Страхование ипотеки АО Согаз, Ингосстрах, Росгосстрах, РЕСО, ВСК: какие гарантии требует банк и как на их основе формируется ипотечно-страховой тариф, как сравнить организации и поменять компанию страховщика, если нашли более выгодные условия?

При выдаче кредита, ГазПромБанк подключает заемщиков к программе страхования, заключенной им со страховыми компаниями «АО СОГАЗ» и «Страховая компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ». Или предлагает на выбор внушительный перечень аккредитованных им компаний, известных на рынке.

Условия по страхованию ГазПромБанка выделяются среди прочих банков возможностью вносить платежи за страховку ежемесячно, а не только единоразово.

Но клиенту, решившему вернуть деньги за страховку по кредиту в ГазПромБанке уже не до этих “плюшек”, он должен знать, какими правами обладает на расторжение договора.

Тем более, что возможность возврата страховой премии допустима не только в период охлаждения, но и после досрочного погашения кредита. И, кроме прочего, можно расторгнуть договор, признав его не действительным.

Обязательно ли платить за полис?

Еще при оформлении кредита в банке, заемщик должен знать, что большая часть страховок является добровольной.

Добровольную страховку банк не имеет права навязывать. Более того, законодательно установлено, банк не имеет права отказать в выдаче кредита заемщику по причине его отказа от страхования.

Решением Президиума Федеральной антимонопольной службы от 05.09.

2012 № 8-26/4 «О страховании при заключении кредитного договора» было принято, что банки не имеют права принуждать заемщиков страховать жизнь и здоровье.

Страхование ипотеки АО Согаз, Ингосстрах, Росгосстрах, РЕСО, ВСК: какие гарантии требует банк и как на их основе формируется ипотечно-страховой тариф, как сравнить организации и поменять компанию страховщика, если нашли более выгодные условия?А в соответствии с ч. 2 ст. 935 ГК РФ, гражданин имеет право, но не обязанность, страховать свою жизнь и здоровье.

Также навязывание страхования займов, в соответствии с Федеральным законом №353-ФЗ “О потребительском кредите”, не законно.

К добровольным видам страхования относятся:

  • жизни и здоровья;
  • от потери работы;
  • титула – защита сделки;
  • и другие виды.

Расторжение договора страхования жизни с ГазПромБанком возможно даже после получения кредита.

Заемщик имеет право не оформлять никакие страховки за исключением обязательных, установленных Законом. Обязательных страховок при кредите всего два вида, легко запомнить:

  1. Залог при ипотеке – конструктив квартиры.
  2. Залог при автокредите – КАСКО.

Совершенно все остальные виды страховок добровольны. Но это на будущее, раз вы читаете эту статью, то кредит, скорее всего, уже оформлен.

Стоит учесть, что при включении страхового взноса в ежемесячный платеж, на него будут начислены проценты, что не противоречит законодательству в соответствии с п.3 ст.6.1 закона “О потребительском кредите (займе)” N 353-ФЗ.

Когда отказаться нельзя?

Страхование ипотеки АО Согаз, Ингосстрах, Росгосстрах, РЕСО, ВСК: какие гарантии требует банк и как на их основе формируется ипотечно-страховой тариф, как сравнить организации и поменять компанию страховщика, если нашли более выгодные условия?Получая кредит под залог какого-либо имущества, клиент обязан его застраховать.

Это положение содержится в ст. 343 Гражданского кодекса.

Поэтому при оформлении ипотеки необходимо страховать квартиру или дом от разрушения. Требование об этом содержится в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ.

То же самое относится и к автокредитам: машина будет предметом залога, а, следовательно, должна быть застрахована от ущерба – КАСКО.

Обязательно ли страхование при автокредите? ►►

Нужно обратить внимание, что требование о страховании залога к покупке полиса защиты жизни никак не относится. Квартиру (имеется в виду конструктив здания от разрушения) страховать нужно, а жизнь при ипотеке не обязательно.

Законно ли изменение ставок при отказе?

Несмотря на то, что большая часть страховок является добровольной, ГазПромБанк с успехом навязывает заемщикам все виды страховок.

Тем, кто отказывается от страхования, в ГазПромБанке грозит повышение ставки по кредиту, что только увеличивает размер переплаты по долгу. Однако, это предложение банка по выбору программы в зависимости от наличия страхования не является противозаконным.

С точки зрения законодателя, банк в данном случае не обязывает заемщика к страховке, а стимулирует.

То есть предоставляет выбор: со страховкой или без нее. А то, что без страховки кредит будет дороже – так это рынок. Как говориться: “хочешь – бери, хочешь – мимо проходи”.

  • Страхование ипотеки АО Согаз, Ингосстрах, Росгосстрах, РЕСО, ВСК: какие гарантии требует банк и как на их основе формируется ипотечно-страховой тариф, как сравнить организации и поменять компанию страховщика, если нашли более выгодные условия?Как правило, стоимость кредита снижается на 1% годовой процентной ставки.
  • Но стоимость страхования жизни в год начинается от 3% от стоимости займа.
  • Надо ли говорить, что выгоднее?

Как уменьшить сумму за полис в десятки раз?

Из раздела “Особенности коллективного страхования”, расположенной в конце данной статьи, вы узнаете, что плата за включение заемщика в программу коллективного страхования превышает стоимость непосредственно страхования в десятки раз.

Например, стоимость страхования 6000 руб, а плата за включение в программу страхования 63 000 руб – это обычная практика, в судах эти цифры вскрываются, и обнажается неприглядная картина для банков.

Делаем вывод, что можно застраховаться во много раз дешевле, чем предлагает сотрудник банка.

Второй значимый фактор в страховании кредитов – повышение процентной ставки при отказе от полиса. Но все договора любых банков включают возможность выбора страховой компании, даже не включенной в перечень аккредитованных. 

Страхование ипотеки АО Согаз, Ингосстрах, Росгосстрах, РЕСО, ВСК: какие гарантии требует банк и как на их основе формируется ипотечно-страховой тариф, как сравнить организации и поменять компанию страховщика, если нашли более выгодные условия?

Клиент, оформив кредит, понял, что сумма страхования необоснованно завышена и хочет ее вернуть, но боится повышения процентной ставки.

Что делать?

Нужно написать два заявления в один день: первое – на возврат страховки по кредиту, второе – уведомить банк о страховании в иной компании на сумму кредита. Вуаля!

Стоимость полиса составит до 10 000 руб, процентную ставку поднять банк не имеет права – это разрешено его договором и законом России.

Обратимся к судебной практике для подтверждения законности и правомерности схемы. Конечно, иногда банки противятся такой излишней самостоятельности клиента и пытаются повысить ставку, несмотря на имеющуюся страховку. Но суд всегда встает на сторону клиента и ставка остается низкой. Вот несколько решений:

  • Решение 2-1842/2018;

Страховка ипотеки в СОГАЗ 2021: калькулятор, расчет стоимости полиса, отзывы и порядок оформления

Благодаря ипотечной программе можно быстро стать собственником своего жилья. В рамках программы предусмотрено не только внесение минимального взноса, но и оформление страховки на предмет залога. Рассмотрим, каким образом происходит страхование ипотеки в СОГАЗ, какой пакет рисков необходимо включить и сколько потребуется заплатить за услуги финансовой организации.

О компании

Страхование ипотеки АО Согаз, Ингосстрах, Росгосстрах, РЕСО, ВСК: какие гарантии требует банк и как на их основе формируется ипотечно-страховой тариф, как сравнить организации и поменять компанию страховщика, если нашли более выгодные условия?

СОГАЗ – крупная финансовая компания, которая появилась на рынке в 1993 году. Своим клиентам страховщик готов предложить более 100 выгодных продуктов, в том числе и страхование квартиры по ипотеке.

Услугами страховой организации пользуются более 18 миллионов граждан и 100 тысяч юридических лиц. Оформить необходимый продукт можно в офисе, через агента или онлайн через портал СОГАЗ.

Эксперт Ра присвоил финансовой компании рейтинг ruAAA, что по шкале означает стабильный прогноз. Такой рейтинг может получить страховщик, который предлагает выгодные тарифы, вовремя делает выплаты и качественно обслуживает клиентов.

Страховщик активно сотрудничает со многими крупными компаниями и банками, такими как:

  • Газпромбанк;
  • Банк Россия;
  • Сбербанк;
  • ВТБ 24;
  • Альфа банк;
  • БинБанк;
  • Уралсиб.

Предлагаем скачать список банков-партнеров на нашем портале.

Плюсы и минусы страхования в СОГАЗ

Прежде чем оформлять страховку следует выяснить все плюсы и минусы страхования ипотеки в СОГАЗ. Для вашего удобства рассмотрим их.

Плюсы:

  1. Гибкая система тарифов.
  2. Развитая филиальная сеть.
  3. Большой выбор страховых программ. В результате этого заемщик может подобрать полис исходя из своих запросов (пакет рисков и стоимость).
  4. Всю информацию можно получить через интернет или по бесплатному телефону горячей линии.
  5. Приобрести полис можно в рассрочку на 2 или 3 взноса.
  6. Круглосуточная служба поддержки, которая ответит на вопрос оформления бланка или регистрации убытка.
  7. При страховании жизни в АО СОГАЗ по ипотеке возможно прохождение бесплатного медицинского осмотра.
  8. Простая и быстрая процедура оформления (не более 2 часов).
  9. Сумма выплаты в результате страхового события соответствует реальной сумме ущерба.
  10. Постоянные клиенты могут получить скидку по договору.

Минусы:

  1. Для расторжения договора при погашении ипотеки следует обращаться в офис, предъявлять справку и ждать около 30 дней.
  2. Много исключений из правил, в результате наступления которых выплата не полагается.
  3. Нельзя оформить защиту через интернет.

Несмотря на все минусы, ипотечное страхование в СОГАЗ пользуется большой популярностью.

Риски и программы страхования

Перед покупкой страхования при ипотеке в СОГАЗе следует внимательно изучить пакет рисков. Условия страхования прописаны в правилах, которые являются неотъемлемой часть бланка защиты и доступны для всеобщего изучения.

Вы можете скачать правила на нашем сайте прямо сейчас.

Страхование имущества

В рамках страхового продукта компания готова принять недвижимое имущество, которое передается кредитору в качестве залогового обеспечения. Пакет рисков – это повреждение или гибель в результате наступления:

Читайте также:  Акт осмотра нежилого помещения: образец, что входит в документ комиссионного обследования здания и для каких целей необходима проверка?

Страхование ипотеки АО Согаз, Ингосстрах, Росгосстрах, РЕСО, ВСК: какие гарантии требует банк и как на их основе формируется ипотечно-страховой тариф, как сравнить организации и поменять компанию страховщика, если нашли более выгодные условия?

Личное страхование

В данном случае оформляется страховка жизни по ипотеке в СОГАЗ. Лимит по выплате устанавливается по соглашению сторон и в большинстве случаев не превышает суммы по ипотечному договору.

Клиент может рассчитывать на выплату если станет нетрудоспособным по причине получения одной из групп инвалидности. В таком случае СОГАЗ перечисляет всю сумму банку с целью погашения задолженности. Что касается квартиры, то она переходит наследникам по закону.

Дополнительно по договору может быть предусмотрен риск – смерть. В результате его наступления страховая организация не только закрывает долг по ипотеке, но и выплачивает компенсацию наследнику по закону в рамках оставшегося лимита.

К примеру, страховая сумма по договору 2 000 000 рублей, а долг по ипотеке 700 000 рублей. В случае смерти заемщика наследник получит 1 300 000 рублей, а 700 000 рублей пойдут на погашение задолженности.

Важно! Стоимость страхования жизни при ипотеке в СОГАЗ можно рассчитать в режиме онлайн на нашем портале. Калькулятор позволяет подобрать выгодный вариант страхования за считанные минуты бесплатно.

Титульное

В рамках договора предусмотрена выплата на случай утраты права собственности на приобретаемое имущество. Также титульная страховка защитит, если сделка будет аннулирована по решению суда.

Договор заключается только в отношении имущества на вторичном рынке. Тариф рассчитывается персонально для каждого заемщика.

Страхование ответственности заемщика

В рамках договора предусмотрена ответственность за невозврат кредита со стороны заемщика. Полис оформляется на весь срок действия ипотеки. Что касается страхового риска – то это невозможность оплачивать кредит в результате ухудшения финансового положения.

По полису в СОГАЗе может быть установлен «срок ожидания» от 30 до 180 дней. Этот период устанавливается для того, чтобы клиент смог исправить свое положение и продолжить вносить оплату по ипотеке.

Стоимость страховки

Тариф по страховке для ипотеки в СОГАЗе фиксированный. По состоянию на февраль 2019 года компания предлагает ставки:

  • квартира – 0,12%;
  • жизнь и здоровье – 0,17%;
  • титульное – 0,08%;
  • отсутствие погашения долга – 1,17%;
  • гражданская ответственность – 0,12%.

Важно! Для получения актуальной информации на день оформления рекомендуем рассчитать через калькулятор стоимость ипотечного страхования в СОГАЗ. Какие данные потребуется указать, рассмотрим далее в статье.

Калькулятор

Рассчитать страховку по ипотеке в СОГАЗ можно, не посещая офис. Для этого следует указать необходимые данные в калькуляторе на нашем портале.

Запрашивается:

  • город, в котором будет происходить кредитование;
  • наименование банка, для которого делается расчет страховки по ипотеке в СОГАЗ;
  • условия страхования;
  • сумму по договору;
  • личные данные;
  • с какой даты полис вступает в силу.

После ввода сведений останется запросить расчет и получить предложение по всем программам.

Порядок оформления

Для покупки страховки по ипотеке на конструктивные элементы, жизни и здоровья, титульного страхования потребуется обратиться в офис СОГАЗ. Заранее необходимо подготовить полный пакет документов, на основании которых происходит оформление договора ипотечного страхования.

Пакет документов:

  • заявление на страхование;
  • паспорт;
  • медицинская справка при оформлении страховки жизни;
  • свидетельство о заключении брака;
  • согласие супруга на проведение сделки;
  • документы юридического лица;
  • договор купли-продажи квартиры;
  • свидетельство о регистрации права собственности.

Важно! Предлагаем скачать полный пакет документов и бланк заявления, который следует заполнить собственноручно.

Процедура страхования ипотеки:

  1. Перед оформлением кредита обратиться в СОГАЗ для страхования ипотеки по расчету, полученному через калькулятор.
  2. Предъявить полный пакет документов в оригинале и заполненный бланк заявления.
  3. Запросить повторный расчет страховой премии по выбранной программе.
  4. Если условия устраивают, дождаться, пока страховой полис будет подготовлен специалистом финансовой организации СОГАЗ.
  5. Внимательно изучить полис и если все разделы устраивают, то поставить подпись и внести оплату по квитанции.
  6. Получить свой экземпляр договора на руки и обратиться в банк с целью получения ипотеки.

Важный момент! Если вы хотите избежать этой большой бумажной волокиты, то рекомендуем оформить полис онлайн. Для этого нужно сделать расчет на нашем калькуляторе, а потом оплатить его. Полис страхования для ипотеки придет вам на почту. Вам останется только распечатать бланк, подписать его и предоставить в банк. Обычно такой полис будет на 10-15% дешевле обычного.

Оплата и продление

Рассчитать договор страхования конструктивных элементов и жизни по ипотеке в СОГАЗ на последующие годы также можно в режиме онлайн на нашем портале. После получения предложения можно перейти к процедуре согласования оформления в офисе СОГАЗ.

При повторном страховании достаточно указать только номер ранее полученного бланка и получить новый экземпляр договора за считанные минуты.

Что касается титульного страхования, то по нему в первый год страховщик составляет график оплаты на весь период. В результате этого заемщику необходимо просто оплатить взнос по полису через кассу СОГАЗ или банк по реквизитам.

Важно! Если оплата не будет внесена в срок, то банк имеет право поднять ставку по ипотечному договору. Все права финансовой компании, в которой оформлена ипотека, прописаны в договоре, который следует внимательно изучать.

Что делать при страховом случае

Каждый клиент должен знать, что необходимо делать при страховом случае. Для удобства специалисты СОГАЗ готовы проконсультировать клиента по бесплатному телефону службы поддержки клиентов. Для вашего удобства мы подготовили небольшую инструкцию, изучив которую вы поймете, как фиксировать страховое событие.

Что делать:

  1. Зафиксировать страховой случай через специальную службу. К примеру, если у вас случился пожар, то вам нужно взять подтверждающий документ у пожарной охраны.
  2. Обратиться в офис СОГАЗ с полным пакетом документов и заявлением. Как правило, запрашивается полис, паспорт заемщика, кредитный договор и документ подтверждающий факт наступления страхового случая.
  3. При необходимости согласовать дату, когда уполномоченный специалист финансовой организации осмотрит поврежденное имущество с целью фиксации повреждений. Если в стоимость был включен договор страхования жизни по ипотеки и вы пострадали, то может быть назначена проверка в клинике, с которой СОГАЗ имеет договорные отношения.
  4. Получить выплату.

Отзывы

После оформления полиса страхования по ипотеке в СОГАЗе граждане оставляют отзывы. Для вашего удобства рассмотрим их.

Отзывы:

  • Изучив отзыв, становится ясно, что СОГАЗ занижает сумму выплат. В результате этого клиенту потребуется отстаивать свои права.

Страхование ипотеки АО Согаз, Ингосстрах, Росгосстрах, РЕСО, ВСК: какие гарантии требует банк и как на их основе формируется ипотечно-страховой тариф, как сравнить организации и поменять компанию страховщика, если нашли более выгодные условия?

  • Во втором отзывы клиент жалуется на то, что не смог получить расчет премии по договору.

Страхование ипотеки АО Согаз, Ингосстрах, Росгосстрах, РЕСО, ВСК: какие гарантии требует банк и как на их основе формируется ипотечно-страховой тариф, как сравнить организации и поменять компанию страховщика, если нашли более выгодные условия?

После изучения программы страхования ипотеки в СОГАЗ можно отметить, что тарифы и условия конкурентоспособные. Несомненный плюс – это дистанционное оформление расчета в любое время без взимания платы.

Кто уже оформлял страховку ипотеки, просим оставить отзыв. Будем благодарны, если расскажете свою историю оформления.

Граждане, которым нужна помощь опытного страхового эксперта, могут воспользоваться услугами нашего специалиста. Для получения ответа потребуется написать в онлайн-чат и оставить свои координаты. Следует отметить, что наш сотрудник не только отвечает на вопросы, но и помогает в подготовке всех необходимых документов.

Будем благодарны, если после прочтения статьи вы поставите лайк.

Подробнее про страхование квартиры по ипотеке, читайте далее.

Ипотечное страхование 2021: стоимость страховки по ипотеке в Росгосстрахе

Предлагаем комплексную программу ипотечного страхования, которая поможет вам исполнить кредитные обязательства перед банком, если вы лишаетесь привычного дохода в случае потери трудоспособности, непредвиденных расходов (связанных, например, с повреждением объекта недвижимости), утраты или ограничения права собственности на недвижимость.

Наша программа ипотечного страхования удовлетворяет требованиям большинства банков и учитывает особенности их программ ипотечного кредитования.

Комплексный договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита на срок действия кредитного договора. Набор рисков (состав комплексной программы) определяется требованиями кредитной организации.

Наши договоры включают максимальное количество всевозможных рисков. По каждому из объектов страхования может быть застрахован как отдельный страховой риск, так и комбинация таковых.

Страховые риски по программе ипотечного страхования:

  1. Риск утраты (гибели), недостачи  или повреждения недвижимого имущества (объекта залога):
    • Несчастные случаи (пожар, взрыв, повреждение водой в результате аварии систем водоснабжения, отопления, канализации и др.).
    • Стихийные бедствия.
    • Противоправные действия третьих лиц (кража, грабеж, разбой, умышленное уничтожение имущества другими лицами).
  2. Риск смерти, утраты трудоспособности страхователя (застрахованного лица) — оформляется страхование жизни и здоровья заемщика (созаемщика/поручителя). Памятка Застрахованного лица.
  3. Риск утраты недвижимого имущества в результате прекращения, ограничения (обременения) права собственности на недвижимое имущество (титульное страхование, или страхование права собственности и других вещных прав на недвижимое имущество).
Читайте также:  Оформление придомовой территории многоквартирного дома в собственность: как определить, кому она принадлежит, как приватизировать муниципальную землю под домом и около него, как оформить приватизацию участка при малоэтажном строительстве, плюсы и минусы сделки

Полный перечень исключений из страхового покрытия по страховым программам указан в Правилах страхования №108 и №225.

Страховщик в любом случае не несет ответственности по убыткам, возникшим в результате:

  1. Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.
  2. Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий и их последствий.
  3. Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок и их последствий.
  4. Изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

Страховая сумма по договору комплексного ипотечного страхования может определяться в соответствии с кредитной программой банка в следующем размере:

  • сумма ипотечного кредита;
  • сумма ипотечного кредита, увеличенного на 10%;
  • сумма ипотечного кредита, увеличенного на значение годовой процентной ставки по кредиту.
  • Страховая сумма ежегодно уменьшается в соответствии с графиком погашения кредита!
  • При наступлении страхового случая страховая выплата производится банку в размере реального ущерба, но не выше страховой суммы.
  • Если размер страховой выплаты превышает размер неисполненных на момент выплаты обязательств заемщика перед банком по кредитному договору, то оставшаяся ее часть выплачивается заемщику или наследникам.
  1. Страхователем по договору страхования может выступать дееспособное физическое лицо, являющееся залогодателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона), либо юридическое лицо, являющееся залогодателем или залогодержателем по договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона).
  2. Договор страхования может заключаться как в комплексе рисков, предусмотренных по кредитному договору и/или договору об ипотеке (либо ипотеки в силу закона) и Правилами страхования, так и в одной из частей.
  3. Выгодоприобретателем по договору страхования в размере, не превышающем размер обеспеченного ипотекой обязательства на дату страховой выплаты, является Банк-кредитор (Залогодержатель). Часть суммы страховой выплаты, превышающая причитающуюся к выплате Залогодержателю, выплачивается Страхователю либо иному назначенному им лицу, либо, в случае смерти Страхователя, законному наследнику (-ам).
  4. Договор страхования заключается в письменной форме на основании письменного заявления Страхователя и как правило, заключается на срок действия кредитного договора (если иное не предусмотрено условиями кредитного договора).
  5. Полный пакет документов рассматривается в течение 24 часов. Договор страхования обычно подписывается за один день до подписания кредитного договора или в день подписания кредитного договора после предоставления банком основных положений кредитного договора заемщика.
  6. Страхование по договору страхования распространяется на страховые случаи, произошедшие с 00 часов 00 минут даты следующей за датой уплаты страховой премии (первого страхового взноса), если иное не установлено договором.

Что мы не можем застраховать

На ипотечное страхование не принимаются:

  • квартиры в ветхих домах (физический износ которых составляет 75 и более процентов);
  • квартиры, находящиеся в зоне, которой угрожают стихийные бедствия с момента объявления в установленном порядке о такой угрозе или составления компетентными органами соответствующего документа, подтверждающего факт угрозы;
  • квартиры, находящиеся в аварийном состоянии, требующие капитального ремонта или находящиеся в домах, подлежащих сносу;
  • квартиры, подлежащие изъятию, конфискации, реквизиции, аресту, уничтожению или повреждению по распоряжению военных или гражданских властей.

В МОСКВЕ И ПОДМОСКОВЬЕ

По заключению договора для Банка ФК «Открытие»
+7 (495) 995-18-43

Ижерский Александр — тел. 8 495-518-96-24 доб. (050) 2232, моб. 8-915-290-7352 Мансурова Светлана

Страхование заемщиков

  • Страхователь / Застрахованный — Физические лица – заемщики Банка, возраст которых на момент начала срока страхования не менее 18 лет и не более 70 лет на дату окончания срока страхования
  • Выгодоприобретатель
  • Не могут быть застрахованы лица, которые на момент подключения*:

По риску «Утрата трудоспособности» – Страхователь/ Застрахованный По риску «Уход из жизни» – наследники Застрахованного

  • не достигли 18 лет на дату начала срока страхования и возраст которых более 70 лет на дату окончания срока страхования;
  • являются инвалидами или имеют действующее направление на медико-социальную экспертизу;
  • состоят на учете в наркологическом, психоневрологическом и туберкулезном диспансерах;
  • находятся под следствием или в местах лишения свободы.

Страхование в рамках программы «Стандарт» осуществляется Акционерным обществом «СОГАЗ». Страхование в рамках программа «Ваша защита» осуществляется ООО «Страховой компанией «Ренессанс –Жизнь».

*Перечень исключений по программе страхования зависит от  заключаемого договора, подробная информация содержится в Правилах страхования.

При наличии программы страхования заемщиков от АО « СОГАЗ»

  • В случае наступления страхового события Застрахованному лицу или его представителям (наследникам) необходимо уведомить Банк ГПБ (АО) и АО «СОГАЗ» любым доступным способом в разумные сроки, с момента, когда стало известно о наступлении страхового события.
  • Сообщить о наступлении события, обратившись в ближайшее отделение АО «СОГАЗ», заполнить заявление о наступлении события и предоставить документы, указанные в Программе страхования (Приложение №2 к Полису).

При наличии программы страхования заемщиков от ООО «СК «Ренессанс- Жизнь»

  • В случае наступления страхового события Застрахованному лицу или его представителям (наследникам) необходимо уведомить Банк ГПБ (АО) и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» любым доступным способом в разумные сроки, с момента, когда стало известно о наступлении страхового события.
  • Сообщить о наступлении события, обратившись в ООО «СК «Ренессанс Жизнь», заполнить заявление о наступлении события и предоставить заявление на страховую выплату с документами, указанными в разделе 10 Полисных условий.

Дополнительные программы страхования, которые будут полезны заемщику при оформлении программы кредитования:

Страхование от потери работы – эффективный способ сохранить привычный образ жизни, сделать период поиска работы максимально комфортным и защитить семейный бюджет в случае недобровольной потери работы. Подробнее.

Медицина без границ + АнтиКорона – комплекс из двух программ, который позволяет получить качественное лечение критических заболеваний у лучших врачей в России и за рубежом и обеспечивает материальную поддержу при заболевании коронавирусом (COVID-19). Подробнее.

Юрист24 – это сервис дистанционной юридической поддержки в любой точке мира 24/7, с включенными консультациями по вопросам, связанным с коронавирусной инфекцией. Подробнее.

Мультисервис – это единый сервис для решения любых жизненных вопросов: бытовых, финансовых, юридических и медицинских. Подробнее.

Какие страховые компании лучше платят по договорам автострахования

Автомобили admin26.02.2020

Прежде чем страховать машину многие автомобилисты смотрят рейтинг страховых компаний ОСАГО, которые оказывают страховые услуги. Это позволяет выбрать лучшего страховщика.

Ведь разработчики рейтингов ориентируются не только на финансовые показатели компаний, но и на отзывы реальных клиентов. Учитывается также соотношение выплат и отказов, средние суммы возмещений.

Это важно, ведь по информации Центробанка за компенсациями по полисам ОСАГО обратилось около 2,7 млн. людей. Правда, на 3,4% обращений был дан отказ.

Основные критерии оценки

Согласно закону №40-ФЗ от 25.04.2002 владельцы любых транспортных средств должны страховать свою автогражданскую ответственность. Это прописано в ст. 4 указанного закона. Выбрать лучшего страховщика можно, если ознакомиться с рейтингом фирм.

Для оценки деятельности компаний, которые занимаются страхованием, берется несколько критериев. Такой комплексный подход позволяет создать наиболее объективный рейтинг. Учитывается:

  • надежность компании;
  • размер уставного капитала;
  • отзывы и оценка деятельности страховщика реальными клиентами;
  • размер суммы страховых выплат.

В зависимости от показателей работы присваиваются определенные категории рейтинга. Наиболее высоким считается показатель «А». Его могут получить лишь надежные фирмы, которые при наступлении страхового случая моментально выплачивают возмещение.

  Что делать, если повредили машину во дворе?

Оценку «В» получают те фирмы, у которых нет проблем с ликвидностью, но у них бывают задержки по выплатам. Рассматривать организации, которым по результатам анализа получили «C», «D» или «E», не рекомендуется.

  • Класс А++ Исключительно высокий уровень надёжности
  • Класс А+ Очень высокий уровень надёжности.
  • Класс А Высокий уровень надёжности.
  • Класс В++ Удовлетворительный уровень надёжности.
  • Класс В+ Невысокий уровень надёжности.
  • Класс В Низкий уровень надёжности.
  • Класс С++ Очень низкий уровень надёжности.
  • Класс С+ Неудовлетворительный уровень надёжности.
  • Класс С Неисполнение обязательств.
  • Класс D Банкротство.
  • Класс Е Отзыв лицензии (не по инициативе компании).
Читайте также:  Жить в старом доме: что такое аварийное жилье и прописывают ли в нем, а также что делать, если разрешение ситуации с переселением не происходит?

Кому ремонт, а кому – наличные

Как стало ясно, ремонт стал основным типом выплаты, которые будут получать пострадавшие, но все-таки взять деньги тоже можно. Данное решение предоставляется в случае:

  • Если рядом нет СТО, которое соответствует требованиям РСА.
  • Если автомобиль был полностью разрушен, и его ремонт его произвести невозможно.
  • Если погиб или является инвалидом застрахованный.
  • Если сумма, в которую оценивается ремонт, превышает 400 000 рублей.

Можно получить деньги от страховой компании и в том случае, если она сама будет согласна к такой форме компенсации, но для этого необходимо официальное письменное заявление от пострадавшего. В остальных случаях будет выдано направление на ремонт (натуральное возмещение) поврежденного транспортного средства.

Посмотрите видео:

Рейтинговые агентства

  • В России есть несколько агентств, которые составляют свои списки наиболее надежных фирм.
  • НРА (Национальное рейтинговое агентство) оценивает работу лишь тех компаний, которые сами дают доступ к необходимой информации.
  • Эксперт РА оценивает:
  • объемы работы страховых фирм;
  • величину капитала;
  • соотношение положительных/отрицательных решений по выплатам.

Надежным компаниям обычно присваивается показатель «А++». У них стабильный прогноз развития.

С большой долей вероятности можно предположить, что и в последующие годы ситуация не изменится.

Судебный рейтинг

Судебный рейтинг оценивает, сколько судебных тяжб с участием страховой компании приходится на один заявленный страховой случай. Далеко не всегда страховщики судятся со страхователями. Порой оппонентами в суде выступают две страховые компании. Также финансисты судятся с другими субъектами права по не страховым делам, например, с арендодателями или государственными органами.

Однако практика показывает, что львиная доля судебных разбирательств приходится именно на тяжбы со страхователями. Вот почему судебный рейтинг страховщиков позволяет довольно точно оценить вероятность судебной тяжбы при заявлении страхового случая.

Экспертный рейтинг страховых компаний по ОСАГО

Рейтинг составлен агентством RAEX (Эксперт РА), на основании комплексной оценки финансового состояния страховой компании, эффективности управления и инвестиционными рисками.

Страховая компания надежность уровень выплат вероятность судебного иска отзывы итоговый рейтинг
AIG (АИГ) 4,5 21% 2,32% 4 3,8
Альфастрахование 4,3 43% 0,67% 2 3,9
Альянс /бывш. РОСНО 3,6 110% 4,65% 3 3
ВСК 4,1 45% 8,51% 2 3,1
ВТБ старахование 4,6 29% 10,47% 3 3,5
Ингосстрах 4,6 56% 0,13% 2 4
МАКС 4,5 92% 13,83% 2 3,4
РЕСО-Гарантия 4,4 52% 1,41% 2 3,9
Росгосстрах 4,6 52% 13,09% 1 3,3
СОГАЗ 4,8 53% 1,37% 2 4,2

Надежность, отзывы (негативные) и итоговый рейтинг рассчитывается по пятибалльной шкале.

Обзор СК

Рассмотрим, в какой страховой компании лучше застраховать свое недвижимое имущество. Сегодня существует большое количество Ск, каждая из которых предлагает свой пакет услуг. К ним можно отнести:

  • Минимальный пакет страхования. В нем содержится минимальное количество рисков. Применят его при страховании недорогой недвижимости.
  • Страховой пакет среднего уровня. Используют для дома со стандартным набором оплачиваемых рисков.  Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП в 2020 году
  • Элитный пакет. Он применим для недвижимости высокого класса. В этот пакет входит широкий перечень дополнительных рисков, а еще страхование особого имущества. К последним нужно отнести технику, антиквариат.

Застраховать дом каждый гражданин может у следующих проверенных компаниях:

  1. АльфаСтрахование.
  2. Росгосстрах.
  3. Альянс (РОСНО).
  4. РЕСО-Гарантия.
  5. СОГАЗ.

Рейтинг страховых компаний по выплатам ОСАГО

Страховая компания Средняя выплата по ОСАГО
Геополис 118 333 ₽
Верна 103 440 ₽
Альянс 86 338 ₽
Благосостояние Общее страхование 80 000 ₽
Московия 72 751 ₽
Стриж им. С. Живаго 71 667 ₽
АСКО 71 203 ₽
Ренессанс Страхование 70 846 ₽
Подмосковье 70 435 ₽
Росгосстрах 69 362 ₽

Кому лучше от натурального возмещения

В самую первую очередь – страховым компаниям. Этот закон призван решить проблемы с мошенническими схемами, которые создавали на выплатах в случае аварии или ДТП по ОСАГО. Теперь, когда деньги напрямую исключены из процесса получения компенсации, желающих нажиться станет значительно меньше, возможною, что и не останется вовсе.

Также страховики станут меньше тратить в случае, если застрахованный водитель в кого-либо врежется или что-то повредит на своем транспортном средстве, поскольку работники СТО проведут его ремонт, а клиент не сможет оставить себе полученные деньги и ездить на поврежденном авто.

Народный рейтинг страховых компаний

СОГАЗ. Ипотека

Договор ипотечного страхования заключается в обеспечение выполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и может включать в себя один или несколько видов страхования:

  • страхование имущества — страхование недвижимого имущества, передаваемого в залог банку, на случай повреждения или гибели (страховым случаем является гибель или повреждение недвижимого имущества в результате: пожара, взрыва, удара молнии, залива жидкостью в результате аварии в системах водоснабжения, стихийных бедствий и других событий, предусмотренных договором страхования);
  • личное страхование – страхование заемщика от несчастных случаев и болезней (страховым случаем является смерть заемщика (созаемщика/поручителя), утрата трудоспособности (установление I или II группы инвалидности), или временная утрата трудоспособности);
  • титульное страхование — страхование на случай утраты недвижимого имущества в результате прекращения права собственности по решению суда.

Какая сумма страховой защиты (страховая сумма)?

Страховая сумма по страхованию имущества, личному и титульному страхованию устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка и может рассчитываться исходя из:

  • суммы задолженности по кредиту, но не более действительной стоимости недвижимого имущества;
  • суммы задолженности по кредиту, увеличенной на установленный банком процент, но не более действительной стоимости недвижимого имущества.

По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита страховая сумма также устанавливается в соответствии с требованиями кредитной программы банка. При этом страховая сумма должна быть не менее 10% и не более 50% от суммы кредита.

Сколько стоит страховая защита?

Стоимость страхования определяется после проверки предоставленных документов и зависит от:

  • пола, возраста, состояния здоровья заемщика и т.п.;
  • технического состояния объекта недвижимости;
  • количества и вида сделок с объектом недвижимости.

Стоимость страхования ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита зависит от:

  • отношения основной суммы долга к стоимости предмета ипотеки;
  • отношения страховой суммы к основной сумме долга;
  • срока действия обеспеченного ипотекой обязательства.

Как осуществляется страховая выплата?

При наступлении страхового случая по договору страхования имущества, личного или титульного страхования СОГАЗ осуществит страховую выплату:

  • банку в размере неисполненных обязательств заемщика по кредитному договору;
  • заемщику или его наследникам в размере суммы, оставшейся после выплаты банку.

По страхованию ответственности заемщика перед банком за невозврат кредита СОГАЗ производит страховую выплату банку в пределах страховой суммы в случае, если заемщик потерял платежеспособность и после реализации недвижимого имущества вырученных денежных средств не хватило для полного погашения задолженности по кредиту.

Что необходимо для заключения договора страхования?

  • заполнить заявление на страхование;
  • предоставить комплект документов по объекту недвижимости (при страховании имущества, титульном страховании);
  • предоставить комплект документов по заемщику, созаемщику, подтверждающих занятость и уровень доходов (при страховании ответственности заемщика);
  • предоставить результаты медицинского обследования заемщика (созаемщика/поручителя) (если прохождение медицинского обследования необходимо для личного страхования).

Договор страхования заключается на один год или на срок кредита. При заключении договора на срок кредита страховая премия оплачивается ежегодно.

По страхованию ответственности заемщика перед банком договор страхования может заканчиваться одновременно с кредитным договором или в момент достижения остатка задолженности по кредиту определенного значения. Страховая премия оплачивается единовременно за весь срок действия договора страхования.

Преимущества

  • широкая сеть банков-партнеров
  • индивидуальный подход к каждому клиенту
  • гибкая тарифная политика
  • оперативность рассмотрения и подготовки страховой документации – от 2 часов
  • возможность прохождения бесплатного медицинского обследования, если оно требуется для оформления договора по личному страхованию
  • в случае полного досрочного погашения кредита или займа СОГАЗ возвращает часть уплаченной страховой премии за неистекший период страхования
  • уплата страховой премии в рассрочку (при страховании имущества, личному и титульному страхованию).

Документы

Требуемый пакет документов(pdf, 185,63 Кб)

ПРАВИЛА ИПОТЕЧНОГО СТРАХОВАНИЯ(pdf, 394,20 Кб)

Правила при ипотечном кредитовании(pdf, 369,99 Кб)

Правила комплексного ипотечного страхования(pdf, 5007,90 Кб)

Правила комплексного ипотечного страхования (унифицированные правила страхования)(pdf, 330,29 Кб)

Заявление на страхование(xlsm, 4747,62 Кб)

Контакты(xlsx, 20,12 Кб)

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *