Можно ли уменьшить срок ипотеки в сбербанке: как изменить период платежей по кредиту, кому доступно право сократить время на погашение займа?

Здравствуйте, дорогие гости блога womanforex.ru, сегодня мы постараемся ответить на вопрос о том, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, так как эта информация может пригодиться многим нашим соотечественникам, которые планируют оформить ипотечную ссуду в описываемой банковской структуре.

На сегодняшний день именно ипотечные ссуды являются для большинства наших сограждан единственной реальной возможностью стать владельцем собственного жилья.

Практика свидетельствует о том, что приобретение ипотечного жилья является одним из самых радостных событий для многих наших соотечественников, которое омрачается лишь пониманием того, что в течение очень продолжительного времени семейный бюджет будет испытывать серьезную нагрузку из-за необходимости оплачивать взносы по полученной ссуде.

Согласно доступной статистической информации существенная часть клиентов описываемой банковской структуры практически сразу после оформления ипотечной ссуды начинает задумываться о том, можно ли быстрее выплатить заем, чтобы раньше назначенного срока стать полноправным владельцем приобретенного жилья. Далее мы постараемся детально рассмотреть вопрос о том, является ли выгодным для заемщика досрочное погашение долга по ипотечной ссуде.

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке. Суть вопроса

Вам полезно будет узнать, что отечественное законодательство предусматривает право заемщика на досрочное погашение всех оформленных ссуд, в том числе и ипотечных.

При этом банковским структурам обычно невыгодно, чтобы заемщики гасили кредиты раньше установленного срока.

Подобное положение дел связано с тем, что факт того, что заемщик будет в течение продолжительного периода времени ежемесячно оплачивать проценты по полученной ссуде, гарантирует банковскому учреждению получение стабильного дохода.

Несмотря на сказанное выше, банковские учреждения не могут не соблюдать отечественные законы и по этой причине они позволяют своим клиентам досрочно погашать полученные ссуды. В настоящее время кредитные договоры всех функционирующих на отечественном рынке банковских структур предусматривают право заемщика на полное или частичное погашение полученного займа.

Вам полезно будет узнать о том, что для снижения нагрузки на собственный бюджет, требуется уменьшение одной из следующих характеристик ипотечного займа:

1. Сокращение размера ежемесячных взносов в счет погашения ипотечной ссуды.
2. Уменьшение срока кредитования, благодаря чему вы сможете раньше погасить задолженность перед банковской структурой.

Актуальные правила описываемой банковской структуры позволяют заемщикам уменьшить размер взносов в счет оплаты ипотечного займа. При этом рассчитывать на сокращение срока кредитования заемщик не может.

В стандартном договоре на получение ипотечной ссуды обычно указывается определенный период, до завершения которого заемщик не может выполнить полное или частичное досрочное погашение долга перед банковской структурой.

Этот период может обладать разной протяженностью, но среднее его значение составляет от трех месяцев до двух лет.

На каких условиях вносятся дополнительные платежи

Вам требуется знать, что согласно правилам описываемой банковской структуры, перед внесением дополнительных платежей в счет погашения ипотечного займа, вам потребуется заполнить специализированное заявление.

Эту заявку вы должны подать, как минимум, за один день до срока внесения очередного взноса в счет погашения ссуды.

Следует отметить, что Сбербанк относится к клиентам, желающим досрочно погасить заем, максимально лояльно, так как большинство отечественных банковских структур требует, чтобы упомянутое заявление было оформлено за месяц до наступления срока очередного платежа.

В упомянутое заявление вам потребуется внести такую информацию, как номер договора о получении ипотечной ссуды, а также счет, на который поступят деньги, и количество средств, которые вы планируете внести в качестве дополнительного платежа. Если вы планируете внести дополнительные платежи в счет погашения задолженности перед описываемой банковской структурой, то вам необходимо помнить про целый ряд дополнительных правил:

1. Заявление о том, что вы планируете внести дополнительный платеж, вы обязаны подать лично в филиале банковской структуры. Сама заявка должны быть оформлена именно в том филиале, в котором вы получали ипотечный заем.
2. Существуют ограничения по минимальному размеру дополнительного платежа, который не может быть меньше 15 тысяч рублей.
3. Внесение дополнительного платежа осуществляется на кредитный счет, с которого они впоследствии будут списаны при наступлении даты очередного платежа в соответствии с установленным графиком.
4. В соответствии с актуальными правилами большая часть внесенного дополнительного платежа будет использоваться для погашения тела займа.
5. Максимальный размер дополнительных взносов актуальными правилами описываемой банковской структуры не ограничиваются.
6. Как только вы внесете дополнительный платеж, сотрудники банковской структуры составят для вас новый график взносов, в который будут внесены изменения в их размер.
7. Актуальные правила описываемой банковской структуры не предусматривают каких-либо штрафных санкций за внесение дополнительных платежей. Кроме того, с подобных взносов не удерживается комиссия.

Вам должно быть предельно ясно, что единственно возможным вариантом сокращения срока ипотечного займа является его полное досрочное погашение. По этой причине внесенные вами дополнительные платежи никак не повлияют на срок кредитования, но позволят уменьшить размер ежемесячных взносов.

Часть ипотечных программ из ассортимента описываемой банковской структуры обладает определенными ограничениями по полному или частичному погашению полученных ипотечных займов.

Чтобы узнать про эти ограничения, перед оформлением того или иного займа вы можете ознакомиться с его условиями на сайте описываемой банковской структуры.

Полезные советы

Если вы ранее оформили ипотечный заем в описываемой банковской структуре и планируете выполнить его полное или частичное погашение, то вам следует принять во внимание несколько полезных советов:

1. Чтобы частичное погашение задолженности перед банковской структурой было для вас максимально выгодным, рекомендуется начать вносить дополнительные платежи как можно раньше. Оптимальным вариантом является внесение первых дополнительных платежей после того, как это станет возможным в соответствии с условиями подписанного вами контракта.
2. Требуется понимать, что от размера дополнительных взносов, а также того, как часто вы их оплачиваете, зависит итоговый размер переплат по полученной вами ипотечной ссуде.
3. В том случае, если вы планируете использовать для осуществления полного или частичного погашения задолженности перед банковской структурой средства, которые хранятся на вашем депозите, то вам следует тщательно все продумать. Это вызвано тем, что хранение денег на депозите в некоторых случаях будет для вас более выгодным с экономической точки зрения, чем их использование для частичного погашения задолженности перед банковской структурой.
4. Молодые семьи, которые после рождения второго ребенка получили материнский сертификат, при желании могут использовать его для полного или частичного погашения задолженности по ипотечной ссуде.
5. Чтобы уменьшить общий объем переплат по оформленному ипотечному займу, вам совершенно не обязательно вносить дополнительный платеж. Это вызвано тем, что для снижения размера переплат, можно воспользоваться государственными субсидиями или различными социальными программами. Проблема заключается в том, что далеко не все наши соотечественники обладают правом претендовать на получение государственных субсидий и участие в социальных программах.

Недостатки и преимущества полного или частичного погашения задолженности перед банковской структурой

Прежде всего следует отметить, что полное или частичное погашения долга перед описываемой банковской структурой дает возможность серьезно снизить расходы, вызванные необходимостью оплачивать проценты за использование заемных средства. При этом вам полезно будет узнать о том, что полное погашение долга перед банковской структурой далеко не всегда является выгодным для заемщика с экономической точки зрения.

Насколько выгодным будет полное погашение долга перед описываемой банковской структурой, напрямую зависит от того, какой именно метод использовался для определения объема ежемесячных платежей(аннуитетный или дифференцированный).

Если согласно условиям подписанного вами договора для вычисления размера ежемесячных платежей применялась дифференцированная схема(размер взносов каждый месяц становился все меньше), то полное досрочное погашение долга перед банковской структурой принесет вам экономическую выгоду.

При использовании аннуитетной схемы вычисление размера периодических платежей (размер взносов остается неизменным на протяжении всего срока кредитования), полное досрочное погашение займа не принесет вам какой-либо экономической выгоды, но при этом вы раньше станете полноценном владельцем ипотечной недвижимости.

Аналогичная ситуация складывается и с частичным погашением долга перед банковской структурой. Если для вычисления размеров взноса применялась дифференцированная схема, то частичное досрочное погашение позволит существенно снизить их размер.

Если для расчета платежей применялась аннуитетная схема, то частичное досрочное погашение долга перед банковской структурой не позволит уменьшить их размер, а лишь сократит их количество.

Важно понимать, что досрочное погашение долга по ипотечной ссуде обладает множеством сильных сторон, среди которых вам полезно будет узнать про следующие:

1. Если вы досрочно погасите долг перед банковской структурой, то сможете стать полноценным хозяином приобретенного жилья раньше времени, указанного в подписанном вами контракте.
2. Если вы досрочно погасите ипотечную ссуду, то новый ипотечный заем в описываемой банковской структуре вы сможете получить под более низкий процент.
3. Если при расчете взносов применялась дифференцированная схема, то частичное досрочное погашение даст возможность снизить объем ежемесячных взносов, а, следовательно, и нагрузку на ваш семейный бюджет.

Также досрочное погашение ипотеки является очень выгодным в том случае, если заем вы получали в иностранной валюте. Это связано с тем, что рост котировок иностранных валют может вызвать увеличение размера ежемесячных платежей, из-за чего ваш семейный бюджет будет испытывать дополнительную нагрузку.

Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2021: как это сделать

Большинство ипотечных кредитов выдаются на длительный срок, в течение которого жизненные обстоятельства могут потребовать его изменения. Рассмотрим подробнее, можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке и какие здесь имеются ограничения и нюансы.

Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке

Любой заемщик, оформивший ипотечный займ, стремится быстрее рассчитаться с кредитором и уменьшить сумму переплаты. Клиенты с нестабильными доходами и высокой кредитной нагрузкой, наоборот, подают заявку на увеличение срока кредита и, соответственно, снижение текущего платежа. Большинство же заемщиков интересуется, можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке в сторону уменьшения уже после заключения кредитного договора?

В Сбербанке, с недавнего времени, стало возможно сократить не только сумму ежемесячного платежа при досрочном погашении ипотеки, но и срок.

Важный момент! Если вы решили сократить срок ипотеки при досрочном гашении, то это сделать можно только в отделении банка. Такая форма досрочного гашения не возможна через сбербанк-онлайн. При этом сумма платежа должна быть обязательно больше платежа по графику!

Действующее законодательство разрешает досрочное погашение задолженности в любой период после заключения кредитного договора с банком без каких-либо штрафов и дополнительных платежей.

Вполне логично, что для Сбербанка досрочный расчет крайне невыгоден, так как он недополучит свои проценты.

Однако по закону отказать клиенту в его стремлении погасить долг или его часть раньше обозначенного срока кредитор не имеет права.

Внести сумму, величина которой должна быть больше суммы ежемесячного платежа в утвержденном графике оплаты, можно по заранее составленному заявлению на имя руководства банка. Документ может быть подан только в режиме оффлайн (как правило, в отделении, в котором оформлялся займ), если вы планируете сокращать срок ипотеки и возможно онлайн, если вы желаете снизить ежемесячный платеж.

Особенности досрочной оплаты в Сбербанке:

• заявление принимается в срок не позднее 1 рабочего дня до наступления срока очередной оплаты;
• деньги списываются в день оплаты по графику;
• проценты начисляются за дни фактического пользования кредитом;
• заявление составляется и подписывается лично заемщиком (никакие устные договоренности не действуют).

По запросу заемщика банк обязан предоставить новый график платежей по кредитному договору с учетом внесенных в досрочном порядке платежей.

ВАЖНО! Если заемщик планирует погасить остаток ипотеки полностью, то потребуется заблаговременно обратиться в Сбербанк и запросить точную сумму для оплаты, включая начисленные проценты, на планируемую дату оплаты. Делается это во избежание недоплаты или переплаты.

Рассмотрим, можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке для аннуитетных и дифференцированных платежей, а также в случае использования маткапитала.

При аннуитетном платеже

Аннуитетная схема предусматривает погашение долга равными частями в течение всего срока кредитования. Так как в первой половине срока основную часть платежа составляют проценты банку при меньшинстве тела кредита, то досрочное погашение будет выгодно и актуально только до середины этого срока.

Специалисты рекомендуют досрочно рассчитываться в данном случае в первый год после заключения договора. Далее это может стать убыточным делом. В любом случае, следует произвести необходимые расчеты и определить потенциальную выгоду.

Имеется возможность оставить заявку на досрочный расчет через Сбербанк.Онлайн. Для этого на спецвкладке «Досрочное погашение» в личном кабинете клиенту необходимо нажать кнопку «Частично погасить кредит» и указать счет списания, счет и дату зачисления обозначенной суммы. Оформленная заявка будет автоматически отправлена в банк, а деньги списаны в указанную дату.

При дифференцированном платеже

Такая схема, напротив, предусматривает постепенное снижение суммы ежемесячной оплаты. При досрочном погашении система будет автоматически пересчитывать оставшийся долг по ипотеке Сбербанка и, соответственно, начисленные проценты.

Дифференцированная оплата в этом вопросе будут выгоднее, чем аннуитетная. Однако в Сбербанке все ипотечные кредиты сегодня оформляются только с применением равных платежей.

При гашении материнским капиталом

Владельцы сертификата на материнский капитал имеют возможность погасить свой долг по ипотеке Сбербанка с помощью имеющейся суммы госпомощи. Все вопросы по распоряжению данной мерой государственной поддержки решаются путем согласования с Пенсионным фондом России.

Для того, чтобы воспользоваться маткапиталом, клиент изначально заказывает в Сбербанке официальную справку о состоянии текущей ссудной задолженности и наименовании реквизитов ипотечного договора, которая затем предъявляется в Пенсионный фонд.

Одновременно с этим заемщик обращается в ПФР с заявлением о перечислении располагаемой суммы капитала в счет погашения ипотеки в Сбербанке и предоставляет требуемый пакет документов (под расписку специалиста).

При положительном исходе дела необходимая сумма будет зачислена на ссудный счет клиента в Сбербанке безналичным способом. Остаток долга при этом будет пересчитан в пользу заемщика.

Дополнительно можно запросить в Сбербанке выписку по счету или справку, подтверждающую получение денег от ПФ РФ.

Как правильно сделать частичное досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Частичное погашение задолженности по ипотеке осуществляется только по заявлению и предварительному уведомлению Сбербанка. Документ составляется в свободной форме, но должен обязательно содержать в себе следующую информацию:

• реквизиты кредитного договора и номер ссудного счета (номер, дату заключения и наличие допсоглашений);
• Ф.И.О. и должность уполномоченного сотрудника Сбербанка, на имя которого составляется заявление;
• наименование банка;
• Ф.И.О. заявителя + его паспортные данные;
• сумму и дату предстоящего платежа.

Заявление пишется в двух экземплярах в формате просьбы о погашении части долга по конкретному кредитному договору с указанием точной суммы.

ВАЖНО! Сбербанк обозначает крайний срок подачи такого документа – не позднее 1 рабочего дня до наступления даты списания денег с ссудного счета, но рекомендуется делать перевод не менее 3-5 рабочих дней, так как возможные форс-мажоры или иные независящие от клиента обстоятельства могут привести к задержкам и неправильному расчету задолженности.

Пример заявления на частичное досрочное погашение можно скачать здесь.

Что выгоднее уменьшать, срок или сумму ипотеки: калькулятор

Для определения возможной выгоды в случае досрочного погашения долга по ипотеке Сбербанка рекомендуется использовать наш сервис для расчетов – наглядный ипотечный калькулятор.

Его формат позволяет после внесения всех необходимых данных по кредиту, включая сумму, кредитную ставку, срок, дату выдачи, тип платежей, скорректировать итог с учетом больших выплат, чем обозначено в графике оплаты.

• Как уже было сказано, целесообразнее и выгоднее досрочное гашение при дифференцированных платежах, в результате чего систематическое увеличение выплат не увеличит срок ипотечного кредита, а, напротив, сократит его.
• Клиенты, интересующиеся вопросом, как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке, должны знать, что сделать это можно только путем досрочного погашения, которое возможно только после предварительного уведомления кредитора и подачи соответствующего ходатайства.

Подробнее про досрочное погашение ипотеки в Сбербанке и что делать после выплаты ипотеки вы узнаете далее.

Если у вас остались вопросы, то ждем вас на бесплатной консультации с юристом. Запись через онлайн консультанта.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Уменьшение срока ипотеки в Сбербанке

Ипотека связана со многими нюансами, которые могут сбить заемщиков с толку. Например, если вы оформили жилищный кредит на длительный период, то его можно сократить уже после подписания договора. Как это сделать, читайте в нашей статье.

Можно ли уменьшить срок погашения ипотеки в Сбербанке

Срок ипотеки в Сбербанке можно сократить несколькими методами. Во-первых, можно положить на кредит круглую сумму денежных средств, превышающую очередной платеж. Далее нужно написать заявление в банке и со счета спишется вся находящаяся на нем часть денег. Таким образом, величина долга сократится, соответственно, уменьшится и переплата.

Клиенту останется меньше времени на погашение меньшей задолженности. До 2011 года за преждевременное погашение ипотеки в Сбербанке взималась пеня, так как кредиторам это не выгодно (они теряют свое вознаграждение в виде процентов). С 2011 года законодательно были отменены штрафы за досрочное погашение ипотеки во всех финансовых организациях.

Согласно закону № 284-ФЗ от 19.10.2011, кредиторы не имеют право отказывать гражданам в намерении сократить срок ипотеки. Для этого клиент должен обратиться с заявлением в отделение, при этом согласие банка не требуется.

Главное, человек должен предупредить о своем намерении банк за месяц до даты очередного списания денег со счета. Определенные финансовые организации установили минимальный порог для частично-досрочного погашения ипотеки.

В Сбербанке этот порог составляет от 15 тысяч рублей.

 Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке?

Варианты изменения срока кредитования

Переделать срок ипотеки можно двумя методами:

• уменьшением срока кредита;
• уменьшением ежемесячного платежа.

В первом случае размер ежемесячного платежа остается прежним, а сокращение срока ипотеки происходит за счет внесения большой суммы в счет погашения основного долга. Второй вариант подразумевает уменьшение ежемесячных платежей, при этом срок остается прежним. Конечно, уменьшение платежей достигается посредством зачисления большой части денег в счет частично-досрочного погашения кредита

.

Уменьшение срока кредита

Закрывая ипотеку частично-досрочно, гражданин автоматически меняет в меньшую сторону ее срок. Величина периодических взносов не изменяется, если это не прописано в самом договоре.

Воспользоваться этой услугой от Сбербанка могут любые лица, независимо от величины долга и размера доходов.

Изменить в меньшую сторону срок ипотеки людям предоставляется возможным только при личном посещении Сбербанка при соответствующем заявлении.

Уменьшение ежемесячного платежа

Сократить выплаты ипотечных кредитов в Сбербанке можно, как в его отделениях, так и через личный кабинет. После частично-досрочного погашения долга новый график с обновленными платежами можно будет скачать и на сайте. Ипотеку в Сбербанке можно частично погасить средствами материнского капитала. Однако пени, штрафы и неустойки материнским капиталом погасить нельзя.

Досрочное погашение

Досрочно погасить ипотеку – это значит выплатить полностью основной долг и начисленные проценты до того срока, который указан в договоре. Можно ли это сделать через систему «Сбербанк-Онлайн»? Да, можно.

Еще есть возможность раньше срока закрыть жилищный кредит и в любом офисе этой компании. При этом кредитор не возьмет плату за проценты за будущие месяцы. За счет этого происходит экономия денег для клиента.

При аннуитетном платеже

Что такое аннуитетные платежи? Это когда заемщик выплачивает долг по ипотеке равными частями весь период. Каждый ежемесячный платеж состоит из части основного долга и начисленных процентов.

При аннуитетных выплатах в начале срока основную часть составляют проценты, а «тело» кредита погашается минимальными долями. К концу срока, наоборот, в основном погашается основной долг.

Граждане не получают выгоду при досрочном погашении ипотеки при аннуитетных платежах, так как проценты уже уплачены. Заемщик погасит в основном начисленные проценты, а основной долг уменьшится незначительно.

При дифференцированном платеже

Если ваш ипотечный договор включает в себя дифференцированные платежи, то вам будет лучше погасить долг частично. Так как дифференцированные платежи по ипотеке практически поровну состоят из основного долга и процентов.

Внося большую сумму денег в счет оплаты кредита, вы погашаете не только начисленные проценты, но и значительную часть тела займа.

Единственный минус состоит в том, что кредиторы сегодня достаточно редко предоставляют этот способ погашения, так как аннуитетный способ для них более выгодный.

 Рассчитать досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Как уменьшить срок ипотеки

Можно ли сократить долг по ипотеке? Конечно, можно. Для этого следует внести часть средств и частично-досрочно оплатить задолженность. Еще один метод – погашать займ крупными частями, чем это требуется, и период кредитования изменится в меньшую сторону автоматически. Уменьшить срок ипотеки можно в любом офисе Сбербанка или в личном кабинете системы «Сбербанк-Онлайн».

Через Сбербанк Онлайн

Зайдите в систему интернет-банкинга и выберите действующий кредитный продукт. Далее зайдите в раздел полного или частичного погашения. Впишите данные в предложенные поля и закрепите операцию смс-кодом. Выберите счет, с которого будут перечислены деньги. Определите удобную дату списания денег. Выберите размер платежей и отправьте запрос.

В офисе банка

Подать запрос на досрочное погашение ссуды можно в любых отделениях этой организации. Главное, чтобы это было в том же населенном пункте, в котором выдавалась ссуда.

В случае, когда клиент сменил место жительства на другой город или регион, нужно привязать задолженность по последнему месту пребывания.

Возьмите с собой паспорт, заполните заявление и в дату списания очередного платежа ваш долг уменьшится на выбранную сумму.

 Можно ли досрочно закрыть ипотеку от Сбербанка

Пошаговая инструкция, как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке в 2021 году максимально быстро и выгодно

Ипотечное кредитование — достаточно продолжительная и трудоемкая процедура, поэтому у заемщиков возникает множество вопросов в ходе оформления.

Уменьшить срок ипотеки в Сбербанке можно! В большинстве случаев, кредитор допускает возможность сократить срок действия ссуды, но иногда ограничивается снижением ежемесячного платежа.

Права заемщика по закону

По закону № 284-ФЗ от 19.10.2011 банк не имеет права отказать заемщику в досрочном погашении ипотеки.

При официальном обращении, каждому клиенту разрешается закрыть ипотечный кредит в Сбербанке раньше, без согласия займодателя.

Однако, важно предупредить учреждение о своем желании заранее — не менее, чем за 30 дней до даты планируемого погашения задолженности. Указанный период прописывается в ипотечном договоре.

В некоторых банковских контрактах указывается минимальная сумма досрочного погашения. В Сбербанке она составляет 15 тыс. рублей.

В некоторых коммерческих банках предусмотрена комиссия за досрочное погашение в размере 3-5% от вносимого платежа. А вот штрафные санкции к ипотеке не применяются — по законодательству, кредитор не вправе штрафовать заемщика за желание погасить займ до окончания срока действия договорных отношений.

Как изменить сроки выплаты долга по ипотеке

Внесение даже минимальной суммы сверх ежемесячного платежа способствует уменьшению тела основного долга и требует пересчета по процентам. Банки предлагают два варианта досрочного погашения:

1. С сохранением суммы установленных ежемесячных платежей, но сокращением срока выплаты;
2. Или с их уменьшением, но с сохранением даты полного погашения.

Обе процедуры достаточно просты, не требуют сбора дополнительной документации и комиссионных санкций. Необходимо лишь уточнить сумму, необходимую для погашения ипотеки и оформить ПДП в приложении или отделении банка.

Пересчитать срок ипотечного кредита в Сбербанке можно воспользовавшись калькулятором.

Уменьшение срока ипотечного кредита

При частично-досрочном погашении, клиент может сократить срок ипотеки, не изменяя размер ежемесячного платежа, если иное не прописано в ипотечном договоре. Воспользоваться услугой вправе каждый заемщик, независимо от уровня его дохода и размера ссуды.  Досрочное погашение ипотеки с уменьшением срока возможно только в отделении банка по официальному заявлению. 

Уменьшение платежа

Уменьшить платеж по ипотечному кредиту в Сбербанке можно в отделении банка или через личный кабинет заемщика, если иное не указано в кредитном договоре. После частично-досрочного погашения, график платежей с новыми выплатами можно получить через мобильное приложение.

Уменьшение платежа с помощью материнского капитала

Для того, чтобы вопрос погашения ипотеки материнским капиталом был официально согласован, необходимо направить в ПФ РФ справку об остатке задолженности по кредиту. После одобрения, субсидия  перечисляется на счет заемщика в счет погашения процентов и основного долга.

Неустойки, пени и штрафы закрыть средствами материнского капитала невозможно.

После перерасчета займа и снижения ежемесячных взносов, новый график платежей можно получить в офисе Сбербанка или в мобильном приложении.

Важно знать! При использовании материнского капитала, общий срок действия ипотеки не меняется!

Сокращение срока ипотеки VS уменьшение размера ежемесячного платежа

При частично-досрочном погашении возникает вопрос, что же выгодней, сократить срок ипотеки в Сбербанке или уменьшить ежемесячный платеж? Разобраться можно на конкретном примере.

Заемщик, 8 апреля 2018 года оформил ипотеку на 1 500 000 рублей на 7 лет, под 10,2%. При своевременном внесении ежемесячных платежей в размере 25 919 рублей, согласно графика, переплата составит 573 930 за весь период пользования заемными средствами.

У заемщика имеется вклад в том же банке в размере 800 тыс. рублей, но срок его действия заканчивается 1 апреля 2019 года. Получается, ровно через год он внесет 800 тыс. в качестве частично-досрочного погашения.

Вариант 1. Уменьшение срока ипотеки Сбербанка.

При внесении всех денег, срок окончательного расчета будет перенесен на 08.03.2021, т.е. сократится на 49 месяцев. При этом, полная переплата составит 201 213 ₽. и уменьшится на 372 717 ₽.

Вариант 2. Как снизить ежемесячную плату.

Заемщик также может снизить кредитную нагрузку и сократить ежемесячные платежи. В итоге, за 7 лет он пополнит капитал банка на 317 037 ₽, экономия для должника составит 256 893 ₽.

Анализируя приведенные примеры, уменьшение срока кредитования намного выгодней. Но и у второго варианта есть свои плюсы, если продолжать рассчитываться по старому графику платежей, оформляя каждый месяц частично-досрочное погашение, срок выплаты ипотеки сократится вместе с переплатой.

Плюсы и минусы сокращения платежа по ипотеке в Сбербанке

Основные преимущества досрочного погашения с сокращением ежемесячных сумм:

1. Улучшается финансовая ситуация у заемщика.
2. Появляется возможность сэкономленные средства направить на личные цели.
3. Заемщик может открыть вклад, и полученные проценты направлять на погашение ипотеки.
4. Снизив кредитную нагрузку, клиент повысит свои шансы на получение одобрения в другом банке.

Условия досрочного погашения по ипотечному договору

Каждый заемщик, получив кредит в Сбербанке, вправе оформить частичное или полное досрочное погашение, если это не противоречит условиям кредитования.

Важно заранее уточнить вид платежей, которые заемщик вносит каждый месяц. Это необходимо для того, чтобы определиться с выгодным вариантом досрочного погашения.

При аннуитетном платеже

При оформлении частично-досрочного погашения для ссуды с аннуитетными платежами, заемщик может самостоятельно определиться, уменьшить ежемесячный взнос по ипотеке или сократить срок ее выплаты.

Частично-досрочное погашение займа осуществляется:

• на сайте Сбербанк Онлайн;
• в региональном офисе.

В первом случае, имеются ограничения:

• сократить срок выплаты в режиме онлайн невозможно, для этого потребуется обратиться в офис банка с официальным заявлением;
• минимальная сумма для ЧДП — не меньше 99% от суммы ближайшего ежемесячного платежа.

При частично-досрочном погашении, дополнительные платежи вносить не нужно.

При дифференцированном платеже

Частично-досрочная оплата ипотеки зачисляется на ссудный счет, погашая долг будущих периодов, отменяя обязательство заемщика уплачивать его на это время. Клиент сможет временно снизить платеж по ипотеке, ослабив финансовую нагрузку.

Платеж по ссуде составляет 20000 + начисленные проценты на остаток долга. В текущем месяце заемщик внес 100 000 рублей, оформив частично-досрочное погашение. Следовательно, в течение ближайших 4 месяцев ему необходимо оплачивать только проценты по займу. На пятый месяц заемщик должен будет опять внести 20000 + проценты за период.

Нюансы досрочного погашения по военной ипотеке

Возможно частично-досрочное погашение и по военной ипотеке, но для ее оформления не нужно заранее подавать прошение. Заемщик может положить любую сумму на счет Росвоенипотеки, и она спишется в полном размере. Новый график платежей появится в личном кабинете на следующий день.

По программе для военнослужащих допускается только сокращение срока выплаты ипотеки. Для данной категории заемщиков — это достаточно выгодно, ведь можно быстрее снять обременение и оформить недвижимость в собственность.

Подача заявления на досрочное погашение ипотеки

Существует два способа подачи заявления на досрочное погашение ипотеки: через Сбербанк-Онлайн или в отделении.

Закрытие ипотеки через Сбербанк Онлайн

Досрочное погашение через личный кабинет — еще одна онлайн-услуга, доступная каждому клиенту Сбербанка.

В личном кабинете выбираем ипотеку и переходим в раздел частичного или полного погашения. Заполнив все поля, необходимо подтвердить заявление о досрочном погашении с помощью СМС-кода.

Частичное погашение

Необходимо придерживаться следующего алгоритма:

1. Переходим в раздел «Частично погасить кредит».
2. Выбираем карту, с которой будут переведены средства в пользу кредитного счета.
3. Определяемся с датой погашения. Выбрать можно любой день, даже тот, в который подается заявление.
4. Указываем сумму.
5. Нажимаем «Оформить заявку», проверяем параметры заявки и подтверждаем действия через СМС.

Новый график, с уменьшенным ежемесячным платежом можно получить в личном кабинете или отделении банка.

Полное погашение

Процедура полного досрочного погашения:

1. Переходим в раздел «Полностью погасить кредит» и выбираем счет списания.
2. При ПДП в день обращения нужно указать ту сумму, которая прописывается в появившемся окне.
3. Если же выбирается погашение на следующий день, то необходимо самостоятельно вычислить проценты за дополнительные сутки.

Ограничения при оформлении онлайн-заявки

Особенности оформления:

1. Минимальный платеж для частично-досрочного погашения в личном кабинете должен быть не ниже 99% от размера ближайшего ежемесячного взноса. Для внесения меньшей суммы необходимо обратиться в офис банка.
2. При частично-досрочном погашении через личный кабинет, заемщик имеет право только уменьшить размер ежемесячного платежа.
3. Средства должны быть перечислены до 21:00, чтобы дополнительно не начислялись проценты.

В офисе Сбербанка

Оформить заявку на досрочное погашение можно в любом отделении банка, но только в том городе, в котором был подписан договор. Если заемщик переехал, необходимо перевести ипотеку в банк по новому месту регистрации.

Пакет документов для погашения ипотеки

При оформлении онлайн-заявки, системе не нужны все документы, собранные для оформления ипотеки на квартиру. А вот  при обращении в офис банка обязательно необходим паспорт .

Если заемщик переводит ипотеку из другого города, то потребуется предъявить еще и кредитный договор.

Для того, чтобы узнать сумму, необходимую для досрочного погашения через горячую линию,  следует назвать оператору номер договора и данные паспорта.

В некоторых случаях, полное досрочное погашение позволяет вернуть часть стоимости неиспользованного страхования. В таком случае потребуется явиться в банк с полным комплектом ипотечных документов.

Советы ипотечникам Сбербанка

Рекомендации для будущих и действующих заемщиков Сбербанка:

1. Внимательно заполняйте заявку на кредит. Большинство отказов происходит по причине внесения некорректных данных.
2. Если вы решили взять ипотеку без первоначального взноса, будьте готовы к более тщательной проверке вашей кредитной истории. Аналогичные займы выдаются под высокие проценты.
3. Срок одобрения ипотеки в Сбербанке составляет 3-5 дней, за это время следует трезво оценить собственные финансовые возможности, чтобы выплатить ипотеку без проблем.
4. При оформлении частично-досрочного погашения, сокращайте срок выплаты займа, если ежемесячный платеж вам посилен.
5. Проводя любые операции с кредитным счетом, обязательно проверяйте все указанные реквизиты.
6. После погашения ипотеки в Сбербанке обязательно возьмите справку о закрытии кредита, чтобы при возникновении спорной ситуации, вы могли воспользоваться официальным подтверждением.

Смотрите так же: несколько полезных лайфхаков для досрочного погашения кредита от журналистов Первого канала.

Нестандартные способы досрочного погашения ипотеки

Выплатить ипотеку досрочно или частично можно, оформив налоговый вычет или получив проценты по вкладу.

Сдача ипотечной квартиры в аренду

Пункт 4.1.3 кредитного договора Сбербанка гласит, что сдавать ипотечную квартиру в аренду запрещено. Только в редких случаях банк допускает подобную возможность:

• при сокращении или увольнении заемщика с работы;
• при потере части доходов;
• при временном ограничении трудоспособности.

Легально оформить ипотечную недвижимость в аренду можно только с разрешения Сбербанка. Во всех остальных случаях предусмотрены штрафные санкции и судебные разбирательства.

Налоговый вычет за покупку квартиры

Максимальная налогооблагаемая база для расчета налогового вычета с покупки квартиры составляет 2 млн. рублей. При этом, имея официальную заработную плату, можно вернуть до 260 тыс. рублей. Сумма возврата напрямую зависит от уровня дохода налогоплательщика.

Наглядный пример: заемщик оформил квартиру в ипотеку стоимостью 2,7 млн. рублей. Его заработная плата составляет 70 тыс. Ежемесячный подоходный налог в бюджет государства — 9 100 рублей, а в год — 109 200 рублей. Следовательно, он сможет получить налоговый вычет за 3 года:

• в первые два года — 218 400 рублей;
• последний год — 41 600 рублей.

Самостоятельно рассчитать приблизительную сумму налогового вычета за год можно с помощью онлайн-калькулятора.

Налоговый вычет по ипотеке

Максимальная налогооблагаемая база для вычета по ипотеке:

• недвижимость приобретена до 2018 года — 1 млн. рублей;
• сделка совершена до 2014 года — 2 млн. рублей;
• квартира оформлена после 2014 года — 3 млн. рублей.

Получается, что при оформлении ипотечной ссуды после 2014 года, заемщик имеет право возместить до 390 тыс. рублей за весь срок кредитования.

Пример: заемщик оформил ипотеку на квартиру в размере 2,1 млн. рублей, переплата по процентам составила — 1,259 млн. Имея заработную плату в размере 60 тыс. рублей, он получит налоговый вычет:

• за недвижимость — 260 000 рублей;
• по ипотеке — 163 670 рублей.

При покупке квартиры после 1 января 2014 года, оформить налоговый вычет может каждый супруг, даже при условии, что только один является заемщиком. Получить уплаченные 13% могут и пенсионеры, если с момента выхода на заслуженный отдых прошло не более трёх лет.

Депозит

При хорошей финансовой возможности, заемщик может открыть вклад в банке или дебетовую карту с процентом на остаток, ставка должна быть выше, чем по ипотеке. Полученный в конце срока доход можно направить на погашение ссуды. Если ставка ниже, то свободные средства лучше использовать в счет досрочного погашения.

Плюсы и минусы досрочного погашения ипотеки

Основные преимущества:

• клиент значительно экономит на процентах;
• снятие обременения недвижимости;
• после выплаты ипотеки появятся свободные средства;
• после полного погашения можно сдать квартиру в аренду и получать дополнительный доход;
• клиент может стать единоличным владельцем квартиры, получив выписку о праве собственности.

Недостатки:

• досрочно выплачивая ипотеку, заемщик теряет возможность получить налоговый вычет в полном объеме;
• если в ближайшие годы должник планировал приобрести автомобиль, то лучше накопить средства и купить его за наличный расчет, нежели оформить частично-досрочное погашение ипотеки и подавать заявку на автокредит.

Выбрав при частично-досрочном погашении вариант с уменьшение ежемесячного платежа, заемщик может самостоятельно сократить сроки выплаты ипотеки. В данном случае нужно каждый месяц вносить оплату не по новому графику платежей, а по старому, тем самым сокращая и переплату.

Если рассмотреть вопрос с другой стороны, то заемщику на помощь придет реструктуризация или рефинансирование в другом банке.

В первом варианте кредитор может увеличить продолжительность срока ипотеки для ослабления финансовой нагрузки заемщика. Подобное увеличение позволит сократить ежемесячный платеж клиента.

В случае с рефинансированием можно не только увеличить срок ипотеки, но и снизить процентную ставку по займу.

Выводы

Уменьшить срок ипотеки в Сбербанке можно на любом этапе при оформлении частично-досрочного погашения.  Кредитор также предлагает возможность сократить ежемесячный платеж, но в сравнении с первым вариантом — это невыгодно.

Оформление досрочного погашения предусмотрено ипотечным договором, но при его подписании необходимо уделить особое внимание этому пункту.