Социальная поддержка граждан, у которых в семье более одного ребенка, заключается в предоставлении материнского капитала, позволяющего использовать это финансирование, в том числе, и на выплату кредита или оформление займа.
Само финансирование можно внедрять на улучшение условий проживания семьи, пенсионное обеспечение матери и на ряд других направлений.
В данной статье рассмотрим – каким образом можно наиболее удобно разместить материнский капитал, что необходимо для этого предпринять.
Подробнее остановимся на оплате кредитов и займов – уже существующих, либо планируемых с помощью этой государственной субсидии.
Направления размещения материнского капитала
Наиболее популярным в последнее время является следующее применение государственной субсидии:
- оплата за обучение в образовательных учреждениях;
- кредитование в банковской организации для улучшения условий проживания.
В первом случае капитал материнский используется не только на оплату образования непосредственного «виновника» субсидии, но и его сестер или братьев. Как известно, оплата за обучение производится некоторыми частями, ежегодно. Можно часть расходов оплатить именно материнским капиталом, а оставшуюся задолженность выплачивать самостоятельно собственными средствами, либо оформить кредитование.
В случае кредитования по ипотечным программам материнский капитал может выступать как первоначальным взносом, так и оплатой части задолженности.
Потребительское кредитование на приобретение различных товаров не рассчитано на использование материнского капитала – законодательно это невозможно.
Рассмотрим подробнее применение материнского капитала как финансирования улучшения жилищного положения семьи, посредством погашения уже существующих займов, либо оформлением нового кредитного договора.
Оформление материнского капитала для финансирования по существующему займу
На момент рождения второго ребенка семейный бюджет уже может быть обременен кредитами, ипотеками. В данном случае средства государственной субсидии могут применяться для оплаты по задолженностям сразу же – нет надобности ждать трех лет.
Большинство банковских кредитов разрешается выплачивать досрочно, это стоит поискать в договоре или узнать у сотрудников кредитной организации. Но использовании капитала материнского в таком случае подразумевает равномерное распределение долей в приобретенной недвижимости на всех членов семьи, включая «вновь прибывшего».
Использовать материнский капитал в случае существующего кредита можно как на оплату процентов по договору, так и на погашение основного долга. Для правильного оформления использования субсидии необходима следующая документация:
- идентификационные документы (паспорта, свидетельства о рождении) и свидетельство о заключении брака;
- кредитный договор и выписка из банковской организации по остаткам долга;
- регистрационная документация на приобретенное жилье;
- справочная информация о состоянии доходов семьи.
В случае, если недвижимость еще не оформлена в собственность, необходимо провести данное действие в срок не позже, чем полгода с момента обращения.
Как и где взять новый кредит под материнский капитал
Как только в семье появляется новый человек, большинство решаются на улучшение собственных жилищных условий. Больше комнат, больше пространства, новая квартира или собственный дом. Все это выступает генеральными планами, наталкивающимися сразу же на важнейшую преграду – финансирование. Подспорье – государственная субсидия. Ее нельзя использовать на ремонт существующего жилища, но можно заняться:
- приобретением квартиры в новостройке;
- постройкой собственного дома.
Да, размер субсидии не позволяет оплатить все задуманные расходы единым махом, но вот получить кредит на расширение собственных жилищных возможностей – это выход. Еще в 2010 году федеральные законодательные акты подтвердили возможность использования данного вида субсидии для первого взноса при договоре ипотечного кредитования в банковских и кредитных организациях.
При наступлении трехлетнего возраста маленького гражданина, на которого непосредственно оформляется сертификат государственной субсидии, можно начать процесс получения займа на определенные цели.
Для этого понадобится:
- непосредственно сертификат на государственную субсидию;
- подтверждение постоянного семейного дохода, позволяющего обеспечить своевременные выплаты по кредиту;
- оформление приобретаемого жилья на всех членов семьи.
Особым моментом можно отметить то, что при постройке собственного жилья материнский капитал можно использовать лишь для оплаты процентов по кредитному соглашению или основной задолженности.
Участок земли, на котором осуществляется строительство дома, должен быть в собственности заемщиков (одного или нескольких членов семьи).
В случае же покупки квартиры – субсидия может выступить и как кредитный взнос первого порядка.
Разные банковские организации предлагают различные условия кредитования при условии использования материнского капитала и некоторые льготы.
Чем разнятся предложения:
- срок предоставления кредита;
- ставка по ипотеке;
- возможность приобретения на рынке первичного или вторичного жилья;
- размер первоначального взноса;
- список необходимых для оформления кредита документов.
Все вышеуказанное касается заключения нового кредитного договора.
Заключение
Таким образом, выясняется, что материнский капитал размещается при желании улучшения условий проживания следующими методами:
- При оформлении нового договора на приобретение недвижимости (ипотека), но только после того как пройдет не менее трех лет со дня рождения второго ребенка (на которого оформлен сертификат). В этой ситуации финансы могут быть потрачены на взнос первоначального характера или на выплату процентов и основной задолженности по займу.
- При наличии действующего кредита можно воспользоваться средствами материнского капитала сразу же, не дожидаясь истечения каких-либо сроков.Нельзя использовать данную субсидию на погашение штрафов и пени, возникших в результате несвоевременной оплаты, а также на заключение потребительских кредитных соглашений на приобретении разнообразных товаров.
Материнский финансовый капитал может служить хорошим подспорьем по обеспечению нового кредита на приобретение недвижимости или для погашения обязательств по уже существующему займу.
Материнский капитал при ипотеке: плюсы и минусы
Какие банки выдают ипотеку под материнский капитал в 2021 году
Приветствуем! Сегодня расскажем вам какие банки выдают ипотеку под материнский капитал и на каких условиях. Именно оформление ипотеки с участием маткапитала является самым популярным направлением расходования средств господдержки. Однако, прежде чем решиться на такую сделку, рекомендуется всесторонне изучить имеющиеся на рынке предложения и условия по ним.
Маткапитал
Вряд ли остались в РФ семьи или граждане, которые ничего не слышали о программе материнского капитала. Данная мера оказания финансовой помощи из федерального бюджета предоставляет право владельцам сертификата купить, реконструировать или построить собственное жилье. Разберем подробнее особенности использования маткапитала.
Как можно воспользоваться
Изначально материнский капитал должен расходоваться исключительно на 3 основные цели: жилье, пенсия матери и образование детей. Наиболее востребованным вариантом получения поддержки от государства через маткапитал является приобретение отдельного жилья с помощью ипотечного займа.
Что касается оплаты образования детей и формирования пенсионных накоплений матери, то данные варианты использования финансовой поддержки довольно не востребованы. Связано это конечно с наличием жилищных проблем у огромного числа российских семей.
К тому же, пока дети маленькие и возраст родителей относительно молодой, об этих способах использования сертификата мало кто задумывается. Тем не менее семьи, которые расходуют маткапитал на получение образования (по большей части высшего) есть.
Для этого от владельца сертификата также потребуется обратиться в ПФР с заявлением и предоставить пакет необходимых документов.
Особенности использования при ипотеке
В отношении ипотеки возможны следующие способы применения финансовой помощи:
- оплата основного долга и начисленных процентов (задолженности) по уже оформленному кредиту;
- внесение первого взноса (в полном или частичном размере) на начальной стадии получения ипотечного займа.
Воспользоваться материнским капиталом для улучшения жилищных посредством получения ипотеки можно в следующей последовательности действий:
- Получение сертификата на маткапитал (в ПФР или МФЦ).
- Поиск недвижимости и согласование всех параметров сделки и характеристик объекта с Пенсионным Фондом РФ и выбранным банком.
- Заключение договора купли-продажи жилья с продавцом.
- Подача заявки в банк на получение ипотеки.
- Вынесение решения банка.
- Заключения договора об ипотеке.
- Обременение имущества.
- Перечисление денег продавцу (со стороны банка).
- Обращение в ПФР с заявлением о перечислении денег продавцу по договору купли-продажи жилой недвижимости.
- Перечисление денег продавцу ПФР
Рассмотренный алгоритм будет справедлив и актуален только при получении одобрения от кредитора и Пенсионного фонда.
Ипотека под материнский капитал в 2021 году
Российские банки предлагают потенциальным клиентов множество программ ипотечного кредитования с возможностью использования средств материнского капитала. Относительно небольшие игроки банковского сектора отказались от подобного банковского продукта, что обусловлено также ужесточением требований и ограничений со стороны ДОМ.РФ.
Перед выбором конкретного банка и кредитной программы важно максимально подробно ознакомиться с имеющимися на рынке предложениями, сравнить условия, требования и пакет документов. Только после этого можно принять окончательное решение.
Условия банков, оформляющих ипотечные займы под материнский капитал, представлены в этой таблице:
| Райффайзенбанк | 9,75 | 3 | Если предоставлена ФБ, то нужно 10% ПВ наличкой | |
| ВТБ 24 и Банк Москвы | 9,1 | 5 | 3 | 8,9% если квартира более 65 кв.м. |
| Газпромбанк | 9,5 | 5 | 6 | |
| Сбербанк | 10 | 6 | Скидка 0,5% для зарплатников, скидка еще 5% по программе молодая семья и только на готовое жилье, скидка еще 0,1% при электронной регистрации | |
| Дельтакредит | 10,25 | 10 | 1 | Можно снизить ставку на 1,5% за комиссию 4% |
| Открытие | 9,7 | 10 | 3 | |
| Россельхозбанк | 9,75 | 6 | Скидка 0,3% ескли кредит более 3 млн, еще 0,3% если покупка у партнера банка, еще 0,3% на вторичку по программе молодая семья и еще 0,15% если зарплатник, бюджетник | |
| Абсалютбанк | 9,9 | 10 | 3 | пока не придет мк ставка будет 10,99 |
| Акбарс банк | 10,5 | 3 | если МК составляет от 20 до 40% стоимости то скидка 0,3%, если МК более 40% стоимости то скидка 0,6% |
Рассмотрим подробнее наиболее привлекательные предложения.
Топ 5 предложений банков
Программы ипотечного кредитования с использованием финансовой помощи от государства наиболее востребованы среди клиентов крупнейших игроков банковского рынка. Среди таких участников Сбербанк России, Райффайзенбанк, Россельхозбанк, ВТБ-24 и Банк Москвы и Газпромбанк. Разберем условия выдачи ипотеки в них в деталях.
Сбербанк
В Сбербанке сейчас действует специальная программа «Ипотека плюс материнский капитал», по которой можно приобрести строящееся или готовое жилье. Параметры данной программы соответствуют двум ипотечным продуктам банка «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья – единая ставка».
Маткапитал можно направить как на оплату первого взноса (частично или полностью) или погасить часть задолженности по оформленному ранее займу.
По программе покупки жилья на вторичном рынке минимальная процентная ставка – 8,9% в год. Ее утверждают в рамках акции для молодой семьи и при условии электронного способа оформления сделки. Базовая ставка по кредиту будет равна 10% годовых.
Что касается новостроек, то ставка в 7,4% устанавливается для клиентов, покупающих жилье по программе субсидирования процента застройщиками у одного из партнеров такой программы, также при регистрации сделки электронно.
Если заемщик отказался приобрести полную страховку по ипотеке и не относится к категории зарплатных клиентов банк увеличит размер базовой ставки на 0,5 – 1 п.п.
Также клиентам предоставляется возможность получить ипотеки всего по 2-м документам, без подтверждения доходов, однако годовая ставка будет установлена в диапазоне 8,4 – 10,5%.
ВТБ Банк Москвы
Действующие в ВТБ Банке Москвы программы ипотеки предполагают использование материнского капитала.
По программе «Люди дела» работники сфер здравоохранения, образования и военнослужащие могут получить кредит со ставкой от 9,5% годовых. Для стандартных клиентов действует базовый процент – 10%. При отказе от заключения договора комплексного страхования она увеличится на 1 п.п.
Банк рассматривает каждую кредитную заявку в течение 2-7 рабочих дней. При подаче онлайн-заявки можно получить предварительное решение в течение 15 минут.
Предельная сумма займа определяется кредитоспособностью заемщика и рыночной стоимостью приобретаемого жилья.
Важно! Банк ВТБ 24 и Банк Москвы обязательно требуют 5% первый взнос наличкой от стоимости квартиры. Это в негативную сторону отличается от Сбербанка, в котором квартиру можно полностью купить без денег с сертификатом на маткап.
Россельхозбанк
В Россельхозбанке потенциальные заемщики могут получить ипотеку с целью приобретения квартиры, дома, апартаментов или участка земли.
При отказе от страховки базовая ставка стандартно увеличится на 1 п.п.
Нулевой первоначальный взнос будет установлен при условии, что суммы маткапитала хватит на его оплату. т.е. он должен составлять как минимум 10-20% ПВ.
Газпромбанк
- Газпромбанк также принимает материнский капитал в качестве оплаты первоначального взноса или при погашении долга по действующему договору.
- До конца года действует акция, по которой можно купить жилье по единой ставке 9,5% годовых.
- При внесении сразу суммы свыше 40% от цены недвижимости клиент может предоставить банку всего 2 документа.
Газпромбанк также требует собственные средства плюсом к маткапиталу. Это как минимум 10% от стоимости квартиры.
Райффайзенбанк
Райффайзенбанк предлагает клиентам оформить специальный продукт «Ипотека с материнским капиталом».
Купить можно готовое или строящееся жилье. Для подачи кредитной заявки потребуется собрать максимальный пакет документов (и по заемщику, и по недвижимости). Средства материнского капитала по выбору клиента можно направить на оплату первоначального взноса или погашение части долга.
В Райффайзенбанке можно оформить ипотеку без собственных средств, только с сертификатом на маткап, но только если доходы подтверждаются справкой 2 НДФЛ. Если доход заемщиков по ипотеке подтверждается формой банка, то нужно найти минимум 10% первого взноса.
Вывод
Таким образом, самый лучший банк для реализации материнского капитала через ипотеку – это Сбербанк.
- Он дает самую максимальную сумму по займу за счет учета дополнительных доходов без их документального подтверждения. Данный момент очень важен т.к. по сути, на иждивении у супруга будет 3 иждивенца.
- Сбербанк не требует собственных средств к материнскому капиталу. Достаточно сертификата. Эта позволяет быстрее и менее затратно войти в сделку.
- Ставка по ипотеке одна из самых низких на рынке и мат капитал не влияет на её размер в большую сторону.
Ипотека с материнским капиталом в Сбербанке детально описана в отдельном посте.
Особенности военной ипотеки с материнским капиталом
Владельцы сертификатов на маткапитал, являясь одновременно с этим военнослужащими, имеют законное право направить средства госпомощи на погашение военной ипотеки.
Это станет двойной мерой финансовой помощи от государства, которая поможет быстрее рассчитаться с кредитором. Отличительной особенностью военной ипотеки является оформление приобретаемого жилья в собственность военнослужащего.
Однако если используется материнский капитал, то обязательно нужно будет выделить доли на каждого члена семьи.
В остальном условия применения данной меры господдержки ничем не отличаются. Погасить часть задолженности по уже действующей военной ипотеке с помощью маткапитала можно сразу, не дожидаясь 3-х летнего возраста ребенка.
Материнский капитал – эффективный способ помощи семьям с детьми по выплате ипотеки. На рынке ипотечного кредитования сегодня представлена масса предложений от ведущих российских банков. Наиболее выгодные условия готов предоставить Сбербанк России, в котором можно купить как жилье в новостройке, так и готовые объекты недвижимости.
Использование маткапитала на погашение ипотечного кредита
Если семья оформила ипотеку раньше получения сертификата на материнский капитал, то использование средств материальной поддержки будет направлено на погашение части или полного остатка задолженности перед кредитором. Для этого необходимо запросить из банка справку об остатке задолженности по ссудному счету, в которой обязательно указываются все данные договора об ипотеке и реквизиты счета.
После рассмотрения заявления владельца сертификата в случае вынесения положительного решения ПФР перечислит сумму капитала на счет заемщика в банке.
Воспользоваться правом на погашения долга по ипотеке посредством маткапитала можно сразу после его получения, не дожидаясь достижения трехлетнего возраста ребенка.
Если таким способом была погашена лишь часть задолженности по кредиту, то график платежей и итоговая стоимость займа будут пересмотрены в пользу клиента.
Многие потенциальные заемщики сегодня стараются направить материнский капитал на оплату первоначального взноса по ипотеке, так как его размер является существенным (в среднем 15-20% от стоимости жилья). Однако на практике имеет место затянутость процесса перечисления денег со стороны Пенсионного фонда вплоть до нескольких месяцев. Не каждый продавец или банк согласится столько ждать.
Ждем ваших вопросов ниже. Будем благодарны, если нажмете кнопки социальных сетей и оцените статью.
Важно! Вам всегда поможет наш онлайн юрист по ипотеке с реализацией вашего права на мат капитал. Решаем самые сложные случаи. Записывайтесь на бесплатную консультацию.
Также вам будет интересно узнать, как купить квартиру по материнскому сертификату без ипотеки.
Ипотека с материнским капиталом 2021 в Москве
- Памятка ипотечного заемщика
- Интересное об ипотеке
Иван Блинов Автор Выберу.
ру
В 2021 году банки предлагают оформить в Москве ипотеку с использованием средств материнского капитала для оплаты первоначального взноса. На финансовом портале Выберу.
ру опубликованы предложения от ведущих кредитно-финансовых организаций России. Ипотека под материнский капитал доступна не только для жителей столицы, но и граждан, проживающих в других регионах.
- Как выбрать лучшую программу
- Чтобы определиться, какая вам подходит ипотека под материнский капитал, какие банки выдают наиболее выгодные жилищные займы, воспользуйтесь информацией, опубликованной на нашем финансовом портале.
- В меню слева задайте параметры интересующего вас жилищного займа:
- стоимость объекта недвижимости,
- срок погашения,
- сумму первоначального платежа,
- валюту кредита.
Затем нажмите «Подобрать ипотеку». Программа покажет те варианты предложений в Москве, которые соответствуют заданным вами параметрам. Сравните условия жилищных кредитов, чтобы выбрать для себя лучший вариант.
Чтобы увидеть, каким будет предварительный график платежей с учетом размера и срока погашения кредита, используйте онлайн-калькулятор ипотеки с материнским капиталом на нашем финансовом портале. Информация будет показана в цифрах и диаграммах, чтобы вы могли подробно рассмотреть структуру возможного займа.
Важно! Ипотека, первоначальный взнос (материнский капитал можно использовать именно для внесения этого платежа) в рамках которой оплачивается за счет бюджетных средств, подразумевает аннуитетные платежи. В калькуляторе следует выбирать этот вариант расчета.
Частые вопросы
Какие банки дают ипотеку под материнский капитал?
Оформить ипотеку под материнский капитал сегодня можно во многих российских банках. Полный список организаций, условия программы и требования к заемщикам вы найдете на Выберу.ру.
Как использовать материнский капитал на ипотеку?
Использовать материнский капитал можно двумя способами:
- направить в качестве первоначального взноса по ипотеке;
- досрочно погасить всю задолженность или ее часть.
Когда можно использовать материнский капитал на ипотеку?
Использовать средства МСК для первоначального взноса можно после достижения трехлетнего возраста ребенком, с чьим рождением возникло право на маткапитал. При досрочном погашении действующей ипотеки распоряжаться материнским капиталом можно сразу.
Задайте свой вопрос
Кто брал ипотеку в Россельхозбанке под материнский капитал отзывы | ? Россельхозбанк ✔ Вход на официальный сайт
«Россельхозбанк» обладает весьма обширным перечнем кредитных продуктов, касающихся ипотечного кредитования.
Приобрести в ипотеку можно новое и вторичное жилье, загородную недвижимость, частный дом. При этом дозволяется использование средств материнского капитала.
Условия
Материнский капитал, выдаваемый после появления в семье второго ребенка, разрешено тратить на улучшение жилищных условий. Поэтому многие банки разработали специальные ипотечные программы, позволяющие использовать семейный капитал для частичного погашения займа или для внесения первого взноса.
В «Россельхозбанке» ипотека под материнский капитал это дополнительное условие к любым видам ипотечного кредитования.
Используя средства материнского капитала в «Россельхозбанке» можно приобрести:
- купить квартиру на вторичном рынке;
- приобрести частный дом с земельным участком;
- профинансировать участие в долевом строительстве;
- оплатить приобретение земли и строительство частного дома;
- купить земельный участок под жилищное строительство;
- приобрести участок земли;
- купить недостроенный дом и завершить его возведение.
Условия ипотечного кредитования от «Россельхозбанка» для обладателей материнского капитала не отличаются от стандартных условий при кредитовании остальных категорий заемщиков.
Семейный капитал используется для погашения первого взноса либо части задолженности по кредиту. Некоторые исключения касаются семей, где хотя бы один из супругов моложе 35 лет и при этом имеется двое детей.
Для молодой семьи «Россельхозбанк» предоставляет льготные условия. В частности сумма начального взноса снижается до 10 %. Кроме того в течение 3 лет можно не выплачивать проценты, если в семье родился ребенок или ведется строительство дома.
В целом же условия ипотечного кредит «Россельхозбанка» таковы:
- валюта кредита – рубли, доллары США, евро;
- сумма первоначального взноса – от 15 %, при этом участие в долевом строительстве требует взноса в размере 20 %;
- процентная ставка – от 12 %;
- длительность кредитования – до 25 лет;
- сумма кредита – от 100 000 до 20 000 000 рублей или в эквиваленте, но не более 85 % от общей стоимости жилья;
- обеспечение – залог приобретаемого или иного объекта недвижимости;
- привлечение созаемщиков – до 3 человек (сумма кредита повышается);
- страхование – обязательно страхуется залог от риска повреждения или утраты;
- способы погашения – аннуитетные платежи.
В случае использования материнского капитала сумма первоначального взноса уменьшается до 0 %, поскольку погашается взнос социальными средствами.
Но при этом заемщик по своему желанию может увеличить сумму первого взноса и часть ее внести за счет собственных средств. Чем большим будет начальный взнос, тем меньшую ставку по кредиту предложит банк.
Как взять ипотеку с материнским капиталом в «Россельхозбанке»
Оформление ипотеки под материнский капитал в «Россельхозбанке» начинается с выбора кредитного продукта. Поскольку использовать социальный капитал можно при любом виде ипотеки, то опираться нужно на прочие условия программ.
После того как подходящий продукт выбран нужно подать в «Россельхозбанк» заявку, приложив к ней необходимые документы.
Если заявка на ипотеку одобрена, можно заняться поисками подходящего объекта недвижимости. Следующим этапом становиться заключение ипотечного договора и оформление купли-продажи жилой недвижимости. Лишь после завершения всех этих процедур можно обратиться за субсидией в Пенсионный Фонд.
Средства материнского капитала не выдаются заемщику на руки, их перечисляют в адрес банка-кредитора. Поэтому при обращении в ПФР нужно иметь уже заключенный договор ипотеки.
Следует отметить один нюанс. После того как ПФР даст согласие на использование материнского капитала, средства в банк переводятся в течение трех месяцев. Иногда такой долгий срок не устраивает продавца.
Поэтому если у заемщика есть возможность оплатить начальный взнос из собственных средств, то лучше ее использовать. Материнским капиталом можно погасить часть основного долга или начисленные проценты.
Важно! При оформлении ипотеки следует учитывать соотношение суммы ежемесячного платежа и доходов семьи.
Самым лучшим вариантом считается, когда платеж не превышает 30 % от общего семейного дохода за месяц. Показатель в 50 % считается критическим.
Ипотека с господдержкой в Россельхозбанке рассматривается на этой странице.
Какие нужны документы
При оформлении ипотеки с материнским капиталом в «Россельхозбанке» потребуется предоставить пакет документов, включающий в себя:
- заявку на получение ипотечного кредита;
- паспорт заемщика;
- копию трудовой книжки или трудового договора;
- сертификат на материнский капитал;
- справку из ПФР об остатке капитала.
После одобрения заявки предоставляются документы по объекту недвижимости. Перечень документов индивидуален и зависит от типа выбранного имущества.
Но основным условием является наличие правоустанавливающих документов, отсутствие обременений и притязаний третьих лиц.
Для использования материнского капитала заемщик пишет заявление в ПФР с просьбой о погашении первого взноса социальными средствами. К нему прилагается заключенный ипотечный договор.
Если заемщик желает погасить материнским капиталом часть основного долга по ипотеке или проценты, то также подается заявление в Фонд. При этом прилагается справка из банка о сумме задолженности по ипотечному займу.
Требования
Для получения ипотеки в «Россельхозбанке» под материнский капитал заемщик должен соответствовать следующим требованиям:
Соблюдены должны быть и требования, касающиеся объекта недвижимости:
- недвижимость должна быть каменной (кирпич, бетон и подобное) и обладать каменным фундаментом. Заявка на приобретение деревянного объекта, скорее всего, будет отклонена;
- выбранный объект недвижимости не должен быть аварийным или ветхим, процент износа не должен превышать 70 %;
- в квартире не должны быть прописаны посторонние. Категорически не кредитуется покупка жилья, в число собственников которого входят престарелые люди или несовершеннолетние. Обусловлено это риском появления наследников либо претензиями со стороны органов опеки;
- приобретаемый объект не должен находиться в найме и не должен быть обременен залогом;
- недвижимое имущество должно находиться в пределах города, в котором располагается кредитующий банк.
Преимущества и недостатки
Любой банковский продукт имеет свои плюсы и минусы, то же касается и ипотечного кредитования от «Россельхозбанка» под материнский капитал.
Говоря о положительных моментах можно отметить такие:
- ипотека позволяет быстро приобрести собственное жилье, избавившись от необходимости снимать квартиру или проживать в неподходящих условиях;
- длительность ипотеки позволяет сделать платежи необременительными для семейного бюджета. При грамотном расчете возможностей, платеж по ипотеке сравним с ежемесячной арендной платой за съемное жилье;
- приобретенная в ипотеку недвижимость является собственностью, а значит, можно зарегистрировать членов своей семьи, сделать ремонт по своему усмотрению и т.д.;
- использование материнского капитала избавляет от необходимости копить средства, да и немногим это удается;
- за счет оплаты части займа материнским капиталом затраты собственных средств значительно снижаются.
Из недостатков можно отметить следующие аспекты:
- право на приобретенную недвижимость ограничено фактическим владением, до момента полного погашения нельзя подарить, продать, передать жилье;
- общая сумма переплаты весьма велика, даже при небольшой процентной ставке длительность кредитования делает переплату огромной;
- при невозможности выплачивать кредит банк выставить объект ипотеки на продажу для возврата своих средств. Заемщик получит только остаток суммы, причем в большинстве случае объекты реализуют по номинальной стоимости и полученная сумма вряд ли перекроет затраты;
- даже при удешевлении недвижимости в общем, условия договора останутся неизменными.
- Даже принимая в учет возможные недостатки, стоит отметить, что ипотека под материнский капитал от «Россельхозбанка» один из лучших вариантов.
- Прежде всего, потому что заемщик может выбрать абсолютно любую ипотечную программу, и варианты выбора жилья практически неограниченны.
- Отзывы о военной ипотеке в Россельхозбанке вы можете найти тут.
- Правила досрочного погашения ипотеки в Сбербанке читайте в этой статье.
Видео: Госдума приняла закон об использовании маткапитала при уплате первоначального взноса по ипотеке
Источник: http://finbox.ru/ipoteka-s-materinskim-kapitalom-v-rosselhozbanke/
Отзывы о Россельхозбанке
3 августа 2021г в это отделение обратилась моя сестра с заявкой на потребительский кредит. Заявка одобрена.
Но менеджер банка ( к сожалению сестра не запомнила имени этой девушки) говорит,что кредит одобрен только со страховкой -примерно 20% от суммы кредита и обязательно получить кредитную карту.
Без страховки и кредитки деньги получить нет возможности.Моя сестра не смогла доказать менеджеру, что ей не нужны доп.услуги,только кредит.
К сожалению на Бору мало отделений разных банков и условия кредита именно в этом банке устраивают, но навязывание доп. услуг делает невозможным стать их клиентом.
Так же хочу отметить что у этого отделения не комфортное время работы с 8-30 до 16.00 только по будням.перерыв с 13-14. У меня нет возможности приехать из г. Нижнего Новгорода в их рабочие часы и вместе с сестрой сходить в этот банк и пообщаться с руководителем по данному вопросу. (Сестра редко сталкивалась с банковскими услугами и отстоять свою позицию самостоятельно не может)
24 июля вместе с женой оставили заявку на ипотеку с полным комплектом документов в офисе банка на Парадной 5.Заявку вежливо приняли, и пообещали решение в течение пяти рабочих дней. Сказали, что придет смс или позвонят.
Прошло уже две недели, но никакой обратной связи нет. По телефону информацию не дают, нужно ехать в отделение банка.Подавал заявку на ипотеку еще в шесть разных банков, все ответили согласием.
Самый медленный из банков ответил за три дня.
Я уж молчу о том, что во многие банки можно было подать завку онлайн.
Нужно держать связь с клиентом. Если что-то пошло не так, или Вам не хватило времени на обработку заявки, перезвоните и сообщите об этом. Это основы клиентского сервиса.Видимо, Россельхозбанку не особенно нужны клиенты.
Жаль потраченное время.
26.07.2019 обратился в РСХБ по электронной почте office@rshb.ruс запросом: Оформил вклад в Вашем банке.в этом году буду заменять паспорт в связи с достижением возраста 45 лет1. какие отметки в новом паспорте нужны, чтобы без проблем получить вклад?
2. могу ли я воспользоваться вкладом по временным документам, когда сдал старый паспорт и жду нового, какие должны быть документы?
Служба поддержки отказывается отвечать, пока я не укажу отделения банка, в котором меня обслуживают. Я давний клиент РСХБ, обращался в разные отделения и не хочу себя ограничивать одним. Но ответ по существу без указания отделения мне дать отказываются. Задумался, может забрать вклад до наступления 45, а то ведь не отдадут?!
Какие банки дают ипотеку с материнским капиталом 2019-2020
Как воспользоваться маткапиталом
Согласно законодательству РФ, материнский капитал можно использовать для улучшения жилищных условий. В 2020 году правительством было принято решения увеличить его размер. Изменения коснуться только тех семей, которые ожидают второго ребенка. Так, теперь родители будут получать на 150000 р больше, чем в предыдущем году, то есть, 616617 р.
Однако даже на эту сумму приобрести жилье не представляется возможным. Поэтому большинство семей, получивших сертификат, используют его на приобретение недвижимости при помощи ипотечного кредита.
На сегодняшний день законодательство разрешает вкладывать деньги, выделенные в рамках программы, в такие направления:
Первый взнос в ипотечный кредит. Это очень удобно, особенно, если у семьи нет средств, чтобы оплатить первую часть суммы за жилищный кредит. Будьте готовы к тому, что не все банки готовы работать с материнским капиталом.
Очень важным условием для всех кредитных учреждений являются собственные накопления членов семьи.
Если вы не сможете предоставить документ, подтверждающий, что они у вас есть, то будьте готовы к тому, что банк, скорее всего, откажет в ипотеке.
При помощи материнского капитала вы можете погасить проценты по кредиту и часть задолженности. Для этого вам нужно обратиться в банк, где вы брали ипотеку, и уведомить работников, что желаете досрочно ее погасить. Там же попросите справку о получении кредита с указанной суммой, процентами, именами заемщиков и т. д.
Не забудьте взять расчетный счет банка, на который планируется перечислять материнский капитал. Затем вам нужно отправиться в Пенсионный фонд и написать заявление. Деньги начисляются на счет банка (после всех проверок) в течение 1-2 рабочих дней.
Интересно! Сумма материнского капитала в 2020 году на второго ребенка
Какое жилье можно взять в кредит по материнскому капиталу
К жилью, часть суммы за которое погашается при помощи материнского капитала, предъявляются строгие требования. А именно:
квартира должна быть расположена на территории Российской Федерации;
квартира должна быть пригодной для проживания;
жилье не должно быть аварийным, ветхим;
в квартире должны быть все необходимые коммуникации.
Получить ипотеку в банке и оплатить первый взнос в 2020 году с помощью материнского капитала не так уж сложно. Главное – заранее обдумать каждый свой шаг. Что нужно делать:
Первое, что потребуется, — получить сам сертификат. Сделать это нужно сразу после того, как родился ребенок. Собираем все необходимые документы и отправляемся в Пенсионный фонд.
Заранее продумываем, на что будем тратить маткапитал. Если вы решили приобрести жилье, то следует заранее подумать, как вы будете его реализовывать – оплачивать первоначальный взнос, либо погашать часть суммы и проценты уже существующего кредита.
Еще один очень важный момент – выбор банка. Обязательно внимательно изучаем все условия, которые предоставляют кредитные учреждения и остановливаемся на том, чья программа подходит больше всего.
Затем собираем все необходимые документы для оформления ипотечного кредита и отправляемся в банк. В анкете, который предоставит работник учреждения, следует пометить, что при погашении ипотеки будет использоваться материнский капитал. Для подтверждения получаем в Пенсионном фонде справку, подтверждающую, что на личном счете есть средства, предоставленные государством.
После того, как банк одобрит кредит, нужно заняться поиском подходящего жилья.
Оформляем обязательства. Чтобы потратить материнский капитал на приобретение жилья, нужно, чтобы оно находилось в общей долевой собственности. Кредит, конечно, оформляется, на кого-то одного, а доли распределяются именно после погашения ипотеки, в течение 6 месяцев.
Нотариальное обязательство и необходимо для того, чтобы подтвердить Пенсионному фонду, что раздел имущества произойдет. Такая себе гарантия от заемщика. Оформить обязательство стоит, примерно, 1500-2000 р.
Нотариусу нужно предоставить свидетельство о браке, паспорта, свидетельства о рождении всех членов семьи, кредитный договор, выписку о регистрации права собственности на жилье (из Росреестра) и, конечно же, сертификат на материнский капитал. Не забудьте попросить у нотариуса несколько копий.
В будущем они вам пригодятся, когда будет оформлять доли, ведь один экземпляр вы отдадите в ПФ.
Затем отправляемся в Пенсионный фонд. Там заполняем заявление, где указываем главную цель, на которую хотим направить государственную помощь.
После этого ПФ тщательно проверит все документы и выбранное жилье.
Далее последует заключение сделки и подписание ипотечного договора.
После этого сделка регистрируется в Росреестре.
Основные требования банков
Банки, которые работают с материнским капиталом, предъявляют несколько требований к заемщику. Это:
хорошо, если заемщик является клиентом банка, тогда процентная ставка на ипотеку может снизиться и рассмотрение заявки будет происходить быстрее;
у семьи есть дополнительные накопления;
один из членов семьи получает стабильную заработную плату и работает на развивающемся предприятии;
организация, где работает заемщик, не должна иметь крупных долгов перед банками;
у членов семьи должна быть белая кредитная история.
Все эти условия увеличивают шансы на одобрение кредита с привлечением материнского капитала.
Лучшее предложение от банка Сбербанк
Ипотеку с привлечением материнского капитала, как первоначальный взнос, можно получить в Сбербанке. Учреждение предлагает самые выгодные условия для тех, кто хочет приобрести жилье в кредит.
предоставляет льготы молодым семьям;
не взымает комиссию по платежам;
предлагает использовать материнский капитал частично или полностью;
делает скидку к ставке при получении заработной платы на карту Сбербанка;
предлагает использовать маткапитал для покупки строящегося и готового жилья.
Требования банка к заемщику:
возраст – не младше 21 года, не старше – 75 лет;
стаж работы – от 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет;
заемщик – супруг или супруга, если жилье не разделено по брачному контракту.
Интересно! Кому полагается материнский капитал на 1-го ребенка в 2020
В банке ВТБ в 2020 году тоже можно взять ипотеку и частично погашать ее при помощи материнского капитала (и как первоначальный взнос).
Учреждение предлагает такие условия:
Первоначальный взнос должен состоять не только из средств материнского капитала, но и из собственных. При этом с маткапитала можно взять сумму, не превышающую 15% от стоимости жилья. Личных средств должно быть не менее 10% от стоимости квартиры.
Чтобы использовать материнский капитал в качестве первого взноса по ипотеке, следует предоставить сертификат и справку о сумме остатка. Взять ее можно в отделении Пенсионного фонда по месту регистрации.
Банк также предоставляет возможность частично погашать уже существующий кредит. Для этого нужно обратиться в ПФ по месту регистрации.
Условия от Россельхозбанка
Ипотеку с использованием материнского капитала в качестве первого взноса и погашения части кредита в 2020 году предлагает Россельхозбанк.
специальные условия кредитования для молодых семей;
досрочное погашение кредита без ограничений;
возможность подтверждения дохода по форме банка;
отсутствие комиссий по кредиту;
возможность выбора схемы погашения кредита.
Один из заемщиков должен являться распорядителем средств материнского и общего капитала.
От 0% стоимости приобретаемого жилья при условии, что размер маткапитала соответствует или превышает сумму минимального требуемого первоначального взноса: не менее 10% от стоимости приобретения недвижимости, не меньше 15% при приобретении квартиры в новостройке.
В течение 3 месяцев со дня заключения кредитного договора средства из материнского капитала нужно направить на погашение задолженности.