Как получить ипотечный кредит в «альфа-банке»: виды, требования и условия договора

Многие семьи предпочитают заключить ипотечный договор вместо ежемесячной оплаты аренды жилья. Один из крупнейших коммерческих банков России Альфа-Банк предлагает несколько программ жилищного кредитования: на строящееся жильё или вторичку, а также рефинансирование ссуды другого банка.

В обзоре мы расскажем о том, что предлагает программа Альфа-Банка по ипотеке в 2019 году. Вы сможете подробно узнать об условиях кредитования и рефинансирования, а также ознакомитесь с положительными и отрицательными сторонами ипотеки от Альфа-Банка.

Разновидности ипотечных программ в Альфа-Банке

В настоящее время в коммерческой организации предоставляются ссуды на покупку жилья по 4 программам:

  1. На первичном рынке недвижимости. Производится кредитование квартир, домов и коттеджей, находящихся на стадии строительства.
  2. На вторичном рынке недвижимости. К данной категории относятся жилые объекты, на которые уже оформлено право собственности. При этом срок эксплуатации не имеет значения.
  3. Рефинансирование имеющегося кредита в стороннем банке. Данная процедура направлена на то, чтобы клиент получил в Альфа-Банке ипотечный заём на более выгодных условиях и смог одновременно закрыть кредитный договор в стороннем банке.
  4. Долгосрочный заём с залогом недвижимого объекта. Позволяет приобрести новое жильё с использованием кредита, но с залогом имеющейся квартиры или дома. Обычно такие ссуды относятся к нецелевым и полученные деньги заёмщик может направить на любые нужды. Главное, вовремя погасить кредит, чтобы банк не забрал в счёт долга имеющуюся недвижимость.

Из представленных выше программ по условиям от Альфа-Банка ипотека без первоначального взноса даётся только под залог недвижимого имущества и при рефинансировании.

Чтобы получить более детальное представление о каждом финансовом продукте Альфа-Банка, разберём каждый вид ипотеки более детально и узнаем о ставках и условиях, действующих в 2019 году.

На первичном рынке

К данной категории жилья относятся строящиеся объекты, на которые не оформлено право собственности. В Альфа-Банке действуют следующие условия:

  1. первоначальный взнос должен составлять от 15% стоимости;
  2. сумма займа от 600 000 р. до 50 000 000 р;
  3. срок кредитования от 3 до 30 лет;
  4. годовой процент рассчитывается индивидуально и составляет от 9,79%.

На вторичном рынке

В Альфа-Банке условия по ипотеке на вторичное и строящееся жильё одинаковые, то есть те же процентные ставки, суммы займа, сроки кредитования и требования к заёмщику и объекту.

Здесь стоит отметить, что банк оставляет за собой право принимать окончательное решение по сумме кредитования, установлению процентной ставки и срокам. Расчёт проводится по многим параметром, один из которых – платёжеспособность клиента. Поэтому рекомендуется предоставлять все справки о доходах, если необходимо получить большую сумму.

Без первоначального взноса

В линейке финансовых продуктов Альфа-Банка можно оформить ипотеку без первоначального взноса, условия которой предусматривают получение кредита на всю требуемую сумму без внесения части стоимости жилья. К данным программам относятся: рефинансирование и кредит с залогом недвижимого имущества. О первом варианте мы поговорим подробно чуть ниже. Поэтому рассмотрим условия по кредитованию с залогом.

  Что такое партнёрская программа от Альфа банка

Если у Вас имеется жильё и Вы решили приобрести ещё одну квартиру или дом, то в Альфа-Банке можно оформить нецелевой кредит. Его условия следующие:

  1. сумма от 600 000 р. в зависимости от оценки недвижимого объекта, которая должна на 60% перекрывать выдаваемый кредит;
  2. срок кредитования от 3 до 30 лет;
  3. годовой процент для зарплатного проекта 13,19%, для остальных клиентов 13,49%.

Положительные и отрицательные стороны ипотеки в Альфа-Банке

Как любой финансовый продукт, кредит на покупку жилья обладает позитивными и негативными характеристиками. Если рассматривать ипотеку Альфа-Банка, то к положительным факторам можно отнести следующие моменты:

  1. подача предварительной заявки через онлайн сервис;
  2. одинаковые условия для строящегося и вторичного жилья;
  3. возможность получить пониженный процент для зарплатных клиентов банка;
  4. при оформлении займа с залогом нет необходимости иметь регистрацию по месту нахождения залогового имущества.

Из негативных факторов можно отметить следующие моменты:

  1. нельзя получить ипотеку на стадии планирования и нулевого цикла строительства;
  2. при одобрении заявки потребуется представить в банк полный пакет документов;
  3. обязательное страхование объекта недвижимости.

Условия рефинансирования

Не все банки сегодня готовы предложить клиентам программу рефинансирования, то есть перекредитования на более выгодных условиях. Но в Альфа-Банке можно оформить ипотеку для погашения имеющегося займа в другой кредитной организации.

Условия рефинансирования:

  1. сумма кредита от 600 000 до 50 000 000 р;
  2. годовой процент от 9,99%;
  3. срок от 3 до 30 лет;
  4. первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от общей суммы кредита.

Основные условия оформления по программе перекредитования:

  1. отсутствуют просроченные платежи и долги по действующей ипотеке;
  2. нет заключённого договора рефинансирования;
  3. действующая ипотека оформлена более полугода назад;
  4. клиент имеет все права на недвижимое имущество.

Ипотечный процент в Альфа-Банке

В настоящее время в банке установлены единые ставки на первичное и вторичное жильё – 9,79%. Если рассматривать кредит с залогом, то процент будет выше – от 13,49%. Это связано с тем, что данный вид кредитования не относится к ипотечному и может быть использован на любые цели. В такой ситуации банк перестраховывается, так как выдаёт большую сумму на длительный срок.

Относительно рефинансирования ставки начинаются от 9,99%. Оформление такого займа может быть выгодным, если:

  • срок кредита превышает 15 лет;
  • процент по действующей ссуде выше, чем в Альфа-Банке.

Требования Альфа-Банка

Перед обращением в коммерческую организацию для подачи заявки на ипотеку стоит ознакомиться с требованиями, выдвигаемыми банком к заёмщику и объекту недвижимости. Если одно из условий не будет соблюдено, то специалист финансовой организации может отказать в выдаче ипотеки. Поэтому ознакомимся более подробно со всеми условиями, установленными Альфа-Банком.

Требования к заёмщику

Клиент, подавший заявку на оформление долгосрочного кредита, должен внушать банку доверие и быть платёжеспособным. Поэтому Альфа-Банк выдвигает следующие условия:

  1. возраст на момент подачи заявки от 21 года, а на конец срока договора не более 70 лет;
  2. гражданство: Россия, Украина или Республика Беларусь;
  3. трудовой стаж не менее 1 года, а на последнем месте – более 4 месяцев;
  4. представить в банк не менее 3 созаёмщиков, способных подтвердить свои доходы;
  5. условия по регистрации не установлены.

  Как связаться со службой поддержки Альфа банка

Требования к жилью

Особое внимание стоит обратить на приобретаемое жильё, так как Альфа-Банк устанавливает свои условия:

  1. наличие горячего и холодного водоснабжения;
  2. подключение к системам отопления, обеспечивающим прогрев всей площади, включая канализацию;
  3. исправные системы канализации и сантехники;
  4. работающие замки на окнах и дверях;
  5. объект не относится к ветхому или аварийному жилью и не относится к категории “капремонт с отселением”;
  6. не находится в реестрах госорганов под снос;
  7. фундамент относится к категориям железобетонный, кирпичный или каменный;
  8. не относится к жилому дому с земельным участком.

Оформление ипотеки

Вы можете направить в Альфа-Банк предварительную заявку через онлайн сервисы. В этом случае её рассмотрение займёт не более 3 рабочих дней и ответ поступит по телефону или на электронный адрес. Если специалист одобрит заявку, то потребуется явиться в ближайшее отделение банка с полным пакетом документов.

Читайте также:  Должны ли собственники нежилых помещений платить за общедомовые нужды: каковы особенности предоставления данных услуг, а также нормативы потребления и тарифы

Для оформления предварительного заявления лучше всего воспользоваться онлайн сервисом. Для этого на главной странице банка вверху слева нажмите на раздел “Ипотека”. Откроется список всех направлений, по которым работает Альфа-Банк. Выберите интересующий Вас и ознакомьтесь с информацией.

Как получить ипотечный кредит в «Альфа-Банке»: виды, требования и условия договора

Калькулятор ипотеки в Альфа-Банке

При переходе в блок ипотечного кредитования открывается информация с основными условиями и требованиями по данной программе. Ниже расположен онлайн-калькулятор. Он позволяет рассчитать ипотеку по основным параметрам:

  • сумма ссуды;
  • срок;
  • первоначальный взнос.

Воспользуйтесь им, чтобы узнать ежемесячный платёж и ставку.

Как получить ипотечный кредит в «Альфа-Банке»: виды, требования и условия договора

Если Вас устроили условия, то перейдите по кнопке “Заполнить заявку”, расположенной справа под предварительным расчётом Альфа-Банка.

Система предложит подтвердить действия путём ответа на вопрос.

Как получить ипотечный кредит в «Альфа-Банке»: виды, требования и условия договора

Из списка выберите город, в котором планируете купить недвижимость.

Как получить ипотечный кредит в «Альфа-Банке»: виды, требования и условия договора

В анкете укажите свои персональные данные и контактную информацию. Ниже нужно дать согласие на обработку указанных сведений.

Как получить ипотечный кредит в «Альфа-Банке»: виды, требования и условия договора

На указанный номер придёт сообщение с коротким кодом. Его нужно повторить в открывшемся окне, чтобы подтвердить свои действия на странице Альфа-Банка.

Как получить ипотечный кредит в «Альфа-Банке»: виды, требования и условия договора

На следующем шаге потребуется написать свой возраст.

Как получить ипотечный кредит в «Альфа-Банке»: виды, требования и условия договора

Далее, выберите подходящий вариант трудоустройства. Помните, что для оформления ипотеки нужно официально подтвердить свой доход.

Как получить ипотечный кредит в «Альфа-Банке»: виды, требования и условия договора

По условиям Альфа-Банка клиент должен быть трудоустроен на последнем месте работы не менее 4 месяцев. Поэтому на следующем этапе нужно ответить “Да”.

Как получить ипотечный кредит в «Альфа-Банке»: виды, требования и условия договора

  • Посчитайте совокупный Ваш доход вместе с созаёмщиками за вычетом налогов.
  • Выберите тип недвижимости из предложенного списка.
  • Откроется страница, на которой нужно заполнить следующие сведения:
  1. выбрать место размещения приобретаемого объекта;
  2. перенести скан страницы паспорта с фотографией;
  3. данные о заёмщике встают автоматически;
  4. если менялась персональная информация, то внести сведения;
  5. указать дату и место рождения как в документе, удостоверяющем личность;
  6. внести данные паспорта.

На этом оформление предварительной заявки заканчивается. После её направления в Альфа-Банк специалист свяжется с Вами в течение 3 рабочих дней и сообщит решение.

Если Вы уже оформляли онлайн-заявку на получение ипотеки, то мы просим поделиться своим мнением и рассказать о положительных и отрицательных сторонах. Ваш отзыв может помочь другим пользователям в оформлении ссуды, а руководству банка в улучшении сервиса.

???? Оформляем ипотечный кредит в Альфа-Банке

Процедура получения ипотеки состоит из нескольких этапов. Разберёмся подробнее, как взять ипотеку в Альфа-Банке или любом другом банке и стать владельцем собственного жилья.

Изучите программы господдержки

Существуют разные виды государственной поддержки, которые позволяют получить субсидию или оформить льготную ипотеку. Узнайте о госпрограммах до того, как будете подавать заявку в банк:

  • •ипотека с господдержкой по ставке 5,99–6,5% годовых;
  • •субсидии на покупку жилья для молодых семей;
  • •ипотека для семей с детьми, субсидии для многодетных семей;
  • •ипотека с материнским капиталом;
  • •военная ипотека;
  • •дальневосточная ипотека.

Многие девелоперы предлагают купить недвижимость на выгодных условиях: например, предлагают беспроцентную рассрочку на несколько лет.

Выберите программу кредитования

Определитесь с суммой, которую вы готовы взять в кредит. Сравните несколько кредитных программ: условия ипотечного кредитования, процентные ставки, условия страхования заёмщика и др.

В Альфа-Банке вы можете оформить ипотеку на готовое и строящееся жильё по минимальной ставке от 5,99% годовых на срок до 30 лет. Максимальная сумма — 50 млн рублей. Если покупаемое вами жильё не попадает под условия льготной ипотеки с господдержкой, но вы — зарплатный клиент, сможете получить ипотеку под сниженный процент.

Альфа-Банк сотрудничает с крупными застройщиками Москвы, Санкт-Петербурга и других российских городов. Недвижимость можно выбрать из аккредитованных банком объектов или согласовать другой вариант в процессе подачи заявки.

Заёмщик должен быть в возрасте от 21 года до 70 лет (на дату погашения) с постоянным доходом и трудовым стажем не менее 4 месяцев. Для подтверждения дохода требуется справка по форме банка или 2-НДФЛ. Также принимаются выписки по зарплатному счёту и выписки из ПФР.

На сайте Альфа-Банка представлен калькулятор ипотеки: рассчитайте сумму ежемесячных платежей с учётом предварительных условий.

Отправьте заявку

Следующий этап — оформление заявки на получение ипотеки. После рассмотрения анкеты банк-кредитор сообщит предварительное решение. Подача заявки не обязывает заключать окончательный договор, а лишь позволяет узнать, готов ли банк предоставить ипотечный кредит.

Для получения предварительного решения по ипотеке в Альфа-Банке за 1 минуту достаточно заполнить короткую анкету с паспортными данными.

Если предварительное одобрение получено, нужно представить документацию для подтверждения дохода. Каждый банк сам определяет, какие документы нужны для оформления ипотеки. Чаще всего просят предоставить:

  • •копию паспорта;
  • •справку 2-НДФЛ, выписку с зарплатного счёта или выписку из ПФР, налоговую декларацию за последний год;
  • •копию трудовой книжки;
  • •СНИЛС, ИНН;
  • •копию военного билета (для мужчин до 27 лет).

Иногда могут потребоваться дополнительные документы: копия свидетельства о регистрации брака, рождении детей и др.

Многие банки принимают заявки без подтверждения дохода и трудоустройства, а Альфа-Банку достаточно только паспорта по программе «Ипотека по паспорту».

Выберите недвижимость

Лучше всего начинать искать квартиру после того, как будет точно известна одобренная сумма. Заранее уточните в банке, есть ли ограничения по выбору недвижимости. Например, льготные ипотечные программы часто распространяются только на новостройки или варианты от конкретных застройщиков.

Клиентам Альфа-Банка доступны дополнительные привилегии: снижение ставки при покупке недвижимости у ключевых и Exclusive-партнёров банка, а также при быстром выходе на сделку.

Заранее продумайте все нюансы:

  • •оцените расположение и развитость инфраструктуры;
  • •выберите наиболее подходящую планировку, площадь, этаж и т. д.;

Процедура получения ипотеки состоит из нескольких этапов. Разберёмся подробнее, как взять ипотеку в Альфа-Банке или любом другом банке и стать владельцем собственного жилья.

Изучите программы господдержки

Существуют разные виды государственной поддержки, которые позволяют получить субсидию или оформить льготную ипотеку. Узнайте о госпрограммах до того, как будете подавать заявку в банк:

  • •ипотека с господдержкой по ставке 5,99–6,5% годовых;
  • •субсидии на покупку жилья для молодых семей;
  • •ипотека для семей с детьми, субсидии для многодетных семей;
  • •ипотека с материнским капиталом;
  • •военная ипотека;
  • •дальневосточная ипотека.

Многие девелоперы предлагают купить недвижимость на выгодных условиях: например, предлагают беспроцентную рассрочку на несколько лет.

Выберите программу кредитования

Определитесь с суммой, которую вы готовы взять в кредит. Сравните несколько кредитных программ: условия ипотечного кредитования, процентные ставки, условия страхования заёмщика и др.

В Альфа-Банке вы можете оформить ипотеку на готовое и строящееся жильё по минимальной ставке от 5,99% годовых на срок до 30 лет. Максимальная сумма — 50 млн рублей. Если покупаемое вами жильё не попадает под условия льготной ипотеки с господдержкой, но вы — зарплатный клиент, сможете получить ипотеку под сниженный процент.

Альфа-Банк сотрудничает с крупными застройщиками Москвы, Санкт-Петербурга и других российских городов. Недвижимость можно выбрать из аккредитованных банком объектов или согласовать другой вариант в процессе подачи заявки.

Заёмщик должен быть в возрасте от 21 года до 70 лет (на дату погашения) с постоянным доходом и трудовым стажем не менее 4 месяцев. Для подтверждения дохода требуется справка по форме банка или 2-НДФЛ. Также принимаются выписки по зарплатному счёту и выписки из ПФР.

На сайте Альфа-Банка представлен калькулятор ипотеки: рассчитайте сумму ежемесячных платежей с учётом предварительных условий.

Отправьте заявку

Следующий этап — оформление заявки на получение ипотеки. После рассмотрения анкеты банк-кредитор сообщит предварительное решение. Подача заявки не обязывает заключать окончательный договор, а лишь позволяет узнать, готов ли банк предоставить ипотечный кредит.

Для получения предварительного решения по ипотеке в Альфа-Банке за 1 минуту достаточно заполнить короткую анкету с паспортными данными.

Если предварительное одобрение получено, нужно представить документацию для подтверждения дохода. Каждый банк сам определяет, какие документы нужны для оформления ипотеки. Чаще всего просят предоставить:

  • •копию паспорта;
  • •справку 2-НДФЛ, выписку с зарплатного счёта или выписку из ПФР, налоговую декларацию за последний год;
  • •копию трудовой книжки;
  • •СНИЛС, ИНН;
  • •копию военного билета (для мужчин до 27 лет).
Читайте также:  Иск по взысканию задолженности по жкх: можно ли оплатить ее во время судебного разбирательства, а также пример образца заявления приставам

Иногда могут потребоваться дополнительные документы: копия свидетельства о регистрации брака, рождении детей и др.

Многие банки принимают заявки без подтверждения дохода и трудоустройства, а Альфа-Банку достаточно только паспорта по программе «Ипотека по паспорту».

Выберите недвижимость

Лучше всего начинать искать квартиру после того, как будет точно известна одобренная сумма. Заранее уточните в банке, есть ли ограничения по выбору недвижимости. Например, льготные ипотечные программы часто распространяются только на новостройки или варианты от конкретных застройщиков.

Клиентам Альфа-Банка доступны дополнительные привилегии: снижение ставки при покупке недвижимости у ключевых и Exclusive-партнёров банка, а также при быстром выходе на сделку.

Заранее продумайте все нюансы:

  • •оцените расположение и развитость инфраструктуры;
  • •выберите наиболее подходящую планировку, площадь, этаж и т. д.;
  • •изучите транспортную доступность выбранного района;
  • •посмотрите план развития территории на ближайшие несколько лет.

На поиски недвижимости у вас будет 3 месяца. Иногда срок действия кредитного предложения может быть увеличен.

Когда выберете жильё, соберите комплект документов на недвижимость и предоставьте их в банк. Так, для квартир в новостройках потребуется ДДУ (договор долевого участия) или уступки прав требования, документы о внесении первоначального взноса застройщику и др. Застройщики, аккредитованные банком, часто готовят документы для покупателя самостоятельно.

Если вы выбрали жильё на вторичном рынке, перечень документов будет шире.

Потребуются:

  • •правоустанавливающие документы на жилое помещение — договор купли-продажи, долевого участия или уступки прав требования, дарения;
  • •свидетельство о праве на наследство, решение суда; брачный договор;
  • •копии паспортов всех собственников или свидетельства о рождении для несовершеннолетних;
  • •брачный договор или контракт, если в нем не указано раздельное владение недвижимостью;
  • •документы по опеке: разрешение на передачу в залог, на отчуждение недвижимости,правоустанавливающие документы и выписка из домовой книги по другому жилью, принадлежащему несовершеннолетнему продавцу;
  • •выписка из домовой книги или единый жилищный документ;
  • •кадастровый паспорт;
  • •свидетельство о государственной регистрации прав собственности или выписка из ЕГРН;
  • •экспликация и поэтажный план.

Иногда банки требуют справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам, справки, подтверждающие дееспособность продающей стороны и др.

Вызовите оценщика

Итак, квартиру вы выбрали, осталось её оценить. Это нужно, чтобы знать реальную цену недвижимости и прописать её в ипотечном договоре. Стоимость жилого помещения определяет эксперт-оценщик. Фактическая цена квартиры зависит от:

  • •месторасположения,
  • •этажности дома,
  • •состояния квартиры и других параметров.

Экспертное заключение необходимо передать работникам банка.

Важно понимать, что банк предоставляет не всю сумму на покупку, а лишь 80–85%. Остальную часть от оценочной стоимости нужно вносить из собственных средств — это и будет первоначальным взносом.

В Альфа-Банке есть опция оценки квартиры — ей можно воспользоваться при оформлении заявки онлайн в личном кабинете: будет достаточно фотографий и видео квартиры, сделанных телефон.

Убедитесь, что квартира соответствует требованиям банка

Поскольку банк выдаёт деньги под залог недвижимого имущества, он должен быть уверен в её ликвидности. Выбранный объект не может быть ветхим и должен быть подключён к инженерным коммуникациям.

Банки проверяют жильё на наличие обременений, способных создать сложности при передаче в собственность. Сюда входят задолженности по коммунальным платежам, наличие несовершеннолетних собственников и др.

Оформите страховку

Так как недвижимость находится в залоге у банка, она обязательно должна быть застрахована. Это гарантирует банку возврат средств, если что-то случится с объектом залога.

Рекомендуется оформить страховку жизни, здоровья и титула. От страхования жизни можно отказаться, но в этом случае банк вправе повысить процентную ставку. Страховой полис нужно покупать ежегодно, поэтому учитывайте эти расходы заранее.

Получите одобрение от банка

Срок рассмотрения документов зависит от внутреннего регламента организации и других нюансов. В Альфа-Банке заявки рассматриваются за 1–2 рабочих дня.

Подпишите кредитный договор

Перед тем, как оформить ипотеку на квартиру, нужно подписать кредитный договор. В нём указываются:

  • •права и обязанности сторон;
  • •условия проведения сделки;
  • •основные характеристики жилого помещения;
  • •способ взаиморасчётов;
  • •сроки исполнения кредитных обязательств.

Внимательно изучите все пункты документа, прочитайте условия досрочного погашения, запреты, обратите внимание на ставку и возможные штрафы.

В Альфа-Банке нет скрытых комиссий и платежей. Вы можете платить по графику или вносить досрочные платежи любым удобным способом:

  • •в офисах и банкоматах;
  • •через мобильное приложение или интернет-банк.

Некоторые кредитно-финансовые учреждения составляют закладную — бумагу, подтверждающую право банка получить исполнение по кредитным обязательствам. Чаще всего закладная хранится в банке, выдавшем ипотеку, до момента полного погашения долга.

Особенности того, как проходит ипотечная сделка, зависят от типа приобретаемой недвижимости. Например, при покупке квартиры в строящемся доме сначала заключается договор долевого участия (ДДУ), а потом подписывается кредитное соглашение.

После подписания ипотечного договора:

  • •Банк переводит деньги на счёт продавца (застройщика). Возможен вариант с передачей денег через банковскую ячейку или аккредитив.
  • •Предварительно на специальный счёт нужно перевести первоначальный взнос, который передаётся продающей стороне.
  • •Если для оплаты ипотеки используется материнский капитал, потребуется дополнительное заявление на распоряжение средствами государственной поддержки.

Чтобы сделка с Альфа-Банком прошла максимально быстро и комфортно, мы подготовили для вас советы и рекомендации — и подробно рассказали обо всех этапах сделки в специальном разделе.

Посетите нотариуса

Это необязательно, но в некоторых случаях требуется нотариальное заверение договора купли-продажи или получение согласия на проведение сделки. Например, когда квартиру приобретает человек в браке.

Зарегистрируйте право собственности

После подписания договора купли-продажи или долевого участия (ДДУ) вы становитесь собственником недвижимости. Чтобы подтвердить свой статус, нужно зарегистрировать соглашение. Раньше выдавали бумажное свидетельство о праве собственности, а сейчас вместо него делают отметку в госреестре (ЕГРН). Срок регистрации права собственности для ипотеки в Росреестре — 5–7 рабочих дней.

Поскольку приобретаемая квартира является предметом залога, банки требуют копию зарегистрированного договора или свидетельства.

Нюансы получения ипотеки

  • •При рассмотрении заявки банк учитывает кредитную историю заёмщика. Проверьте свой кредитный рейтинг в бюро кредитных историй. Сделать это можно через сайт госуслуг: подайте заявление на получение электронной услуги, после этого в личном кабинете вы увидите список БКИ с адресами и телефонами. Посмотреть кредитную историю можно на сайте или в офисе БКИ (понадобится паспорт).
  • •Лучше выбирать банк, в котором у вас открыт сберегательный или зарплатный счёт. Например, Альфа-Банк, предлагает зарплатным клиентам более выгодные условия: сниженную процентную ставку, минимальный пакет документов для оформления ипотечного займа.

Заключение

Оформление ипотеки — это поэтапный процесс. Важно правильно выбрать банк и собрать необходимые документы. Иногда может потребоваться дополнительная документация, например, для подтверждения льготного статуса. Перед оформлением кредита оцените своё финансовое положение, чтобы определить комфортный размер ежемесячных платежей.

Ипотека от альфа-банка: условия получения

Ипотечное кредитование с каждым днем набирает обороты. Многие финансовые учреждения готовы предоставить ипотеку на лояльных условиях и Альфа Банк не является исключением. Потенциальным заемщикам крайне важно знать ключевые особенности, чтобы избежать недопонимания.

Преимущества и особенности ипотечного кредитования в Альфа-Банке

Под ипотекой подразумевается кредит, который выдается на строительство либо покупку жилплощади от Альфа Банка на определенных условиях. В зависимости от выбранной программы, она предоставляется на основании предоставленного залога либо без него.

Основными преимуществами ипотечного кредитования принято считать:

  • возможность подачи заявки в режиме онлайн – через официальный сайт финансового учреждения;
  • можно досрочно погашать возложенные финансовые обязательства на заемщика – путем внесения оплаты через интернет-банкинг;
  • мгновенное рассмотрение – предварительный ответ приходит в виде смс-сообщения в течение минуты с момента формирования запроса.

Если нужна в финансовом учреждении АльфаБанк ипотека условия зависят от выбранной программы: на покупку готового жилья, находящегося на стадии строительства, под залог уже имеющегося имущества. При желании можно оформить рефинансирование.

Читайте также:  Образец жалобы и заявления на бездействие управляющей компании или ЖКХ в жилищную инспекцию: как написать и куда подавать?

Условия ипотечного кредитования на готовое и строящее жилье

Если заемщикам нужна в Альфа Банк ипотека условия 2020 включают в себя:

  • формирование заявки и передача пакета документов в режиме онлайн – через официальный сайт банковского учреждения;
  • предварительное решение в течение минуты, окончательное – в течение первых 3-х дней с момента формирования запроса;
  • годовая процентная ставка на приобретение готовой жилплощади – от 15%, находящегося на стадии строительства – от 10%;
  • допускается возможность внесения первоначального взноса материнским капиталом;
  • размер кредитования – от 500 000 до 60 млн рублей;
  • обязательное оформление страхования на предмет утраты либо порчи приобретаемой жилплощади.

Окончательная в Альфа Банк ставка по ипотеке определяется в индивидуальном порядке и зависит от уровня платежеспособности потенциального заемщика, готовности предоставить залог и поручителей, суммарного стажа работы по последнему месту и прочим факторам.

Важно: Альфа Банк предоставляет ипотечное кредитование на лояльных для заемщиков условиях. При желании можно обратиться к специалисту финансового учреждения за консультациями на горячую линию либо в ближайшее отделение.

Базовая ставка ипотечного кредитовая в Альфа Банке

В соответствии с условиями программы Альфа Банк ипотека процентная ставка при покупке недвижимости на первичном рынке установлена в пределах:

  • 9,8% при условии предоставления первоначального взноса в размере от 10% от заявленной суммы кредитования;
  • 9,3% при условии предоставления первоначального взноса в размере от 20% от заявленной суммы кредитования.

По программе покупке жилья на вторичном рынке, в Альфа Банк ставка по ипотеке 2020 составляет:

  • 10,5% при условии предоставления первоначального взноса в размере от 15% от заявленной суммы кредитования;
  • 9,9% при условии предоставления первоначального взноса в размере от 20% от заявленной суммы кредитования.

Одновременно с этим снижение ставки по ипотеке Альфа Банк от базовой предусматривается по нескольким причинам:

  • 0,3% — если недвижимость приобретается у официального партнера финансового учреждения;
  • 0,4 % — если недвижимость приобретается у эксклюзивного партнера финансового учреждения;
  • 0,3% — если потенциальный заемщик является зарплатным клиентом банка;
  • 0,3% — для непосредственных клиентов A-Private;
  • 0,4% — скидка актуальна, если сделка по купли-продажи будет оформлена нотариальным образом в течение первых 30 дней с момента получения согласия на ипотечное кредитование.

Важно: финансовое учреждение Альфа Банк снизил ставки по ипотеке для широко круга потенциальных заемщиков. Благодаря этому смог успешно выйти в лидеры по количество подписанных договоров.

Некоторые факторы позволяют говорить о том, что в Альфа Банк снижение процентной ставки по ипотеке не предусмотрено. К примеру, повышение годовой ставки предусматривается по следующим причинам:

  • оформление договора осуществляется по 2-м документам (+0,5%);
  • потенциальный заемщик является индивидуальным предпринимателем либо владельцем любого бизнеса (+0,5%);
  • клиент изъявил желание не подписывать договор о страховании жизни (+2%);
  • предоставление отказа от оформления договора страхования титула (+2%);
  • заемщик не хочет оформлять страховку страхования и титула одновременно (+4%);
  • документы поданы на ипотечное кредитование частного дома либо земельного участка (+1%).

Перечисленные факторы приводят к тому, что ставка по ипотеке Альфа Банк на сегодня будет существенно увеличена. Это обусловлено повышенными рисками, на которые идут менеджеры финансового учреждения.

Требования к заемщикам

Не имеет значения, принимается решение воспользоваться программой в Альфа Банк ипотека без первоначального взноса условия либо иной, требования к потенциальным заемщикам стандартные. Они включают в себя:

  • наличие гражданства РФ, Украины либо Белоруссии;
  • возраст потенциального заемщика варьируется в пределах от 21 года до 70 лет;
  • наличие суммарного стажа официальной занятости минимум в 1 год;
  • минимальный стаж у последнего работодателя 6 месяцев;
  • суммарное число созаемщиков — 3.

Когда оформляется ипотека в Альфа Банке условия 2020 год не включают в себя обязательного наличия постоянного адреса регистрации.

ипотека в альфа банке условия 2020 год является существенным преимуществом перед иными финансовыми учреждениями.

Одновременно с этим нужно быть готовым предоставить поручителей по первому требованию кредитного эксперта, в противном случае последует незамедлительный отказ в финансировании.

При появлении намерений в Альфа Банк взять ипотеку условия напрямую зависит от приобретаемой недвижимости. К ней специалистами выдвигаются следующие требования:

  • процентный износ дома, который приобретается в целом либо же отдельная квартира не превышает 65%;
  • отсутствие документального подтверждения факта признания недвижимости ветхой либо аварийной, подлежащей сносу в соответствии с нормами федерального законодательства;
  • наличие всех необходимых систем коммуникации;
  • имеющаяся перепланировка официально узаконена и на это есть подтверждающие документы.

Справка: специалисты финансового учреждения оставляют за собой полное право самостоятельно ужесточать требования к приобретаемой недвижимости в случае выявления каких-либо подозрений.

Пакет документов на ипотечное кредитование

В финансовом учреждении Альфа Банк ипотека процентная ставка 2020 зависит от перечисленных выше факторов. Одновременно с этим, базовый пакет документов включает в себя:

  • составленную надлежащим образом анкету – рекомендуется формирование запроса через официальный сайт финансового учреждения с целью минимизации рисков допущения ошибок и опечаток;
  • внутренний паспорт РФ в формате оригинал + копия всех заполненных страниц;
  • подлинник страхового свидетельства;
  • ИНН;
  • справка по форме 2-НДФЛ заверенная надлежащим образом;
  • заверенная надлежащим образом копия трудовой книжки;
  • для потенциальных заемщиков призывного возраста – оригинал + копия военного билета.

Специалисты финансового учреждения оставляют за собой полное право потребовать дополнительные документы с целью подтверждения подлинности предоставленных сведений. В случае получения отказа последует мгновенный отказ от ипотечного кредитования либо существенное повышение годовой процентной ставки.

Порядок оформления и оплаты ипотечного кредитования

Чтобы узнать по программе Альфа Банк ипотека ставки, потенциальным заемщикам достаточно перейти на официальный ресурс и открыть одноименный раздел на стартовой странице.

После внесения персональных параметров в пустые поля, специализированный сервис предоставит бесплатно исчерпывающие данные.

Процесс подачи заявки не вызывает сложностей и включает в себя несколько ключевых этапов:

  1. Составление заявки на ипотечное кредитование через официальный сайт финансового учреждения.
  2. Получение предварительного согласия.
  3. Получение окончательного согласия банковским учреждением на предоставление ипотеки и озвучивание условий.
  4. Сбор полного пакета необходимых документов.
  5. Обращение в ближайшее отделение банка с целью подписания договора.
  6. Подписание договора об ипотечном кредитовании.
  7. Выделение кредита на приобретение готового либо строящегося жилья на предусмотренных условиях.

Крайне важно изучать договор, в котором представлено от Альфа Банк досрочное погашение ипотеки условия, а также варианты оплаты. Финансовое учреждение предлагает всем своим заемщикам погашать возникшие долговые обязательства разными методами:

  • через разработанное мобильное приложение от банка;
  • с помощью интернет-банкинга;
  • с помощью платежных терминалов самообслуживания;
  • через кассу финансового учреждения.

В случае перечисления средств через кассу, деньги приходят на счет кредитора в течение 3-х дней. Об этом нужно помнить, чтобы избежать просрочки с вытекающими последствиями в виде начисления повышенной процентной ставки, штрафных санкций и пени.

Многочисленные отзывы заемщиков подтверждают возможность оформления договора об ипотечном кредитовании на лояльных условиях. Существенным преимуществом является практически мгновенное принятие решения на сформированный запрос и относительно небольшая годовая процентная ставка.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *