Ипотека для матери-одиночки: возможно ли взять ипотеку матери-одиночке без первоначального взноса или если она с одним ребенком, дадут ли в Сбербанке?

Время чтения: 7 минут

Жилищный вопрос входит в число главных проблем, волнующих матерей-одиночек. Даже многие полные семьи не могут приобрести квартиру за наличные денежные средства по причине высокой стоимости квадратных метров. Решить эту проблему способна ипотека для матери-одиночки.

Банки готовы выдавать долгосрочные жилищные кредиты представителям этой категории населения, ведь вероятность одобрения заявки зависит от финансового положения гражданина, а не от количества детей. Кроме того, одинокая мама может рассчитывать на помощь от государства.Ипотека для матери-одиночки: возможно ли взять ипотеку матери-одиночке без первоначального взноса или если она с одним ребенком, дадут ли в Сбербанке?

Как мать-одиночка может получить жилье

В контексте вопроса, как матери-одиночке купить квартиру с привлечением заёмных средств на льготных условиях, отметим, что для этого ей с детьми необходимо стать в органе местного самоуправления на учёт в качестве нуждающейся малоимущей семьи.

Тогда женщина, содержащая ребёнка самостоятельно, сможет приобрести жильё, приняв участие в подпрограмме «Молодая семья» реализуемой на федеральном уровне программы «Жилище». По условиям данной программы мать-одиночка имеет право на получение субсидий, направить которые можно на выплату ипотечного займа либо на внесение первоначального взноса.

Кроме того, многие российские банки предлагают специальные долгосрочные жилищные кредиты, позволяющие одиноким мамам воплотить мечту о собственной квартире в жизнь.

Многих интересует возможность получения женщиной, содержащей ребёнка самостоятельно, бесплатной квартиры от государства. Сразу скажем: этот вариант обретения статуса владельца собственных квадратных метров тоже существует.

Так, в п.8 ст.36 Жилищного кодекса РФ сказано, что «…жилые помещения в первую очередь предоставляются … и одиноким матерям…».

Но получить квартиру можно только в порядке очереди, в которой числятся не только женщины, самостоятельно содержащие детей, но и граждане всех льготных категорий. Поэтому ждать новоселья придётся не один год.

Федеральный закон от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке» регулирует вопросы предоставления государственных субсидий на покупку квартиры. Вот только в этом нормативном акте мать-одиночка в отдельную категорию не выделена.

Женщина может воспользоваться вышеупомянутой программой «Молодая семья» в случае, если она соответствует требованиям к возрасту (не старше 35 лет).

Законодательной основой этой программы является постановление Правительства РФ от 17 декабря 2010 г. № 1050 «О федеральной целевой программе «Жилище» на 2015-2020 годы».

А заселиться в квартиру семья сможет сразу после завершения процедур, предусмотренных договором долгосрочного жилищного кредитования.

Условия для получения ипотечного кредита матерью-одиночкой

Льготные ипотечные программы характеризуются минимальными требованиями к заёмщику. Тем не менее все они обязательны для выполнения.

В общем случае ответ на вопрос, может ли мать-одиночка взять ипотеку, будет положительным, если женщина:

  • имеет российское гражданство;
  • прописана в регионе присутствия ипотечного отделения банка и местонахождения приобретаемой недвижимости;
  • трудоустроена на постоянной основе;
  • может подтвердить, что её ежемесячный доход в 2 раза превышает размер регулярного платежа по долгосрочному жилищному кредиту;
  • имеет незапятнанную кредитную историю;
  • не младше 21 года и не старше 35 лет. Верхний возрастной ценз вводится по причине того, что матери-одиночки берут ипотеку преимущественно по программе «Молодая семья», для которой это предельная возрастная отметка.

Основные ипотечные программы российских банков для матерей-одиночек

На отечественном финансовом рынке можно найти много банковских продуктов, ориентированных в том числе и на одиноких мам. Однако все они отличаются по основным параметрам.

Чтобы понять, дадут ли в банке матери-одиночке кредит на льготных условиях, рассмотрим предложения от ведущих отечественных кредитных организаций.

Ипотечный кредит от Сбербанка

Ипотека для матери-одиночки от Сбербанка в 2021 году в самостоятельный продукт не выделена. Однако рекомендуем обратить внимание на кредитные программы «Ипотека для молодой семьи» и «Ипотека плюс материнский капитал». О первой речь шла выше. Напоминаем: взять кредит по программе «Ипотека для молодой семьи» может одинокая мама не старше 35 лет.

Стандартные условия ипотеки от Сбербанка:

  • процентная ставка – от 8,5% на готовое жилье и от 6, 7% на приобретение строящегося. При электронной регистрации квартиры этот показатель снижается на 0,1 %;
  • минимальная сумма займа – 300 тыс. руб.;
  • срок действия ипотечного договора – до 30 лет.
  • Ипотека для матери-одиночки: возможно ли взять ипотеку матери-одиночке без первоначального взноса или если она с одним ребенком, дадут ли в Сбербанке?
  • Если у женщины появился второй ребенок в 2021 году, она может ходатайствовать о снижении процентной ставки по ипотеке до 6% и отсрочке кредита на 1-3 года.
  • Если получение ссуды доступно матери-одиночке с одним ребёнком, то заключить договор кредитования по программе «Ипотека плюс материнский капитал» сможет женщина, содержащая не менее двух детей.
  • Использовать материнский капитал разрешается при обслуживании кредитов «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья – Единая ставка». Оба предоставляются на следующих условиях:
  • базовая процентная ставка 6,7%;
  • минимальная сумма – 300 тыс. руб.;
  • срок действия договора ипотеки – до 30 лет;
  • минимальный первоначальный взнос – 15%.

Рассчитать размер ежемесячных платежей можно с помощью онлайн-калькуляторов, размещённых на странице каждой из программ кредитования.

Условия выделения ипотеки могут меняться, поэтому уточняйте их на официальном сайте банка.

Ипотека для матери-одиночки в ВТБ 24

В банке ВТБ 24 нет продуктов, в названии которых присутствует словосочетание «мать-одиночка». А получить долгосрочный кредит на жилье одинокая мама может по программам «Ипотека для молодой семьи» и «Ипотека при поддержке материнского капитала».

В первом случае максимальный объём кредитования составляет 22 млн руб. Направить заёмные средства мать-одиночка может на:

  • приобретение квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке жилья;
  • строительство частного дома. В банк нужно предоставить полную смету планируемых расходов.

На сайте ВТБ 24 указаны не относительные, а абсолютные цифры размера дохода одинокой мамы, претендующей на ипотечный кредит. Если она содержит одного малыша, её зарплата должна быть не меньше 23 тыс. руб. Если на ее иждивении находятся два ребёнка, её ежемесячный доход должен быть как минимум 32 тыс. руб.

Впрочем, если в неполную семью входят двое и больше детей,  женщина может воспользоваться второй программой – «Ипотека при поддержке материнского капитала». Направить материнский капитал матери-одиночке разрешается на:

  • погашение задолженности по уже действующему долгосрочному жилищному кредиту;
  • первоначальный взнос.

Условия в ВТБ 24 по ипотеке с материнским капиталом:

  • минимальная сумма 1,7 млн руб.;
  • максимальный объём кредитования 30 млн руб.;
  • срок действия ипотечного договора – до 30 лет;
  • ставка – от 8,4%.

Ипотечный кредит в Россельхозбанке

Мать-одиночка может взять долгосрочный жилищный кредит в Россельхозбанке на специальных условиях, предусмотренных для молодых семей при использовании материнского капитала. Выражаются они прежде всего в возможности использования отсрочки по погашению основной задолженности с даты рождения ребенка до достижения им трехлетнего возраста.

Размер первоначального взноса составляет 15 – 30% от стоимости недвижимости, процентная ставка – от 9%, срок до 30 лет.

В зависимости от категории матери-одиночки (зарплатный/надёжный клиент банка, сотрудница бюджетной организации и прочее) процентная ставка по долгосрочному кредиту на жилье может меняться.

Ипотека для матери-одиночки: возможно ли взять ипотеку матери-одиночке без первоначального взноса или если она с одним ребенком, дадут ли в Сбербанке?

Независимо от выбранного для сотрудничества банковского учреждения матери-одиночке с тремя и более несовершеннолетними детьми из федерального бюджета предоставляются следующие льготы на ипотеку:

  • финансовая помощь в размере 35% от стоимости приобретаемой квартиры;
  • при появлении на свет ещё одного малыша объём компенсации возрастает на 18%;
  • из госбюджета оплачивается жилая площадь размером 30 м2.

Внесение первоначального взноса

По вопросу первоначального взноса разночтений быть не должно. Фактически на отечественном финансовом рынке ипотеки без первоначального взноса не существует.

Под таковой подразумевается долгосрочный жилищный кредит, допускающий проведение авансового платежа не за счёт собственных накоплений, а с использованием других источников денежных средств.

И вот здесь женщину, самостоятельно содержащую несовершеннолетних детей, может выручить материнский капитал.

Особенности получения ипотечного кредита без первоначального взноса

Если мать-одиночка планирует улучшить жилищные условия с помощью долгосрочного жилищного кредита, направить материнский капитал на проведение авансового платежа можно сразу же после оформления займа. В таком же порядке можно погашать задолженность по ипотечной ссуде, взятой до рождения ребёнка.

Иное дело, если одинокая мама собирается использовать материнский капитал без привлечения заёмных средств. Тогда ей придётся дождаться, когда ребенку, на которого была получена государственная субсидия, исполнится 3 года.

Но существуют свои особенности и у процедуры получения ипотеки под материнский капитал без первоначального взноса:

  1. Продолжительный срок ожидания. Известить Пенсионный фонд о намерении направить бюджетные средства на приобретение жилья нужно за полгода до проведения сделки. Порядка 30 дней займёт процедура одобрения объекта и банка.
  2. Объём ссуды зависит от размера авансового платежа. Таким образом, при размере материнского капитала в 2021 году 453 026 рублей можно приобрести недвижимость стоимостью более 2 миллионов рублей. Для неполной семьи, состоящей, например, из трех человек, этих денег хватит на комфортное жильё.
  3. Ставки по ипотеке с материнском капиталом выше, чем при использовании в качестве первоначального взноса собственных накоплений. Разница может достигать 2 %.
Читайте также:  Образец искового заявления в суд и досудебной претензии на управляющую компанию или ЖКХ: как написать и куда подавать?

Процедура оформления ипотеки

Чтобы взять ипотеку, матерям-одиночкам придётся потратить много времени и сил на сбор документов, подтверждающих их право на льготы. Только подтверждение статуса в органах социальной защиты займёт около месяца. А после этого предстоит взаимодействие с банком.

Процедура оформления долгосрочного жилищного кредита выполняется по обычной схеме:

  • обращаемся в финансовую организацию и выясняем перечень необходимых документов;
  • собираем бумаги и параллельно занимаемся поиском подходящего жилья. После этого вновь идём в банк и, заполнив анкету-заявление, пакет документов подаём кредитному менеджеру;
  • дожидаемся принятия решения о выдаче займа;
  • при положительном решении собираем документы на недвижимость и подаём их сотруднику финансового учреждения;
  • оформляем страховку на приобретаемый объект;
  • банк перечисляет средства продавцу, а мы регистрируем право собственности на недвижимость.

Пакет документов

Мать-одиночка предоставляет сотруднику финансовой организации такие документы:

  • российский паспорт;
  • свидетельства о рождении несовершеннолетних детей;
  • документы на объект недвижимости;
  • бумаги, подтверждающие наличие постоянного места работы;
  • справки о доходах;
  • документы, согласно которым предоставляются права на использование льгот: удостоверение матери-одиночки, сертификат, гарантирующий выплату первоначального взноса за счёт материнского капитала, справку о первоочередном праве на получение жилья и другие.

Сроки рассмотрения кредитной заявки

Решение о выдаче ипотечной ссуды принимается после изучения приложенных к заявке документов, а также кредитной истории матери-одиночки. Обычно банкиры отводят на это около 5 рабочих дней.

Ипотека для матери-одиночки: возможно ли взять ипотеку матери-одиночке без первоначального взноса или если она с одним ребенком, дадут ли в Сбербанке?

Если срок затянулся, паниковать не стоит. Лучше просто связаться с финансовой организацией и выяснить причины задержки. Иногда могут потребоваться дополнительные документы или справки.

Бывали случаи, когда кредитные заявки рассматривались на протяжении месяца. Гораздо быстрее принимаются решения в отношении зарплатных клиентов.

Погашение ипотечного кредита

Обычно оплата задолженности по долгосрочному кредиту на жилье проводится по утверждённому на этапе заключения договора графику. А он может охватывать большой промежуток времени – до 30 лет.

Вполне естественно желание матери-одиночки как можно быстрее освободиться от финансового бремени. Помимо этого, она получит законное право на распоряжение жильём: менять его, дарить и продавать.

Особенности досрочного погашения

С учётом остатка задолженности и объёма собственных накоплений существует два варианта досрочного погашения ипотеки:

  • закрыть кредит полностью;
  • выплатить часть долга.

Особенность первого варианта связана с принятой банком схемой начисления регулярных платежей – аннуитетной или дифференцированной.

Как показывают расчёты, полностью досрочно погашать ипотеку при аннуитете выгоднее именно в начале действия договора кредитования. Переплата за пользование средствами тогда уменьшится.

Особенностью частичной выплаты жилищного кредита является то, что она позволяет:

  • сократить срок действия договора займа;
  • уменьшить размер ежемесячного платежа.

Чаще всего в договоре кредитования прописывается только один вариант. Так что если вы планируете погасить долгосрочный кредит на жилье досрочно, ищите банк с наиболее подходящими условиями.

Погашение ипотеки материнским капиталом

Направлять материнский капитал допускается на:

  • оплату первоначального взноса;
  • погашение процентов по жилищному займу;
  • частичное погашение кредита.

Для погашения ипотеки маткапиталом необходимо пройти следующие этапы:

  • получить кредит в банке и оформить жильё в собственность;
  • перечислить деньги продавцу, после чего финансовая организация берёт квартиру в залог;
  • поставить в известность банк о намерении погасить ипотеку материнским капиталом и получить справку об оставшейся сумме долга;
  • посетить отделение ПФ и подать полученную в финансовом учреждении справку, приложив к ней необходимые документы.

Срок рассмотрения заявки в ПФ составляет 1 месяц. И такой же период отводит себе эта организация на перевод денег в банк.

Заключение

Для улучшения жилищных условий с помощью ипотечного кредита матери-одиночке нужно иметь стабильный доход и хорошую кредитную историю, а также своевременно предоставить нужные документы. А выплатить заём или первоначальный взнос ей поможет государство.

Ипотека для матери одиночки в 2021 году: условия и банки

Покупка собственного жилья для многих российских граждан является серьезной проблемой. Одиноким матерям, воспитывающим одного или нескольких детей без чьей-либо поддержки, в этом вопросе еще тяжелее.

Ипотека для матери одиночки будет серьезной проблемой, но решать вопрос с жильем необходимо. Поэтому на региональном и государственном уровне разработаны и реализуются меры поддержки такой социально-уязвимой категории населения.

Рассмотрим подробнее вопрос, дают ли матерям одиночкам ипотеку, каковы будут условия и возможны ли льготы.

Возможно ли взять ипотеку на квартиру маме одиночке

Ипотека для матери-одиночки: возможно ли взять ипотеку матери-одиночке без первоначального взноса или если она с одним ребенком, дадут ли в Сбербанке?

В современных условиях понятие «мать-одиночка» давно устарело и относится, скорее, к терминологии советских времен. Обычно это женщина, воспитывающая одного или нескольких детей, не состоящая в официальном браке. При этом так называемый «гражданский брак» здесь не учитывается.

С точки зрения банков и иных кредитных учреждений матери одиночки в отдельную категорию заемщиков не выделяются, поэтому никакие льготы или лояльное отношение к ним не применяется. Ипотека для одинокой девушки с детьми или без выдается на общих основаниях.

Исключением являются специальные программы социальной ипотеки, которые реализуются на уровне субъектов федерации.

При оформлении льготного ипотечного займа женщина сможет получить единовременную субсидию (безвозмездную выплату из бюджета) на приобретение жилья или иное смягчение условий кредитования (например, пониженную процентную ставку). Все зависит от региона регистрации обращающегося гражданина.

Статус матери одиночки для оформления социальной ипотеки обязательно подтверждается соответствующими документами и справками, которые обязательно должны быть предоставлены в уполномоченный орган.

Данная категория граждан имеет больше социальных гарантий по сравнению с некоторыми другими.

К примеру, мать-одиночку довольно проблематично уволить или сократить с работы, что повышает вероятность ее стабильного трудоустройства и получения постоянного заработка.

ВЫВОД: Мать-одиночка, воспитывающая детей без поддержки отца, может получить ипотеку двумя способами: оформить ипотечный кредит на общих условиях в банке или социальную (льготную) ипотеку для социально-незащищенного населения. Конкретный вариант будет зависеть от платежеспособности заемщика, от предлагаемых в регионе программ господдержки и условий по ним.

Ипотека для матери-одиночки: возможно ли взять ипотеку матери-одиночке без первоначального взноса или если она с одним ребенком, дадут ли в Сбербанке?

Социальная ипотека для матерей одиночек

Матери-одиночки, уровень дохода которых не позволяет рассчитывать на получение обычной ипотеки в банке, а жилищный вопрос которых нуждается в срочном разрешении, могут рассчитывать на помощь от государства в виде оформления социальной ипотеки.

Социальная ипотека для любых слоев населения РФ подразумевает предоставление определенных льгот. Льготы по ипотеке матерям одиночкам могут предоставлять в форме:

  • субсидии (выделяемая сумма из бюджета будет перечислена в пользу кредитора в счет погашения основного долга, первоначального взноса или начисленных процентов);
  • низких процентов по кредиту (величина ставки устанавливается на минимальном уровне, который существенно ниже среднерыночного значения).

Сегодня подобные программы реализуются не в каждом российском регионе. Большинство субъектов федерации, участвующих в реализации социальной ипотеки, являются дотирующими и самодостаточными регионами. К ним относятся: Москва, Рязань, Московская область, Краснодар, Мурманск, Волгоград, Санкт-Петербург, Ростов-на-Дону, Тула, Ставрополь, Нижний Новгород.

В некоторых случаях схема социальной ипотеки выглядит следующим образом:

  • мать-одиночка подтверждает свой статус документально;
  • встает в очередь, как нуждающаяся в улучшении жилищных условий (путем предоставления субсидии);
  • оформляет кредит в российском банке;
  • в очередном порядке получает материальную помощь от государства (исключительно целевую), которая направляется на компенсацию задолженности перед кредитной организацией.

В реальности же одинокая женщина с детьми может воспользоваться льготной ипотекой с пониженной ставкой, которая оформляется в установленном перечне банков России.

Ипотека для матери-одиночки: возможно ли взять ипотеку матери-одиночке без первоначального взноса или если она с одним ребенком, дадут ли в Сбербанке?

Условия программы

Социальная ипотека для матери одиночки может быть получена путем участия в региональной подпрограмме, обозначенной выше федеральной программы «Жилище» или программе «Молодой семье – доступное жилье». В рамках данных программ в банках представлено льготное ипотечное кредитование для молодых семей с детьми. Яркий пример продукт «Ипотека для молодых семей» в Сбербанке. Условия по нему будут следующие:

Размер заемных средств Процентная ставка, % в год Первоначальный взнос, % от стоимости жилья Срок возврата
От 300 тысяч рублей От 8,6 От 20 До 30 лет

Из таблицы видно, что получить можно сумму, достаточную для покупки жилой недвижимости, при этом ставка будет минимальной, а срок погашения долга, напротив, максимальным (до 30 лет).

ВАЖНО! Молодая семья имеет право рассчитывать на субсидию, размер которой зависит от состава семьи, усредненной стоимости 1 кв. м. в регионе проживания, получаемого дохода. Законодательно величина госпомощи не может превышать 35% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Читайте также:  Программы ипотеки сбербанка: что значит 8/8/8 сроком на 5 лет, и еще 10/10/10, 12/12/12, 13/13/13, какие есть виды кредитов для жилья, можно ли взять на 1 год?

Также с начала 2018 года семьи с детьми, в том числе неполные, могут оформить так называемую “семейную ипотеку”.

Ключевые условия по ней:

Величина кредитных средств Срок погашения Процентная ставка, % годовых Первый взнос, % от цены недвижимости
От 3 миллионов рублей в регионах (до 8 миллионов в столице, МО, С.-Петербурге и Ленинградской области) До 30 лет От 6 От 20

Ипотека матери-одиночке с одним и двумя детьми

Жилищный вопрос сегодня волнует многих жителей нашей страны. Однако для приобретения собственной квартиры требуются значительные финансовые вложения.

Для большинства населения невозможно купить жилье, не прибегая к помощи ипотечного кредита. Особенно – если речь идет о женщине, которая в силу различных причин воспитывает ребенка или даже двоих совершенно одна.

Ниже мы расскажем обо всех нюансах оформления ипотеки для этой категории граждан.

Мать-одиночка – это женщина, ребенок которой родился не в браке, либо после 300 дней с момента расторжения, причем личность отца не установлена ни добровольно, ни через суд. Данный статус подтверждается справкой из ЗАГСа по специальной форме.

Среди обывателей бытует мнение, что женщина, которая растит ребенка без отца, не может получить одобрение, если обратится в финансовое учреждение как обычный клиент. Но это не совсем верно.

Ипотека матери-одиночке с одним ребенком предоставляется на общих условиях. Но проблема в том, что банк может отказать потенциальной клиентке из-за низкого уровня доходов.

Социальный статус же здесь не играет роли.

Если заемщиками выступает семейная пара, доходы супругов суммируются. Если же заявку на ипотеку подает мать-одиночка, то рассчитывать она может только на свои финансовые возможности. Кроме того, учитывается, что часть средств идет на содержание ребенка.

То есть женщина вполне может получить целевой займ на покупку жилья, однако для этого необходимо иметь подтвержденный высокий уровень дохода.

Если у заемщицы есть средства на внесение первоначального взноса и на долгосрочную оплату кредита – банк одобрит заявку с большой долей вероятности.

Важно! Чем больше первоначальный взнос, тем большую сумму вам смогут одобрить.

На сегодняшний день ипотека для матери-одиночки с одним ребенком (2019 год) предоставляется на обычных условиях. Специальные льготы для приобретения недвижимости не предусмотрены. Однако существуют программы для молодых семей или государственные субсидии. По ним заемщик может получить кредит на выгодных условиях. Мать-одиночка может воспользоваться следующими льготными программами:

  1. Ипотека под материнский капитал – подходит женщинам, у которых минимум двое детей.
  2. Семейная ипотека с господдержкой. Предоставляется семьям, в которых после 1.01.2018 года родился второй или последующие дети. Ставка по кредиту в этом случае составляет 6%, хотя в некоторых банках можно получить деньги и под более низкий процент (например, банк ВТБ предлагает 5%, а Возрождение – 4,5%).
  3. Социальная ипотека. В регионах существуют специальные программы, направленные на поддержку определенных слоев населения. В частности, существуют льготные ставки для врачей, военных, учителей, многодетных семей. Чтобы узнать о программах вашего региона, необходимо обратиться в муниципальные структуры за разъяснением.
  4. Программа «Молодая семья», по которой предоставляется субсидия супругам в возрасте до 35 лет.

Все льготы предоставляются в рамках программ для молодых семей. Условия оформления ипотеки для матери-одиночки те же, что и для полной семьи. Однако существуют и определенные ограничения, основные из которых касаются возраста заемщика.

Но если женщина соответствует требованиям, она сможет приобрести квартиру на выгодных условиях, со сниженной процентной ставкой.

Кроме того, при рождении следующих детей матери может предоставляться отсрочка по платежам, либо продление срока кредитования.

Ипотека для матери-одиночки: возможно ли взять ипотеку матери-одиночке без первоначального взноса или если она с одним ребенком, дадут ли в Сбербанке?

Для того, чтобы оформить ипотечный кредит, необходимо соответствовать требованиям, выдвигаемым заемщику:

  • гражданство РФ и постоянная регистрация на территории государства;
  • возраст от 21 до 75 лет к моменту полного погашения кредита;
  • наличие постоянного дохода и официального трудоустройства. Стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев, а общая его продолжительность — от года;
  • отсутствие непогашенной задолженности по предыдущим банковским договорам.

Важно! Если собственный доход женщины невелик, она может привлечь созаемщиков. В таком случае будут учитываться суммарные доходы, и банк сможет предоставить вам более крупную сумму.

Отдельно стоит рассказать о необходимом уровне ежемесячного дохода. Как правило, на обязательные выплаты (ипотечные платежи, коммунальные услуги, покупка еды и т. д.) не должно уходить более 60% получаемых в месяц денег.

Зачастую банк отказывает именно из-за низкого дохода заемщицы, поэтому необходимо при подаче заявки предоставлять документы, подтверждающие получение дополнительной прибыли.

Это могут быть средства, полученные от сдачи недвижимости в аренду, выписки с депозитного счета.

Если женщина воспитывает ребенка одна, то улучшить жилищные условия семьи можно за счет социальных программ. Одна из них – «Молодая семья», по которой можно получить субсидию до 40% на покупку жилья, либо внести эти средств для погашения ипотеки.

Участниками программы могут стать женщины в возрасте до 35 лет, у которых есть хотя бы один ребенок. Семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий:

  • недостаток жилой площади (менее 12 квадратных метров на человека);
  • жилье находится в непригодном для проживания состоянии (ветхое, аварийное);
  • нет другого места для проживания;
  • несовершеннолетний ребенок или другой человек, проживающий в совместной квартире, имеет тяжелое заболевание.

Кроме того, мать-одиночка может рассчитывать на денежную помощь от местного бюджета по программе «Жилище».

Данная мера поддержки предоставляет до 35% от стоимости квартиры, которые можно направить на погашение имеющегося кредита на жилье или на покупку собственной квартиры.

При этом женщина, нуждающаяся в улучшении жилищных условий, не должна иметь постоянный источник дохода и быть не старше 35 лет.

Ипотека для матери-одиночки: возможно ли взять ипотеку матери-одиночке без первоначального взноса или если она с одним ребенком, дадут ли в Сбербанке?

Если у одинокой матери двое или больше детей, то можно использовать средства материнского капитала. Эти деньги можно направить на приобретение собственного жилья, внеся сумму в качестве первоначального взноса, либо погасить ими уже имеющийся ипотечный кредит.

Преимущества использования материнского капитала очевидны:

  • меньший размер первоначального взноса;
  • сниженный процент по ипотеке.

Если одинокая женщина является многодетной, то она может рассчитывать на получение финансовой помощи от государства для погашения имеющегося ипотечного кредита. Выплата 450 000 рублей полагается многодетным семьям, в которых третий или последующие дети появились на свет после 1 января 2019 года. Деньги будут переводиться Пенсионным фондом непосредственно в банк.

Независимо от выбранной программы ипотечного кредитования, женщина должна предоставить следующий пакет документов:

  • заявку-анкету;
  • паспорт гражданина РФ;
  • второй документ (водительские права или СНИЛС);
  • справку о доходах с места работы и документы, подтверждающие получение пособий на ребенка (детей);
  • если многодетная мать-одиночка имеет льготы на оплату коммунальных услуг, то нужно документально подтвердить это. При рассмотрении банком суммы ежемесячных трат будет учитываться эта информация;
  • если имеется альтернативный источник дохода – от сдачи недвижимости в аренду или от вкладов, необходимо предоставить документы, подтверждающие это. Чем больше доход, тем вероятнее одобрение вашей заявки;
  • документы на приобретаемую недвижимость;
  • свидетельства о рождении детей;
  • документы, подтверждающие наличие у вас средств для первоначального взноса – сертификат или выписка по счету.

Заключение

Условия предоставления кредита для покупки жилья с течением времени становятся лучше. Государство заинтересовано в поддержке незащищенных слоев населения, в число которых входят и одинокие мамочки с детьми. Благодаря этому появляются различные программы социальной поддержки, позволяющие улучшить жилищные условия.

Правда и мифы о деньгах в Instagram

Ипотека для матери одиночки с детьми, в декрете, разводе | Ипотека онлайн

Ипотека для матери одиночки в России – непростая задача. Нужно найти банк, позволяющий получить кредит женщине, одной воспитывающей детей.

Желательно, чтобы организация работала с программами государственной поддержки, ведь именно эта категория населения чаще всего пользуется ипотечными льготами.

Ипотека для матери с ребенком может быть выдана при соблюдении специальных условий и только в определенных финансовых организациях.

Условия ипотеки для матери одиночки

Дадут ли ипотеку матери, которая одна занимается воспитанием детей? Нет никакого законодательного запрета на оформление ипотеки для матери одиночки. Все потенциальные заемщики равны и могут претендовать на получение кредита. Но на практике женщины, одни воспитывающие детей – нежелательные клиенты любого ипотечного банка, и для этого есть веские причины.

Какие риски чаще всего усматривают кредиторы? Небольшой доход, которого должно хватать не только на выплату займа, но и на обеспечение детей.

Высока вероятность выхода на просрочку, ведь воспитание требует серьезных расходов, и женщина не всегда укладывается в рамки своего бюджета. Конечно, так происходит далеко не всегда.

Сейчас многие одинокие матери отлично обеспечивают семью, ведут собственный бизнес и могут подтвердить высокие доходы.

Однако при рассмотрении заявки кредитор должен учесть все вероятные риски, чтобы избежать невыплаты долга.

В остальном условия ипотеки для матери одиночки ничем не отличаются от других вариантов оформления займа. Они находятся в тех же правах, что и замужние или бездетные женщины.

Решение будет принято на основании многих факторов, но отказать только по причине отсутствия отца детей банк не может.

Когда клиент заполняет кредитную анкету, его просят указать семейное положение. Это необходимо для того, чтобы юридически правильно оформить сделку.

Супруг всегда становится созаемщиком по кредиту, ведь по закону он тоже становится владельцем приобретаемой недвижимости (Семейный кодекс РФ, ст. 34 (скачать)).

Есть редкие исключения, когда составлен брачный договор, но и в этом случае вторая половина должна стать поручителем.

Читайте также:  Жалобы на ТСЖ: образец документа, куда жаловаться или к кому обращаться с претензиями по работе этого сообщества жильцов?

Кроме того, привлечение супруга созаемщиком позволяет повысить вероятную сумму займа за счет учета его дохода. Ипотека для матери с ребенком в разводе или никогда не бывшей замужем исключает эти условия. Она станет единственным заемщиком, если только не решит привлечь к выплате другого близкого родственника.

Условия и порядок оформления ипотеки для матери одиночки с одним ребенком или многодетной женщины ничем не отличаются от обычных жилищных займов. За исключением того, что они часто принимают участие в программах господдержки ипотечных заемщиков, что имеет свои особенности.

Что требуется от заемщика

Как взять ипотеку матери одиночке? Для этого нужно соответствовать основным требованиям организации, в которую она решила обратиться за деньгами. Условия отличаются в разных банках, но среди них можно выделить общие правила:

  • гражданство нашей страны;
  • наличие постоянной прописки;
  • возраст обычно от 20 лет и до наступления пенсии;
  • белая зарплата, позволяющая выплачивать ипотеку и обеспечивать детей без ущемления их прав;
  • требования по стажу зависят от банка, как правило, от 3-6 месяцев на настоящем месте.

В ипотеке для одинокой матери есть и преимущество. Представителей этой льготной категории населения нельзя просто так уволить с работы, поэтому они считаются более стабильными плательщиками кредита.

Основное, на что обращает внимание кредитор – платежеспособность женщины (то есть финансовая возможность выплачивать долг) и благонадежность (в частности, история предыдущих выплат).

Дадут ли ипотеку матери одиночке? Решение принимается индивидуально на основании представленных документов и по результатам расчетов.

Учитывается доход клиента, количество иждивенцев (несовершеннолетних детей), трудовая занятость и кредитная история.

Пакет документов при оформлении ипотеки для одинокой матери с ребенком стандартен:

  • паспорт заемщика;
  • заполненная анкета-заявление;
  • справка о зарплате (форма 2-НДФЛ (скачать)) или другие документы, доказывающие регулярные денежные поступления;
  • подтверждение устройства на работу;
  • документы на детей;
  • бумаги о семейном положении.

Аналогичный пакет документации потребуется от созаемщиков и поручителей, если они привлекаются к ипотечной сделке.

При необходимости банк может запросить и другие бумаги. При использовании субсидии на ипотеку матерям одиночкам требуется предоставить подтверждающий документ.

Чаще всего люди применяют семейный капитал, федеральный или региональный сертификат для приобретения жилья.

Оформление льготного займа предполагает особый порядок оформления сделки, правила которого следует уточнить в учреждении, подтвердившем право на получение субсидии.

После утвердительного ответа необходимо собрать пакет бумаг на приобретаемый объект недвижимости. Здесь никаких отличий от стандартного перечня нет:

  • копия паспорта продавца;
  • выписка из реестра прав на недвижимость, подтверждающая собственность и отсутствие обременений;
  • техническая документация на жилье;
  • проект договора купли (или инвестирования строительства при покупке новостройки);
  • справка о зарегистрированных в жилом помещении;
  • оценочный отчет и т.д.

Уточнить список требуемых бумаг вы сможете в банке после одобрения первичной заявки. Он может меняться в зависимости от программы ипотеки для матери одиночки. После предоставления документов на жилье происходит повторное рассмотрение.

Порядок получения ипотеки

Как взять ипотеку одинокой матери с ребенком? Порядок действий ничем не отличается от традиционного оформления кредита. Есть некоторые особенности при использовании государственной субсидии в качестве первого взноса. Об алгоритме получения такой ипотеки мы расскажем в следующем разделе.

Квартира в ипотеку матерью одиночкой приобретается по следующей схеме:

  1. Выберите подходящий банк, условия кредитования в котором вам подходят. Следует обратить внимание на процентную ставку, дополнительные комиссии, удобство погашения долга, требования к заемщикам и объекту недвижимости, лояльность рассмотрения, возможность отсрочки выплаты. Все эти факторы очень важны, ведь, как правило, ипотека берется на длительный срок.
  2. Подайте заявку на рассмотрение в банк, пока она будет касаться только вашей платежеспособности. Если дохода не хватает для одобрения заявленной суммы, следует привлечь созаемщика, обычно ими выступают близкие родственники (родители, совершеннолетние дети) или сожитель. Обратите внимание, что новый участник кредитной сделки по ипотеке многодетной матери или с одним-двумя детьми – не простая формальность. Он будет нести перед банком ту же финансовую ответственность по выплате кредита, что и сам заемщик.
  3. После одобрения стоит приступить к поиску жилья, подходящего под требования банка. Соберите необходимый пакет документов и предоставьте на рассмотрение в ипотечный отдел.
  4. После проверки юридической чистоты планируемой сделки можно подписывать кредитные бумаги и договор купли. Одновременно передаются средства первого взноса за квартиру.
  5. Документы сдаются в Росреестр для регистрации перехода права собственности к заемщику.
  6. После получения бумаг из регистрирующего органа их следует предоставить в банк для зачисления суммы жилищного займа. Кредитная организация переводит средства на расчетный счет, откуда они отправляются продавцу.

С этого момента у заемщика возникают обязательства по выплате жилищного займа.

Взять ипотеку одинокой матери может оказаться сложнее, чем замужней женщине, но только по причине невозможности подтвердить доход супруга.

При расчете платежеспособности ее зарплата будет делиться на всех несовершеннолетних детей. В итоге на выплату ипотеки часто остается совсем незначительная сумма, отсюда и небольшой размер одобренного кредита.

Ипотека без первого взноса

Предоставление первоначального взноса – важное условие жилищного кредитования.

В ряде случаев ипотечные заемщики при получении займа не вносят собственные средства, чаще всего по причине использования государственных субсидий.

Доступна ли ипотека для матерей одиночек без первоначального взноса? Также как и для остальных граждан – при строгом соответствии правилам оформления такого кредита.

Как можно взять ипотеку многодетной матери без внесения своих денег:

  • использовать средства маткапитала;
  • применить другую госсубсидию.

Для оформления льготной ипотеки для матерей одиночек следует выбирать те банки, что работают с государственными субсидиями вместо взноса своими средствами.

В основном это крупнейшие кредиторы нашей страны (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Альфа-Банк и т.д.). Небольшие коммерческие структуры могут не принимать жилищные сертификаты в счет оплаты недвижимости.

Поэтому, прежде чем подать заявку на кредит, уточните предусмотрена ли программа социальной ипотеки матерям одиночкам.

Как дают ипотеку матерям одиночкам без первого взноса:

  • убедитесь, что вам полагается льгота по жилищному кредиту и получите ее официальное подтверждение;
  • уточните, в каком банке принимается данная субсидия;
  • выберите оптимальные условия кредитования;
  • подайте заявку на ипотеку и получите одобрение;
  • подберите объект недвижимости и предоставьте бумаги в банк на утверждение;
  • подпишите кредитную документацию и договор купли, при необходимости предоставьте их копии в орган, выдавший жилищную субсидию;
  • зарегистрируйте сделку в Росреестре;
  • после подтверждения регистрации права собственности получите кредитные средства и переведите их на счет продавца.

В зависимости от типа субсидии есть разные варианты проведения сделки.

В одном случае нужно ожидать зачисления средств от государства на особый счет, откуда после подписания кредитных документов они отправятся продавцу.

При использовании материнского капитала на ипотеку матери одиночке кредитор выдает полную стоимость квартиры, а государство затем переводит сумму сертификата на оплату ипотеки.

Помните, что наличие государственной субсидии не дает клиенту никаких преимуществ при проверке анкеты. Также будет оцениваться платежеспособность потенциального заемщика, его кредитная история и прочие факторы.

В частности, ипотека неработающей матери с материнским капиталом не может быть оформлена, потому как у нее нет дохода для оплаты кредита.

Но и в этом случае существует выход из ситуации – привлечение созаемщика с высокой зарплатой, который будет нести совокупную ответственность перед банком.

Как взять ипотеку многодетной матери без первого взноса? Программы кредитования полной стоимости жилья предусмотрены в Промсвязьбанке (скачать условия) и Совкомбанке (скачать список документов для заявки).

Однако за использование такой возможности придется заплатить повышенный процент или предоставить дополнительный залог недвижимости.

Дадут ли ипотеку матери с ребенком? Возможно, но при условии подтверждения дохода и выполнения других требований банка-кредитора.

Льготы на ипотеку матерям одиночкам

В РФ предусмотрены государственные льготы на ипотеку матерям одиночкам. Если быть точными, отсутствие отца ребенка не является основанием для субсидирования неполной семьи. Но существует множество других социальных программ, в которых женщина может участвовать, если подходит под их требования.

Разберем их подробнее:

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *