Для привлечения, удержания ценных кадров в федеральных государственных структурах правительством разработана и выполняется программа помощи с ипотекой для госслужащих через Сбербанк. Финансовое учреждение заключило с представителями власти ряд договоров, облегчающих процедуру взятия жилищного займа, снижающих тяжесть выплат процентов, первоначального взноса. Льготное кредитование нужных специалистов позволяет регионам обеспечить кадрами страдающие от нехватки работников направления, повышая качество оказываемых услуг, улучшая работу на местах.
Требования к кандидату
Претендовать на участие в программах поддержки страны для госслужащих, оформляющих ипотечный кредит в Сбербанке могут не все. Необходимо соответствовать критериям, выдвигаемым федеральными образованиями для привлечения рабочих рук. Льготным предложением можно воспользоваться в следующих ситуациях:
- Гражданин не владеет жилым помещением, удовлетворяющим нормативам обеспечения квадратными метрами на каждого члена семьи. Составляет 15 кв.м. на домочадца. Собственности не должно быть у обоих супругов, их детей. Логика государства понятна. Нет необходимости обеспечивать жильем человека, уже имеющего пригодную для комфортного проживания квартиру;
- Работодатель не должен арендовать для сотрудника жилое помещение. Наличие договора социального найма препятствует получению дополнительных льгот;
- Условия жизни работника не соответствуют стандартам комфорта, принятым в федеральном образовании. Помещение может требовать капитального ремонта, иметь угрожающе изношенную инфраструктуру, другие дефекты. Необходимо официально зафиксировать имеющиеся проблемы, чтобы претендовать на помощь государства;
- Заемщик вынужден жить в коммунальной квартире, общежитии;
- Претендующий на льготы снимает квартиру самостоятельно, не имеет собственного жилья;
- Для холостых предельный возраст участия составляет 30 лет. Для женатых — 40;
- Необходимый стаж нахождения на госслужбе по месту обращения составляет не менее одного года.
В каждом персональном случае рекомендуется обратиться в региональные органы, ответственные за жилищные условия. Выяснить особенности программ можно по месту работы в отделе кадров, заинтересованном в привлечении и сохранении ценных сотрудников.
Виды поддержки
Госслужащий может претендовать на 4 разновидности поддержки:
- Получение финансовой помощи на выплату кредита, процентов. Займ может быть взят ранее, до поступления на службу.;
- Компенсация первоначального взноса;
- Государство перекладывает на себя обязательства по оплате части ежемесячных расходов на погашение ипотечного кредита;
- Снижение суммы первоначального взноса, процентной ставки.
Условия приносят выгоду работнику, позволяя сэкономить деньги на приобретение жилья. Государство делает рабочие места в нуждающихся регионах привлекательнее для молодых специалистов. Банк расширяет клиентскую базу. Программа полезна для всех участников.
Необходимые документы
Для получения федеральной поддержки потенциальный заемщик должен предоставить на рассмотрение комиссии следующие бумаги:
- Подтверждение факта, что ранее государство не выделяло данному гражданину средств в рамках аналогичных программам. Претендовать на помощь можно только один раз;
- Копию трудовой книжки из отдела кадров;
- При наличии семьи предоставляется свидетельство о браке, рождении детей;
- Сведения о текущем месте, условиях проживания;
- Заявление на получение поддержки от государства;
- Обращение руководителя структуры, в которой работник осуществляет трудовую деятельность.
- При наличии существующей ипотеки заемщик дополнительно предоставляет документы из банка. В зависимости от типа помощи, это договор о займе, справка о состоянии счета, выплаченных процентах на момент обращения.
После рассмотрения собранных бумаг комиссией следует дождаться решения. Если оно положительное, то далее бумаги передаются в финансовое учреждение.
Процедура получения ипотечного кредита
Банк открывает отдельный счет, на который поступают государственные средства. Для исключения возможности обналичивания льгот, платежи проводятся в безналичной форме. После поступления денег, они направляются на целевые расходы — выплату первоначального взноса, погашение процентов. Воспользоваться субсидией необходимо в течении одного года, иначе она вернется государству.
При заключении договора между банком и региональной администрацией о наличии особых условий кредитного договора, снижаются ставки, уменьшается величина первоначального взноса.
Если формой поддержки было избрано единовременное перечисление определенной суммы, то ее величина напрямую зависит от трудового стажа на госслужбе.
Также учитываются официальные цены на недвижимость в регионе, размер причитающейся гражданину жилой площади с учетом членов семьи.
Подводные камни
Срок рассмотрения персональных обстоятельств комиссией может занимать до 2 месяцев. Наличие положительного решения о выделении денег может натолкнуться на их отсутствие в бюджете на текущий год. Необходимо будет запастись терпением.
Постоянная инфляция вносит коррективы в размер требующихся для погашения ипотеки средств. Ранее удовлетворенное обращение за господдержкой не подлежит корректировке из-за роста цен на недвижимость.
При расчетах необходимых сумм на покупку недвижимости стоит учитывать указанные особенности работы государственных организаций.
Для успешного получения помощи заемщик должен внимательно ознакомится с предлагаемыми программами в его регионе. Стоит заранее озаботиться оформлением пакета документов, сбором справок.
В отделе кадров на рабочем месте, у специалистов банка можно получить уточнения по возникающим в процессе вопросам. Государство предоставляет возможность льготного приобретения жилья по ипотеке.
Грамотно воспользоваться своими правами должен сам гражданин.
Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:
- созаемщиков;
- заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
- созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).
Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).
Стоит ли брать льготную ипотеку по госпрограмме в 2020 году
В апреле этого года в связи с пандемией короновируса и необходимости поддержки населения, президент России В.В.
Путин объявил о запуске новой льготной ипотеки с государственной поддержкой и очень выгодными условиями.
Вот только стоит ли в нынешней реальности брать льготную ипотеку по госпрограмме, есть ли в ней подводные камни? В этих вопросах мы и будем разбираться в нашем сегодняшнем обзоре.
Условия льготной ипотеки под 6,5% годовых
Итак, ипотека с государственной поддержкой была анонсирована в ходе одного из обращений президента к россиянам. Такая программа действительно была необходима не только для того, чтобы повысить доступность кредитования для жителей нашей страны, но и для того, чтобы поддержать застройщиков и всю строительную сферу целиком.
Ни для кого не секрет, что пандемия внесла коррективы в планы многих людей.
Кто-то потерял работу, кто-то лишился дополнительного заработка, чей-то бизнес стал убыточен, и пришлось направить много средств на его восстановление.
Люди начали отказываться от дорогостоящих покупок, сделки по купле-продаже жилья отменялись, застройщики оставались без денег, а вместе с ними и миллионы людей, занятых в этой сфере.
В связи с этим, правительство предприняло ряд мер – назначили дополнительные пособия безрабным и семьям с детьми, освободили бизнесменов от части налогов, дали послабления, а также запустили ряд льготных проектов. В их числе – ипотека под 6,5% годовых, которая действует только на покупку жилья в новостройках или строящихся домах.
Давайте рассмотрим более подробно условия, на которые могут надеяться заемщики:
- Купить жилье можно только в новостройке у юридического лица.
- Дом может только строиться, или уже быть готовым к заселению.
- Можно использовать материнский капитал, субсидию для молодой семьи и другие меры государственной поддержки.
- а весь срок кредитования устанавливается фиксированный процент не более 6,5% годовых.
- Необходимо внести первоначальный взнос не менее 20%, сейчас многие банки снизили его до 15%.
- Сумма кредита ограничена регионом вашего проживания, максимально она может составлять до 12 миллионов в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО, и до 6 млн. рублей в остальных регионах.
Воспользоваться программой можно с 17 апреля по 1 ноября 2020 года. При этом положительное решение банка действует до 90 дней, в течение этого времени вам нужно подобрать подходящий объект недвижимости, согласовать его с банком, а также принести все необходимые документы по этому жилому помещению.
Какие плюсы в льготной ипотеке
Преимуществ у данного предложения достаточно много, среди них:
- Низкая фиксированная ставка.
- Небольшой первоначальный взнос, который уменьшили в августе до 15%.
- Нет особых требований к заемщикам.
- Можно купить жилье по всей России.
- Можно использовать все меры государственной поддержки, выплаты и субсидии.
Кроме того, многие банковские учреждения для привлечения клиентов делают еще более выгодные тарифы – они снижают ставки. И если вы покупаете недвижимость у аккредитованных ими застройщиков, то можно еще снизить переплату на пару процентных пунктов. В частности, в Сбербанке можно оформить кредит под 2,6% для покупки жилья у застройщиков-партнеров банка.
Какие минусы у льготной ипотеки
Их не так много, но написать и знать про них нужно:
- Можно купить только жилье в новостройке.
- Продавец – только юридическое лицо.
- Ограничен лимит денежных средств в зависимости от региона.
- Программа краткосрочная, нужно успеть подать заявку до 1 ноября текущего года.
Также многие заемщики отмечают еще один нюанс – ставка до 6,5% годовых действует только в том случае, если вы соглашаетесь на личное страхование. Если же вы от него отказываетесь, ваш процент может увеличиться на 1-2 п.п., и вся выгода от такой ипотеки пропадет, она сравняется со стандартными программами.
Выводы
Если вы планировали брать в ближайшее время ипотечный кредит для решения своего жилищного вопроса, у вас есть определенные накопления, стабильный заработок и официальная работа, то вам однозначно стоит воспользоваться этим предложением. Хотя бы потому, что такие низкие проценты мало где можно встретить.
Однако, если у вас нет накоплений на первый взнос, вы не уверены в завтрашнем дне, ваше место трудоустройство не стабильное, и подушки безопасности хватит от силы на пару месяцев, то ипотеку сейчас лучше не брать. Стоит подкопить денег, чтобы у вас были финансы на «черный день», и чтобы вы могли без проблем оплатить первый взнос собственными средствами.
Где можно оформить льготную ипотеку с господдержкой
Сегодня практически в каждом российском банке, который работает с физическими лицами, и реализует жилищные программы, есть предложение по оформлению ипотеку с господдержкой. Мы отобрали для вас 10 вариантов, где можно найти самые низкие проценты:
| Банк | Сумма, рублей | Ставка, годовых | Срок, лет | Первый взнос |
| Росбанк на сайте банка | До 12000000 | От 4,35% | До 20 | От 20% |
| Транскапиталбанк на сайте банка | До 8000000 | От 4,84% | До 25 | От 20% |
| Примсоцбанк на сайте банка | До 8000000 | От 5% | До 30 | От 20% |
| Промсвязьбанк на сайте банка | До 12000000 | 5,85% | До 20 | От 20% |
| Россельхозбанк на сайте банка | До 12000000 | 5,9% | До 30 | От 20% |
| ЮниКредит Банк на сайте банка | До 8000000 | 5,9% | До 30 | От 20% |
| ФК Открытие на сайте банка | До 12000000 | 5,99% | До 30 | От 12% |
| Альфа-Банк на сайте банка | До 12000000 | 5,99% | До 20 | От 15% |
| АТБ на сайте банка | До 3000000 | От 5,99% | До 30 | От 20% |
| Зенит на сайте банка | До 12000000 | От 6% | До 30 | От 15% |
Теперь изучим подробности кредитования в этих компаниях:
Росбанк
Минимальную ставку здесь можно получить только при оплате заемщиков единовременной комиссии для снижения ставки, размер – 4% от суммы кредита. При отказе от личного страхования есть надбавка 1 п.п.
Что потребуется от заемщика:
- Возраст от 20 до 65 лет.
- Общий трудовой стаж от 12 месяцев, текущий – от 6 месяцев.
Подтверждение дохода возможно справкой 2-НДФЛ, справкой по форме банка, выпиской из ПФР.
Транскапиталбанк
Вы можете снизить ставку путем оплаты комиссии в размере 4,99% от суммы кредита, если отказываетесь, то к базовому проценту прибавят 1,5 п.п. Также идет надбавка при отказе от личного страхования + 1п.п., и при отказе от договора коллективного страхования +0,15 п.п.
Что нужно от заемщика:
- Возраст от 20 до 75 лет.
- Постоянная регистрация.
- Трудовой стаж общий – не менее 1 года, на нынешнем месте – от 3 месяцев.
Доходы можно подтвердить справкой 2-НДФЛ, в свободной форме, справкой из ПФР. Есть возможность кредитования без справок.
Примсоцбанк
Здесь банк выдвигает следующие требования к потенциальным заемщикам:
- Возраст от 21 до 65 лет.
- Постоянная регистрация в регионе предоставления кредита.
- Трудовой стаж не менее полугода.
Можно привлечь не более 3 созаемщиков. Можно подтвердить доходы справкой по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Есть возможность получения кредита без подтверждения платежеспособности.
Промсвязьбанк
Вы можете кредитоваться здесь под базовый процент только с личной страховкой, при отказе от нее ставка увеличивается на 1 п.п. Требования к клиентам банка:
- Возраст от 21 до 65 лет.
- Общий стаж работы от 1 года, на нынешнем месте – от 4 месяцев.
- Постоянная регистрация в регионе присутствия банка.
Подтверждение дохода происходит путем предоставления справки 2-НДФЛ или выпиской с зарплатного счета. Можно привлечь до 4 созаемщиков.
Россельхозбанк
Также назначает базовую ставку только при личном страховании, без него повышает на 1%. Что требуют от заемщиков:
- Возраст от 21 до 75 лет с ограничениями.
- Общий стаж от 1 года, на текущем месте – от полугода.
Можно подтвердить платежеспособность справкой 2-НДФЛ, справкой по форме банка, для ИП – нужно принести документы по бизнесу. Можно выбрать дифференцированные платежи.
ЮниКредит Банк
Тут надо помнить о дополнительных расходах в виде комиссии за перевод денег на счет застройщика, она рассчитывается по тарифам за РКО. За отказ от личной страховки стандартная надбавка 1 п.п.
Требования к заемщикам очень лояльные – гражданство РФ, постоянная прописка, возраст от 21 года. Нужно подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или документом по форме банка.
ФК Открытие
Здесь при отказе от подписания договора на личное страхование базовый процент увеличится на 2 п.п. Какие требования выдвигают к заемщику:
- Возраст от 18 до 65 лет.
- Постоянная прописка в России.
- Трудовой стаж от 12 месяцев.
- Соотношение платежа к доходам не более 65%.
Подтверждение дохода при помощи справки по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Можно принести справку из пенсионного фонда. Для владельцев бизнеса срок деятельности – не мене 2 лет.
Альфа-Банк
Если вы здесь отказываетесь от личной страховки, то также получите надбавку 2 п.п. Что касается требований к клиентам, то они следующие:
- Возраст от 21 до 70 лет.
- Общий стаж работы – от 1 года, на последнем месте – от 4 месяцев.
- Можно подтвердить доход справкой, либо вовсе этого не делать.
АТБ
Повышает ставку на 1п.п. при отказе от личного страхования, рассматривает заявку за 2 дня.
Выдвигает следующие требования к заемщику:
- Возраст от 21 до 65 лет.
- Постоянная прописка.
- Трудовой стаж от 1 года, на текущем месте – от 3 месяцев.
Можно привести до 4 созаемщиков. Нужно обязательно подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или по форме банка, также можно принести документы по ИП.
Зенит
Обязует заемщика оформить имущественное, личное и титульное страхование, без этого не одобрит заявку. Самые выгодные условия – военнослужащим. Какие требования:
- Возраст от 20 до 65 лет.
- Постоянная прописка.
- Стаж работы от 12 месяцев, на текущем месте – от 3 месяцев.
Подтверждение платежеспособности осуществляется при помощи справки 2-НДФЛ, справки по форме банка, возможно предоставление дополнительных документов.
Как видите, банки предлагают примерно схожие условия по льготной ипотеке, и если вы решили все же ее оформлять, то лучше обращаться в свой зарплатный банк. Дополнительную информацию о специальных кредитных предложениях можно найти на BankSpravka.RU.
Ваш репост и оценка статьи:
Ипотека для госслужащих в Сбербанке в 2021 году
Характерной особенностью большинства бюджетных учреждений является невысокий размер заработной платы, что создает работникам трудности в решении жилищного вопроса.
Льготная ипотека госслужащим на приобретение жилья — программа, разработанная на федеральном и региональном уровне в сотрудничестве с ведущими банками страны.
Она призвана помочь лицам, занимающим государственные должности, обзавестись собственной жилплощадью в краткие сроки.
Сбербанк — лидер финансового сектора России, имеющий действующие соглашения по реализации различных федеральных и региональных программ с большинством субъектов РФ и некоторыми крупными муниципальными образованиями. Важно отметить, что в обширной линейке кредитов, предлагаемых Сбербанком, ипотека для бюджетников как отдельный продукт отсутствует, кроме программы для военнослужащих.
Тем не менее, указанная категория клиентов имеет возможность получать заемные средства на льготных условиях в рамках действующих ипотечных программ. Особенно выгодной считается ипотека для госслужащих, получающих заработную плату на карты Сбербанка. Для них предусмотрена специальная скидка в размере 0,3%.
Особенности ипотеки для госслужащих в Сбербанке
Лидирующее положение Сбербанка на финансовом рынке страны в значительной степени обусловлено работой с частными лицами. Вполне логично, что не менее активно выдаются кредиты бюджетникам, так как эта категория клиентов считается наиболее ответственной.
В последние 1-2 года ипотека работникам бюджетной сферы является особенно популярной. На это повлияло несколько факторов:
- постоянно снижающийся в течение нескольких лет процент по кредиту;
- выгодное, по сравнению с другими банками, коммерческое предложение от СБ РФ;
- реализация государственных комплексных программ поддержки работников бюджетного сектора.
Кто может рассчитывать на ипотеку
Для получения ипотеки к потенциальным заемщикам предъявляется ряд стандартных требований. Конкретный перечень которых зависит от условий программ поддержки госслужащих, принятых на региональном или муниципальном уровнях.
Требования к заемщикам
| Возраст на момент предоставления кредита | Не менее 21 года |
| Возраст на момент возврата кредита по договору | 75 лет* |
| Стаж работы | Не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет** |
| Привлечение созаемщиков | Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг (а) Титульного заемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от ее(его) платежеспособности и возраста.***Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к заемщику.Супруг(а) не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
|
| Гражданство | Российская Федерация |
Стандартные требования при оформлении ипотеки в Сбербанке:
- проживание на территории конкретного субъекта Федерации;
- наличие российского гражданства;
- лимитированный стаж работы в бюджетных учреждениях.
Важно отметить, что ипотека оформляется из расчета 14 кв.м. на каждого члена семьи.
Государственная программа ипотечного кредитования для бюджетных работников и госслужащих предусматривает возможность получения ими льгот по ипотеке при выполнении нескольких условий. Чтобы взять ипотеку госслужащему или бюджетнику, он обязан:
- работать в бюджетной сфере (образование, медицина) или состоять на госслужбе (судебные, законодательные и исполнительные органы власти, прокуратура и т.д.);
- не иметь собственного жилья или проживать на площади меньше социальной нормы на человека (минимум, 14 кв. м. на каждого члена семьи);
- иметь стаж работы, продолжительность которого определяется условиями региональных программ. Ипотека для государственных служащих может быть выдана при выслуге 1 год, для бюджетных работников требуется минимальный стаж 3-5 лет.
Перечисленные требования к претендентам наглядно показывают, что кредит для госслужащих намного доступнее, чем для работников бюджетных учреждений. Это тем более странно, учитывая разницу в доходах указанных категорий заемщиков. Но такие условия заложены в действующих жилищных программах.
Порядок действий при оформлении ипотеки
Главное отличие процедуры оформления ипотеки для госслужащих — необходимость предварительного посещения органов местной власти. Цель визита: узнать возможность получения льгот по ипотечной программе для бюджетников и заручиться гарантированной поддержкой со стороны местных властей.
При положительном решении необходимо обратиться в Сбербанк и действовать по стандартной схеме:
- определить примерную сумму кредита, которая может быть получена с учетом размера заработной платы и льготных условий ипотеки;
- подобрать подходящее жилье по одной из действующих в Сбербанке программ (на сегодня их число равняется 12);
- подать заявку на получение кредита;
- в случае одобрения заявки со стороны банка, выполняется предварительный расчет условий по предоставлению займа (размер и срок, процентная ставка, комиссия, если есть);
- следует снова обратиться к местным властям и получить пакет документов о предоставлении льгот;
- затем необходимо отправляться в Сбербанк для окончательного оформления кредита.
Какие документы необходимо предоставить в Сбербанк
Для получения ипотечного кредита госслужащий предоставляет в Сбербанк стандартный пакет документации. Он включает:
- заявление-анкету;
- паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, загранпаспорт и т.д.);
- при наличии семьи – копии свидетельств о браке и рождении детей, а также согласие второго супруга на получение кредита;
- документы, подтверждающие наличие у заемщика необходимого уровня дохода (если бюджетник является зарплатным клиентом Сбербанка, то не требуется);
- при наличии созаемщиков – документы об их уровне дохода и анкеты;
- документы, подтверждающие участие заемщика в программе ипотеки для бюджетников.
Процедура рассмотрения
Полученная Сбербанком заявка на ипотеку рассматривается в обычном порядке. Максимальное время, которое отводится правилами финансовой организации на принятие решения, составляет 8 дней.
На практике, срок рассмотрения занимает 4-5 дней, после чего потенциальному заемщику сообщается, одобрен ли его ипотечный кредит, оформленный по программе господдержки бюджетников.
Указанное время требуется сотрудникам Сбербанка, чтобы проверить предоставленные клиентом сведения. На практике, ими совершаются звонки по месту службы с целью подтвердить размер дохода и стаж работы соискателя. Кроме того, обязательно проверяется кредитная история заемщика, что вполне логично, учитывая большое количество просроченных задолженностей по ранее выданным займам.
Первоначальный взнос
К числу важных параметров любой ипотеки относится размер первоначального взноса. Минимальный стартовый платеж по кредиту установлен на разном уровне для различных ипотечных программ
Сбербанка:
- при покупке готового и строящегося жилья его размер составляет 15% от цены квартиры;
- при договоре купли-продажи.
Размер первоначального взноса не влияет на величину процентной ставки, но от него заметно зависят другие параметры кредита, в частности, сроки погашения и максимальная сумма. Кроме того, стартовый платеж заметно меняет и общую сумму переплаты по ипотеке.
Оформление страховки для ипотеки
Получение ипотеки предусматривает обязательное страхование залога в виде приобретаемого жилья. Кредитор рекомендует обращаться за оформлением полиса в свои дочерние профильные компании:
Кроме того, заемщик имеет возможность обратиться в другие организации, но аккредитованные займодателем. Полный список размещен в разделе «Страховые компании, участвующие в страховании имущества» на официальном сайте Сбербанка.
Помимо обязательного, допускается добровольное страхование жизни и здоровья заемщика. Для этого клиент может обратиться либо в дочерние страховые компании, либо к аккредитованным Сбербанком страховщикам. Список организаций
размещен на сайте
Сбербанка. Важно отметить, что наличие полиса страхования жизни и здоровья позволит снизить процентную ставку по ипотеке на 1%.
Ипотека для госслужащих в 2021 году
Социальная ипотека в регионахРассчитать ипотечный кредит
Ипотека для госслужащих основывается на праве получения единовременной субсидии на приобретение жилья федеральными госслужащими, полученном в 2004 году с принятием Федерального закона от 27 июля 2004 г. № 79-ФЗ «О государственной гражданской службе». 27 января 2009 г.
Правительство Российской Федерации приняло Постановление № 63 «О предоставлении федеральным государственным гражданским служащим единовременной субсидии на приобретение жилого помещения», утвердившее Правила предоставления федеральным госслужащим единовременной субсидии на приобретение жилья (в дальнейшем по тексту — Правила), что позволяет им это право реализовать.
Поскольку единовременная выплата в соответствии с Правилами может быть использована в счет погашения основного долга и (или) уплаты процентов по кредитам или займам (включая ипотечные) на приобретение жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанным кредитам или займам), в том числе по кредитам или займам, обязательство по которым возникло у гражданского служащего до возникновения права на получение единовременной выплаты, ипотека для госслужащих становится более реальной и менее обременительной.
В соответствии с Правилами единовременная выплата предоставляется по решению руководителя федерального государственного органа гражданскому служащему при условии, что гражданский служащий:
- Не является нанимателем жилого помещения по договору социального найма, либо членом семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма, либо собственником жилого помещения, либо членом семьи собственника жилого помещения.
- Является нанимателем жилого помещения по договору социального найма, либо членом семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма, либо собственником жилого помещения, либо членом семьи собственника жилого помещения при условии, что общая площадь жилого помещения на 1 члена семьи составляет менее 15 м2.
- Проживает в помещении, не отвечающем установленным для жилых помещений требованиям, независимо от размеров занимаемого жилого помещения.
- Является нанимателем жилого помещения по договору социального найма, либо членом семьи нанимателя жилого помещения по договору социального найма, либо собственником жилого помещения, либо членом семьи собственника жилого помещения, если в составе семьи имеется больной, страдающий тяжелой формой хронического заболевания, предусмотренной перечнем тяжелых форм хронических заболеваний, при которых невозможно совместное проживание граждан в одной квартире, утвержденным постановлением Правительства Российской Федерации от 16 июня 2006 г. N 378, и не имеет иного жилого помещения, занимаемого по договору социального найма или принадлежащего на праве собственности.
- Проживает в коммунальной квартире независимо от размеров занимаемого жилого помещения.
- Проживает в общежитии.
- Проживает в смежной неизолированной комнате, а также в однокомнатной квартире в составе 2 семей и более (в том числе в составе семьи, которая состоит из родителей и постоянно проживающих с ними и зарегистрированных по месту жительства совершеннолетних детей, состоящих в браке) независимо от размеров занимаемого жилого помещения.
Норматив общей площади жилого помещения для расчета размера единовременной выплаты устанавливается в следующем размере:
- 33 м2 общей площади жилья — на 1 человека;
- 42 м2 общей площади жилья — на семью из 2 человек;
- 18 м2 общей площади жилья на каждого члена семьи — на семью из 3 и более человек.
При расчете размера единовременной выплаты применяется поправочный коэффициент с учетом стажа гражданской службы (полных лет) в следующих размерах:
- от 3 до 5 лет стажа — 1,05;
- от 5 до 9 лет стажа — 1,1;
- от 9 до 11 лет стажа — 1,15;
- от 11 до 15 лет стажа — 1,2;
- от 15 до 20 лет стажа — 1,25;
- 20 лет стажа и более — коэффициент увеличивается на 0,05 за каждый год службы, но составляет не более 1,5.
В случае направления средств единовременной выплаты в счет погашения долга и (или) на уплату процентов по кредитам или займам (включая ипотечные) на приобретение жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанным кредитам или займам), в том числе по кредитам или займам, обязательство по которым возникло у гражданского служащего до возникновения права на получение единовременной выплаты, гражданский служащий представляет в федеральный государственный орган:
- Копию кредитного договора (договора займа).
- Справку кредитора (заимодавца) о размерах основного долга по кредиту (займу) и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом (займом).
- Копию договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке (если предоставлен ипотечный кредит, ипотечный заем).
- Копию свидетельства о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретаемое с использованием кредитных (заемных) средств.
Региональные меры социальной поддержки государственных гражданских служащих и работников бюджетной сферы при ипотечном жилищном кредитовании представлены в разделе «Социальная ипотека в регионах», где Вы можете найти свой регион и познакомиться с законодательством в этой области.
- Переплатить вдвое, остаться без жилья. Какие ошибки мы совершаем с ипотекойЗа полгода российские банки выдали 497,3 тыс. жилищных кредитов на сумму более 1,1 триллиона рублей, говорится в материалах Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Средняя сумма ипотечного займа составила 2,21 миллиона рублей.
- Что заменит ипотеку: лекарство от жилищного кризисаКризис на рынке массового жилья можно решить не только ипотекой. В ситуации, когда доходы граждан падали одновременно с ростом сумм кредита на квартиру, продажи недвижимости и строительство новых домов приостановились. Отчасти это было вызвано эскроу-реформой, то есть перечислением денег от покупателя…
- Банки проверят, о чем вы пишете в соцсетяхВпрочем, из этих условий представители бизнеса могут извлечь и плюсы. Банки стали давать меньше кредитов, отслеживают клиентов в соцсетях, а вот ставки по ипотеке уже в ближайшее время могут поползти вниз — об этом «ВН» рассказал Булад Субанов, который консультирует российские и зарубежные…
Сегодня в продаже:
- Формирование финансовых механизмов поддержки ипотечных заемщиков. МонографияИздательство: Прометей. Год: 2019. В монографии рассматривается опыт экономически развитых стран мира по формированию финансовых механизмов поддержки ипотечных заемщиков. Выделяются критерии определения нуждающихся в поддержке заемщиков, методов их поддержки, роль государства и ипотечных банков. В книге представлен разработанный авторами превентивный механизм защиты заемщиков, имеющих ипотечные жилищные кредиты (займы) и способных оказаться в сложной жизненной ситуации…
- Учет операций по ипотеке в коммерческих организациях. МонографияИздательство: Проспект. Год: 2016. В монографии рассматриваются экономическая сущность и функции ипотеки в современных условиях развития экономики, определено влияние правовых аспектов ипотечных операций на формирование учетно-аналитической информации, предложена классификация ипотеки и ипотечных кредитов для целей бухгалтерского учета…