Условия сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложения

Государственная программа по субсидированию ипотечной банковской ставки стартовала по поручению Президента РФ в мае 2020 года. Финансовые аналитики отмечают, что на данный момент эта программа лидирует среди других видов ипотечного кредитования.

Согласно внутренней статистике Сбербанка, именно в рамках предложения господдержки по ипотеке одобрено и выдано 90% кредитов на приобретение квартир в новостройках в 2021 году. Сразу необходимо отметить, что данное предложение ограничено во временных рамках.

Участие в государственном субсидировании ипотечного кредитования возможно до 1 ноября 2021 года. Вопрос о продлении льготного предложения активно обсуждается в правительстве.

Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложения

Государственная поддержка при оформлении ипотеки

Следует отметить несомненную важность участия государства в субсидировании ипотечного кредитования. Это дает возможность огромному количеству граждан решить проблему с жильем.

Помимо этого, получил новый толчок к развитию строительный рынок, а также сферы промышленного производства, деятельность которых напрямую связана с недвижимостью.

К ним относят производителей мебели, а также различных товаров для ремонта и обустройства быта.

Ограничение срока действия программы государственной поддержки ипотеки предполагает не только обращение в банк, но и подписание кредитного договора в рамках этого временного периода (1 ноября 2021 года).

Размер процентной ставки по льготной ипотеке в Сбербанке

Процентная ставка в рамках государственной поддержки ипотечного кредитования 2021 года в Сбербанке составляет 6,4%. Следует принять во внимание, что заявители, воспользовавшиеся услугой электронной регистрации, могут рассчитывать на льготную ставку в размере 6,1%.

При условии участия в специальной программе субсидирования вместе с застройщиком можно получить ипотеку под 2,6%. При этом будет учтена скидка в течение первых двух лет периода действия ипотечного договора.

Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложения

Категории граждан, которым доступна ипотека с государственной поддержкой

Для участия в ипотеке с господдержкой потенциальный заемщик должен отвечать всем стандартным требованиям данной кредитной организации.

Для любых кредитных программ заемщики должны соответствовать таким условиям:

  • быть гражданами России;
  • иметь действующий гражданский паспорт;
  • постоянную регистрацию на территории РФ;
  • стабильный источник ежемесячного дохода;
  • стаж на последнем месте работы не менее полугода;
  • возраст в пределах от 21 до 75 лет (на весь период погашения обязательств по кредитному договору);
  • общий трудовой стаж должен составлять не менее одного календарного года за пять последних лет.

Список требований к поручителям такой же, как и к основным заемщикам. Участники сделки должны быть физическими лицами. Количество поручителей не должно превышать трех человек. Следует знать, что участие третьих лиц в оформлении ипотеки помогает увеличить сумму заимствованных средств на приобретение жилой площади. В рассмотрении заявления будет принят во внимание общий доход.

В обязательном порядке в качестве поручителей Сбербанк привлекает супруга (супругу) заявителя.

Большое значение при сотрудничестве со Сбербанком имеет положительная кредитная история потенциального заемщика. При положительной репутации, достойной заработной плате и предоставлении всех необходимых документов потенциальные заявители имеют высокий шанс на одобрение заявки на ипотеку. Это в полной мере относится и к участию в программе ипотеки с государственной поддержкой.

Список необходимых документов

Примечательно, что для постоянных клиентов Сбербанка процедура подачи заявки на участие в госпрограмме поддержки ипотечного кредитования предельно упрощена.

Физические лица, которые получают заработную плату на банковскую пластиковую карту или индивидуальный счет в Сбербанке, должны предоставить при отправке заявления данные своего гражданского паспорта. Можно предъявить его при личном посещении ближайшего отделения организации.

При авторизации пользователя в сервисе ДомКлик с помощью Сбер ID заполнение анкеты происходит полностью в автоматическом режиме.

Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложения

Важно! При оформлении документов требуется свидетельство государственного образца о регистрации брака.

В качестве второго государственного документа для идентификации личности клиента банк может запросить:

  • водительские права (независимо от категории);
  • удостоверение, подтверждающее статус военнослужащего;
  • удостоверения сотрудника, занимающего должность в федеральных органах власти;
  • заграничный паспорт;
  • военный билет;
  • карточку СНИЛС.

Остальные категории заявителей, не входящие в список зарплатных клиентов банка, должны предоставить документы для подтверждения доходов:

  • справка формы 2-НДФЛ;
  • заверенная работодателем выписка из трудовой книжки;
  • справка по форме Сбербанка.

Кроме того, подтвердить свою занятость и размер стабильного ежемесячного дохода клиент может путем предъявления карточки СНИЛС. Оператор Сбербанка самостоятельно потребует в ПФ выписку из лицевого счета заявителя.

В список обязательных документов входит анкета, которую заемщик заполняет при обращении в банковскую организацию.

Планируя принять участие в ипотеке с господдержкой, рекомендуется уточнить полный список всех необходимых документов для предъявления в Сбербанк. Нередко сотрудники организации могут запросить дополнительную документацию (справку о составе семьи, детские метрики).

При использовании в качестве залога любой недвижимости, уже имеющейся в собственности у заявителя, потребуются документы на право собственности на имущество.

Сколько денег можно получить по программе господдержки ипотеки 2021 года

Важно заранее уточнить размер суммы, которую банковская организация готова предоставить заявителю. Следует знать, что любой договор кредитования на приобретение жилья не может быть составлен на сумму меньше 300 тысяч рублей.

Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложения

Максимальная планка регламентируется банков в зависимости от региона проживания заемщика и места покупки недвижимости.

Для регионов эта сумма ограничена 6 миллионами рублей, а для столицы и Санкт-Петербурга максимальный предел ипотечного кредитования равен 12 миллионам рублей.

Первоначальный взнос при участии в программе господдержки

Важно знать, что программа государственной поддержки ипотеки в 2021 году требует от заемщика самостоятельной оплаты первоначального взноса на покупку квартиры. В рамках льготной программы господдержки размер первоначального взноса составляет 15% от общей стоимости объекта недвижимости.

Примечательно, что государством предусмотрена возможность участия материнского капитала в качестве первоначального взноса в рамках проекта господдержки ипотеки 2021 года. Кроме того, есть и другие сертификаты, которые можно использовать при покупке недвижимости в Сбербанке.

Какое жильё доступно по программе господдержки

Следует принять во внимание, что данная государственная программа ориентирована на поддержку как покупателей недвижимости, так и застройщиков. Исходя их этого важного условия, приобретение жилья возможно только в новостройках у юридических лиц. При этом отсутствуют условия относительно этапа строительства зданий и сроков сдачи квартир в эксплуатацию.

Это условие не позволит получить ипотеку на льготных условиях (с низким процентом) для приобретения жилой недвижимости у физических лиц как в новостройках, так и на вторичном рынке.

Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложения

Условия предоставления ипотеки

Внутренняя финансовая политика Сбербанка выдвигает определенные условия выдачи денежных средств в рамках ипотечного кредитования:

  • В качестве валюты используются рубли РФ. Предельный срок полного погашения обязательств по ипотеке с господдержкой не должен превышать 20 лет.
  • Обязательным условием участия в проекте государственной поддержки ипотечного кредитования является залоговое обеспечение всей суммы, полученной заемщиком. В качестве залога может выступать иная недвижимость, которой владеет заемщик.
  • Залоговое имущество в обязательном порядке подлежит страхованию на весь срок полного погашения обязательств по договору ипотеки.
  • Принять участие в ипотечном кредитовании с государственной поддержкой граждане страны могут независимо от региона проживания.

Заемщик обязан предоставить документы, подтверждающие его платежеспособность. Следует знать, что при окончательном расчете принимают во внимание общие расходы заявителя на содержание семьи так, чтобы остатка хватило на полное погашение ежемесячного взноса по ипотеке.

Подача заявки через сервис ДомКлик

Обратиться с предварительной заявкой на участие в госпрограмме поддержки ипотечного кредитования граждан можно, лично посетив ближайшее отделение Сбербанка. Кроме того, можно отправить анкету в режиме онлайн на официальном сайте организации.

Удобно использовать для обращения и сервис ДомКлик. Подать заявку можно через приложение или сайт. Для заполнения анкеты потребуется пара минут. Следует указать срок и сумму, которые необходимы для покупки квартиры. Нужно отметить факт участия в программе господдержки и условия кредитования.

При обращении в банк через ДомКлик ожидание ответа в среднем занимает сутки. После получения положительного ответа заявитель имеет в своем распоряжении 90 суток на поиск наиболее подходящего варианта недвижимости.

Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложения

Выбранного застройщика потребуется просто внести в чат. Процедура загрузки нужных документов для дальнейшего решения вопроса полностью возлагается на юридическое лицо, которое осуществляет строительство. Также документы может предоставить человек, который представляет интересы застройщика на рынке недвижимости.

Удобство ДомКлик заключается в том, что на сайте размещены застройщики, которые уже получили аккредитацию от Сбербанка. Поэтому дальнейшая процедура проверки выбранного объекта недвижимости не потребует много времени. На ожидание ответа от Сбербанка уйдет от пары часов до пары суток. После этого заемщик может приступать к оформлению сделки.

ДомКлик представляет собой очень удобный ресурс для дистанционного участия в программе государственного субсидирования ипотеки. Фактически вся процедура происходит в режиме онлайн. При этом посетить отделение банка лично потребуется только для подписания ипотечного договора.

Допускается на всех предварительных этапах отправить отсканированные копии документов с помощью личного кабинета ДомКлик.

Важно! Для подписания кредитного договора от клиентов потребуют только оригиналы гражданских паспортов и карточек СНИЛС. В некоторых случаях может понадобиться ИНН.

Как погасить ипотеку

Получить ипотеку и оформить договор заемщики могут только по месту постоянной прописки самого заявителя или одного из физических лиц, которое выступает в рамках сделки поручителем. Кроме того, подписать ипотечный договор, согласно внутренним правилам банка, возможно и по месту нахождения новостройки, в которой будет приобретена жилая недвижимость.

Клиентам потребуется лично обратиться в выбранное отделение банковской организации. Следует учесть, что перечисление заемных средств возможно как полной суммой, так и по частям. Средства будут перечислены банком на счет организации-застройщика, у которой заемщик приобретает жилую недвижимость.

Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложения

Для погашения необходимо четко соблюдать график платежей. Перечисление денежных средств возможно любым удобным для клиента Сбербанка способом.

Читайте также:  Код плательщика в квитанции жкх, что такое сои, что означает компл. услуга по то вдго и вкго, водоотведение, какая появилась новая строка гвс на одн?

Важно, что участие в государственной программе субсидирования ипотечного кредитования дает заемщикам частично или полностью погашать свои долги досрочно.

Выбирая способы перечисления денежных средств, клиенты обычно используют сервисы самого Сбербанка. Это позволяет избежать дополнительных комиссий за перечисление оплаты.

Возможные дополнительные расходы

На этапе подготовки к обращению в банк для того, чтобы принять участие в ипотечном кредитовании на льготных условиях, важно быть готовым к возможным дополнительным расходам. Это позволит заранее рассчитать размер необходимой суммы для покупки недвижимости.

Необходимо учесть обязательное условие страхования недвижимости, которая послужит предметом залога. В качестве залогового обеспечения банк может принять недвижимость, которая уже есть у заемщика.

Возможно и использование в качестве залога квартиры, которая будет приобретена на полученные в банке деньги. В любом случае, потребуется потратить дополнительные средства на страховой полис. Объект залога должен быть застрахован от пожара, стихийных бедствий.

Полная стоимость страхового полиса определяется компанией страховщиком в индивидуальном порядке, поскольку на нее влияет множество факторов.

Планируя взять ипотеку, рекомендуется предварительно уточнить расходы на страхование залогового имущества. Страхование объекта недвижимости возможно только после сдачи дома в эксплуатацию. Таким образом, приобретая квартиру в строящемся доме, не потребуется предъявлять страховой полис до того, как объект не будет завершен.

Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложения

В список дополнительных платных услуг, предлагаемых Сбербанком для своих постоянных клиентов, входят:

  • электронная регистрация;
  • страхование здоровья и жизни;
  • опция «Сберздоровье»;
  • услуга «Защита дома».

Преимущества участия в госпрограмме субсидирования ипотеки

К самому важному достоинству данного проекта необходимо отнести низкий процент за использование ипотечных средств. Данная программа позволяет улучшить жилищные условия каждому гражданину.

Сбербанк с помощью сервиса ДомКлик предлагает к продаже только объекты недвижимости, заслуживающие доверие у потенциальных покупателей. Эта услуга заметно снижает риск приобретения квартиры у недобросовестных застройщиков.

Активное внедрение современных технологий дает возможность клиентам обратиться за ипотечными средствами, а также подобрать подходящий для покупки вариант в режиме онлайн.

В этом случае посетить отделение банка потребуется один раз для подписания договора.

Данная форма обслуживания позволяет заметно экономить время, а также повысить качество обслуживания клиентов данной финансовой организацией.

Параллельно с улучшением жилищных условий граждан, данная государственная программа служит действенной мерой поддержки для компаний, которые занимаются строительством объектов жилой недвижимости на всей территории страны. Это положительно воздействует на экономику в государственных масштабах.

Учитывая востребованность данного проекта среди населения, есть вероятность продления программы государственной поддержки ипотечного кредитования на неопределенный период времени.



Как получить ипотечный кредит на вторичное жилье от Сбербанка в 2021 году?

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке доступна всем категориям заемщиков. Банк предлагает потенциальным клиентам выгодные условия кредитования благодаря налаженным партнерским связям с агентствами недвижимости.

Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложения

Особенности ипотечного кредитования на вторичное жилье в Сбербанке

Большая часть населения не может позволить себе приобрести новую квартиру. Выходом из этой ситуации является купить жилье на вторичном рынке. В Сбербанк действует несколько программ ипотечного кредитования, которые имеют некоторые преимущества:

  • Молодые семьи могут воспользоваться льготными условиями кредитования.
  • В Сбербанке действует самая низкая процентная ставка за пользование ипотекой среди всех банков.
  • Сумма займа ограничена пределом в 15000000 рублей. это условие распространяется на покупку недвижимости в Москве и Санкт-Петербурге. Для остальных регионов действует максимальная планка в 8000000 рублей.
  • Банк не требует письменного подтверждения стажа трудовой деятельности, а также суммы доходов.
  • Проведение платежей, связанных с выполнением кредитного соглашения, не тарифицируются.
  • Разрешается привлекать созаемщиков для увеличения максимальной суммы ипотеки на вторичку.
  • Индивидуальный подход к соискателям.
  • Льготные условия ипотеки для участников зарплатных проектов Сбербанка.
  • Дополнительно клиенту выдается кредитная карта с установленным лимитом от 150000 до 200000 рублей в зависимости от ее вида.

Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложения

Специальные предложения от Сбербанка

Сбербанк предлагает своим клиентам дополнительно воспользоваться специальными возможностями. К ним относятся:

  • Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложенияИспользование материнского капитала на погашение первоначального взноса, а также в качестве погашения суммы займа в дальнейшем.
  • Аренда банковских индивидуальных сейфов. Это даст возможность клиенту не оформлять залог на период до получения документов, подтверждающих право собственности на приобретаемое жилье.
  • Получение налогового вычета. Это позволит возместить часть уплаченных процентов.

Программы кредитования

Сбербанк является финансово-кредитным учреждением, который предлагает широкий выбор программ ипотечного кредита покупки жилья на вторичном рынке. Среди них:

  • Программа кредитования с господдержкой.
  • Ипотека на общих условиях.
  • Программа ипотечного кредитования молодых семей.

Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложения

Условия

Сбербанк предлагает оформить ипотечный кредит на следующих условиях:

Валюта займа Рубли
Цель займа Приобретение готового жилья на вторичном рынке
Минимальная сумма ипотеки 300000
Максимальная сумма ссуды Не может превысить 85% от меньшей из величин:
Договорная стоимость приобретаемого жилья.
Оценочная стоимость приобретаемого объекта жилой недвижимости или объекта залога
Срок ипотеки на вторичное жилье До 25 лет
Комиссия за выдачу займа Отсутствует
Обеспечение ипотечного договора В качестве залога может быть предоставлен приобретаемый за счет заемных средств объект недвижимости.
Залогом может выступить любое другое жилое помещение, соответствующее сумме ипотеки.
При условии оформления в залог частного жилого дома обязательным является оформление в залог и земельного участка, на котором он расположен.
На период оформления приобретаемого объекта в собственность и договора залога необходимо предоставить иные формы обеспечения кредита.
Первоначальный взнос Не менее 15% от предполагаемой суммы кредита
Договора страхования Договор страхования объекта залога на весь период действия кредитной сделки.
Договор личного страхования заемщика (добровольно).

Как оформить ипотеку

Чтобы оформить ипотеку на вторичное жилье, необходимо подать заявление установленной формы в отделение. Сбербанк России предлагает воспользоваться несколькими вариантами оформления кредитной заявки:

  • Обратиться в офис банка.
  • Оформить заявку в режиме онлайн.

Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложения

При обращении в отделение банка при себе необходимо иметь паспорт гражданина Российской Федерации.

Сотрудники Сбербанка помогут заполнить анкету-заявление на ипотечное кредитование покупки жилья на вторичном рынке. Срок рассмотрения подобных заявлений может составлять до 10 рабочих дней.

После вынесения предварительного решения соискателю необходимо прийти в отделение с полным пакетом документов для заключения договора.

Требования к заемщику

Сбербанк предъявляет наиболее лояльные требования к потенциальным заемщикам, которые хотят купить квартиру на вторичном рынке:

  • Соискатель должен быть старше 21 года на момент обращения за ипотекой и моложе 75 лет на дату предполагаемого окончания срока действия договора.
  • Стаж трудовой деятельности не может быть меньше 6 месяцев на последнем месте работы. Общий официальный стаж должен быть не меньше 12 месяцев в течение 5 лет, предшествующих дате обращения в отделение банка за ипотекой на вторичное жилье.

Требования по стажу к соискателям, получающим заработную плату на карточки в Сбербанке, не распространяются.

Видео

Привлечение созаемщиков имеет некоторые особенности:

  • Для увеличения суммы кредита можно привлечь не более трех созаемщиков.
  • Супруг титульного заемщика выступает в роли созаемщика в обязательном порядке. Исключение составляют некоторые случаи:
    • При наличии брачного контракта, который определяет полномочия каждого из супругов в решении вопросов владения недвижимостью.
    • При отсутствии у второго супруга российского гражданства.

Пакет документов

Для рассмотрения заявки кредитному комитету Сбербанка необходимо предоставить следующие документы:

  • Заявление, заполненное соискателем по установленной банком форме.
  • Паспорт заемщика и созаемщиков.
  • Документ о регистрации на территории Российской Федерации.
  • При необходимости справки с места работы.

На объект залога в течение трех месяцев предоставляется отдельный пакет документов:

  • Свидетельство о праве собственности на приобретаемый объект недвижимости на вторичном рынке.
  • Платежное поручение или квитанция об уплате первоначального взноса.

Сбербанк может затребовать дополнительные документы. Полный перечень возможных справок и свидетельств, которые могут понадобиться для оформления ипотеки на вторичном рынке, размещен на официальном сайте Сбербанка России.

Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложения

Процентные ставки

Процентная ставка по ипотеке зависит от суммы кредита, срока действия договора.

В Сбербанке для потенциальных заемщиков реализованы возможности снижения ипотечных ставок. К ним относят:

  • Участие в акции «Витрина». Эта программа работает в рамках сотрудничества Сбербанка и портала «ДомКлик». При выборе квартиры при помощи данного сервиса не потребуется предоставлять дополнительные документы в Сбербанк. Все объекты прошли проверку Сбербанка и получили его одобрение. Заявку на ипотеку для покупки жилья через портал «ДомКлик» можно отправить в электронном виде.
  • Регистрация заявки в онлайн режиме.
  • Участие в акции «Ипотека для молодых семей».
 С учетом сервиса электронной регистрацииС учетом подачи заявления непосредственно в офисе Сбербанка
Базовая ставка 9.4% 9.5%
Акция «Витрина» 9.1% 9.2%
Акция «Ипотека для молодых семей». Базовая ставка 8.9% 9.0%
Акция «Ипотека для молодых семей» + Акция «Витрина» 8.6% 8.7%

Базовые процентные ставки за пользование ипотеки распространяются для клиентов, которые являются участниками зарплатных проектов Сбербанка, а также на покупку готового жилья, которое было построено за счет кредитных средств финансово-кредитного учреждения.

Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложения

Сбербанк может увеличить процентную ставку за пользование ипотекой. Это может быть вызвано такими причинами:

  • Отсутствие у соискателя зарплатой карты в Сбербанке. Это может повлечь увеличение ставки на0.5 процентных пункта.
  • Отказ от личного страхования заемщику обойдется в дополнительный один процент годовых.

Для представителей бюджетной сферы в Сбербанке действует процент ипотеки на вторичное жилье в размере 9% годовых. За отказ от заключения договора страхования здоровья и жизни к ней добавляется 1%.

В Сбербанке существует программа ипотечного кредитования по двум документам. Размер процентных ставок для таких займов будет составлять:

 С учетом сервиса электронной регистрацииС учетом подачи заявления непосредственно в офисе Сбербанка
Базовая ставка 10.4% 10.5%
Акция «Витрина» 10.1% 10.2%
Акция «Ипотека для молодых семей». Базовая ставка 9.9% 10.0%
Акция «Ипотека для молодых семей» + Акция «Витрина» 9.6% 9.7%
Читайте также:  Постоянная и временная регистрация: чем опасна и чем грозит прописка собственнику квартиры?

При выдаче таких займов действует надбавка в один процент за отказ от подписания договора личного страхования заемщика.

Ипотечный калькулятор

Взять кредит на покупку квартиры на вторичном рынке – заманчивое предложение. Прежде чем идти в банк, стоит рассчитать стоимость квартиры с ипотекой и процентов за пользование кредитными средствами.

Это позволяет соотнести реальные доходы с кредитной нагрузкой, оценить целесообразность привлечения созаемщиков.

Для этого рекомендуется воспользоваться сервисом «Ипотечный калькулятор».

Для составления графика необходимо внести в соответствующие поля сведения о:

  • Предполагаемой сумме займа.
  • Процентной ставке.
  • Схеме погашения ипотеки.
  • Наличии и суммах дополнительных комиссий.
  • Размере первоначального взноса.
  • Предполагаемом сроке действия договора.

Полученный расчет не является окончательным. Точные суммы будут известны только после одобрения заявки кредитным комитетом банка.

Заключение

Купить квартиру в кредит на вторичке – оптимальный вариант обзавестись собственной жилплощадью. Займ от Сбербанка можно взять под самый низкий процент. Участие в акциях позволит дополнительно снизить плату за пользование кредитными средствами.

Вам также может понравиться

Ипотека на вторичное жилье от Сбербанка

В качестве надежного партнера с хорошей репутацией многие эксперты рынка недвижимости рекомендуют Сбербанк. Это банк с устойчивым финансовым положением, имеет множество филиалов по всей стране, работает со всеми категориями заемщиков, а также напрямую сотрудничает со многими агентствами недвижимости.

Если вас интересует ипотека от Сбербанка в 2021 году на вторичное жилье, ипотечный калькулятор позволит в режиме онлайн рассчитать ориентировочные данные по кредиту и оценить, насколько выгодные предложения разрабатывает банк.

Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложения

Ипотека для покупки вторичного жилья в Сбербанке

В Сбербанке действуют наиболее лояльные условия для получения ипотечного кредита на покупку готовой недвижимости. Выделяемые банком деньги можно использовать только на покупку жилья. Это может быть квартира в многоэтажке, частный дом или любое жилое помещение.

Ниже представлен ипотечный калькулятор от Сбербанка, он поможет рассчитать ипотеку на вторичное жилье и получить ориентировочную информацию о процентных ставках, ежемесячных платежах, сумме переплаты.

Развитие финансовых инструментов привело к тому, что сейчас не обязательно иметь собственные средства для оплаты нужного товара. Практически каждый банк имеет в своем арсенале несколько выгодных кредитных продуктов, одним из которых является ипотека.

Процентные ставки на вторичное жилье

Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложения

Минимально допустимая сумма, которую можно получить в банке – 300 000 рублей, а максимальная сумма — 15 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для жителей остальных регионов России. Ипотечный кредит может быть оформлен сроком до 30 лет.

Условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

*Отдельного внимания заслуживает ипотека для многодетных семей – в ПАО Сбербанк проводится специальная акция, позволяющая купить квартиру по ставке всего от 5% годовых.

Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:

  1. Заполнение заявки на ипотеку в любом офисе банка, на официальном сайте организации или через сервис Сбербанк-Онлайн.
  2. Получив положительное решение приступайте к подбору вторичного жилья.

  3. Сбор документов на недвижимость и их предоставление в Сбербанк.
  4. Подписание кредитного договора и закладной на приобретаемый дом, квартиру, помещение.
  5. Зарегистрируйте права собственности на объект, квартиру в Росреестре.

  6. Получение ипотеки и закрытие сделки купли-продажи.

Важно! В в Сбербанке всем получателям ипотеки на вторичное жилье предоставляют дополнительную услугу электронной регистрации недвижимости в Росреестре.

Сотрудники банка после подписания кредитного договора сами направляют нужные документы в Росреестр и курируют регистрационные процедуры.

Почему брать ипотеку в Сбербанке выгодно?

Многие заемщики на собственном опыте убедились, что обращение в Сбербанк для получения ипотеки на вторичное жилье является действительно выгодным. Опишем только самые очевидные преимущества от сотрудничества с банком:

  1. Большой выбор программ льготного кредитования, в том числе ориентированных на молодые семьи.
  2. Объективно низкие ставки по базовым программам.
  3. Возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.
  4. Скрытые платежи и комиссии за выдачу кредита или его досрочное погашение полностью исключены.
  5. Для увеличения суммы средств потребуется привлечь созаемщиков.
  6. Лицам зарплатных проектов Сбербанка или сотрудникам компаний, аккредитованных банком, предоставляются дополнительные бонусы.
  7. В качестве первого взноса или для погашения ипотеки в будущем допустимо использовать денежные средства материнского капитала.
  8. Заемщики сохраняют возможность получить налоговый вычет на сумму выплаченных процентов по кредиту.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Сбербанк имеет возможности разрабатывать целевые программы ипотечного кредитования, ориентированные на определенные группы заемщиков. Именно к этой категории продуктов принадлежит ипотека на готовое жилье от банка, которую могут получить молодые семьи с двумя и более детьми.

Ставка по ипотеке на данный момент является одной из наиболее низких по рынку – в 2021 году ее размер составляет от 5% годовых. Но банк имеет право устанавливать дополнительные надбавки. Рассмотрим основные из них:

  • отсутствие справки о доходах и документов, подтверждающих официальную занятость;
  • отказ заемщика страховать свою жизнь, здоровье и приобретаемый в собственность объект;

Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, в том числе предлагает льготные условия выдачи ипотеки на готовое жилье тем заемщикам, которые не имеют возможности подтвердить официальный доход.

Покупка готового жилья с использованием заемных средств – это отличная возможность стать владельцем недвижимости уже сегодня, не затрачивая время на накопления. Вместе с этим ипотека на вторичное жилье становится страховкой в получении квартиры по наиболее выгодной стоимости. Ведь с каждым годом цены на недвижимость увеличиваются, а с ними растет и инфляция, которая обесценивает сбережения.

Но не нужно забывать, что ипотека на вторичку – это целевой кредит. Его банк выдает под проценты и только тем заемщикам, которые удовлетворяют условиям кредитования. Чтобы быть уверенным в получении наиболее выгодного займа, следует доверять проверенным кредитным организациям.

"Вторичку" могут разрешить покупать по программе льготной ипотеки

Распространение льготной ипотеки на вторичное жилье позволит решить жилищный вопрос большему числу семей. При этом роста цен на квартиры, скорее всего, не будет: конкуренция на этом рынке не позволит квадратным метрам резко подорожать, считают эксперты.

Поручение правительству рассмотреть возможность запуска льготной ипотеки на покупку жилья на вторичном рынке дал премьер-министр Дмитрий Медведев. Сейчас она распространяется только на новостройки. В ряде регионов нового жилья возводится мало, поэтому программа там практически не работает. Общее кассовое исполнение по проекту не превышает 8 процентов.

Льготную ипотеку могут распространить на вторичный рынок жилья в регионах, где есть дефицит новостроек

Запустить ипотечную программу для семей с детьми, родившимися с 2018 по 2022 год, предложил президент Владимир Путин. Она стартовала в начале 2018 года.

Покупая жилье в строящихся домах или рефинансируя ранее полученные кредиты, такие семьи получили право на субсидирование ставки, превышающей 6 процентов. Но льгота была ограничена во времени.

Позже в Послании Федеральному Собранию президент предложил распространить льготную ставку на весь срок действия кредита, что и было сделано в апреле 2019 года.

Это заметно подогрело спрос на такие кредиты. По данным Минфина, за апрель — август 2019 года выдано около 14,4 тысячи таких кредитов на 39,5 миллиарда рублей. Это 11 процентов всего объема ипотеки, которую граждане берут на покупку нового жилья. До изменения условий программы доля таких кредитов не превышала 2 процента, рассказали «РГ» в Дом.РФ.

Условия Сбербанка по ипотеке на вторичное жилье: действующие программы и процентные ставки, а также льготные предложения

Как снизить платеж по дорогой ипотеке

В целом с начала запуска «семейной» ипотеки выдано 22,6 тысячи кредитов почти на 60 миллиардов рублей.

Дальнейшее расширение программы, безусловно, облегчит решение жилищного вопроса для семей с детьми, полагает руководитель аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко.

Спрос частично сместится на «вторичку», которая сейчас сдает позиции из-за более дорогой ипотеки, добавляет Мария Литинецкая, управляющий партнер компании «Метриум».

Роста цен на «вторичке», скорее всего, не будет, так как предложение квартир тоже увеличится и конкуренция не позволит ценам расти, уточняет она.

Впрочем, вряд ли граждане массово начнут приобретать квадратные метры на «вторичке», говорит Репченко: покупатели, скорее, рассчитывают на более современное жилье. К тому же есть сомнения, что программу льготной ипотеки решат распространить на вторичный рынок по всей стране.

Государству выгодно поддерживать застройщиков и принимать меры, стимулирующие спрос на квартиры в новых домах, поскольку строительство дает налоги и рабочие места.

Вторичный рынок не столь важен для государства, констатирует Репченко, поэтому, если льготную ипотеку на вторичном рынке и введут, то, скорее, в регионах с дефицитом новостроек.

По данным Минстроя на 1 сентября, с начала 2019 г. в России введено 42,3 миллиона квадратных метров жилья. Это на 7,9 процента больше того же периода 2018 года, но ниже цифр, запланированных в национальном проекте (120 миллионов кв. метров жилья ежегодно).

Ипотека в Сбербанке в 2021 году: Условия и Процентная ставка

Купить квартиру сразу могут позволить себе далеко не все. Арендовать жилье и платить за чужую недвижимость часть своего заработка – не всегда имеет смысл. Тогда уж лучше платить примерно столько же, что и за аренду, но уже за собственную квартиру. А помочь в этом может ипотечный кредит, взятый в Сбербанке. Сегодня мы рассмотрим, насколько выгодные условия предлагает банк в 2021 году.

Отметим, что Сбербанк в 2021 году продолжает выдавать ипотечные кредиты на самых выгодных условиях всем категориям граждан.

Читайте также:  Погашение ипотеки военной ипотекой: каковы сроки выплат и их размер, процентная ставка, возможно ли полное или частично досрочное гашение из собственных средств, а не из специального счета

Это позволяет воспользоваться различными предложениями и минимальными ставками тем категориям граждан, которым довольно сложно вставать на ноги: молодым семьям, а также военнослужащим.

Каждому физическому лицу, желающему приобрести жилье, банк подберет выгодный продукт на максимально удобных условиях.

В 2021 году по ипотечным кредитам Сбербанка произошли приятные для потребителей изменения:

  • ставки снизились в среднем на 2,1 %,
  • процентная ставка теперь не зависит от размера первоначального взноса и срока кредитования,
  • при использовании сервиса электронной регистрации в Росреестре банк снижает ставку по кредиту на 0,5 % годовых.

Кому можно получить ипотеку?

Сбербанк предлагает воспользоваться рядом предложений, как по приобретению готового жилья, так и на строительство загородного дома. При этом ориентированы кредиты на любой кошелек.

Требования:

  1. Если у заемщика ежемесячные платежи окажутся больше половины заработка, можно привлечь в поручители до трех созаемщиков.
  2. Кредит на приобретение жилья могут получить граждане Российской Федерации, имеющие постоянное место прописки на территории России, в возрасте от 21 до 75 лет (год полного возврата кредита).
  3. Стаж работы в организации, должен быть не менее 6 месяцев. Если претендент на ипотеку работает в организации, являющейся участником заплатанного проекта Сбербанка, то его не ограничат в количестве месяцев имеющегося стажа.

В 2020 году Сбербанк максимально упростил процедуру получения жилищного займа для тех, кто получает зарплату на карты банка. Участникам заплатанного проекта необходимо предоставить лишь документ, удостоверяющий личность. Остальным желающим получить ипотеку, нужно кроме паспорта предъявить:

  • заявление;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
  • заверенную работодателем копию трудовую книжку или выписку из трудовой книжки;
  • ИНН;
  • СНИЛС.

Кредитным инспектором заполняется заявка и по ней приходит либо одобрение либо отказ.

Виды жилищного кредитования

Сбербанк выдает несколько видов кредитов в рамках ипотечного кредитования. Они отличаются процентными ставками. Условия одобрения у всех практически одинаковые – срок кредита до 30 лет и сумма свыше 300 тыс.рублей. Перечислим виды, которые банк презентует в 2020 году для своих потребителей:

Вид ипотечного кредитаСтавкаПервоначальный взнос
На приобретение жилья в новостройке у компании-застройщика или еще на стадии строительства от 6,5% 15%
На покупку готового жилья для тех, кто планирует купить квартиру или дом на вторичном рынке от 8,5% 15%
На покупку любого жилья по господдержке ипотеки для семей с детьми от 5% 20%
С использованием средств материнского капитала можно приобрести любое жилье, погасив сертификатом часть его стоимости от 6,5% гасится материнским капиталом
На строительство индивидуального жилого дома  от 9,7% от 25%
На приобретение или строительство загородной недвижимости: дачи, садового домика и т.д. от 9,2% от 25%
На приобретение любого жилого помещения в собственность военным, по програме “Военная ипотека” от 8,8%

Формирование процентной ставки в 2020 году на вторичку и новое жилье

Сбербанк является партнером нескольких компаний застройщиков. Это позволяет покупателям жилья в строящемся доме или только сданном в эксплуатацию у них, воспользоваться выгодными предложениями по приобретению с использованием ипотеки. До конца 2020 года можно подать заявку и получить по ней ответ непосредственно в офисе застройщика. Формирование процентной ставки зависит от условий:

  1. Если покупатель не согласен воспользоваться услугой «Электронная регистрация права собственности», то банк увеличит ставку на 0,1%.
  2. При отказе оформить страхование жизни ставка вырастет на 1%.
  3. Ставка станет выше на 0,3% и в том случае, когда заемщик не готов представить документы о своем финансовом состоянии и стаже работы, а так же не имеет зарплатную карту Сбербанка.

Что такое электронная регистрация права собственности?

Сбербанк предоставляет возможность направить кредитный договор после подписания на государственную регистрацию прямо в офисе банка. Это удобно, поскольку не потребуется идти в Росреестр или многофункциональный центр, и это очень выгодно тем, что банк предоставит снижение ставки по кредиту в случае вашего согласия на 0,1%.

Эта услуга не бесплатная, но позволяет получить скидку не только по процентам, но и по уплате государственной пошлины, которую необходимо заплатить за регистрацию сделки.

В стоимость услуги входит:

  • полное сопровождение сделки по приобретению жилья персональным менеджером;
  • выпуск всем участникам сделки усиленной квалифицированной подписи;
  • отправка всех необходимых документов в Росреестр в электронном виде;
  • контроль регистрации и взаимодействие с регистрирующим органом.

В итоге покупателю жилой недвижимости можно оформить все необходимые документы непосредственно в офисе банка, зарегистрировать сделку и получить на свой электронный адрес выписку из ЕГРН с отметкой, свидетельствующей о том, что регистрация права на квартиру или дом пройдена. Вместе с выпиской придет и договор купли-продажи.

Ипотека без первоначального взноса: условия получения

Сбербанк не предлагает получение ипотечного кредита без внесения первоначального взноса. Практически вся линейка по ипотеке требует, чтобы заемщик внес 15-25 процентов от стоимости жилья, приобретаемого с использованием заемных средств банка. Исключением является:

  1. Ипотека с использованием средств Материнского капитала. Поскольку чаще всего улучшают свои жилищные условия семьи с маленькими детьми, то государство предоставляет возможность практически сразу после получения сертификата направить его на приобретение жилья. Эти средства и будут, по сути, первоначальным взносом. Обычно банк оценивает приобретаемое жилье и выдает ипотеку до 75% от его стоимости. Такая мера государственной поддержки семей с маленькими детьми очень удобна и выгодна получателям сертификата на материнский капитал. Она позволяет получить более просторное жилье без первоначального взноса и на самых удобных условиях.
  2. Военная ипотека. Государство предоставляет военнослужащим возможность приобрести недвижимость с использованием сертификатов. Эти средства могут быть использованы в качестве первоначального взноса. Сбербанк ограничивает возможную сумму кредита для военных суммой 2,398 миллиона рублей. При этом не требуется страхование жизни заемщика, процентная ставка при этом не изменится.

Ипотека с государственной поддержкой в 2021 году: условия получения в Сбербанке

Ипотека в Сбербанке

Сбербанк является ведущим ипотечным банком России, занимая первое место по объему выданных жилищных кредитов (данные «Эксперт РА»).  За первое полугодие 2018 года Банк выдал 702 790 млн руб., прирост по сравнению с предыдущим периодом составил 76%.

Ипотечные программы банка. Сбербанк предлагает услуги ипотечного кредитования на покупку жилой недвижимости на первичном и вторичном рынке (квартиры и загородные дома). Действует специальная ипотечная программа для участников программы реновации в Москве. Кредитные средства могут быть предоставлены и на покупку нежилого недвижимого имущества – гаражей и машиномест.

Особые условия по ипотечному кредиту разработаны для молодых семей (предусмотрено государственное субсидирование) и военнослужащих. Также Сбербанк предоставляет ипотеку на индивидуальное строительство жилого дома.

Есть возможность рефинансировать сторонний жилищный кредит, а также реструктуризовать ипотеку, ранее оформленную в Банке.

Допускается использование в  качестве первоначального взноса по ипотеке средств материнского капитала.

Документы. Для рассмотрения заявки на ипотеку клиент должен подать в Сбербанк следующие документы:

  • Общегражданский паспорт;
  • Второй документ, идентифицирующий заявителя (на выбор: военный билет, водительские права, удостоверение личности военного или представителя органов власти, полис ОПС, заграничный паспорт);
  • Документ, удостоверяющий наличие временной прописки (если применимо).
  • По некоторым программам, а также при использовании средств МСК, Банк предусматривает перечень дополнительных документов.

Заёмщик должен удостоверить факт занятости при помощи копии трудовой книжки/контракта, свидетельства о регистрации ИП, удостоверения адвоката/нотариуса или иных документов.

Уровень доходов подтверждается путём подачи справки 2-НДФЛ или по образцу работодателя, справки из ПФР о начислении пенсионных выплат, налоговой декларации 3-НДФЛ.

Дополнительный доход от договоров гражданско-правового характера могут быть подтверждены путём предоставления копий данных договоров.

Требования к заемщикам. Ипотека от Сбербанка доступна заявителям в возрасте старше 21 года, возраст которых на момент полного возврата кредита по договору не превысит 75 лет.

Заёмщик должен иметь гражданство РФ, а также трудовой стаж: общий – не менее 1 года, на текущем месте работы – не менее полугода.

Льготные ставки действуют для следующих категорий заёмщиков: участники программ госсубсидирования и развития жилищной сферы; держатели зарплатных карт Банка; вкладчики Банка.

Созаемщики. Сбербанк допускает возможность привлечения к ипотеке созаёмщиков (не более 3-х физлиц). Супруг титульного заёмщика привлекается в качестве созаёмщика в обязательном порядке (кроме случаев отсутствия у него гражданства РФ или при наличии брачного контракта, предусматривающего раздельный режим имущества).

О залоге. В залог передается приобретаемая недвижимость (кроме земельного участка) с условием обязательного страхования риска потери или повреждения (при оформлении страховки в офисе Банка заёмщик получает один месяц бесплатного страхования).

При оформлении в качестве залогового обеспечения дома в залог также передается и земельный участок, на котором расположен дом.

Также Сбербанк принимает в залог в качестве обеспечения ипотеки права требования и активы, являющиеся собственностью заёмщика (драгметаллы, ценные бумаги, недвижимость и ценное движимое имущество).

Снижение ставки и льготы. Нет комиссии за оформление сделки. В 2018 году есть льготные программы, позволяющие снизить процентную ставку.

Есть возмещение 13% (налоговый вычет) от суммы выплаченных процентов. За отказ от заключения договора личного страхования Сбербанк увеличивает ставку по ипотеке.

При регистрации сделки с недвижимостью через сервис ДомКлик действует сниженная процентная ставка.

Как подать заявку? Оформить ипотечный кредит в Сбербанке можно полностью дистанционно – на официальном сайте или при помощи приложения Сбербанк Онлайн.

Также заявку можно подать, посетив офис Банка (в регионе постоянной регистрации заявителя или в регионе расположения кредитуемой недвижимости).

Банк рассматривает заявку и принимает решение по ней в течение 8 рабочих дней со дня предоставления необходимых документов.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *