Как получить военную ипотеку: как это работает, порядок и этапы оформления, а также покупка квартиры — пошаговая инструкция и схема действий, как рассчитывается и как обналичить, взять, воспользоваться и погасить

• Военная ипотека — специально разработанная программа для армии и военнослужащим.
• Данный проект стартовал в январе 2005 года и уже 11 лет успешно функционирует.
• Главным условием участие является регистрация в программе накопительно-ипотечной системы, которая со временем поможет с первоначальным платежом.

Кто может стать участником

1. Единственным условием является то, чтобы их контракты были заключены на 1 января 2005 года более двух раз.
2. Участник становится полноценным, когда соответствующий рапорт был принят.
3. Но, чтобы воспользоваться данной ипотечной программой, необходимо, чтобы военнослужащий отдал родине еще три года службы.

Особенности

Ниже представлен список с особенностями военной ипотеки:

1. Нельзя купить квартиру на первичном рынке. В программе участвуют только те объекты недвижимости, которые уже были в эксплуатации, иначе говоря, новостройка не подходит для данной программы.
2. Размер накопительного взноса – 176,6 тыс. рублей. Большим плюсом является то, что происходит также начисление денежных средств, полученных от инвестирования.
3. Срок по кредитованию составляет от 3-х лет, а максимальный регламентируется возрастом заемщика и составляет 45 лет.
4. Высокая процентная ставка на накопительный счет: вы получаете от 10,5% на остаток по счету, что является несомненным плюсом данной программы.

Банки

• Важно понимать, что денежные средства до накопления первоначального взноса будут храниться у того кредитора, который предоставит в последствии ипотечный кредит.
• Для того, чтобы выбрать хороший банк, обратите внимание на следующие факторы: надежность банка, как давно он работает с военной ипотекой, какие предлагает проценты по вкладам и по ипотеке, рассчитайте все условия на кредитном калькуляторе.
• По нашему мнению к этой категории можно отнести: Сбербанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Промсвязьбанк и другие.

Список документов в 2016 году

С полным списком документов можно ознакомиться ниже:

1. Паспорт и его копии.
2. Заполненная анкета по форме банка, подтверждающая желание воспользоваться военной ипотекой.
3. Документы от застройщика.
4. Документ, подтверждающий участие в НИС, а также его копия.
5. Свидетельство о браке или его расторжении, при наличии такого.
6. Согласие супруга или супруги на участие в программе, которое в обязательном порядке нужно заверить у нотариуса.
7. Согласие на обработку персональных данных.

Могут потребоваться какие-либо дополнительные документы, так как выше приведен список обязательных бумаг, требуемых банком.

Стоит отметить: удобство военной ипотеки заключается в том, что банк не требует справку о доходах, что, несомненно, ускоряет процесс оформления документов.

Как купить квартиру

1. Регистрация в накопительно-ипотечной системе.
2. Выбор банка.
3. Подача анкеты и заявление на участие в программе военной ипотеки.
4. Ожидание решения по заявке.
5. Сбор документов, запрашиваемых банком.
6. Оформление договора.
7. Оформление недвижимого объекта в собственность.

Предоставление по окончанию службы

Механизм получения вполне похож, но имеет ряд особенностей.

Получить ипотеку после окончания службы могут:

• военнослужащие, которые имеют более 20 лет выслуги;
• военнослужащие, имеющие выслугу более 10 лет, и не имеющие в своей собственности жилого помещения, при этом родственники военнослужащего также не должны иметь в собственности квартиры или дома;
• военнослужащие, которые были отправлены в запас в связи со здоровьем или другими факторами, которые мешают продолжить дальнейшую службу в военных силах.

Если хотя бы одно из этих условий соблюдается, то гражданин может смело претендовать на участие в данной программе.

Для этого следует подать соответствующий рапорт, и ожидать получения денежного перевода в банк в течение 3-х месяцев. Данный капитал может использоваться для использования в программе военной ипотеки.

Смотрите видео, в котором специалист разъясняет актуальные особенности военной ипотеки в 2016 году:

Военная ипотека: условия предоставления и необходимые документы, актуальное видео Ссылка на основную публикацию

Этапы оформления военной ипотеки в Москве и МО

Привлекательный для военнослужащих банковский продукт. Военная ипотека привлекает служителей Отечества тем, что позволяет последним за счет бюджетных средств приобрести жилье. В качестве первоначального взноса выступают средства ЦЖЗ. Погашением ежемесячных платежей занимается ФГКУ «Росвоенипотека», которая ежемесячно вместо военнослужащего оплачивает ипотеку.

Оформление военной ипотеки — достаточно непростая процедура, которая обязывает за короткий промежуток времени (за полгода) найти жилье и оформить сделку. Чтобы развеять вопросы, касающиеся оформления военной ипотеки, ниже будет представлен алгоритм оформления военной ипотеки.

Пошаговая инструкция по оформлению военной ипотеки

Шаг 1. Спустя трехлетний период участия в госпрограмме НИС, военнослужащий пишет рапорт о намерении получить Свидетельство для получения ЦЖЗ.

Шаг 2. Участник НИС самостоятельно или с помощью специалистов «Военного Переезда» подбирает объект недвижимости, для последующей его покупки. Участнику НИС позволено приобретать готовые квартиры, жилые квадратные метры в строящемся доме, дома с земельным участком, таун-хаусы.

Также на данном этапе следует подобрать банк (с лояльными для участника НИС условиями), в котором и будет оформлена ипотека на льготных условиях.

Шаг 3. Кредитору подаются документы на рассмотрение военного, как заемщика, после чего ожидается решение банка о выдаче либо об отказе в кредитовании.

Шаг 4. При получении от банка одобрения в кредитовании самого участника по программе военная ипотека, следует сбор и подача документов на выбранный объект жилой недвижимости.

Положительный ответ банка будет гарантирован, если:

• у участника НИС чистая кредитная история (т.е. нет крупных непогашенных долгов, нет в истории судебных дел по возврату долгов либо алиментов);
• все документы оформлены и заполнены правильно;
• подобранное жилье соответствует требованиям по военной ипотеке;
• участник НИС не находится под следствием.

Шаг 5. Проведение оценки рыночной стоимости жилого помещения приобретаемого по госпрограмме НИС.

Шаг 6. Подписание предварительно договора купли-продажи между участником госпрограммы и продавцом жилого помещения.

Шаг 7. Открытие участником госпрограммы в банке-кредиторе спецсчета, куда будет зачислен первоначальный взнос.

Шаг 8. Подписание договора о предоставлении банком ипотечного кредита.

Шаг 9. Подписание со стороны военнослужащего договора ЦЖЗ.

Шаг 10. Направление в Росвоенипотеку полного комплекта документов, для проведения экспертизы, подписания договора ЦЖЗ, со стороны данного органа, и перечисления средств первоначального взноса на спецсчет, открытый в банке-кредиторе.

Шаг 11. Оформление и подписание основного договора купли-продажи.

Шаг 12. Заключение договора страхования жилой недвиимости.

Шаг 13. Подача документов в регистрационную палату для регистрации перехода права собственности. При регистрации права собственности, одновременно происходит и регистрация ипотеки. При регистрации последней указывается, что залог оформлен в пользу конкретного банка-кредитора и в пользу государства.

Моменты, о которых следует помнить при оформлении военной ипотеки

1. Военнослужащий должен подобрать жилье и успеть оформить сделку до момента истечения срока действия Свидетельства. Действует оно 6 месяцев. Чтобы гарантированно уложиться в сроки, желательно незадолго до его получения начать поиск подходящего жилья.
2. Участник НИС, оформляя военную ипотеку, должен знать, что одним из обязательных моментов является страхование предмета ипотеки. Иногда, по условиям кредитора, необходимо также страхование жизнь и трудоспособность заемщика. Оплачивает страховку сам заемщик.
3. Расчет с продавцом жилья должен происходить после того, как произойдет регистрация права собственности. Чтобы не возникло никаких недоразумений — продавца необходимо заранее проинформировать, в том числе о возможных сроках проведения сделки.
4. Счет, куда будет перечислен первоначальный взнос, должен открываться с ограничением пользования: то есть поступающие на него деньги, возможно, использовать только на оплату части стоимости жилья, приобретаемого по программе НИС.
5. Приобретая жилье по военной ипотеке, участник НИС должен понимать, что до тех пор, пока обязательства по кредиту не будут полностью погашены — недвижимость будет находиться под обременением у двух залогодержателей — банка и ФГКУ «Росвоенипотека».
6. Если участник НИС, оформивший на себя военную ипотеку, решит покинуть службу и причины увольнения не будут уважительными — гасить долг по ипотечному кредиту ему придется своими силами. А также придется вернуть все средства, предоставленные Росвоенипотекой (первоначальный взнос и все ежемесячные платежи), т.к. увольняясь не по льготным статьям, при выслуге менее 20-ти лет, у военнослужащего не появляется право на жилищное обеспечение от государства. Поэтому прежде, чем заниматься оформлением военной ипотеки, следует взвесить все возможные последствия взятых на себя обязательств.

Многие участники НИС, осознавая сложность и длительность процедуры оформления военной ипотеки, принимают решение обратиться к риелторам за помощью. Более разумным решением будет поиск квалифицированных специалистов, деятельность которых заключается в сопровождении сделок по военной ипотеке, таковыми являются сотрудники «Военного Переезда». Обращаться к ним выгодно, так как их цель — не только помочь участнику НИС быстро оформить военную ипотеку, но и подобрать для покупки высоколиквидное жилье, которое всегда возможно будет выгодно и быстро продать.

Популярные новостройки в Москве и МО

• скидка
• рекомендуем
• хит продаж

От 203 900 P/м2

Москва, 2-й Нагатинский проезд (Южный административный округ)

1-ая кв. от 9 078 000 руб.

1-ая кв. от 9 771 510 руб.

2-ая кв. от 10 312 640 руб.

1. скидка
2. рекомендуем
3. хит продаж

От 196 099 P/м2

Москва, ул. Красноказарменная (Юго-Восточный административный округ)

1-ая кв. от 11 283 720 руб.

1-ая кв. от 12 741 120 руб.

2-ая кв. от 14 803 360 руб.

От 60 400 P/м2

г.Мытищи, д. Шолохово

1-ая кв. от 2 792 760 руб.

2-ая кв. от 4 138 880 руб.

3-ая кв. от 4 825 960 руб.

• скидка
• рекомендуем
• хит продаж

От 202 700 P/м2

Москва, Ильменский проезд, вл. 17 (Северный административный округ)

1-ая кв. от 9 441 600 руб.

1-ая кв. от 9 530 250 руб.

2-ая кв. от 9 993 720 руб.

Пошаговая инструкция по оформлению ипотеки

В условиях снижения ключевой ставки ЦБ и запуска льготных программ ипотечного кредитования россияне начали активно вкладывать свои сбережения в недвижимость. Как известно, это – отличный способ сберечь накопления от обесценивания и получать стабильный доход от сдачи квартиры в аренду. 

С чего начать, если вы планируете обзавестись собственным жильем с привлечением заемных средств? Как оформить ипотеку максимально быстро и выгодно, сохранив свое время и нервы? Что нужно, чтобы взять ипотеку на льготных условиях? Сегодня попробуем ответить на эти вопросы и дать полезные рекомендации.

Как получить ипотечный кредит: пошаговая инструкция

Покупка квартиры в ипотеку осуществляется в несколько этапов, каждый из которых может растянуться на длительное время. Поэтому специалисты рекомендуют подготовиться к некоторым из них заранее, если это возможно.

I этап. Выбираем банк

Посетите отделения нескольких финучреждений (или зайдите на их официальные сайты) и ознакомьтесь с предлагаемыми условиями, действующими программами для тех или иных категорий клиентов и специальными предложениями. Обратите особое внимание на следующие параметры:

• процентная ставка;
• размер первоначального взноса;
• валюта кредитования;
• срок кредитования;
• требования к заемщику и предоставляемым документам;
• наличие комиссии за выдачу ипотечного кредита;
• порядок погашения задолженности, условия начисления штрафов, пени;
• наличие льготных условий для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей, военнослужащих и др.;
• требования к страхованию объекта недвижимости и заемщика;
• возможность оформить кредитные каникулы или рефинансирование.

Отдавайте предпочтение крупным и надежным банковским учреждениям, участвующим в государственных программах ипотечного кредитования (ипотека с господдержкой).

Ипотечное кредитование в Альфа-банке от 5,99% на готовое жильё или новостройки

Чтобы уточнить какой будет ежемесячный платеж по ипотеке, воспользуйтесь нашим калькулятором ипотеки

II этап. Подаем заявку

Определившись с банком-кредитором и изучив его требования к заемщику, соберите пакет необходимых документов:

• гражданский паспорт;
• ИНН;
• военный билет (мужчинам до 27 лет);
• справка 2-НДФЛ;
• диплом о высшем образовании;
• копия трудовой книжки, договора с работодателем и т.п.;
• свидетельство о браке/расторжении;
• свидетельство о рождении ребенка и др.

С этими документами можно обращаться в отделение и подавать кредитную заявку. Сотрудник банка изучит бумаги и сможет рассчитать предварительную сумму ипотечного кредита, а также размер первоначального взноса.

III этап. Выбираем недвижимость

Начинайте искать квартиру, стоимость которой соответствует рассчитанной сумме займа. Как правило, одобрение банка действует около 3 месяцев, поэтому затягивать с выбором жилья не стоит (если не успеете, всю процедуру нужно будет начинать сначала). 

Заемщики могут приобретать квартиры в новостройках или на вторичном рынке. Проверьте состояние объекта недвижимости и убедитесь в юридической чистоте возможной сделки. Эксперты рекомендуют заручиться поддержкой грамотного юриста.

IV этап. Оцениваем квартиру

Банку необходимо знать актуальную рыночную стоимость выбранного клиентом объекта недвижимости. Такой анализ проводят профессиональные оценщики недвижимости и готовят соответствующие бумаги, которые нужно предоставить кредитору.

V этап. Утверждаем ипотечный кредит

В последующие несколько недель кредитная организация совместно со страховой компанией будут проверять предоставленные потенциальным заемщиком документы и выбранный объект недвижимости. Если проблем нет, клиент получит одобрение заявки на ипотечный кредит.

 VI этап. Заключаем кредитный договор

Перед подписанием этого важного документа необходимо внимательно ознакомиться со всеми его пунктами (не игнорируйте текст, написанный мелким шрифтом). В кредитном договоре должна быть указана одобренная процентная ставка, комиссионные сборы, штрафные санкции, а также возможность и условия досрочного погашения задолженности. 

После подписания всех бумаг финучреждение зарезервирует для клиента сумму, необходимую для приобретения недвижимости.

VII этап. Получаем денежные средства и удостоверяем сделку

Сумму кредита банк передает непосредственно продавцу объекта недвижимости. Для этого может использоваться депозитная ячейка или безналичный перевод на расчетный счет владельца жилья.

Решение по ипотеке за 10 минут с Росбанк Дом Экспресс

Бывают ситуации, когда кредитор требует провести нотариальное удостоверение сделки купли-продажи квартиры. 

VIII этап. Заключаем договор страхования

Для уменьшения рисков кредитора заемщик должен подключиться к страховой программе, которой предусмотрена защита приобретаемой квартиры (является объектом залога), а также жизни и здоровья клиента. 

IX этап. Оформляем приобретенное жилье в собственность

После заключения сделки покупателю недвижимости необходимо зарегистрировать свою покупку в госреестре. Вся эта процедура занимает 2-4 недели.

Таким образом, порядок оформления ипотечного кредита примерно одинаковый во всех российских банках. Чтобы избежать проблем и всецело наслаждаться жизнью в собственной квартире, после получения ссуды заемщику останется своевременно вносить очередные платежи и соблюдать условия кредитного договора.

Квартира по военной ипотеке – схема действий при покупке + опыт

Как купить квартиру военным в новостройках и на вторичном рынке? Каковы условия покупки и продажи квартиры по военной ипотеке? Кто поможет в получении и оформлении ипотечного кредита?

Здравствуйте, уважаемые посетители и читатели журнала «ХитёрБобёр»! На связи Денис Кудерин.

Тема новой публикации – покупка квартиры под военную ипотеку. Материал будет интересен военнослужащим, членам их семей, а так же всем, кто желает повысить уровень своей юридической и финансовой грамотности.

Итак, приступим!

1. Купля-продажа квартиры по военной ипотеке – как работает накопительная ипотечная система

Обеспечение военнослужащих полноценным жильём – актуальная для России проблема. Наличие у офицеров, прослуживших государству десятки лет, просторной квартиры для всей семьи – вопрос государственного престижа.

Ещё десять лет назад у военнослужащих было всего два варианта решения жилищного вопроса – годы (а то и десятилетия) ожидания в общей очереди или приобретение недвижимости на свои личные деньги.

К счастью, в 2005 году появился новый вариант – Военная Ипотека (ВИ). Принципиально новый механизм покупки жилья позволяет получить квартиру военным уже через 3 года после участия в специальной федеральной программе.

Как работает накопительно-ипотечная система

Программа получила название «Накопительно-Ипотечная Система» (НИС). Каждый участник этой системы получает право на покупку жилья по ВИ в любом регионе РФ.

Система работает достаточно просто:

• на личный счет участника проекта регулярно перечисляется определенная сумма денег (платежи одинаковы для всех военнослужащих и каждый год индексируются);
• спустя 3 года (36 месяцев) после участия в проекте военный имеет право направить накопленные средства на погашение первичного взноса за жильё по ипотечному кредиту;
• через банк оформляется покупка квартиры в кредит – за ипотеку в течение установленного срока рассчитывается Министерство Обороны, а заёмщик получает в собственность полноценный жилой объект.

Можно не торопиться с покупкой квартиры, если особых проблем с жильём у военного нет, а купить дом или новую квартиру после выхода на пенсию в 45 лет. В этом случае денег вполне хватит на единовременную покупку без оформления ипотеки.

Правда, сделку всё равно придётся оформлять через банк или посредническую организацию, поскольку «живые» деньги на руки не выдаются. Если объект стоит больше, чем накопилось на счету за 20 лет безупречной службы, военный вправе добавить собственные сбережения.

Таким образом, воспользоваться накопленными на счету средствами участник НИС может в тот момент, когда это будет для него актуально. Единственное условие – трехгодичный срок участия в программе.

Полковник Петров участвовал в НИС 5 лет, после чего завёл семью и ребёнка. Возникла острая необходимость в более просторной жилплощади. Офицер решил воспользоваться правом на военную ипотеку и нашёл застройщика, согласного продать ему квартиру стоимостью в 2 000 000 руб.

Петров обратился в Сбербанк, который дал согласие на выдачу средств под военную ипотеку. Минобороны (а точнее ответственное подразделение этой структуры) перечислило средства, накопленные за 5 лет службы офицера, на банковский счет, погасив первоначальный взнос. Военнослужащий переехал в квартиру и стал её законным владельцем.

Важный нюанс: государство остаётся залогодержателем имущества до полной выплаты по ипотеке. Если заемщик по каким-то причинам решит уволиться из вооруженных сил, остаток долга ему придётся выплачивать самостоятельно.

Подробности читайте в отдельной статье «Военная Ипотека».

Плюсы и особенности военной ипотеки

Теперь о преимуществах и особенностях ВИ:

• погашением кредита занимается не заемщик, а государство;
• приобрести недвижимость можно как в месте прохождения службы, так и в любом другом регионе России;
• на средства НИС служащий имеет право купить дом, коттедж, таунхаус и другие виды полноценных жилых объектов;
• максимальный размер ипотечного военного кредита в текущем году – 2,4 млн. руб.;
• военнослужащий получает возможность приобрести жилье в самом начале своей карьеры;
• наличие личной жилплощади на момент вступления в программу не является препятствием для покупки ещё одной квартиры.

Застройщика (продавца) квартиры участник программы находит самостоятельно. Заемщик заинтересован также в получении кредита на максимально выгодных условиях, поскольку ответственность за выплаты при досрочном увольнении из армии перейдёт к нему.

Ответственность за юридическую чистоту сделки и транзакции с финансами военнослужащих осуществляет орган, представляющий Минобороны – Федеральное Государственное Казенное Управление «Росвоенипотека». Эта структура параллельно занимается доверительным управлением бюджетными средствами, вкладывая их в прибыльные государственные проекты.

Подробнее о том, что такое ипотека и как она работает, читайте в отдельной статье блога.

2. Кому доступна покупка квартиры по военной ипотеке

Автоматическое право на участие в программе получают все офицеры, заключившие контракты о прохождении службы с 01.01.2005. Военнослужащие этой категории могут воспользоваться накопленными средствами в регламентированные сроки или проигнорировать такую возможность.

Право на добровольное членство в НИС имеют:

1. Мичманы и прапорщики

Пошаговый алгоритм оформления военной ипотеки для участников НИС

Процедура оформления военной ипотеки существенно отличается от ипотеки гражданской. Пошаговая инструкция поможет разобраться в особенностях такой сделки по приобретению жилья с государственной поддержкой., информирует piterburger.ru.

• Как приобрести жилье с использованием военной ипотеки?
• В инструкции по покупке квартиры или дома по военной ипотеке 8 шагов:
• Получение свидетельства о праве на целевой жилищный заем.
• Поиск жилья и оформление предварительного договора с продавцом жилья.
• Заключение кредитного договора с банком.
• Подписание договора целевого жилищного займа, рассмотрение документов Росвоенипотекой и выдача средств на первоначальный взнос.
• Государственная регистрация сделки купли-продажи.
• Проверка пакета документов банком и расчет с продавцом.
• Погашение обязательств перед банком Росвоенипотекой.

Где-то инициатором и исполнителем выступает сам будущий новосел, а какой-то этап полностью зависит от одной из сторон сделки – продавца недвижимости, банка-кредитора, Росвоенипотеки. Разберем подробно этот механизм приобретения квадратных метров для участников НИС.

Свидетельство о праве на ЦЖЗ: как получить

Военнослужащий через три года после вступления в ряды участников накопительной ипотечной системы (НИС) может воспользоваться ипотекой. Начать следует с подачи рапорта командованию части.

Есть специальный шаблон, куда нужно лишь внести сведения о себе: ФИО, паспортные данные, звание и должность, контакты, дата включения в реестр участников НИС, а также информация о жилье.

Уже на этом этапе нужно определиться с основополагающими параметрами своего будущего жилья – регион приобретения, вторичный или первичный рынок недвижимости.

Ответственный в части по итогам месяца формирует списки желающих обзавестись жильем и отправляет их дальше.

По цепочке информация поступает в Региональное управление жилищного обеспечения, оттуда – в Департамент жилищного обеспечения Минобороны, а затем – в ФГКУ «Росвоенипотека».

Последнему ведомству нужно всего 3 рабочих дня, чтобы передать в Департамент запрашиваемое свидетельство, там в течение месяца отправляют этот документ участнику НИС (напрямую или по обратной цепочке – через региональные органы).

Этап получения свидетельства может занять порядка 1-2 месяцев. Уточнить оформлен ли на ваше имя этот документ или он еще где-то затерялся в пути можно на сайте Росвоенипотеки www.rosvoenipoteka.ru в разделе «Сведения о выданных свидетельствах», где информация обновляется по итогам каждого месяца, а получить к ней доступ можно по номеру участника НИС.

Банк для военной ипотеки: где оформить такой кредит

Сравнительно немного кредитных учреждений являются партнерами программы «Военная ипотека». Уточнить список банков, работающих по этой программе в вашем регионе, можно на сайте Росвоенипотеки. В 2016 году в их число входят банки со следующими условиями:

Агентство ипотечного жилищного кредитования – не работает с приобретением частных домов с земельным участком, но позволяет получить до 1,93 млн. рублей на квартиру в новостройке или на рынке вторичного жилья под 11,5% годовых, с оплатой 20% первоначального взноса.

Сбербанк России – выдает кредиты на все виды жилой недвижимости, в том числе и на покупку дома, под 12% годовых на сумму до 1,9 млн. рублей с 20%-ным первоначальным взносом.

ВТБ24 – финансирует покупку домов и квартир под 12,5% годовых, сумма – до 1,93 млн. рублей, с первоначальным взносом 20%.

Газпромбанк – с 20% первоначальным взносом выдает до 2 млн. рублей на покупку готового жилья под 12% годовых и до 2,25 млн. рублей под 10,7% – на новостройку, купить дом с помощью этого банка не удастся.

Банк Зенит – предлагает купить вторичное жилье с оплатой 50-70% в качестве первоначального взноса, сумма кредита при этом – до 1,7 млн. рублей, а ставка – 12,5% годовых, приобретение новостройки возможно с привлечением до 2,3-3 млн. рублей, первоначальный взнос – 20%, ставка – от 9,5-11,5% годовых.

Связь Банк – на вторичку, в том числе и дома, до 1,93 млн. рублей под 12,5% годовых, на первичку до 2,1 млн. рублей под 11,25% годовых и с взносом в 20% от стоимости жилья.

Банк Россия – до 2,29 млн. рублей на новостройку под 10,5% годовых и с 20%-ным взносом и до 2 млн. рублей на готовое жилье под 12% годовых и с внесением 10% от его стоимости сразу.

Российский национальный коммерческий банк – до 2 млн. рублей с взносом в 10% на любую недвижимость под 11,95-12,5% годовых.

Россельхозбанк – только квартиры на первичном рынке, сумма – до 2,14 млн. рублей, первоначальный взнос – 20%, ставка – 11,5% годовых.

Банк Открытие – финансируется покупка только новостроек, до 1,93 млн. рублей, взнос – от 20%, а процентная ставка 11,4% годовых.

Жилье по военной ипотеке: как найти и закрепиться

С учетом требований выбранного банка остается подобрать подходящее жилье для покупки. Сделать это удобно позволяет портал spbguru.ru, где есть перечень новостроек, в которых можно купить квартиру с помощью банка.

«Срок годности» свидетельства о целевом жилищном займе – всего полгода. За 6 месяцев нужно найти квартиру или дом, согласовать этот объект с банком и успеть совершить сделку, поэтому лучше поторопиться с выбором. Например, актуальная база по строящимся и построенным домам в новостройках Санкт-Петербурга- 78.house.

Затем потребуется заключить с продавцом недвижимости предварительный договор купли-продажи и только потом двигаться дальше по списку.

Кредитный договор с банком: что понадобится

Конкретный перечень документов, который нужен для заключения кредитного договора, устанавливает каждый банк самостоятельно. В любом случае понадобится пакет бумаг на объект недвижимости и предварительный договор с продавцом. Все остальное запросит кредитный эксперт у клиента при оформлении кредитного договора и открытии специального счета для получения средств из НИС.

На этом этапе обычно требуется оплатить рыночную оценку стоимости приобретаемого объекта, проверку юридической чистоты сделки, страхование жилья и собственной жизни (по условиям некоторых банков это обязательно), услуги риэлтора и нотариуса, другие затраты.

Большую часть таких расходов участник НИС может компенсировать за счет средств из этой самой системы. Перечень затрат, подлежащих возмещению, указан в п. 9 ст.14 ФЗ №117 от 20.08.2004 года.

Договор целевого займа и выдача средств: как происходит

Потенциальный заемщик подписывает договор целевого жилищного займа и со всеми этими документами обращается в Росвоенипотеку (общение может происходить и при посредничестве банка).

В течение 10 рабочих дней там проверяется пакет, и если нарушений нет, то со своей стороны подписывает договор ЦЖЗ и Росвоенипотека. После чего перечисляет деньги на счет участника НИС, чтобы он оплатил первоначальный взнос по ипотеке.

Регистрация сделки

Производится сделка купли-продажи и ее регистрация в Росреестре в течение 7 дней (при обычной сделке это может затянуться на 2-3 недели).

На руки вы получаете свидетельство о праве собственности на жилье, но с обременением со стороны банка и непосредственно государства. Квартира частично оплачена тем и другим, вам можно вовсе не вносить свои средства в сделку, если стоимость покупки покрывается за счет выделяемых денег.

Расчет с продавцом

Полученное свидетельство и другие документы проверяются банком. После этого кредитная организация выдает деньги продавцу жилья. После этого вам уже ничего не нужно делать с формальностями – сделка закрыта и можно праздновать новоселье.

Выплата ипотеки

Участник НИС предъявляет свидетельство о праве собственности на жилье в Росвоенипотеку для подтверждения сделки. После этого по утвержденному графику платежей ведомство само будет расплачиваться с банком по ипотеке. Если же военнослужащий не останется на службе, то ему самому придется погашать остаток обязательств по ипотеке. Но это уже совсем другая история.

Покупка квартиры в ипотеку от застройщика инструкция

Ипотечный рынок недвижимости растёт с каждым годом. Условия кредитования, предусматривающие низкие процентные ставки, чаще всего предусмотрены, если производиться покупка квартиры в ипотеку от застройщика.

Подписывая договор об ипотечном займе, люди берут на себя долгосрочные обязательства. Для многих это большие деньги. Поэтому каждый человек стремится избежать малейшего риска.

Наша статья поможет в выборе банка и застройщика, а также даст представление о конкретных шагах, необходимых для приобретения жилья.

Как купить новостройку в ипотеку от застройщика

Прежде всего, необходимо найти подходящую квартиру. В настоящее время выбор достаточно велик.

Но выбирать нужно не только саму квартиру, но и общую инфраструктуру. Поэтому внимание нужно заострять на следующих моментах:

1. Планировка квартиры.
2. Качество используемых материалов, заявленных в проектной декларации.
3. Оцените, подходит ли вам место расположения будущего жилья и его инфраструктура, это наличие школы, магазинов, парковок, лесопарковых зон, транспортных развязок, маршрутов общегородского транспорта и т. п.
4. Немаловажную роль играет стоимость недвижимости, здесь может помочь сравнительный анализ.

Если все необходимые факторы удовлетворяют требованиям покупателя, то можно начинать проверять строительную организацию, которая занимается строительством.

Покупка квартиры у застройщика в ипотеку, дело очень серьёзное. Неоправданный риск допускать нельзя, поэтому к выбору застройщика нужно отнестись очень ответственно.

Как выбрать застройщика

Критерии, которые необходимо использовать при выборе застройщика, довольно разнообразны.

Для удобства их нужно перечислить:

1. Репутация строительной компании.
2. Входит ли она в состав СРО (саморегулирующая организация), без этого условия, строители не могут осуществлять работы по возведению многоквартирных домов.
3. За какое время строители обязуются сдать дом в эксплуатацию, если сроки очень затянуты, то не стоит связываться с такими организациями.
4. Не возникало ли проблем у застройщика при проведении строительства предыдущих объектов.
5. На каком основании принадлежит право пользования земельным участком, отведённым под строительство, этот пункт очень важен для проверки, потому что потом, могут выясниться неприятные обстоятельства, на основании которых, по решению суда, дом вообще могут обязать снести.
6. С какими банками работает застройщик, для предоставления желающим возможности приобретения жилья в кредит, покупка квартиры в новостройке в ипотеку, возможна только с одобрения кредитной организации.
7. Наличие всей необходимой разрешительной документации.

Документы, необходимые для осуществления строительства

Для полного удостоверения в том, что застройщик достойный, необходимо тщательно изучить документы, на основании которых ведётся возведение дома.

К таким документам относятся:

1. Документы, сформированные при учреждении строительной организации.
2. Сведения, подтверждающие то, что компания зарегистрирована в государственных органах.
3. Проектная декларация.
4. Разрешительные документы, на основании которых ведётся строительство.
5. Документы, свидетельствующие о праве вести строительство на отведённом участке земли.
6. Отчётность по линии бухгалтерии застройщика за трёхлетний период.
7. Документы, подтверждающие что строительная компания имеет аккредитацию в банках, которые готовы заключать договора ипотечного кредитования.

Последний пункт должен иметь важное значение для покупателя. Вряд ли банки дадут кредит, если сделка имеет сомнительное обеспечение.

Согласие банка на ипотечный кредит – это дополнительные гарантии. Ведь в принципе, до того как кредит будет погашен полностью, банк имеет определённые права на залоговую недвижимость.

Кредитный договор как средство платежа

Для того чтобы стало окончательно понятно, как купить новостройку по ипотеке, нужно уделить внимание такому важному событию, как подписание договоров.

После того, как будут произведены все действия, направленные на поиск подходящей квартиры и проверку строительной организации, можно переходить к непосредственному заключению сделки.

Однако так как в данном случае рассматривается ипотека, то сначала следует заручиться согласием банка. Документы, которые нужно будет предоставить в банк, зависят от того, на какой стадии находиться строительство.

Как правило, добросовестный застройщик, уже готов к таким событиям и у него есть определённые договорённости с кредитной организацией. Поэтому покупателю нужно позаботиться лишь о подтверждении доходов.

Для совершения и оформления ипотечной сделки в обязательном порядке требуются согласие супругов, а также выдвигают и другие дополнительные требования.

Подписанный кредитный договор нужно отнести застройщику, и только после этого можно будет подписать договор о приобретении квартиры.

Завершающий этап приобретения жилья

Если дом, находится на стадии строительства, то застройщик предложит подписать договор долевого участия. При этом в настоящее время законом предусмотрено обеспечение таких договоров. Это происходит за счёт страхования.

Чтобы порядок покупки квартиры в ипотеку в новостройке был полным, выполнение обязательств застройщиком необходимо увязывать не с вводом дома в эксплуатацию, а с присвоением ему почтового адреса.

Это обусловлено тем, что дальнейшие действия, связанные с регистрацией права собственности без этого невозможны. Получить почтовый адрес должна строительная организация.

После осуществления всех перечисленных действий, подписывается акт о приёме дольщиком квартиры. И тогда можно считать, что все обязательства застройщика выполнены.

Регистрация права собственности на приобретённое жилое помещение, производиться покупателем самостоятельно. По новым правилам, её осуществляют юстиция, кадастровая палата и МФЦ.

Вот так должна выглядеть покупка квартиры в ипотеку в новостройке. Инструкция, изложенная в нашей статье должна помочь избежать неприятностей.