Военная ипотека второй раз: можно ли взять ее как 2 кредит, если уже есть гражданский?

Военная ипотека второй раз: можно ли взять ее как 2 кредит, если уже есть гражданский?

Учитывая то, что получение военнослужащим жилья от государства процесс довольно трудоёмкий, и может занимать не один год. Поэтому многие военные удивляются, узнав, что при соблюдении некоторых условий, имеется возможность получить от государства не одну квартиру, а две.

Чтобы было понятнее, необходимо рассмотреть варианты предоставления жилых помещений военнослужащим второй раз, кто имеет не это право, и каким образом это осуществляется на практике.

Какие бывают ситуации

Какого-то единого перечня тех, для кого существует возможность повторного получения квартиры, наверно, нет. Во многом данный вопрос зависит от сложившихся жизненных обстоятельств.

Поэтому говоря о получении квартиры второй раз, речь не может идти о каком-либо обогащении, а лишь о путях выхода их сложившейся жизненной ситуации:

  1. Развод в семье военного,
  2. Иное непреднамеренное отчуждение жилплощади,
  3. Увеличение жилплощади из-за рождения детей.

Кто имеет возможность претендовать

  • Во-первых, учитывая сложившуюся ситуацию, в результате которой военнослужащим не намерено было отчуждено уже полученного от государства жилье, он может повторно получить второе, но только в случае признания его нуждающимся в жилье.

В данной ситуации ключевым словом является «не намерено». Подтверждается это, как правило, через суд, так как жилищные комиссии обычно отказываются повторно ставить военнослужащего на учёт.

Мотивируют это тем, что по действующему законодательству, они обеспечиваются жильём один раз на весь период прохождения ими службы.

При этом не намеренность указанных действий подтверждается подачей в суд искового заявления о разделе имущества и т.п. действий.

Кроме того, необходимо учесть, что постановка на учёт в качестве нуждающегося в жилье, после отчуждения уже имеющего недвижимого имущества, может быть произведена только по истечении 5 лет с момента отчуждения.

Однако, повторное получение жилья военнослужащим вполне возможно, если он вновь встанет на учёт. Обеспечение производиться в порядке общей очереди.

  • Во-вторых, повторное получение квартиры военнослужащим не ограничивается при реализации программы «военная ипотека«. В данном случае не имеет значение, получал ли военнослужащий квартиру от государства или нет.

Кроме того, участие в НИС не является поводом для исключения защитника Отечества из списков, нуждающихся в жилье очередников.

Поэтому офицеру стоит сначала дождаться предоставления квартиры в натуральном виде или обеспечения в виде ЕДВ (жилищная субсидия), а уже после оформлять военную ипотеку.

  • В-третьих, улучшение жилищных условий военными допускается реализовать благодаря Правительственной программе «военная ипотека». Но это право может быть реализовано им только после полного погашения ЦЖЗ по первому кредиту.

Участие в программе военная ипотека к обеспечению служебным жильём отношения не имеет, и наоборот. То есть, имея служебное жильё военнослужащий может участвовать в НИС, а будучи участником НИС может рассчитывать на получение служебной жилплощади.

Варианты повторного получения жилья военным

  • Предоставление жилых помещений военнослужащим второй раз по договору соцнайма, в собственность или в виде денежной субсидии на её приобретение может быть реализовано только после повторного включения офицера в списки нуждающихся в жилье.

Для того, что бы вновь встать на учёт необходимо, что бы прошло 5 лет после совершения им сделки повлёкшей отчуждение полученной от государства недвижимости.

Кроме того, по Жилищному законодательству лицо должно доказать то, что квартира была отчуждена не по его воле, а в силу обстоятельств.

Военная ипотека второй раз: можно ли взять ее как 2 кредит, если уже есть гражданский?

Но, к сожалению, даже это не даёт гарантии повторного обеспечения недвижимостью. Так как судебная практика показывает, что решения принимают абсолютно разные, причём практически при одних и тех же обстоятельствах.

В случае отказа в удовлетворении заявления, судьи ссылаются на то, что военнослужащие обеспечиваются недвижимостью только один раз, причём на весь срок службы. Однако в данном случае необходимо различать действия, направленные на ухудшение жилищных условий, и поступки, приведшие к такому же результату.

То есть, суд должен учитывать намеренность и ненамеренность действия военнослужащего, и, отталкиваясь именно от его намерений принимать правильное решение.

В данном контексте надо понимать так, что если защитник Отечества совершается сделку, влекущую отчуждение уже полученной государственной жилой недвижимости (продажу, дарение и т.д.) с целью повторного получения жилья от государства, это будет расцениваться как намеренное ухудшение жилищных условий.

Если же отчуждение произошло вследствие развода и раздела имущества по суду (при отсутствии брачного договора), с последующим оставлением квартиры супруге с несовершеннолетними, детьми, то это должно расцениваться как ненамеренное действие.

  • Более реальным вариантом является покупка второй квартиры по программе военная ипотека второй раз. При осуществлении права на получение квартиры по льготному кредитованию, не имеет значения, есть ли у офицера жилье или нет, а также-то в каком виде оно ему предоставлялось.

Кроме того, учитывая возможность участия в НИС без исключения из списков очередников, это даёт право дождаться положенной от государства жилплощади. При этом все время ожидания на личном счету офицера будет собираться необходимая ему сумма, для покупки второй квартиры.

  • Ещё одной не менее реальной возможностью считается оформление повторного льготного кредита. Законодательство это не запрещено. Кроме того, была создана специальная программа, позволяющая повторно использовать военную ипотеку в случае переезда или улучшения жилищных условий.

Для реализации своего права, офицеру потребуется продать уже приобретённую им квартиру. Для того, что бы это сделать с неё необходимо снять обременение. Однако проблема заключается в том, что обременение по закону снимается после полного погашения кредита.

Для этого офицеру понадобиться, задействовать личные сбережения, либо кредитные средства, выдаваемые на эти цели. Полученные в результате продажи жилья денежные средства пойдут на погашение кредита.

А оставшиеся деньги, которые будут выручены за счёт увеличения стоимости недвижимости, можно будет использовать, для того чтобы приобрести более просторную квартиру с использованием льготного кредитования.

  • Помимо этого в случае полного досрочного погашения ЦЖЗ, законодательством не запрещено повторное оформление военной ипотеки на покупку второй недвижимости больше площади.

Однако учитывая то, что средства на именном счёте НИС будут поступать только после полного погашения кредита, а при оформлении военной ипотеки срок кредита зависит от максимально возможного срока службы самого офицера. Срок второй военной ипотеки будет весьма ограничен, а значит и средства, предоставляемые по ней, будет значительно меньше, чем при получении первого займа.

Чтобы лучше понимать механизм участия в программе, рекомендуется скачать Федеральный закон о военной ипотеке в любой из правовых систем (Гарант, Консультант+) и изучить применением норм законодательства.

Важным моментом, про который не следует забывать, это возврат подоходного налога 13% при покупке первого жилья, военная ипотека подразумевает использование собственных средств военнослужащего. От этой суммы, документально подтверждённой, и делается налоговый вычет.

Все за и против военной ипотеки второй раз: с плохой кредитной историей. Дополнительные выплаты при увольнении

Военная ипотека второй раз: можно ли взять ее как 2 кредит, если уже есть гражданский?

  • Для обеспечения военнослужащих собственным жильем была разработана программа «Военная ипотека».
  • Она позволяет еще во время службы приобрести собственную квартиру.
  • Средства за нее будут выплачиваться государством в течение всей службы, то есть жилье будет приобретено за государственный счет.

Это интересно:  Влияет ли кредитная история на военную ипотеку 2021 год

Это большой плюс для всех военнослужащих. Но данная программа имеет и отрицательные стороны.

Военная ипотека второй раз

Для получения возможности участия в повторной военной ипотеке требуется выполнение следующих условий:

  • следует написать заявление о досрочном погашении взятого займа у ФГКУ «Росвоенипотека».
  • Военная ипотека второй раз: можно ли взять ее как 2 кредит, если уже есть гражданский?Внести всю сумму, которую перечисляло государство за весь период службы.
  • Погасить кредит, оформленный у банка по программе «Военная ипотека».
  • Переоформить документы на квартиру в Росреестре для того, чтобы квартира стала без обременений.

Денежные средства для проведения такой операции можно получить либо, оформив потребительский кредит, либо, получив их у нового покупателя данного жилья.

Второй способ предпочтительнее, так как не нужно будет впоследствии выплачивать банковские проценты. Но найти такого покупателя достаточно сложно. Поэтому военнослужащему приходится брать кредит, возлагая этим на себя дополнительные расходы по погашению процентов.

Получение военной ипотеки во второй раз имеет достаточно сомнительную выгоду. Кроме огромных затрат для военнослужащего никаких преимуществ она не несет.

Читайте также:  Ипотека в Промсвязьбанке: условия получения, а также обзор процентных ставок на вторичное жилье

Можно ли купить 2 квартиры?

Законодательно нет запрещения на приобретение двух квартир на средства НИС. Проблема возникает на этапе оформления кредита в банке. Для банковской организации риски в предоставлении кредита на две квартиры по одному государственному жилищному сертификату военнослужащего возрастают в два раза.

Покупка двух квартир обычно поэтому происходит по следующей схеме:

  1. первая квартира приобретается за счет средств накопительной системы, ипотечного кредита и собственных средств.
  2. Военная ипотека второй раз: можно ли взять ее как 2 кредит, если уже есть гражданский?Второе жилье покупается за счет остатка средств НИС и собственных накоплений.

Минусом является то, что военнослужащие освобождаются от налога на имущество только на одно жилье. За второе придется оплачивать полную сумму. Также надо будет оплачивать двойные коммунальные услуги.

Положительным в данной ситуации считается то, что одну из квартир можно предоставить в аренду. На сумму арендной платы за нее возможно выплачивать проценты по ипотеке.

Объекты

Средства, выделяемые государством на приобретение недвижимости по военной ипотеке, позволяют приобрести только жилье эконом класса.

Связано это с тем, что Росвоенипотека предлагает сумму в 2,4 млн. рублей на приобретение квартиры. В крупных городах, таких как Москва, жилье в черте города стоит значительно дороже. Поэтому если нет собственных средств, то военнослужащий выбирает квартиры в новостройках на этапе сдачи в эксплуатацию или на рынке вторичного жилья. Данная недвижимость будет несколько дешевле.

С плохой кредитной историей

Многие банки, особенно крупные, могут отказать в оформлении ипотеки, если у военнослужащего имеется плохая кредитная история. Обойти данную проблему можно, если найти надежного поручителя.

Военная ипотека второй раз: можно ли взять ее как 2 кредит, если уже есть гражданский?

Если у служащего армии имеется еще какая-нибудь недвижимость, то при передаче ее под залог банку тот согласится на оформление ипотеки даже при плохой кредитной истории.

Банки для ненадежных граждан обычно предлагают проценты несколько выше и срок предоставления денежных сумм будет не очень большим.

При увольнении по собственному желанию

Он должен будет вернуть жилищный заем, предоставленный Росвоенипотекой, в течение 10 лет. Проценты погашаются по этому займу с учетом ставки рефинансирования. Для удобства выплат устанавливается график.

Снять с жилья обременение можно будет только при полном погашении долга перед государством.

Дополнительные выплаты

Дополнительные выплаты при увольнении можно получить только при уходе из армии на «льготных» основаниях. Средства предоставляются тем военнослужащим, которые являются нуждающимися в улучшении жилищных условий, то есть военный не должен иметь в собственности никакой недвижимости.

Расчет дополнительной суммы производится из того количества лет, которое военный должен был бы дослужить до 20-летнего стажа, но по определенным причинам не смог этого сделать. Средства предоставляются единожды после подачи рапорта в течение 3-х месяцев.

Это интересно:  Военная ипотека для сотрудников фсб 2021 год

Досрочное погашение

Военная ипотека второй раз: можно ли взять ее как 2 кредит, если уже есть гражданский?

Сделать это возможно следующими способами:

  • собственными средствами;
  • средствами материнского капитала;
  • привлечением дополнительных сумм от государства, на которые могут претендовать военные.

Досрочное погашение является достаточно выгодным для военнослужащего. Оно уменьшает количество средств, которые он затрачивает на выплату процентов. Только стоит перед этим уточнить в банке о такой возможности по конкретному кредиту.

Заключение

Военная ипотека задумана государством для обеспечения военнослужащих собственным жильем. Она, как и любое дело, имеет положительные и отрицательные стороны.

Главным минусом является то, что при увольнении из армии досрочно по собственному желанию, военный самостоятельно должен выплачивать кредит банку и вернуть все государственные средства, полученные за период службы.

Плюсом считается возможность иметь собственный угол еще во время службы, а при выходе в отставку если средства НИС не были использованы, то их можно получить у государства и использовать на любые цели.

Военная ипотека второй раз

Реализуя свое право на приобретение жилья за счет государственных средств, военнослужащие – участники накопительно-ипотечной системы (НИС), как правило, имеют ограниченные финансовые возможности и приобретают жилые помещения далекие по своим качествам и местоположению от желаемых. Можно ли воспользоваться программой «Военная ипотека» второй раз, для улучшения своих жилищных условий?

Хитрый механизм функционирования НИС позволяет использовать его неоднократно. Что же под этим подразумевается?

Как известно приобретенное жилое помещение находится в двойном залоге (обременении): во-первых, у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека», а во-вторых, у кредитного учреждения (банка, выдавшего кредит). Однако кто сказал, что данные ограничения нельзя обойти?

Для ясности рассмотрим ситуацию на примере военнослужащего К.

В 2012 году военнослужащий К., воспользовавшись средствами целевого жилищного займа (ЦЖЗ) и целевым кредитом, приобрел квартиру в новостройке за 3 млн. руб. В 2015 году состав семьи военнослужащего К. изменился (у него родились двойняшки) и ему потребовалась квартира большей площади.

Военнослужащий К. обращается в ФГКУ «Росвоенипотека» и в банк, выдавший кредит, с заявлениями о погашении задолженности и снятии обременений. Следует сказать, что параллельно военнослужащий К. занимается продажей своей квартиры.

Подыскав нужного покупателя, военнослужащий К. заключает с ним договор уступки прав (цессии), по которому покупатель оплачивает стоимость квартиры (4,3 млн. руб.), а продавец берет на себя обязательства по снятию всех ограничений и перехода права собственности к покупателю.

Погасив обязательства перед банком и государством, военнослужащий К. вновь пишет рапорт на предоставление ЦЖЗ. Механизм повторяется, однако, теперь у участника НИС есть на руках приличная сумма, полученная как разница между продажной ценой (4,3 млн. руб.) и покупной (3 млн. руб.). – 1,3 млн. руб.

Таким образом, имея на руках денежные средства, полученные от продажи жилого помещения, ЦЖЗ, кредитные средства, и также, имея возможность оформления потребительского кредита, у военнослужащих появляется реальная возможность приобретения лучшего жилья.

Важно отметить, что описанный механизм можно повторять неоднократно. Все зависит лишь от степени вашей активности.

»

Вторая ипотека — возможно ли это?!

Вторая ипотека может быть взята даже во время выплаты первой.

Конечно, покупая жилье в первый раз, мало кто задумывается, что придется брать еще один займ. Причины у всех разные, однако, правила у банков похожи.

Кто может взять вторую ипотеку

Рассчитывать на вторую ипотеку может каждый. Конечно, если речь идет о платежеспособном заемщике.

Если у вас уже есть положительная кредитная история, просрочек по платежам не было, а долг платился только по графику, все просто – можно взять хоть три ипотеки, лишь бы была возможность доказать банку, что оплачивать вы сможете.

Что имеет значение при второй ипотеке?

Конечно, зарплата. Предъявляя справку о доходах и показывая высокий уровень дохода, проблем не возникает.

Впрочем, это если речь идет о зарплате, с которой 30% будет списываться ежемесячно на минимальные платежи по двум ипотекам. То есть по каждому из договоров списание не должно превышать 15%. Это теоретически…

На практике мало кто может похвастаться официальным доходом в таком размере, чтобы оплачивать вторую ипотеку третьей частью дохода. Тут уже приходится делать акцент на другие методы влияния на банк.

  • Например, взять ипотеку во второй раз можно, представив банку поручителя.
  • Дело в том, что первый ипотечный кредит может быть выдан без поручителя, но банк рискует даже при этом.
  • Финансовое учреждение рассчитывает все варианты возможных исходов событий, и если вы лишитесь трудоспособности, одну ипотеку выплачивать не сможете, а тут еще и вторая будет.

Многие задаются вопросом: я оставляю квартиру, которую купил в ипотеку, в качестве залога, неужели банку этого недостаточно для получения второй ипотеки? Тем более, если часть средств за нее уже было выплачено.

  1. Да, изначально каждый заемщик оплачивает практически одни процентные ставки, а потом начинает, примерно во второй половине графика, погашать само тело кредита.
  2. Это делается для того, чтобы заемщику не было смысла перейти на обслуживание в другой банк. Да и риски покрываются…
  3. Впрочем, это не объясняет причину, почему банки не стремятся забирать у заемщика деньги, а хотят получить с него именно деньги по графику погашения.
Читайте также:  Норматив электроэнергии на нежилое помещение, а также как заключить договор с собственником на теплоснабжение, поставку воды и газа, организация процесса подачи услуг

Особенно это касается случаев, когда берется вторая социальная ипотека. По ней переплата небольшая, а если государство берется доплачивать за квартиру попадающего под социальную программу заемщика, деньги возмещаются не сразу.

К тому же, продавать квартиру банку невыгодно, ведь на это нужно потратить немало средств и времени, а общие показатели кредитных рисков растут.

Поэтому можно сделать вывод, что вторую ипотеку лучше брать тем, кто способен доказать высокую величину своего дохода, ведь платежеспособность тут уже играет второстепенную роль, хотя и без нее никак.

Вторая ипотека под договор страхования

Военная ипотека второй раз: можно ли взять ее как 2 кредит, если уже есть гражданский?

Обычно банки предоставляют вторую ипотеку под договор страхования.

Отдельно ничего не нужно подписывать, но в ипотечном договоре данный пункт уже будет прописан.

Чем больше риск для финансового учреждения – тем больше необходимость в страховании. Если от него отказаться – ставки могут оказаться слишком большими.

Комната в ипотеку этого тоже касается, хотя ее проще взять во второй раз, когда еще первый долг не выплачен.

В качестве залога для второй ипотеки, конечно, будет тоже комната, однако в данном случае залог не играет практически никакой роли – основной акцент будет поставлен на платежеспособность, поскольку сумма займа уже меньше, а зарплата может не вся отображаться в ведомостях и справках.

Документы на вторую ипотеку

Военная ипотека второй раз: можно ли взять ее как 2 кредит, если уже есть гражданский?

Несмотря на то, что вы уже предъявляли пакет документов в банк при оформлении первой ипотеки, придется это повторить.

Да, документы и информация сохраняются, а вот процедура предусматривает предъявление:

  • оригинала паспорта;
  • копии паспорта;
  • налоговый номер;
  • копия налогового номера;
  • справка о текущих доходах.
  • Некоторые банки предлагают клиентам ипотеку по двум документам, а некоторые дополняют условия дополнительными требованиями.
  • Закладная банка по ипотеке тоже может оформляться, все зависит от того, какой банк вас обслуживает.
  • Впрочем, иногда условия совсем не мягкие, а на второй договор более невыгодные, чем на первый.
  • Это может стать причиной обращения в другой банк, где еще могут не только предложить вам взять ипотеку во второй раз, но и перевести свою первую ипотеку.

Старый или новый банк выбрать для второй ипотеки

Военная ипотека второй раз: можно ли взять ее как 2 кредит, если уже есть гражданский?

Если сотрудничество со старым банком вас устроило, лучше обратиться к нему. Не стоит опасаться того, что банк не предоставит вторую ипотеку.

Дело в том, что когда клиент отправляется в другое финансовое учреждение, там происходят проверки по его платежеспособности, наличии долгов, составе в реестре неплатежеспособных заемщиков.

Если клиента в последнем списке нет – он может взять ипотеку. Однако банк все равно узнает, что другой открытый кредит за ним числится, поэтому отнесется с особой опаской.

Можно ли взять две ипотеки одновременно в 2021 году

Военная ипотека второй раз: можно ли взять ее как 2 кредит, если уже есть гражданский?

Ипотечное кредитование несет в себе множество рисков, как для заемщика, так и для кредитора. Наличие двух действующих договоров такие риски увеличивают в разы. Разберем подробнее, можно ли взять две ипотеки одновременно и каким требованиям нужно соответствовать.

Суть проблемы со стороны банков

Действующее законодательство РФ не накладывает запрет на оформление единовременно нескольких ипотечных займов. Ни в 102-ФЗ, ни в Гражданском кодексе об этом ничего не говорится. Поэтому окончательное решение о целесообразности двойного кредитования возлагается исключительно на банки.

Большинство кредитных учреждений придерживается негласного правила, согласно которому для одного заемщика допускается оформление не более 2-х продуктов одного типа. То есть не более 2-х потребительских или автокредитов.

Ипотека здесь для многих банков является исключением в силу своих особенностей. Длительный срок возврата, ощутимая величина ежемесячного платежа – факторы повышенного риска невозврата или допущения просрочек. Два действующих ипотечных кредита у одного заемщика в итоге могут стать непосильной ношей и привести к необратимому процессу – дефолту (невозможности обслуживания своих обязательств).

Поэтому возможность одновременного получения сразу 2-х ипотек обсуждается с конкретным банком на индивидуальной основе. Положительное решение может быть вынесено практически идеальному клиенту, соответствующему следующим требованиям:

  • постоянный официальный доход, достаточный для комфортного обслуживания двух кредитов;
  • стабильная занятость (лучше с длительным стажем на одном месте работы);
  • отличная кредитная история;
  • высоколиквидный залог;
  • заключение полного договора страхования;
  • полное соответствие возрастным и регистрационным ограничениям.

Дополнительным плюсом станет предоставление поручителей, также соответствующих всем требованиям кредитора.

ВЫВОД: Если клиенту удастся убедить банк в своей надежности и кредитоспособности, то существует высокая доля вероятности одобрения сразу двух ипотечных заявок.

Как взять 2 ипотеки одновременно

Военная ипотека второй раз: можно ли взять ее как 2 кредит, если уже есть гражданский?

Жизненные ситуации могут быть самыми разными. Некоторые случаи могут потребовать одновременного оформления нескольких ипотечных кредитов. Сделать это реально в двух случаях: при полном соответствии всех требований банка и высоких доходах, а также при одновременной подаче второй заявки в другой банк, скрывая этот факт от первого. Рассмотрим обе ситуации подробнее.

Если доход позволяет

Кредитная политика в ведущих банках РФ предусматривает максимальную нагрузку по ежемесячным платежам не более 40% от совокупного дохода семьи. Если по подаваемой ипотечной заявке нагрузка будет выше, то в отношении такого клиента будет вынесено отрицательное решение, так как риск для банка будет повышен.

Заемщик, для которого кредитное бремя по обоим займам будет посильным (на ежемесячные платежи приходится не более 40% от семейного бюджета), будет признан платежеспособным. Подтверждение этого факта путем предоставления официальных документов и справок в большинстве банков будет обязательным.

Помимо уровня платежеспособности кредитор обратит внимание на стаж и стабильность работы. Если размер заработной платы позволяет оформить несколько ипотек, но стаж не достаточен, то банк порекомендует обратиться за получением кредита позднее.

Кредитные специалисты подробно изучают и анализирует предоставленные клиентом данные.

В частности, на основании документов об уровне дохода и сведений, указанных в анкете-заявлении, банк будет учитывать текущий уровень расходов конкретной семьи, количество иждивенцев, долю платежей по текущим и будущим обязательствам. На основе этой информации будет сделан вывод о достаточности или недостаточности доходов для покрытия платежей по всем займам.

Оформление ипотеки происходит двумя путями:

  1. Оформляется одна ипотека на два предмета залога (в одном договоре будет прописана покупка двух объектов недвижимости и оба они пойдут в залог).
  2. Оформляется две ипотеки на каждый из объектов (заявки можно подавать сразу две, а при ипотеке Сбербанка строго по очереди, сначала оформляется первая ипотека до конца, а затем вторая).

Если дохода не хватает на две ипотеки

Если общий доход в семье недостаточен для обслуживания нескольких ипотечных займов, то любой банк сразу откажет в сотрудничестве. Никто не захочет связываться с заемщиком, который в любой момент может нарушить условия договора.

Вариантом, позволяющим рассчитывать на положительный исход дела, может стать одновременная подача кредитных заявок сразу в несколько банков. После того, как будет банк одобрит выдачу ипотеки, оперативно заняться оформлением во втором банке. Сделать это будет возможно только, если сведения в БКИ не успеют выгрузиться.

Здесь все зависит от банка-кредитора. В одних банках установлены автоматические программы подачи данных в БКИ (любые операции в отношении конкретного клиента начинают отображаться с момента фиксации в этой программе), а в других – этим занимаются обычные банковские работники.

В последнем случае процедура подачи данных в БКИ производится не каждый день, а с некоторой задержкой. Поэтому клиенту, претендующему на получение сразу двух ипотек, может повезти только в подобном банке.

Также стоит понимать, что только факт выдачи денег считается основанием для передачи данных в БКИ о том, что кредит выдан. Если вам одобрили только объект недвижимости, то в БКИ информации о том, что у вас уже есть действующая ипотека не будет.

Подробнее про все это мы говорили в посте, как взять ипотеку с плохой кредитной историей.

Так, если вы одну из ипотек оформляете в Сбербанке, то следует знать, что после того как у вас  будет одобрен объект недвижимости больше проверки кредитной истории у вас не будет. Исключение – это различные откаты заявки при смене квартиры или других параметров. Вы смело можете идти в другой банк и оформлять ипотеку, пока не прошла регистрация и Сбербанк не выдал вам деньги на счет.

Читайте также:  Соглашение к договору аренды нежилого помещение: образец, как оформить продление срока контракта, в каких случаях необходим дополнительный документ?

Механизм подачи заявки следующий:

  1. Подается заявка сразу в несколько банков на нужные суммы;
  2. Получаем одобрение;
  3. Готовим пакеты документов по залогу;
  4. Подаем один пакет документов в банк и ждём одобрение;
  5. После одобрения подаем документы на недвижимость по второму объекту;
  6. Получаем одобрение и идем на регистрацию сделки;
  7. После регистрации производим выдачу ипотеки и перечисление денег продавцу.

Важно знать, что если у вас действует аккредитивная форма расчетов и деньги по ипотеке перечисляются на счет до регистрации сделки, то в таком банке нужно оформлять ипотеку на второй объект, а не на первый т.к. информация в БКИ у вас появится сразу же после перечисления денег на счет.

Оформление второй ипотеки при действующей первой

Военная ипотека второй раз: можно ли взять ее как 2 кредит, если уже есть гражданский?

Условия получения второй ипотеки будут практически идентичны, что и для первой. Однако клиенту необходимо быть готовым к тому, что требования ужесточатся, так как риски будут увеличены пропорционально возрастающей кредитной нагрузке.

Сама процедура регистрации сделки по второй ипотеке также схожа с первой. Для регистрации требуются договор купли-продажи, кредитный договор и закладная (последняя передается на хранение в банк). Закладную можно получить сразу вместе со справкой об отсутствии задолженности после исполнения всех обязательств.

По аналогии с первичным кредитом на покупку жилой недвижимости заемщику потребуется заранее собрать и подготовить полный пакет документов и доказать свою платежеспособность.

Рассмотрим, какие банки в России могут оформить вторую ипотеку, и что делать, если доходов недостаточно.

Какие банки принимают заемщиков с действующей ипотекой

После принятия решения о необходимости получения второго ипотечного займа перед клиентом встает вопрос, в какой банк обращаться. Логичным ответом на этот вопрос будет подача заявки в тот банк, где была оформлена первая действующая ипотека. Делать это стоит только при условии отличной кредитной истории в этом банке и длительного сотрудничества.

Ниже представлена таблица с программами оформления ипотеки в банках, разрешающих несколько действующих кредитов:

Банк
Сбербанк
ВТБ
Райффайзенбанк
Россельхозбанк
Абсалютбанк
Промсвязь

Перед подачей кредитной заявки рекомендуется подробно изучить условия ипотеки и выбрать для себя наиболее выгодный вариант.

Что делать, если доходов на вторую ипотеку не хватает

Если у заемщика нет возможности официально подтвердить достаточность своих доходов для оформления второй ипотеки, то выходом из этой ситуации могут стать:

  1. Оформление ипотечного кредита по двум документам (такие займы характеризуются повышенными процентными ставками, но зато отсутствует необходимость предоставления множества справок и бумаг подтверждающих доход).
  2. Подтверждение доходов по справке Банка (заверенные работодателем сведения о размере доходов клиента могут оформлены на специальном бланке по форме банка, что позволяет учесть «серый» доход и увеличить сумму одобрения).
  3. Предоставление созаемщиков (их доход будет учтен при определении максимальной суммы займа).
  4. Подтверждение получения дополнительного дохода (пенсии, пассивного дохода и иных регулярных выплат).
  5. Мониторинг данных в БКИ для подачи заявки в нужный банк в подходящий момент (заемщик может уточнить в каком БКИ находится его кредитная история и обратиться в тот банк, который не использует эту БКИ для анализа кредитной истории заемщика).

Также большим плюсом станет предоставление документов о наличии в собственности заемщика ликвидного движимого и недвижимого имущества, как факта подтверждения платежеспособности.

Калькулятор расчета необходимого дохода

При оформлении двух ипотечных кредитов и залоге приобретаемой недвижимости рекомендуется заранее заняться предварительными расчетами. Перед подачей кредитных заявок важно воспользоваться ипотечным калькулятором, который позволит определить размер минимального дохода, требуемого для обслуживания ипотек.

Такой калькулятор имеет удобный интерфейс и будет понятен даже начинающему пользователю.

Потенциальные заемщики, задающиеся вопросом «Можно ли взять параллельно 2 ипотеки?», должны полностью осознавать всю степень ответственности и тяжести кредитного бремени. Клиенты, подтвердившие свою кредитоспособность, благонадежность и отличную финансовую репутацию, имеют все шансы на одобрение заявки на оформление второй ипотеки.

Также вам будет интересно узнать, можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду и все нюансы отношений с банком.

Если вам требуется консультация специалиста, то просьба записаться в специальной форме на сайте.  Подать заявку на ипотеку можно прямо у нас на сайте сразу в несколько банков по ставке от 6%.

Ждем ваши вопросы и будем признательны за оценку поста.

Можно ли получить военную ипотеку, если уже есть квартира: решение ВС — новости Право.ру

Елена Казаченко* с 2003 года служила по контракту. Спустя почти шесть лет службы ее включили в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Включенные в реестр военные получают право на заем для уплаты первоначального взноса по ипотеке и для погашения обязательств по ипотечному кредиту. Пока они служат, все это платит за них государство.

Такая возможность предусмотрена в законе о накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих. 

В марте 2012 года мужу Казаченко, который тоже был военным, выдали 54-метровую двушку в Волгограде. Треть квартиры получила в собственность жена.

В 2018 году Казаченко решила воспользоваться правом на целевой заем. Она заключила договор с «Росвоенипотекой», которая спустя время перечислила около 3 млн руб. на счет застройщика.

Но военный прокурор решил: раз у женщины уже есть жилплощадь, пусть и полученная через мужа-военного, она уже не имеет права на заем, и выданные Росвоенипотекой деньги – неосновательное обогащение, которое надо взыскать с Казаченко в пользу ведомства.

Суды согласились с такой позицией и взыскали с нее и сумму займа, и судрасходы. Казаченко и «Росвоенипотека» с этим не согласились и оспорили решения в Верховном суде. 

Права супруга не заменяют собственные

В жалобе заявители указали, что Казаченко была по праву включена в реестр. Она не скрывала, что у нее в собственности появилась жилплощадь, и никак не подталкивала чиновников к неправильному решению в свою пользу.

Она также представила все необходимые документы в Минобороны. Там проверили ее статус как участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения, и претензий к ней не было.

На все эти факты как на значимые для дела обратили внимание в коллегии по делам военнослужащих Верховного суда, которая рассмотрела жалобу.

Коллегия ВС под председательством судьи Игоря Крупнова напомнила: именной накопительный счет военного закрывают в случае, если человек исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

  • — увольнение с военной службы; 
  • — исключение из списков личного состава воинской части в связи с гибелью или смертью, признанием в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением умершим; 
  • — исполнение государством своих обязательств по обеспечению военнослужащего в период прохождения военной службы жилым помещением (за исключением жилого помещения специализированного жилищного фонда) иным предусмотренным нормативными правовыми актами президента РФ способом за счет средств федерального бюджета.

Ч. 3 ст. 9 Закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»

Только такие основания, которые указаны в законе, позволяют исключить военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы, подчеркнул ВС в определении (дело № 224-КГ20-2-К10).

ВС обратил внимание на условие договора целевого займа.

В нем прямо указано, что заемщик возвращает деньги, представленные по договору, только при двух условиях: если тот досрочно уволился с военной службы или у него не возникло права использовать накопления.

«Иных условий для возврата средств по займу, в том числе обеспечения жильем в составе семьи военнослужащего, в договоре не указано», – акцентировал внимание Верховный суд. 

ВС прямо указал:  Закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» не предусматривает 

такого основания для возврата целевого жилищного займа, как получение жилого помещения в составе семьи военнослужащего.

Казаченко служила и служит по контракту и не получала жилья, отметил ВС. То, что она получила часть квартиры как жена военного, не имеет значения, поскольку речь идет о накопительно-ипотечной системе.

Такой подход согласуется с правовой позицией Конституционного суда (постановление от 14 января 2016 г. № ГП), сказано в определении по делу.

Суд указал, что надо проверить правомерность требований прокурора, и отправил дело на новое рассмотрение в Волгоградский гарнизонный военный суд.

*Имена и фамилии участников спора изменены

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *