возможность снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Процедура сводится к перекредитованию займа в другом банке под более выгодный процент.

Услуга рефинансирования доступна и в Сбербанке:

Цели
До подтверждения погашения рефинансируемой ипотеки
До подтверждения погашения кредитов
После подтверждения погашения всех кредитных продуктов

Ставка до регистрации ипотеки	12,9%	—	10,9%
Ставка после регистрации ипотеки	11,9%	—	10,9%

Погашение части ипотеки в рамках действующего проекта

Право на получение государственных субсидий предоставляется всем гражданам страны при соответствии базовым требованиям.

Льготы на ипотеку в Сбербанке при рождении ребенка

Получить государственные льготы (скидки) можно в следующих случаях:

Заемщик участвует в программе «Молодая семья». При рождении первого ребенка семья, соответствующая требованиям законодательства, получает компенсацию для погашения основного долга. Её размер эквивалентен региональной стоимости 18 квадратных метров площади квартиры (дома). Семье с двумя детьми выдается сертификат на вычет 36 м2. При появлении третьего малыша ипотека списывается полностью (государство компенсирует банку средства заемщика).
Заемщик является владельцем губернаторского (регионального) капитала. Подобная помощь оказывается семьям, в которых после запуска программы материнского капитала родился третий или последующий ребенок. Цели, на которые можно направить средства, определяются региональными законодательными актами. Выплата, до 100 тысяч рублей.

Дополнительной помощью со стороны Сбербанка является отсрочка ипотеки при рождении ребенка. Возможно временное сокращение ежемесячных платежей на срок до 36 месяцев.

Клиент оформил социальную ипотеку. При соответствии базовым требованиям, семья получает субсидию в размере 20-40% от стоимости приобретенной недвижимости.

Субсидия при рождении второго ребенка

В отдельную категорию льгот можно выделить снижение ипотеки до 6% при рождении ребенка. Рожденный в ипотеке второй ребенок в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года дает заемщику право снизить ипотеку до 5% годовых на 3 года. Подробней здесь. В случае появления на свет третьего малыша в период действия льготной ставки, она пролонгируется еще на 5 лет.

Родителям второго малыша положена кредитная отсрочка с возможностью сохранения полного срока выплаты ипотеки.

В рамках государственной программы «Молодой семье – доступное жилье» при рождении второго ребенка выплачивается субсидия на погашение ипотеки, равная региональной стоимости 18 м2.

Иных адресных льгот или уменьшения ипотеки при рождении второго малыша не предусмотрено. Увы.

Льготы по ипотеке при рождении третьего ребенка

При рождении третьего ребенка родители могут рассчитывать на списание ипотеки в полном размере, но только в рамках льготной программы «Молодой семье — доступное жилье».

Условия для участия:

квартира не пригодна для жизни;
метраж собственности не соответствует установленным нормам;
семья проживает с больным человеком;
возраст участников до 35 лет;
каждый член семьи имеет российское гражданство;
минимальный доход на двоих человек до 21 621 рублей, для троих – 32 510 р.

Списание ипотеки при рождении третьего ребенка происходит по заявлению родителей.

Кроме государственной программы «Молодой семье — доступное жилье» ожидать каких-то перерасчетов или списаний ипотеки при рождении третьего ребенка не приходится.

Смотрите так же: сюжет телеканала Якутия 24 о субсидиях за рождение второго и третьего ребенка:

Нюансы субсидирования

На этапе оформления льготы у клиентов возникают вопросы, связанные с законодательством РФ. Предлагаем прочитать ответы на некоторые из них.

Можно ли получить субсидию при рождении двойни?

Государство предусматривает такую возможность. При рождении первого и второго малыша срок субсидирования составит 3 года. Если двойней пополнилась семья, у которой уже есть один ребенок, то период продлевается до 5 лет.

Дополнительной финансовой помощью служит материнский капитал, его можно направить на погашение долга.

Можно ли вносить первоначальный взнос материнским капиталом?

Сертификат материнского капитала может быть направлен на первоначальный платеж или на погашения процентов по ипотеке.

Можно ли получить льготы по ипотеке, если дети родились ранее 1 января 2018 года?

У биологических родителей отсутствует данная возможность, а вот у опекунов сохраняется, если малыш был усыновлен после 1 января 2018 года.

Можно ли купить вторичное жилье

Нет, закон предусматривает только оформление первичного жилья.

Необходимые документы для оформления в 2021 году

Список необходимых документов:

Паспорт заемщика и супруги(а).
Заявление на участие в программе.
Свидетельства о браке, рождении/усыновлении детей.
Копия ипотечного договора.
Справка об остатке задолженности.
Договор купли-продажи.

Как действовать, если Сбербанк не одобряет отсрочку

Альтернативные варианты решения проблемы:

Оформление потребительского кредита. Ссуда должна покрыть текущие выплаты до восстановления прежней платежеспособности. Условия ипотеки и потребительских кредитов существенно различаются.
Получение денег в долг у родных и друзей.
Продажа дорогостоящего имущества (автомобиля, ювелирных украшений и пр.).

Возможные последствия предоставления отсрочки по ипотеке в Сбербанке

Банк, учитывая прошлый опыт кредитования, может отказать клиенту в получении нового займа. Решение зависит от причин оформления отсрочки.

Заморозка платежей сказывается и на финансовом положении Сбербанка. Организация теряет некоторую часть денег из собственного дохода.

Помощь не участвующим в госпрограммах

Клиентам, не подпадающим под условия льготных программ, банк может предложить реструктуризацию.

Ипотека при беременности в Сбербанке

Когда не существует возможности официального свидетельства факта беременности, в таком случае есть возможность скрыть обстоятельство беременности от представителей банка. Справка о состоянии здоровья потребуются исключительно на этапе страхования жизни заемщика.

Однако раскрытие факта сокрытия тянет из-за собою малоприятные результаты. В соответствии со стандартным договором Сбербанк в праве периодически проверять стабильность финансового положения клиента. Выход в декретный отпуск или по уходу за ребенком отображается в отчетности. Эта информация служит основанием для изменений условий погашения ипотеки.

Предусмотрено два пути развития событий:

Увеличение ежемесячного платежа с сокращением срока или истребование досрочного погашения долга. Ипотека беременным в Сбербанке выдается на общих основаниях, поэтому выгоднее честно предоставить полную информацию о финансовом положении.
В противном случае велика вероятность остаться без приобретенной недвижимости вложенных денег. Рекомендуется трезво оценивать собственные возможности.

Вывод

Заемщики могут претендовать на получение отсрочки по ипотечным выплатам при наступлении форс-мажорных обстоятельств. Кредитные каникулы предоставляются до 3 лет с возможностью продления.

Граждане могут рассчитывать на государственную помощь. На основании Постановления Правительства №373 списывается до 10% совокупной стоимости оставшейся задолженности (не более 600 тыс. рублей).

По программе «Молодая семья» участники получают субсидию в размере 30-70%, ее величина зависит от региона проживания и количества детей в семье.

Субсидия на снижение ипотеки при рождении ребенка

Решая вопрос с улучшением демографической ситуации, российские власти время от времени принимают различные программы поддержки населения.

О материнском капитале знают все, а вот такая мера, как субсидия на погашение кредита при рождении ребенка, сегодня не на слуху.

Необходимо разобраться, как именно государство может помочь молодым родителям и как осуществляется погашение ипотечного кредита при появлении на свет ребенка.

Что это за льгота и для чего она предоставляется

Государство крайне заинтересовано в том, чтобы количество людей в стране возрастало, ведь население – это основное богатство страны. На сегодняшний день множество молодых семейств ограничивается рождением одного или двух детей.

Существуют определенные условия для выплаты субсидии

После тщательного изучения вопроса было доказано, что основным фактором, сдерживающим рост населения, является проблема с жильем. Приобретение собственной квартиры по силам не столь многим, а оформление займа сильно урезает семейный бюджет.

Правительство создало комплекс мероприятий для обеспечения семейств льготами по имеющейся ипотеке, если на свет появился ребенок.

Такие льготы доступны исключительно российским гражданам.

Происходит частичное или полноценное списание кредита, что зависит от количества детей в семье, возраста отца и матери, особенностей, принятых в регионе их проживания и правил банка, выдавшего денежные средства.

Условия погашения ипотеки

Программа под названием «Молодой семье – доступное жилье» действует с 2011 года. Семья, которая решила взять кредит на покупку жилплощади, имеет право на сокращение его суммы или снижение процентов по ипотеке в случае, если в ней появится первый, а затем второй и третий ребенок.

Существуют некоторые условия, под которые должны попадать люди, желающие участвовать в государственной программе поддержки:

возраст заявителя (то есть одного из родителей) не превышает тридцати пяти лет;
жилплощадь – не более пятнадцати кв. м. на одного жильца.

Не всякая банковская организация готова иметь дело с бюджетом, и этот вопрос необходимо выяснять заранее, перед тем, как оформлять ипотеку. В противном случае в дальнейшем принять участие в программе поддержки будет невозможно.

Государство может только частично компенсировать затраты семьи на квартиру.

Компенсация происходит в части кредита

Программа содержит в себе следующие нормы:

после рождения первого ребенка компенсируется цена 18 квадратных метров жилья (согласно рыночной стоимости в конкретном регионе);
выплаты по ипотеке при рождении второго ребенка погашаются за следующие 18 квадратных метров площади;
при появлении третьего – ликвидируется вся ипотека.

Родители могут начать оформление кредита и использование субсидии уже после того, как ребенок появился на свет.

Куда идти

В зависимости от того, как именно семья собирается ликвидировать долг, ей необходимо обратиться:

в муниципальный орган, контролирующий постановку на учет семейств, требующих улучшения условий проживания в соответствии с содержанием программы «Молодой семье – доступное жилье». Обычно таким ведомством является территориальный департамент по жилищным вопросам или жилотдел администрации населенного пункта;
если семья хочет заплатить за кредит деньгами из материнского капитала, ей нужно подать заявление в местное отделение Пенсионного Фонда РФ;
если в условиях кредитования прописано предоставление субсидий заемщику, у которого родятся дети, нужно обращаться непосредственно в банк, выдавший деньги.

Пошаговая инструкция получения субсидии

Если семья желает списать часть ипотечного кредита при появлении на свет ребенка или получить другие льготы, ей нужно посетить компетентный орган.

В жилищном ведомстве поданная документация рассматривается в срок, не превышающий четырнадцати дней. После рассмотрения заявки и бумаг работник органа обязан уведомить обратившихся к нему людей о принятом решении.

Обычно такое уведомление приходит по почте (если в заявке был прописан иной вариант, используется он).

При принятии положительного решения семейство вносится в перечень нуждающихся в улучшении условий проживания. Денежные средства распределяются между гражданами в порядке очереди. Когда придет время заявителей, они получат бумагу о переводе денег на специально для этого открытый счет в банке.

Субсидия выплачивается после рассмотрения заявки

Чтобы получить денежные средства из материнского капитала, нужно посетить местное отделение Пенсионного Фонда. Там поданные документы изучаются и проверяются в течение одного месяца.
Затем тот же срок отводится на перевод сотрудником организации денег на счет.

Если семейству необходима реструктуризация займа или кредитные каникулы, ему нужно идти в сам банк, выдавший ипотечный кредит. Здесь заявка будет рассмотрена за неделю, а после этого учреждение вынесет решение. При положительном вердикте составляется дополнительный договор по кредиту с изменением условий погашения долга, а также новый график выплат.

Документация

Документы, требующиеся для оформления субсидии:

паспорта матери, отца и детей, достигших четырнадцати лет;
свидетельства о браке и рождении детей;
оригинал договора по кредиту;
справки о доходах семейства;
справка о том, что семейство встало в очередь на получение жилплощади;
выписка из домовой книги.

Как только заявители получат сертификат участника программы поддержки, его нужно отнести в банк вместе с:

заявлением на ликвидацию задолженности;
паспортом обратившегося и соглашением по кредиту;
реквизитами банковского счета.

Материнский капитал оформляется после подачи заявления и таких бумаг:

паспортов матери и отца детей;
документов на детей;
свидетельства о браке;
страхового полиса обратившегося.

Оформлением материнского капитала должна заниматься мать, а отец имеет право подать заявление лишь в случае, если он – единственный родитель детей, мать которых скончалась или лишилась родительских прав. Также возможны действия от имени матери при наличии доверенности.

Субсидии от государства – поддержка семей с детьми

Заявление о распоряжении материнским капиталом подается в Пенсионный Фонд вместе со следующими бумагами:

паспорт обратившегося;
договор по кредиту;
обязательство выделения доли в жилье детям после погашения ипотеки, заверенное нотариусом;
банковская справка о размере оставшейся задолженности и процентах;
реквизиты счета, на который придут деньги.

Документы, переданные в банк или государственный орган, не возвращаются заявителю, поэтому паспорта, соглашения и свидетельства обязательно предоставляются с ксерокопиями.

Ипотека при рождении первого ребенка — льготы

Рождение первенца и решение об увеличении жилплощади часто идут рука об руку. Но как справиться с двойным бременем среднестатистической российской семье? Чтобы облегчить кредитную нагрузку на бюджет таких семей и поднять рождаемость, на федеральном и региональном уровнях были запущены льготные программы.

увеличение нормы жилплощади
реструктуризация ипотеки
снижение первоначального взноса
отсрочка ипотеки

Новому члену семьи по закону полагаются дополнительные 18 кв.м. Семья, в которой с учетом пополнения на каждого человека приходится меньше 18 кв.м, может быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий в установленном законом порядке.

После установления этого статуса молодая семья может воспользоваться преимуществами федеральной программы «Жилище» и ее местными аналогами. Так, к примеру, в Саранске и Мордовии при рождении первенца можно получить субсидию на погашение 10% остаточного долга по кредиту.

Специальные программы предусмотрены для родителей-одиночек.

Если региональная политика не предусматривает выдачу материнских пособий после рождения первенца, заемщики могут обратиться в банк с заявлением на рефинансирование кредитной ставки в связи с изменением состава семьи.

При реструктуризации кредита срок кредитования для благонадежных плательщиков может увеличиваться.

По действующим государственным программам семьи, на попечении которых находятся несовершеннолетние дети, могут претендовать на частичное возмещение остаточной суммы долга в случае изменения доходов заемщика и неспособности самостоятельно погасить основную задолженность.

Также некоторые послабления молодым семьям с ребенком предоставляет кредитная политика многих ведущих банков России. Для таких заемщиков снижается сумма первичного взноса (до 10-15%) и процентная ставка (примерно 11% годовых).

Выгодные условия молодым родителям предлагают банки с государственной поддержкой (Сбербанк), лидеры рынка (Дельта Кредит), а также кредитно-финансовые учреждения, поддерживающие программы Агентства ипотечного жилищного кредитования.

Еще один вид льгот при рождении первенца – отсрочка ипотеки. Зачастую она предоставляется на срок до 3-х лет, но может продлеваться с рождением каждого последующего ребенка. Стандартный срок отсрочки составляет 1 год. Банк принимает решение индивидуально по каждому конкретному случаю.

С просьбой об отсрочке стоит обращаться загодя – когда платеж будет уже просрочен, банк может оказаться менее сговорчивым. Во время отсрочки должник выплачивает только проценты по кредиту, без суммы основного долга.

При этом учитывается на каких условиях бралась ипотека – так, для заемщиков, пользующихся дифференцированной системой платежей, отсрочка может оказаться как выгодным, так и не выгодным предприятием.

Для участия в федеральных программах достаточно соблюсти такие условия:

официальная регистрация брачных отношений;
возраст супругов до 35 лет;
возможность предоставить свидетельство о рождении или другой документ, подтверждающий наличие ребенка;
минимальный доход, необходимый для взятия ипотеки;
внесение в регистр семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Региональные программы могут устанавливать дополнительные требования, о которых население информируется через сайты местных органов власти. К примеру:

гражданство республик или проживание на определенной территории установленный отрезок времени;
трудоустройство у работодателя, который платит налоги в местный бюджет;
другие.

Порядок подачи документов зависит от того, какой орган или учреждение принимает решение о предоставлении льгот. Для получения кредита на льготных условиях необходимо обратиться в АИЖК или муниципальные органы власти, и лишь затем – в банк. Для получения отсрочки через банк достаточно подать соответствующее заявление и документы, подтверждающие изменения в составе семьи.

Для получения субсидии необходимо подать в регистрирующий орган следующие документы:

заявление;
копии паспортов и трудовых книжек заемщиков;
свидетельство о браке;
свидетельство о рождении ребенка;
копия кредитного договора со всеми дополнительными соглашениями;
выписка от банка об истории погашения кредита и об оставшейся сумме долга;
реквизиты СНИЛС, лицевого счета для зачисления сумы субсидии;
справку о доходах;
копию договора (можно предварительного) на куплю-продажу недвижимости.

После подачи полного пакета документов принятие решения соответствующей комиссией, как правило, занимает около 20 дней.