Ипотека на новостройку в банке ВТБ позволит человеку обзавестись жильем, стоимость которого находится в разумных пределах и с начисляемыми процентами не составляет значительную переплату.
Условия ипотечной программы от ВТБ
Большинство россиян приобретают жилье в кредит, так как по-другому с нынешним ростом цен просто невозможно приобрести квартиру.
С ипотекой от ВТБ приобретение жилья становится не просто доступной возможностью, но и самым оптимальным вариантом, особенно если приобретать жилье в новостройке.
Так как государство сейчас поощряет развитие строительного бизнеса и тесно сотрудничает банками, то купить квартиру в уже готовом или еще строящемся здании можно дешевле и по этой причине новостройки становятся все более популярны для молодых людей.
В новостройках ниже цены на жилье, и взять ипотеку проще, так как процентные ставки меньше, нежели если покупать в кредит квартиру на вторичном рынке.
ВТБ предлагает ипотеку всем жителям России на жилье на первичном рынке на таких условиях:
- Сумма кредитования от 600 000 до 60 000 000 рублей. Размер выдаваемой суммы будет зависеть от места приобретения жилья, поэтому для жителей столицы и других крупных городов лимит будет выше, чем для пригородных клиентов ВТБ.
- Взять ипотеку на жилье в новостройке можно сроком до 30 лет, но обязательно так, чтобы заемщик успел погасить задолженность по кредиту до наступления максимального возраста, устанавливаемого банком.
- Каждый клиент должен внести обязательно первоначальный взнос в размере не менее 10% от общей стоимости жилья.
- Процентная ставка стартует от 9.1% годовых по программе «Квартира в новостройке» в зависимости от дополнительных обстоятельств (стоимость жилья, срок, наличие страховки и т.д.).
- Оформление ипотеки на квартиру производится только при комплексном страховании имущества — купленное жилье выступает залогом на весь период выплаты кредита, а потому должно обязательно быть застраховано от рисков порчи или утраты.
Условия ВТБ вполне выполнимы и для большинства клиентов судя по отзывам являются даже комфортными и удобными. Все условия прозрачны и банк полностью честен перед клиентом и не начисляет скрытых комиссий непонятного происхождения после заключения договора.
Специальные программы
ВТБ может предложить ипотеку на жилье в новостройке своим клиентам на более выгодных условиях. Так как каждый человек имеет свои взгляды на удобство и выгоду от кредита, банк старается подобрать программу с максимальной выгодой для клиента. Из всех ипотечных продуктов, подразумевающих покупку жилья на первичном рынке, есть две программы с гибкими условиями.
Победа над формальностями | Оформить кредит на жилье можно всего лишь по двум документам | 30 000 000 рублей | 30% и выше | От 9.6% |
Чем больше квартира, тем выгоднее | Даже если жилплощадь увеличивается, то сумма остается прежней | 60 000 000 рублей | 20% и выше | От 8.9% |
Это не единственные программы, которые позволят взять выгодную ипотеку на квартиру в новостройке. ВТБ может также пойти клиентам на встречу и позволить оплатить первоначальный взнос средствами материнского капитала или использовать другие государственные выплаты.
Ипотека с господдержкой
Это еще один вариант приобретения жилья на первичном рынке на выгодных условиях. ВТБ предлагает семьям с детьми взять кредит по ставке в 6%.
Эта ставка будет действовать в течение льготного периода, который устанавливается индивидуально для каждого заемщика (но не более 8 лет).
Далее ставка будет высчитываться от действующей ставки Центробанка плюс два пункта. Эти условия позволяют прилично сэкономить на ипотеке, особенно если погасить ее досрочно в течение льготного периода.
Только клиенты, оформляющие ипотеку по данной программе должны учитывать, что минимальный первоначальный взнос равен 20% от стоимости жилья, а максимальная сумма равна 8 млн. руб. для жителей Московской и Ленинградкой областей, а для остальных клиентов — 3 млн. руб.
Калькулятор
На официальном сайте ВТБ расположен ипотечный калькулятор, с помощью которого люди смогут рассчитать примерную стоимость кредита со всеми процентами. В калькулятор необходимо ввести предполагаемый срок и общую сумму, указать размер первоначального взноса и тогда система сама рассчитает общую сумму кредита и покажет размер ежемесячного платежа.
После предварительных расчетов в кредитном калькуляторе людям гораздо легче решиться на ипотеку, так как они уже видят какие-то цифры и могут сопоставить их со своими возможностями.
Страхование ипотеки
Потребительский кредит можно взять и без покупки страховки, а вот ипотека выдается только при попутном оформлении страхового полиса на объект недвижимости и это требование выдвигает не только ВТБ, но и другие банки.
Страховка обязательна по той причине, что если заемщик не сможет погасить долг по ипотеке, то ВТБ заберет жилье в качестве платы, так как оно по условиям договора выступает залогом. Далее это жилье выставляется на продажу, чтобы банк мог вернуть свои деньги.
Если же с квартирой что-то случится, то в качестве объекта продажи она станет бесполезной и банк понесет убытки.
Страховка защищает и заемщика, и банк на случай утраты или повреждения залогового имущества. Если с квартирой что-либо произойдет, то заемщик сможет получить финансовую компенсацию от страховой фирмы, благодаря которой получится восстановить жилье и продолжать погашать кредит без просрочек и финансовых потерь.
Страхование жизни и здоровья является не обязательным, но при отказе приобретать полис ВТБ поднимет процентную ставку минимум на один пункт, а потому уплатить страховую премию получается дешевле, чем ежегодно погашать ипотеку, взятую под большой процент.
Требования к объекту недвижимости
Приобретая жилье в ипотеку с первичного рынка необходимо убедиться, что оно соответствует требованиям ВТБ:
- Стоимость не превышает максимально разрешенную величину по ипотеке.
- Жилье находится в строящемся или готовом состоянии.
- Объект недвижимости расположен в хорошем районе с транспортной развязкой.
- Жилье продает юридическое или частное лицо и это первая продажа — в квартире до этого никто не жил.
Банк обязательно проведет проверку жилья, и эксперт оценит его стоимость и замерит площадь, а также возьмет для изучения всю имеющуюся документацию. Проверка является обязательной и, если жилье не будет соответствовать хоть одному пункту, в оформлении ипотеки клиенту будет отказано.
Требования к заемщику
Соответствовать банковским требованиям также обязан и сам заемщик. Ипотека – серьезный кредит, поэтому и требования у ВТБ здесь четкие, но адекватные:
- Заемщик обязан быть старше 21 года.
- На момент внесения последнего платежа по ипотеке заемщик обязан быть в возрасте до 75 лет.
- Обязательно наличие российского гражданства, а вот регистрация может быть в любой точке России, а не только в месте оформления ипотеки.
- Стаж свыше 1 года (чем больше времени человек работает на текущем месте работы, тем выше вероятность получения ипотеки, а если заемщик только устроился на новую фирму, то шансы крайне малы).
- Основной и дополнительный заработок должен позволять оплачивать обязательные ежемесячные платежи, и превышать их размер в 2 раза. Если средств не хватает, то можно привести созаемщиков (до 4 человек) и банк также учтет их доход.
- Положительная кредитная история, ее отсутствие или отрицательные записи даже о незначительных просрочках сильно снижают шансы на получение кредита на жилье.
ВТБ часто выдает отказы потенциальным клиентам, и причина очень проста – если бы банк рисковал и давал деньги даже чуть-чуть сомнительным лицам, то вскоре потерпел бы крах и вся финансовая система разрушилась. Поэтому не стоит думать, что ВТБ чрезмерно требователен, он лоялен, а эти условия лишь гарантия возврата заемных средств.
Документы для оформления сделки
Если человек решил оформить ипотеку на жилье в новостройке, то он должен собрать определенные бумаги для обращения в банк.
По состоянию на 2018 год минимальный пакет документов включает в себя:
- Паспорт.
- СНИЛС.
- Трудовой договор или ксерокопию трудовой книжки.
- Справку о доходах.
- Для мужчин призывного возраста военный билет.
- Акт оценочной стоимости жилья.
- Договор купли-продажи.
- Документ, подтверждающий оформление полиса страхования имущества и оплату страховой премии.
- Квитанция об оплате первоначального взноса.
- Сертификат на материнский капитал или справку из Пенсионного Фонда о возможности использования других средств в качестве взноса по ипотеке.
Все документы нужно приносить в оригинале и иметь минимум по две ксерокопии. ВТБ может запросить дополнительно некоторые бумаги для подтверждения и проверки данных.
Чем более открыт и честен будет человек (не скроет каких-либо документов, если в них отражаются сведения о тяжелом финансовом состоянии и т.п.
), тем больше вероятность получить положительный ответ от банка при подаче заявки на ипотеку.
Новостройка – это нынче мечта практически каждого россиянина, так как жилье выгодное, доступное и удобное. Но чтобы его приобрести нужно постараться и полностью выполнять все условия ВТБ для получения кредита.
Порядок оформления ипотеки
Перед оформлением ипотеки на жилье в новостройке человек должен еще раз взвесить все плюсы и минусы и оценить свои возможности. Если решения принято вдумчиво, то можно начинать действовать:
- Подать заявление на оформление ипотеки (электронный вариант на сайте ВТБ, либо письменное заявление в отделении банка).
- Принести в банк полный пакет документов (можно сделать в момент подачи заявки).
- Согласовать с кредитным специалистом все условия ипотеки, уточнить интересующие детали.
- Попросить консультанта составить примерный график выплат (исходя из оценочной стоимости жилья и размера первоначального взноса).
- Принести документы на жилье в новостройке.
- Получить отчет от эксперта банка о стоимости квартиры.
- Составить договор, который будет удовлетворять требованиям обеих сторон (застройщик и покупатель, договор купли-продажи).
- Предоставить договор в банк ВТБ.
- Внести первоначальный взнос по ипотеке.
- Оплатить страховую премию на объект залога.
- ВТБ перечислит деньги продавцу и тот сможет полностью передать жилье в новостройке покупателю.
Когда все этапы пройдены, от заемщика остается лишь исправно выполнять свои долговые обязательства. ВТБ строг к нарушителям и любая просрочка или неуплата карается большими штрафами, но если подойти ответственно к своим обязанностям, то кредит не станет большим бременем.
Когда задолженность перед банком будет полностью погашена (в отведенный срок или раньше времени при досрочном погашении), жилье в новостройке полностью перейдет во владение к заемщику и тот станет полноправным клиентом, так как квартира больше не будет находиться в залоге. Но если не погасить долг по ипотеке, то ВТБ имеет право забрать квартиру себе в качестве финансовой компенсации, а потому лучше не доводить до такой ситуации.
Преимущества ипотеки на новое жилье в новостройке от ВТБ
Банков в России много, но ВТБ занимает одно из лидирующих мест, а потому люди все чаще обращаются сюда за приобретением товара, либо вложением средств. Ипотека от ВТБ на новостройку – это банковский продукт, который поможет человеку обзавестись жилплощадью.
Обратиться в ВТБ стоит, так как ипотека выгодна такими преимуществами:
- К каждому клиенту подбирается индивидуальный подход и предлагаются доступные варианты.
- Новостройку можно выбрать из каталога ВТБ и получить скидку от застройщика при оформлении ипотеки.
- Процентные ставки являются самыми низкими.
- Можно приобрести жилье с большей площадью и не переплачивать за это.
- Банк принимает средства материнского капитала в качестве первоначального взноса по ипотеке на новостройку.
- Кредит можно получить при предоставлении всего лишь двух документов.
- Требования у ВТБ к заемщикам не жесткие, но целесообразные.
Видео по теме:
Если решение об оформлении ипотеки уже принято, то лучшего кредитора, чем ВТБ, не найти, так как он предлагает ипотечные программы с выгодными условиями и специальными программами, а также льготами для определённых категорий заемщиков. Поэтому обращаться сюда нужно без раздумий и сразу с документами, чтобы поскорее заполучить желаемое жилье в новостройке.
Сбербанк или ВТБ 24? Выбираем банк для оформления ипотеки
Многие банки предлагают свои услуги и разные ипотечные программы, поэтому клиенты теряются в выборе.
Первое и второе место среди банковских учреждений, кредитующих физических лиц, занимают Сбербанк и ВТБ 24 соответственно.
Программы, разработанные их специалистами, отличаются, так что давайте рассмотрим условия и разберёмся, какому банку лучше довериться при покупке жилья в ипотеку.
Краткая информация о банках
Сбербанк ведёт свою деятельность не только на территории России, но и в других странах.
Количество филиалов достигает отметки в 20 тысяч. Наиболее выгодные условия кредитования и обслуживания обуславливают то, что банк занимает первое место среди кредитных организаций страны.
Многие граждане привыкли доверять этому банку, поскольку ещё со времен Советского союза он был и остаётся одним из самых надёжных.
- Банк ВТБ 24 был создан с целью обслуживания физических и юридических лиц.
- Это коммерческий банк, также имеет дочерний филиал «Почта банк».
- Для физических лиц предлагаются выгодные условия для кредитования и открытия депозитов, операций с личными счётами, юридические лица также могут рассчитывать на коммерческие программы.
Банк занимает второе место среди кредиторов, которые выдают ипотеку, а также кредиты на автомобили. Опережает его лишь Сбербанк.
На что следует обратить внимание при выборе банка?
Выбирая банк и связываясь с ним довольно долгосрочными отношениями, стоит обратить внимание на условия, которые он предлагает.
Также расположение отделений банка играет большую роль, но сравнивая Сбербанк и ВТБ 24, то этот критерий можно не учитывать, поскольку их филиалы находятся во всех городах России.
Процедура оформления ипотеки и ее скорость также немаловажны, поскольку могут помочь сэкономить время занятым людям.
Ипотечные программы
Ипотечные программы сравниваемых банков отличаются не только названиями, но и условиями, так как каждый банк модифицирует их под свои потребности и интересы и своих клиентов.
Широко распространена поддержка государственных программ со стороны обоих банков.
В Сбербанке
- Жильё в новостройках — предлагается поучаствовать в долевом строительстве или выкупить уже готовую квартиру у застройщика в ипотеку. Процентные ставки устанавливаются на уровне от 10.9%, кредит выдаётся на срок до 30 лет.
- Приобретение готового жилья — программа для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости, включая квартиры, дома или комнаты. Процентные ставки по ипотеке устанавливаются на уровне от 10.75%, срок кредитования до 30 лет.
- Ипотека плюс материнский капитал допускает внесение в качестве первоначального взноса средств материнского капитала для покупки недвижимости любого типа. Процентные ставки составляют от 12.5%.
- Строительство жилого дома предусматривает самостоятельную постройку на уже имеющемся или взятом в аренду земельном участке, ипотека оформляется на покупку стройматериалов. Процентные ставки составят от 12.25% годовых.
- Загородная недвижимость — программа предусматривает покупку собственного дома или постройку его в зонах, предназначенных для этих целей, а также дачи или садового домика. Процентные ставки по ипотеке составят от 11.75%.
- Военная ипотека — программа является поддержкой государственной системы и предусматривает кредитование военнослужащих на льготных условиях с выплатами от государства. Процентные ставки устанавливаются от 11.75%.
В ВТБ 24
- Покупка готового жилья предлагает клиентам приобрести недвижимость вторичного рынка застройки на выгодных условиях, которые включают процентные ставки в размере от 12.6% и первоначальный взнос от 10%.
- Квартира в новостройке — покупка жилья в ипотеку первичного рынка застройки.
Банк предлагает более 100 аккредитованных объектов и застройщиков, которые работают с банком ВТБ 24 и поддерживают госпрограммы и льготные условия. Процентные ставки устанавливаются от 12% при первом взносе от 10%.
- Залоговая недвижимость — программа предлагает клиентам выкупить жильё, которое выставлено на публичные торги после конфискации у заёмщика, который просрочил выплаты по задолженности по ипотеке. Проценты составят от 12% годовых.
- Ипотека для военных предлагает военным, участвующим в накопительной системе, оформить ипотеку на льготных условиях с государственными выплатами. Первоначальным взносом выступает сумма с личного счёта военного, которая должна составлять не менее 15% стоимости жилья, а процентные ставки устанавливаются в размере от 12.1%.
- Победа над формальностями — программа, позволяющая оформить ипотеку всего по 2 документам. Процентная ставка составит от 12.5%.
- Кредит под залог имеющегося жилья предлагает более выгодные условия и отказ от первоначального взноса по ипотеке за счёт дополнительных гарантий в виде залога уже имеющейся у заёмщика собственности.
Процентные ставки будут несколько выше — от 13.6%.
- Рефинансирование ипотечного кредита — предусматривает выплату ипотеки, открытой в другом банке, за счёт средств, полученных в ВТБ 24 на более выгодных условиях. Проценты составят от 12.6%.
- Больше метров — меньше ставка — программа, являющаяся новинкой на рынке банковских предложений, которая предусматривает покупку жилья в ипотеку с большой площадью от 65 квадратных метров, за что процентная ставка снижается на 1%.
Процентные ставки банков
- Процентные ставки по ипотеке устанавливаются в зависимости от размера первоначального взноса и срока кредитования.
- Процентные ставки по ипотечным кредитам в разных банках России
- В Сбербанке и ВТБ 24 они не отличаются особым образом, если рассматривать похожие программы, но минимальная процентная ставка составляет:
Сбербанк России | от 10.75% годовых |
ВТБ 24 | от 12% годовых |
Условия и требования к заемщику
Для того чтобы получить ипотеку в банках, необходимо соответствовать таким требованиям:
- Возрастные ограничения;
- Требования к стабильным доходам;
- Может понадобиться регистрация в месте приобретения недвижимости (Сбербанк);
- Наличие стажа работы не менее года, а на текущем месте работы — 6 месяцев.
В зависимости от выбранной программы и льгот, которые она предусматривает, могут устанавливаться дополнительные требования к заёмщикам и созаемщикам.
Условия банков включают процентные ставки, сумму первоначального взноса и срок кредитования, которые отличаются в зависимости от выбранной программы.
Сравнительная характеристика банков
Сумма первоначального взноса | от 20% | от 10% |
Размер процентных ставок | от 12% | от 10.75% |
Срок кредитования | 20-30 лет | до 30 лет |
Сумма ипотеки | от 600 000 рублей до 60 000 000 рублей | от 300 000 рублей до 15 000 000 рублей |
Преимущества и недостатки банков
Оба рассматриваемых банка имеют как свои достоинства, так и недостатки. Сами сравните их, чтобы принять решение. Ниже мы предоставим информацию, на которую следует обратить внимание.
Видео по теме:
Сбербанк
Преимущества и недостатки Сбербанка представлены в таблице ниже.
Высокая надёжность банка. | Рассмотрение заявок и документов занимает больше времени, чем в других банках, из-за большого количества клиентов, а также тщательной процедуры одобрения кандидатуры заёмщика. |
Наиболее приемлемый первоначальный взнос по ипотеке, чем в других банках в размере от 10%. | Для клиентов, которые никак не сотрудничали с Сбербанком ранее, будут установлены более высокие процентные ставки, чем для зарплатных. |
Возможность воспользоваться государственным жилищным сертификатом или средствами материнского капитала. | Тщательная проверка доходов и регистрации рядом с отделением банка. |
Лояльные требования к объекту покупки. | Обязательное участие другого из супругов как созаемщика не для каждого является приемлемым. |
Низкие процентные ставки, которые регулярно пересматриваются. | Штрафы за просроченные платежи. |
Расположение банковской сети по всей территории России. | — |
ВТБ 24
Преимуществами банка выступают:
- Постоянная разработка новых предложений и усовершенствование программ;
- Не менее широкая известность, чем у Сбербанка;
- Возможность оформления заявок онлайн;
- Быстрая процедура рассмотрения и принятия решения;
- Наличие упрощенной процедуры по 2 документам;
- Не требуется регистрации по месту покупки или на территории отделения банка — достаточно лишь иметь официальный доход.
Как недостатки банка можно определить следующие пункты:
- Более высокий первоначальный взнос в 20% (однако это лишь по сравнению со Сбербанком);
- Очень дотошная процедура проверки объекта залога;
- Жёсткие условия при просроченном платеже по ипотеке.
Какой банк выбрать?
Рассмотрев все условия и особенности ипотечных программ в Сбербанке и ВТБ 24, можно утверждать, что не зря они оба пользуются такой популярностью среди своих клиентов.
Оба предлагают довольно лояльные условия и низкие процентные ставки по ипотеке, а также неограниченный выбор недвижимости для покупки.
В пользу какого банка сделать выбор, решать каждому лично, исходя из индивидуальных особенностей ситуации.
Ипотеку в Сбербанке можно порекомендовать людям более зрелого возраста, которые привыкли доверять этому банку и не бояться долгих проверок, лишь бы быть уверенным в надёжности кредитора.
Обратить внимание на программы ВТБ 24 следует молодым людям, которые в силу профессии и ритма жизни находятся в вечной спешке, а также хорошо разбираются в компьютерах для подачи заявки онлайн. Также в этом банке существует возможность взять кредит на меньшую сумму без справки о доходах, что удобно для некоторых.
Таким образом, рекомендуем обратить внимание на банк ВТБ 24, который идёт в ногу со временем, а также предоставляет большие суммы.
Отзывы
Василий, 52 года: «Брали кредит в Сбербанке еще 10 лет назад на покупку квартиры. Долго не раздумывали, поскольку давно пользуемся услугами этого банка.
Дотошность процедуры проверки нисколько не раздражала, а наоборот порадовала, поскольку этим не только банк показывает свою надёжность, но и клиенты.
Процентные ставки невысокие, а кредит мы взяли на 15 лет, так что ежемесячные платежи по ипотеке получаются весьма подъёмными, а мы не затрудняемся их выплачивать.»
Снежана, 35 лет: «Когда мы решили оформить ипотеку, то искали вариант не очень затруднительный, так как муж часто ездит в командировки, а я сижу дома с ребёнком, так что времени на сбор документов и хождение по разным органам у нас нет.
Остановились на банке ВТБ 24, поскольку он предусматривает онлайн оформление почти всех операций, а также представление всего 2 документов. Мы появились в отделении банка ВТБ 24, только когда подписывали договор.
Доходы мужа позволяют необременительно выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке, они просто снимаются с его карты и теперь мы можем жить в своей квартире, а не переезжать по съемным каждый раз.»
Ипотекас господдержкой
использует файлы cookie|https://www.open.ru/cookie с целью персонализации сервисов и повышения удобства пользования веб-сайтом.»,»text_secondary»:»Если вы не хотите использовать файлы cookie, измените настройки браузера.»,»url»:»https://www.open.ru/cookie»}>
Сумма кредита, руб.
от 0,5 до 12 млн
Первоначальный взнос
от 15% до 80%
Срок кредитования
от 3 до 30 лет
Ставка 5,99% годовых
Действует при выполнении следующих условий:
- сумма кредита: — от 500 тыс. до 12 млн рублей для приобретения квартиры в новостройке в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО— от 500 тыс. до 6 млн рублей для других регионов РФ
- первоначальный взнос — от 15% до 80%
- страхование жизни и трудоспособности
- Цель кредитования — приобретение квартиры у застройщиков в новостройке, аккредитованной (проверенной и одобренной) банком «Открытие». Аккредитованные банком объекты строительства
- Ставка — от 5,99% годовых
- Сумма кредита: — от 500 тыс. до 12 млн рублей для приобретения квартиры в новостройке в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО— от 500 тыс. до 6 млн рублей для других регионов РФ
- Срок кредитования — от 3 до 30 лет
- Первоначальный взнос — от 15% до 80%
- Валюта кредита — рубли РФ
- Количество заемщиков по кредитному договору — не более трех
Условия оформления заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам»
- Сумма кредита — от 500 тыс. до 12 млн рублей для Москвы и МО, Санкт-Петербурга и ЛО — от 500 тыс. до 6 млн рублей для других регионов РФ
- Первоначальный взнос — от 30% до 80%
Возможные надбавки к процентным ставкам по кредиту
- +0,5% — при оформлении заявки без подтверждения дохода «Ипотека по двум документам» ? Оформление заявки на ипотеку по паспорту и второму документу на выбор: СНИЛС, водительскому удостоверению, загранпаспорту или удостоверению личности сотрудника федеральных органов власти. При этом первоначальный взнос составит не менее 30%.
- +0,75% — при отсутствии страхования жизни и трудоспособности
Банк принимает окончательное решение о выдаче кредита после представления необходимых документов.
Рассчитайте платеж по ипотеке
Раздел пока недоступен
Мы вносим изменения на сайт — попробуйте обновить страницу или зайти позже
Обновить страницу
Заполните онлайн-заявку
Принимаем предварительное решение за 3 минуты. Финальное — за 1-2 дня
Выберите квартиру
Решение действует 3 месяца — у вас будет время, чтобы определиться
Оформите сделку
В офис понадобится прийти всего 1 раз — чтобы подписать все документы
- Для рассмотрения ипотечной заявки необходимо:
- Для наемного работника:
- Копия налоговой декларации по форме, установленной для конкретного метода налогообложения, применяемого Заемщиком, с отметкой налогового органа о ее принятии:
- — УСН за последние два полных отчетных периода
- — ЕНВД за шесть последних полных отчетных периодов
- — 3-НДФЛ за два последних полных отчетных периода
Для владельцев (совладельцев) юридического лица:
- 8-800-444-44-00
- Супруг или гражданский супруг Заёмщика
- Близкие родственники Заёмщика или супруга Заёмщика, в том числе гражданского — родители, дети, полнородные или неполнородные братья и сестры
- Заемщик получает гарантии в соответствии с требованиями Федерального закона № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».
- Возможность предоставления кредитных средств по частям. Сумма делится на две равных части. Одна часть выдается после прохождения процедуры регистрации договора участия в долевом строительстве. Другая часть суммы выдается через определенное время (не позже 2 лет с момента предоставления 1-ой части, до подписания акт приема-передачи). Срок перечисления второй части средств прописывается в договоре долевого участия.
- Документы на объект жилой недвижимости могут предоставляться в банк на протяжении 90 календарных дней после принятия положительного решения по заявке о выдаче ипотеки.
- На кредитные средства Сбербанка можно приобрести помещения строящихся апартаментов.
- Расчеты ведутся посредством Сервиса безопасных расчетов. Данный сервис позволяет покупателям жилья в новостройках проходить регистрацию ДДУ с компанией-застройщиком или права собственности на построенный объект недвижимого имущества без посещения МФЦ (офисов «Мои документы») или отдела Росреестра. Электронная регистрацию позволяет оформлять только прямые сделки.
- Комиссия за предоставление кредитных средств по программе на новостройки от Сбербанка не взимается.
- приобретения квартиры в новостройке у застройщика;
- приобретения готового жилья у застройщика, на который уже оформлено право собственности.
- от 10% для заемщиков, получающих зарплату на карту Сбербанка
- если гражданин не является зарплатным клиентом, то первый взнос от 15%
- +1% — при отказе от оформления страхования жизни и здоровья заемщика;
- +0,3% — в случае отказа от услуги безопасных расчетов и электронной регистрации;
- +0,5% — если заемщик не является зарплатным клиентом в Сбербанке;
- +0,8% — если клиент не предоставил документы, подтверждающие трудовую занятость и зарплату при условии первого взноса от 50%;
- +0,4% — если первоначальный взнос меньше 20% годовых.
- Гражданство РФ;
- возраст на день подачи заявления – старше 21 года, но не более 75 лет на момент возврата кредита. Если ипотека получается без подтверждения трудовой занятости и дохода, то возраст клиента к дате выплаты займа ограничен 65 годами.
- трудовой стаж: более 6 месяцев на последней работе, а также более одного года общего стажа за последние пять лет.
- паспорт клиента с отметкой о месте регистрации;
- заявка-анкета гражданина;
- документы о финансовом состоянии и трудоустройстве заемщика;
- документы на кредитуемый объект (получается у застройщика).
- Залог кредитуемой квартиры.
- на сайте ДомКлик;
- с помощью страховой организации ООО СК «Сбербанк Страхование»;
- или в любом отделении банка.
Для Рефинансирования документы о доходе предоставляется за истекшие месяцы текущего календарного года и полный предыдущий календарный год
Банком не рассматриваются следующие категории физических лиц:
Ипотека на новостройку от Сбербанка
В данном обзоре разберем ипотечную программу на новостройки от Сбербанка.
Ипотека на новостройки Сбербанка — это кредитный продукт с одной из самых низких ставок на рынке.
Пожалуй, это даже самая низкая процентная ставка (от 4,1 процента годовых), конечно же, чтобы ее получить необходимо соблюсти целый ряд условий, и выбор недвижимости будет ограничен, но сам факт, что такая ставка на присутствует на рынке уже очень выгоден для граждан, которые собираются взять ипотеку.
Особенности ипотечной программы
Процентная ставка от 4,1% действует 1-ый год кредитования в случае покупки строящихся объектов либо готового жилья в рамках Программы субсидирования со строительными компаниями с дисконтом на первый год. Перечень новостроек, участвующих в программе можно посмотреть на официальном сайте ДомКлик.
Для того, чтобы взять ипотечный кредит под выгодную ставку, необходимо приобрести квартиру в построенном или строящемся объекте у фирмы-застройщика. Застройщиком является юридическое лицо, которое осуществляет строительство, возводит новостройки с привлечением подрядчиков.
Срок завершения строительных работ не ограничивается по условиям ипотечной программы.
География кредитования по программе – вся территория РФ. Кредит может быть использован на приобретение квартиры в строящемся или построенном доме от аккредитованного застройщика.
Квартира, приобретаемая на заемные средства Сбербанка, должна быть оформлена в собственность клиента или в долевую собственность супругов.
Плюсы программы
К положительным качествам данной программы можно отнести:
Основные условия
Ключевые условия, которые предлагаются по данному кредитному пакету:
Ипотечный кредит выдается в целях: |
|
Срок кредитования | от 1 года до 30 лет. до 12 лет по Программе субсидирования процентной ставки с фирмами-застройщиками |
Сумма кредита: | Минимальная – 300 тысяч рублей. Такое предложение вполне подойдет лицам, которые проживают в небольших населенных пунктах, где недвижимость недорогая. Плюс — это будет хороший вариант для тех, у кого большая часть суммы на квартиру накоплена, но не хватает маленькой суммы. Максимальная сумма кредита не может превышать 90% стоимости квартиры, которая установлена по договору долевого участия. |
Размер первого взноса |
Если клиент не подтвердил свой доход и трудоустройство, то размер начального взноса составляет от 30% |
Обратите внимание, что в большинстве банков размер первичного взноса начинается от 15-20 процентов, как правило, 20 процентов. По данной программе Сбербанка величина взноса минимальная.
Денежные средства перечисляются на счет заемщика, открытый в Сбербанке.
Срок одобрения заявки на кредит на новостройку составляет не более 8 рабочих дней со дня подачи комплекта требуемых документов.
Кредит погашается путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, согласно графику. График платежей можно удобно отслеживать в мобильном приложении Сбербанка.
Процентная ставка и надбавки
Базовая ставка составляет:
Программа субсидирования с компаниями- застройщиками с дисконтом на полный срок ипотеки:
Срок ипотеки | от 1 года до 7 лет | от 7 лет до 12 лет | от 12 лет до 30 лет |
Ставка на 2 года | 5,4% | 6,1% | 6,6% |
Программа субсидирования с компаниями- застройщиками с дисконтом на 2 года:
Срок ипотеки | от 1 года до 7 лет | от 7 лет до 12 лет | от 12 лет до 30 лет |
Ставка на 2 года | 3,9% | 4,1% | 4,3% |
ставка после двух лет | 7,6% |
Надбавки к ипотечной ставке:
8,3% – кредитная ставка для физических лиц, которые участвуют в государственных федеральных или региональных программах на развитие жилищной сферы. Подобные программы осуществляются в порядке сотрудничества Сбербанка с региональными и муниципальными органами РФ.
Требования к заемщику
Требования к заемщикам максимально унифицированы:
Условия ипотечного пакета для конкретного заемщика определяются в индивидуальном порядке сотрудниками кредитного отдела Сбербанка.
Порядок оформления
Чтобы оформить ипотечный займ нужно совершить следующие действия:
Подать заявку | Заявку можно подать на официальном сайте Сбербанк или сразу на сервисе ДомКлик. В настоящее время в любом случае система перебрасывает пользователя на портал ДомКлик, где нужно предварительно авторизоваться и заполнить электронную форму |
Получить положительное решение банка | Рассмотрение анкеты заемщика выполняется в течение 8 дней. Решение направляется на электронную почту и по смс. |
Выбрать квартиру в новостройке | Подходящая квартира подбирается после одобрения заявки. |
Банк согласовывает подобранный объект недвижимости | После выбора жилья документы на недвижимость направляются в банк |
Выдача кредитных средств | Работник банка определяет день оформления договора ипотечного кредитования |
Нужно учитывать, что оформлять ипотеку лучше через сервис электронной регистрации.
Во-первых, вы получаете и скидку на процентную ставку, а, во-вторых, вы упрощаете себе процесс, то есть не нужно стоять в очередях, не нужно постоянно общаться с менеджерами, вся процедура расписана.
Клиент в спокойной обстановке заполняет заявку и уже потом приходит в офис только для того, чтобы предъявить документы и подписать необходимые бумаги, что очень удобно.
Конечно выглядят все этапы просто, в жизни это чуть посложнее, но все равно современные сервисы очень сильно упрощают жизнь гражданам, которые решили оформить ипотеку.
Условия предоставления ипотеки на строительство жилого дома от Сбербанк под от 8,8%, смотрите здесь.
Требуемые документы
Обеспечением по ипотечному кредиту является:
Жилье, пока за него не рассчитался должник, пребывает в залоге у Сбербанка. Поэтому, если заемщик не выполнил свои обязательства, то банк может получить удовлетворение из стоимости недвижимости.
Согласно законодательству, передаваемое в залог банку недвижимое имущество в обязательной прядке подлежит страхованию.
Страхование жизни и здоровья, а также потери трудоспособности и иные добровольные виды страхования оформляются только по желанию клиента.
Оформить полис можно непосредственно в день обращения в банк:
Если в целом если давать оценку ипотеке, то это одно из лучших предложений на рынке кредитования, поэтому если вы всерьез настроились приобрести квартиру в новостройке в ипотеку, то начните рассматривать предложения Сбербанка. Рассматривается заявка в срок до 8 дней, поэтому подав в заявку, запаситесь терпением и дождитесь ответа банка.
Видео: Ипотека Сбербанка на новостройку, как проходит сделка: