Ипотека на вторичное жильё в Сбербанке: как взять, порядок оформления, какие документы нужны для покупки недвижимости в кредит?

Банк учитывает как социальное положение заемщика, так и его финансовые возможности, возраст и т. д. Он подстраивается под каждого клиента, поэтому многие россияне уже воспользовались возможностью и оформили ипотеку в этом банке.

Как взять ипотеку в «Сбербанке», в каких случаях клиенту могут отказать, а когда он может добиться получения кредитных средств?

Подать заявку на ипотечный кредит в 2021 году можно на такие объекты:

• готовое жилье – квартира в новостройке или вторичное жилье;
• строящийся объект – квартира в строящемся многоквартирном доме;
• загородный дом;
• жилой дом;
• гараж;
• машино-место.

Также в «Сбербанке» можно взять нецелевую ипотеку под залог недвижимости.

Где в «Сбербанке» предоставляется ипотечный кредит?

Оформлять ипотеку нужно в том отделении «Сбербанка», которое находится:

• по месту регистрации заемщика;
• по месту нахождения объекта недвижимости, что берется в ипотеку;
• по месту аккредитации фирмы-работодателя заемщика либо созаемщика.

Прежде чем подавать заявку на выдачу ипотеки в «Сбербанк», нужно ответить самому себе на такие вопросы:

• Стабильна ли моя работа? Какие перспективы по работе у меня могут быть в дальнейшем?
• Смогу ли я регулярно выплачивать банку нужную сумму?
• Могут ли у меня случиться непредвиденные расходы? Как тогда я смогу погашать кредит?

Если вы сомневаетесь насчет того, сможете ли вовремя погашать задолженность по ипотеке, то вначале рассчитайте размер ежемесячных платежей, воспользовавшись онлайн-калькулятором на официальном сайте «Сбербанка» – www.sberbank.ru.

Выбрав нужную ипотечную программу, нужно кликнуть по кнопке «Рассчитать ипотеку».

Как получить ипотеку в «Сбербанке»? Пошаговая инструкция

Шаг 1. Выбрать подходящую программу. «Сбербанк» предлагает потенциальным заемщикам множество ипотечных программ, которые отличаются условиями кредитования, предметом ипотеки. Так, взять ипотеку можно на квартиру (на первичном или вторичном рынке), готовый дом, строящийся дом, загородную недвижимость, гараж, машино-место.

Шаг 2. Подобрать подходящую ипотеку. Помимо того что клиент выбирает программу – к примеру, он хочет купить квартиру, так он может уйти еще глубже – выбрать конкретный вид ипотеки. Например, если взять кредит хочет молодая семья с двумя детьми, то банк предлагает особые условия по программе «Ипотека плюс мат. капитал». Для военных тоже есть свои условия и своя программа.

Шаг 3. Собрать документы. На этом этапе можно заручиться поддержкой банковского сотрудника, который занимается ипотечным кредитованием. У него можно узнать, какие документы следует подготовить. Обычно это справка 2–НДФЛ, копия трудового договора или трудовой книжки, документы об образовании, ИНН, СНИЛС, свидетельство о браке, рождении детей, военный билет.

Шаг 4. Подать заявку на получение ипотеки. В «Сбербанке» есть услуга подачи заявки в режиме онлайн. Хотя можно пойти в отделение и написать заявление по месту.

Шаг 5. Подать в банк пакет документов. Если банк одобрил заявку, тогда он назначает дату, когда заемщику нужно прийти с документами. До этого нужно заказать оценку недвижимости. С готовым отчетом об оценке квартиры и необходимым пакетом документов клиент обращается в банк, сообщает цену, которую хочет получить продавец квартиры.

Сотрудник банка анализирует предоставленные бумаги и если с ними все в порядке, то он назначает день, когда клиенту нужно прийти и заключить договор купли-продажи с продавцом, страховку на заложенное имущество либо на приобретаемое в ипотеку жилье.

Шаг 6. Оформить договор. Когда договор купли-продажи будет подписан, а деньги переведены продавцу, тогда заемщик должен будет зарегистрировать право собственности на жилье в Росреестре, оформить страховку, затем снова прийти в банк и оформить ипотечный договор с поручительством.

Что нужно, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»? Кто может взять ипотеку?

Условия для взятия ипотеки в «Сбербанке» следующие:

1. Возраст заемщика – не меньше 21 года, а на момент возврата ипотеки – не больше 75 лет.
2. Стаж работы на последнем месте – не меньше 6 месяцев и не меньше 12 месяцев общего за последние 5 лет.
3. Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ.
4. Обязательное привлечение созаемщиков, коими должны выступать супруг (супруга) заемщика, а также другие лица.

До какого возраста можно взять ипотеку на квартиру в «Сбербанке»?

Все зависит от выбранной ипотечной программы, а также срока кредитования. Если речь идет о стандартной программе, тогда банк уточняет, что на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет.

Например, если человеку исполнилось 65 лет, то он может взять квартиру в ипотеку, но только на 10 лет, то есть, до достижения им возраста 75 лет.

Если ипотека предоставляется по двум документам (без подтверждения доходов и трудовой занятости), тогда заемщику нужно будет рассчитаться с банком до достижения возраста 60 лет. А по военной ипотеке максимальный возраст заемщика составляет не больше 45 лет.

Можно ли взять ипотеку, если уже есть ипотека в «Сбербанке»?

Взять вторую ипотеку, не погасив первой, в «Сбербанке» можно, но это проблематичный и длительный процесс. Далеко не каждому клиенту банк предоставляет такую возможность.

Однако если человек хочет получить вторую ипотеку, то он должен подходить под определенные критерии банка:

• Заемщик должен доказать свою платежеспособность. Заработная плата или доход клиента должны быть высокими, чтобы он смог погашать как текущую, так и прежнюю задолженность. Банк будет рассматривать заявку на предоставление клиенту еще одной ипотеки только в том случае, если минимальный платеж клиента по каждой ипотеке будет составлять не больше 15% от его официальной заработной платы.
• У заемщика не должно быть просрочек по платежам первой ипотеки. У него должна быть положительная кредитная история.
• Взять вторую ипотеку, не выплатив по первой хотя бы 70%, не получится. Чем больше долга заемщик погасит по первому договору, тем больше шансов у него будет получить вторую ипотеку.
• Обязательный залог недвижимости и ее страхование. Банк не одобрит заявку на новую ипотеку, если недвижимость, которую клиент выставляет в качестве залога, не перекрывает размер суммы образовавшегося долга по предыдущей ипотеке.

Можно ли взять ипотеку в «Сбербанке» с плохой кредитной историей?

Если клиент ранее брал кредит или ипотеку, при этом у него возникали проблемы с оплатой: были просрочки, платежи поступали в банк нерегулярно, то банк может занести его в базу клиентов с плохой кредитной историей. И тогда шансов на получение ипотеки в банках сводится к нулю.

«Сбербанк» может рассмотреть кандидатуру потенциального заемщика на получение ипотеки даже с плохой кредитной историей. Банк пойдет на уступки клиенту только в том случае, если кредитная история заемщика не будет сильно испорчена, а также если:

• клиент получает заработную плату на карту «Сбербанка». В этом случае банку проще будет истребовать от него нужную сумму ежемесячного платежа. Он просто будет автоматически списывать деньги на конкретную дату;
• клиент возьмет ипотеку с первоначальным взносом в размере 50% от стоимости жилья;
• клиент хочет взять ипотеку на небольшую сумму. Например, если он хочет купить квартиру на вторичном рынке, то банк может одобрить заявку. Если же клиент планирует купить загородный дом или апартаменты, тогда банк может отказать.

Если вы понимаете, что с такими условиями «Сбербанк» не выдаст вам вторую ипотеку, тогда нужно постараться исправить кредитную историю – закрыть старые кредиты.

Как оформить ипотеку в «Сбербанке» на квартиру? Какие документы нужны?

Чтобы оформить ипотеку, заемщику нужно предоставить банку определенный пакет документов. Стандартный набор включает такие бумаги:

• заявка (онлайн или заполненная от руки);
• гражданский паспорт заемщика, а также всех созаемщиков;
• СНИЛС;
• ИНН;
• документы на залоговую недвижимость (договор купли-продажи или другой, подтверждающий факт владения недвижимостью);
• документы, подтверждающие доход заемщика – справка 2–НДФЛ или по форме Банка;
• документы, подтверждающие трудоустройство заемщика – трудовая книжка или трудовой договор, справка с места работы о должности работника и о его стаже.

Кроме этих документов банк может запросить дополнительные бумаги в зависимости от программы ипотеки:

• «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» – свидетельство о рождении ребенка (всех детей), о заключении брака.
• «Ипотека плюс материнский капитал» – сертификат мат. капитала, справка из Пенсионного фонда об остатке денег на счете.
• «Военная ипотека» – свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

Можно ли взять отсрочку по ипотеке в «Сбербанке»?

Рассчитывать на отсрочку по взятой ипотеке клиент может только в том случае, если он предоставил документальное подтверждение того, почему в данный момент он не может погашать ипотеку.

Чтобы получить отсрочку заемщику нужно написать в банк соответствующее заявление, где следует указать причину отсрочки, например, рождение второго ребенка.

Банк может одобрить отсрочку только в таких случаях:

• если заемщик вышел в декрет;
• его призвали в армию;
• он потерял работу;
• ему задерживают заработную плату;
• заемщик потерял кормильца;
• в его семье родился ребенок.

Если банк принимает положительное решение по отсрочке, тогда он меняет условия ипотечного договора – уменьшает сумму ежемесячного платежа, увеличивает продолжительность срока кредитования.

При этом отсрочка предоставляется на период до 1-3 лет в зависимости от причин неплатежеспособности клиента. Однако отсрочка не освобождает клиента от уплаты процентов по договору.

Какой должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

Конкретной цифры вам никто не назовет. Все зависит от типа недвижимости, которую заемщик планирует взять в ипотеку.

Если он хочет купить апартаменты стоимость в 50 миллионов рублей при зарплате в 30 тысяч рублей, то заявку ему не одобрят. Нужно понимать, что расходы по ипотечным обязательствам не должны превышать 40–50% от его официальной заработной платы.

Обращаем внимание, что речь идет только о тех доходах, которые указаны в справке 2–НДФЛ или в справке по форме Банка. Если человек не может подтвердить свои доходы (например, он официально не трудоустроен), тогда «Сбербанк» откажет ему в выдаче ипотеки.

Если заработной платы не хватает, чтобы взять ипотеку, можно уточнить у банковского сотрудника, примет ли тот во внимание дополнительные доходы заемщика: например, проценты от депозита, наличие ценных бумаг, деньги от сдачи в аренду квартиры, от работы по совмещению и др.

Сколько нужно отработать, чтобы взять ипотеку в «Сбербанке»?

По многим ипотечным программам трудовой стаж заемщика для получения им ипотеки должен составлять:

• не меньше 6 месяцев на последнем месте работы;
• не меньше 1 года в течение последних 5 лет.

Однако есть в этом правиле исключение. Так, если клиент «Сбербанка» получает зарплату на карту этого банка, тогда в отношении него действует только первое правило – он может взять ипотеку, если проработает хотя бы полгода на последнем рабочем месте.

Причины отказа в выдаче ипотеки в «Сбербанке»

Узнать причину отказа в выдаче ипотеки не получится. Это конфиденциальная информация, поэтому банковские сотрудники не разглашают ее. Поэтому потенциальному заемщику следует внимательно изучить все правила, соблюсти необходимые условия для того, чтобы его заявка была одобрена.

Чаще всего «Сбербанк» отказывает выдавать ипотеку на покупку жилья по таким причинам:

• плохая кредитная история;
• недостоверные сведения в документах, подаваемых в банк (например, справка 2–НДФЛ не соответствует действительности);
• наличие других непогашенных кредитов;
• недостаточный доход заемщика;
• несоответствие основным требованиям – например, человек не подходит под возрастные рамки.

«Сбербанк» предлагает клиентам большое количество ипотечных программ, которые подойдут для покупки новостройки, квартиры на вторичном рынке, дома и даже гаража. Под каждого клиента банк разработал индивидуальные программы. Прежде чем брать ипотеку в «Сбербанке» нужно прочесть условия ее предоставления.

Если заемщика все устраивает, тогда он отправляет заявку, собирает документы, подыскивает жилье, договаривается с продавцом, предоставляет в банк документы на недвижимость, оформляет договор купли-продажи, регистрирует права собственности на недвижимость, оформляет страховку и только потом подписывает договор ипотеки.

Если у клиента положительная кредитная история, стабильная работа с хорошим заработком, есть залоговое имущество, тогда у него вероятность получения одобрения заявки на ипотеку повышается.

Если же клиент не может подтвердить свой доход, у него отрицательная кредитная история, нет созаемщиков, тогда банк откажет ему в выдаче ипотеки.

Ипотека на вторичное жилье от Сбербанка

Каждый человек со временем осознает, что ему необходима своя собственная квартира или дом. Учитывая тот факт, что цены на недвижимость очень высокие, к вопросу о выборе и покупке жилья люди относятся крайне ответственно. Часто будущие покупатели сталкиваются с проблемой первичного и вторичного рынка, тогда и наступают споры: какой вариант лучше, а главное выгоднее.

Приобретение квартиры или дома – событие важное и серьёзное. Многие люди, особенно молодые не совсем понимают различия между первичным и вторичным жильем.

У большинства понятие «вторичное жилье» ассоциируется с имуществом старого образца, где к тому же, нет современных коммуникаций. Отчасти, такие рассуждения верны. Но не стоит обобщать.

Вторичное жильё – это имущество, на которое раннее оформлялось право на собственность.

Таким образом, главное различие между первичным и вторичным рынком, в том, что на последнее была сделана запись о присвоение недвижимости в Едином Государственном Центре.

Достоинства вторичного жилья:

1. Большой спрос, а, следовательно, у потребителя есть возможность подобрать тот вариант, категорию и тип жилья, который ему нравится.
2. В помещение уже созданы условия для проживания. Не потребуются дополнительные средства на обустройство жилой площади.
3. Купить квартиру на вторичном рынке, выгоднее, нежели на первичном. Это обусловлено вторым пунктом.

Ипотека на вторичное жильё в Сбербанке

Для начала необходимо разобраться что такое ипотека. Ипотека – документ, свидетельствующий о получении денег, главное условие которого залог на имущество. Чаще всего подобную услугу оказывают банки. Если выделенные средства не выплачиваются клиентом, то недвижимость, которая закладывалась в обусловленном ипотекой договоре, становится собственностью банка.

•  Рассчитайте ипотеку на вторичное жилье от сбербанка

Достоинства присущие ипотеке:

1. Нет необходимости копить средства на приобретение жилищной площади.
2. Сумма кредита всегда одинакова, поэтому у заемщика есть возможность грамотно рассчитывать свой бюджет.
3. После подписания договора об ипотеке, нет необходимости выплачивать дополнительный заем банку.

Безопасно оформить ипотеку на вторичное жилье можно в Сбербанке. Различные специалисты рекомендуют этот банк как надежного партнера в сфере недвижимости.

Требования, при которых происходит оформление ипотечного кредита на жильё в Сбербанке:

1. Российские рубли – валюта, в которой выдается кредит.
2. Наименьшая сумма ссуды, определена банком размеров в 300 000 рублей.
3. Соответственно, наибольшая сумма составляет: для тех, кто проживает в столице Российской Федерации и в городе Санкт-Петербурге – 15 миллионов рублей, и 8 миллионов для иных регионов страны.
4. Период выплаты ипотечного кредита может варьироваться от одного года до тридцати лет.
5. Первая выплата должна быть не менее 15% от всей цены, взятого в ипотеку имущества.
6. Объект кредитования обязательно должно быть застрахован.
7. Сбербанком предоставляются средства только лицам, которые достигли возраста 21 года. Являются только гражданами Российской Федерации. Также берется во внимание состояние кредитной истории и учитывается финансовое положения гражданина.
8. На момент выплаты последнего залога, возраст кредитора не должен превышать отметки 75 лет.

Оформление ипотеки происходит следующим образом

1. Подать заявку на получения кредита можно тремя способами: зайти в ближайший филиал банка, посетить официальный сайт или оформить ипотеку через Сбербанк-Онлайн.
2. Получить положительный ответ на заявку по ипотеке.
3. Начать собирать документы.
4. Предоставить пакет необходимых бумаг Сбербанку.
5. Подписать договор со Сбербанком.
6. Пройти процесс регистрации в Росреестре.
7. Получить средства на приобретение жилого помещения.

Какие квартиры попадают под программу ДомКлик

Какие документы необходимы для выдачи Сбербанком ипотеки гражданам?

1. Документ, который подтверждает, что клиент имеет право собственности на жилое помещение.
2. Отчёт, который заключает компания, специализирующаяся на оценке стоимости недвижимого имущества.
3. Документ, который становится подтверждением того, что у гражданина есть основания на возникновения прав собственности на недвижимость.
4. План построения дома.
5. Бумаги на земельный участок, где расположен дом/квартира.
6. Соглашение супруга или супруги.
7. Брачный договор, если между состоящими в браке людьми таков имеется.
8. О том, что на зарегистрированной собственности не проживают посторонние лица, необходимо письменное подтверждение, выданное жилищно-эксплуатационной конторой.

Клиенты, которые решили работать со Сбербанком должны помнить, что у некоторых бумаг есть период действия, другие, например, документ под №6, следует заверять через нотариуса, иначе они будут недействительны. Срок рассмотрения поданных бумаг составляет одну неделю.

В каких случаях сбербанком могут быть отклонены заявки?

Внимание! Случаются такие ситуации, когда клиенты, на первых порах сбора необходимых бумаг, заключают промежуточные письменные договоры продажи жилья и отдают выданные банком финансы владельцу. В этом случает, передаваемые Сбербанку документы будут отклонены. А также:

1. Если бумаги собраны неверно, срок действия некоторых из них был завершен, неправильно заполненные.
2. Когда клиент предоставляет неверную информацию о материальном состоянии.
3. В случае если большая часть, например, семейного бюджета уходит на погашения кредита.
4. Непогашенная судимость и привлечение к административной ответственности гражданина, тоже препятствуют совершению сделки.
5. Частая смена места работы или его отсутствие.
6. Опасная для жизни и здоровья профессия.
7. Когда кредитор, обращающийся к Сбербанку, находится под наблюдением у врачей (Нарколог, психолог).
8. Нет другой крупной собственности.
9. Мужчина должен иметь справку о том, что был призван к службе в армии или военный билет.

Ипотека без первоначального взноса в ДомКлик Сбербанке

В каком порядке заключается договор купли-продажи?

Нужно придерживаться таких условий:

1. Указываем число и промежуток времени, в который совершается сделка.
2. Уточняем реквизиты и размер суммы каждой из сторон.
3. Описываем жильё и сообщаем его место нахождения (адрес).
4. Данные бумаг, в которых подтверждается основание возникновения права собственности на имущество.
5. Цена недвижимости и способ её оплаты.
6. Информация о физических лицах, которая проживает в квартире/доме.
7. Период, когда имущество будет передано в руки владельцу.
8. Меры, которые будут приняты, в случаях, когда условия договора будут нарушены.
9. Подпись каждой стороны.

Операции, связанные с недвижимым имуществом, обязательно должны быть зарегистрированы в соответствующих государственных органах. Иначе, письменное соглашение будет юридически недействительным, а значит фиктивным.

Почему ипотека в Сбербанке?

1. Качественные условия кредитования.
2. Специальные программы, ориентированы на помощь молодым семьям.
3. Выгодная процентная ставка – 8.5% годовых.
4. Первоначальный взнос – всего 15%.
5. Сотрудники или аккредитованные Сбербанком лица, имеют возможность получать дополнительные бонусы.

Вам также может понравиться

Как оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье

Хотя экономическая ситуация в стране продолжает оставаться сложной, всё же многие хотят улучшить свои жилищные условия.

Однако, чтобы приобрести недвижимость, нужны очень большие суммы, которые мало у кого есть, поэтому в большей части сделок как на рынке первичного, так и вторичного жилья задействован банковский капитал.

Система ипотечного кредитования продолжает показывать себя востребованной, и с её помощью уже миллионы семей обзавелись жильём.

Абсолютным лидером в сфере ипотечного кредитования, в том числе и в сегменте рынка, ориентированном на приобретение вторичного жилья, является Сбербанк – крупнейший банк страны, ведь все хотят получить как можно более надёжного кредитора, а какой другой банк в России может похвастаться ещё большей надёжностью? Помимо этого, люди ищут выгодных условий и низких процентных ставок, и наиболее выгодные предложения делает как раз Сбербанк – именно поэтому его выбирает большинство российских семей.

Многим людям очень интересно, какие ипотечные программы предоставляются Сбербанком и каковы условия кредитования – смогут ли и они приобрести себе новую недвижимость с помощью кредитных средств от этого банка. В этой статье мы подробно разберём все вопросы, связанные с ипотекой от Сбербанка, направленной на покупку вторичного жилья.

Условия

К заёмщику предъявляется несколько требований по возрасту и стажу: ему должно быть не менее 21 года, при этом к моменту завершения кредита ему ещё не должно быть больше 75 лет; на нынешнем месте работы он должен пробыть в течение шести месяцев, а суммарно за последние пять лет проработать хотя бы год.

Поскольку это ипотека, кредит не может быть менее 300 тысяч рублей. Что же до максимальной суммы, то она может составлять до восьми миллионов рублей, а для Москвы и Петербурга до пятнадцати миллионов.

• Есть и другое ограничение: сумма ипотеки не должна превышать: 80% от стоимости приобретаемой недвижимости, 80% от стоимости оформляемой в залог недвижимости – чаще всего первый и второй пункты совпадают, но, если это разная недвижимость, то она определяется по меньшей из этих величин.
• Первоначальный взнос не менее 20% – в его качестве можно применить материнский капитал.
• Период, на который выдаётся кредит, составляет до тридцати лет.
• Имущество, которое послужит залогом, обязательно должно быть застраховано.

Процентные ставки

Рассмотрим проценты, которые банк возьмёт за кредитование. При условии, что первоначальный взнос составляет 20%, процентная ставка будет 11,75% годовых – эти условия действительны до конца 2017 года для клиентов, имеющих зарплатную карту Сбербанка.

В случае если клиент не получает заработную плату через Сбербанк, ставка повышается на 0,5%. Если же он отказывается застраховать свои жизнь и здоровье, делается надбавка в 1%. На весь период до того, как кредит будет зарегистрирован, также действует надбавка в 1%.

В случае если ипотека берётся по программе двух документов (про другие её условия будет рассказано ниже), ставка составит 12,25%. Сохраняются надбавки в 1% на период сбора документов и при отказе от страхования.

 Сбор документов

После того как заём получил предварительное одобрение, клиент получает два месяца на то, чтобы собрать всю необходимую документацию касательно недвижимости. Когда документы будут поданы и одобрены, он станет участником ипотечной программы.

Есть также специальная программа «Ипотека по двум документам», действующая только в отношении тех клиентов, которые имеют зарплатные карты Сбербанка. В этом случае не нужно заполнять анкету, всё, что потребуется: паспорт и ещё один документ для подтверждения личности (его клиент может выбрать самостоятельно), и можно оформлять кредит.

Порядок получения

Подытоживая написанное ранее, вкратце опишем порядок получения ипотеки:

•  в банк подаются документы для рассмотрения заявки;
•  когда получен ответ, можно выбирать недвижимость, которую планируется приобрести;
•  предоставление документов по недвижимости;
•  подписание кредитного договора;
•  регистрация прав в Росреестре;
•  получение ипотеки.

Отличия от ипотеки на новостройки

Ипотека в Сбербанке на вторичное жильё оформляется таким же образом, как и на новое: все этапы те же, разница лишь в пакете документов, который необходимо предоставить в банк. В остальном же вторичка в этом плане ничем не отличается.

Стоит выделить следующие преимущества:

•  Низкие процентные ставки.
•  Нет никаких дополнительных комиссий.
•  Для молодых семей, а также заёмщиков, получающих заработную плату на карты Сбербанка, предусмотрены льготы.
•  Возможно привлечение созаёмщиков.
•  Оформившим ипотеку клиентам в Сбере предлагается также кредитная карта, которой можно будет воспользоваться в любой удобный момент. Лимит по ней может составлять несколько сотен тысяч рублей.
•  Существует возможность обратиться за налоговым вычетом, чтобы частично возместить затраты – вычет может составить до 13% выплаченной суммы или до 260 тысяч рублей.

Требования к недвижимости

Ипотека имеет чёткие критерии – Сбербанк выдаёт кредит на вторичное жильё лишь при их соблюдении, поскольку необходимо, чтобы недвижимость обладала нужным уровнем ликвидности, то есть могла быть при необходимости продана. Перечислим основные из них:

•  Степень износа здания, в котором находится недвижимость, – не более 60%. Определяется эта степень специальной комиссией.
•  Дом, в котором размещается недвижимость, не должен относиться к категории ветхих и подлежащих срочному ремонту (и тем более сносу).
•  Он должен иметь кирпичный, каменный либо железобетонный фундамент.
•  Квартира должна иметь рабочее центральное отопление, а также водоснабжение и санузлы.
•  Документы на недвижимость должны быть в порядке.
•  Наличие страхового договора.

 Какой будет переплата

Рассчитать, какой будет переплата в вашем случае, можно с помощью ипотечного калькулятора, доступного на сайте банка и имеющего множество удобных настроек – так, вы можете очень точно подсчитать сумму, которую придётся заплатить за кредитование, и выяснить, каковы будут ваши ежемесячные затраты при том или ином сроке длительности ипотеки.

Социальные ипотечные программы

Будучи государственным банком, Сбербанк реализует социальные проекты, брать ипотеку по которым выгоднее, чем обычную.

Основные из них:

Ипотека для молодых семей

Здесь допускается применение материнского капитала как первого взноса. Также можно сделать сертификат на получение капитала залоговым объектом.

Допускается наличие до шести созаёмщиков, доход которых банк учтёт, рассматривая заявку. Молодой семье с маленьких ребёнком даётся право не начинать выплаты по кредиту, пока ребёнку не исполнится три года. Минимальный первоначальный взнос всего 10% при наличии в семье детей. Наконец, ставка выгоднее – от 10,75%.

Главный плюс программы – 35% стоимости жилья будет оплачено государством, а за каждого ребёнка в семье добавляется ещё 5%. Чтобы получить кредит по этой программе, необходимо состоять в очереди на улучшение жилищных условий (то есть иметь условия хуже, чем 18 квадратных метров на человека или 48 квадратных метров на семью с ребёнком).

Ипотека для военнослужащих

Процентная ставка составляет от 9,5% – то есть она существенно снижена по сравнению со стандартной, кроме того, не требуются документы для подтверждения платёжеспособности, нет необходимости оформлять страховку – при её отсутствии ставка не будет повышена. Срок ипотеки – до 20 лет. В остальном условия те же самые, что и по стандартной программе.

Ипотека для бюджетников

Для молодых учителей есть возможность взять ипотеку по ставке в 9,5% годовых. Кроме того, часть суммы будет возвращена им, как компенсация от государства, либо же им может быть предоставлена субсидия – оплата первоначального взноса в 20% из бюджета.

Не стоит бояться ипотеки, особенно если вы относитесь к одной из категорий, попадающих под действие государственных социальных программ – ведь в этом случае она и вовсе может оказаться выгодной.

Но даже если нет – всё равно, сначала следует подсчитать переплату (можно воспользоваться ипотечным калькулятором), и хорошенько подумать, что выгоднее – взять ипотеку, или же снимать квартиру, при этом не приобретая ничего, кроме временного жилья?

Как оформить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке

06.11.2018

Решение о приобретении квадратных метров на рынке вторичного жилья вместо квартиры в строящемся доме уберегает человека как минимум от риска стать одним из многочисленных дольщиков, вложившихся в замороженные проекты.

Население выбирает предметом кредитования вторичное жилье так же охотно, как жилье в новостройке. В данной статье рассмотрена информация, помогающая найти ответ на вопрос: «Как оформить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке?»

Условия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

• ссуды предоставляются в размере от 300 000 (трехсот тысяч) рублей;
• максимальная сумма займа не может превысить 85 (восемьдесят пять) процентов от цены на данную недвижимость на рынке;
• срок оформления ипотеки на вторичное жилье – от 1 (одного) года до 30 (тридцати) лет;
• ссуда на покупку вторичного жилья не предоставляется без первоначального взноса – не менее 15% от цены жилья;
• имущество, предложенное в залог ссуды, будет облагаться страховой суммой;
• минимальная процентная ставка по ипотеке на вторичное жилье составляет 8,6% в год (зависит от множества факторов);
• средства выдаются в рублях.

На что обращают внимание сотрудники банка при оформлении заявки на ипотеку

• возраст обращающегося (подать заявку на ипотеку может гражданин РФ в возрасте от 21 года)
• социальный статус
• размер основного и дополнительного заработка (вашим преимуществом будет получение зарплаты на счет, открытый в Сбербанке)
• наличие созаемщика с достаточным регулярным доходом (вы можете привлечь до 3 поручителей по ипотеке)
• продолжительность рабочего стажа (не менее 3 месяцев на последнем рабочем месте работы и не менее 1 года стажа за последние 5 лет)
• качество кредитной истории (кредитная история должна быть положительной, вашим преимуществом будет запись в кредитной истории о возвращенных в срок кредитов, взятых в любом из российских банков)

Обратите внимание! Предпочтение банк отдает клиентам, имеющим положительный опыт в получении кредитов. Если вы ранее брали кредиты в других банках и возвращали их в срок без просрочек, то это будет вашим преимуществом при рассмотрении заявки.

Как оформить ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Многие из тех, кто собирается брать ипотеку в Сбербанке впервые не знают в какой последовательности нужно совершать действия, касающиеся приобретения понравившегося жилья.

Срок рассмотрения банком заявки занимает значительную часть времени от общего срока оформления недвижимости в ипотеку, поэтому заемщику для экономии времени важно знать — что нужно делать и в какой последовательности.

Алгоритм ваших действий при оформлении ипотеки:

1. Уточнение размера полной стоимости ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке с помощью кредитного калькулятора (для этого потребуется указать полную стоимость квартиры, выбрать ипотечную программу кредитования, указать сумму первого взноса);
2. Собрать полный комплект обязательных документов, предоставить их специалисту банка по ипотечному кредитованию;
3. Дождаться положительного ответа банка — средний срок рассмотрения заявки Сбербанком составляет от 3 дней до 1 месяца (для ускорения процесса рассмотрения советуем позвонить по телефону службы поддержки банка по номеру 8 (800) 555-55-50 и уточнить статус заявки);
4. Сделать выбор залогового объекта недвижимости;
5. Рассчитаться со второй стороной сделки средствами, полученными по займу;
6. Погасить долг перед банком в установленный ипотечным договором срок;
7. Снять обременение с недвижимого имущества.

Обратите внимание! Приобретаемая недвижимость находится в залоге у банка до полного погашения ипотеки. После того, как оплачена полная стоимость ипотечного кредита — не забудьте снять с приобретенного объекта недвижимости обременение.

Документы, необходимые для оформления ипотеки в Сбербанке

Перечень основных бумаг, которые потребует банк при желании клиенты оформить соответствующие отношения:

• Заполненная анкета;
• Паспорт гражданина РФ;
• Документ о заключении брака (если заемщик состоит в подобных отношениях);
• Сертификат на материнский капитал и информацию о остатке средств на нем (при наличии);
• Справку о подтверждении регистрации по месту жительства (необходима при непостоянной регистрации);
• Справка о подтверждении о доходе с места работы в форме 2-НДФЛ, документ о подтверждении дополнительного дохода;
• Документ об официальной занятости (оптимально – заверенная копия трудовой книжки);
• Справка о наличии средств, достаточных для ПВ;
• Документы на имущество, предоставляемое в залог займа.

Как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

1. Оформление страхования жизни и получение соответствующего полиса (данный полис не является обязательным, но зато он позволяет сэкономить на конечной стоимости ипотеки);
2. Принять участие в зарплатном проекте Сбербанка России (речь идет о клиентах, получающих зарплату на карту Сбербанка);
3. Регистрация договора займа через услуги цифрового сервиса (онлайн-регистрация договора купли-продажи);
4. Приобретение жилплощади через интернет ресурс «ДомКлик». Для входа на портал можно использовать учетную запись от личного кабинета Сбербанк Онлайн;
5. Провести оформление налогового вычета (всего из бюджета можно получить не более 260 000 рублей);
6. Применение льгот, предусмотренных государством для определенного отсека пользователей;
7. Досрочное погашение ипотечного займа за счет наличия свободных средств заемщика, и как следствие уменьшение стоимости переплаты по договору.

Причины отказа клиенту в предоставлении ипотечного кредита

Если будущий заемщик считает, что соответсвует всем требованиям банка, предъявляемым к ипотечным заемщикам, то это не дает полной гарантии в одобрении ссуды на объект недвижимости, чаще всего причины отказа у банка следующие:

• Неполадки с документацией – некорректное оформление, недостаточное их количество, исправления и ошибки при заполнении и тд.;
• Ложные сведения о материальном положении заемщика;
• Неблагоприятная история ранее выдаваемых кредитов (была испорчена кредитная история);
• Заявленная под залог ипотеки собственность не удовлетворяет условиям Сбербанка;
• Участие заемщика в действующих исполнительных производствах;
• Административные правонарушения и непогашенные судимости заемщика;
• Если клиент банка не имеет официального трудоустройства либо очень часто меняет место работы;
• Недостаточно высокий уровень дохода потенциального заемщика;
• Потенциальный клиент Сбербанка состоит на учете психологической или наркологической клиники;
• Профессиональная деятельность заемщика, связанная с риском для жизни и здоровья (полицейский, пожарный, спасатель и т. д.);
• Нет собственности крупных размеров;
• Вероятность призыва на военную службу (призыву подлежат граждане от 18 до 27 лет включительно).

Заключение.

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым к заемщику, выбрать понравившуюся квартиру, корректно собрать полный список документов, отправить заявку в банк и дождаться рассмотрения.

В случае одобрения — приобрести объект недвижимости и оплачивать ежемесячные платежи по ипотеке. После полного погашения кредита с приобретенной квартиры необходимо снять обременение перед банком.

Ипотека от Сбербанка. Документы для ипотеки в Сбербанке

Мы решили написать цикл небольших статей об ипотеке в разных банках России. Мы детально расскажем вам какие документы нужны для кредита, как проходит оценка недвижимости, какой порядок оформления сделки и многое другое. В нашей первой статье мы рассмотрим какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке.

Сбербанк является одним из крупнейших банков в России в сфере кредитования, а его отделения расположены в шаговой доступности для большинства граждан России. Банк зарекомендовал себя как надежный, стабильно развивающийся и с постоянной поддержкой со стороны государства. Благодаря своей масштабности и финансовой динамике Сбербанк пользуется большим спросом у ипотечных заемщиков.

Для того чтобы приобрести недвижимость в ипотеку в Сбербанке, необходимо подготовить и собрать комплект документов, которые нужны банку, чтобы рассмотреть вас в качестве потенциального заемщика. 

Сбербанк документы для ипотеки: — Паспорт — СНИЛС — ИНН — Диплом об образовании — Военный билет (мужчинам до 27 лет его обязательно нужно предоставить) — Свидетельство о браке (если применимо) — Свидетельства о рождении детей (если применимо) — Водительское удостоверение (если применимо)

Все эти документы для ипотеки Сбербанка относятся к вашим личным документам. Благодаря им Сбербанк сможет проверить вашу кредитную историю, узнать не в розыске ли паспорт и многое другое.

Положительно повлиять на рассмотрение заявки на ипотеку в Сбербанке помогут документы на дополнительную собственность. Ведь наличие в собственности недвижимости или автомобиля будет характеризовать вас как финансово устойчивого заемщика.

Поэтому их вы также можете добавить к этому списку.

Следующим этапом станет сбор рабочих документов. Вы можете работать по найму, а можете быть собственником бизнеса. В зависимости от вашего социального статуса требуется разная комплектация документов.

• Список документов для ипотеки Сбербанка с работы: 
• — Справка 2-НДФЛ за текущий год и предшествующий — Справка по форме банка (если ваш работодатель готов подтвердить ваш дополнительный доход) — Заверенная копия трудовой книжки — Заверенная копия трудового договора
• Для собственников бизнеса требуются более расширенный пакет документов, который включает все учредительные документы и налоговые декларации.

В случае если вашего дохода недостаточно для покрытия ежемесячного платежа по ипотеке, помните, что Сбербанк допускает привлечение до 5-ти солидарных созаемщиков по ипотеке. То есть вы можете привлечь своего супруга и/или близких родственников и получить нужную сумму по ипотеке.

Еще одним важным документом станет ваша анкета на ипотеку. 

В анкете для ипотеки в Сбербанке вы должны самостоятельно заполнить все графы, указать всю личную информацию, контакты, данные о действующих кредитах, параметры запрашиваемого кредита и сумму первоначального взноса.

Подойдите к заполнению анкеты со всей ответственностью, т.к. именно от достоверности данных указанных в ней во многом зависит получение вами ипотеки.

Анкета Сбербанка на ипотеку должна быть собственноручно подписана вами и вашими созаемщиками (если они имеются). 

Список документов для ипотеки Сбербанка который мы указали понадобится вам в самую первую очередь. Именно с таким комплектом вы можете приходить в банк для заведения заявки на кредит.

Банк может запросить дополнительные документы в процессе рассмотрения и об этом вам обязательно сообщит менеджер банка.

Если банк вынесет положительное решение по ипотеке, то для вас наступит второй этап – подбор недвижимости и сбор документов по объекту. 

О том, какие документы по недвижимости нужны Сбербанку мы расскажем вам в одной из наших следующих статей. Не пропустите.