Заявка на ипотеку: как ее подать и можно ли оставить на сайте банка, а также образец и пошаговая инструкция, как оформить анкету и что в ней нужно указать

На сегодняшний день компания Сбербанк предлагает своим клиентам подать заявку на ипотеку несколькими методами. Они представлены следующими:

  • Обращение в ближайшие отделения Сбербанка;
  • Подать заявку онлайн.

Заявка на ипотеку: как ее подать и можно ли оставить на сайте банка, а также образец и пошаговая инструкция, как оформить анкету и что в ней нужно указать

Каждый клиент может для этой цели выбрать наиболее удобное решение. В последние года кредитное учреждение стремится к тому, чтобы в его офисах были сокращены очереди, а клиенты могли экономить свое время на пользовании услугами, в том числе и по ипотеке. Для этого в 2016 году была создана система обслуживания по вопросам ипотечного кредитования Домклик.

Этот проект, образованный Сбербанком получил высокий уровень популярности благодаря своим возможностям и функционалу. С таким сервисом оформление ипотеки стало простой и удобной для клиентов Сбербанка процедурой. Заявки на ипотеку от пользователей принимаются в любое время и рассматриваются в кратчайшие сроки.

Теперь для этого и общения со специалистами не нужно тратить время на обращение в отделения банка.

С чего начать подачу заявок на ипотеку

Сбербанк онлайн предлагает выполнить несколько простых шагов на пути к решению жилищного вопроса. Чтобы подать заявку на ипотечное кредитование потребуется выполнить следующее:

  • Произвести расчет ипотечного займа;
  • Отправить онлайн заявку посредством интернета;
  • Выбрать квартиру, которая будет подходить клиенту по всем параметрам;
  • Произвести оформление сделки в случае одобрения покупки жилья пользователем под банковский займ.

Онлайн заявки оформляются без посещения клиентом банковского офиса. Это существенно экономит его время.

 Как добавить документы в ДомКлик на одобрение ипотеки

Процедура подачи заявки

Сбербанк предлагает воспользоваться для этой цели онлайн сервисом через официальный сайт или проект Домклик. Если пользователи выбирают официальный ресурс финансового учреждения, то подать ипотечную заявки можно в несколько простых шагов:

  • Перейти в раздел «Взять кредит»;
  • Выбрать категорию «Ипотека»;
  • Ознакомиться со списком действующих программ, которые актуальны в Сбербанке;
  • Прочитать условия по действующим программам и выбрать наиболее оптимальные для себя, чтобы получить ипотеку на приемлемых условиях;
  • Если информации недостаточно, имеется возможность нажать на кнопку «Узнать больше», которая позволит получить больше сведений о выбранном ипотечном продукте;
  • Система перекинет пользователя на сайт проекта Домклик, где можно подобрать оптимальные варианты недвижимости.

Сбербанком предоставляется также возможность подачи заявки напрямую через сайт DomClick. Он представляет собой официальный онлайн сервис, который был создан для упрощения процедуры приобретения жилья в ипотеку.

Заявка на ипотеку: как ее подать и можно ли оставить на сайте банка, а также образец и пошаговая инструкция, как оформить анкету и что в ней нужно указать

 Сбербанк Онлайн: заявка на ипотеку

Расчет параметров кредита на жилье

Когда осуществляется подача заявок по ипотеке, система предлагает произвести расчет кредита онлайн. Для этой цели используется удобный ипотечный калькулятор. С ним каждый пользователь без труда сможет узнать примерные суммы ежемесячных платежей по займу Сбербанку.

Какой бы жилищной программой ни воспользовался клиент, калькулятор автоматически произведет расчеты. И для этого не потребуется связываться с консультантами кредитно-финансового учреждения. Во время пользования онлайн инструментом кредитных расчетов вводятся следующие данные:

  • Цель кредита;
  • Стоимость выбранного объекта недвижимости;
  • Размер первоначального взноса;
  • Сроки кредитования.

Также могут быть введены и другие сведения, которые повлияют на предварительные расчеты.

Создание личного кабинета

Как только через калькулятор для расчета по кредиту были получены устраивающие клиента параметры, он может создать личный кабинет онлайн. Создание такого профиля требуется для одобрения ипотеки.

Также после создания личного кабинета имеется возможность дистанционно воспользоваться услугами специалистов банка по консультации по всем ипотечным вопросам.

Для регистрации потребуется заполнить следующую форму, в которой указываются следующие данные:

  • Фамилия, имя и отчество заемщика;
  • Полная дата рождения;
  • Номер телефона;
  • Адрес электронной почты.

После заполнения всех обязательных полей необходимо нажать на кнопку «Создать личный кабинет». После этого на номер телефона пользователя поступит смс уведомление со стандартного номера телефона Сбербанка 900. В нем будет содержаться пароль для входа.

Он вводится в специальное поле, после чего нажимается кнопка «Войти». Для последующей авторизации потребуется вводить свой номер телефона и пароль. Для пользования проектом можно также осуществлять вход через данные для авторизации на официальном сайте.

Заявка на ипотеку: как ее подать и можно ли оставить на сайте банка, а также образец и пошаговая инструкция, как оформить анкету и что в ней нужно указать

Процесс оформления и подачи заявок

После завершения регистрации в личном кабинете будут отображены основные параметры ипотечного калькулятора, которые по желанию пользователи могут отредактировать. После внесения всех необходимых корректировок клиенты заполняют специальную анкету, где требуется указать следующее:

  • Паспортные данные: серия и номер;
  • Адрес электронной почты;
  • Семейное положение;
  • Наличие детей;
  • Образование;
  • Получает ли клиент зарплату на карту, выданную Сбербанком или нет;
  • Ведение предпринимательской деятельности или нет;
  • Место работы (адрес, номер телефона и прочие данные);
  • Сведения о трудовом стаже;
  • Номер карты, на которую перечисляется зарплата (если требуется);
  • Размер ежемесячного дохода;
  • Информация о дополнительных доходах.

Все обязательные для заполнения поля должны быть заполнены, иначе система пометит их красным цветом и не даст приступить к последующим действиям. Перед отправкой анкеты для того чтобы воспользоваться ипотекой, необходимо через специальный раздел с иконками документов прикрепить нужные для рассмотрения заявки бумаги.

Какие документы нужны для оформления ипотечного кредитования

Чтобы оформить ипотечный займ в крупнейшем банке страны клиентам потребуется прикрепить следующие виды документов:

  • Сканированные копии всех значимых страниц паспорта;
  • Трудовая книжка;
  • Справка, подтверждающая уровень дохода;
  • Дополнительные документы.

Также перед отправкой анкеты на рассмотрение в банк можно указать кроме всего прочего и отделение кредитной организации, в котором удобней будет пользоваться обслуживанием по ипотечному кредиту.

 Ипотека без первоначального взноса в ДомКлик Сбербанке

Ожидание решения организации

Когда требуется ипотека, то после оформления анкеты на ее предоставление, наступает волнительный этап ожидания решения специалистов по ее одобрению. Если специалисты учреждения отказывают в предоставлении займа на покупку жилья, повторно обратиться можно будет через два месяца.

Если менеджеры рассмотрели оформленную клиентом заявку и приняли положительное решение, ему будет направлено уведомление с поздравлением, что она одобрена.

Также пользователь дополнительно получит информацию по поводу того, до какого срока будет действовать одобрение, а также под какие проценты кредитно-финансовое учреждение готово выдать займ на приобретение квартиры или другого жилого объекта.

Заявка на ипотеку: как ее подать и можно ли оставить на сайте банка, а также образец и пошаговая инструкция, как оформить анкету и что в ней нужно указать

После этого можно начинать искать подходящие объекты для покупки с использованием сервиса Domclick. Здесь имеется большое количество предложений от продавцов. Для удобства поиска можно воспользоваться комфортной системой фильтров.

Как подать заявку на ипотеку через Госуслуги

Для подачи заявки на ипотеку заёмщик должен заполнить анкету. Чтобы упростить процесс, банки начали интегрировать личные кабинеты с порталом Госуслуг. Что это за сервис и в чём его преимущества, расскажем далее.

Заявка оформляется онлайн. У заёмщика должна быть подтверждённая учётная запись на портале Госуслуг. Посмотреть уровень учётной записи можно в персональных данных в личном кабинете. Чтобы её подтвердить, укажите СНИЛС и паспортные данные. Система автоматически проверит документы. После этого запись перейдёт в статус стандартной.

После этого подтвердите личность. Есть четыре способа:

  • через онлайн-банки – в Сбербанк Онлайн, веб-версии Тинькофф, мобильном или интернет-банке Почта Банк Онлайн;
  • лично в центре обслуживания;
  • почтой;
  • электронной подписью на портале Госуслуг.

С подтверждённой учётной записью станет доступна подача заявления на ипотеку.

Выберите банк, который интегрировал личный кабинет с Госуслугами. В статье рассматриваем процесс на примере ипотеки Райффайзенбанка. На странице ипотечного продукта выберите вход через Госуслуги.

Заявка на ипотеку: как ее подать и можно ли оставить на сайте банка, а также образец и пошаговая инструкция, как оформить анкету и что в ней нужно указать

Вход через Госуслуги для подачи заявки на ипотеку Райффайзенбанка

Банк перенаправит на форму входа в личный кабинет на Госуслугах. Авторизуйтесь – введите логин и пароль. За сохранность данных переживать не стоит. Авторизация в личном кабинете через учётную запись Госуслуг соответствует требованиям российского законодательства по защите персональных данных.

Заявка на ипотеку: как ее подать и можно ли оставить на сайте банка, а также образец и пошаговая инструкция, как оформить анкету и что в ней нужно указать

Авторизация на портале Госуслуг

Какую информацию о пользователе, хранящуюся на Госуслугах, получит банк:

  • место рождения;
  • данные о документе, удостоверяющем личность;
  • история входов в систему;
  • фамилия, имя и отчество;
  • ИНН;
  • контакты и адреса;
  • дата рождения;
  • СНИЛС.

Подтвердите согласие на предоставление данных. Вы всегда можете отозвать это разрешение из своего профиля.

Заявка на ипотеку: как ее подать и можно ли оставить на сайте банка, а также образец и пошаговая инструкция, как оформить анкету и что в ней нужно указать

Форма подтверждения согласия на предоставление прав доступа к данным пользователя

После этого система перенаправит пользователя на форму заполнения заявки на ипотеку. Большинство полей будут автоматически заполнены сведениями из личного кабинета на Госуслугах. Останется проверить корректность данных и вписать недостающие, такие как:

  • ежемесячный доход (также потребуется выбрать, каким способом заёмщик готов его подтвердить);
  • объект недвижимости;
  • город приобретаемой недвижимости и др.

После этого останется согласиться с условиями обработки персональных данных и дать согласие на получение кредитного отчета из БКИ. После этого система попросит прикрепить бумаги, необходимые для принятия решения о выдаче кредита.

Обратите внимание: из личного кабинета Госуслуг подать заявку на ипотечный кредит пока нельзя. Возможно, такая функция появится в будущем.

Для заёмщика преимущество в экономии времени. Не нужно заполнять заявку, она будет сформирована автоматически. Нет необходимости искать дома официальные бумаги – сведения подгрузятся из личного кабинета. Кроме того, такие заявки банки рассматривают быстрее – в течение одного дня.

Заёмщик может сформировать декларацию для получения налогового вычета. Собственник жилья вправе вернуть 13% с процентов, выплаченных банку, но не больше 390 тыс. руб. Услуга бесплатная. Понадобится усиленная квалифицированная электронная цифровая подпись.

Покупка квартиры в ипотеку через Сбербанк: пошаговая инструкция в 2021 году

Для многих приобретение готового жилья в Сбербанке в ипотеку – едва ли не единственный способ обзавестись собственной недвижимостью. В Сбербанке есть много хороших ипотечных программ, которые подойдут всем: от семей с детьми до военнослужащих. Рассмотрим, какие существуют программы, каковы требования к заемщикам и как оформить ипотеку пошагово.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 333-05-49 Бесплатный звонок для всей России.

Читайте также:  Можно ли переоформить ипотеку на другого человека, перевести из одного банка во второй или перекинуть на иную квартиру: нюансы и трудности, пути решения

Программы ипотечного кредитования в Сбербанке

Купить квартиру в ипотеку Сбербанка можно как на первичном, так и на вторичном рынке. Главное для заемщика – выбрать максимально выгодную программу, ведь после оформления документов жилищный кредит придется выплачивать несколько лет.

Какие программы доступны в 2021 году:

Название
На что дается ипотека
Максимальная сумма (руб.)
Максимальный срок (лет)
Ставка (от), % годовых
Условия кредитования
Господдержка-2020 Покупка строящегося жилья или квартиры в новостройке 12 000 000 20 2,6 Продавцом выступает юридическое лицо, квартира в строящемся доме или в новостройке, срок завершения строительства не ограничивается
На строящееся жилье Строящееся или готовое жилье или апартаменты До 90% оценочной стоимости приобретаемой недвижимости 30 4,1 Расчеты через сервис безопасных расчетов, документы по кредитуемой недвижимости должны быть представлены в течение 90 дней с момента одобрения заявки. Возможна выдача кредита частями
На готовое жилье Первичный рынок недвижимости 30 7,3 Без особых условий
Рефинансирование На рефинансирование ипотеки другого банка До 80% оценочной стоимости с учетом остатка задолженности 7,9 Можно рефинансировать потребительские кредиты
Спецпрограмма для покупки жилья в новостройке Новостройка Определяется индивидуально 2,1 Ипотека выдается на квартиры, строительство которых финансируется банком
Ипотека с господдержкой для семей с детьми Готовое и строящееся жилье 12 000 000 1,2 Для семей, в которых с 2018 по 2022 родился второй или последующий ребенок
Ипотека + материнский капитал 100 000 000 4,1 Обязательно выделение долей всем членам семьи после покупки квартиры
Военная ипотека Первичный и вторичный рынок 3 141 000 000 25 7,9 Доступно для участников НИС. Платежи по ипотеке во время службы вносит государство

Важно! По всем программам требуется первоначальный взнос. Для клиентов Сбербанка его размер обычно равен 10% от стоимости недвижимости, для остальных граждан – 15%.

Пройдите опрос и юрист бесплатно расскажет как не допустить ошибок по сделке купли-продажи квартиры в вашем случае

Условия взятия ипотеки в Сбербанке

Сделка купли-продажи квартиры через Сбербанк возможна лишь в том случае, если жилье не находится в аварийном доме, у продавца есть право собственности, и отсутствуют обременения. Ипотека на ипотеку возможна, но при условии, что оба жилищных кредита оформлены в Сбербанке. Тогда кредитор согласится на сделку.

Есть общие требования и для заемщиков:

  1. Возраст – от 21 до 70 лет.
  2. Стаж работы – не менее 1 года за последние 5 лет, и не менее полугода на последнем месте.
  3. Российское гражданство.
  4. Привлечение супруга заемщика в созаемщики, за исключением случаев, когда оформлен брачный договор, согласно которому установлен режим раздельной собственности, или есть у второго супруга нет гражданства РФ.

Совет юриста: если нужна ипотека на большую сумму и есть дополнительный доход, стоит его подтвердить документами. Например, при сдаче жилья квартирантам понадобится договор найма, в других случаях можно использовать и выписку по банковскому счету.

Примечание: после подписания ипотечного договора и оформления закладной на квартиру регистрируется залог. Залогодержателем считается банк. До полного погашения ипотеки заемщик не сможет продать, подарить или обменять ее без согласия кредитора.

Покупка квартиры через ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Оформление ипотеки в Сбербанке состоит из нескольких этапов, начиная от подачи заявки и заканчивая расчетами с продавцом. Всей процедурой придется заниматься заемщику, от продавца требуется только предоставление документов и заключение договора купли-продажи (далее – ДКП).

Рассмотрим, основные этапы и порядок действий на каждом из них.

Шаг 1: подача заявки

Выбрав программу, нужно подать онлайн-заявку на ипотеку. Сделать это можно через официальный сайт Сбербанка или сервис Домклик. В анкете указываются персональные данные, выбранная программа и желаемая сумма кредита. Также подача заявки возможна в офисе кредитора.

Вместе с анкетой предоставляются копии:

  • Паспорта (все страницы).
  • Справка 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Налоговая декларация для ИП или самозанятых.
  • Заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней, но нередко банк дает ответ и в день обращения.

Шаг 2: поиск квартиры

Если заявка одобрена, заемщику нужно в течение 90 дней найти квартиру в соответствии с требованиями программы – на первичном или вторичном рынке. Для поиска жилья можно воспользоваться сервисом Домклик.

Когда квартира, соответствующая всем запросам, будет найдена, нужно прийти на осмотр.

Стоит обратить внимание на технический паспорт и реальную планировку: если есть несоответствия, значит, перепланировка не узаконена, и банк откажет в выдаче ипотеки на это жилье.

Также нужно учесть и состояние жилья, инфраструктуру, транспортное сообщение.

Шаг 3: проверка юридической чистоты

Банк обязательно проверяет недвижимость, но не лишней будет и самостоятельная проверка. Покупателю стоит заказать расширенную выписку из ЕГРН, чтобы удостоверится в отсутствии ограничений в виде ареста или залога.

Следует обратить внимание и на документ, на основании которого возникло право собственности. Если это свидетельство о наследстве, есть вероятность, что могут объявиться незаявленные наследники. Желательно, чтобы квартира была в собственности продавца 7-10 лет: так риски сводятся к минимуму.

Если ипотечная сделка в Сбербанке проводится для покупки жилья в новостройке, необходимо проверить документы застройщика, с которым будет заключен ДДУ: допуск СРО, проектная документация, разрешение на строительство.

Шаг 5: заключение предварительного договора купли-продажи

Если участников сделки все устраивает, заключается предварительный ДКП.

Договор должен содержать следующие сведения:

  1. Ф.И.О., адреса регистрации, паспортные данные, даты рождения продавца и покупателя.
  2. Информацию о недвижимости: адрес, кадастровый номер, площадь, этаж.
  3. Реквизиты документа, на основании которого у продавца возникло право собственности.
  4. Срок заключения основного ДКП.
  5. Стоимость жилья.
  6. Пункт о передаче квартиры в ипотеку, реквизиты Сбербанка.
  7. Ответственность сторон.
  8. Права и обязательства.
  9. Подписи покупателя и продавца.

Образец предварительного договора

Шаг 6: одобрение квартиры Сбербанком

Чтобы ипотека на конкретную квартиру была одобрена, нужно представить в Сбербанк предварительный ДКП, техпаспорт, выписку из БТИ, экспертное заключение об оценочной стоимости недвижимости, выписку из ЕГРН.

Оценку могут провести и специалисты содружественной компании Сбербанка. Услуга предоставляется бесплатно. На окончательное одобрение уходит в среднем 5 рабочих дней. В это время сотрудники Сбербанка проверяют представленные документы и продавца.

Важно! Если жилье приобретается в новостройке, понадобятся документы от него: кадастровый и технический паспорта, предварительный договор, и пр.

Шаг 7: заключение основного ДКП и ипотечного договора

Если банк дал положительный ответ, с продавцом заключается основной ДКП. По содержанию он схож с предварительным, но пункт о сроках заключения сделки уже не указывается.

Одновременно с основным ДКП оформляется договор ипотеки. В нем содержатся условия о сумме кредита, размере первоначального взноса и обязательных ежемесячных платежах, порядке их расчета, процентной ставке. Также договором предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение обязательств.

Образец договора купли-продажи

Шаг 8: покупка страховки

В день заключения договора ипотеки оформляется и договор страхования недвижимости от утраты и повреждений. Это обязательное условие согласно ст. 31 ФЗ от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке».

Отказаться от такой страховки не получится.

Если же банк навязывает страхование жизни и здоровья, либо от безработицы, можно оформить отказ в течение 14 календарных дней с момента заключения договора, в период охлаждения.

Примечание: если клиент откажется страховать жизнь и здоровье при оформлении ипотеки, банк вправе повысить процентную ставку. Об этом заемщика должны предупредить заранее. Проще согласиться на страховку, а потом оформить возврат. Ставка в таком случае не поменяется.

Шаг 9: подача документов на регистрацию

Когда все документы будут оформлены, их нужно подать для регистрации перехода права собственности по месту расположения ипотечной квартиры. Закладную банк отправляет с 2018 года в электронном виде самостоятельно.

Для подачи документов можно записаться на прием в МФЦ или напрямую в Росреестр. В первом случае срок регистрации составит 9, во втором – 7 рабочих дней.

В Сбербанке есть и услуга электронной регистрации, когда все документы в Росреестр направляют сотрудники банка. Услуга для заемщиков бесплатна, нужно заплатить только госпошлину.

Госпошлина

Пошлина за регистрацию права собственности на квартиру составляет 2 000 руб. Если регистрируется право требования по ДДУ, уплачивается 350 руб. За регистрацию ипотеки нужно заплатить 1 000 руб.

Шаг 10: передача ключей

В день окончательного расчета продавец обязан передать покупателю ключи. Оформляется передаточный акт, подтверждающий исполнение обязательств сторонами. В нем указываются персональные данные участников сделки, состояние недвижимости и другие особенности по согласованию.

Заявка на ипотеку: как ее подать и можно ли оставить на сайте банка, а также образец и пошаговая инструкция, как оформить анкету и что в ней нужно указатьОбразец передаточного акта

Надоело читать?Расскажем по телефону и ответим на ваши вопросы

Как производятся расчеты при покупке ипотечной квартиры в ипотеку Сбербанка?

Покупатель может частично или полностью использовать первоначальный взнос для внесения задатка по предварительному договору купли-продажи.

Остальные деньги продавцу выплачивает банк после регистрации перехода права собственности любым из нескольких способов в зависимости от условий программы:

  1. Сервис безопасных расчетов. Покупатель переводит деньги на специальный счет. Сбербанк направляет их продавцу в течение 3-5 дней с момента регистрации в Росреестре.
  2. Аккредитив. Схож с СБР, продавец забирает деньги после регистрации.

Безналичный перевод и банковские ячейки при ипотеке в Сбербанке используются довольно редко.

Ответы юриста на популярные вопросы

На что лучше брать ипотеку в Сбербанке: на квартиру в новостройке или на вторичном рынке? Все зависит от суммы одобренной ипотеки. При равных условиях вторичное жилье обойдется дешевле. Если нужно заселиться быстро, стоит выбрать вторичку. Если заключается ДДУ, придется ждать завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию.

Как выплачивается ипотека в Сбербанке? График составляется перед подписанием ипотечного договора. В нем указывается общая сумма, размер переплаты и ежемесячных платежей. Дифференцированные платежи сейчас не применяются, только аннуитетные.

Читайте также:  Договор аренды части нежилого помещения: особенности сдачи объекта для торговли и иных целей, рекомендации по оформлению контракта, а также образец для скачивания

Как оформить ипотеку в Сбербанке, если нужно выкупить долю в праве собственности? Жилищные кредиты на доли выдаются Сбербанком крайне редко и в исключительных случаях из-за высоких рисков для кредитора. Если же ипотека одобрена, оформление происходит по стандартной схеме. Берем квартиру в ипотеку через Сбербанк. Продавцу 70 лет.

Нужно ли брать с него справку о дееспособности и отсутствии психических заболеваний? Банк справку не требует, но покупателю лучше подстраховаться и запросить ее у продавца. Оформляется она в психоневрологическом диспансере.

Нужно ли брать с продавца расписку о получении первоначального взноса в качестве задатка? Да, для своей же безопасности. Расписка подписывается в момент получения денег.
Скачать образец расписки о получении первоначального взноса по ипотеке

Заключение эксперта

  1. Перед тем, как получить ипотеку в Сбербанке, нужно ознакомиться с программами и выбрать самую выгодную для заемщика.
  2. Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке могут возникнуть, если заемщик обращается за помощью к риэлтору или юристу. В среднем это 50 000-100 000 руб.
  3. Подписание кредитного договора по ипотеке в Сбербанке возможно только после окончательного одобрения конкретной квартиры.
  4. Можно получить и кредит на покупку дома в Сбербанке, вместе с ним в собственность заемщика переходит и земельный участок, на котором он расположен.
  5. На оформление ипотеки в Сбербанке в среднем уходит один месяц. Сделка может занять и больше времени в зависимости от сложности.

Как оформить заявку на ипотеку во все банки одновременно, сервисы для подачи онлайн заявок, их преимущества, условия кредитования

Каждый человек хочет иметь свое личное жилье, но далеко не у всех хватает на это денежных средств. Помочь исполнить мечту может ипотечный кредит. Рассмотрим, как делается оформление заявки на ипотеку.

Что необходимо знать об ипотеке

Данный вид кредита выдается на приобретение недвижимости.

Существуют положения, которые необходимо знать заемщикам:

  • обеспечение обязательств производится путем залога недвижимого имущества, чаще всего приобретаемого;
  • деньги можно потратить только на покупку недвижимости;
  • собственность переходит заемщику с момента приобретения.

Также стоит учесть, что большинство кредитных программ различных финансовых учреждений предполагает внесение первого взноса. Он составляет 10% и более от стоимости объекта приобретения.

Основные требования к заемщикам

Взять ипотечный кредит может далеко не каждый.

Стоит учесть несколько основных требований, предъявляемых к получателю данного вида займа:

  • возраст — практика показывает, что ипотечный заем банками выдается с 21 года до 60 лет (теоретически это возможно по достижении 18-летнего возраста);
  • хорошая кредитная история;
  • стаж работы не менее полугода на постоянной работе, а общий стаж должен составить не менее двух лет;
  • платежеспособность — достаточный заработок для погашения платежей ежемесячно.

Естественно, это лишь обобщенные перечни требований, и каждый банк выдвигает разные условия к заемщикам.

Как правильно оформить

Процедура оформления ипотечного кредита значительно отличается по своей сложности от обычного потребительского. В случае, если вы решили взять ипотечный заем стоит грамотно изучить все условия договора, серьезно отнестись к выбору банка и оценить свои возможности по уплате будущей задолженности.

Порядок действий

Пошаговое надлежащее исполнение требований сэкономит время и нервы.

Порядок действий:

  1. Выбрать банк, в котором подходят все условия получения ипотечного кредита.
  2. Подготовить все требуемые документы.
  3. Выбрать объект приобретения в установленный срок.
  4. Оформить обязательное страхование.
  5. Заключить кредитный договор.

После выполнения всех вышеперечисленных условий заключается сделка купли-продажи. Денежные средства переводятся кредитной организацией на счет получателя ссуды, а затем он отправляет деньги на счет продавца.

Достоинства подачи онлайн заявки

Онлайн заявка — обращение заемщика через интернет.

Плюсы подачи такого обращения:

  • можно подать, не выходя из дома;
  • простое оформление;
  • минимальная затрата времени.

Заявка на ипотеку онлайн , как правило, оформляется на официальном портале в разделе: «кредиты на жилье».

Какие банки оформляют ипотеку через сеть

Далеко не все кредитно-финансовые организации оформляют заявки на подачу кредитов онлайн.

Вот наиболее известные из них:

  • Альфа-Банк;
  • Тинькофф;
  • Райффайзен;
  • Сбербанк;

Необходимо предоставить

Кредитор потребует предоставление обязательной информации для одобрения ипотеки.

Данные

На первом этапе одобрения ипотеки рассматривается кандидатура будущего заемщика.

Кандидат обязан предоставить данные:

  • паспорта;
  • СНИЛС, ИНН;
  • военного билета (только для мужчин);
  • о сумме первого взноса;
  • характеризующие семейное положение;
  • из трудовой книжки.

Банк может потребовать и другие данные.

Документы

После рассмотрения и одобрения кандидатуры получателя ипотечного займа следует второй этап — рассмотрение приобретаемого жилищного помещения.

Документы для предоставления:

  • выписка из ЕГРП;
  • бумаги, подтверждающие право собственности;
  • кадастровый паспорт;
  • отчет оценки помещения.

Могут предъявляться и другие требования финансового учреждения.

Как подать заявку во все банки

Для повышения шансов предоставления ипотечного займа некоторые граждане подают документы в несколько учреждений одновременно. Существует также такой вариант, как онлайн заявка на ипотеку во все банки.

Стоит ли подавать

Подача заявок в разные организации одновременно считается нормальной практикой среди населения. Потребитель ищет оптимальный вариант. Рассмотрение финансово-кредитным учреждением может занять до 7 дней, поэтому заемщик еще и сэкономит свое время.

Но стоит учитывать, что это позволительно только при взятии ипотечного займа. В случае взятия потребительского кредита организация может решить, что так действует мошенник или, что уровень дохода заявителя недостаточен для погашения.

Преимущества сервиса

ГК ПИК предоставляет совершенно бесплатную услугу: на сайте специалисты смогут помочь оформить онлайн заявку на ипотеку во все банки одновременно.

К плюсам данного сервиса можно отнести:

  • экономию времени;
  • выбор лучшей программы кредитования;
  • помощь в оформлении.

Тинькофф банк — универсальный агрегатор

На сайте Тинькофф имеется ипотечный калькулятор. На нем оформляется онлайн заявка во все банки, которые являются партнерами Тинькофф, подбираются индивидуально лучшие условия кредитования. Там же можно рассчитать ставку по ипотеке, и оформить заем в три шага.

Советы экспертов по увеличению шансов одобрения

Специалисты советуют точно продумать все свои действия перед тем, как явиться подавать заявку.

Вот несколько отличных советов для будущих заемщиков:

  • реально оценить свои силы;
  • создать положительную кредитную историю небольшим потребительским займом;
  • предоставить только правдивую информацию.

Если соблюдать все установленные банком нормы при подаче документов на одобрение ипотеки, можно рассчитывать на благополучный исход.

Можно ли взять вторую ипотеку

Если жизненная ситуация побуждает вас взять вторую ипотеку , не погасив при этом первую, то стоит учесть, что сделать это реально, но зачастую очень затруднительно. Этот процесс занимает более долгий период времени по сравнению с первым оформлением ипотечного займа.

Что учитывается при оформлении второй ипотеки:

  • платежеспособность;
  • погашение ежемесячных платежей по первой ипотеке без просрочек;
  • наличие застрахованного предмета залога.

Если уже погашено более 70% по первоначально взятому ипотечному займу, то шанс взять второй заметно возрастет.

Шесть лучших кредиторов

Лучшими кредиторами считаются проверенные, а, значит, и довольно популярные банки.

Тинькофф Банк

Современный и распространенный во всех регионах нашей страны. Как говорилось ранее, позволит оставить заявку на ипотеку онлайн, не выходя из дома, всего в три действия. Процентная ставка — от 6%. Многофункциональный и удобный сайт. Индивидуальный подход к каждому клиенту.

УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития входит в топ-100 самых надежных кредитных организаций. Филиалы банка находятся на всей территории РФ. Предоставляют 5 разных программ ипотечного кредита. Стандартная ставка — 14%.

Промсвязьбанк

Одно из крупнейших финансовых учреждений в России, история которого насчитывает уже более 20 лет, что, несомненно, является большим преимуществом.

Минимальная ставка — 7%.

Сбербанк

Основной кредитор российской экономики с огромным числом клиентов. Ипотека в Сбербанке дается на срок до 30 лет. Для семей с детьми ставка — 6%. Имеется совмещение материнского капитала с ипотечным займом со ставкой от 8,9%.

Россельхозбанк

Создан в 2000 году. Предоставляет все виды банковских услуг. Есть специальные условия для жилищного кредитования молодым семьям. Ставка — от 9,3%. Существует возможность досрочного погашения без всяких ограничений.

УРАЛСИБ

Универсальный банк с большим количеством филиалов по стране. Есть возможность подачи онлайн-заказа оценки недвижимости. Выбор разнообразных программ кредитования. Ставка — от 9,9%.

Как узнать решение по заявке

Рассмотрение заявки в разных финансово-кредитных учреждениях занимает определенный срок. Обычно он не превышает 7 рабочих дней.

Предусматриваются некоторые варианты уточнения статуса заявления:

  • визит в банк, в который была подана заявка;
  • звонок специалисту;
  • авторизация в Личном кабинете или другой вариант получения информации через интернет (если его предусматривает организация).

Если ответ затянулся, стоит обратиться в отделение кредитной организации и выяснить причины длительного ожидания.

На заметку

Ипотечный кредит поможет в относительно короткие сроки решить проблемы с жильем. Его можно оформить на приобретение недвижимости на вторичном рынке, строящееся жилье или возведение собственного дома.

При оформлении ипотеки стоит учесть программы, обеспечивающие льготные условия кредитования:

  • господдержка (многодетные семьи, инвалиды, низкооплачиваемые работники);
  • военная ипотечная программа;
  • для молодых семей;
  • для молодых специалистов.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования можно рассматривать долго. Но самое главное, что оно дает возможность приобрести собственное жилье тем, кому это необходимо.

Видео

В видео рассказывается, как оформить заявку.

В ролике рассматриваются положительные и отрицательные стороны ипотечного займа.

Анкета на ипотеку в Сбербанке — способы подачи заявки на ипотечный кредит и образец анкеты

Что такое ипотечная анкета и зачем она нужна

Это бланк, в котором соискатели указывают персональные данные и другие сведения, согласно «вопроснику» кредитора. Ее заполнение осуществляется всеми кандидатами на жилищную ссуду.

Заявление оформляется для идентификации клиента, проверки его кредитной истории и платежеспособности. Чтобы человек смог подтвердить свои возможности, к заявке прилагаются соответствующие документы.

Читайте также:  Квартира приватизирована на двоих: кто собственник и наследник, как приватизировать на троих?

Анкету можно скачать на официальном сайте компании или получить в отделении Сбербанка.

Бланк или онлайн-форма состоят из нескольких разделов:

  1. Информация о заемщике (персональные данные, контакты, место жительства).
  2. Сведения о трудоустройстве соискателя, финансовом состоянии, имеющейся собственности.
  3. Параметры кредита.

Каждый блок может быть разделен на подкатегории. В процессе заполнения необходимо быть внимательным, во избежание ошибок и опечаток.

Способы подачи анкеты

Подать анкету на ипотеку вы можете онлайн или в отделении банка. Помощь в заполнении заявки и консультирование входят в перечень бесплатных услуг Сбербанка.

В онлайн-режиме через сервис ДомКлик

Отправить заявку в режиме онлайн можно через официальный портал DomClik. Клиенту необходимо войти в личный кабинет любым способом:

  • авторизоваться через Сбербанк-Онлайн;
  • создать аккаунт, введя свой номер телефона и пароль.

После регистрации можно осуществить расчет условий кредитования и перейти на оформление онлайн-формы.

В офисе

Соискателю необходимо посетить ближайшее отделение Сбербанка и обратиться к ипотечному эксперту. Заполнить анкету на ипотеку может потенциальный заемщик самостоятельно или сотрудник банка.

Бумажная версия заявления занимает шесть страниц формата A4.

Образец типового кредитного договора

Типовой кредитный договор заключается в Москве и прочих российских городах по общепринятому стандарту. Этот документ готовится Сбербанком: заёмщику остаётся изучить все пункты соглашения и поставить личную подпись. В договоре указываются условия ипотеки: обязанности и права всех сторон, условия выдачи и погашения и прочие особенности.

К сведению! Ссылка на стандартный образец 2020 года договора ипотеки Сбербанка или иного банка: https://vseiski.ru/download/dogovor-ipoteki.doc

Отдельно оформляются страховой полис, договор залога (закладная) и договор купли-продажи между заёмщиком, являющимся покупателем, и продавцом.

Как заполнить онлайн-анкету

Этапы заполнения онлайн-анкеты на получение ипотеки в Сбербанке:

Соискателю необходимо рассчитать ежемесячный платеж будущей ссуды. В ипотечном калькуляторе следует определиться с программой займа, суммой и сроком кредитования. Особое внимание нужно уделить услугам, снижающим процентную ставку.

Подобрав оптимальный вариант, необходимо создать личный кабинет, подключившись через Сбербанк-Онлайн или зарегистрировавшись по номеру телефона.

Перейти на заполнение анкеты. При авторизации первым способом, некоторые поля уже будут заполнены автоматически.

  Как взять ипотеку в браке на одного или двоих супругов

Ввести запрашиваемые персональные данные.

Указать доход и выбрать удобный способ подтверждения платежеспособности. Обязательно раскрыть сведения о дополнительном заработке(при наличии), это увеличивает шансы на одобрение.

Обязательно заполнить все поля раздела, посвященного трудоустройству.

Сфотографировать или отсканировать документы и загрузить их на сайт для проверки. Данные не должны быть перекрыты пальцами, обложкой. Соискатель обязан приложить к заявлению справку по форме банка или 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.

  • При наличии созаемщика, заполнить одноименный блок в соответствии с действительностью, указав его персональные данные, доход и место работы.
  • Выбрать ближайший офис банка, в котором удобнее подписать документы на ипотеку.
  • Отправить заявку на рассмотрение в Сбербанк.

Ответ по анкете поступит в течение 1-5 дней. В редких случаях банк может затянуть с проверкой по объективным причинам.

Нюансы заполнения

При заполнении необходимо учитывать следующие нюансы:

  • каждый символ необходимо ставить в отдельную ячейку;
  • анкета может заполняться как собственноручно, так и с использованием средств вычислительной техники;
  • заполнение может осуществляться непосредственно заемщиком, а может и сотрудником банка с его слов;
  • возможны исправления в анкете, при этом исправления должны быть удостоверены лицом, чьи сведения были исправлены;
  • не допускается исключение вопросов из анкеты.

Анкета – один из основных документов, подаваемых заемщиком для получения ипотеки. Документ необходимо правильно оформить и заполнить. При заполнении рекомендуем воспользоваться нашей пошаговой инструкцией.

Как заполнить анкету для подачи в офисе

Оформлением заявки занимается кредитный консультант или личный менеджер клиента. Процедура подачи ходатайства на ипотеку:

  1. Посетить ближайший офис банка и обратиться в отдел ипотечного кредитования.
  2. Совместно с сотрудником рассчитать параметры жилищной ссуды, учитывая возможные льготы и послабления.
  3. Оформить вместе с менеджером бланк анкеты на ипотеку в Сбербанке.
  4. В первом разделе указать цель кредитования, выбранную программу, срок погашения, запрашиваемую сумму, форму платежей и первоначальный взнос. Выбирая между аннуитетными и дифференцированными платежами, необходимо учитывать свое финансовое состояние. Первый вариант – наиболее популярен, потому что взносы на протяжение всего срока не меняются. Второй вариант – подразумевает приоритетную выплату тела кредита, поэтому платежи в первое время будут высокими.
  5. Второй раздел посвящен персональным данным заемщика, созаемщика и поручителя. Указывать только достоверные сведения, в противном случае, кредитор оставляет за собой право отказать в выдаче займа.
  6. Третий раздел отражает платежеспособность соискателя и уровень его доходов. Заемщику следует указать все источники заработков, чтобы повысить свои шансы на одобрение.
  7. Четвертый раздел посвящен долговым обязательствам кредитора. Необходимо перечислить все платежи по действующим займам.
  8. Последний раздел отводится на указание характеристик приобретаемой недвижимости.

Бланк заявления

  Как снять арест с квартиры наложенный судебным приставом

Скачать анкету на ипотеку можно на официальном сайте кредитной организации. Бланк самостоятельно заполняется в онлайн-форме и распечатывается.

Получить образец анкеты на ипотеку в Сбербанке можно в любом отделении.

Пример заполнения анкеты

Образец заполненной анкеты на ипотеку в Сбербанке можно загрузить и изучить на сайте СБ РФ. Он выглядит так:

При оформлении, особое внимание нужно уделить последним разделам. Необходимо указать номер банковского счета и своей карты, это повысит шансы на одобрение, а при постоянном движении средств, клиент зарекомендует себя как платежеспособного заемщика.

Получить пример заполнения анкеты на ипотеку можно во время визита в отделение банка.

Процентные ставки Сбербанка на ипотеку сегодня

Большинство ипотечных продуктов Сбербанка характеризуется выгодными процентными ставками, постоянно действующими скидками, акциями и спецпредложениями от ведущих партнеров кредитора. Уровень кредитных ставок по программам ипотеки представлен в таблице ниже.

Программы Максимальная сумма, тыс. руб. Ставка, % Срок, лет Первый взнос Примечание
Готовое жилье 15 000 8,9 30 15 +0,3% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick; Акция молодая семья — базовая ставка 8,5 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,7 30 15 +0,3% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,7 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,2 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка; +1% при отсутствии полиса страхования жизни; +1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 629 8,8 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 + 0,5% — если не зарплатник; + 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9,7 30 25 + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 5 30 20
Рефинансирование ипотеки 9 30
Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области 10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Из таблицы видно, что минимальные проценты (от 5) можно получить в рамках программы покупки жилья в новостройках с учетом государственного субсидирования, в отдельных ЖК у застройщиков-партнеров Сбербанка или путем получения семейной ипотеки.

К базовым ставкам могут применяться следующие надбавки:

  • +0,5 п.п. – для клиентов, не получающих зарплату на счет/карту Сбербанка;
  • + 0,2 п.п. — за взнос по ипотеке менее 20%;
  • + 0,3 п.п. — за отказ от акции «Витрина»;
  • +1 п.п. – при оформлении только имущественной страховки;
  • +1 п.п. – до момента обременения имущества в пользу банка.

Какие документы необходимо приложить во время составления анкеты

Список документов для оформления заявки при ипотечном кредитовании:

  1. Паспорт гражданина РФ (копии всех страниц).
  2. Фотография. Для анкеты подойдет цифровой снимок, сделанный на телефон.
  3. Реквизиты зарплатного счета (при наличии).
  4. Заверенная копия трудовой книжки.
  5. Справка по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
  6. Военный билет (для лиц младше 27 лет).
  7. Водительское удостоверение.
  8. Заграничный паспорт.
  9. Налоговая декларация (для ИП).
  10. Свидетельство о госрегистрации ИП (если оно имеется).
  11. Свидетельства о заключении брака и рождении детей.

Как заполнить анкету, чтобы повысить шансы на одобрение

Рекомендации для потенциальных заемщиков:

  1. В бланк ипотечной анкеты вносить только достоверные сведения. Вся информация будет проверена отделом оценки.
  2. Заполнить все поля заявления. Полупустые формы отклоняются на этапе скоринга.
  3. Обязательно перепроверить внесенную информацию. При допущении ошибок, вероятность получения отрицательного решения повышается.
  4. При указании суммы кредита, ее следует немного завысить. Сбербанк, как и любые кредитные учреждения, может ограничить лимит заемщика.
  5. При выборе созаемщика необходимо учитывать не только уровень его доходов, но и трат. Принять во внимание нужно и количество иждивенцев. Идеальным созаемщиком считается супруг (а).
  6. Важно указать все источники доходов, даже неофициальные.
  7. При отсутствии стационарного телефона запрещено придумывать «левые» цифры, это может стать причиной отказа.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *