Как получить ипотечный кредит в «альфа-банке»: виды, требования и условия договора

Многие семьи предпочитают заключить ипотечный договор вместо ежемесячной оплаты аренды жилья. Один из крупнейших коммерческих банков России Альфа-Банк предлагает несколько программ жилищного кредитования: на строящееся жильё или вторичку, а также рефинансирование ссуды другого банка.

В обзоре мы расскажем о том, что предлагает программа Альфа-Банка по ипотеке в 2019 году. Вы сможете подробно узнать об условиях кредитования и рефинансирования, а также ознакомитесь с положительными и отрицательными сторонами ипотеки от Альфа-Банка.

Разновидности ипотечных программ в Альфа-Банке

В настоящее время в коммерческой организации предоставляются ссуды на покупку жилья по 4 программам:

  1. На первичном рынке недвижимости. Производится кредитование квартир, домов и коттеджей, находящихся на стадии строительства.
  2. На вторичном рынке недвижимости. К данной категории относятся жилые объекты, на которые уже оформлено право собственности. При этом срок эксплуатации не имеет значения.
  3. Рефинансирование имеющегося кредита в стороннем банке. Данная процедура направлена на то, чтобы клиент получил в Альфа-Банке ипотечный заём на более выгодных условиях и смог одновременно закрыть кредитный договор в стороннем банке.
  4. Долгосрочный заём с залогом недвижимого объекта. Позволяет приобрести новое жильё с использованием кредита, но с залогом имеющейся квартиры или дома. Обычно такие ссуды относятся к нецелевым и полученные деньги заёмщик может направить на любые нужды. Главное, вовремя погасить кредит, чтобы банк не забрал в счёт долга имеющуюся недвижимость.

Из представленных выше программ по условиям от Альфа-Банка ипотека без первоначального взноса даётся только под залог недвижимого имущества и при рефинансировании.

Чтобы получить более детальное представление о каждом финансовом продукте Альфа-Банка, разберём каждый вид ипотеки более детально и узнаем о ставках и условиях, действующих в 2019 году.

На первичном рынке

К данной категории жилья относятся строящиеся объекты, на которые не оформлено право собственности. В Альфа-Банке действуют следующие условия:

  1. первоначальный взнос должен составлять от 15% стоимости;
  2. сумма займа от 600 000 р. до 50 000 000 р;
  3. срок кредитования от 3 до 30 лет;
  4. годовой процент рассчитывается индивидуально и составляет от 9,79%.

На вторичном рынке

В Альфа-Банке условия по ипотеке на вторичное и строящееся жильё одинаковые, то есть те же процентные ставки, суммы займа, сроки кредитования и требования к заёмщику и объекту.

Здесь стоит отметить, что банк оставляет за собой право принимать окончательное решение по сумме кредитования, установлению процентной ставки и срокам. Расчёт проводится по многим параметром, один из которых – платёжеспособность клиента. Поэтому рекомендуется предоставлять все справки о доходах, если необходимо получить большую сумму.

Без первоначального взноса

В линейке финансовых продуктов Альфа-Банка можно оформить ипотеку без первоначального взноса, условия которой предусматривают получение кредита на всю требуемую сумму без внесения части стоимости жилья. К данным программам относятся: рефинансирование и кредит с залогом недвижимого имущества. О первом варианте мы поговорим подробно чуть ниже. Поэтому рассмотрим условия по кредитованию с залогом.

  Что такое партнёрская программа от Альфа банка

Если у Вас имеется жильё и Вы решили приобрести ещё одну квартиру или дом, то в Альфа-Банке можно оформить нецелевой кредит. Его условия следующие:

  1. сумма от 600 000 р. в зависимости от оценки недвижимого объекта, которая должна на 60% перекрывать выдаваемый кредит;
  2. срок кредитования от 3 до 30 лет;
  3. годовой процент для зарплатного проекта 13,19%, для остальных клиентов 13,49%.

Положительные и отрицательные стороны ипотеки в Альфа-Банке

Как любой финансовый продукт, кредит на покупку жилья обладает позитивными и негативными характеристиками. Если рассматривать ипотеку Альфа-Банка, то к положительным факторам можно отнести следующие моменты:

  1. подача предварительной заявки через онлайн сервис;
  2. одинаковые условия для строящегося и вторичного жилья;
  3. возможность получить пониженный процент для зарплатных клиентов банка;
  4. при оформлении займа с залогом нет необходимости иметь регистрацию по месту нахождения залогового имущества.

Из негативных факторов можно отметить следующие моменты:

  1. нельзя получить ипотеку на стадии планирования и нулевого цикла строительства;
  2. при одобрении заявки потребуется представить в банк полный пакет документов;
  3. обязательное страхование объекта недвижимости.

Условия рефинансирования

Не все банки сегодня готовы предложить клиентам программу рефинансирования, то есть перекредитования на более выгодных условиях. Но в Альфа-Банке можно оформить ипотеку для погашения имеющегося займа в другой кредитной организации.

Условия рефинансирования:

  1. сумма кредита от 600 000 до 50 000 000 р;
  2. годовой процент от 9,99%;
  3. срок от 3 до 30 лет;
  4. первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от общей суммы кредита.

Основные условия оформления по программе перекредитования:

  1. отсутствуют просроченные платежи и долги по действующей ипотеке;
  2. нет заключённого договора рефинансирования;
  3. действующая ипотека оформлена более полугода назад;
  4. клиент имеет все права на недвижимое имущество.

Ипотечный процент в Альфа-Банке

В настоящее время в банке установлены единые ставки на первичное и вторичное жильё – 9,79%. Если рассматривать кредит с залогом, то процент будет выше – от 13,49%. Это связано с тем, что данный вид кредитования не относится к ипотечному и может быть использован на любые цели. В такой ситуации банк перестраховывается, так как выдаёт большую сумму на длительный срок.

Относительно рефинансирования ставки начинаются от 9,99%. Оформление такого займа может быть выгодным, если:

  • срок кредита превышает 15 лет;
  • процент по действующей ссуде выше, чем в Альфа-Банке.

Требования Альфа-Банка

Перед обращением в коммерческую организацию для подачи заявки на ипотеку стоит ознакомиться с требованиями, выдвигаемыми банком к заёмщику и объекту недвижимости. Если одно из условий не будет соблюдено, то специалист финансовой организации может отказать в выдаче ипотеки. Поэтому ознакомимся более подробно со всеми условиями, установленными Альфа-Банком.

Требования к заёмщику

Клиент, подавший заявку на оформление долгосрочного кредита, должен внушать банку доверие и быть платёжеспособным. Поэтому Альфа-Банк выдвигает следующие условия:

  1. возраст на момент подачи заявки от 21 года, а на конец срока договора не более 70 лет;
  2. гражданство: Россия, Украина или Республика Беларусь;
  3. трудовой стаж не менее 1 года, а на последнем месте – более 4 месяцев;
  4. представить в банк не менее 3 созаёмщиков, способных подтвердить свои доходы;
  5. условия по регистрации не установлены.

  Как связаться со службой поддержки Альфа банка

Требования к жилью

Особое внимание стоит обратить на приобретаемое жильё, так как Альфа-Банк устанавливает свои условия:

  1. наличие горячего и холодного водоснабжения;
  2. подключение к системам отопления, обеспечивающим прогрев всей площади, включая канализацию;
  3. исправные системы канализации и сантехники;
  4. работающие замки на окнах и дверях;
  5. объект не относится к ветхому или аварийному жилью и не относится к категории “капремонт с отселением”;
  6. не находится в реестрах госорганов под снос;
  7. фундамент относится к категориям железобетонный, кирпичный или каменный;
  8. не относится к жилому дому с земельным участком.

Оформление ипотеки

Вы можете направить в Альфа-Банк предварительную заявку через онлайн сервисы. В этом случае её рассмотрение займёт не более 3 рабочих дней и ответ поступит по телефону или на электронный адрес. Если специалист одобрит заявку, то потребуется явиться в ближайшее отделение банка с полным пакетом документов.

Читайте также:  Страхование ипотеки АО Согаз, Ингосстрах, Росгосстрах, РЕСО, ВСК: какие гарантии требует банк и как на их основе формируется ипотечно-страховой тариф, как сравнить организации и поменять компанию страховщика, если нашли более выгодные условия?

Для оформления предварительного заявления лучше всего воспользоваться онлайн сервисом. Для этого на главной странице банка вверху слева нажмите на раздел “Ипотека”. Откроется список всех направлений, по которым работает Альфа-Банк. Выберите интересующий Вас и ознакомьтесь с информацией.

Как получить ипотечный кредит в «Альфа-Банке»: виды, требования и условия договора

Калькулятор ипотеки в Альфа-Банке

При переходе в блок ипотечного кредитования открывается информация с основными условиями и требованиями по данной программе. Ниже расположен онлайн-калькулятор. Он позволяет рассчитать ипотеку по основным параметрам:

  • сумма ссуды;
  • срок;
  • первоначальный взнос.

Воспользуйтесь им, чтобы узнать ежемесячный платёж и ставку.

Как получить ипотечный кредит в «Альфа-Банке»: виды, требования и условия договора

Если Вас устроили условия, то перейдите по кнопке “Заполнить заявку”, расположенной справа под предварительным расчётом Альфа-Банка.

Система предложит подтвердить действия путём ответа на вопрос.

Как получить ипотечный кредит в «Альфа-Банке»: виды, требования и условия договора

Из списка выберите город, в котором планируете купить недвижимость.

Как получить ипотечный кредит в «Альфа-Банке»: виды, требования и условия договора

В анкете укажите свои персональные данные и контактную информацию. Ниже нужно дать согласие на обработку указанных сведений.

Как получить ипотечный кредит в «Альфа-Банке»: виды, требования и условия договора

На указанный номер придёт сообщение с коротким кодом. Его нужно повторить в открывшемся окне, чтобы подтвердить свои действия на странице Альфа-Банка.

Как получить ипотечный кредит в «Альфа-Банке»: виды, требования и условия договора

На следующем шаге потребуется написать свой возраст.

Как получить ипотечный кредит в «Альфа-Банке»: виды, требования и условия договора

Далее, выберите подходящий вариант трудоустройства. Помните, что для оформления ипотеки нужно официально подтвердить свой доход.

Как получить ипотечный кредит в «Альфа-Банке»: виды, требования и условия договора

По условиям Альфа-Банка клиент должен быть трудоустроен на последнем месте работы не менее 4 месяцев. Поэтому на следующем этапе нужно ответить “Да”.

Как получить ипотечный кредит в «Альфа-Банке»: виды, требования и условия договора

  • Посчитайте совокупный Ваш доход вместе с созаёмщиками за вычетом налогов.
  • Выберите тип недвижимости из предложенного списка.
  • Откроется страница, на которой нужно заполнить следующие сведения:
  1. выбрать место размещения приобретаемого объекта;
  2. перенести скан страницы паспорта с фотографией;
  3. данные о заёмщике встают автоматически;
  4. если менялась персональная информация, то внести сведения;
  5. указать дату и место рождения как в документе, удостоверяющем личность;
  6. внести данные паспорта.

На этом оформление предварительной заявки заканчивается. После её направления в Альфа-Банк специалист свяжется с Вами в течение 3 рабочих дней и сообщит решение.

Если Вы уже оформляли онлайн-заявку на получение ипотеки, то мы просим поделиться своим мнением и рассказать о положительных и отрицательных сторонах. Ваш отзыв может помочь другим пользователям в оформлении ссуды, а руководству банка в улучшении сервиса.

???? Оформляем ипотечный кредит в Альфа-Банке

Процедура получения ипотеки состоит из нескольких этапов. Разберёмся подробнее, как взять ипотеку в Альфа-Банке или любом другом банке и стать владельцем собственного жилья.

Изучите программы господдержки

Существуют разные виды государственной поддержки, которые позволяют получить субсидию или оформить льготную ипотеку. Узнайте о госпрограммах до того, как будете подавать заявку в банк:

  • •ипотека с господдержкой по ставке 5,99–6,5% годовых;
  • •субсидии на покупку жилья для молодых семей;
  • •ипотека для семей с детьми, субсидии для многодетных семей;
  • •ипотека с материнским капиталом;
  • •военная ипотека;
  • •дальневосточная ипотека.

Многие девелоперы предлагают купить недвижимость на выгодных условиях: например, предлагают беспроцентную рассрочку на несколько лет.

Выберите программу кредитования

Определитесь с суммой, которую вы готовы взять в кредит. Сравните несколько кредитных программ: условия ипотечного кредитования, процентные ставки, условия страхования заёмщика и др.

В Альфа-Банке вы можете оформить ипотеку на готовое и строящееся жильё по минимальной ставке от 5,99% годовых на срок до 30 лет. Максимальная сумма — 50 млн рублей. Если покупаемое вами жильё не попадает под условия льготной ипотеки с господдержкой, но вы — зарплатный клиент, сможете получить ипотеку под сниженный процент.

Альфа-Банк сотрудничает с крупными застройщиками Москвы, Санкт-Петербурга и других российских городов. Недвижимость можно выбрать из аккредитованных банком объектов или согласовать другой вариант в процессе подачи заявки.

Заёмщик должен быть в возрасте от 21 года до 70 лет (на дату погашения) с постоянным доходом и трудовым стажем не менее 4 месяцев. Для подтверждения дохода требуется справка по форме банка или 2-НДФЛ. Также принимаются выписки по зарплатному счёту и выписки из ПФР.

На сайте Альфа-Банка представлен калькулятор ипотеки: рассчитайте сумму ежемесячных платежей с учётом предварительных условий.

Отправьте заявку

Следующий этап — оформление заявки на получение ипотеки. После рассмотрения анкеты банк-кредитор сообщит предварительное решение. Подача заявки не обязывает заключать окончательный договор, а лишь позволяет узнать, готов ли банк предоставить ипотечный кредит.

Для получения предварительного решения по ипотеке в Альфа-Банке за 1 минуту достаточно заполнить короткую анкету с паспортными данными.

Если предварительное одобрение получено, нужно представить документацию для подтверждения дохода. Каждый банк сам определяет, какие документы нужны для оформления ипотеки. Чаще всего просят предоставить:

  • •копию паспорта;
  • •справку 2-НДФЛ, выписку с зарплатного счёта или выписку из ПФР, налоговую декларацию за последний год;
  • •копию трудовой книжки;
  • •СНИЛС, ИНН;
  • •копию военного билета (для мужчин до 27 лет).

Иногда могут потребоваться дополнительные документы: копия свидетельства о регистрации брака, рождении детей и др.

Многие банки принимают заявки без подтверждения дохода и трудоустройства, а Альфа-Банку достаточно только паспорта по программе «Ипотека по паспорту».

Выберите недвижимость

Лучше всего начинать искать квартиру после того, как будет точно известна одобренная сумма. Заранее уточните в банке, есть ли ограничения по выбору недвижимости. Например, льготные ипотечные программы часто распространяются только на новостройки или варианты от конкретных застройщиков.

Клиентам Альфа-Банка доступны дополнительные привилегии: снижение ставки при покупке недвижимости у ключевых и Exclusive-партнёров банка, а также при быстром выходе на сделку.

Заранее продумайте все нюансы:

  • •оцените расположение и развитость инфраструктуры;
  • •выберите наиболее подходящую планировку, площадь, этаж и т. д.;

Процедура получения ипотеки состоит из нескольких этапов. Разберёмся подробнее, как взять ипотеку в Альфа-Банке или любом другом банке и стать владельцем собственного жилья.

Изучите программы господдержки

Существуют разные виды государственной поддержки, которые позволяют получить субсидию или оформить льготную ипотеку. Узнайте о госпрограммах до того, как будете подавать заявку в банк:

  • •ипотека с господдержкой по ставке 5,99–6,5% годовых;
  • •субсидии на покупку жилья для молодых семей;
  • •ипотека для семей с детьми, субсидии для многодетных семей;
  • •ипотека с материнским капиталом;
  • •военная ипотека;
  • •дальневосточная ипотека.

Многие девелоперы предлагают купить недвижимость на выгодных условиях: например, предлагают беспроцентную рассрочку на несколько лет.

Выберите программу кредитования

Определитесь с суммой, которую вы готовы взять в кредит. Сравните несколько кредитных программ: условия ипотечного кредитования, процентные ставки, условия страхования заёмщика и др.

В Альфа-Банке вы можете оформить ипотеку на готовое и строящееся жильё по минимальной ставке от 5,99% годовых на срок до 30 лет. Максимальная сумма — 50 млн рублей. Если покупаемое вами жильё не попадает под условия льготной ипотеки с господдержкой, но вы — зарплатный клиент, сможете получить ипотеку под сниженный процент.

Альфа-Банк сотрудничает с крупными застройщиками Москвы, Санкт-Петербурга и других российских городов. Недвижимость можно выбрать из аккредитованных банком объектов или согласовать другой вариант в процессе подачи заявки.

Заёмщик должен быть в возрасте от 21 года до 70 лет (на дату погашения) с постоянным доходом и трудовым стажем не менее 4 месяцев. Для подтверждения дохода требуется справка по форме банка или 2-НДФЛ. Также принимаются выписки по зарплатному счёту и выписки из ПФР.

На сайте Альфа-Банка представлен калькулятор ипотеки: рассчитайте сумму ежемесячных платежей с учётом предварительных условий.

Отправьте заявку

Следующий этап — оформление заявки на получение ипотеки. После рассмотрения анкеты банк-кредитор сообщит предварительное решение. Подача заявки не обязывает заключать окончательный договор, а лишь позволяет узнать, готов ли банк предоставить ипотечный кредит.

Для получения предварительного решения по ипотеке в Альфа-Банке за 1 минуту достаточно заполнить короткую анкету с паспортными данными.

Если предварительное одобрение получено, нужно представить документацию для подтверждения дохода. Каждый банк сам определяет, какие документы нужны для оформления ипотеки. Чаще всего просят предоставить:

  • •копию паспорта;
  • •справку 2-НДФЛ, выписку с зарплатного счёта или выписку из ПФР, налоговую декларацию за последний год;
  • •копию трудовой книжки;
  • •СНИЛС, ИНН;
  • •копию военного билета (для мужчин до 27 лет).
Читайте также:  Можно ли не платить за жкх: что будет если перестать перечислять деньги и какие услуги доступны для перерасчета?

Иногда могут потребоваться дополнительные документы: копия свидетельства о регистрации брака, рождении детей и др.

Многие банки принимают заявки без подтверждения дохода и трудоустройства, а Альфа-Банку достаточно только паспорта по программе «Ипотека по паспорту».

Выберите недвижимость

Лучше всего начинать искать квартиру после того, как будет точно известна одобренная сумма. Заранее уточните в банке, есть ли ограничения по выбору недвижимости. Например, льготные ипотечные программы часто распространяются только на новостройки или варианты от конкретных застройщиков.

Клиентам Альфа-Банка доступны дополнительные привилегии: снижение ставки при покупке недвижимости у ключевых и Exclusive-партнёров банка, а также при быстром выходе на сделку.

Заранее продумайте все нюансы:

  • •оцените расположение и развитость инфраструктуры;
  • •выберите наиболее подходящую планировку, площадь, этаж и т. д.;
  • •изучите транспортную доступность выбранного района;
  • •посмотрите план развития территории на ближайшие несколько лет.

На поиски недвижимости у вас будет 3 месяца. Иногда срок действия кредитного предложения может быть увеличен.

Когда выберете жильё, соберите комплект документов на недвижимость и предоставьте их в банк. Так, для квартир в новостройках потребуется ДДУ (договор долевого участия) или уступки прав требования, документы о внесении первоначального взноса застройщику и др. Застройщики, аккредитованные банком, часто готовят документы для покупателя самостоятельно.

Если вы выбрали жильё на вторичном рынке, перечень документов будет шире.

Потребуются:

  • •правоустанавливающие документы на жилое помещение — договор купли-продажи, долевого участия или уступки прав требования, дарения;
  • •свидетельство о праве на наследство, решение суда; брачный договор;
  • •копии паспортов всех собственников или свидетельства о рождении для несовершеннолетних;
  • •брачный договор или контракт, если в нем не указано раздельное владение недвижимостью;
  • •документы по опеке: разрешение на передачу в залог, на отчуждение недвижимости,правоустанавливающие документы и выписка из домовой книги по другому жилью, принадлежащему несовершеннолетнему продавцу;
  • •выписка из домовой книги или единый жилищный документ;
  • •кадастровый паспорт;
  • •свидетельство о государственной регистрации прав собственности или выписка из ЕГРН;
  • •экспликация и поэтажный план.

Иногда банки требуют справки об отсутствии задолженностей по коммунальным платежам, справки, подтверждающие дееспособность продающей стороны и др.

Вызовите оценщика

Итак, квартиру вы выбрали, осталось её оценить. Это нужно, чтобы знать реальную цену недвижимости и прописать её в ипотечном договоре. Стоимость жилого помещения определяет эксперт-оценщик. Фактическая цена квартиры зависит от:

  • •месторасположения,
  • •этажности дома,
  • •состояния квартиры и других параметров.

Экспертное заключение необходимо передать работникам банка.

Важно понимать, что банк предоставляет не всю сумму на покупку, а лишь 80–85%. Остальную часть от оценочной стоимости нужно вносить из собственных средств — это и будет первоначальным взносом.

В Альфа-Банке есть опция оценки квартиры — ей можно воспользоваться при оформлении заявки онлайн в личном кабинете: будет достаточно фотографий и видео квартиры, сделанных телефон.

Убедитесь, что квартира соответствует требованиям банка

Поскольку банк выдаёт деньги под залог недвижимого имущества, он должен быть уверен в её ликвидности. Выбранный объект не может быть ветхим и должен быть подключён к инженерным коммуникациям.

Банки проверяют жильё на наличие обременений, способных создать сложности при передаче в собственность. Сюда входят задолженности по коммунальным платежам, наличие несовершеннолетних собственников и др.

Оформите страховку

Так как недвижимость находится в залоге у банка, она обязательно должна быть застрахована. Это гарантирует банку возврат средств, если что-то случится с объектом залога.

Рекомендуется оформить страховку жизни, здоровья и титула. От страхования жизни можно отказаться, но в этом случае банк вправе повысить процентную ставку. Страховой полис нужно покупать ежегодно, поэтому учитывайте эти расходы заранее.

Получите одобрение от банка

Срок рассмотрения документов зависит от внутреннего регламента организации и других нюансов. В Альфа-Банке заявки рассматриваются за 1–2 рабочих дня.

Подпишите кредитный договор

Перед тем, как оформить ипотеку на квартиру, нужно подписать кредитный договор. В нём указываются:

  • •права и обязанности сторон;
  • •условия проведения сделки;
  • •основные характеристики жилого помещения;
  • •способ взаиморасчётов;
  • •сроки исполнения кредитных обязательств.

Внимательно изучите все пункты документа, прочитайте условия досрочного погашения, запреты, обратите внимание на ставку и возможные штрафы.

В Альфа-Банке нет скрытых комиссий и платежей. Вы можете платить по графику или вносить досрочные платежи любым удобным способом:

  • •в офисах и банкоматах;
  • •через мобильное приложение или интернет-банк.

Некоторые кредитно-финансовые учреждения составляют закладную — бумагу, подтверждающую право банка получить исполнение по кредитным обязательствам. Чаще всего закладная хранится в банке, выдавшем ипотеку, до момента полного погашения долга.

Особенности того, как проходит ипотечная сделка, зависят от типа приобретаемой недвижимости. Например, при покупке квартиры в строящемся доме сначала заключается договор долевого участия (ДДУ), а потом подписывается кредитное соглашение.

После подписания ипотечного договора:

  • •Банк переводит деньги на счёт продавца (застройщика). Возможен вариант с передачей денег через банковскую ячейку или аккредитив.
  • •Предварительно на специальный счёт нужно перевести первоначальный взнос, который передаётся продающей стороне.
  • •Если для оплаты ипотеки используется материнский капитал, потребуется дополнительное заявление на распоряжение средствами государственной поддержки.

Чтобы сделка с Альфа-Банком прошла максимально быстро и комфортно, мы подготовили для вас советы и рекомендации — и подробно рассказали обо всех этапах сделки в специальном разделе.

Посетите нотариуса

Это необязательно, но в некоторых случаях требуется нотариальное заверение договора купли-продажи или получение согласия на проведение сделки. Например, когда квартиру приобретает человек в браке.

Зарегистрируйте право собственности

После подписания договора купли-продажи или долевого участия (ДДУ) вы становитесь собственником недвижимости. Чтобы подтвердить свой статус, нужно зарегистрировать соглашение. Раньше выдавали бумажное свидетельство о праве собственности, а сейчас вместо него делают отметку в госреестре (ЕГРН). Срок регистрации права собственности для ипотеки в Росреестре — 5–7 рабочих дней.

Поскольку приобретаемая квартира является предметом залога, банки требуют копию зарегистрированного договора или свидетельства.

Нюансы получения ипотеки

  • •При рассмотрении заявки банк учитывает кредитную историю заёмщика. Проверьте свой кредитный рейтинг в бюро кредитных историй. Сделать это можно через сайт госуслуг: подайте заявление на получение электронной услуги, после этого в личном кабинете вы увидите список БКИ с адресами и телефонами. Посмотреть кредитную историю можно на сайте или в офисе БКИ (понадобится паспорт).
  • •Лучше выбирать банк, в котором у вас открыт сберегательный или зарплатный счёт. Например, Альфа-Банк, предлагает зарплатным клиентам более выгодные условия: сниженную процентную ставку, минимальный пакет документов для оформления ипотечного займа.

Заключение

Оформление ипотеки — это поэтапный процесс. Важно правильно выбрать банк и собрать необходимые документы. Иногда может потребоваться дополнительная документация, например, для подтверждения льготного статуса. Перед оформлением кредита оцените своё финансовое положение, чтобы определить комфортный размер ежемесячных платежей.

Ипотека от альфа-банка: условия получения

Ипотечное кредитование с каждым днем набирает обороты. Многие финансовые учреждения готовы предоставить ипотеку на лояльных условиях и Альфа Банк не является исключением. Потенциальным заемщикам крайне важно знать ключевые особенности, чтобы избежать недопонимания.

Преимущества и особенности ипотечного кредитования в Альфа-Банке

Под ипотекой подразумевается кредит, который выдается на строительство либо покупку жилплощади от Альфа Банка на определенных условиях. В зависимости от выбранной программы, она предоставляется на основании предоставленного залога либо без него.

Основными преимуществами ипотечного кредитования принято считать:

  • возможность подачи заявки в режиме онлайн – через официальный сайт финансового учреждения;
  • можно досрочно погашать возложенные финансовые обязательства на заемщика – путем внесения оплаты через интернет-банкинг;
  • мгновенное рассмотрение – предварительный ответ приходит в виде смс-сообщения в течение минуты с момента формирования запроса.

Если нужна в финансовом учреждении АльфаБанк ипотека условия зависят от выбранной программы: на покупку готового жилья, находящегося на стадии строительства, под залог уже имеющегося имущества. При желании можно оформить рефинансирование.

Читайте также:  Как составить, где оформить и зарегистрировать договор дарения квартиры в простой письменной форме? Скачать образец и бланк договора супругу, несовершеннолетнему, родственнику

Условия ипотечного кредитования на готовое и строящее жилье

Если заемщикам нужна в Альфа Банк ипотека условия 2020 включают в себя:

  • формирование заявки и передача пакета документов в режиме онлайн – через официальный сайт банковского учреждения;
  • предварительное решение в течение минуты, окончательное – в течение первых 3-х дней с момента формирования запроса;
  • годовая процентная ставка на приобретение готовой жилплощади – от 15%, находящегося на стадии строительства – от 10%;
  • допускается возможность внесения первоначального взноса материнским капиталом;
  • размер кредитования – от 500 000 до 60 млн рублей;
  • обязательное оформление страхования на предмет утраты либо порчи приобретаемой жилплощади.

Окончательная в Альфа Банк ставка по ипотеке определяется в индивидуальном порядке и зависит от уровня платежеспособности потенциального заемщика, готовности предоставить залог и поручителей, суммарного стажа работы по последнему месту и прочим факторам.

Важно: Альфа Банк предоставляет ипотечное кредитование на лояльных для заемщиков условиях. При желании можно обратиться к специалисту финансового учреждения за консультациями на горячую линию либо в ближайшее отделение.

Базовая ставка ипотечного кредитовая в Альфа Банке

В соответствии с условиями программы Альфа Банк ипотека процентная ставка при покупке недвижимости на первичном рынке установлена в пределах:

  • 9,8% при условии предоставления первоначального взноса в размере от 10% от заявленной суммы кредитования;
  • 9,3% при условии предоставления первоначального взноса в размере от 20% от заявленной суммы кредитования.

По программе покупке жилья на вторичном рынке, в Альфа Банк ставка по ипотеке 2020 составляет:

  • 10,5% при условии предоставления первоначального взноса в размере от 15% от заявленной суммы кредитования;
  • 9,9% при условии предоставления первоначального взноса в размере от 20% от заявленной суммы кредитования.

Одновременно с этим снижение ставки по ипотеке Альфа Банк от базовой предусматривается по нескольким причинам:

  • 0,3% — если недвижимость приобретается у официального партнера финансового учреждения;
  • 0,4 % — если недвижимость приобретается у эксклюзивного партнера финансового учреждения;
  • 0,3% — если потенциальный заемщик является зарплатным клиентом банка;
  • 0,3% — для непосредственных клиентов A-Private;
  • 0,4% — скидка актуальна, если сделка по купли-продажи будет оформлена нотариальным образом в течение первых 30 дней с момента получения согласия на ипотечное кредитование.

Важно: финансовое учреждение Альфа Банк снизил ставки по ипотеке для широко круга потенциальных заемщиков. Благодаря этому смог успешно выйти в лидеры по количество подписанных договоров.

Некоторые факторы позволяют говорить о том, что в Альфа Банк снижение процентной ставки по ипотеке не предусмотрено. К примеру, повышение годовой ставки предусматривается по следующим причинам:

  • оформление договора осуществляется по 2-м документам (+0,5%);
  • потенциальный заемщик является индивидуальным предпринимателем либо владельцем любого бизнеса (+0,5%);
  • клиент изъявил желание не подписывать договор о страховании жизни (+2%);
  • предоставление отказа от оформления договора страхования титула (+2%);
  • заемщик не хочет оформлять страховку страхования и титула одновременно (+4%);
  • документы поданы на ипотечное кредитование частного дома либо земельного участка (+1%).

Перечисленные факторы приводят к тому, что ставка по ипотеке Альфа Банк на сегодня будет существенно увеличена. Это обусловлено повышенными рисками, на которые идут менеджеры финансового учреждения.

Требования к заемщикам

Не имеет значения, принимается решение воспользоваться программой в Альфа Банк ипотека без первоначального взноса условия либо иной, требования к потенциальным заемщикам стандартные. Они включают в себя:

  • наличие гражданства РФ, Украины либо Белоруссии;
  • возраст потенциального заемщика варьируется в пределах от 21 года до 70 лет;
  • наличие суммарного стажа официальной занятости минимум в 1 год;
  • минимальный стаж у последнего работодателя 6 месяцев;
  • суммарное число созаемщиков — 3.

Когда оформляется ипотека в Альфа Банке условия 2020 год не включают в себя обязательного наличия постоянного адреса регистрации.

ипотека в альфа банке условия 2020 год является существенным преимуществом перед иными финансовыми учреждениями.

Одновременно с этим нужно быть готовым предоставить поручителей по первому требованию кредитного эксперта, в противном случае последует незамедлительный отказ в финансировании.

При появлении намерений в Альфа Банк взять ипотеку условия напрямую зависит от приобретаемой недвижимости. К ней специалистами выдвигаются следующие требования:

  • процентный износ дома, который приобретается в целом либо же отдельная квартира не превышает 65%;
  • отсутствие документального подтверждения факта признания недвижимости ветхой либо аварийной, подлежащей сносу в соответствии с нормами федерального законодательства;
  • наличие всех необходимых систем коммуникации;
  • имеющаяся перепланировка официально узаконена и на это есть подтверждающие документы.

Справка: специалисты финансового учреждения оставляют за собой полное право самостоятельно ужесточать требования к приобретаемой недвижимости в случае выявления каких-либо подозрений.

Пакет документов на ипотечное кредитование

В финансовом учреждении Альфа Банк ипотека процентная ставка 2020 зависит от перечисленных выше факторов. Одновременно с этим, базовый пакет документов включает в себя:

  • составленную надлежащим образом анкету – рекомендуется формирование запроса через официальный сайт финансового учреждения с целью минимизации рисков допущения ошибок и опечаток;
  • внутренний паспорт РФ в формате оригинал + копия всех заполненных страниц;
  • подлинник страхового свидетельства;
  • ИНН;
  • справка по форме 2-НДФЛ заверенная надлежащим образом;
  • заверенная надлежащим образом копия трудовой книжки;
  • для потенциальных заемщиков призывного возраста – оригинал + копия военного билета.

Специалисты финансового учреждения оставляют за собой полное право потребовать дополнительные документы с целью подтверждения подлинности предоставленных сведений. В случае получения отказа последует мгновенный отказ от ипотечного кредитования либо существенное повышение годовой процентной ставки.

Порядок оформления и оплаты ипотечного кредитования

Чтобы узнать по программе Альфа Банк ипотека ставки, потенциальным заемщикам достаточно перейти на официальный ресурс и открыть одноименный раздел на стартовой странице.

После внесения персональных параметров в пустые поля, специализированный сервис предоставит бесплатно исчерпывающие данные.

Процесс подачи заявки не вызывает сложностей и включает в себя несколько ключевых этапов:

  1. Составление заявки на ипотечное кредитование через официальный сайт финансового учреждения.
  2. Получение предварительного согласия.
  3. Получение окончательного согласия банковским учреждением на предоставление ипотеки и озвучивание условий.
  4. Сбор полного пакета необходимых документов.
  5. Обращение в ближайшее отделение банка с целью подписания договора.
  6. Подписание договора об ипотечном кредитовании.
  7. Выделение кредита на приобретение готового либо строящегося жилья на предусмотренных условиях.

Крайне важно изучать договор, в котором представлено от Альфа Банк досрочное погашение ипотеки условия, а также варианты оплаты. Финансовое учреждение предлагает всем своим заемщикам погашать возникшие долговые обязательства разными методами:

  • через разработанное мобильное приложение от банка;
  • с помощью интернет-банкинга;
  • с помощью платежных терминалов самообслуживания;
  • через кассу финансового учреждения.

В случае перечисления средств через кассу, деньги приходят на счет кредитора в течение 3-х дней. Об этом нужно помнить, чтобы избежать просрочки с вытекающими последствиями в виде начисления повышенной процентной ставки, штрафных санкций и пени.

Многочисленные отзывы заемщиков подтверждают возможность оформления договора об ипотечном кредитовании на лояльных условиях. Существенным преимуществом является практически мгновенное принятие решения на сформированный запрос и относительно небольшая годовая процентная ставка.

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *