Что выгоднее ипотека или кредит на квартиру: на покупку вторичного жилья лучше брать ипотечную ссуду или потребительскую, а также какую недвижимость можно купить в рассрочку и где ее взять?

Что выгоднее ипотека или кредит на квартиру: на покупку вторичного жилья лучше брать ипотечную ссуду или потребительскую, а также какую недвижимость можно купить в рассрочку и где ее взять?Когда назрела необходимость решения жилищного вопроса, а накопленных средств явно недостаточно, требуется принять решение, что лучше, ипотека или кредит. Кредиторы наперебой предлагают воспользоваться нецелевыми или целевыми программами. Ставки по ипотеке гораздо меньше, чем по классическому потребзайму. Но за низкой ставкой скрываются дополнительные расходы, часть из которых придется нести на всем протяжении действия договора.

Плюсы и минусы ипотечного кредита

Выбор в пользу ипотечного кредита часто обусловлен привлекательной низкой ставкой и возможностью гасить долг в течение 20-30 лет. Однако взамен банк потребует оформить недвижимость в залоговое обеспечение и оплачивать страховку.

К плюсам оформления целевого кредита, помимо низких процентных ставок по ипотеке, относят:

  1. Отсутствие необходимости иметь накопления. Достаточно небольшой суммы в пределах 10-15% от стоимости жилья, либо и вовсе обойтись средствами субсидии по госпрограмме (маткапитал вместо первого взноса).
  2. Вариант подходит для семей с доходом не выше среднего, поскольку платеж по ипотеке сравнительно небольшой. Банк учтет уровень доходов и согласует сделку только при платеже не выше 40-50% от общего дохода семьи.
  3. Ценность ипотеки – в применении льготных ставок и зачета части долга госсубсидией (программы для молодой семьи, доступное жилье, военная ипотека и т.д.)
  4. В течение всего периода погашения клиент вправе рассчитывать на возврат 13-процентного налога (но не более 390 тысяч рублей суммарно) за деньги, выплаченные процентами кредитору.
  5. Перед одобрением кредита, документы на недвижимость  обязательно проверит банк, заинтересованный в безопасности ипотечной сделки. Часть риска возьмет на себя страховщик в рамках обязательного титульного страхования.

Есть и негативная сторона у ипотечного продукта:

  1. Заемщик не сможет распорядиться жильем по собственному усмотрению, пока оно будет оформлено в залог. Обременение ограничивает полномочия собственника после выплаты последнего платежа предстоит еще пройти процедуру снятия обременения.
  2. Особенность ипотечного страхования в том, что выгодоприобретателем становится кредитор. Дополнительно к имущественному страхованию потребуется оформить страховку титула и жизни. При наступлении страхового случая воспользоваться выплатой сможет банк.
  3. Жилье должно соответствовать требованиям банка. Купить дешевую недвижимость в малоэтажке, построенную в 50-х годах не получится. Для банка важна ликвидность залоговой собственности.
  4. Собственником жилья должен выступать заемщик, т.е. ввести в право собственности несовершеннолетних ипотечная сделка не позволяет, как и граждан с ограниченными физическими возможностями.
  5. Значительный срок действия договора увеличивает итоговую переплату. В течение 10-20 лет сумма переплаты удвоит или утроит реальную стоимость квартиры.

Ипотечные средства позволят купить жилье, когда денег накоплено мало, однако стать полноправным собственником человек сможет только после полного погашения.

Плюсы и минусы потребительского кредита на квартиру

Что выгоднее ипотека или кредит на квартиру: на покупку вторичного жилья лучше брать ипотечную ссуду или потребительскую, а также какую недвижимость можно купить в рассрочку и где ее взять?

Многие банки предлагают на выбор ипотеку или кредит на покупку квартиры, подразумевая под ним классический потребительский займ. Средства по нецелевому кредиту клиент вправе использовать по личному усмотрению, а квартира сразу оформляется в собственность без обременений. Однако за такую свободу действий также приходится платить.

Рассматривая ипотеку и потребительский займ как замену ипотечному, следует внимательно изучить минусы и плюсы кредита. К положительным чертам потребзайма относят:

  1. Быстрое оформление с минимумом бумаг. Клиенту не требуется дополнительно согласовывать параметры покупаемого жилья, проводить оценку, предоставлять справки и проект купчей.
  2. Снимаются требования об оплате комплексной страховки (имущество, титул и жизни).
  3. После переоформления собственности заемщик волен распоряжаться ей по собственному желанию – сдавать в аренду, прописывать родственников, делать перепланировку, дарить и т.д.
  4. Купить можно любое жилье, даже из ветхого фонда или под снос. Все зависит только от желания самого покупателя.

Есть и отрицательные моменты, которые часто приводят к отказу от потребительского кредита в пользу ипотеки:

  1. Финансовый вопрос. Переплата по потребительскому кредиту гораздо больше, поскольку ставки в 1,5-2 раза выше. Придется изыскивать средства и включать режим жесткой экономии, чтобы выплатить долг банку.
  2. Условия потребительского кредитования редко превышают 5-летний срок погашения. Иногда можно найти программы на 7 лет, однако и этот срок может привести к тому, что нужную сумму, недостающую для приобретения, банк не выдаст.
  3. Сумма платежа по потребзайму полностью зависит от небольшого срока и высокой процентной ставки. Семье предстоит серьезно напрячься, чтобы выплатить в короткие сроки крупный долг.

Более жесткие условия по потребзайму связаны с отсутствием таких гарантий, которые дает кредитору ипотека. В результате, клиент с минимальной суммой накоплений вряд ли сможет решить жилищный вопрос с помощью нецелевого кредита, редко превышающего 0,5 миллиона рублей.

Что выгоднее ипотека или потребительский кредит итоги сравнения

Что выгоднее ипотека или кредит на квартиру: на покупку вторичного жилья лучше брать ипотечную ссуду или потребительскую, а также какую недвижимость можно купить в рассрочку и где ее взять?

Сравнивая два варианта кредитования, становится очевидным, что помимо переплаты есть масса нюансов, которые повлияют на решение заемщика. Параметры, чем отличается потребительский кредит от ипотечного, не всегда свидетельствуют в пользу ипотеки.

Однако, если сравнивать, что выгоднее: ипотека или кредит на квартиру, стоит произвести простые математические расчеты, основанные на итоговой переплате при одинаковых условиях ссуды.

Если сумма и срок в расчетах оставить неизменными, следует сравнивать процентную ставку и сопутствующие расходы на сделку. Если ипотеку можно взять под 8-9% и добавить 1,5-2% на оформление сделки и платежи по страховке на протяжении всего срока кредитования, то разница в процентной переплате становится меньше.

По отзывам клиентов, банки готовы предоставлять потребительские кредиты под 12-15% годовых без дополнительных расходов, а другие кредиторы предлагают рефинансировать долг, снизив ставку до 10-12%.

Когда лучше взять потребительский кредит

Что выгоднее ипотека или кредит на квартиру: на покупку вторичного жилья лучше брать ипотечную ссуду или потребительскую, а также какую недвижимость можно купить в рассрочку и где ее взять?

Если уже накоплена большая часть суммы на квартиру, брать ипотеку невыгодно, поскольку расходы на оформление «съедят» процентную выгоду. Для оформления потребительского кредита подходят следующие обстоятельства:

  1. Сумма нужна на короткий срок, поскольку предстоит крупное поступление (премия, наследство, продажа авто или другой недвижимости).
  2. Жилье не отвечает требованиям кредитора (год постройки, этажность, отсутствие инженерных коммуникации, удаленный район и т.д.)
  3. Заемщик планирует продать недвижимость, либо распорядиться ею иным способом.
  4. Нужна небольшая сумма в 300-600 тысяч рублей. Многие банки ограничивают минимальную планку ипотечного займа.

Если заемщику удалось собрать 80-85% от стоимости жилья, тратить средства на оформление ипотеки, оценку и страховку не имеет смысла, поскольку расходы увеличат переплату, а в конечном итоге, оформляется залог на жилье.

В каких ситуациях лучше всего брать ипотеку

Что выгоднее ипотека или кредит на квартиру: на покупку вторичного жилья лучше брать ипотечную ссуду или потребительскую, а также какую недвижимость можно купить в рассрочку и где ее взять?

Интерес к ипотеке вызван тем, что ставка банка значительно ниже, чем по остальным видам займа. Есть и другие положительные отличия ипотеки от потребительского кредита, которые заставляют задуматься над выбором целевой программы:

  1. Если планируется оформить налоговый вычет.
  2. Участие в госпрограмме, с получением субсидии на оплату ипотеки.
  3. Личные накопления не превышают 10-15% от стоимости жилья, а размер заработка не позволит выплатить оставшуюся часть в короткие сроки.

Выбирая между кредитом или ипотекой, нужно исходить из условий для покупки жилья. Для одних ипотека становится хорошим выходом из ситуации, когда самостоятельно собрать нужную сумму не удается.

Что выгоднее — ипотека или кредит на квартиру?

Что выгоднее ипотека или кредит на квартиру: на покупку вторичного жилья лучше брать ипотечную ссуду или потребительскую, а также какую недвижимость можно купить в рассрочку и где ее взять?За последние полгода популярность займов для покупки недвижимости резко возросла. В 2021 сами квартиры стали дешевле, а процентные ставки банков – ниже. В связи с этим у многих потенциальных клиентов финансово-кредитных учреждений возникает вопрос о том, что лучше: ипотека или кредит. В первую очередь нужно заметить, что ипотека является ничем иным как разновидностью кредита. И в большинстве случаев ее сравнивают с другим видом займа — потребительским нецелевым кредитом.

Ипотека – это такой тип кредита, при котором приобретаемая собственность (недвижимость) становится залогом и гарантирует выполнение обязательств должника. Данный подход снижает риски банка и позволяет удешевить заем.

Банки всегда компенсируют неопределенность в будущем ценой на собственные услуги. Фактически, добросовестные клиенты платят за тех заемщиков, которые не вернут кредит и будут всячески уклоняться от уплаты штрафных санкций (обычно такие составляю 1-2% клиентов банка).

Недвижимость – очень надежный залог. Квартира – не автомобиль, она не может быть угнана или попасть в ДТП, ее невозможно переместить в пространстве и скрывать от коллекторов.

Читайте также:  Нужна ли регистрация в другом городе гражданину РФ? Как сделать временную прописку в другом городе?

А по сравнению с нецелевым кредитом, ипотечный заем тем более смотрится надежно. Количество невыполненных обязательств должников в таком случает намного меньше, а процентные ставки по ипотеке — существенно ниже.

Хотя стоимость займа — это далеко не единственное, чем отличается ипотека от нецелевого кредита.

Плюсы и минусы ипотеки

Негативная сторона

Что выгоднее ипотека или кредит на квартиру: на покупку вторичного жилья лучше брать ипотечную ссуду или потребительскую, а также какую недвижимость можно купить в рассрочку и где ее взять?

  1. Оформление ипотечного займа — процедура долгая. Банк потребует большой пакет документов, будет все тщательно проверять и в итоге может отказать в предоставлении денег.
  2. Клиенту потребуется купить страховку на приобретаемую недвижимость, а также застраховать собственную жизни и здоровье.
  3. У ипотеки существует минимальный размер. Очень многие банки неохотно предоставляют суммы меньше 500 тыс. рублей.
  4. Приобретаемая квартира станет имуществом обремененным залогом. До тех пор, пока кредит не будет погашен, ее не получится продать или использовать для обеспечения по другому кредиту.
  5. При совершении сделки клиенту нужно будет оплатить процедуру оценки недвижимости.
  6. Банк выдаст кредит на покупку далеко не каждого объекта недвижимости. Заемщик ограничен в выборе будущего жилья.
  7. Банки негативно относятся к тому, что в кредитной квартире будут прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды. Это затрудняет реализацию обременения.

Что в ипотеке хорошего

Что выгоднее ипотека или кредит на квартиру: на покупку вторичного жилья лучше брать ипотечную ссуду или потребительскую, а также какую недвижимость можно купить в рассрочку и где ее взять?

  • процентная ставка по такому займу сравнительно невысока,
  • срок погашения кредита велик, что снижает ежемесячный платеж и делает кредит относительно необременительным,
  • приобретенные страховки могут действительно оказаться полезными,
  • используя ипотечную схему, заемщик получает право на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей банку),
  • соответствующая категория заемщиков может использовать такой финансовый инструмент как материнский капитал и существенно сократить тело кредита или первоначальный взнос.

Немаловажным преимуществом ипотеки является и то, что юридическая «чистота» квартиры, которую планируется купить, будет проанализирована не только покупателем, но и специалистами банка, а также службой безопасности страховой компании. Это уменьшает шанс того, что сделку по приобретению недвижимости в дальнейшем оспорят.

Кроме того, оценивая, что выгоднее – ипотека или кредит на квартиру – стоит присмотреться к специальным государственным программам поддержки ипотечного кредитования.

Они существенно ограничивают заемщика в выборе квартиры (распространяются только на жилье от аккредитованных застройщиков), но сильно удешевляют кредит. В настоящий момент реально получить заем на 30 лет по ставке меньше, чем 12% годовых.

В итоге ежемесячный платеж будет раза в 3-4 ниже, чем при краткосрочном нецелевом потребительском кредите.

Когда имеет смысл брать потребительский кредит на жилье?

Что выгоднее ипотека или кредит на квартиру: на покупку вторичного жилья лучше брать ипотечную ссуду или потребительскую, а также какую недвижимость можно купить в рассрочку и где ее взять?Использовать нецелевой кредит для покупки жилья есть смысл только в одном случае – если требуется сравнительно небольшая сумма на короткий срок. Предположим, что заемщик может оплатить из собственных средств 85-90% стоимости квартиры или ожидает получения в кратчайшие сроки крупного наследства, за счет которого предполагает покрыть долг. При таких обстоятельствах значение имеет короткий срок оформления кредитного договора и существенная экономия на «сопутствующих» платежах, а переплата из-за высокой ставки будет невелика.

Если имеется возможность выплатить 60-70% от стоимости жилья, а погашение кредита планируется за 3-4 года, то целесообразной может стать ипотека «по двум документам». Такой кредит не создает проблем при оформлении займа, не сильно ограничивает клиента в выборе квартиры и не очень увеличивает процентную ставку.

Оценивая представленные кредитные продукты, нужно учитывать и то, что при ипотеке супруги автоматически приобретают права на недвижимость, даже если заемщиком выступал только кто-то один. В случае с нецелевым кредитом, возможно использование для погашения долга средств, которые находились на счету до брака. Это сделает владельцем квартиры только одного из супругов.

Видео: Ипотека или кредит — подводные камни

Ипотека или потребкредит: что выгоднее для покупки жилья?

Если не хватает собственных средств на квартиру, кажется, что ипотека – единственное решение. Но на самом деле это не всегда так, ведь банки готовы выдавать и обычные потребительские кредиты на суммы по 5-10 млн рублей на длительный срок. 

Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Условия: сумма, срок, процентные ставки

В первую очередь, ипотечный кредит отличается от потребительского своей целью. Ипотеку никак, кроме как по назначению (на приобретение жилья), использовать невозможно, потому что банк жестко контролирует все платежи. В случае с потребкредитом заемщик может тратить сумму по своему усмотрению, и в том числе на покупку недвижимости. Но насколько это целесообразно?

Процентные ставки по потребительским кредитам хоть и снижаются, но все еще выше ипотечных.

Так, у Сбербанка России, который является абсолютным лидером на рынке услуг частным лицам, минимальная процентная ставка на потребительский кредит без обеспечения составляет 13,9% (для зарплатных клиентов).

Ипотечный кредит на новостройки можно взять по ставке от 7,4% (ставка по программе субсидирования ипотеки застройщиками).   

– Ставки по самому дешевому ипотечному кредиту получаются ниже, чем у самого недорогого потребительского кредита почти на 6,5%, что составляет существенную разницу, – подчеркивает эксперт в сфере финансов и банковского менеджмента Института МИРБИС Владимир Григорьев. – Даже если мы учтем, что в реальности сумма может немного измениться и ипотечный кредит станет за счет страховок или дополнительных условий дороже на 3%, все равно разница заметна.

Второй важный момент – сумма. Ограничений по сумме ипотечного кредита нет, в основном, она зависит от доходов заемщика. По потребительским кредитам ограничения существуют.

Сбербанк готов давать в кредит без обеспечения сумму в пределах 3 млн рублей, 5 млн рублей – под поручительство физических лиц и до 10 млн рублей – кредит, обеспеченный уже находящейся в собственности недвижимостью. 

И, наконец, сроки. Большая часть потребительских кредитов все-таки ограничена сроком в 5 лет, в отличие от ипотечного, который можно взять на срок до 30 лет. Потребкредиты банки готовы давать до 20 лет только под залог недвижимости. 

Эксперты считают, что несмотря на то, что потребкредиты становятся похожими на ипотечные, условия предоставления ипотеки все равно будут всегда выгоднее.

– Даже с увеличением сроков кредитования и снижением процентных ставок потребкредит может только приблизиться к ставкам и срокам ипотечного продукта, но не догнать его.

Это связано, прежде всего, с тем, что сами банки всегда будут рассматривать ипотечное кредитование как менее рисковое и, соответственно, ставки по нему будут ниже, суммы – больше, а сроки возврата – длиннее, – считает финансист Роман Алехин.

Первоначальный взнос и залог

Главное преимущество потребительского кредита – это отсутствие первоначального взноса. В случае с ипотекой банки требуют внести обычно от 15% до 25% от суммы, которая необходима. 

Кроме того, если вам нужно менее 3 млн рублей, то можно взять кредит без обеспечения, тогда как ипотека дается только под залог недвижимости. 

– То есть, в первом случае квартира сразу переходит в вашу собственность и поэтому морально вам, скорее всего, легче, а при ипотеке ваша недвижимость будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока вы не закроете кредит, и в случае непредвиденных обстоятельств ее можно лишиться, – говорит руководитель проектов Европейской Юридической Службы Владимир Замазий.

– Но с другой стороны, когда происходит кризис, случаев увеличения ставки по уже действующим ипотечным кредитам практически не встречается. Тогда как по потребкредитам ставки поднимали – например, в 2015 году ставки выросли уже по выданным кредитам, – отмечает Григорьев.

Для получения потребительского кредита собрать пакет документов намного проще. Особенно если вы зарплатный клиент банка, в котором собираетесь осуществлять заем – в таком случае часто достаточно только паспорта. При этом если вы собираетесь использовать средства материнского капитала, то вам подойдет только ипотека, в счет потребкредита его засчитать нельзя.   

Статистика подтверждает слова экспертов: грань между потребкредитом и ипотекой постепенно стирается.  

Согласно данным БКИ «Эквифакс», во втором квартале 2017 года средняя сумма выданного потребительского кредита составила 132 тыс. рублей, демонстрируя интенсивный рост по сравнению с началом года (99 тыс. рублей).

Читайте также:  Оценка квартиры для наследства на дату смерти: для чего она делается для жилья при наследовании, а также сколько стоит эта процедура для недвижимости с целью вступления в силу права наследства?

Средняя сумма ипотечного займа снизилась до 2,06 млн по сравнению с данными за февраль 2017 года, когда банки выдавали на эти цели в среднем 2,2 млн.

Средний срок выданного потребительского кредита также вырос и составил 24 месяцев, тогда как срок выданного ипотечного займа снизился до 176 месяцев.

В каких случаях лучше взять потребительский кредит?

– Если речь идет о сравнительно небольшой сумме кредита – менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

– Если вам нужны деньги на небольшой срок, поскольку у вас вот-вот должна появиться полная сумма для закрытия кредита. Например, вы продаете дорогой автомобиль, дачу, другую квартиру.

– Если нет собственных средств для первоначального взноса.

– Если нет времени на оформление ипотеки. Если человек занятой и время, потраченное на оформление документов для ипотеки, дороже разницы в ставках, а дохода достаточно, чтобы уложиться в срок потребкредита.

  • В каких случаях лучше взять ипотечный кредит?
  • – Если необходимо уменьшить ежемесячный платеж до уровня, при котором останутся деньги на жизнь.
  • – Если вы планируете брать большую сумму и расплачиваться в течение долгого времени.
  • – Если это первичная покупка жилья, когда за уплаченные проценты можно получить налоговый вычет или погасить долг материнским капиталом.
  • Поможем узнать реальные ставки и получить решение по ипотеке, не выходя из дома!

Рассрочка или ипотека? Чем отличаются, что выгоднее?

  • рассрочки на новостройку
  • получения ипотеки на новостройку
  • помощи в получении ипотеки на новостройку
  • интервью представителя кредитного брокера

Ипотека относительно других кредитных программ — недорогой кредит. Прежде всего потому, что при получении ипотеки интересы всех сторон уравновешены и взаимосвязаны. Для банка определенной гарантией возврата выданной суммы выступает залог приобретенной квартиры, а заемщикам не требуется предъявлять дополнительное обеспечение по кредиту.

Сегодня выбор готовых квартир на вторичном рынке довольно ограничен.

Зачастую, в Москве к продаже предлагаются квартиры в отслуживших свой срок старых строениях, со всеми минусами «советских» планировочных решений.

То есть маленькими кухоньками, темными комнатами и не современными дворовыми территориями. Ознакомившись с такими предложениями, заемщик принимает разумное решение ознакомиться с рынком новостроек.

В Москве рынок новостроек достаточно разнообразен. Можно с легкостью подобрать несколько удачных объектов с разными датами окончания строительства и уровнями комфорта.

Обычно в Москве застройщик закладывает в базовую стоимость квадратного метра определенный потенциал роста цены по мере реализации проекта. Поэтому нельзя назвать стоимость квартиры в новостройке незначительной.

Минимальная цена квадратного метра на рынке Москвы в пределах МКАД составляет 5.000 долларов.

Ознакомившись с ценами, потенциальный покупатель естественно задумывается о способах финансирования покупки квартиры. На сегодняшний день позволить себе самостоятельно купить жилье, выплатив полную его стоимость, может далеко не каждый.

Соответственно, все больше внимания уделяется возможностям купить квартиру в рассрочку или оформить ипотечный кредит. Рассрочка предоставляется чаще всего самим застройщиком, а ипотека – банком, аккредитовавшим строительный объект.

Каждый из этих вариантов имеет свои особенности.

Чем отличается рассрочка от ипотеки?

Рассрочка – это оплата товара не сразу, а частями, причем рассрочка в классическом виде предоставляется клиенту без процентов за предоставленную услугу. Рассуждая на тему рассрочки и ее основного отличия от ипотеки (кредита) можно сказать, что главное отличие в устройстве бизнеса организаций, предоставляющих эти финансовые продукты.

Бизнес застройщика — продажа квартир. Цель отдела продаж застройщика – продажа большего количества квартир по максимальной цене за короткий срок.

Бизнес банка – это выдача кредитов (продажа денег). Цель отдела продаж банка – выдача денег под процент, обеспечивающий необходимую акционерам рентабельность, под ликвидные залоги, превосходящие по стоимости кредиты.

Обычные условия по рассрочке на покупку квартиры в новостройке, предоставляемые застройщиком, таковы:

  • рассрочка на квартиру в новостройке может быть предоставлена на срок не более 1 года (иногда до 2-х лет);
  • удорожание от 1% до 2% от остатка стоимости в месяц (редко когда застройщик предоставляет возможность беспроцентной рассрочки);
  • возможность дальнейшего оформления ипотеки на сумму рассрочки, предоставленной застройщиком;
  • иногда рассрочка предоставляется на срок продажи имеющегося в собственности жилья, при этом чаще всего эксклюзивной продажей занимается агентство недвижимости застройщика.

С учетом короткого срока, на который предоставляется рассрочка, ежемесячные платежи по ней составляют 1/12 или 1/24 стоимости квартиры и дополнительно к платежам добавляется процент, начисленный за предоставленную услугу (в зависимости от срока на 1 год или на 2 года). Размер такого ежемесячного платежа будет значительным. Поэтому большинству покупателей этот вариант не подойдет.

Рассрочка подходит тем клиентам, которые ожидают крупные суммы денег, например, с продажи имеющейся недвижимости.

Ипотека на новостройку: плюсы и минусы

Потенциальному покупателю квартиры в новостройке по ипотеке нужно знать, что «ипотека на новостройку» – это особый банковский продукт, существенно отличающейся от классической «ипотеки на квартиру на вторичном рынке».

Почему это так? Разберемся, чем отличается рассрочка от ипотеки.

Главное отличие в объекте залога: на вторичном рынке – это готовая квартира, в новостройке – право требования своей квартиры в будущем.

Все дальнейшие отличия вытекают из основного. На ипотеку в новостройке больше первоначальный взнос, выше годовой процент по кредиту, дороже страхование рисков. Говоря языком цифр, первоначальный взнос выше на 10-15%, годовой ссудный процент выше на 1-5%, страхование рисков дороже на 1-2%.

Все вышеперечисленное можно отнести к разряду минусов при получении ипотеки на новостройку, но есть и плюсы:

  • стоимость квадратного метра дешевле, чем на вторичном рынке, поэтому за одни и те же деньги можно купить на 20% больше площади;
  • потенциал роста цены на объект в целом значительно выше у новостройки, чем у квартир на вторичном рынке недвижимости;
  • коммуникации в доме и территория вокруг дома обычно соответствуют современным стандартам, в подъездах есть возможность для размещения консьержей и охраны дома.

Вывод: ипотека на новостройку дороже, чем ипотека на вторичном рынке (на готовую квартиру), но переплата по банковским процентам и прочим расходам все равно меньше, чем потенциал роста цены построенной квартиры.

А также планировка квартиры, удобство коммуникации, территория рядом с домом будут выгодно отличаться от старых застроек. Надеемся, что эта информация поможет Вам ответить на вопрос, что лучше — рассрочка или ипотека.

Помощь в получении ипотеки на новостройку от «Дженерал Кредит»

Когда требуется конкретный результат при покупке квартиры в новостройке, лучше обратиться к профессионалам – ипотечным брокерам. Обычно количество банков, сотрудничающих с одной новостройкой, ограничено, поэтому не нужно расходовать попусту свои возможности. В городе Москва компания «Дженерал Кредит» окажет помощь в получении ипотеки на новостройку.

При получении ипотеки на новостройку часто возникают скрытые на первый взгляд проблемы, которые препятствуют получению ипотеки и достижению клиентом поставленной цели – покупки квартиры в новостройке. На вопросы редакции нашего журнала ответила руководитель отдела ипотечного кредитования компании «Дженерал Кредит» Синякова Юлия Александровна.

Компания «Дженерал Кредит» занимается консультированием клиентов при подборе ипотечного кредита на новостройку и помогает получить требуемую сумму кредита на выгодных условиях.

— Какие чаще всего бывают трудности у клиентов, желающих купить новостройку по ипотеке?

Потенциальный покупатель квартиры в новостройке отталкивается от объекта, который ему понравился и устраивает его по всем параметрам. Поэтому к нам обращаются люди, определившиеся с квартирой, иногда даже с внесенным авансом за понравившийся объект, которые хотят получить ипотеку на выгодных условиях. Сложности можно объединить в две основные группы: по заемщику и по объекту.

По заемщику трудности возникают финансового характера. Во-первых, некоторых смущает размер первоначального взноса. Часто клиенты просят уменьшить размер до 10-15% от стоимости. Во-вторых, размер ежемесячного платежа из-за повышенного процента иногда смущает клиента, однако у нас есть ряд уникальных предложений от банков-партнеров компании, который позволит снизить платеж.

По объекту трудности возникают юридического характера. Во-первых, разные новостройки продаются по разным юридическим схемам. Сегодня существует как минимум пять различных способов продажи квартиры в новостройке. Не все способы подходят под ипотеку, поэтому некоторые новостройки совсем не кредитуются в банках.

Когда к нам обращается клиент с подобным объектом, мы предлагаем залог имеющегося жилья или организовываем процесс аккредитации новостройки в банках, где мы гарантированно выдадим клиенту ипотеку.

Читайте также:  Как выписать умершего человека из квартиры: о сложной процедуре простым языком

Во-вторых, часто клиенты хотят купить новостройку не у компании застройщика, а у другого физического лица (например, инвестора, который вложил деньги на начальном этапе строительства и продает квартиру).

Подавляющее большинство банков не рассматривают подобную ситуацию как возможную и поэтому отказывают заемщикам в выдачи ипотеки. Наши клиенты рассматриваются в индивидуальном порядке, и чаше всего (но не всегда) мы организуем подобную сделку и помогаем получить ипотеку.

— Что вы порекомендуете клиенту, задумавшемуся о покупке понравившейся квартиры в новостройке?

Конечно, я порекомендую обратиться к профессионалам. К тем, для кого помощь в получении ипотеки – это ежедневная и кропотливая работа.

Профессионал знает, как избежать возможных проблем и достигнуть поставленного результата. В Москве можно обратиться к нам, и каждый обратившийся может рассчитывать на бесплатную квалифицированную консультацию.

Я и мои коллеги с удовольствием поможем вам получить нужную ипотеку.

— Еще раз скажите, почему лучше обратиться к профессиональным консультантам?

Потому что иногда новостройка аккредитована в ограниченном количестве банков, а неправильно подготовленное досье клиента — это гарантированный отказ в получении ипотеки.

Очевидно, что чем больше отказов получил клиент, тем меньше шансов его одобрить. Причем нужно не просто одобрить на ипотеку клиента, а получить определенную сумму на определенный срок с определенным первоначальным взносом.

Поэтому для достижения нужного результата обратитесь к специалистам по ипотеке.

Кредит или ипотека — что выгоднее?

Приобретение жилья для большинства граждан – дело дорогое. Поэтому будущие домовладельцы обращаются за займами к банкам, кредитующим сделки с жильем. Существует два «банковских продукта», позволяющих россиянам обзавестись квартирой – ипотека и потребительских кредит. Рассмотрим их особенности с позиции обычного заемщика.

Характеристики ипотеки

Ипотечное кредитование рассчитано на трудоустроенных физических лиц, намеревающихся купить квартиру.

Кредитуя заемщику ипотечную сумму денег, банк получает в залог купленное клиентом жилье и накладывает обременение на него до погашения долга.

Обязательным условием ипотеки является внесение на счет банка первоначального взноса – порядка 15-20% от цены жилья. Процентная ставка ипотеки не превышает 15%, срок ее погашения может исчисляться десятилетиями.

Участие в сделке покупки жилья третьей стороны – ипотечного банка – несколько снижает риски обмана со стороны продавцов недвижимости, поскольку банковские юристы проверяют наличие прав собственности у владельца квартиры, продающего ее.

Но глубина проверки «истории» жилья службой юристов банка поверхностная – их интересует лишь факт регистрации недвижимости в Росреестре и лица, указанные правообладателями.

Ранние владельцы квартиры, обстоятельства ее приобретения последним собственником (продавцом) – этим ипотечный банк не интересуется.

От потенциальных заемщиков ипотеки банки требуют солидный пакет документов, что многим гражданам неприятно. Кроме того, одобрение ипотечной заявки требует многоэтапного прохождения различных комиссий, а после – оформления недешевой страховки.

Впрочем, именно «придирчивостью» ипотечного банка объясняется низкая процентная ставка кредитуемой суммы – кредитор стремится максимально защитить себя от невозврата одолженных средств. К тому же допустимые суммы ипотеки многократно превышают наибольший размер потребительского кредита.

Располагая лишь малой суммой, не превышающей 30% стоимости квартиры, заемщик сможет получить по ипотеке необходимые 70%-80% оставшихся средств и купить жилье. Более того – первоначальный взнос допустимо сделать не личными накоплениями, а сертификатом госсубсидии материнского капитала. С этих позиций ипотека признается лучшим вариантом приобретения жилья.

Однако прибегнув к ипотеке, граждане ограничивают себя в вариантах покупки – банк не одобрит «любое» жилье, поскольку заботится о рентабельности объекта залога на случай утраты платежеспособности заемщика. И весь период погашения ипотеки квартира будет в обременении банком, т.е. никакие операции с ней совершать без одобрения банка невозможно – даже провести капитальный ремонт нельзя.

Характеристики потребительского кредита

Данный продукт банковских услуг фактически не рассчитан на покупки квартиры – потребкредиты доступны гражданам на любые цели потребительского характера, т.е. не связанные с предпринимательством. Но воспользоваться этой формой кредита для решения жилищного вопроса вполне возможно.

Потребкредит может оформить каждый, достигший возраста 18-21 год и не достигший 55-70 лет (возрастные требования к получателям кредитов в банках различны). В среднем сроки возврата потребительского кредита не превышают 5 лет. Хотя существуют небольшие банки, предоставляющие потребкредиты на сроки более 10 лет, но по достаточно высоким процентным ставкам (свыше 22%).

Как правило, размер потребительского кредита не превышает полмиллиона рублей. Возможен заем большей суммы, однако банк потребует поручителей (минимально одного), что осложнит процедуры оформления кредита.

Удобство потребительского кредита при покупке жилья возможно, если заемщик располагает большей частью требуемой суммы и не хватает лишь 20-30%.

Тогда, оформив банковский потребкредит, гражданин сможет приобрести именно ту квартиру, какая ему интересна – согласовывать с банком покупку не требуется.

Обременения на квартиру, купленную с привлечением потребительского кредита, не устанавливается. Новый собственник вправе распоряжаться жильем, как пожелает.

Когда удобен кредит, а когда – ипотека

Решение в пользу той или иной формы банковского кредита следует принимать, проанализировав ситуацию индивидуально. Основные факторы, влияющие на выбор:

  • размер сбережений. Чем больше денег имеется на покупку жилья, тем меньше потребуется их занимать у банка. Если в наличии сумма, превышающая 70% от цены приобретаемой квартиры – выбирайте потребкредит. Если денег менее 50% — лучше выбрать ипотеку;
  • улучшение жилусловий. При намерении продать существующую квартиру (к примеру, однушку) и приобрести новую (например, двушку) с доплатой заемными средствами в сумме менее 500 000 руб. – выгоден потребительский кредит;
  • использование маткапитала. Если первоначальный взнос при купле квартиры будет производиться в основном средствами семейной госсубсидии – вам подходит ипотека;
  • жилье на годы. Намереваясь жить в приобретаемой квартире много лет без перемены местожительства, вы выберете ипотеку – этот кредит в долгосрочной перспективе более выгоден, хотя возможность его досрочного погашения все же следует уточнить у банка;
  • ограничения выбора жилья. Ипотечный кредитор не позволит купить на заемную сумму потенциально «нерентабельную» квартиру-вторичку – без капремонта, в старом доме или в «неходовой» глубинке. В этой ситуации лучше обратиться за потребкредитом.

Ориентированные на рынок недвижимости банковские кредитные услуги постоянно улучшаются, пополняясь специальными предложениями банков и различными госпрограммами, осуществляемыми властями совместно с банками.

Следует внимательно изучить все допустимые варианты прежде, чем обращаться за каким-либо банковским займом. Тем более, если сбережений на первоначальный взнос недостаточно – лучше выждать и подкопить денег.

Подчеркнем особо, что мнение о «гарантированной» юридической чистоте ипотечных сделок с недвижимостью, якобы «пристально оцениваемой» банковскими юристами перед одобрением покупки – это заблуждение.

Ни одна юрслужба какого-либо ипотечного банка (в т.ч.

наиболее крупных кредитных организаций) не будет расследовать полную историю прошлых владельцев приобретаемой на ипотечный заем квартиры и обнаруживать опасные для заемщика нюансы.

Ведь даже если сделка купли-продажи жилья в ипотеку будет оспорена каким-либо прошлым правообладателем в суде и аннулирована, банк вернет свои средства в безусловном порядке и с процентами – у него «железный» договор с заемщиком.

И, отметим, страхование титула покупателю «неудачной» квартиры также не дает полных гарантий сохранности средств – страховщики готовы судиться годами, чтобы преуменьшить страховое возмещение.

Единственный эффективный метод проверки отсутствия «посторонних» правообладателей на приобретаемую квартиру – обратиться за поддержкой опытных риэлторов, умеющих находить действительную информацию по конкретным объектам недвижимости.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *