Ипотека на двоих без брака: можно ли оформить совместный займ на несколько собственников?

Ипотека на двух собственников — отличный способ приобрести недвижимость для молодых семей и деловых партнеров.

Содержание:

Все больше людей сегодня задумываются о том, как взять ипотеку на двоих собственников. Как и всегда, данный банковский продукт имеет ряд особенностей, которые необходимо учитывать при обращении в кредитную организацию. Вам придется предоставить банку полный пакет документов и надежное подтверждение ваших доходов и застраховать себя и созаемщика от рисков.

Ипотека с поручителем

Поручителю не требуется подтверждать свои доходы перед банком. Однако у этого способа есть несколько минусов:

• поручитель не имеет прав на недвижимость, за которую он поручается;
• в случае, если заемщик и созаемщик перестают платить ипотеку, прежде чем продавать жилье, банк потребует с поручителя уплаты ипотечного кредита;
• учитывая вышесказанное, найти человека, который согласится быть поручителем, очень непросто.

Ипотека на двоих с целью инвестирования

Можно ли оформить ипотеку на двух человек, если они не являются родственниками? Да, многие банки предоставляют такую возможность. Например, два юридических лица объединились, чтобы приобрести нежилое помещение, или вы решили объединиться с надежным другом, чтобы сохранить и приумножить ваши деньги с помощью вложения в недвижимость. В таком случае вы получите долевую собственность.

Распределение кредитных обязательств в случае неуплаты по ипотечному займу одним из созаемщиков должно быть четко прописано в банковском договоре.

Родственная ипотека

Поскольку российское законодательство четко устанавливает порядок наследования как имущества, так и долговых обязательств, банки намного охотнее выдают кредиты родственникам.

Это могут быть законные супруги или близкие родственники — братья, сестры, родители и дети. Основное условие — чтобы у всех будущих заемщиков было чистое кредитное прошлое и достаточный доход для выплаты кредита. В остальном процесс оформления родственной ипотеки на двоих не подразумевает особенных нюансов.

Ипотека для законных супругов

Поскольку по закону совместно нажитое имущество принадлежит в равных долях обоим супругам, муж и жена автоматически становятся созаемщиками при оформлении ипотеки.

Исключение — если между супругами заключен брачный контракт, согласно которому право собственности оформляется только на того из супругов, кто является действительным плательщиком по кредиту.

Заключить такой брачный контракт можно непосредственно перед подписанием договора ипотеки: так оба супруга будут уверены, что в случае развода их права достаточно защищены в соответствии с уровнем вклада в приобретение недвижимости.

Хорошо, когда ипотека не заканчивается раньше, чем супружеская жизнь. Развод часто ставит бывшего мужа и жену перед нелегким выбором — что делать с совместным жильем и долгами. Можно найти покупателя, закрыть ипотеку и поделить остаток денег между собой. Если при разводе один из супругов хочет переоформить ипотечную квартиру на себя, для этого потребуется разрешение банка.

Часто супруги-созаемщики с детьми решают использовать для погашения основного долга или процентов по займу материнский капитал.

При этом родители должны помнить об обязательстве после погашения кредита выделить доли в ипотечной недвижимости всем детям. На это у родителей есть 6 месяцев после выплаты кредита.

При перечислении средств маткапитала в счет ипотеки родители подписывают соответствующее нотариальное обязательство, за исполнением которого следят органы опеки и попечительства.

Ипотека и гражданский брак

Типичная ситуация: в банк для оформления жилищного кредита обратились двое граждан, которые не являются родственниками и не состоят в законном браке. Это не противоречит закону об ипотеке, однако кредиторы не спешат одобрять ипотеку гражданским супругам:

• если созаемщики внезапно решат разойтись, потребуется переоформлять договор ипотеки, а это сопряжено с рисками;
• отношения, не зарегистрированные юридически, — дополнительный фактор риска для кредитора. Это учитывается при проведении скоринга.

Но если вы твердо решили не ходить в ЗАГС, а идти сразу в банк, будьте готовы доказать вашу совместную платежеспособность и надежность. Для этого потребуется подготовить немало документов — банки словам не верят.

Собираем документы

Каждый созаемщик самостоятельно предоставляет банку личные документы, чтобы кредитор принял решение о выдаче займа. Стандартный пакет документов для ипотеки выглядит так:

• заполненная анкета потенциального ипотечного клиента;
• документ, удостоверяющий личность, — обычно паспорт;
• документы о трудоустройстве — заверенная копия трудовой книжки с минимальным стажем на последнем месте работы от полугода либо трудовой договор на аналогичный срок;
• документальное подтверждение стабильного и достаточного дохода — справка по форме 2-НДФЛ или документ о зарплате по форме банка, заверенный бухгалтером работодателя;
• подтверждение семейного статуса — свидетельство о браке, свидетельства о рождении детей.

Если созаемщик планирует участвовать в ипотеке без учета доходов, достаточно личного паспорта и документов о семейном положении. Также банк может запросить дополнительный второй личный документ — СНИЛС, ИНН, военный билет (для мужчин призывного возраста).

Также список документов может быть увеличен при наличии особенных обстоятельств:

• при оформлении ипотеки под залог уже имеющегося имущества необходимо предоставить документальное подтверждение права собственности и технические документы на объект залога;
• если созаемщики планируют участвовать в ипотечной госпрограмме, потребуются дополнительные бумаги в соответствии с выбранной программой.

После того, как банк одобрил совместное заявление на жилищный кредит, потребуется предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Техническую документацию и правоустанавливающие документы предоставляет продавец, покупатели оплачивают оценку недвижимости в аккредитованном агентстве.

Ипотека на двоих: минусы и плюсы

Прежде чем решиться на подачу совместного заявления в банк, взвесьте все преимущества и нюансы задуманного предприятия. Достоинства ипотеки с созаемщиком:

• если у второго заемщика есть стабильный доход, это поможет получить более выгодный кредит и увеличить максимальную сумму займа;
• платить кредит поровну выгоднее, чем брать две отдельные ипотеки;
• можно использовать право каждого созаемщика на налоговый вычет и вернуть значительную часть расходов на покупку жилья и выплату процентов по займу;
• в случае форс-мажора можно переоформить ипотечную недвижимость и свою часть долговых обязательств на второго созаемщика и не искать покупателя на свою долю.

При этом не стоит забывать о недостатках ипотеки с созаемщиком:

• не являясь плательщиком по кредиту, созаемщик остается собственником доли в ипотечной недвижимости. Типичный пример — жена в декрете не платит ипотеку, но владеет половиной квартиры и может ее отсудить при разводе;
• если у созаемщика случаются финансовые трудности, банк в первую очередь потребует уплату долга со второго созаемщика;
• если один из созаемщиков захочет продать свою долю, а второй не даст на это согласия и откажется выкупить долю сам, будет сложно найти компромисс;
• когда у созаемщика плохая кредитная история, сложно получить одобрение жилищного кредита. Даже если доход созаемщика с плохой КИ не учитывается при расчете платежей, его прошлые долги могут стать причиной для отказа со стороны банка.

Страховка на двух собственников

Как известно, без страхования не обходится ни одна ипотечная сделка. Поэтому если вы рассчитываете брать ипотеку с первым взносом, вам следует узнать хотя бы приблизительную стоимость страховки и учесть ее при расчете стартовой суммы.

Страховка по ипотеке состоит из следующих частей:

• страховка на залоговую недвижимость;
• страхование здоровья и жизни заемщика и созаемщика;
• титульное страхование — защита от ограничения или прекращения права собственности в результате оспаривания залоговой недвижимости в судебном порядке.

В разных банках разные требования к страховкам по ипотечному кредиту. Как правило, самые популярные и солидные кредитные организации предпочитают застраховать себя от всех возможных рисков по максимуму.

Оформление страховки при ипотеке на двух собственников обойдется вам дороже, чем на одного заемщика, это необходимо учитывать.

Помните, что в случае, когда один из созаемщиков теряет трудоспособность по какой-либо причине, за ним сохраняется право собственности на ипотечное жилье.

Что делать, если…

Не всегда удается самостоятельно найти оптимальное решение в случае с двумя заемщиками по ипотеке.

Проверьте, соответствуете ли вы хотя бы одному из этих условий:

• ищите лучшие условия по ипотеке на двоих собственников;
• не хотите тратить драгоценное время на бумажную волокиту;
• не готовы ходить по разным банкам и получать отказ либо предложения с высокими кредитными ставками;
• хотите стать собственником выбранного объекта недвижимости в самое ближайшее время.

Профессиональные ипотечные брокеры, работающие в этой фирме, помогут купить квартиру на двоих собственников в ипотеку на максимально выгодных для вас условиях. «Ипотекарь» реально экономит ваши деньги, при этом услуги кредитного брокера вы оплачиваете уже по факту сделки.

Ипотека на двоих собственность на одного — Всё расскажем

• Несмот­ря на свою отно­си­тель­ную доступ­ность, ипо­теч­ные зай­мы до сих пор оста­ют­ся мало­до­ся­га­е­мым видом кре­ди­то­ва­ния для боль­шин­ства граж­дан нашей стра­ны.
• Выхо­дом для тех, кто очень хочет взять ипо­те­ку, но чей зара­бо­ток не соот­вет­ству­ет тре­бо­ва­ни­ям кре­дит­ной орга­ни­за­ции, ста­нет ипо­те­ка, оформ­лен­ная на дво­их.
• Суще­ству­ет несколь­ко спо­со­бов офор­мить ипо­теч­ный кре­дит на дво­их чело­век, у каж­до­го из кото­рых име­ют­ся свои досто­ин­ства и недо­стат­ки.
• Как офор­мить ипо­те­ку на дво­их соб­ствен­ни­ков?
• В дан­ной ста­тье мы крат­ко рас­смот­рим каж­дый из этих спо­со­бов.

И хотя суще­ству­ет несколь­ко схем, по кото­рым мож­но офор­мить ссу­ду на дво­их, оформ­ле­ние ипо­те­ки дан­ны­ми спо­со­ба­ми сво­дит­ся к одной сути: заем­щик пода­ет заяв­ку на полу­че­ние ипо­теч­но­го зай­ма не само­сто­я­тель­но, а с при­вле­че­ни­ем еще одно­го чело­ве­ка, к при­ме­ру, отца, дру­га, сест­ры, супру­га и т.д. Дан­ное лицо может высту­пить в каче­стве пору­чи­те­ля или соза­ем­щи­ка ипо­те­ки. Рас­смот­рим каж­дый спо­со­бов.

Ипотека с привлечением созаемщика

Суть спо­со­ба – оформ­ле­ние ипо­теч­но­го кре­ди­та на дво­их соб­ствен­ни­ков, то есть ипо­те­ка оформ­ля­ет­ся на двух лиц, и соот­вет­ствен­но, обя­зан­но­сти по воз­вра­ту ссу­ды так­же рас­пре­де­ля­ют­ся на обо­их соза­ем­щи­ков. Взять ипо­теч­ный кре­дит по такой схе­ме зна­чи­тель­но про­ще с точ­ки зре­ния полу­че­ния одоб­ре­ния бан­ком, так как финан­со­вое учре­жде­ние будет учи­ты­вать не толь­ко зара­бо­ток заем­щи­ка, но и дохо­ды соза­ем­щи­ка.

Поку­пая квар­ти­ру на дво­их соб­ствен­ни­ков в ипо­те­ку, заем­щик и соза­ем­щик будут нести рав­ную ответ­ствен­ность по воз­вра­ту заем­ных средств и выпла­те про­цен­тов по кре­ди­ту.

Подоб­но­му помощ­ни­ку пред­сто­ит под­го­то­вить ана­ло­гич­ный пакет доку­мен­тов, как и у заем­щи­ка, ему пред­сто­ит запол­нить заяв­ку на полу­че­ние ссу­ды, а так­же пред­ста­вить справ­ку о сво­ей заня­то­сти и раз­ме­ре дохо­да.

Одна­ко преж­де, чем офор­мить жилищ­ный кре­дит на дво­их соб­ствен­ни­ков, сто­ит обра­тить вни­ма­ние на несколь­ко осо­бен­но­стей дан­ной схе­мы кре­ди­то­ва­ния.

Преж­де все­го, необ­хо­ди­мо чет­ко рас­пре­де­лить и зафик­си­ро­вать доку­мен­таль­но, каким обра­зом будут рас­пре­де­лять­ся обя­зан­но­сти обо­их соб­ствен­ни­ков по воз­вра­ту ипо­те­ки: в рав­ных долях, в про­цент­ном соот­но­ше­нии или все обя­зан­но­сти по выпла­те дол­га пол­но­стью ложат­ся на пле­чи заем­щи­ка, а соза­ем­щик лишь высту­па­ет в роли под­стра­хов­ки.

Так­же оши­боч­но пола­гать, что если обя­зан­но­сти обо­их соб­ствен­ни­ков по воз­вра­ту ипо­те­ки рас­пре­де­ле­ны поров­ну, то и отве­ча­ют за выпла­ту обе сто­ро­ны оди­на­ко­во.

Если соза­ем­щик не смо­жет выпол­нять свои обя­за­тель­ства перед бан­ком, то все кре­дит­ное бре­мя перей­дет на заем­щи­ка.

Кро­ме того, сле­ду­ет зафик­си­ро­вать пра­ва на ипо­теч­ное жилье обо­их соб­ствен­ни­ков, так как может воз­ник­нуть ситу­а­ция, когда ипо­те­ку заем­щик выпла­чи­вал само­сто­я­тель­но, а соза­ем­щик тре­бу­ет свою долю недви­жи­мо­сти.

Когда мож­но офор­мить ипо­те­ку на двух чело­век?

Ипотека на двоих с поручительством

Оформ­ле­ние жилищ­но­го зай­ма на дво­их с при­вле­че­ни­ем пору­чи­те­ля – это еще один дей­ствен­ный спо­соб повы­сить шан­сы на полу­че­ние одоб­ре­ния бан­ка при отно­си­тель­но невы­со­ком уровне дохо­да заем­щи­ка.

Эта схе­ма подой­дет для тех, в чьей пла­те­же­спо­соб­но­сти кре­ди­тор не уве­рен, но кто хочет избе­жать про­блем по раз­де­лу иму­ще­ства. В этом слу­чае пору­чи­тель лишь высту­па­ет в каче­стве гаран­та воз­вра­та зай­ма при банк­рот­стве заем­щи­ка, но при этом он не име­ет ника­ких прав на жилье.

Кро­ме того, пору­чи­тель может даже не под­твер­ждать источ­ни­ки и раз­мер сво­е­го дохо­да для бан­ка – это плюс. Но име­ет­ся у дан­но­го спо­со­ба и два суще­ствен­ных мину­са.

Пер­вый недо­ста­ток свя­зан со слож­но­стью поис­ка чело­ве­ка, кото­рый будет готов высту­пить пору­чи­те­лем, взяв на себя кре­дит­ные обя­за­тель­ства в слу­чае дефол­та заем­щи­ка, при этом не имея ника­ких прав на иму­ще­ство.

Вто­рой минус заклю­ча­ет­ся в том, что бан­ки пред­по­чи­та­ют видеть в каче­стве пору­чи­те­ля круп­ные ком­па­нии (юри­ди­че­ские лица) либо физи­че­ских лиц, кото­рые хоро­шо извест­ны финан­со­во­му учре­жде­нию.

Так, заем­щи­ку при­дет­ся решать несколь­ко задач: най­ти физи­че­ское или юри­ди­че­ское лицо, зна­ко­мое бан­ку, а после уго­во­рит его высту­пить пору­чи­те­лем по ипо­те­ке.

«Двойная» ипотека для семейных пар

До недав­не­го вре­ме­ни кре­дит­ные орга­ни­за­ции отка­зы­ва­лись выда­вать ипо­теч­ные ссу­ды супру­гам, живу­щим в так назы­ва­е­мом «граж­дан­ском» бра­ке, одна­ко сего­дня подоб­ные огра­ни­че­ния сня­ты почти во всех бан­ках, и на дан­ный момент ипо­те­ку на дво­их могут офор­мить даже семьи, не заре­ги­стри­ро­вав­шие свои отно­ше­ния офи­ци­аль­но. Прав­да, сто­ит отме­тить, что к семей­ным парам, кото­рые офи­ци­аль­но заре­ги­стри­ро­ва­ли свой брак, бан­ки отно­сят­ся более бла­го­склон­но.

В любом слу­чае при оформ­ле­нии ипо­те­ки для семей­ных пар, супруг или супру­га заем­щи­ка высту­па­ет соза­ем­щи­ком ипо­теч­но­го кре­ди­та. И глав­ная опас­ность в этом слу­чае – раз­лад в отно­ше­ни­ях. Раз­дел ипо­те­ки при раз­во­де – вопрос понят­ный: все нажи­тое иму­ще­ство делить­ся попо­лам.

А вот семей­ные пары, кото­рые нахо­дят­ся в «граж­дан­ском» бра­ке, при­дет­ся труд­но. Итог судеб­ных тяжб будет зави­сеть во мно­гом от того, на кого недви­жи­мость была заре­ги­стри­ро­ва­на.

Поэто­му таким парам необ­хо­ди­мо осо­бое вни­ма­ние уде­лить доку­мен­таль­ной фик­са­ции сво­их прав на при­об­ре­та­е­мое по ипо­те­ке иму­ще­ство.

Таким обра­зом, мож­но утвер­ждать, что при­вле­че­ние пору­чи­те­лей или соза­ем­щи­ков в полу­че­ние ипо­те­ки оправ­да­но, толь­ко если у заем­щи­ка нет доста­точ­но­го уров­ня дохо­да для полу­че­ния одоб­ре­ния бан­ка на выда­чу ссу­ды для покуп­ки жилья.

(2 3,50

Тонкости оформления ипотеки на двоих без брака. Плюсы, минусы и возможные риски сделки

Ипотечный кредит остаётся самым популярным способом начать совместное проживание для молодых пар, не имеющих финансовую возможность приобрести своё жильё.

Получить заём на недвижимость рассчитывают не только пары, пребывающие в официальном браке, но и те, кто живут в так называемом «гражданском».

Сейчас почти все банки оказывают такую услугу, но есть некоторые нюансы, на которые следует обратить внимание, чтобы обезопасить себя и свои вложения.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-94. Это быстро и бесплатно!

Показать содержание

Понятие «гражданского брака»

По закону пара, проживающая вместе без официального брака, называется сожителями. В последнее время сожительство — часто встречающаяся форма отношений.

Многие люди считают, что для создания семьи штамп в паспорте не имеет большого значения, но он, несомненно, имеет значение в правовом смысле.

Не все правильно понимают понятие «гражданский брак», считая, что это совместное проживание без официальной регистрации отношений. На самом деле в современном семейном праве под этим браком подразумевается супружество, зарегистрированное официально в соответствующем органе (ЗАГС).

Можно ли паре оформить ипотеку без заключения официального союза?

Проживание без заключения официального брака, как правило, имеет правовые последствия. С официальной точки зрения, люди друг другу никем не приходятся. При таких обстоятельствах есть два варианта получения ипотечного займа:

1. Получение кредита одним человеком. Сделка оформляется на одного человека. Вторая половина не имеет права претендовать на имущество, так как по закону оно не будет считаться совместно нажитым.
2. Привлечение второго человека в качестве созаёмщика. В этом варианте недвижимость оформляется в долевую собственность. В случае если пара распадётся, каждый владелец доли сможет проживать в квартире или продать свою долю.

На что обратить внимание?

Если ипотека оформляется на двух людей, официально не женатых, один из них может стать созаёмщиком другому. Банк берёт во внимание общий доход сожителей и увеличивает сумму кредита.

В официальном браке супруг(а) не обязан соответствовать требованиям банка для взятия ипотечного кредита. В случае же неофициальных отношений созаёмщик должен соответствовать всем необходимым критериям, что и основной заёмщик.

Основным вопросом такой ипотеки станет разделение имущества. Каждая доля участников займа должна быть прописана в ипотечном договоре. В таком случае заёмщики будут равны в правах на жилую площадь и в обязательствах по коммунальным платежам. Желательно сразу подумать о том, как обезопасить себя в будущем и избежать возможных проблем.

Есть несколько рекомендаций, на что следует обратить особое внимание:

1. Надёжнее всего проводить оплату по кредиту через банк, указывая себя плательщиком.
2. При долевой собственности каждому участнику необходимо вносить платежи от своего имени или со своего личного счёта. Обязательно сохранять все чеки об оплате.
3. Нужно определить деление собственности до оформления ипотеки. В договоре обязательно должен быть прописано, в каких долях разделена квартира. А также должно быть указано распределение кредитных платежей.
4. Сделать страховку имеет смысл не только на имущество, но и на жизнь и здоровье. При потере трудоспособности или смерти долг не ляжет на второго созаёмщика, а будет оплачен страховкой.

При расторжении отношений оба дольщика обязаны погашать ипотечную задолженность. Если одна из сторон перестаёт вносить плату, то такое поведение может быть оспорено в суде.

Распространены случаи, когда возникают спорные вопросы с такой недвижимостью. В случае расставания, не имея подтверждающих документов, трудно доказать своё право на имущество. По закону с жильём остаётся тот, на кого оформлена квартира и кто платит ежемесячно по кредиту.

Деление имущества может происходить несколькими способами:

1. Если квартира оформлена на одного из сожителей и все платежи вносились с его имени, то недвижимость достаётся ему.
2. Если в договоре указано деление недвижимости на доли, то каждый получает свою половину, пропорциональную выплате займа. Квартира может делиться пополам или кто-то может владеть меньшей долей.

Как оформить покупку на двоих?

Процедура оформления жилищного займа проходит в несколько этапов:

1. Выбор объекта недвижимости.
2. Подача заявки на получение займа.
3. Предварительный договор с продавцом.
4. Сбор необходимых документов. В пакет документов входит: паспорт, справки о доходах всех заёмщиков, анкеты заёмщиков, свидетельство ИНН, предварительный договор купли-продажи, акт оценочной стоимости квартиры, копия трудовой книжки, СНИЛС.
5. Подписание ипотечного соглашения. Прописывается будущий собственник и способы оплаты кредитных взносов.
6. Заключение сделки.
7. Внесение первоначального взноса. Сумма зависит от условий конкретного банка.

Выполнив все действия, заёмщик получает документы, подтверждающие право собственности. Ипотеку лицам, не состоящим в официальном браке, выдают почти все банки. Условия получения кредита почти такие же, как у обычных супругов. Необходимо выбрать подходящий банк и заполнить заявку на кредит.

В заявке необходимо:

1. Указать паспортные данные каждого заёмщика.
2. Установить и указать размер кредита.
3. Высчитать и указать среднемесячный общий доход.
4. Указать период, за который будет погашена задолженность по кредиту.

Может потребоваться дополнительная информация в зависимости от условий банка.

Все предоставленные документы должны быть подлинными и содержать честную и корректную информацию.

Банку важны клиенты, которые имеют стабильный постоянный доход и с которыми не возникнет проблем по ежемесячным взносам. Если один из заёмщиков не имеет официального трудоустройства, банк может отказать в получении ипотечного займа. Также банковские организации относятся с насторожённостью к заёмщикам с плохой кредитной историей.

Важно, чтобы никто из пары не имел в прошлом проблем с банками. Шансы на положительный ответ повышаются, если у заёмщика уже есть погашенный кредит в данном банке, а также при предоставлении документов, подтверждающих платёжеспособность.

Что будет с займом и недвижимостью, если пара решит разойтись?

Если недвижимость оформлена на одного супруга и все платежи вносились им, то он и останется владельцем квартиры после расставания. Риск поможет снизить заключение договора, в котором чётко будет прописано, кто и какую сумму выплачивает. В этом случае, даже если недвижимость оформлена на одного, через суд можно вернуть себе часть жилья пропорционально выплатам по кредиту.

Сожители не являются наследниками. Исключение составит случай, если они упомянуты в завещании.

Люди, владеющие недвижимостью в долях, после расставания могут пользоваться жильём или продать свою долю. При продаже второй собственник будет считаться первоочерёдным покупателем и его необходимо предупредить.

Плюсы и минусы сделки

Кредитные организации дают возможность всем молодым семьям приобрести жильё независимо от оформления отношений в ЗАГСе.

Плюсы ипотечного займа в гражданском браке:

1. Пакет документов и порядок заключения договора не отличается от таких же действий между людьми, находящимися в официальном браке.
2. Практически все банки дают ипотеку парам, не состоящим в официальном браке.
3. В случае получения кредита на двоих, распределение долей происходит в соответствии с расходами по кредиту.
4. Учитываются доход двух заёмщиков, что повышает шанс на получение средств.
5. Есть возможность по праву разделить имущество, не вступая в брак.

Оба заёмщика имеют право на налоговые вычеты по процентам и по приобретению недвижимости.

Недостатки у такой сделки тоже есть и на них нужно обратить внимание:

1. Потеря возможности стать участником государственных программ, направленных на помощь молодым семьям.
2. В случае продажи доли в квартире её рыночная стоимость будет ниже. К тому же не всегда найдётся покупатель на комнату.
3. Проблемы при получении материнского капитала. Если недвижимость оформлена на отца, а сертификат получает мать, то средства нельзя внести в счёт погашения ипотеки.
4. Возможность потерять свою долю при оформлении ипотеки на другого человека.

Следует сказать, что отсутствие штампа в паспорте не сможет помешать паре приобрести имущество в ипотеку. Какой вариант лучше – вопрос неоднозначный. У данной сделки есть как плюсы, так и минусы.

Принятие такого важного решения должно быть взвешенным, и необходимо учесть все нюансы и принять все меры для своей безопасности. Правильней всего будет заключить договор займа и указать обязательства всех сторон.

Это поможет избежать ссор и ненужных обсуждений в семье.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас: 

8 (800) 302-76-94

Это быстро и бесплатно!

Можно Ли Оформить Ипотеку На Двоих Не В Браке

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕИпотека на двоих часто предполагает получение жилищного кредита парами, не состоящими в браке, но проживающими совместно.

В разговорной речи такие отношения именуются «гражданский брак». Порядок оформления ипотеки на двух человек, независимо от характера их взаимоотношений, будет единым.

То есть заемщиками могут быть коллеги, родственники, друзья или пара, которая в дальнейшем, возможно, зарегистрирует свои отношения.

1. Оформить на одного человека. Для кредитной организации он будет единственным заемщиком и в случае успешного погашения кредита ему и достанется квартира или дом. Вторая сторона документально не участвует в сделке, но может, по своему желанию, вкладывать средства в выплату.
2. Получить кредит на двоих, а право владения оформить на одного из заемщиков. Этот подход сложно назвать удачным, поскольку платить долг будут оба партнера, а собственником станет только один из них. Если не получится договориться между собой о разделе собственности, то решать спор придется через суд. Потребуется документально подтвердить свой вклад в погашение займа.
3. Взять ипотечный кредит на двоих и жилье оформить в общее долевое владение. Если поставлена цель себя обезопасить, то этот вариант самый удачный.

Можно ли оформить ипотеку на двоих без брака

Раньше банки отказывали в кредитовании подобных семей. Однако со временем подходы к оценке рисков изменились – намного безопаснее, когда за кредит отвечают два человека, а не один. Поэтому сейчас ответ на вопрос, можно ли ипотеку оформить на двоих, утвердительный.

1. Право собственности оформляется на одного супруга. При этом один из сожителей будет основным заемщиком, а другой – поручителем или созаемщиком.
2. Право собственности оформляется на обоих сожителей. В этом случае каждый супруг станет владельцем доли недвижимости.

Как оформить ипотеку на двух и более собственников

1. Условия заключения договора и предоставления пакета документов идентичны и для зарегистрированных в браке людей.
2. Подать документы можно в любые кредитные организации.

3. Условия оформления собственности при получении ипотеки на 2 лица, если они не расписаны, также производится в долевую собственность в соответствии с распределением расходов по кредиту.

Взять ипотеку только на мужа, а оформить квартиру на жену не получится.

Во многих банках предусмотрено условие о солидарном несении бремени оплаты кредита между законными супругами. Более того, квартира является залогом до полного погашения кредита.

Если кредит оформлен на одного супруга, а залоговая недвижимость на другого, то не понятно на каких основаниях банк сможет истребовать в свою собственность жилье при прекращении выплат.

Оформление ипотеки в гражданском браке: возможности и риски

Лучшим вариантом при ипотеке становится оформление жилья в долевую собственность. Но, в этом случае могут возникнуть проблемы со стороны банка, так как не все кредитные организации согласятся с этим. Если же все-таки банк готов, то партнеры договариваются о долях. Обычно они устанавливаются в зависимости от доходов.

Во втором случае долю партнера, отказывающегося от недвижимости, переписывают на одного человека. Последний впредь будет оплачивать кредит самостоятельно.

При этом тот, кто отказывается от квартиры, может вернуть деньги только через суд.

Суд примет удовлетворительное решение, если имеются документальные доказательства произведенных платежей от имени того партнера, который не желает больше иметь ипотечную квартиру.

Можно ли взять ипотеку на двоих: нюансы, банки и порядок оформления

Так как двойная ипотека имеет определенные нюансы, то подача заявки лучше осуществлять путем личного обращения в офис выбранного банка.

После подробной консультации банковского менеджера заемщик и созаемщик должны будут заполнить и подписать анкеты-заявления и предоставить заявленные пакет бумаг.

Нужно уточнить у менеджера работает ли банк с ипотекой на двоих и какие есть требования к заемщикам, могут ли оформлять не супруги, если это требуется.

Для ответа на вопрос разберем сначала понятие такого кредитования. Ипотека на двоих или совместное кредитование имеет своей целью объединение совокупных доходов двух лиц и, соответственно, ответственности по оформленным обязательствам. Договор заключается между банком, заемщиком и созаемщиком.

Можно ли взять ипотеку на двоих: нюансы, банки и порядок оформления

Так как двойная ипотека имеет определенные нюансы, то подача заявки лучше осуществлять путем личного обращения в офис выбранного банка.

После подробной консультации банковского менеджера заемщик и созаемщик должны будут заполнить и подписать анкеты-заявления и предоставить заявленные пакет бумаг.

Нужно уточнить у менеджера работает ли банк с ипотекой на двоих и какие есть требования к заемщикам, могут ли оформлять не супруги, если это требуется.

Для ответа на вопрос разберем сначала понятие такого кредитования. Ипотека на двоих или совместное кредитование имеет своей целью объединение совокупных доходов двух лиц и, соответственно, ответственности по оформленным обязательствам. Договор заключается между банком, заемщиком и созаемщиком.

Как взять ипотеку на двоих? Тонкости и особенности сделки

Таким образом они пытаются привлечь большее количество клиентов. Вполне возможно, что в такой ситуации даже не придется подтверждать свою платежеспособность. Все будет зависеть исключительно от того банка, в который семья решит обратиться за ипотечным займом.

Поэтому на вопрос «можно ли оформить ипотеку на двоих» уверенно отвечаем – можно. Но такая сделка имеет некоторые особенности: очень важно правильно распределить обязанности, касающиеся выплат и документально их зафиксировать.

Можно ли оформить ипотеку на двоих без брака

При оформлении ипотеки каждый из сожителей задаётся вопросом. А как себя обезопасить при ипотеке в гражданском браке на случай прекращения отношений? Как не остаться «гол как сокол» – без квартиры и без денег?

• оба партнера и дальше оплачивают кредитный договор;
• один из них не хочет больше платить и собирается отказаться от квартиры;
• один из них не хочет больше платить и не собирается отказываться от квартиры.

Можно ли оформить ипотеку на двоих если не состоишь в браке

Как оформить ипотеку на двух и более собственников

Рынок ипотечного кредитования в России развивается и предлагает программы ипотеки для двоих. Эти двое являются созаемщиками и не всегда являются законными супругами или родственниками. Следует рассмотреть вопросы о совместной покупке жилых помещений и особенностях дальнейшего оформления.

Оформление квартиры на двух созаемщиков

Программы ипотечного кредитования рассчитаны на долгосрочное и стабильное погашение кредита. Чем выше зарплата заемщика, тем увереннее банки идут на сделку.

Но случается, что доход человека не высок, а приобрести собственное жилье очень необходимо.

При этом у потенциального заемщика есть близкие родственники или супруг, которые могут «вложить» свои доходы для поднятия статуса заемщика.

При этом возникает вопрос о делении в дальнейшем права собственности на недвижимость. Так, покупка квартиры двумя собственниками в ипотеку, реальна и предусматривается ипотечными программами кредитования. В зависимости от степени родства банки могут предложить оформить квартиру в общую совместную собственность или общую долевую.

Это главный критерий, отличающий ипотечный кредит с созаемщиком и сделку с поручителем. Поскольку предусматривается деление и частей оплаты общей стоимости кредита.

Поэтому прежде чем принимать решение о привлечении созаемщика стоит взвесить все «за» и «против» возможности купить квартиру на несколько собственников в ипотеку.

Несколько практических рекомендаций помогут определиться с выбором созаемщика из числа близких родственников или супруга:

1. В ипотечном договоре должно быть указано распределение нагрузки по выплате кредита. Так, по общему правилу банки предлагают гасить ипотеку пополам. Но если в дальнейшем есть сомнения об обстоятельствах ведения совместного хозяйства, то созаемщик может выступить и в роли поручителя. Тогда в случае возникновения спора о праве собственности, будет проще доказать, что на момент подписания договора плательщиком кредита выступало одно лицо.
2. Важно понимать, что в случае ссоры с родственником или при других негативных обстоятельствах, бремя оплаты будет лежать на одном заемщике. А прописанные в договоре условия об оформлении квартиры на двоих придется оспаривать в суде, тратя на это силы и время.
3. Ипотечный договор должен содержать условие о распределении долей устраивающем основного заемщика.

Как лучше брать ипотеку: в браке или нет

Однозначного ответа на этот вопрос не существует не только потому, что у каждого банка существует собственная программа ипотечного кредитования, но и потому что совместная покупка предусматривает риски, не зависящие от воли конкретного лица – заемщика.

Случается, что браки распадаются или умирает один из членов семьи. Но однозначно можно сказать, что банки скорее дадут кредит семейной паре, чем ипотеку девушке без семьи.

Потому, что складывание капиталов дает дополнительную гарантию внесения обязательных платежей на протяжении длительного промежутка времени.

При этом остается открытым вопрос о делении недвижимости в дальнейшем при возможном расторжении брака или о получении налогового вычета, если брак не носит зафиксированного на законных основаниях характера.

Ипотека на двоих супругов в Сбербанке

Сбербанк очень лояльно относится к привлечению созаемщиков и допускает участие в погашении кредита до 6 членов семьи.

Для семейных пар банк устанавливает правило об обязательном участии супруга в процессе заключения договора и определения сторон сделки.

Но на основании Семейного кодекса РФ участвовать в ипотеке могут супруги, которые освобождены от этого в силу брачного договора, заключенного в письменной форме и зафиксированного в нотариальной форме.

Сбербанк рекомендует привлекать в качестве созаемщика члена семьи, который получает заработную плату или иной доход (например, расчетный счет ИП) в подразделении.

Но если созаемщик привлекается, но является, по сути, поручителем, то это обстоятельство следует отразить в заявке на выдачу ипотеки. Доходы созаемщика тогда во внимание банка не попадает, также исключается необходимость сбора дополнительного пакета документов.

Ипотека в гражданском браке: плюсы и минусы

Как уже было сказано выше, регистрировать брак или нет – личное дело совместно проживающих лиц и ведущих совместное хозяйство.

На этой основе можно выделить положительные моменты в оформлении кредита лицам, не состоящим в официальном браке:

1. Условия заключения договора и предоставления пакета документов идентичны и для зарегистрированных в браке людей.
2. Подать документы можно в любые кредитные организации.
3. Условия оформления собственности при получении ипотеки на 2 лица, если они не расписаны, также производится в долевую собственность в соответствии с распределением расходов по кредиту.

К отрицательным моментам оформления ипотеки такими лицами относят:

1. Отсутствие возможности подать документы на льготные программы ипотечного кредита.
2. Отсутствие возможности получения субсидий на покупку квартиры, например, при рождении второго ребенка (эта программа распространяется на семейные пары).
3. Лица, состоящие в гражданском браке, находятся в зоне риска по выплате ипотеки в полном объеме, поскольку при расставании зачастую оставшийся в одиночестве заемщик не в силу выплачивать ипотеку и банк может истребовать недвижимость в свою собственность.

В целом ипотеку лицам, не состоящим в браке, одобряют 95% банков, так как среди условий не предусмотрено наличие свидетельства о заключении брака.

Обезопасить себя при оформлении ипотеки без оформления брачных отношений, можно либо не привлекая в качестве созаемщика гражданского супруга, либо включая в договор дополнительных пунктов о возможности и случаях прекращения участия одного из гражданских супругов в программе кредитования.

Совместная покупка жилья в ипотеку на троих человек

Многие банки предусматривают возможность привлечения большого количества созаемщиков как со сложением доходов, так и без него. Совместная покупка жилья в ипотеку на общих основаниях предусматривает деление права собственности на три части в соответствии с затратами каждого из кредитуемых лиц.

Документы для совместного приобретения жилья в ипотеку

Конкретный перечень документов предусмотрен в каждом банке свой, но есть определенный и обязательный перечень документов:

1. Копии документов, удостоверяющих личность (все страницы паспорта подаются в кредитную организацию в отксерокопированном виде).
2. Оригиналы справки 2-НДФЛ обоих супругов или совместно проживающих лиц.
3. Заверенные копии трудовых книжек.
4. Документы на предполагаемый объект недвижимости.

Требования к созаемщикам при ипотеке на двоих

Условия
Сбербанк
ВТБ24
Россельхозбанк
Альфа-банк
Газпромбанк

Возраст	21-65 лет	21-70 лет	21-65 лет	20-65 лет	21-70 лет
Прописка	Постоянная регистрация	отсутствует	отсутствует	Постоянная регистрация	Можно иностранцам
Стаж	Общий – не менее 1 года, на последнем месте работы – 3 месяца	Общий – 1 год, на последнем месте – 1 месяц	Общий – более 1 года, на последнем месте работы – более 6 месяцев	Общий – более 1 года, на последнем месте работы – более 6 месяцев	Общий – не менее 1 года, на последнем месте работы – 4 месяца
Оформление справки	Можно по форме банка	—	—	—	Можно по форме банка

Можно ли оформить ипотеку на одного человека, а квартиру на другого

Взять ипотеку только на мужа, а оформить квартиру на жену не получится. Во многих банках предусмотрено условие о солидарном несении бремени оплаты кредита между законными супругами.

Более того, квартира является залогом до полного погашения кредита.

Если кредит оформлен на одного супруга, а залоговая недвижимость на другого, то не понятно на каких основаниях банк сможет истребовать в свою собственность жилье при прекращении выплат.

Хотя некоторые банки идут на переоформление залога, то есть супруг на которого оформляется ипотека должен обладать собственностью не ниже, чем стоимость приобретаемого жилья. В таком случае банк потребует предоставить акт заключения оценочной стоимости на новый объект залога.

Вопросы и ответы

[vc_row][vc_column][vc_toggle title=»Можно ли взять ипотеку на двоих не состоящих в браке?»]

Взять ипотеку на двоих людей, состоящих в гражданском браке можно. Банки не запрашивают свидетельство о регистрации брака. Банки соглашаются на привлечении гражданского супруга в качестве поручителя или созаемщика. Определиться со статусом необходимо самим претендентам на ипотеку.

[/vc_toggle][vc_toggle title=»Как правильно оформить ипотеку на двоих не родственников?»]

Поручителем может выступать любое лицо, дающее на это согласие. Оформлять не родственника в качестве созаемщика не оправдано и не целесообразно, поскольку в дальнейшем придется делить право собственности.

[/vc_toggle][vc_toggle title=»Обязательно ли быть в браке для получения ипотеки?»]

Нет не обязательно. Такое требование не предъявляется банками.

[/vc_toggle][vc_toggle title=»Можно ли взять ипотеку вдвоем на разных людей?»]

Если люди не являются близкими родственниками, но желают поучаствовать в погашении ипотеки, то банк не вправе им отказать. Такого ограничения российское законодательство не содержит.

[/vc_toggle][vc_toggle title=»Как выгоднее брать ипотеку неженатым парам?»]

Людям, не зарегистрированным в браке можно взять квартиру как в качестве созаемщиков, так и в качестве поручителей. В каждом конкретном случае играет роль взаимоотношение между кредитуемыми лицами.