Неотъемлемым условием оформления жилищного кредита является оценка квартиры, приобретаемой на заемные средства. Зачем проводится данная процедура? Кем должна оплачиваться оценка? Как выбрать надежную и добросовестную компанию для формирования отчета?
Зачем оценивается недвижимость при ипотеке?
Квартира, приобретаемая в ипотеку, остается в залоге у банка до полного погашения взятого займа. Сумма займа, выдаваемая кредитно-финансовой организацией, должна быть равнозначна закладываемой недвижимости.
Если запрашиваемая продавцом цена будет выше среднерыночной, а заемщик перестанет платить ипотеку, то банк понесет убытки. Вырученных средств за залог не хватит на покрытие кредита.
Еще одним риском для кредитора является то, что он не сможет с выгодой распорядиться закладной при риске банкротства.
Оценка квартиры — не прихоть банка, а необходимость. Требование составления оценочного отчета закреплено в Федеральном законе «Об ипотеке».
Заказывать оценку приходится всегда, когда речь идет о залоге недвижимости и даже земельных участков.
Избежать составления отчета можно тогда, когда заемщик привлекает поручителей, имеет достаточный доход для получения крупной суммы. Когда речь идет об ипотеке, оценка жилого объекта необходима.
Оценочный отчет недвижимости дает четкое представление об обеспеченности ипотечной ссуды. Он содержит две величины:
- Ликвидную стоимость квартиры. Позволяет банку узнать, за какую цену можно быстро реализовать недвижимость на случай такой необходимости.
- Рыночную стоимость жилья. Рассчитывается с учетом текущих условий, показывает цену, которую можно выручить за продажу квартиры без спешки.
Банки — это финансовые организации, а не агентства по недвижимости. Они не занимаются продажей квартир и другого имущества. Когда возникает такая потребность проводится аукцион, где конфискованные залоги «распродают», то есть быстро и за минимальную цену. Это объясняет то, почему на баланс (в залог) квартира ставится по наименьшей цене (ликвидной).
На заметку! Оценка квартиры при ипотеке выгодна и для заемщика. Профессиональный отчет позволяет понять, не пытается ли продавец завысить реальную стоимость. Платить за ипотеку больше в конечном итоге не хочется никому. Знание реальной стоимости позволяет договориться о «скидке» с продавцом либо найти более приемлемый и выгодный вариант.
Продавец и покупатель (ипотечник) могут вступить в сговор с целью искусственного завышения стоимости квартиры. Одной из самых распространенных причин является то, что разница направляется на погашение первоначального взноса. Если цена завышена, банк не сможет закрыть кредит вырученными от продажи средствами.
Никакого сговора может и не быть. Существует множество факторов, влияющих на то, почему продавцы запрашивают ту или иную цену.
Это отсутствие конкуренции (предложений на рынке мало), дорогостоящий недавно проведенный ремонт с установкой итальянской сантехники и так далее.
Подобные нюансы не оказывают влияния на ликвидную стоимость, но собственник, вложивший деньги, будет настаивать на своей цене и не без причин.
Оценка квартиры позволяет банку рассчитать сумму кредитования. Заемщик получает не всю сумму, а 70-90% от стоимости, которая указывается в экспертном отчете. Оставшуюся часть ипотечник должен внести из собственных средств в виде первоначального взноса.
Отчет об оценке квартиры по ипотеке
Обращаясь в оценочную лицензированную компанию, заемщик получает на руки сформированный отчет. Документ содержит подробное описание оцениваемой квартиры, порядок расчета стоимости, а также заключение о цене недвижимости на момент осмотра. Текстовая часть отчета сопровождается фотографиями, копиями документов на квартиру.
Оценочный отчет в обязательном порядке заверяется печатью и подписью специалиста. Документ брошюруется и прошивается Он действителен только полгода. Если заемщик не успевает оформить ипотеку за 6 месяцев, оценка заказывается заново.
Специалисты, оценивая стоимость недвижимости, используют три различных метода:
- Сравнительный. Заключается в сравнении стоимости завершенных и предполагаемых сделок с квартирами аналогичного типа. На основании данных цифр делается соответствующее заключение. Именно этот подход используется при оценке квартиры.
- Затратный. Представляет собой анализ совокупных затрат на возведение подобного жилья. Чаще всего данная методика применяется при оценке вновь построенных строений.
- Доходный. Рассчитывается возможность повышения цены недвижимости. Данный подход, как правило, используется для оценки коммерческих площадей, используемых для получения коммерческой прибыли.
Оценочная итоговая стоимость квартиры складывается из нескольких факторов:
- район (окраина, центр, спальный район и так далее);
- технические параметры многоквартирного дома (год постройки, используемые конструктивные материалы, парковка, транспортная развязка, окружающая инфраструктура, содержание подъезда и прочее);
- состояние квартиры (ремонт, сантехника, полы, стеклопакеты), этаж, число комнат;
- стоимость аналогичного жилья.
Оценочная стоимость устанавливается в определенном диапазоне. Роль могут сыграть буквально несколько десятков тысяч. Для заемщика может быть довольно ощутимой разница между 1 700 000 и 1 770 000, поскольку покупатель запрашивает именно последнюю сумму.
С учетом необходимости внести первоначальный взнос эта разница может сыграть решающую роль. Если вы нанимаете оценщика, скажите, что вам выгоднее установка более высокого коэффициента. Это не является умышленным завышением.
Как выбрать оценочную компанию?
Оценочный отчет квартиры по ипотеке имеет право составлять только специалист с профильным образованием. Компания или индивидуальный предприниматель должны входить в «Российское общество оценщиков», иметь полис страхования профессиональной деятельности. Несоблюдение данных требований делает оценку недействительной.
Никакой принципиальной разницы между стоимостью услуги нет. Крупные бюро, расположенные в бизнес-центрах, обычно устанавливают больший прайс на оценку, нежели средние компании, снимающие небольшое помещение подальше от городского центра. Главным критерием выбора становится аккредитация у банка-кредитора.
Заемщик не может обратиться в любую компанию. Есть вероятность того, что оценка не будет принята банком. У каждой кредитно-финансовой организации есть список аккредитованных оценочных компаний. Учреждение необходимо выбирать из него. Перечень можно найти на официальном сайте банка либо попросить у ипотечного менеджера.
Банки весьма щепетильно подходят к оценочным отчетам, поскольку от заключения специалиста напрямую зависит прибыль банка. Чрезмерное завышение стоимости приводит к тому, что в качестве залога к кредитору попадает квартира, чья цена гораздо ниже. Если заемщик перестает платить, залог отчуждается, банк просто не сможет покрыть образовавшийся долг за счет продажи такой недвижимости.
Услуги по оценке недвижимости предоставляет множество компаний, но лишь небольшая часть является постоянными аккредитованными партнерами банков, выдающих ипотечные кредиты. Эти организации прошли строгий отбор и добросовестно исполняют свою работу.
На сотрудничество с банками могут рассчитывать только те компании, которые положительно оцениваются заемщиками. Доказанный факт попытки сговора касательно оценки с последующей жалобой становится причиной исключения компании из списка аккредитованных.
Выбор оценочной фирмы из списка аккредитованных исключает обращение к мошенникам. Это, конечно же, большой плюс. Сократить внушительный список до одной компании поможет применение следующих критериев:
- Общий стаж работы в области оценки квартир. Правильно определить стоимость могут только высококвалифицированные опытные специалисты. Список сотрудников есть у многих организаций на сайте. Фирма может быть сравнительно молодая, но штат представлен оценщиками с многолетним стажем.
- Наличие полиса страхования ответственности. Это важнейший пункт, который необходимо учитывать заемщику. Если заключение данное оценщиком признается ошибочным, страховая компенсирует нанесенный ущерб.
- Положительная репутация у клиентов. Посмотрите отзывы от клиентов, которые оставляют на разных форумах и в группах. Нередко подобные комментарии позволяют почерпнуть много интересного и важного.
- Прайс на предоставляемые услуги. Слишком низкая стоимость нередко свидетельствует об аналогичном уровне сервиса, поскольку дешевизной пытаются всячески привлечь клиентов неопытные специалисты. Востребованные оценщики выставляют средний или высокий прайс, не испытывая при этом никаких проблем с клиентами.
- Сотрудничество с банками. Хорошая оценочная компания работает с крупнейшими кредитно-финансовыми организациями страны.
Необходимо понимать, что список носит рекомендательный характер. Да, действительно, банк принимает отчеты только от аккредитованных оценщиков, но не контролирует их деятельность и наем специалистов. Может случиться разное, поэтому лучше самостоятельно проверить организацию, а уже потом заказывать оценочный отчет на квартиру по ипотеке.
Когда заемщик хочет обратиться к конкретному оценщику, который отсутствует в списке аккредитованных, он может изъявить такое желание и даже заказать отчет.
В подобной ситуации следует быть готовым к длительному согласованию данного заключения с банком. Сможет ли такой момент повлиять на решение кредитора по выдаче ипотеки? Неизвестно.
На практике некоторые клиенты обращаются к сторонним оценщикам и в результате получают ипотеку.
Сколько стоит оценка квартиры для ипотеки?
Стоимость формирования оценочного отчета складывается из:
- региона расположения объекта недвижимости;
- общей площади и количества комнат;
- опыта и профессионализма специалиста.
В среднем цена за оценку квартиры для ипотеки варьируется от 2 500 до 4 000 рублей. Она возрастает при заказе отчета для недвижимости большой площади или при нахождении объекта за пределом города. Если сделка будет отменена, деньги не возвращаются.
Оценочный отчет составляется в единичном экземпляре, но клиент может заказать копию. Она обычно выдается бесплатно, но некоторые компании запрашивают за дубликат от 500 до 1000 рублей. Все зависит от компании.
Закон не определяет того, кто должен оплачивать оценку. Продавец и покупатель должны договариваться между собой. Расходы обычно берет на себя ипотечник, поскольку этот документ нужен ему.
Оценка может заказываться с обеих сторон для сравнения результата. Если заемщик ищет квартиру через риэлтора, стоимость оценки может входить в перечень услуг.
Главное, чтобы она проводилась компанией, которая аккредитована банком-кредитором.
Какие документы нужны для заказа оценки квартиры?
Чтобы заказать оценочный отчет, ипотечник должен предоставить определенные документы. Большинство есть у продавца, а другие придется собрать. Для проведения оценки квартиры по ипотеке необходимы оригиналы:
- свидетельство права собственности либо выписка из Росреестра;
- основания права владения (договор купли-продажи или обмена, дарственная, свидетельство о наследстве и так далее);
- экспликация квартиры либо план БТИ с детальным описанием всех помещений квартиры, указанием размеров, поскольку во время осмотра специалист устанавливает их соответствие с реальным состоянием, выявление незарегистрированной перепланировки;
- справка о материале перекрытий для построек, возведенных до 1960 года, поскольку для страховых компаний и банков деревянные перекрытия представляют высокий риск, могут стать причиной отказа в предоставлении ипотеки;
- паспорт владельца и заказчика отчета.
Оригиналы приносят в оценочную компании, где с документов снимаются копии и возвращаются владельцу. Они вкладываются в отчет.
Как осуществляется оценка квартиры?
Заказывать оценочный отчет рекомендуется после получения первичного одобрения от банка и точной договоренности с продавцом. Заранее уточните у ипотечного менеджера ограничения относительно недвижимости.
Как говорилось ранее, к примеру, квартиры в домах с деревянными перекрытиями многие банка не одобряют, поэтому уточните эти моменты. Вполне возможно вам придется искать другой вариант, а не тот, который вы ранее хотели.
Всегда заранее сообщайте продавцу о том, что хотите приобрести квартиру в ипотеку. Подобная сделка занимает много времени, поэтому устраивает не каждого собственника. Вы просто потеряете время, если сообщите об этом накануне заказа оценочного отчета, а продавец «аннулирует» вашу словесную договоренность.
Оценка происходит в следующем порядке:
- Созвонитесь с оценочной компанией и договоритесь о встрече, уточнив, что хотите заказать услугу.
- Предоставьте специалисту документы из списка, описанного выше. Сразу сообщите, что отчет нужен для ипотеки.
- Подпишите договор на предоставление услуги и оплатите стоимость услуги.
- Согласуйте время приезда специалиста с продавцом.
- Оценщик в назначенное время выезжает на квартиру и проводит процедуру, которая занимает максимум полчаса. Специалисту необходимо предоставить полный доступ к жилым помещениям. Кроме того, он осматривает дом снаружи.
- Полученные данные используются для проведения расчета стоимости.
- Заказчику на руки выдается оценочный отчет.
Срок оценки на квартиру по ипотеке занимает от двух до трех дней. Все зависит от загруженности компании. Организации с большим количеством клиентов редко могут выехать на осмотр раньше вторых, третьих суток, поэтому сам отчет клиенту выдается примерно на четвертый или пятый день. Если он нужен срочно, придется оплачивать за ускоренный режим оформления.
Полученный отчет необходимо предоставить в банк. Документ требуется для дальнейшего рассмотрения кредитной заявки.
Если кредитно-финансовое учреждение удовлетворяет запрашиваемую сумму, заемщика приглашают для заключения ипотечного соглашения.
Когда банк не может предоставить запрашиваемое количество денег, приходится либо корректировать сумму первоначального взноса и срок кредитования, либо искать другую квартиру.
Зачем делать оценку квартиры при ипотеке
- Расположение недвижимости. Оценивается наличие инфраструктуры (образовательных учреждений, больниц, торговых точек), транспортная доступность жилья.
- Техническое и санитарное состояние здания, в котором расположена квартира.
- Параметры квартиры (этаж, наличие балкона, планировка и т.п.).
- Наличие незаконной перепланировки. Если оценщик обнаружит в квартире неузаконенное переустройство, он отразит это в отчёте. Существенное переустройство будет рекомендовано предварительно согласовать в соответствующей организации. Наличие недопустимых перепланировок приведёт к отказу в выдаче кредита.
- Рассмотрение возможности выдачи заёмных средств на приобретение конкретного объекта.
- Определения размера кредита и сроков его предоставления.
- Оценка соответствия помещения для оформления его в качестве залогового обеспечения кредита.
- Оценка рисков кредитной организации при оформлении договоров на участие в долевом строительстве.
Банки реально оценивают возможные риски и, ориентируясь на заключение оценщика, стараются обезопасить себя, выставляя высокие кредитные ставки. Большинство ипотечных соглашений содержат нормы о существенном снижении кредитных процентов после подачи заемщиком документации о введении многоэтажки в эксплуатацию или акта приемки квартиры, нового оценочного документа.
Кредиторы чаще всего одобряют ипотеку, если компания-застройщик является их партнером, либо оценка произведена проверенным экспертом.
В любом случае, сотрудники кредитного учреждения тщательно будут изучать экспертное заключение об оценочной стоимости квадратных метров новостройки. В случае, существенных разногласий они могут настаивать на переоценке квартиры «своим» оценщиком либо откажут в предоставлении ссуды.
Необходимая информация о том, зачем нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке
Независимая оценка стоимости объекта будет проведена перед тем, как заемщику будет выдан кредит. Это необходимо для того, чтобы банк был уверен в том, что вернет начальную сумму обратно, если заемщик не сможет оплачивать кредит. При возникновении сложной ситуации кредитно-финансовая организация продает недвижимость, покрывая этим свои расходы.
Именно поэтому независимая оценка залога для квартиры имеет важное значение для обеих сторон. Статус процесса определения цены объекта официальный, поэтому он предоставляет ряд возможностей для клиента. Именно так можно понять, для чего нужна оценка квартиры при ипотеке в новостройке.
Оценка недвижимости для ипотеки в Сбербанке
Выдавая кредиты в крупных размерах, Банки несут настолько же крупные риски. Чтобы затраты были оправданы, большие кредиты оформляются только при наличии залога, к качестве которого в данном случае выступает приобретаемое имущество.
Если по какой-то причине клиент не смог выполнять обязательства по оплате кредита, обусловленные договором, залоговое имущество подлежит продаже в счет погашения долга перед Банком.
Соответственно, чтобы обеспечить возвратность кредита, банк должен получить залог равной и большей стоимости.
Рекомендуем прочесть: Социальные пенсии кому платят
Впрочем, забота о клиентах в Сбербанке тоже проявляется – организациям, кто делает оценку квартиры при ипотеке, присваивается рейтинг (скачать), на основании которого клиенты могут выбирать проверенные агентства. Рейтингование производится Банком уже 2,5 года, в отчете содержатся все отметки о функционировании оценочных организаций.
Оценка недвижимости для ипотеки и сколько она стоит
Неотъемлемой частью оформления ипотечного договора является оценка стоимости квартиры. Это требование федерального закона «Об ипотеке».
Банк, выдавая кредит в довольно большом размере, требует залог по стоимости равный или превышающий сумму займа.
В случае заключения договора кредитования для покупки недвижимости, предметом залога является приобретаемая квартира. В этой связи и проводится оценка недвижимости при ипотечном кредитовании.
Также оценка объектов недвижимости при ипотечном кредитовании важна и для самого заемщика. Во-первых, это поможет ему оценить адекватность цены на жилье, которую установил продавец.
Во-вторых, заемщик может быть уверен, что при отсутствии возможности дальнейшего своевременного погашения платежей, ипотечный договор может быть закрыт, посредством продажи квартиры по реальной рыночной стоимости.
Как делается оценка недвижимости (квартиры) для ипотеки
В любом случае, банк в выдаче займа опирается на меньшую из заявленных сумм. Если рыночная стоимость меньше ликвидной, то банк выдаст займ на рыночную стоимость залоговой квартиры.
Если же, наоборот, ликвидная стоимость меньше рыночной (то есть той, которую желает получить продавец квартиры), то для заемщика будет доступен займ меньшего размера, чем требуется для приобретения квартиры, и придется изыскивать дополнительные средства. Или искать другой вариант квартиры.
Установленная форма позволяет сотрудникам банка наиболее полно и ясно получить представление о залоговой недвижимости. В ней могут быть прописаны различные специфические моменты, касающиеся как самой квартиры, так и ее местоположения в доме, а также рекомендации оценщику по выборкам для анализа рыночной стоимости квартиры.
Оценка квартиры требуется во многих случаях. Речь идет об ипотеке, спорах в суде по поводу недвижимого имущества, при приватизации квартиры. Кроме всего вышеперечисленного, оценка — обязательное требование, которое выдвигает любой банк при кредитовании своих клиентов.
Сейчас ипотека для многих представляет лучшую возможность быстро получить отдельное жилье. Именно поэтому различные программы кредитования пользуются невиданной популярностью.
Оценку квартиры при ипотеке необходимо делать в обязательном порядке, чтобы установить максимальную сумму займа от банковского учреждения.
Подобная процедура одновременно является и своеобразной гарантией соблюдения условий договора.
Как происходит оценка жилой недвижимости для ипотечного кредита — зачем нужна, документы и стоимость
В результате оценочных работ составляется главный документ, которым будет руководствоваться банк при определении суммы кредита. Это отчет, который имеет юридическую силу и соответствует обязательным требованиям заказчика.
По своей сути отчетность является доказательством, так сказать, обоснованием того, почему у объекта недвижимости такая цена.
Составлять документ разрешается специалистам, которые имеют допуски саморегулирующей организации и застраховавали свою ответственность.
Рекомендуем прочесть: Как оформить наследство лучше
Заказать документ можно только у тех представителей, которые имеют лицензию на осуществление оценочной деятельности – это закон.
Выбирать же самостоятельно или прибегнуть к рекомендованным банком – это уже дело ссудополучателя.
Если кредитная организация настаивает на выборе оценщика только из аккредитованного ей списка, необходимо запросить официальное разъяснение такого требования банка, поскольку такое поведение не правомочно.
Кто оплачивает оценку недвижимости при ипотеке сбербанк
11) нотариально удостоверенное согласие супруга(и) продавца Объекта недвижимости на отчуждение ч Объекта недвижимости (не требуется в следующих случаях: если имущество, принадлежавшее каждому из супругов до вступления в брак, а также имущество, полученное одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам (имущество каждого из супругов), является его собственностью; если имущество в совместной собственности супругов и они оба Залогодатели; если на момент приобретения права собственности собственник объекта недвижимости в браке состоял, но на момент совершения сделки изменилось его семейное положение (в зависимости от ситуации) представляются следующие документы: если супруг умер — свидетельство о смерти; если брак расторгнут и с момента расторжения брака прошло 3 года и более — паспорт с отметкой и/или свидетельство о расторжении брака или выписка из решения суда о расторжении брака и если с момента расторжения брака прошло менее 3-х лет- дополнительно предоставляется один из следующих документов-решение суда о разделе совместно нажитого имущества или нотариально удостоверенное соглашение о разделе совместно нажитого имущества).
To SeregkaВы с собственностью напутали. Собственность бывает: — Индивидуальная: (то, что интересует Вас): когда квартира оформляется только на одного. При этом, кредитный договор подписывается обоими супругами, учитываются доходы обоих супругов, а покупателем по договору купли продажи является лишь один из супругов.
Как произвести оценку недвижимости для ипотеки
Согласно законодательству, оценка недвижимости — это обязательное мероприятие при получении ипотечного кредита. Независимая оценочная стоимость жилья производится перед тем, как кредитная организация выдаст заемщику ипотеку.
Именно банк заинтересован, прежде всего, в оценке квартиры, та как кредиторам необходимо удостовериться, что объект залога, в случае чего, будет продан за сумму не менее той, которая была выдана в качестве кредита на ее приобретение.
Как правило, итоговый отчет, предоставляемый банку, состоит из не менее 30 страниц. В его состав входят документы оценщика, документация на квартиру и фотографии, которые были сделаны в процессе осмотра.
В отчете указываются две цены: первая — рыночная стоимость жилья, вторая — ликвидная цена ипотечной недвижимости.
Обычно, кредитора интересует именно ликвидная цена, так как именно за эту сумму банк сможет продать квартиру, в случае не погашения долга заемщиком.
Правильная оценка стоимости квартиры: зачем она нужна
При некоторых операциях с недвижимостью необходимо сделать оценочный отчет о ее стоимости. Например, вы покупаете жилье в кредит, и банк желает знать ее точную цену перед тем, как выдать деньги. И это не единственный случай, когда у вас могут попросить официальное заключение оценщика. Зачем нужна оценка квартиры, что она дает и как ее правильно оформить?
Что такое оценка стоимости
Оценочным отчетом называется заключение о цене имущества, составленное специалистом в соответствии со всеми требованиями законодательства. Простому человеку она редко может понадобиться для личных целей – обычно ее запрашивают государственные учреждения и банки. Но оплачивает ее, конечно, гражданин.
Оценка может проводиться не только в отношении квартир, но и любых других объектов недвижимости: домов, земельных участков, дач, коммерческих площадей, производственных помещений и т. д. Также оцениваются автомобили, промышленное оборудование и другие материальные ценности.
Зачем делать оценку квартиры? Эта процедура может понадобиться в следующих ситуациях:
- при оформлении ипотеки;
- когда есть судебный спор в отношении этого жилья;
- во время продажи или покупки;
- при вступлении в наследство;
- для страхования имущества.
Чтобы ответить на вопрос, зачем нужна оценка квартиры при покупке в кредит, нужно обратиться к основному условию ипотеки – залогу. Банк выдает вам деньги, а взамен требует, чтобы вы заложили недвижимость в его пользу. Если вы, например, перестанете вносить платежи, жилье реализуют по этой стоимости, а вырученными от продажи деньгами закроют ипотечный долг.
Виды стоимости
В оценочном отчете отражаются несколько вариантов цены на квартиру:
- рыночная цена, за которую можно продать объект на рынке недвижимости;
- ликвидационная, она используется для быстрой продажи (к примеру, если заемщик отказался платить по кредиту);
- инвестиционная стоимость – та, за которую можно купить эту квартиру для извлечения из нее прибыли (например, сдавая в аренду или для перепродажи через какое-то время);
- кадастровая цена по результатам государственной оценки (она указана в кадастровом паспорте).
По данным отчета считается возможная сумма кредита – вот зачем банку нужна оценка квартиры при ипотеке. Кредитор отталкивается от рыночной цены: остальные цифры ему нужны для более полной картины и понимания, какую недвижимость он берет в залог. Кстати, оценка потребуется не только при получении жилищного займа, но и когда вы берете деньги в кредит под залог своего имущества.
Зачем нужна оценка квартиры при ипотеке?
Это один из основных документов: объективные данные о цене недвижимости, которую потом возьмут в залог, помогают банку рассчитать сумму займа и определить риски.
Например, заемщик утверждает, что жилье стоит 3 млн рублей, а независимый специалист оценивает его в 1,5 млн рублей: налицо завышение цены.
Говоря иначе, оценщик – это глаза банка: он помогает беспристрастно взглянуть на будущий залог и не допустить потери.
Предоставить оценочный отчет нужно, когда есть первичное одобрение по ипотеке, и вы уже подобрали подходящее жилье. Хотя лучше сначала показать основные документы на недвижимость своему ипотечному менеджеру, а затем уже заказывать оценку. Вдруг эта квартира вообще не подходит под требования банка – и зачем тогда тратиться?
Также от вас потребуют оценочный отчет, если вы брали кредит на строительство. Зачем нужна оценка квартиры в новостройке? Для того же самого – чтобы оформить ее в залог, если это условие прописано в вашем кредитном договоре.
Покупателю оценка квартиры при ипотеке нужна не только из-за требований банка, но и для дополнительных гарантий, чего не сможет дать даже самый внимательный осмотр. Вряд ли непрофессионал в состоянии объективно оценить стоимость, посмотрев аналогичные объявления в интернете и окинув взглядом квартиру. Возможно, недвижимость стоит гораздо дешевле, тогда и покупать ее за эти деньги не стоит.
Что дает оценка квартиры продавцу? Практически ничего, поэтому все расходы за составление отчета обычно берет на себя покупатель. От собственника требуется только предоставить все документы и быть дома, когда придет оценщик.
Если вы решите заранее сделать оценку при продаже жилья, чтобы потом не тратить время, спешим вас предостеречь от этого шага.
Отчет действителен только 6 месяцев, и в каждом банке свой перечень аккредитованных оценщиков – вы просто зря потратите деньги.
Как происходит оценка квартиры при ипотеке?
В первую очередь нужно уточнить, с какими оценочными компаниями сотрудничает банк, и обращаться только туда: другие отчеты у вас не примут. Вернее, их могут принять, но проще согласиться – вам ведь еще предстоит здесь брать ипотеку. В лучшем случае согласование отчета затянется на месяц, в худшем – откажут в кредите под каким-нибудь предлогом.
В оценочную компанию необходимо предоставить бумаги на недвижимость (можно в копиях): выписка из реестра прав; технический и кадастровый паспорта; документ, на основе которого возникло право владения; паспорт собственника – это все, что нужно для оценки квартиры. Затем специалист выезжает по адресу и проводит осмотр. В течение 3 дней оценочный отчет будет готов. Он обойдется вам в 3-5 тысяч рублей, если оценивалась квартира, оценка загородной или коммерческой недвижимости стоит дороже – 6-12 тысяч.
Как проводится оценка квартиры для ипотеки? В своей работе оценщики учитывают многие факторы:
- текущая ситуация на рынке недвижимости;
- расположение жилья;
- насколько развита инфраструктура в этом районе;
- степень износа дома;
- технические характеристики – этаж, площадь, состояние и т. д.
На основе полученных данных оценщик делает заключение о цене недвижимости. Она может значительно отличаться от вашего представления, ведь профессионал использует специальные методики расчета, а вся его работа строго регламентирована.
Готовый отчет выдается на бумаге и в электронном виде. Часто между оценщиком и банком налажен удаленный документооборот – компания высылает документ, а кредитный инспектор отправляет его на проверку. По итогам рассмотрения банк дает окончательный ответ, сможет он выдать ипотеку на эту квартиру или нет.
В дальнейшем оценка потребуется для ипотечного страхования квартиры. Законодательство требует, чтобы объект залога обязательно был застрахован – это условие не обсуждается. Когда страховая компания будет рассчитывать стоимость полиса, она будет отталкиваться от остатка кредита и оценочной стоимости жилья.
Таким образом, оценочный отчет – это один из основных документов, когда оформляется ипотека. Конечно, это определенные траты для будущего заемщика, но от них никуда не деться. Да и ему самому будет полезно узнать реальную рыночную стоимость квартиры.