Федеральная программа по ипотеке: 600 тысяч рублей выплаты в погашение кредита через реструктуризацию, как получить помощь государства в списании части долга?

В условиях кризиса граждане задаются вопросом, как вернуть деньги за ипотеку. В 2015 году вышло постановление, которое позволяет некоторым категориям граждан обратиться за помощью в погашение основного долга по ипотеке.

Благодаря Федеральной программе по ипотеке 600 тысяч или меньшую сумму можно погасить в счет кредита. Перечень заемщиков широкий, и это означает, что рассчитывать на участие в программе могут многие среднестатистические семьи, попавшие в трудную финансовую ситуацию.

Схема работы программы

Участник программы выбирает одну из двух схем государственной помощи. Первый вариант предусматривает перечисление всей суммы субсидии на ипотеку. Она составляет 10% от общего размера кредита. Возможно списание основного долга по ипотеке до 600 тысяч рублей. Шестьсот тысяч получит заемщик, который купил жилье за 6 млн. рублей.

Второй вариант позволяет уменьшить ежемесячный платеж, но не более чем наполовину. Однако сократить все платежи не получится. Платить уменьшенную сумму заемщик сможет не более 18 месяцев.

В государственной программе принимают участие более 85 банков. В их число входят не кредитные организации. Срок рассмотрения заявки устанавливается в каждом конкретном банке самостоятельно.

Существуют условия, касающиеся кредита, которые должны быть изменены:

• если ипотечный кредит был оформлен в долларах или евро, на момент оказания помощи по государственной программе он должен быть переведен в рубли.
  
• если кредит был оформлен в иностранной валюте, процентная ставка не должна превышать 12%, а если кредит выдан в рублях, то ставка замораживается в тот момент, который заключен договор об оказании помощи государством по ипотечному кредиту.
  Например, при подаче документов заемщиком ставка была 8%, и она не может быть повышена, пока государство не перечислит до 10% суммы погашения основного долга.

Во время проведения программы банк не может начислить заемщику комиссию или процент за осуществление операций по условиям федеральной программы.

к оглавлению ↑

Банки, работающие по программе

Полный перечень организаций приведен на официальном сайте компании АИЖК http://дом.рф/. Среди известных банков и некредитных организаций можно выделить:

• АИЖК;
• Сбербанк России;
• ВТБ 24;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• ЮниКредит банк;
• Московский кредитный банк;
• СМП банк.

Список насчитывает около 90 банков и 15 агентств по ипотечному жилищному кредитованию.

Сбербанк предлагает помощь клиентам, оказавшимся в тяжелых финансовых условиях, решение проблемы с помощью государственной программы.

В Сбербанке оформить финансовую помощь можно в следующих формах:

• отсрочка платежа до 2-х лет;
• списание основного долга до 10%;
• уменьшение ежемесячного платежа до 50%.

Помимо условий федеральной программы, банк предоставляет возможность оформить отсрочку платежа.

к оглавлению ↑

Участники программы

Категории разделены на несколько условий, соблюдение которых требуется одновременно:

• за 3 последних месяца доход заемщика снизился на 30% и более, или среднемесячная зарплата всех членов семьи составляет меньше двойной суммы прожиточного минимума на одного члена семьи;
• кредит на жилье оформлен именно в форме ипотечного кредитования;
• общая площадь квартиры или дома составляет не более 45 кв.м., если жилье однокомнатное, 65 кв.м, если жилье двухкомнатное, 85 кв.м. для жилья с тремя или большим количеством комнат. Исключение составляют многодетные семьи. Для них не рассчитывается максимальная площадь помещения;
• квартира иди дом, на которые оформлена ипотека – это единственное жилье семьи, обращающейся за помощью. Но любой член семьи может участвовать в общей долевой собственности другого жилья, если она не превышает 50% в другом доме или квартире. При этом, другое жилье не должно являться предметом ипотеки заемщика;
• кредит должен быть открыт более 12 месяцев на момент обращения за государственной помощью.

Помимо этого, необходимо, чтобы гражданин подходил по одному из следующих условий:

• человек, на которого оформлен кредит, имеет хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка;
• заемщик является инвалидом или воспитывает ребенка-инвалида;
• гражданин является ветераном боевых действий.

Под данные условия подойдут многие семьи, если их доход уменьшился за последние несколько месяцев либо если один из членов семьи потерял работу. Также программа будет полезна для многодетных семей.

Как правило, в их отношении всегда можно получить доход на члена семьи ниже порогового значения, поскольку уровень средней зарплаты в России не покрывает расходов такой категории граждан.

к оглавлению ↑

Документы для получения государственной помощи

Обратиться с пакетом документов за помощью заемщик должен в банк, где был оформлен ипотечный кредит. Банк самостоятельно определяет пакет документов, используемый для получения помощи.

Реализует выполнение программы Агентство ипотечного жилищного кредитования, или сокращенно АИЖК. Оно вправе запросить у банка подтверждение того, что заемщик соответствует условиям программы.

Поэтому можно выделить основные группы документов, которые запросит банк:

• оформленное согласие на обработку персональных данных гражданина и при необходимости членов его семьи;
• заявление о просьбе реструктуризации кредита (т.е. погашения части кредита за счет государства в данном случае);
• паспорт или любой документ, удостоверяющий личность заемщика и членов семьи;
• свидетельство о браке или его расторжении;
• документы, подтверждающие инвалидность ребенка при необходимости;
• справки и копии документов, подтверждающие снижение дохода за последние 3 месяца или справки, подтверждающие сокращение/увольнение сотрудника;
• кредитный договор;
• выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
• график платежей по кредиту.

В каждом конкретном случае этот перечень может быть расширен. Возможно, придется предъявить справку о постановке на учет в центр занятости населения, или удостоверение ветерана боевых действий. Все зависит от того, к какой категории относится гражданин.

При оформлении запроса на государственную помощь важно помнить, что:

• участие в программе не осуществляет возврат кредита полностью, а только 10% от суммы основного долга ипотечного кредита;
• государственные средства не идут на оплату штрафов, неустоек и пени по кредиту. Однако кредитор на свое усмотрение может частично разрешить их погашение;
• если в договоре прописаны виды страхования кредита, то участие в программе не освобождает от страховых выплат по договору.

Сумма средств размеров до 600 000 тысяч позволяет погасить до 10% от стоимости жилья, представленного на рынке. Участвует в программе около 90 банков, среди них есть работающие практически в каждом регионе страны. Это упрощает реализацию государственной программы, ведь обратиться за ее оформлением могут в каждом городе.

В программе предусмотрено целевое направление средств именно нуждающимся гражданам с ипотечным кредитом. Поэтому список документов обязательно включает в себя подтверждение снижения дохода, или размера дохода меньше определенного порога на члена семьи.

Условие о сроке кредита, выданного не позднее 12 месяцев со дня обращения, отсечет лиц, которые умышленно могут воспользоваться программой и создать искусственные затрудненные финансовые условия.

(No Ratings Yet) Загрузка…

Как снизить долг по ипотеке на 600 тысяч рублей: помощь заемщикам от государства

Заемщики, у которых оформлен ипотечный кредит, могут воспользоваться программой помощи и получить 600 000 рублей на погашение долга. В данной статье разберемся, кто и на каких условиях может рассчитывать на финансирование со стороны правительства.

Программа помощи ипотечным заемщикам от государства

В связи с колебаниями внутренней валюты Правительство РФ приняло решение поддержать людей, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

Постановлением от 2017 года под № 961 утверждена государственная финансовая поддержка граждан с проблемными валютными кредитами.

Согласно упомянутому постановлению человек при наличии определенных условий может рассчитывать на выплату суммы размером 600 тысяч рублей.

Программа рассчитана на поддержку кредитов обеспеченных ипотекой. Государство пошло на встречу, гражданам, которые пытались приобрести себе жилье и рассчитывали на благоприятные условия кредитования, но оказались в неподъёмном финансовом положении.

Воплощает в жизнь условия программы агентство по ипотечному жилищному кредитованию. АИЖК отбирает претендентов, анализирует предоставленные документы, сотрудничает с банками кредиторами.

Способы реструктуризации долга по ипотеке

Реструктуризация займа предусматривает пересмотр условий кредитного договора и утверждение новых положений. Согласно Постановлению № 961 заемщик может рассчитывать на следующие виды помощи:

• списание части займа в установленных рамках путем прощения;
• перевод иностранной валюты в национальную по актуальному курсу ЦБ на момент проведения реструктуризации;
• снижение ставки кредита до уровня не более 11,5% для иностранной валюты и пересмотр ставки для рублевого займа в соответствии с цифрами ЦБ на момент подписания пересмотренного договора;
• списание начисленной неустойки при условии, что в отношении начисленных санкций еще не вынесено судебное решение.

В момент пересмотра кредитного договора банкам запрещено начислять заемщику комиссии за проведение реструктуризации. Новые условия соглашения не могут включать сокращенные графики погашения займа.

Требования к участникам программы

• К заемщикам выдвигаются несколько требований, которые должны быть соблюдены. Согласно действующему законодательству, чтобы воспользоваться предоставленной помощью должник должен:
• 1. быть гражданином Российской Федерации, у которого минимум одно из ниже представленных обстоятельств:
• 1) должник или его дети имеют инвалидность;
• 2) у заемщика есть дети до 18 лет, в случае обучения в высшем учебном заведении возраст детей увеличивается до 24 лет, либо такое лицо имеет оформленное опекунство над несовершеннолетним;
• 3) человек принимал участие в боевых действиях и имеет статус ветерана.
• 2. заявление о реструктуризации долга должно быть подано не ранее 12 месяцев после заключения проблемного кредитного договора;
• 3. заем обязательно должен быть обеспечен жилым помещением или имущественными правами на жилье в случае обеспечения кредита договором долевого участия в строительстве;
• 4. недвижимость должна соответствовать таким критериям:

1) жилье с одной комнатой не должно превышать – 45 кв.м.;

2) двухкомнатное помещение не более – 65 кв.м.;

3) жилище на три и больше комнат, не должно превышать – 85 кв.м.

5. на время обращения за государственной помощью у должника и у его семьи не должно быть в собственности другой жилой недвижимости. В роли исключения допускается наличие одного объекта, размером не более 50% от ипотечного имущества.

Все данные предоставленные заемщиком вместе с заявлением проверяются агентством по ипотечному жилищному кредитованию. Из вышеперечисленных требований в отношении должника, допускается несоответствие не более чем двум пунктам.

Куда обратиться для получения помощи по ипотечному кредиту?

АИЖК напрямую не взаимодействует с заемщиками, диалог между должником и государственным органом ведется в основном через банк, в котором непосредственно оформлен кредит и ипотека. Поэтому начинать процедуру оформления помощи на погашение займа в пределах 600 тысяч рублей нужно с банка.

Заемщику следует предварительно проконсультироваться и подготовить озвученный пакет документов. Исходя из условий кредитного договора, семейного положения и финансового состояния перечень документов для разных людей будет отличаться. Стандартный список выглядит так:

1. заявление с просьбой реструктуризации долга;
2. документы на самого заемщика и его членов семьи;
3. справка о составе семьи;
4. в случае инвалидности должника или его детей, наличия статуса ветерана боевых действий обязательно приложить письменные доказательства;
5. для подтверждения неблагоприятного финансового состояния нужно показать размер среднего дохода;
6. при потере места работы необходимо взять справку со службы занятости;
7. приложить копии правоустанавливающих документов на жилое помещение, которое находится в залоге.

Собранные документы передаются непосредственно кредитору, а банк далее работает с АИЖК. Во время рассмотрения вопроса о предоставлении помощи агентство может запросить дополнительные данные. Непосредственно заемщику деньги не выдаются, банк списывает установленную сумму, а после этого государство компенсирует кредитору сумму списания.

Представленная программа действует и успешно применяется на практике. Утвержденный бюджет имеет ограничения, поэтому граждане, оказавшиеся в сложном финансовом положении должны поскорее воспользоваться такой возможностью, чтобы решить возникшие трудности.

Помощь от государства 600 тысяч на погашение ипотеки в 2020 году

Одним из популярных решений жилищной проблемы на данный момент является ипотечное кредитование. Однако, в большинстве случаев, на деле ипотека оказывается непосильной ношей, которая только увеличивает расходы плательщика.

Государство, со своей стороны, предоставляет заемщикам помощь в погашении ипотеки до 600 000 рублей безвозмездно. В крупных городах эта сумма может быть выше (до 1 миллиона рублей).

Что представляет собой государственная помощь заемщикам?

В 2017 году, принимая во внимание серьезное ухудшение финансовой ситуации в стране, Правительство приняло меры направленные на оказание помощи лицам, имеющим проблемные валютные кредиты.

Была прописана и сумма гарантированной государственной помощи – до шестисот тысяч рублей. Что позволяет погасить имеющиеся кредиты, не прибегая к процедурам дополнительного кредитования или банкротства.

Смотрите какие квартиры нельзя купить и не дадут в ипотеку. Про снижение процентов по ипотеке.

Стоит отметить, что Постановление распространяется только на ипотечное кредитование в иностранной валюте. Требования, предъявляемые к заемщикам, которые попадают под действие государственной программы:

• • гражданство Российской Федерации. Иностранцы не могут получить помощь, по государственной программе имея даже вид на жительство или иной статус;
• • наличие инвалидности у должника (статус ветерана или участника боевых действий) или его детей;
• • с момента заключения кредитного договора до заявки на получение государственной помощи должно пройти не менее года;
• • договор кредита ипотечный, допускается помощь при оформлении кредита средства которого, были вложены в долевое строительство;
• • требования, предъявляемые к жилому помещению: площадь однокомнатного помещения не должна превышать 45 метров, двухкомнатного 65 метров, трех и более комнатного 85 метров;
• • отсутствие иного жилого помещения: в этом пункте есть исключение – заемщик может иметь один объект недвижимости стоимостью менее половины приобретенного в ипотеку.

Способы реструктуризации задолженности по ипотеки

1. Само понятие «реструктуризация» предусматривает пересмотр условий заключенного ранее договора.

   В соответствии с Постановлением Правительства РФ должник, соответствующий перечисленным выше требованиям имеет право на следующую помощь:

2. • прощение части долга;
3. • процентная ставка по кредиту будет уменьшена: для кредита в иностранной валюте установлена минимальная ставка в 11,5 процента годовых;
4. • перевод валютного кредита в рубли согласно ставке Центрального Банка РФ на момент реструктуризации долга;
5. • если на момент реструктуризации еще не был вынесен судебный акт, происходит списание неустойки.
6. Кому разрешат не платить ипотеку:

Процедура оформления государственной поддержки для погашения ипотеки

• Контакт между заемщиком и агентством по ипотечному кредитованию осуществляется через банк, который выдал ипотечный кредит. Перечень необходимой документации, которую необходимо предоставить в банк:
• 1. заявление о реструктуризации;
• 2. пакет документов, подтверждающий личность заявителя и всех членов его семьи;

3. справка о составе семьи.

В настоящий момент данная справка не выдается необходимо предоставить домовую или поквартирную книгу;

1. 4. документы, подтверждающие инвалидность заёмщика либо членов его семьи (для участников боевых действий также необходима соответствующая документация);
2. 5. справка о доходах;
3. 6. в случае отсутствия официального трудоустройства, необходимо представить справку со службы занятости;

7. пакет документов, подтверждающий право собственности на приобретенный в ипотеку объект.

• Все документы подаются в банк, далее уже сам банк начинает взаимодействовать с агентством (в случае сомнения в подлинности каких-либо документов или предоставленной информации агентство вправе запросить дополнительные доказательства).
• Помощь многодетным семьям в выплате ипотеки от государства:

Заключение

Меры, предпринятые правительством РФ в 2017 году, позволили избежать серьёзных финансовых потерь для заемщиков ипотечного кредитования, большинству из которых, при поддержке государства, удалось частично или полностью погасить валютный ипотечный кредит.

Принятая программа помогла банковской системе подстроиться под неблагоприятную, для российского рубля экономическую ситуацию и минимизировать последствия для граждан, которые приобрели в этот период недвижимость в форме валютной ипотеки.

600 тысяч от государства на погашение ипотеки — условия участия в программе, требования к заемщикам, списание долга

Правожил.com > Ипотека > Как получить от государства 600 тыс. рублей на погашение кредита по ипотеке?

Те граждане, которые решили проблему жилья за счет ипотечного кредитования, с наступлением тяжелых экономических отношений оказались в трудной ситуации.

Их доходы упали, в результате чего выплачивать финансовые обязательства стало проблематично. Государство пошло им на встречу, в результате чего появилась специальная программа, по которой оно предоставляет 600 тысяч рублей на погашение ипотеки.

Основные условия

Важно! По такой программе господдержки малоимущих граждан существуют определенные условия:

• резкое и существенное снижение дохода участника ипотечного кредитования, связанное с экономическим кризисом в государстве,
• увеличенный размер платежа, в особенности по ипотекам, полученным в иностранной валюте,

Реструктуризация основного долга по ипотеке в размере 600 тысяч рублей может быть выполнена при соблюдении других условий программы:

  Банки партнеры по программе АИЖК.

Аижк банки партнеры список

• у плательщика есть иная недвижимость,
• с момента получения ипотеки прошло определенное количество времени (а не так, что только взяли ипотеку и сразу обращаются за госпомощью),
• плательщик обладает определенным социальным статусом (многодетная семья, малоимущая и т.д.).

Что делать, если сократили на работе, а у тебя кредит?

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести довольно внушительный размер материальной помощи, которая существенно облегчает жизнь заёмщика. В то же время непрозрачность процедуры, большой список документов, платные справки из Государственных реестров и отсутствие объяснений в случае отказа делают процесс получения помощи утомительным.

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Москва и область Санкт-Петербург и область Все регионы РФ Это быстро и бесплатно!

Заметьте, основная направленность программы нацелена на предотвращение демографического кризиса в стране. Помимо жилищных субсидий государство активно развивает социальную поддержку семей с детьми, поэтому правила финансирования ежегодно изменяются, необходимо тщательно следить за новыми законопроектами, чтобы не упустить свой шанс воспользоваться льготами.

Кому могут списать

Снижение основного долга по ипотеке может быть произведено для нескольких категорий граждан:

• мать-одиночка, у которой есть один или несколько детей в возрасте до 16-ти лет. Сюда же относятся единоличные опекуны,
• участники боевых действий с признанным статусом и наличием военных документов, подтверждающих его,
• инвалиды-плательщики или родители (опекуны) детей с инвалидностью или ограниченными возможностями.

До 2021 года к участникам данной программы относились еще и сотрудники бюджетных и научных учреждений, в том числе сотрудники предприятий оборонной промышленности. Однако впоследствии эти категории лишились права на реструктуризацию основного долга.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Нюансы программы

Особенности новой программы заключены во введенных ограничениях по списанию долга. До 2021 года этим вопросом занималось Агентство по ипотечному жилищному кредитованию. Порогом взаимопомощи гражданам был показатель не более 10% от суммы основного долга.

С 2021 года была установлена твердая сумма в размере 600 000 руб., но только если она не превышает 20% от общей суммы займа.

Ограничения относительно суммы

На 2021 год сумма государственной помощи увеличена до 1,5 миллионов рублей, если они не превышают порог в 30% по остатку основного долга.

Такое новшество действует только в отношении:

• ветеранов,
• семей с двумя и более детьми,
• инвалидов или родителей с ребенком-инвалидом. Здесь есть ограничение по группе инвалидности.

Для всех остальных «льготных» категорий заемщиков, которые перечислялись выше, допускается помощь не более 600 000 руб.:

• семьи с несовершеннолетним ребенком,
• семьи с детьми подросткового возраста (студентами до 24 лет).

Посмотрите видео. 600 тысяч рублей на погашение ипотеки:

Государственная поддержка ипотечным заемщикам

Правительством Российской Федерации утверждена специальная программа помощи заемщикам, оформившим кредит на жилье. Она заключается в том, что люди, платившие в банк ипотеку, смогут получить сумму до 600 тысяч рублей, а также реструктуризацию валютной ипотеки по курсу Центрального Банка.

Сроки действия программы были установлены с 2015 года по 31 мая 2021 года включительно. Но жизнь внесла свои коррективы и уже с 7 марта программа была досрочно закрыта по причине дефицита бюджета (были израсходованы все средства, которые были заложены изначально).

Кстати сказать, заемщики, которые успели подать необходимый пакет документов до 7 марта 2021 года, вполне могут рассчитывать на получение помощи еще по этой программе.

Механизм списания

В 2021 году были установлены правила по порядку выплаты части долга ипотечного займа.

Они предусматривают два способа:

• сумма 600 тыс. рублей поступает сразу на Счет плательщика единоразово, и банк засчитывает ее как «погашение» ипотеки,
• 600 тыс. рублей поступают несколькими частями на протяжении некоторого времени. Каждое поступление засчитывается как выплата обязательств банку,
• на счет плательщика единоразово поступает сумма в 600 000 рублей, которые банк засчитывает на погашение обязательств.

Может ли муж взять ипотеку без согласия жены?

При всем этом сама государственная программа предусматривает возможность погашения вместо заемщика только сумму, которая равна 10 или 20% от общего размера займа. Здесь важно понимать, что такое основной долг. Основной долг – это не только сама сумма займа (или ее остаток), но и обязательные проценты за пользование банковскими средствами.

В основную часть займа не входят штрафные санкции, комиссии и страховые платежи.

Например: Если основной долг по ипотеке составляет 6 миллионов рублей (сумма вместе с годовыми процентами), сумма госпомощи в виде 10% составит 600 тыс. рублей.

Заметьте! Здесь Агентство по ипотечному кредитованию может предложить несколько вариантов для заемщика:

• на банковский счет сразу будут переведены 600 тыс. рублей, и заемщик погасит ими или основную сумму займа (то, что он брал в банке), или проценты по займу. Такой маневр позволит гражданину не платить ипотеку в течение 12 мес. Обязательным условием является то, что за указанный год гражданин обязан улучшить свое материальное положение, чтобы в дальнейшем самостоятельно выплачивать банковские обязательства,
• само агентство будет ежемесячно выплачивать части предоставленной реструктуризации на протяжении 18 месяцев. Это позволит погасить большую часть долга. При этом сам должник тоже обязан будет вносить ежемесячные платежи, но уже в гораздо меньшей сумме.

Каждый из этих двух вариантов хорош. Только не стоит забывать, что такие методы временные, и государство не выплатит более 10-20% от общей суммы займа.

Данная госпрограмма рассчитана на сознательных граждан, которые оказались в затруднительной ситуации и собираются из нее выбираться. В таком случае госпомощь, может оказаться кстати и дать необходимое человеку время для решения материальных проблем.

На какие квартиры распространяется

Федеральная программа помощи по ипотечным кредитования распространяется на следующие ситуации:

• ипотечное жилье у семьи – единственная недвижимость и место для проживания,
• квартира относится к недвижимости категории «эконом класс»,
• площадь квартиры не превышает установленные ограничения: 1-комн. – не больше 45 кв.м., 2-комн.- до 65 кв.м., 3-комн. – не больше 85 кв.м.

Исключением в этих ограничениях являются только те семьи, в которых есть 3 и больше детей до 18-ти лет. Здесь уже не будут смотреть ни на категорию жилья, ни на его площадь. В то же время условие об отсутствии какой-либо еще недвижимости не отменяется ни в одном исключительном случае. Здесь даже владение долей в каком-то объекте недвижимости не допустимо.

Программа «Молодая семья» 2016-2020: условия для жилья​, на которое претендуют участники

Условия ставятся не только на претендентов на участие в проекте «Молодая семья»; жилплощадь, на которую они претендуют, также должна соответствовать некоторым критериям:

• Получить недвижимость можно лишь в том районе, где получена субсидия
• Площадь новой квартиры необходимо равномерно поделить на доли (даже на детей)
• Жилплощадь на каждого человека не должна быть меньше, чем определенные нормы на человека

Больше информации о том, что такое субсидия и как получить субсидию на покупку жилья, вы можете получить в материалах нашей новой публикации.

В каких банках реализуется

Учтите! Данную госпрограмму поддерживают практически все банки, занимающиеся ипотечным кредитованием независимо от их типа и вида. Получение денежных средств от государства не несет кредитной организации убытков.

Да и для гражданина перечисление 600 тыс. рублей никоим образом не влияет на кредитную историю. Однако специалисты все же рекомендуют перед обращением за государственной помощью уточнить в самом банке, возможен ли такой способ погашения основной части долга.

Как составить договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка?

Как получить ипотеку под 6% в связи с рождением второго ребенка, читайте тут.

Почему отказывают в ипотеке в банках, читайте по ссылке: https://novocom.org/otvety-na-voprosy-chitatelej/pochemu-banki-otkazyvayut-v-ipoteke.html

Подача документов

Документы для получения реструктуризации подаются в сам банк. Для этого необходимо заранее собрать требуемый пакет документов. Список документов можно уточнить в банке, так как в зависимости от организации он может незначительно меняться.

заявления на реструктуризацию кредита бесплатно в формате word

Внимание! В основной пакет документов входят:

• согласие на обработку персональных данных как самого заемщика, так и членов его семьи (при получении запроса на «помощь» государственные органы будут проверять материальное и социальное положение каждого члена семьи),
• письменное заявление на реструктуризацию ипотеки,
• подлинник и копия паспорта заемщика,
• свидетельство о заключении или расторжении брака,
• медицинские документы, заключения и акты ВТЭКа (если речь идет об инвалидности),
• документы, подтверждающие снижение уровня дохода (справки 2-НДФЛ, документы об увольнении или сокращении),
• копия договора ипотеки,
• выписка из ЕГРН об отсутствии иной недвижимости,
• график перечисления платежей за прошедший период.

Ипотека для многодетных семей в 2021 году по новым законам.

Банк также может потребовать подтверждающие документы из центра занятости, военкомата, свидетельства о рождении детей, из отдела опеки и попечительства и прочих государственных структур.

Справки в ЕГРП выдаются только платно. Даже если в получении реструктуризации будет отказано, оплаченную пошлину никто не вернет. Именно поэтому важно сначала изучить все положения о предоставлении государственной помощи и сравнить с личной ситуацией, прежде чем заниматься сбором документов.

В банке заявки рассматриваются на протяжении 10-ти рабочих дней (а не календарных). В тоже время в каждой кредитной организации имеется своя организация работы и сроки рассмотрения различного вида обращений. Здесь следует уточнять у сотрудников банка при передаче документов, в какой срок будет рассмотрено заявление.

ВНИМАНИЕ! Посмотрите заполненный образец заявления на реструктуризацию кредита:

Особенности для многодетных семей

Определённые государственные льготы молодые семьи получают уже после рождения первого ребёнка.

Так, например, с рождением первенца семья вправе претендовать на компенсацию стоимости 18 метров квадратных жилья, купленного в ипотеку.

При рождении второго ребёнка можно просить возместить стоимость уже 36 метров квадратных, но самая существенная помощь предоставляется многодетным семьям, которые получают такой статус с рождением третьего ребёнка.

Чтобы требовать списания долгов для многодетной семьи, необходимо явиться в территориальное отделение Пенсионного Фонда с:

• Договором оформления ипотеки;
• Сертификатом на материнский капитал;
• Свидетельством о рождении всех имеющихся малолетних детей;
• Свидетельством государственной регистрации брака;
• Документами, удостоверяющими права владения ипотечной недвижимостью;
• Справкой из банка с указанной суммой невыплаченной задолженности.

Подавать оригиналы не обязательно, копий Пенсионному Фонду будет достаточно. Однако при себе оригиналы всё же должны быть. Денежные средства, за счет которых списывается задолженность многодетным семьям, будут переведены банку-кредитору после того, как все поданные бумаги будут проверены.

Порядок выплат

Запомните! Погашение части ипотечного долга государством проводится в несколько этапов. В тоже время есть несколько моментов, о которых следует знать:

• денежные средства переводятся на специализированный счет, с которого происходит автоматическое погашение банковского долга по номеру кредитного договора,
• если в период заключения договора в семье родится еще один ребенок, государство выделяет дополнительные средства в размере 5% в качестве субсидии,
• каждый участник этой программы получает на руки сертификат, который подтверждает его льготный статус,
• такая помощь участникам ипотечных займов предоставляется только 1 раз.

Посмотрите видео. За ипотеку можно платить меньше:

Где можно оформить?

Чтобы претендовать на списание 20% по невыплаченной ипотеке, важно, чтобы банк-кредитор, с которым заёмщик подписал договор, и государственный орган сотрудничали в данной программе. Впрочем, все основные крупные финансовые структуры поддерживают такую инициативу.

В частности, проблем не возникнет у клиентов Сбербанка, ВТБ 24, Центр-инвеста, Россельхозбанка, Газпромбанка, Банка Москвы, РОСБАНКА, БИНБАНКА, Собинбанка, ЮниКредитБанка, Промсвязьбанка, АКИБАНКА, АК БАРСа, Автоградбанка, Абсолют Банка, ГЛОБЭКСБАНКа, Дальневосточного банка, МТС-Банка, Связь-Банка, ОТП Банка, Примсоцбанка, Запсибкомбанка, Банка ЗЕНИТ, МЕТКОМБАНКа, Ижкомбанка, ЛОКО-Банка, Крайинвестбанка, Курскпромбанка.

Свой запрос на списание ипотечных задолженностей подавать следует непосредственно в свой банк, а далее он самостоятельно передаст его в АИЖК.

Многие ответы на волнующие вопросы граждане могут найти на официальном сайте данного Агентства или позвонив туда по номеру горячей линии.

В частности именно там можно получить наиболее точную консультацию по альтернативной программе реструктуризации, если списать часть долга в размере 10, 20 или 30% невозможно.

Помощь государства в погашении кредита и федеральная программа по ипотеке: 600 тысяч рублей на списание части долга

Списание основного долга по ипотеке — комплекс действий, направленных на уменьшение задолженности перед кредитором путем использования государственной программы или специальных льгот.

Необходимость списания долга возникает при появлении финансовых трудностей в процессе выплаты ипотечного займа, не позволяющих своевременно справиться с долговыми обязательствами.

В распоряжении кредиторов большой выбор вариантов, в том числе федеральная программа.

Федеральная программа по погашению до 600 тысяч рублей

Списание долга по ипотеке происходит по определенной федеральной программе. Летом 2020 года был разработан законопроект, который был нацелен на помощь в выплате долга.

Если граждане, которые больше не могут выплачивать кредит за квартиру, подходят по всем условиям программы поддержки, то можно рассчитывать на компенсацию. К слову, она не превысит 600 тысяч рублей.

Но не все граждане могут получить компенсацию. Рассчитывать на помощь могут только те лица, чей доход снизился по объективным причинам. Это придется доказывать документально. Если на момент заключения кредитного договора человек работал и получал хорошую зарплату, а через несколько лет решил уволиться, это не будет являться объективной и достаточной причиной.

  Льготы военным пенсионерам по оплате коммунальных услуг

К достаточным причинам относятся случаи, никак не зависящие от работника.

Например, ухудшилось состояние здоровья, и теперь гражданин не может работать полную ставку. Или заработная плата снизилась из-за внутренних решений в компании.

Снижение суммы дохода должны быть более чем на 30%, в сравнении с периодом, когда был взят кредит.

Списание долга может происходить по нескольким путям:

• непосредственное погашение долга, путем перевода денежных средств в банк;
• уменьшение ежемесячного платежа сроком на полтора года;
• если кредит был взят в валюте, путем перерасчета его по курсу ЦБ РФ.

ВАЖНО: Не важно, какой именно способ выберет плательщик. Сумма погашения не может превышать 600 тысяч рублей.

Особенности для многодетных семей

Определённые государственные льготы молодые семьи получают уже после рождения первого ребёнка.

Так, например, с рождением первенца семья вправе претендовать на компенсацию стоимости 18 метров квадратных жилья, купленного в ипотеку.

При рождении второго ребёнка можно просить возместить стоимость уже 36 метров квадратных, но самая существенная помощь предоставляется многодетным семьям, которые получают такой статус с рождением третьего ребёнка.

Чтобы требовать списания долгов для многодетной семьи, необходимо явиться в территориальное отделение Пенсионного Фонда с:

• Договором оформления ипотеки;
• Сертификатом на материнский капитал;
• Свидетельством о рождении всех имеющихся малолетних детей;
• Свидетельством государственной регистрации брака;
• Документами, удостоверяющими права владения ипотечной недвижимостью;
• Справкой из банка с указанной суммой невыплаченной задолженности.

Подавать оригиналы не обязательно, копий Пенсионному Фонду будет достаточно. Однако при себе оригиналы всё же должны быть. Денежные средства, за счет которых списывается задолженность многодетным семьям, будут переведены банку-кредитору после того, как все поданные бумаги будут проверены.

Законодательные сведения о помощи государства заемщикам

Летом 2020 года вышло постановление №373, которое и регулирует списание долга. В его первоначальной редакции было много ошибок и недочетов, поэтому в декабре 2020 вышла новая редакция. Затем постановление пережило еще несколько редакций. Последняя поправка была внесена в феврале 2020 года.

Постановление раскрывает все нюансы федеральной программы. Дает понять, кто может претендовать на списание долга, какие требования предъявляются к участникам программы и недвижимости.

В Постановлении говорится о том, что программа нацелена на граждан, которые попали в сложную финансовую ситуацию и не могут погасить основную сумму долга по ипотеке. При этом сложная ситуация должна определяться случаями, которые не зависят от человека. Также поддержка предусмотрена по другим причинам. Например, для многодетных семей, если дети родились в период кредитования.

Всего было 4 редакции постановления. Некоторые пункты полностью переписались, в некоторые внесены поправки. Других государственных программ по списанию долга не предусмотрено.

Списать долг по кредиту возможно не только по целевой программе. Согласно Гражданскому кодексу (196 статья) списание долга может произойти по причине просрочки подачи искового заявления от банка (3 года).

То есть если плательщик не вносит платежи, а банк не обращается в суд в течение 3 лет, произойдет списание долга. Но есть один немаловажный аспект. Срок отсчитывается с даты последнего платежа, который указан в договоре.

На практике, такой вариант практически невозможен.

После подачи документов

После того, как все необходимые документы на списание части задолженности будут собраны (на это уходит обычно около двух недель) и поданы на рассмотрение, остаётся только ожидать принятия решения. На практике подобные запросы банк рассматривает несколько недель, учитывая также мнение Агентства (АИЖК) по каждому вопросу. Все запросы обязательно согласовываются с государственным органом.

Далее заёмщику сообщат о том, какое было принято решение. Если заявителю отказали в списании части долга, нужно обратить внимание на причину такого решения. Отрицательные факторы можно устранить, если это недостача каких-либо бумаг или их неправильное оформление.

Если заявление одобрено, в банке с заёмщиком подписываются соответствующие документы. Стоит заметить, когда собственником или совладельцем недвижимости выступает несовершеннолетнее лицо, придётся брать разрешение у попечительского совета. При возврате 20% в рамках программы обычно предлагают несколько вариантов реструктуризации, что, впрочем, не одно и то же.

Тем не менее, выбирая, какой именно программой воспользоваться, следует оценить свою ситуацию и несколько возможных её решений, чтобы выбрать максимально выгодную.

Основания для списания части долга

1. В законодательстве установлено главное основание для списания – снижение уровня доходов более чем на 30%. В первоначальной редакции говорилось о том, что периодом для сравнения был календарный год в момент взятия кредита и предшествующий подаче заявки на участие в программе.

   То есть, если в 2014 году человек получал 50000 рублей, а за последний год перед подачей заявки средний заработок составил 30000 рублей, то участие допустимо. В новой редакции сроки сократились. Теперь в расчет берется доход за квартал до подачи заявки.

   При этом уменьшение дохода должно происходить по объективным причинам. Например, из-за экономического кризиса. Также можно принять участие в программе, если средний доход на каждого члена семьи, после вычета суммы ежемесячного платежа по кредиту, не превышает двух прожиточных минимумов.

   Учитывается прожиточный минимум региона, в котором был взят кредит.

2. Вторым основанием для списания долга является случаи, когда кредит был взят в валюте. Если платеж по кредиту вырос более чем на 30%, то будет произведена реструктуризация или перерасчет. В этом случае, платеж будет снижен.

Таким образом, главным основанием является снижение уровня доходов.

ВНИМАНИЕ: Но участвовать в программе только по этой причине не получится. Помимо снижения дохода, должны быть учтены требования к заемщику, недвижимости, сроку и сумме кредитования.

Требуемые документы

Для списания долга необходимо предоставить следующий пакет документации:

• паспорт и копии страниц заемщика;
• документы на жилье в ипотеке;
• бумаги (справки, выписки), подтверждающие финансовое состояние заемщика и созаемщиков за последние три месяца;
• копии трудового договора, трудовой книжки;
• свидетельства о регистрации/расторжении брака;
• свидетельства о рождении детей или паспорта несовершеннолетних детей;
• договор ипотеки;
• выписка из ЕГРП;
• другие бумаги, подтверждающие право на льготу.

Перечень документации может изменяться в зависимости от банка, выдавшего ипотечный кредит, оснований для получения списания долга, программы кредита и др. Перед подачей заявления рекомендуем уточнить подробности в органах и организациях, занимающихся реструктуризацией задолженности по ипотечному займу.

Требования, позволяющие получить выплату

Они предъявляются:

К участникам

Лица, которые претендуют на участие:

1. многодетные семьи;
2. ветераны войны;
3. инвалиды или родители детей-инвалидов;
4. семьи с двумя несовершеннолетними детьми.

В последней редакции из этого списка были исключены сотрудники научной сферы, госслужащие и участники социальных государственных программ.

Также не могут участвовать лица, у которых в собственности есть другое жилье, или они обладают более чем половиной этого имущества. Ранее площадь, которой могли обладать участники, не должна была превышать 18 кв. метров. Теперь площадь не измеряется конкретными метрами. Главное, чтобы у участника было в собственности меньше половины площади.

Не допускаются к участию также недобросовестные плательщики. Если просрочка составляет более 4 месяцев, то участие отклоняется.

Ее одним критерием не позволяющим участвовать в программе является срок кредитования. Если с момента взятия кредита прошло меньше года, то участие отклоняется. По истечении указанного срока, можно подать заявку.

Какие требования выдвигают банки к заемщику для кредитования квартиры: кому дают ипотеку, читайте тут.

К доходам

Как говорилось выше, доход должен снизиться более чем на 30%. Также если, вычесть из общего дохода семьи сумму ежемесячного платежа, а в остатке на каждого члена семьи будет приходиться меньше двух прожиточных минимумов, то участие допустимо.

ВАЖНО: Лица, признанные банкротами в судебном порядке не могут принять участия в программе.

  Как Вернуть Свою Долю В Приватизированной Квартире

Также есть требование к характеристике кредита. Он обязательно должен быть целевым. В случае с ипотекой вопросов не возникнет. Она всегда является целевым займом. Но кредит на квартиру, в некоторых случаях, может быть нецелевым. Чтобы участвовать в программе документы придется переоформлять.

К сумме кредита

Государство может оказать поддержку в размере 20% от суммы кредита. Но конечная цифра не может превысить 600 тысяч рублей. То есть если кредит взят на 5 миллионов, из них выплачено 3, то сумма погашения будет 400 тысяч рублей (20% от оставшихся двух миллионов).

Рекомендуемая сумма кредита по программе составляет 8 миллионов рублей. Именно от этой суммы можно получить компенсацию в размере указанных 600 тысяч.

Также стоимость квартиры (а значит и сумма кредита) не может превышать более чем на 60% среднюю стоимость квартир в конкретном районе. То есть, приобретая элитное жилье, нельзя участвовать в программе. Стоимость не ограничивается, если в семье более двух несовершеннолетних детей.

К недвижимости

Есть ряд ограничений, которые применяются к недвижимости:

1. Квартира должна быть определенного метража, который определяется по количеству комнат:
2. 2 комнаты – 65 кв.м;
3. 3 комнаты – 85 кв.м.
4. Квартира должна быть единственным жильем. Также у участника может быть в собственности не более половины площади другого жилья.
5. Недвижимость не должна участвовать в юридических «махинациях». То есть не должна быть под обременением, либо проходить по судебным разбирательствам (о снятии обременения читайте тут).
6. Стоимость квадратного метра должна быть средней по району. Не может превышать среднюю стоимость более чем на 60%.

ВНИМАНИЕ: В случае если в семье более двух несовершеннолетних детей, то требования к метражу не применяются.

Новые правила кредитования 2020

Необходимость в изменениях назрела, количество потенциальных банкротов достигло 1 миллиона человек. Деньги в долг выдаются моментально, без документов и проверок, люди не успевают просчитать последствия нового займа.

Поскольку доходы населения поднять не получается, с октября 2019 года законодатели ввели норму, согласно которой банки обязаны рассчитывать показатель кредитной нагрузки (ПДН) при выдаче кредитов.

Эта мера позволяет:

• оценить при выдаче займа, сможет ли заемщик отдавать долг;
• оказать цивилизованное давление на банки и кредитные организации, чтобы уменьшить количество выдаваемых ссуд.

Если ПДН показывает, что с новым кредитом человек будет отдавать на погашение долгов 50% месячных доходов и больше, то выдавать кредит рискованно. Банкам не запрещено одобрять рискованные кредиты, но риски невозврата таких займов ложатся на них.

Новая норма касается любых ссуд и кредитных продуктов больше 10 000 рублей. Правило распространяется на кредиты наличными, на карту, онлайн, микрозаймы, овердрафты и прочие финансовые услуги, которые так настойчиво предлагали населению банки и МФО.

Данные о финансовом положении клиентов могут браться из следующих источников:

• Пенсионный фонд;
• справки по форме 2НДФЛ;
• бюро кредитных историй.

Власти предусмотрели переходной период. До начала октября 2020 года заемщики еще могут подавать пакет документации на получение ссуды размером до 50 000 рублей, предоставив неподтвержденные данные. Например, человек может указать в анкете, что размер заработной платы составляет 70 000 рублей, не предоставив доказательств (справки о доходах, выписки из банковских счетов).

При подаче заявки обычно дается согласие на запросы в бюро кредитных историй. На основании информации о предыдущих платежах и просрочках банк/МФО делают вывод о кредитоспособности и надежности заявителя.

Кстати, узнать свою кредитную историю теперь можно через сайт Госуслуг.

Учитывая закредитованность населения быстрыми займами под кабальные проценты, ЦБ «закручивает гайки». Далее регулятор будет вводить более жесткие меры. Не исключены следующие действия:

• введение лимитов на суммы займов и ссуд;
• ограничение на взыскание просрочек по кредитам для банков, которые нарушили требование по расчету ПДН при выдаче ссуд.

О новых мерах было известно заранее, поэтому банковский сектор подготовился к грядущим ограничениям. За короткий срок (меньше года) размеры потребительского кредитования были наращены в рекордных масштабах. По статистике НБКИ, объем среднего кредита в Петербурге стал составлять почти 300 000 рублей (в 2020 году — на 7% меньше).

Как принять участие в реструктуризации?

• Для того, чтобы принять участие нужно сначала определить подходит ли гражданин и его недвижимость под условия.
• Затем нужно обратиться в банк, выдавший кредит. Проконсультировавшись со специалистами, можно будем понять какой способ погашения лучше выбрать и возможно ли это.
• После этого, специалист даст список нужных документов. Их сбором занимается плательщик.
• После сбора документов, нужно обратиться в банк, заполнить заявление. Документы зависят от конкретного банка.
• После принятия заявления, банк должен оповестить Пенсионный Фонд и ждать погашения долга.
• Гражданину нужно дополнительно обратиться в Пенсионный Фонд для уточнения деталей. Возможно, потребуется написать дополнительное заявление в ПФ.
• Далее ПФ перечислит деньги в банк, и ипотека будет закрыта.

Списание долга не предусмотрено никакими законами, регулирующими кредитные договоры.

Постановление №373 является программой господдержки. Называть программу списанием не совсем корректно. Она нужна, чтобы помочь нуждающимся гражданам.

Фактически списание может произойти только в случае, если банк просрочил дату подачи искового заявления, либо, если гражданин признан не способным платить и банк «простил» ему долг.