Кредит на строительство дома под материнский капитал, как взять ипотеку на покупку дома с мат. капиталом?

Каждая семья может воспользоваться своим правом на получение кредита на определенных условиях для строительства дома под материнский капитал.

Нужно отметить, что обращение в банк или финансовую организацию, безусловно, является одним из обязательных способов получения целевого кредита на строительство дома под материнский сертификат до момента достижения ребенком трехлетнего возраста.

Указанная процедура имеет много множество нюансов, которые мы подробно обсудим в данной статье.

Можно ли взять кредит на строительство дома под материнский капитал

Кредит на строительство дома под материнский капитал относится к категории ипотечного целевого кредитования. Залоговым обеспечением по такому виду кредитов выступает сам дом в перспективе либо иная недвижимость, собственником которой является сам заемщик — получатель денежных средств.

В ситуации, когда кредитуемое строение выступает в качестве обеспечения кредитных обязательств, в залог кредитору предоставляется земельный участок, предназначенный для строительства данного жилья.

Важно обратить внимание на то, что земельный участок должен находиться в собственности заемщика и относиться к определенной категории земель, предназначение которых – это застройка и развитие населенных пунктов.

Заемщику предстоит выплачивать по данному кредиту повышенную процентную ставку до того момента, пока строительство не будет доведено до конца и не будут преодолены все стадии государственной комиссии. Основная причина такого условия банка – это большие риски подобного рода программам кредитования.

Внимание! Если заемщик во время строительства сможет предложить банку другое соизмеримое с размером кредита имущество, то банк не изменит процентную ставку кредитования.

Основными условиями получения целевого кредита с участием материнского капитала являются:

• получатель денежных средств должен иметь гражданство и постоянно проживать на территории Российской Федерации;
• возраст получателя денежных средств должен быть не меньше 21 года и не более 75 лет на момент полного погашения кредита;
• трудовой стаж заемщика на последней работе должен составлять как минимум 6 месяцев, общий срок трудоустройства — не менее 1 года;
• получатель денежных средств является собственником залогового имущества;
• залоговое имущество обязательно подлежит страхованию, за исключением земли.

Полезно также почитать: Материнский капитал на реабилитацию ребенка-инвалида

Какие банки дают кредит на строительство под материнский капитал

Необходимо подчеркнуть, что строительство жилого помещения – это достаточно долгосрочный, трудо- и финансово- затратный проект. Строительство жилого дома относится к категории займов с большими рисками, ликвидность данного объекта достигает средних рыночных показателей только на последней стадии строительства.

Справка! Ведущие банковские организации на привлекательных условиях предлагают россиянам множество программ ипотечного кредитования при участии семейного сертификата.

Именно благодаря высокому спросу растет и распространенность данных программ, но в действительности предложений, которые не заставят заемщиков длительное время томиться в очереди, ожидая ответа от банка или не завышающие и без того высокую процентную ставку кредитования – подходящих предложений ограниченное количество. Рассмотрим несколько из них детально.

Программы Сбербанка

Важно отметить, что «Сбербанк» обладает несколькими выигрышными позициями, по сравнению со многими другими банками России. «Сбербанк» является одним из надежных банков России, более того, это один из немногих банков, который работает с данными видами государственных субсидий на лояльных для потребителя условиях.

У «Сбербанка» есть две программы, которые предусматривают использование материнского капитала для кредитования: «на строительство дома под материнский капитал» и «приобретение готового жилья». Детально рассмотрим одну из программ.

Условия кредитования с участием семейного сертификата в «Сбербанке» следующие: кредит на 300 тысяч рублей и более предоставляется на срок до 30 лет с первоначальным взносом 25% и процентной ставкой 9,5%. Этот банк также предлагает лояльные условия, например, можно получить кредитную карту до 200 тысяч рублей и снижение процентной ставки для зарплатных клиентов банка.

Требования к заемщику типичные, выделяются только несколькими критериями: при наличии свидетельства о бракосочетании либо действующего брачного договора, супруга/супруг автоматически становятся созаемщиками, если собственность по условиям брачного договора не разделена. Наличие заемщиков, максимальное количество которых равняется 3, увеличивает сумму кредитования.

Документы для получения кредита под семейный сертификат нужны стандартные, но дополнительно необходимо приложить еще два документа: сертификат материнского капитала и справку из Пенсионного фонда России об остатке средств на счетах правообладателя материнского капитала.

Программы Россельхозбанка

С помощью ипотечного кредита «Молодая семья и материнский капитал» от «Россельхозбанка» возможно купить загородный дом, квартиру или земельный участок под строительство жилого помещения.

Условия предоставления данной программы:

• минимальная сумма займа составляет от 100 тысяч рублей
• максимально допустимая равна 20 миллионам рублей
• первоначальный взнос от 15%
• процентная ставка начинается от 11,5%
• обязательное страхование обеспечения по кредиту
• добровольное оформление страхового полиса жизни и здоровья (если вы отказываетесь от данного вида страхования, банк вправе увеличить процентную ставку на 1,5-2%)
• наличие ограничивается 3 созаемщиками (не обязательно близкие родственники, супруг/супруга автоматически становятся заемщиками).

• Дополнительные документы, которые необходимы для получения кредита: сертификат на получение маткапитала и справка из Пенсионного фонда России о состоянии баланса на счетах правообладателя маткапитала.
• Рассмотрим также не менее популярные банки в целях получения ипотечного займа под строительство дома: банк «Открытие», «Альфа-Банк», «Совкомбанк»
• Главной особенностью банка «Открытие» в предоставлении кредита с участием  материнского сертификата является  самая низкая процентная ставка – всего от 8,4% годовых, но в противовес этой ставки выступает повышенный минимальный размер кредита 500 тысяч рублей.

Также нужно отметить, что максимальный лимит суммы кредита для жителей центральных регионов России составляет 30 миллионов рублей, а для жителей других регионов РФ – всего 15 миллионов рублей. При отсутствии полиса страхования жизни и утраты трудоспособности добавляется +2% к текущей ставке.

В «Альфа-банке» есть возможность получения ипотечного кредита в целях строительство дома сроком до тридцати лет на сумму до 50 миллионов рублей.

Конечно, заемщиков в данном банке очень радует процентная ставка всего от 8,09% и низкий  первоначальный взнос от 10%.

Дополнительно банк предоставляет лояльные условия для своих зарплатных клиентов в виде снижения процентной ставки кредитования на 0,3%. Несомненным плюсом является подача заявления онлайн и быстрое вынесение решения в течение 3 рабочих дней.

«Совкомбанк» не отстает от своих партнеров и предлагает потребителям кредит на строительство жилья до 30 миллионов рублей, вне зависимости от региона проживания заемщика.

Условия предоставления данной программы вполне лояльны: первоначальный взнос – от 10%, а также в банке реализуется высокий процент одобрения для клиентов старше 35 лет. Единственный существенный критерий, который снижает потребительский спрос на программу – это максимальный срок кредитования, не превышающий 10 лет.

Можно ли закрыть взятый ранее кредит на стройку сертификатом

С июля 2018 года у россиян появилась возможность погасить кредит денежными средствами из маткапитала.

Какой кредит можно оплатить средствами из материнского сертификата?

• Ипотека.
• Потребительский кредит. При оформлении данного кредита с целью усовершенствования жилищных условий.
• Микрозайм. Если организация-кредитор имеет подтвержденную лицензию и опыт работы на финансовом рынке не менее 3 лет.
• Социальное кредитование, которое направлено на адаптацию и лечение ребенка-инвалида.

Возможна ли реконструкция дома с помощью маткапитала

Реконструкция дома представляет собой работы, в ходе которых производится строительство и изменение основных показателей жилья: технических, экономических, и повышение эффективности эксплуатации жилья.

Особенностью, защищающей средства материнского капитала от нецелевых трат, является государственная процедура выдачи суммы на реконструкцию жилья:

• После одобрения заявки Пенсионный фонд России немедленно переводит первые 50% материнского капитала на карту.
• В течение полугода после выплата первой суммы, специализированный орган проверит и проконтролирует целевое использование данных денежных средств.
• После успешного прохождения второго этапа – проверки, происходит перечисление второй половины денежных средств материнского капитала, после чего можно приступать к окончанию ремонта дома.

Обобщая вышесказанное, можно сделать вывод о том, что воспользоваться государственной программой социальной поддержки молодых семей на строительство и реконструкцию дома может любая семья, соблюдающая все требования государственных органов и финансовых организаций.

Кредит под материнский капитал: можно ли взять займ наличными под мат капитал на покупку жилья, в каком банке получится взять без справок, какие дают

Тема грамотного использования материнского капитала продолжает будоражить умы наших соотечественников. Можно ли погасить кредит материнским капиталом? Как оформить ипотеку под маткапитал? Что можно делать с маткапиталом в отношении займов и что делать категорическим нельзя? На эти и многие другие вопросы относительно кредитов под материнские деньги вы получите ответы в нашей статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону

+7 (804) 333-20-57
 

Это быстро и бесплатно!

Что такое материнский капитал

Материнский (он же семейный) капитал – форма государственной поддержки для семей, в которых рождается второй, третий или последующий ребенок.

Программа действует с 2007 года, и ее постоянно продлевают. В 2018 году программу поддержки молодых семей продлили до 2021 года, а затем до конца 2026.

Если у вас в семье родился первый или второй ребенок, вы вправе претендовать на маткапитал. Чтобы его получить, требуется оформить специальный сертификат. Сертификаты на маткапитал оформляются в пенсионном фонде. Этот документ подтверждает право семьи на получение государственной поддержки.

Сумма материнского капитала равна 453 тыс. рублей. Раньше ее индексировали, поэтому с каждым годом она увеличивалась. В 2018 году индексацию отменили, но с января 2020 проиндексировали до 466 617 рублей.

Кто может получить маткапитал:

1. Мать детей. Получает сертификат по умолчанию.
2. Отец или усыновитель — в случае, если мать умерла или ее лишили родительских прав.
3. Дети. Студенты очной формы обучения до 23 лет. При условии, что у них нет опекунов. Если детей двое и более, сумму материнского капитала между ними
   поделят на равные части.

Внимание! Материнский капитал – это не наличные деньги. Распоряжаться средствами самостоятельно владельцы сертификата не имеют права. Трату денег контролирует пенсионный фонд и следит, чтобы они тратились по назначению. Например, купить на эти деньги новый айфон точно не получится.

Можно ли получить кредит под материнский капитал

Не все родители знают, что материнский капитал можно потратить на выплату кредитов. Правда, есть некоторые ограничения.

По закону маткапитал можно использовать в следующих направлениях:

1. Улучшение жилищных условий. В том числе покупка нового жилья, перестройка или реконструкция старого, погашение долга по кредиту на недвижимость, а также внесение первого платежа по ипотеке.
2. Оплата образования. Сертификатом можно оплатить обучение только в России. Главное условие – наличие государственной аккредитации учебного заведения.
3. Пенсионные накопления матери. Деньги можно инвестировать в негосударственный пенсионный фонд.
4. Адаптация детей-инвалидов в обществе. Покупка услуг и товаров, которые способствуют социализации детей инвалидов.

Виды кредитов, которые можно получить под маткапитал

Чаще всего маткапитал используют для погашения кредитов, связанных с улучшением жилищных условий.

Рассмотрим детальней все виды кредитов, которые выдают под материнский капитал.

Ипотека

Это самый распространенный вид кредитования, в котором разрешается использовать материнский капитал.

Его можно использовать как для первоначального взноса, так и для погашения основного долга. Главное – подтвердить банку, что вы еще не потратили свой маткапитал на другие нужны. Для этого кредитной организации достаточно предоставить выписку из пенсионного фонда о состоянии вашего счета.

На покупку жилья

Разрешается тратить государственные деньги на покупку квартиры или дома как на первичном, так и на вторичном рынке.

Но есть ограничения:

1. Нельзя купить недостроенную недвижимость. Причина – высокий риск, что застройщик обанкротится и не сдаст дом в эксплуатацию.
2. Нужно доказать, что недвижимость пригодна для жилья.
3. В доме или квартире должна быть сантехника и отопление. Если этого нет, недвижимость считается непригодной для проживания.

На строительство и реконструкцию

Строительство или реконструкция жилой недвижимости – это улучшение жилищных условий. Для этих целей можно получить банковскую ссуду, а материнский капитал использовать для оплаты первого взноса или части долга.

Кредиты на строительство выдаются под залог недвижимости, автомобилей или ценных бумаг. Если залогового имущества нет, банк вряд ли одобрит такую ссуду.

На реконструкцию ссуду получить проще. Если сумма кредита ненамного превышает сумму маткапитала, наличие залога – не обязательное условие банков.

Важно. У пенсионного фонда есть условие – недвижимость оформляется на всех членов семьи без исключения.

Можно ли обналичить материнский капитал?

Есть несколько законных способов «обналичить» деньги, которые хранятся на сертификате. Рассмотрим их детально.

Выплаты на второго ребенка

Семья имеет право получать ежемесячные платежи после рождения второго ребенка. Сумма рассчитывается индивидуально, она зависит от дохода семьи, региона и возраста ребенка.

Условия для получения ежемесячных выплат:

1. Второй ребенок в семье. За первого тоже платят, но не из материнского капитала. Обналичить деньги с сертификата таким способом можно только после рождения второго ребенка. Например, если родился третий или четвертый ребенок, получать деньги на руки вы не сможете.
2. Ребенок не старше трех лет. Если ему уже есть три или скоро исполнится, никаких выплат не будет.
3. Доход каждого работающего члена семьи не превышает 1,5 прожиточных минимума.

Сумма рассчитывается индивидуально, она зависит от дохода семьи, региона и возраста ребенка. Например, средняя сумма ежемесячной выплаты в Москве равна 14 200 рублей, а в Белгороде – 8200 рублей.

Справка. Родители сами решают, как тратить эти деньги – хоть на отпуск, хоть на еду. Пенсионный фонд это никак не контролирует.

На постройку дома

Как правило, пенсионный фонд сразу отправляет деньги застройщику или в банк, если они кредитные. Но если проводить строительство или реконструкцию самостоятельно, их отправят на вашу банковскую карту.

Главное условие – постройка должна быть жилой, не обязательно в черте города. Если у вас есть квартира, вы можете построить дачу. Через полгода пенсионный фонд компенсирует вам затраты за стройку, и деньги можно будет тратить на что угодно.

Это абсолютно законная процедура. Главная сложность здесь в оформлении документов. Чтобы правильно все оформить, проконсультируйтесь с юристом из пенсионного фонда.

Через покупку недвижимости

Услуги по обналичиванию маткапитала через фиктивную покупку недвижимости предлагают специальные компании, и даже крупные агентства по продаже жилья. Но чаще всего это опасная авантюра.

1. Во-первых, потому что такие сделки могут быть мошенническими.
2. Во-вторых, прокуратура и пенсионный фонд будут проверять детали такой сделки.

Второй вариант – купить квартиру у родственников. Они продолжают в ней жить, но жилье уже принадлежит вашей семье. Часть денег на компенсацию покупки вам выплатит пенсионный фонд из материнского капитала. Однако у детей должны быть свои доли в купленной квартире — только тогда сделка будет признана действительной.

Если вы купили разваленный дом в деревне, вас могут заподозрить в мошенничестве и заставить вернуть деньги в пенсионный фонд. Сейчас сотрудники ПФР тщательно проверяют каждый объект недвижимости, связанный с маткапиталом!

Важно. Переоформить квартиру обратно на родственников до совершеннолетия детей не получится. Пенсионный фонд и органы опеки этого не позволят, потому что дети – совладельцы жилья.

Можно ли погашать потребительские кредиты маткапиталом

Есть мнение, что материнским капиталом можно выплачивать только ипотеку, но это не совсем так. Здесь главное – не вид кредитования, а его цель. Если цель кредита – улучшение жилищных условий, социальная адаптация детей-инвалидов или образование детей, его можно погашать материнским капиталом.

Внимание. Материнским капиталом разрешается выплачивать любой целевой кредит, если он не противоречит закону «О дополнительных мерах по поддержке семей, имеющих детей». Им можно погашать даже несколько кредитов одновременно, включая те, которые были взяты до рождения ребенка.

Часто материнским капиталом погашаются потребительские кредиты, направленные на реабилитацию детей-инвалидов. Но процедура кредитования здесь непростая.

Сначала родители делают покупки на собственные средства или оформляют кредит. Потом обращаются в пенсионный фонд, и если с документами все в порядке, расходы возмещаются из материнского капитала.

Как эти деньги в дальнейшем будут тратиться, семья решает самостоятельно.

Минусы погашения потребкредитов материнским капиталом:

1. Соблюдается принцип компенсации затрат. Сначала вы берете кредит, платите из собственных средств, и только потом государство компенсирует вам траты. В отдельных случаях деньги можно получить на погашение кредита, но первый взнос делается из собственных средств, потому что пенсионному фонду нужно доказать, что вы оформили целевой кредит.
2. Если неправильно оформить документы, получить компенсацию будет сложнее.

Условия банков по кредитам под маткапитал

Чаще всего банку неважно, есть у вас материнский капитал или нет. Если есть – это плюс, но не гарантия того, что кредитор одобрит ссуду.

Банки знают, что маткапитал можно потратить только на отдельные виды потребительских кредитов – например, ипотечных.

Программы банков отличаются, как и их требования к заемщикам. Обычно они зависят от суммы кредитования, сроков, кредитной истории, наличия или отсутствия залога.

Требования банков:

1. Платежеспособность. Если у вас есть маткапитал, но при этом нет работы или стабильного источника дохода, кредит вам не одобрят.
2. Хорошая кредитная история. Если в ней есть темные пятна, в кредитовании могут отказать.
3. Цели кредитования не противоречат закону «О дополнительных мерах по поддержке семей, имеющих детей». Например, если вы хотите расплачиваться маткапиталом за айфоны, купленные для всей семьи, такую ссуду банк не одобрит.
4. Прописка в регионе, в котором оформляется ссуда.

Документы

Какие документы нужны для оформления кредита:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН-код;
• для мужчин – военный билет;
• документы, подтверждающие наличие стабильного дохода;
• документы на залог, если речь идет о залоговом кредитовании;
• сертификат на материнский капитал;
• справка с пенсионного фонда о точной сумме маткапитала.

Внимание. Банки могут потребовать предоставить дополнительные документы – например, трудовую книгу или выписку по счету из другого банка.

Пошаговое руководство: как взять кредит под материнский капитал

Чтобы оформить ссуду под маткапитал, нужно заранее собрать документы и действовать в соответствии с приведенной ниже инструкцией. Это пошаговое руководство поможет вам сделать все правильно.

Общие положения, которые нужно знать перед обращением в банк:

• семейным капиталом запрещается погашать задолженность перед микрофинансовыми организациями (МФО);
• если оформляется кредит на жилую недвижимость, в собственников записывают всех членов семьи;
• оформить ссуду может мать, отец, опекун или ребенок.

Помните: банку нужны гарантии, что вы вовремя выплатите кредит и проценты по нему, а пенсионному фонду – что деньги будут потрачены на благую цель – улучшение уровня жизни семьи.

Шаг 1. Выбираем банк

На этом этапе ваша задача – выбрать самое выгодное для вас предложение.

Учтите, что не все банки выдают кредиты под маткапитал. Программы кредитования постоянно меняются и обновляются, поэтому эту информацию лучше лично уточнять у представителей кредитной организации. Информация на сайте может быть уже неактуальной, поэтому условия кредитования под маткапитал уточняйте у сотрудников по телефону или в отделении банка.

Чтоб найти самые выгодные предложения, воспользуйтесь порталом Банки.ру. Здесь собрана вся актуальная информация для выбора интересующих предложений.

Шаг 2. Обращаемся в пенсионный фонд

Пенсионный фонд должен выдать разрешение на использование семейного капитала для погашения кредита. Без этого разрешения использовать маткапитал не получится, поскольку это государственные деньги целевого назначения.

Без разрешения банк не будет учитывать наличие маткапитала при рассмотрении вашей заявки.

Чтобы получить документ, заемщик должен предоставить:

• паспорт;
• документы на детей – например, свидетельства об их рождении;
• если деньги нужны на погашение имеющегося кредита – копию кредитного договора;
• заявление.

Шаг 3. Оформляем кредит

Когда все документы готовы, пора идти в банк и подавать заявку на получение ссуды.

Внимательно читайте договор. Попросите сотрудника банка рассчитать полную стоимость кредита с учетом всех комиссий и стоимости обслуживания счета. Бывает, что кредитор предлагает невысокую процентную ставку, но полная стоимость обслуживания кредита стоит дороже, чем аналогичные предложения в других банках.

Когда кредит одобрен, старайтесь исправно выполнять свои обязательства перед банком – вовремя выплачивать долг и соблюдать все условия договора.

Заключение

Материнский капитал – одна из форм государственной поддержки, которую семьи получают после рождения первого или последующего ребенка.

Маткапитал – это не наличные деньги. Чтобы воспользоваться ими, нужно получить на это разрешение в пенсионном фонде. Если такое разрешение есть, деньги можно использовать для первого взноса по кредиту или для погашения основной части долга. Главное условие – эти средства должны быть направлены на улучшение жилищных условий семьи, реабилитацию детей-инвалидов или образование.

Помните: наличие маткапитала – не гарантия того, что банк одобрит ссуду. Для финансового учреждения главное – надежность и платежеспособность заемщика.

Ипотека под материнский капитал в 2021 году

• Памятка ипотечного заемщика
• Интересное об ипотеке

Иван Блинов Автор Выберу.ру

В 2021 году семейные заемщики могут оформить жилищный кредит, используя мат. капитал как первоначальный взнос по ипотеке и снизив таким образом для себя общую стоимость займа.

Ознакомьтесь с тем, на каких условиях может быть оформлена ипотека под материнский капитал в 2021 году.

Используйте онлайн-поисковик, чтобы оставить на странице только те программы банков, которые могут вас заинтересовать. Задайте в меню слева необходимые параметры займа:

• стоимость объекта недвижимости;
• размер первоначального взноса;
• валюту жилищного займа;
• срок погашения кредита.

После этого нажмите кнопку «Подобрать ипотеку». На экране появятся те предложения от банков, которые соответствуют заданным параметрам.

Перед тем, как взять ипотеку под материнский капитал, ознакомьтесь с условиями кредитования за текущий год. На финансовом портале Выберу.ру опубликованы программы ведущих российских финучреждений.

Чтобы узнать, можно ли взять ипотеку под материнский капитал, ознакомьтесь с требованиями, которые банки предъявляют к своим заемщикам.

Требования к заемщику

Чтобы оформить жилищный кредит, необходимо соответствовать определенным требованиям банка. Их список может отличаться. Приведем наиболее общий перечень:

• возраст от 21 года на момент взятия кредита и не более 65-70 лет на момент совершения окончательного платежа по ипотеке;
• российское гражданство;
• наличие сертификата на материнский капитал (если планируется его использовать);
• трудоустройство или пенсия по выслуге лет/старости;
• общий стаж работы – не менее года и не менее трех месяцев на текущем/последнем месте;
• наличие мобильного и рабочего (желательно) телефона.

Даже если клиент полностью соответствует этим требованиям, нет гарантии, что банк одобрит заявку. По закону отказать в ипотеке кредитно-финансовое учреждение имеет право без объяснения причин.

Как оформить жилищный займ с использованием семейного сертификата

Если определена ипотека под материнский капитал в 2021, условия которой вас устраивают, вы можете оформить заявку онлайн прямо сейчас. Чтобы приступить к заполнению анкеты, перейдите во вкладку интересующего вас кредита.

Нажмите «Подать заявку», после чего откроется страница выбранного банка с онлайн-формой, которую необходимо будет заполнить.

Потребуется указать свои паспортные данные, контактный телефон и имейл, уровень дохода и необходимую сумму кредита.

Затем следует дождаться ответа от менеджера банка, которому вы сможете задать все интересующие вас вопросы, в том числе и согласовать время посещения офиса и порядок дальнейших действий. Срок рассмотрения составляет обычно несколько дней (до недели). В течение этого времени специалисты кредитно-финансовой организации проверят подлинность сведений, которые указаны в анкете.

Обратите внимание! Вы можете подать письменную заявку и в офисе. Но в этом случае вы рискуете потратить время и силы впустую, т. к. нет гарантии, что жилищный займ одобрят. Чтобы лишний раз не ездить в банк, удобнее узнать предварительное решение не выходя из дома – заполнить онлайн-анкету на сайте банка.

В случае одобрения заявки, нужно будет прийти в банк с документами, перечень которых перечислен ниже.

Какие документы потребуются

Во вкладке каждого кредита вы найдете также список документов, которые необходимо будет предоставить финансовой организации.

Стандартный перечень бумаг для ипотеки с материнским капиталом выглядит следующим образом:

• заявление-анкета;
• паспорт гражданина России;
• дополнительный документ (загранпаспорт, если заемщик мужчина – военный билет);
• документы, подтверждающие доход и трудоустройство (2-НДФЛ или справка в свободной форме, копия трудовой книжки).

Если в сделке участвуют созаемщики, им потребуется собрать точно такой же перечень бумаг. Эти документы следует принести в отделение банка на этапе одобрения кредита. Сотрудники финансового учреждения проверят платежеспособность клиента, а также его ответственность как заемщика.

Чтобы узнать, как гражданин относится к своим долговым обязательствам, банки запрашивают информацию в БКИ. В связи с этим будет плюсом, если клиент до этого уже брал займы и погашал их вовремя.

Если кредитная история испорчена (в прошлом были допущены просрочки), вероятность того, что банк откажет в предоставлении ипотеки, будет высокой.

В случае положительного решения у заемщика будет порядка трех месяцев на то, чтобы выбрать и согласовать с финучреждением объект недвижимости. Точный срок нужно уточнить у менеджеров банка.

Если заявка одобрена, потребуется предоставить банку следующие бумаги:

• документы по залогу приобретаемой недвижимости;
• квитанция, подтверждающая первоначальный взнос;
• справка о регистрации брака;
• нотариально заверенное согласие супруга/супруги;
• документы, подтверждающие родство с созаемщиками (если они принимают участие);
• сертификат на материнский капитал;
• справка из ПФР.

С этими документами необходимо будет прийти в отделение банка после того, как заявка будет одобрена.

Этапы оформления ипотеки

Чтобы взять ипотеку, в рамках которой вы сможете оплатить первоначальный взнос за счет средств материнского капитала, потребуется пройти следующие этапы оформления сделки:

• выбор программы кредитования. На этом этапе вам поможет наш финансовый портал. Если вы определились с предложением по кредиту, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на сайте Выберу.ру, чтобы увидеть, каким может быть график платежей в соответствии с суммой и сроком погашения жилищного займа;
• выбор объекта недвижимости. После одобрения заявки у клиента будет порядка 3 месяцев для того, чтобы подобрать и согласовать с банком квартиру или иной вариант жилья в кредит;
• заключение сделки. На этом этапе подписывается договор между заемщиком и банком, клиентом и страховой компанией, а также совершается купля-продажа объекта недвижимости;
• регистрация ипотеки в Росреестре;
• выдача средств жилищного кредита. Если покупка недвижимости происходит у юридического лица, банк может напрямую перевести средства на его счет.

После заемщик обязан вносить платежи в соответствии с условиями договора вплоть до полного погашения ипотеки.

Частые вопросы

Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?

Оформить ипотеку под материнский капитал сегодня можно во многих российских банках. Полный список организаций, условия программы и требования к заемщикам вы найдете на Выберу.ру.

Как использовать материнский капитал на ипотеку?

Использовать материнский капитал можно двумя способами:

• направить в качестве первоначального взноса по ипотеке;
• досрочно погасить всю задолженность или ее часть.

Когда можно использовать материнский капитал на ипотеку?

Использовать средства МСК для первоначального взноса можно после достижения трехлетнего возраста ребенком, с чьим рождением возникло право на маткапитал. При досрочном погашении действующей ипотеки распоряжаться материнским капиталом можно сразу.

Задайте свой вопрос

Займ под материнский капитал на строительство дома

Займ под материнский капитал на строительство дома – это один из способов улучшить свое жилищное положение для семей, в которых родился (или был усыновлен) второй или последующие дети.

Немного кредиторов специализируются на предоставлении такого рода займов. Сам процесс оформления и получения очень сложен и требует большого количества времени.

С 2007 года в России действует программа государственной помощи при рождении (либо усыновлении) второго и последующих детей – материнского (семейного) капитала. Программа работает до конца 2016 года.

Одно из направлений средств, положенных по сертификату МСК: это улучшение условий проживания семьи. Один из видов улучшения – строительство жилого дома. Если стройка проводится за счет кредитных средств, то заем можно погашать семейного капитала.

Законность такого получения денежных средств

Основной документ, который регулирует использование сертификата (средств) материнского семейного капитала является Федеральный Закон от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» (далее Закон).

В этом акте предусмотрены пути направления материнского капитала. Помимо прочих путей использования МСК, закон позволяет направить средства на улучшение условия проживания. Сюда относится и уплата долга или процентов по заму (кредиту) в том числе ипотеке на строительство жилого дома.

Это положение относится и к договорам кредитования заключенным по 31 декабря 2010 года. Использовать капитал на этих условиях можно, не ожидая пока ребенок достигнет трех лет, в отличие от других способов использования материнского семейного капитала.

Таким образом, если в остальных случаях использование МСК невозможно пока ребенок находится в возрасте до 3 лет. Займ под материнский капитал на строительство дома дает возможность использовать средства сразу же после рождения ребенка.

Есть одно важное условие относительно недвижимости: дом должен находиться только на территории России.

Где можно получить займ под материнский капитал на строительство дома

Заключить договор займа на строительство дома можно в одной из следующих кредитных организаций:

• банк, микрофинансовые организации, другой кредитной организацией;
• кредитным кооперативом;
• иной финансово-кредитной структурой, которая специализируется на предоставлении ипотечного кредита (займа) на строительство дома.

Заимодатель (организация кредитор) должен осуществить безналичный перевод средств на персональный расчетный счет владельца сертификата материнского капитала в кредитной организации.

Закон не предусматривает ограничений на количество ипотечных кредитов. Таким образом, средствами МСК можно одновременно погашать более одного жилищного займа.

Не так много банков готовы кредитовать под строительство дома. В основном ипотечные кредиты распространяются на покупку квартиры, комнаты, в лучшем случае, уже готового дома (коттеджа), к примеру, такие предложения есть в Сбербанке. Денежный займ под материнский капитал на строительство дома там не предлагают.

С этой целью придется обратиться в другие банки:

Банк/Кредит	Сумма кредита, рубли	Срок кредитования	Процентная ставка, в год
Смолевич/Материнский капитал	до 1 000 000	от 1 года до 20 лет	14,50%
Челябинвестбанк/Мтеринский капитал	до 453 000	3-6 месяцев	10%
Акибанк/Семейный (материнский капитал)	от 50 000, но не более суммы МСК	6 месяцев	17% — 22%
Ак Барс/Комфорт	от 300 000 до 100% необходимой суммы при использовании МСК	до 20 лет	15,4% — 17,4%
ЮниКредит банк/Целевой	до 30 000 000	до 30 лет	18% — 19,5%
Сбербанк России/Приобретение готового жилья	от 45 000 до 80% необходимой суммы при использовании МСК	до 30 лет	15% -16%
ДельтаКредит/Целевой под залог имеющейся недвижимости	от 600 000 рублей до 85% залоговой недвижимости	от 5 до 25 лет	15,75% — 19%
Россельхозбанк	от 100 000 до до 100% с учетом МСК	до 25 лет	17% — 19%
Русский Ипотечный Банк/Новое под залог старого	от 600 000 до 50% от залога	от 5 лет до 25 лет	16,25% — 19,25%
Ханты-Мансийский банк Открытие/Свободные метры	500 000—30 000 000	от 5 лет до 20 лет	19,5% — 22,25%

Какие нужно подготовить документы

Пакет документов в Пенсионный фонд Российской Федерации, необходимых для того чтобы направить средства материнского (семейного) капитала на строительство жилого дома:

1. Письменное заявление с просьбой распорядится средствами (или частью средств) материнского капитала. И бланк сведений к заявлению для перечисления средств на счет юридического или физического лица. Бланки этих документов можно скачать в интернете или получить в Пенсионный фонд РФ. На рассмотрение заявления ПФ требуется один месяца.

   При положительном решении для перечисления средств требуется два месяца с момента подачи заявления. Перевод осуществляется на расчетный счет в кредитной организации, на имя получателя сертификата. (от 07.06.2013 N 128-ФЗ).

2. Оригинал или дубликат сертификата МСК.
3. СНИЛС лица, которое получило сертификат.
4. Документы, которые удостоверяют личность получившего сертификат (паспорт), его место жительство или пребывания.
5. Документы, необходимые для направления материнского капитала на погашение первоначального взноса по кредиту или займу на строительство дома:
   • копия договора кредитования (или договора займа) оформленного с целью строительства дома;
   • если предусмотрено оформление договора ипотечного кредитования, то после прохождения им государственной регистрации предоставляется копия.
6. Документы для уплаты основной доли долга по займу (кредиту) на строительство дома средствами материнского семейного капитала:
   • копию договора кредитования (или займа) на строительство жилого дома;
   • справка от кредитной организации (заимодателя) о сумме по остатку основного долга, а также о размере непогашенных процентов;
   • справку (выписку по счету) или иной документ, который подтверждает прошедший безналичный перевод заемных средств на лицевой счет получателя МСК.

Важно, что использование семейного капитала на улучшение жилищных условий, подразумевает оформление недвижимости в общую долевую собственность всех членов семьи.

Нотариально заверенное свидетельство об этом должно быть предоставлено в Пенсионный фонд РФ.

В зависимости от кредитной организации может отличаться и требуемый для оформления займа пакет документов. Но основной список все же схож.

• Скачать заявление о распоряжении средствами.
• Сведения к заявлению о распоряжении средствами МК форма 2.
• Сведения к заявлению о распоряжении средствами МК форма 3.

В него входит:

1. Справка из Пенсионного фонда об остатке средств на материнском семейном капитале, сроком не более одного месяца.
2. Документы, свидетельствующие о праве собственности на земельный участок, который предназначен для постройки жилого дома.
3. Разрешение на строительство дома.
4. Заявление-анкета заемщика.
5. Паспорт заемщика. Наличие в паспорте отметки о постоянной регистрации.
6. Один из документов на выбор:
   • загранпаспорт;
   • водительское удостоверение;
   • СНИЛС;
   • военный билет.
7. Документы, свидетельствующие о наличии постоянного дохода и трудоустройство:
   • 2-НДФЛЛ – справка о размере заработной платы с места работы;
   • копия трудовой книжки или выписка из нее;
   • копия трудового договора.
8. В случае привлечения созаемщика или поручителя, эти лица предоставляют те же документы, что и заемщик.
9. В случае оформления залога:
   • свидетельство о праве собственности на землю (или иное имущество), обязательно прошедшее государственную регистрацию;
   • оценку залога;
   • согласие супруга (супруги) на оформление залога, заверенное у нотариуса.
     Также передаваемое в качестве залога имущество подлежит обязательному страхованию.
10. Подтверждение уплаты первоначального взноса:
    • выписка об остаточной сумме на счета в банке;
    • чеки или иные платежные документы, подтверждающие факт уплаты первоначального взноса.

Порядок оформления

Получение займа происходит по следующей процедуре:

• первое с чего необходимо начать – это получения сертификата семейного капитала в пенсионном фонде;

Важно понимать, что сертификат – это не деньги. Перевести в наличные его невозможно. Он имеет исключительно целевое назначение и платежи с его участием только безналичные.

• второй этап – это подготовка пакета документов необходимых банку для рассмотрения заявки на кредит;
• третий этап – это получение решения о предоставлении кредита в свою пользу. Этот этап может занимать от 3 дней до двух недель;
• четвертый – предоставление в банк пакета документов по объекту, залогу, поручителям и так далее;
• пятый этап – ознакомление и подписание кредитного договора;
• шестой этап – получение жилищного займа;
• седьмой – предоставление ПФ документов, подтверждающих получение займа;
• восьмой этап – переселение денег по сертификату материнского капитала кредитору.

Советы для желающих использовать семейный капитал для строительства жилого дома

Советы можно разделить на несколько категорий:

Льготный период

Банки стараются искать перспективных клиентов на ипотеку под МСК среди молодежи. К примеру, ДельтаКредит Банк реализует программу «Ипотека молодым», в рамках нее оказывают услуги семьям, которые только планирую родить (или усыновить) ребенка, появление которого даст право на получение материнского семейного капитала.

После рождения ребенка семья получает так называемый льготный период длительностью один год. Во время которого не требуется погашение основного долга по кредиту.

Отсрочка погашения основного долга

Сбербанк предлагает программу «Молодая семья». Здесь предусмотрен пониженный первоначальный взнос от 10% до 15%. А также возможность повысить заемную сумму, за счет дохода ближайших родственников.

Общие советы

1. Прежде чем заняться вопросом оформления кредита под строительство дома с привлечением семейного капитала следует оформить в собственность земельный участок, предназначенный для жилого строительства.

   Но есть и другие варианты, дающие право использовать землю:

   • долгосрочная аренда;
   • договор безвозмездного срочного пользования.
2. Закон не ограничивает получателя материнского капитала в выборе кредитно-финансовой организации, для получения займа на строительство дома.

   Поэтому средствами материнского капитала можно погасить любой кредит, оформленный с этой целью.

3. Семейный капитал предназначено исключительно для улучшения жилищных условий. Поэтому использовать сертификат с целью строительства дачного дома невозможно.

4. По закону материнский капитал на погашение кредита, полученного на строительство дома можно использовать двумя путями:
   • получить до начала строительства. В этом случае собственнику сертификата перечисляется 50% от суммы МСК;
   • компенсировать затраты постфактум, то есть когда здание уже готово. Тогда положено 100%.

   Отличие в этом случае заключается в освидетельствовании строительных работ. В первом варианте акты предоставляются по окончании стройки, во втором до начала.

   Если строительство проводится с участием подрядчика, то средства семейного капитала перечисляются на его расчетный счет. В этом случае получатель сертификата не должен отчитываться о процессе и результатах строительства.

5. Законом предусмотрено долевая собственность на недвижимость, которая была приобретена за счет средств сертификата. Однако, любой из членов семьи имеет право добровольно отказаться от своей доли в пользу одного из члена семьи.
6. После окончания строительства в Пенсионный фонд подается Акт освидетельствования готового к проживанию дома. Если на основании этого Акта сотрудники Пенсионного фонда РФ придут к выводу, что на строительство потрачена не вся сумма МСК, которая была выделена для этой цели, то получателя может ожидать отказ.

Оформление и получение кредита на строительство дома само по себе трудоемкое и сложное предприятие. Но если учитывать, что процесс утяжеляется еще и использованием материнского семейного капитала, то стоит готовиться к длительному и проблематичному процессу.

Но это не значит, что вопрос неразрешим. Государственная программа работает, хотя и со скрежетом. С 2016 года правительство планирует изменения в Закон. Возможно, это облегчит процедуру получения и использования сертификата.

Видео: Материнский капитал для строительства дома

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.