Документы в пенсионный фонд для гашения ипотеки материнским капиталом: процедура подготовки бумаг в ПФР

• После рождения второго ребёнка семья получает право на использование материнского капитала, но эти деньги нельзя потратить до достижения ребёнком 3-х летнего возраста, да и перечень направлений, куда их можно вложить, ограничен.
• Их можно потратить для приумножения пенсионных накоплений матери, для будущей учебы ребёнка или же чтобы оформить ипотеку на приобретение жилья.
• Множество структур, в которые нужно обратиться, часто вгоняют семьи в панику.
• Давайте разберёмся, какие документы и где нужно собрать, чтобы оформить ипотеку в банке.

Права заемщика на погашение ипотеки материнским капиталом

1. Программа по использованию материнского капитала предусматривает возможность вложения его средств в погашение текущего ипотечного кредита или открытия новой ипотеки для покупки недвижимости.
2. Это является очень удобным для семей, которые не могут себе позволить накопить на первый взнос по ипотеке или желают побыстрее отделаться от банковских кредитов.
3. После такого погашения задолженности недвижимость официально полностью переходит во владение заёмщика, и залог в банке снимается, тогда ее можно будет продавать, обменивать или совершать другого рода сделки.

Плюсом такой операции является то, что использовать средства материнского капитала можно и до достижения ребёнком 3 лет.

Условия погашения ипотеки

Чтобы погасить текущую задолженность по ипотеке, нужно взять соответствующее разрешение Пенсионного фонда, где и хранятся деньги, на использование средств материнского капитала.

Оно выдаётся при наличии таких условий:

• Оформление ипотеки на отдельный жилой объект или его часть, если она может считаться полноценной недвижимостью (доля застройщика в новостройке);
• Расположение приобретаемой недвижимости на территории Российской Федерации;
• Законность формы сделки и выполнение всех законных условий;
• В приложенном пакете документов должно быть заявление, подтверждающее цель погашения ипотеки;
• Соблюдение прав детей при оформлении квартиры или дома.

Тщательно проверяется раздел имущества между собственниками после перевода средств на счёт банка.

После такой процедуры и полного погашения задолженности по ипотеке заёмщик обязуется:

1. Максимум в течение полугода после снятия квартиры из залога оформить право долевой собственности на всех челнов семьи, в особенности детей;
2. Доли для собственников распределяются справедливо по их соглашению;
3. Дети, которые были рождены после заключения договора ипотеки и до полного погашения задолженности по кредиту тоже имеют право на часть собственности.

Какие документы понадобятся для погашения ипотеки материнским капиталом?

Допускается погашение уже открытой ипотеки в полном размере или частично, для этого не нужно ждать, пока ребенку исполнится 3 года.

Чтобы Пенсионный фонд перечислил средства материнского капитала на счёт банка для погашения ипотеки, необходимо подать следующие документы:

• Договор ипотеки на приобретение недвижимости;
• Справку, выданную в отделении банка, об остатке задолженности по кредиту;
• Свидетельство о праве собственности на жильё;
• Ипотечный договор;
• Выписку о членстве в кооперативе или в доле строительства (при необходимости).

Собираем документы для предоставления в банк

• После того, как Пенсионный фонд выдаёт сертификат на право использования материнского капитала, необходимо передать его в банк вместе с заявлением о погашении кредита полностью или в некоторой части.
• После перевода Пенсионным фондом средств необходимо ещё раз обратиться в банк за справкой о погашении кредита или за новым расчётом ежемесячных платежей по ипотеке.
• Для того же, чтобы банк начал рассмотрение кандидатуры заёмщика, в разных банках устанавливаются различные документы, однако их стандартный пакет включает:

• Копии всех страниц паспорта всех заёмщиков;
• Копия трудовой книжки или трудового договора, заверенных нотариально или работодателем;
• Справка о доходах установленного образца;
• Идентификационный номер плательщика налогов;
• Свидетельство о регистрации брака;
• Свидетельство о рождении ребёнка.

Какие документы нужно предоставить в ПФР для погашения ипотеки

Семейный капитал позволяет улучшить жилищные условия за счет
государства. В 2019 году
условия и порядок реализации средств остается прежним. Изначально заявитель
должен получить сертификат, после чего деньги можно потратить на недвижимость.

Выплата жилищного кредита не вызывает серьезных трудностей, но нередко имеет
ряд ограничений и нюансов.

Рассмотрим подробнее, какие условия выдвигает
пенсионный фонд и какие документы нужны для использования материнского капитала
при погашении ипотечного займа.

Условия погашения ипотеки маткапиталом

Ключевое условия
использования материнского капитала – в ипотечном договоре должно быть указано,
что деньги выданы на покупку жилого помещения или для рефинансирования кредита,
полученного на те же цели.

Объектом приобретения может быть дом, квартира,
комната, последняя доля. Дачи и садовые домики в СНТ, гаражи, коммерческая
недвижимость под определение «улучшение жилищных условий» не попадает, даже
если они куплены в ипотеку.

Также не получится израсходовать деньги на ремонт
жилого помещения.

Вложить средства,
выданные в рамках государственной поддержки, в погашение ипотеки можно сразу
после получения сертификата. Это один из немногих способов распорядиться деньгами,
не дожидаясь трехлетия ребенка.

Кредитором может быть банковское учреждение,
кредитно-потребительский кооператив или иная финансовая организация, имеющая
законные права на выдачу жилищных займов. Причем МФО в данную категорию не
попадают.

Общие условия, которые выдвигает пенсионный фонд,
стандартны:

• купленное жилье расположено на территории РФ;
• объект пригоден для постоянного проживания и является жилым.

Прочие требования соблюдены «по умолчанию» — когда банк
выдает средства, проводится и проверка, и оценка объекта. Соответственно, если
заем был одобрен, значит дом или квартира не находятся в аварийном состоянии,
не состоят на учете на капремонт, пригодны для постоянного проживания в любой
сезон.

Незапрещенно погашать ипотеку, оформленную в рамках
программы «Молодая семья». Однако в договоре часто встречается особая
формулировка о цели финансирования – «приобретение недвижимости». Чтобы ПФР
одобрил использование маткапитала, с банком нужно заключить дополнительное соглашение с уточнением
цели выдачи денег – «приобретение/покупка жилого помещения по адресу…».

Стоит отметить, что ПФР требует оформление объекта в общую
собственность либо составление нотариально заверенного обязательства, что после
выплаты кредита дети получать долю.

Из этого следует, что если ипотечная
квартира или дом уже проданы,
погасить ипотечный кредит за счет средств материнского капитала не получится.

У
пенсионного фонда не будет основания для одобрения распоряжения, так как
фактически этой недвижимости нет.

Вложение средств господдержки
разрешено не только на один ипотечный заем, а на два, три или несколько.
Законодательно количество кредитов не обозначено.

Нюансы оформления ипотеки

Получение ипотеки нередко связано с различными нюансами.
Рассмотрим несколько самых распространенных, которые не станут причиной в
отказе использования материнского капитала:

• Допускается оформление ипотеки на мужа, в том числе до 2007 года. Важно, чтобы на момент перевода денег брак был официально заключен и подтвержден соответствующим свидетельством.
• Объект залога может принадлежать третьему лицу, например, родителям мужа или жены. Ключевой момент, что заем должен быть выдан матери или ее законному супругу (согласно 256-ФЗ от 29.12.2006г.).
• Совместное проживание детей и родителей в приобретенном жилье не требуется.

Если ипотека взята третьим лицом (не матерью или законным
супругом), то использование средств материнского капитала невозможно. Даже если
муж или жена являются созаемщиками и фактически имеют финансовые обязательства
перед банком и права на определенный объект жилой недвижимости.

Необходимые документы

Общий список документов включает:

1. Удостоверение личности получателя сертификата и законного супруга.
2. Свидетельство о заключении брака, если ипотека взята мужем.
3. Копия кредитного договора.
4. Справка от кредитора, где указана сумма остатка задолженности.
5. Копия договора об ипотеке, прошедшего регистрацию.
6. Выписка из ЕГРН.
7. Копия договора об участии в долевом строительстве, если объект находится на стадии строительства и еще не введен в эксплуатацию.
8. Документ или справку, которые подтвердят факт перечисления кредитных средств.

Может понадобиться документ о выделение долей детям в жилье.

Все копии документов и справок предоставляются в отделение пенсионного фонда вместе с оригиналами, которые сразу возвращаются владельцу.

Существуют и дополнительные требования к пакету документов.
Так, если право на владение сертификатом перешло к отцу или детям по наследству,
причины необходимо подтвердить соответствующими бумагами и справками. В случае
смерти родителей, их утраты родительских прав, также прилагаются документы,
отражающие факт законного перехода права на маткапитал к детям.

Пошаговый порядок действий

Изначально владелец сертификата должен собрать полный пакет документов. Справки о состоянии задолженности нужно взять в банке или кредитно-потребительском кооперативе (в зависимости от того, кто является кредитором). Прочие бумаги должны быть на руках, но при отсутствии таковых всегда можно оформить дубликаты. Причем заказать их нужно до получения справки о сумме долга по ипотеке.

Также получателю следует составить распоряжение о расходовании материнского капитала. Затем все
документы подаются в отделение пенсионного фонда. Предоставляются они лично
либо третьим лицом, при наличии нотариально заверенной доверенности.

Решение пенсионного фонда
о перечислении денег физическому лицу занимает до двух месяцев. Если заявление
будет одобрено, средства переводятся на указанные ранее реквизиты в срок до 1
месяца и 10 дней.

Погашение ипотеки семейным капиталом – это либо
частично-досрочная выплата, покрывающая часть основного долга, либо полное
досрочное закрытие договора.

Некоторые банки устанавливают особые требования
для проведения такой операции. Как правило, требуется написать заявление, где
указывается дата и сумма, которая поступит на счет.

Чтобы не допустить ошибок,
рекомендуется обратиться к специалистам компании-кредитора и уточнить детали
проведения операции.

После того, как ПФР переведет деньги, необходимо вновь
обратиться в банк, где оформлялся заем. Сотрудники должны сделать перерасчет
кредита или выдать справку о полном закрытии займа и отсутствию задолженности.
На этом процедура считается оконченной.

На практике процедура внесения средств маткапитала в счет погашения ипотечного кредита довольно проста. При этом заявитель имеет право отменить поданное заявление. Достаточно заполнить соответствующий бланк и передать его в отделение пенсионного фонда.

• 
• 

• Сделать это можно не позднее, чем средства будут перечислены банку.
• Кроме погашения существующей ипотеки, маткапитал можно использовать как первоначальный взнос по жилищному кредиту.

Погашение ипотеки материнским капиталом: список документов, процедура получения и оформления в Сбербанке и Пенсионном фонде

• Сегодня многие интересуются методами использования материнского капитала для оформления ипотеки.
• Это вполне естественно, так как банки требуют наличие первоначального взноса, размер которого должен быть от 10%.
• Это довольно большая сумма и не у всех она есть.
• Зато материнский капитал является отличной возможностью для применения его в виде первоначального взноса.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 302-76-93. Это быстро и бесплатно!

Стоит отметить, что есть две основных возможности его использования на основании действующего законодательства. Основным нормативно-правовым актом, который регулирует процессы оформления и выдачи семьям бюджетным средств является ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года.

О том, какие документы потребуются для погашения ипотеки маткапиталом, мы поговорим в этой статье.

к оглавлению ↑

Какие документы нужны?

На основании ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года, погашение ипотеки материнским капиталом возможно сразу после получения сертификата, который дает право на распоряжение этими деньгами.

Таким образом, вам не нужно ждать три года, как во всех остальных случаях. Однако важно предусмотреть все нюансы и собрать все необходимые документы, чтобы значительно сэкономить время.

В банк необходимы следующие документы:

1. Паспорт заемщика, созаемщика и всех поручителей. Супруг или супруга являются созаемщиком по умолчанию. Количество поручителей может варьироваться.
2. Второй документ, подтверждающий личность, для всех участников сделки.
3. Справка о доходах. Возможно также взять в расчет доход поручителей. Им также нужно будет предоставить данные справки.
4. Подтверждение оплаты первоначального взноса (это могут быть расписка от продавца или фискальный чек).
5. Документы на кредитуемый объект недвижимости.
6. Разрешение на постройку индивидуального жилого дома от государственных структур, если речь идет о приобретении земли для возведения на ней жилой постройки.
7. Недвижимость в залог для обеспечения займа. Это может быть кредитуемое жилье или иной объект недвижимости, который эквивалентен сумме кредита или превышает ее.
8. Заявление.

Это что касается документов на погашение ипотеки в Сбербанке. Также это основные документы, которые требуются в любой банк для получения ипотеки, но в каждом отдельном случае этот пакет может быть расширен.

Если маткапитал применяется для первоначального взноса, то нужно будет выписку из лицевого счета в ПФР об остатке средств. Но использовать деньги таким образом можно только при достижении вторым ребенком трех лет.

Если планируется осуществление частичного или полного досрочного гашения ипотечного займа, в банке нужно будет взять справку об остатке задолженности.

Важно понимать, что справки составляются по-разному, однако в ПФР есть единственный верный образец.

Чтобы погасить ипотеку, документы нужно будет предоставить и в Пенсионный фонд.

Чтобы избежать потери времени, то лучше в отделении, в которое будет подаваться документы, взять необходимый образец. Разных отделениях Пенсионного фонда образец может отличаться.

Перечень документов в Пенсионный фонд:

1. Паспорт и СНИЛС матери или законного представителя детей, на которого оформлен сертификат.
2. Свидетельства о рождении детей и свидетельство о браке.
3. СНИЛСы детей.
4. Договор купли-продажи.
5. Кредитный договор.
6. Справка об остатке задолженности.
7. Обязательство о выделении детям долей в кредитуемом объекте жилой недвижимости.
8. Действующие реквизиты банка, куда необходимо перевести денежные средства.
9. Заявление.

Также пакет документов может быть расширен. Например, если кредит использовался на строительство индивидуального жилого дома, то могут затребовать документ, подтверждающий, что он уже сдан в эксплуатацию.

к оглавлению ↑

Об оформлении заявления на распоряжение бюджетными средствами

Документы для погашения ипотеки мат. капиталом требуют правильного оформления, например, заявление.

Если в большинстве случаев оно заполняется под контролем специалиста ПФР, то в некоторых отделениях его нужно заполнить заранее.

Поэтому желательно позаботиться о том, чтобы распечатать образец с официального сайта ПФР. Если такой возможности нет, то нужно знать последовательность заполнения заявления.

В нем должны указываться ФИО матери, а также е девичья фамилия. Она указывается в скобках после написания действующей фамилии.

Также указывается ее статус. В этой графе указывается мать или законный представитель.

В графе «дата рождения» потребуется указать дату рождения ребенка, который является владельцем маткапитала.

В заявлении указывается только СНИЛС матери. Далее нужно написать номер и серию сертификата, который подтверждает право использования бюджетными средствами. Ниже указывается наименование органа, который выдал его.

Адрес должен содержать полный адрес по прописке с указанием индекса. Затем через запятую нужно указать действующий мобильный телефон для связи. Еще одна графа, подлежащая заполнению – дата рождения второго ребенка.

12 пункт предполагает заполнения той графы, которая вам подходит. В данном случае нужно будет указать, что цель использования денежных средств – погашение основного долга и процентов по займу на приобретение жилья.

Здесь же требуется указать необходимую для перечисления суммы. В анкете еще надо написать использовался ли ранее частично материнский капитал на другие цели.

Далее идет стандартная процедура указания привлечения к уголовной ответственности и к другим видам наказания. В конце указывается список прилагаемых к заявлению документов. Сотрудник ПФР вам выдает расписку с указанием всех принятых документов.

Подробнее об условиях и нюансах погашения ипотеки за счет материнского капитала узнайте тут.

к оглавлению ↑

Подготовка необходимых бумаг

Большое внимание нужно уделить подготовке обязательства, которое должно быть нотариально заверено. Дело в том, что в каждом отделении ПФР свои требования к данному обязательству. Поэтому рекомендуется взять образец в том отделении, куда вы планируете обращаться.

Записаться к нотариусу на прием можно по телефону. Однако там дети не должны присутствовать лично, поэтому можно прийти в любой рабочий день. Стоимость данного обязательства варьируется, в зависимости от региона и нотариальной конторы.

Исполнить обязательства необходимо в течение 6 месяцев после снятия с объекта недвижимости обременения.

Когда долг будет закрыт, то нужно будет составить соглашение о разделе долей и предоставить его вместе с другими документами в Росреестр. Разделение жилья происходит пропорционально и на добровольной основе.

Если ребенок достаточно взрослый, он может отказаться от своей доле при написании соответствующего заявления. Родители также могут отказаться от своей доли в пользу детей. Соглашение тоже должно быть заверено нотариально, если оно датировано позже 30 мая 2016 года.

Дело в том, что на основании последних поправок к ФЗ №256, все сделки, где собственниками являются несовершеннолетние лица, должны происходить нотариально и через органы опеки.

к оглавлению ↑

Пошаговая инструкция для распоряжения деньгами мат. капитала

Первоначально нужно понять, что вы действительно имеете право распорядиться маткапиталом на погашение займа.

Он должен быть целевым и непосредственно на приобретение жилой недвижимости. Иначе ПФР откажет в выплате.

Затем нужно записаться на прием в ПФР. Это делается через портал Госуслуги.рф или через официальный сайт Пенсионного фонда.

Также можно пройти по «живой очереди», но на день выдается около 5 талонов из-за того, что большинство людей проходят по онлайн записи. Если хотите попасть в день обращения без предварительной записи, то стоит приходить за час-полтора до начала работы отделения ПФР для получения талона.

Записавшись на прием, вы будете знать, сколько у вас времени на сбор документов. Начните с обязательства, которое берется у нотариуса, так как оно носит бессрочный характер.

За пару дней до обращения к специалисту ПФР возьмите в банке справку об остатке долга. Когда все документы будут предоставлены в ПФР, нужно будет запастись терпением.

Рассмотрение заявления происходит за 30 дней. Еще 30 дней требуется на перечисление денег.

Когда транзакция будет произведена, необходимо будет взять новый график гашения, если кредит погашен не полностью или взять справку о закрытии ипотеки и заняться снятием обременения.

к оглавлению ↑

Налоговые нюансы

Очень часто можно услышать такой вопрос: «Заплатили ипотеку мат. капиталом, облагается ли это действие налогом?».

Есть возможность получить налоговый вычет при погашении ипотечного кредит. Если используются бюджетные деньги, то существует целый ряд нюансов.

Согласно данным Департамента налоговой и таможенно-тарифной политики Минфина РФ от 23 апреля 2010 г. N 03-04-05/7-223 и Ст. 217 п. 34 ГК РФ средства маткапитала не подлежат налогообложению.

Таким образом, если используются деньги материнского капитала, то база для получения вычета уменьшается.

Если вы все делаете по закону, то денежные средства будут перечислены на счет банка для погашения ипотечного кредита без особых проблем (какие банки предоставляют ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос, читайте тут).

Однако в выплате может быть отказано. Сотрудники ПФР предоставляют объяснения отказа, поэтому проблему можно будет исправить при повторной подаче документов.

Какие нужны документы для использования материнского капитала на погашение ипотеки

Не так сложно, как кажется на первый взгляд, собрать документы для погашения ипотеки материнским капиталом, если соблюдать правильный алгоритм действий. Первым шагом является сбор комплекта необходимых бумаг.

Второй шаг включает процедуру оформления заявления в ПФР с просьбой направить средства МСК на ипотечный счет. Третий шаг – взаимодействие с банком как только ПФР одобрит прошение.

На любом шаге придется столкнуться с некоторыми тонкостями и нюансами.

Получение в МФЦ сертификата

Перед тем, как подавать документы для использования материнского капитала на погашение ипотеки, надо иметь ввиду, что главной составляющей в этом деле является сам сертификат МСК.

Если он не получен, необходимо подготовить комплект бумаг и обратиться в МФЦ. Сейчас учреждение стало удобным тем, что предоставляет множество услуг по принципу — решение всех вопросов населения через единое окно.

Посетить МФЦ можно по электронной записи, либо без записи, в порядке существующей очередности.

На получение МСК могут рассчитывать следующие российские граждане ():

1. Мать, у которой имеется двое или более детей, появившихся после 1 января 2007 года.
2. Отец, как единственный законный родитель второго или следующего ребёнка.
3. Ребёнок имеет возможность получить документ также на свое имя, если обоими родителями было утрачено это право. Если ребенку нет 18 лет, то оформление происходит через официального представителя.

К заявлению прикладывают перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом ():

• паспорт РФ;
• страховой номер СНИЛС;
• сведения о рождении имеющихся детей;
• документы, подтверждающие факт усыновления, если один или все дети приемные;
• справка о временной регистрации , если отсутствует постоянное место проживания;
• при обращении личного представителя вместо законного заявителя, необходимы нотариально заверенные личные данные этого человека;
• иные документы, если были изменены персональные данные.

При оформлении МСК другим лицом, если мать не имеет право оформления (в случае скоропостижной смерти, запрещении заниматься воспитанием детей, учинении противоправных действий в отношении собственных детей), то с учетом подобных ситуаций, следует дополнить список документов по распоряжению материнским капиталом на погашение ипотеки.

Список документов, предоставляемых в банк

Первое учреждение, куда необходимо обратиться, – банк, предоставивший ипотеку. Часто банки неохотно соглашаются на такой вариант погашения долга, однако, согласно действующему законодательству, кредитуемое лицо имеет право настоять на своем законном праве.

Если ипотека оформляется впервые и материнский капитал предполагается использовать в качестве первоначального взноса, заемщику необходимо собрать стандартный пакет документов:

• Документы, подтверждающие личные данные заемщика – паспорт гражданина, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН и т.д.
• Документы подтверждающие доход заемщика – в эту категорию в том числе относится сертификат на получение материнского капитала, если планируется использовать его с целью внесения первоначального взноса. Также банки потребуют справку с места работы о размере дохода (форма № 2-НДФЛ), копию трудовой книжки, справки и приказы о назначении должности заемщика, а также любые документальные подтверждения получения дополнительной прибыли.
• Документы на квартиру и подтверждающие чистоту сделки. Основной пакет документов этой группы включает свидетельство о праве собственности на недвижимость продавца, договор, подтверждающий законность перехода права собственности к продавцу, свидетельство о государственной регистрации, а также выписки из домовой книги и финансово-лицевой счет, указывающий на наличие или отсутствие долгов по коммунальным платежам. Также, чтобы сделка считалась действительной, заемщику придется предоставить письменное и нотариально заверенное согласие супруга/и продавца квартиры, если последний пребывает в официально зарегистрированном браке. Кроме того, для подтверждения чистоты сделки и определения суммы ипотечного кредита заемщику потребуется произвести профессиональную оценочную экспертизу, по результатам которой оценщиком составляется соответствующий акт оценки объекта недвижимости. Именно на основании суммы, указанной в этом акте, банк определяет сумму ипотечного кредита.

После того как все документы вместе с сертификатом на материнский капитал переданы в банк, наступает период их рассмотрения и принятия решения. Обычно он составляет около месяца.

Предупреждение банка о досрочном гашении МСК

Приняв решение направить документы необходимые для погашения ипотеки материнским капиталом в ПФР, надо предварительно уведомить банк о своих планах и запросить у него информацию об остаточной сумме заемных денег. Удаленно такая услуга обычно не оказывается, поэтому финансовую организацию придется посетить лично, взяв паспорт и МСК.

Рекомендуемая статья: Как рассчитать ипотеку с материнским капиталом на калькуляторе онлайн

Сотрудник банка оформляет выписку (справка из банка для материнского капитала), в которой содержится информация об остаточных средствах по ипотечному кредиту. Важно также тщательно сверить платежные реквизиты банка, куда будут переведены средства МСК. Оформление подобных справок занимает в среднем одни либо двое суток.

• Существует важный момент, позволяющий быстро и без суеты погасить ипотеку материнским капиталом – документы, собранные в полном объеме, содержащие актуальную и достоверную информацию о заявителе.
• Заявление в банк о досрочном гашении ипотеки материнским капиталом
• Заявление на получение справки из банка для ПФР

Погашение материнским капиталом действующей ипотеки

​Сразу стоит отметить, что погасить капиталом можно только тот кредит, который был выдан на улучшение условий проживания семьи, и соответствующее целевое использование средств должно быть указано в договоре.

Если же семья оформила кредит под собственную недвижимость, а деньги направила на другие цели, то погасить остаток задолженности капиталом не удастся.

Заемщиком по договору может быть как мать, которая имеет право на материнский капитал, так и отец ребенка, но только при условии, что они состоят в официальном браке.

Для погашения ипотеки, в первую очередь, необходимо обратиться в Пенсионный фонд и оформить сам сертификат на капитал.

Далее процедура выглядит следующим образом:

1. Обращение в банк, где необходимо сообщить о своем намерении сделать досрочное погашение и получить справку об остатке задолженности. Также целесообразно сразу написать заявление о внеплановом погашении, так как большинство банков требует заранее в письменном виде уведомлять о любых погашениях больше обязательного платежа.
2. Обращение в Пенсионный фонд и передача необходимого пакета документов, а именно:

• документ, который подтверждает личность лица-владельца сертификата (мать, отец или опекун);
• заявление на выплату материнского капитала установленной формы;
• сертификат на материнский капитал (при его утере необходимо оформить заранее дубликат в Пенсионном фонде);
• кредитный договор (обязательно должно быть указано целевое использование средств, которое подразумевает улучшение жилищных условий семьи);
• справка из банка с указанием текущего остатка по кредиту;
• нотариально заверенное обязательство собственника недвижимости оформить жилье на всех членов семьи после закрытия кредита и снятия обременения банком;
• дополнительные документы по запросу Пенсионного фонда (доверенность, если документы подает доверенное лицо; решение суда, если один из родителей лишен родительских прав и т.д.).

1. Пенсионный фонд принимает документы и выдает заявителю расписку.
2. Решение будет принято не позже 2 месяцев. После чего заявителя об этом уведомят письменно.
3. При положительном решении банк перечисляет средства на ссудный счет заемщика. Материнский капитал невозможно получить наличными, поэтому попытки обналичить средства подобным способом бесполезны.

На протяжении срока рассмотрения документов в ПФ заявитель имеет право пересмотреть свое решение и аннулировать свое заявление. Для этого необходимо написать новое заявление.

Если заемщик не обращается для пересчета графика, то при аннуитетном графике платеж останется на прежнем уровне, но сократится срок погашения кредита и итоговая переплата. При желании уменьшить обязательный платеж необходимо обратиться в банк и написать соответствующее заявление. После изменения графика, его новый расчет должен быть предоставлен заемщику.

Материнский капитал может быть направлен только на погашение основного долга или процентов. Запрещено его использование для погашения каких-либо штрафных санкций.

Если суммы капитала достаточно для полного погашения остатка, то далее необходимо выполнить действия, направленные на снятие обременения. После этого собственник обязан выполнить свое обязательство и оформить недвижимость в долевую собственность всех членов семьи. Если этого не выполнить, то Пенсионный фонд имеет право в судебном прядке отозвать выплату.

Составление обязательства в нотариальной организации

Пакет документов погашения ипотеки материнским капиталом дополняется еще одной важной бумагой, если квартира оформлена без участия второго супруга и их детей.

Собственник должен засвидетельствовать у нотариуса обязательство о том, что он выделит доли на всех детей в течение полугода после закрытия ипотеки и снятия с нее обременения.

Данный момент установлен законодательно — деньги МСК должны быть применены исключительно на ребенка.

Размер выделяемых долей на детей определяется по соглашению (). Но минимальная доля всех детей не должна быть меньше стоимости МСК. Например, в ситуации, когда была приобретена квартира в ипотеку стоимостью 2 миллиона рублей. При наличии двух детей, собственник обязан будет выделить на каждого из детей по минимальной доле в размере 11⁄200.

Порядок приема бумаг в пенсионном учреждении

Не имеет значения, на каком этапе выплат направляются в ПФР документы для реализации материнского капитала на ипотеку (). Это можно сделать в любой момент по личному желанию. Оплатить им можно часть ссуды или целиком, если остаточная сумма равнозначна размеру маткапитала. В указывается, куда обладатель сертификата направляет положенные государством средства.

При этом, можно сдать документы для погашения части ипотеки материнским капиталом несколькими способами:

1. Внести как первоначальные деньги. Важно тщательно проверять условия выдачи займа, так как некоторые банки часто увеличивают проценты.
2. Внести сумму в счет оплаты базового долга. При таком раскладе, банк пересчитывает проценты на остаточную сумму ипотечного заема. При этом, можно выбрать наиболее удобный для себя параметр внесения платежей: оставить размер ежемесячного платежа прежним, но значительно сократить срок уплаты ипотеки, либо наоборот, уменьшить ежемесячные выплаты и оставить изначальный срок.
3. Оплатить начисленные проценты по ипотечному договору. Имеет мало выгоды для заемщика. Ежемесячные выплаты хоть и уменьшаются за счет оплаты части начисленной процентной суммы, но зато основной долг остается прежним.

Рекомендуемая статья: Справка о материнском капитале для ипотеки – способы получения

Документы на погашение материнским капиталом ипотеки в ПФР предоставляются следующие:

• паспорт владельца МСК, а также всех участников ипотечной сделки;
• страховое СНИЛС;
• сертификат МСК;
• свидетельство о брачном союзе;
• кредитный договор со всеми печатями и подписями банка (если кредит подвергался рефинансированию, то потребуется дополнительно и этот договор);
• справка от банка об остаточном долге по займу на недвижимость;
• договор купли с регистрацией в Росреестре;
• бумага, полученная в ЕГРН, подтверждающая право собственности квартирой;
• документ, обязывающий собственника выделить в течение полугода после выплаты ипотеки доли своим детям (обязательство).

После составления заявления, в ПФР обязаны выдать расписку со списком переданных документов (). Следующим шагом является ожидание решения.

Ответ отправляют по почте, а также приходит электронной письмо через сайт государственных услуг. При положительном ответе, средства МСК будут перечислены.

Сам сертификат остается в ПФР, вшивается в личное дело заявителя и хранится в архиве до истечения времени, после чего, уничтожается.

В российских регионах существует возможность подавать документы для погашения ипотеки материнским капиталом в МФЦ. Вместе с тем, требования остаются те же, что и в пенсионной организации.

Используем как первоначальный взнос

Молодые семьи часто не могут оформить ипотеку, потому что для ее получения нужно иметь первоначальный взнос. Банк обычно требует от 10% до 30% от суммы займа. Это очень много. В этом случае может выручить материнский капитал. Его использование в качестве начального вклада допускается теми же банками, что принимают погашение долга или процентов этими же финансами.

Смотрите на эту же тему: Анкета на ипотеку банка ВТБ 24 — образец заполнения и бланк для скачивания

  Работа в ТСЖ: под прицелом каждая должность

Возможные варианты привлечения МК для оплаты первоначального вклада для получения ипотеки:

• Использование только средств маткапитала, если сертификат выдан на сумму, равную или превышающую минимальный объем начального взноса.
• Использование собственных финансов и денег за сертификат, если средств МК не хватает для совершения минимально дозволенного взноса.
• Использование части МК, если ее размер не ниже требуемой для начального вклада суммы. В этом случае оставшиеся финансы можно использовать по другим направлениям.

Иногда денег, полученных за МК, хватает для оплаты стоимости целого жилья. Тогда при оформлении ипотеки первоначальный вклад может равняться 100% от суммы займа. Проценты будут начисляться только за время, пока средства не будут перечислены на счет банка.

Получение документа от банка после использования средств господдержки

Далее, как деньги со счета МСК были перечислены кредитору, производится перерасчет ипотеки. При неполном погашении ипотеки клиенту будет предоставлен изменившийся график платежей.

Если она была закрыта полностью, то очень важно получить на руки справку о выполнении клиентом долговых обязательств. Этот документ выдает банк после погашения ипотеки. Он будет служить подтверждением отсутствия претензий бывшего кредитора к заемщику.

Важно знать: Что делать с закладной после погашения ипотеки

Порядок использования регионального МСК

Кроме Федерального МСК во всех российских регионах имеется собственный проект поддержки семей с детьми. По-другому он может называться региональный или областной капитал.

Местные выплаты обычно назначаются при появлении у родителей 3-го ребенка, отличаются от федеральной поддержки принципами выплат и использованием.

Их объем варьируется в зависимости от конкретного региона и проводимой политики.

В отдельных областях местные субсидии, также как и государственный маткапитал, разрешается вкладывать в обновление условий проживания.

Сбор пакета бумаг при этом будет приблизительно одинаков с федеральной программой.

После приобретения самого сертификата (а его не во всех регионах выдают), заявитель направляется в отдел соц. защиты с документами для погашения ипотеки региональным материнским капиталом:

• договор займа;
• выписка об оставшейся задолженности;
• подтверждение собственности на приобретаемую квартиру;
• подписанное обязательство, составленное у нотариуса, о выделении долей собственным детям.

В конкретном регионе список документов для гашения ипотеки материнским капиталом незначительно отличается. Информацию необходимо предварительно уточнить в учреждении, занимающимся оформлением выплат.

Многих волнует вопрос, какова допустимая сумма остатка федерального маткапитала, для получения областного.

Важно отметить, что этот вопрос стоит уточнить в отделе соц защиты вашего района, потому что, например, в нашем регионе областным капиталом можно воспользоваться только после полного использования федерального, при этом допустимый остаток не может превышать 5000 рублей. В соц. защиту дополнительно предоставляется справка из ПФР об остатке федерального капитала.

( 2 оценки, среднее 5 из 5 )