Как купить квартиру по ипотеке в другом городе: можно ли взять жилье в одном месте без прописки, а кредит оформить не в этом регионе, а там, где живешь?

Ипотечное кредитование помогает большинству граждан, когда у них возникают жилищные проблемы. Это длительная и сложная процедура.

В то же время – единственный шанс получить собственное жилье. Иногда возникает проблема, что у некоторых нет прописки в том регионе, в котором расположен объект. Так можно ли получить ипотеку, не имея регистрации?

Займ на жилье

Ипотека – это целевой займ на покупку конкретной недвижимости, поэтому распоряжаться деньгами на свое усмотрение не получится. Выдается банком на приобретение квартиры или дома. Пока заемщиком не будет выплачена вся сумма долга, недвижимость остается залогом банка. Владелец вправе распоряжаться жильем (продавать, сдавать в аренду) только с согласия банка.

Алгоритм действий прост:

1. Выбрать банк и кредитную программу.
2. Подать заявку и дождаться одобрения.
3. Выбрать жилье.
4. Заключить соглашение.
5. Получить ипотеку.

Ипотечный кредит выдается не всем гражданам. Финансовое учреждение должно удостовериться в финансовой стабильности клиента. Также одним из условий получения ипотеки является наличие прописки.

Особенности оформления

Для ипотечного кредитования характерны 3 варианта:

• когда ипотека оформляется по месту своей постоянной работы;
• заемщик работает в одном городе, а квартиру приобретает в месте временной прописки;
• заемщик работает в одном районе, проживает в другом, а ипотеку хочет оформить в третьем.

Последний вариант практикуется банками редко, поэтому в этом случае отказ гарантирован.

Можно ли взять ипотеку заемщикам без прописки?

Ипотеку обычно выдают сроком на 10 и более лет. Сумма при этом немалая. Поэтому банки стараются собрать максимальное количество информации о потенциальном заемщике, уровне его платежеспособности. Если у него имеется прописка в другом городе или районе, то для банка это дополнительный риск.

Причины, из-за которых банки неохотно выдают ипотеку гражданам без прописки:

• если у заемщика регистрация в другом регионе, то проверить уровень его доходов нелегко – банку приходится верить ему на слово;
• банк заранее обдумывает ситуацию по прекращению обслуживания кредита. Заемщик должен быть легко досягаем, чтобы его можно было легко отыскать, например, для урегулирования вопросов о неплатежах;
• заемщик с пропиской в другом регионе в среде ипотек является ненадежным.

По этим причинам банки сильно рискуют, имея дело с гражданами без прописки в регионе расположения объекта ипотеки.

Без отметки в паспорте

Сотрудники банка должны удостовериться, что потенциальный заемщик благонадежен. Этим они страхуют себя от рисков и финансовых потерь. Банкам нужно знать, где искать заемщика, который перестал платить.

Отметка в паспорте свидетельствует о стабильности, благонадежности и постоянстве гражданина. Практика показывает, что банки желают работать с теми клиентами, которые проживают и работают в одном регионе.

Стоит понимать, что временная регистрация не будет лишней лишь тогда, когда в паспорте уже имеется отметка о постоянной прописке, даже если человек проживает в другом регионе.

Оформить ипотеку, не имея регистрации, можно в нескольких случаях – найти банк, готовый сотрудничать с гражданином без прописки или подтвердить собственную финансовую состоятельность, имея положительную историю по кредитам.

Если нет регистрации в данном городе

Оформить ипотеку на покупку недвижимости в одном городе, работая и проживая при этом в другом, вполне реально. Однако заемщика ожидают определенные  трудности. В такой ситуации банку, выдавшему кредит, будет непросто оценить уровень платежеспособности заемщика. Кредитор учитывает прописку и место работы клиента. Если они в одном городе, то платежеспособность проверяется на основании сведений от работодателя.

У банков часто возникают сложности технического характера, если залогом выступает квартира, которая покупается в другом городе. Чтобы не поддаваться рискам, лучше воспользоваться услугами крупных банков, у которых имеются филиалы в разных городах. Оформление ипотеки в таком случае пройдет без проблем.

У иногороднего заемщика должна быть положительная кредитная история и стабильный доход. На последнем рабочем месте клиент банка должен работать хотя бы 3 месяца. Такой же срок касается и проживания в городе, в котором заемщик планирует оформлять ипотеку.

Как повысить свои шансы на получение ипотечного кредита

Ипотека является серьезным кредитом, поэтому банки рассматривают каждого клиента индивидуально – предлагают разные ставки по процентам, условия. Для тех, у кого нет регистрации в районе расположения недвижимости, условия кредитования будут более жесткие.

Для повышения собственной привлекательности перед банком граждане могут выполнить несколько условий:

• Если есть возможность, оформить временную регистрацию в том регионе, в котором находится объект залога. Ипотека в этом случае оформляется на более жестких условиях – уплата большей суммы первоначального взноса. Ипотеку получить будет проще, чем вообще без прописки.
• Если лицо снимает квартиру в районе предполагаемой покупки, то можно предоставить договор найма – это будет подтверждением постоянного нахождения в этом районе.
• Чтобы повысить свою надежность перед банком, можно привести поручителей. У них должна быть регистрация в регионе нахождения объекта ипотеки.

Вместо поручителей можно привести созаемщиков. Решение о разделении обязанностей между несколькими гражданами означает большую вероятность выплаты платежей. Получение ипотеки в этом случае упростится.

Чтобы подтвердить собственную финансовую состоятельность, можно использовать такие документы – счета по оплате коммунальных платежей, соглашение об аренде жилья или договор с работодателем.

Эта документация поможет при оформлении ипотеки, поэтому не стоит упускать этот факт из виду.

Список банков, лояльных к соискателям

Многие банки желают работать с теми заемщиками, у которых имеется регистрация в районе расположения филиалов этого банка. Чтобы взять ипотеку, не имея прописки, лучше выбрать тот банк, у которого широкая региональная сеть. Большинство ипотечных кредитов оформляется в Москве, поэтому искать такие банки, у которых имеются представительства не только в данном городе, но и в других российских городах.

В Москве можно оформить ипотеку в таких банках:

• Сбербанк;
• Уралсиб;
• ВТБ 24;
• Альфа-банк и других.

Оформляется кредит как по месту собственной прописки, так и по месту регистрации созаемщиков.

Название банка	Условия для получения ипотеки
Сбербанк	Чтобы получить ипотеку, разрешено иметь временную регистрацию. Однако кредиторы ограничивают договор о выдаче денег сроками прописки. После подтверждения собственных доходов у заемщика не будет отрицательной кредитной истории, поэтому банк выдаст ипотеку без постоянной регистрации.
Россельхозбанк	Если у клиента имеется только временная регистрация, то к потенциальному заемщику не выдвигают требования о предъявлении штампа с постоянной регистрации.
ВТБ 24	Удастся получить ипотеку, даже если у заемщика будет только временная регистрация. Условия подбирают индивидуально. Оформляется ипотека до 50 лет.
Банк Москвы	Ипотеку выдают гражданам как с временной, так и с постоянной пропиской. Регион нахождения банковского филиала должен совпадать с местом регистрации.

Если филиала одного из перечисленных банков в регионе проживания созаемщика нет, то шансы на получение ипотеки ничтожны.

Что если регистрация временная?

Постоянную прописку подтверждает штамп в паспорте. Он указывает на бессрочное проживание в конкретном месте. Временная регистрация является дополнительным свидетельством с ограниченным сроком действия. Этот срок дает возможность оформить ипотеку.

Многие банки неохотно выдают ссуды гражданам без прописки, но с регистрацией. Однако в настоящее время крупные банки с множеством филиалов идут навстречу своим клиентам.

Основные моменты, помогающие сгладить отсутствие постоянной прописки:

• если заемщик – клиент этого банка, получает заработную плату через него или имеет вклады;
• положительная кредитная история, особенно, если в этом банке ужу брались кредиты и вовремя выплачивались;
• у соискателя есть постоянное рабочее место и стабильная заработная плата, которую можно подтвердить документами;
• клиент приведет поручителя, у которого есть постоянная прописка.

С временной регистрацией у заемщика не прибавится сложностей к получению ипотеки. Она влияет лишь на сроки предоставления займа.

Заемщику можно ждать положительного решения, если банк разберется в таких вопросах:

• почему у заемщика нет постоянной прописки – быть может, он продал жилье, чтобы внести первоначальный ипотечный взнос;
• если в районе расположения банка у заемщика нет постоянной прописки, он оформил временную – но он здесь не только проживает, но и работает;
• заемщик обязуется оформить постоянную прописку, как только купит собственное жилье;
• иные вопросы.

После выбора банка необходимо включить в соглашение пункт о сроках прописки в купленной недвижимости.

После покупки квартиры владелец имеет право сразу в ней прописаться на постоянной основе. После регистрации разрешается подать в банк заявление для изменения условий кредитного договора. С учетом того, что статус прописки изменился с временной на постоянную, то условия выбираются более приемлемые.

Как избежать отказа?

Кредиторы отказывают заемщикам из-за высокой степени риска, который ожидает банк. Клиент, у которого регистрация и работа в другом городе, — ненадежный человек. Банку получится с большим трудом (а иногда и вовсе не получится) проверить реальный уровень его дохода. И в случае просрочки по платежам его не удастся найти.

Чтобы подтвердить серьезность своих намерений, нужно иметь хотя бы временную прописку (не меньше полугода на одном месте). Если и ее нет, то можно снять жилье, а сделку оформить юридически – договором.

Таким образом, получить ипотеку получится без проблем тем, у кого имеется постоянная регистрация в районе расположения недвижимости. Если у заемщика временная прописка, то оформить ипотечный кредит будет сложней.

В настоящее время наличие постоянной прописки – не обязательное требование большинства банков. Оформить ипотеку можно по временной регистрации. К иногородним гражданам требования будут более жесткие.

Ипотеку без прописки удастся получить лицам под определенную гарантию. Гарантом выступает непосредственно сама недвижимость. Если возникнут финансовые трудности, кредитор (банк) заберет квартиру себе.

Банк при этом ничего не потеряет.

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Ипотека в другом городе: как взять и в каких банках. Как купить квартиру — действующие рекомендации

Ипотека упрощается с каждым годом. Десять лет назад на каждом шагу вас ожидали трудности. Сбор документов, длинные очереди в госорганах, томительное ожидание решения от банка.

Сегодня ситуация меняется в лучшую сторону. Застройщики и банки открыты к сотрудничеству и встречают вас широкой улыбкой. Формальностей тоже становится меньше. Даже ипотека для иностранцев перестала быть проблемой. Что уж говорить о российских гражданах – оформить ипотеку можно в любом регионе.

Мы выяснили, так ли легко оформить ипотеку не по месту регистрации и какие сложности могут ожидать заемщика.

В каких случаях нельзя взять ипотеку в другом регионе?

Взять ипотеку в другом регионе получится не всегда и не в любом банке. Есть две основных причины.

1. Особые требования банка к заемщику

  Что такое поквартирная карточка и где ее получить?

Каждый банк вправе устанавливать свои условия выдачи ипотечного кредита. Крупнейшие банки стараются свести их к минимуму, поэтому место регистрации для них не имеет значения. Для них гораздо важнее ваш доход как гарантия своевременных и полных выплат.

Как оформить ипотеку для ИП: необходимые документы и пошаговая инструкция Открыть ИП – один из наиболее простых способов попробовать себя в предпринимательстве. А как получить ипотеку в новом статусе?

Но в вашем регионе могут работать банки, которые выставляют требование о регистрации. Тогда вам придется его соблюдать либо выбрать другой банк для покупки квартиры в новостройках в ипотеку.

Не забудьте соблюдать и другие требования к заемщикам.

2. Отсутствие у банка филиала в месте нахождения новостройки

Если в городе нахождения новостройки есть банк, то проблем не возникнет. Как правило, у крупных банков есть филиалы в нескольких городах.

Другое дело небольшие банки, работающие в одном населенном пункте. Они не смогут провести такую межрегиональную сделку, а значит не одобрят вам ипотеку.

Как перевести ипотеку в другой город при переезде

Если через какое-то время покупатель решит переехать в новое жилье в другом городе, его желание перевести ипотеку вполне объяснимо. Однако не всегда в этом есть необходимость. Банки с развитой сетью отделений прекрасно продолжат обслуживать ипотеку другого филиала, платежи можно будет также вносить на карту, а досрочное пополнение осуществлять через приложение или Личный кабинет.

Когда же с обслуживанием кредита возникают сложности, можно перевести кредит в другой банк по месту проживания, т.е. оформить обычное рефинансирование. В этом случае перевод ипотеки в другой регион происходит за счет погашения старого займа и выдачи нового на измененных условиях.

Какие банки дают ипотеку вне региона проживания?

Крупные банки сегодня готовы выдать ипотеку на квартиру в другом регионе, независимо от места вашего проживания. Единственное условие — постоянная или временная прописка в любом регионе России.

Название банка	Процентная ставка	Срок кредита	Первый взнос	Подача документов	Подписание договора
Сбербанк	от 7,1%	до 30 лет	от 15%	дистанционно	по месту нахождения квартиры
ВТБ	от 8,9%	до 30 лет	от 10%	по месту жительства* либо по месту нахождения квартиры	по месту нахождения квартиры
банк «Санкт-Петербург»	от 10,5%	до 25 лет	от 10%	дистанционно на эл. почту	по месту нахождения квартиры
«Газпромбанк»	от 9%	до 30 лет	от 10%	по месту жительства либо по месту нахождения квартиры	по месту нахождения квартиры
«ДельтаКредит»	от 8,75%	до 25 лет	от 15%	дистанционно на эл. почту	по месту нахождения квартиры
«Уралсиб»	от 9,90%	до 30 лет	от 15%	в филиале по месту жительства или дистанционно на эл. почту	в филиале по месту жительства
«Райффайзенбанк»	от 10,25%	до 30 лет	от 10%	в филиале по месту жительства	в филиале по месту жительства

* При подаче документов в филиале по месту жительства взимается комиссия 15 000 рублей.

Возможность покупки недвижимости в других городах и регионах

Благодаря гибким условиям банков, ипотеку можно взять в любом городе страны. Оформление такого кредита зависит от особенностей сделки, а точнее, от месторасположения заемщика, его места работы, приобретаемого объекта. Процедура осуществляется по одной из следующих схем:

1. Покупатель приобретает объект в регионе, в котором не зарегистрирован, но трудоустроен.
2. Работая в одном регионе, клиент покупает жилое помещение там, где прописан.
3. Работая в одном месте, заемщик покупает квартиру в другом городе, при этом зарегистрирован в третьем (самый редкий вариант).

При выборе банка, в котором предполагается оформить заявку, нужно проверить наличие отделения этого финучреждения на территории регионов, задействованных в сделке. К ним относятся:

• регион регистрации или прописки заемщика;
• регион, где приобретается недвижимость;
• регион трудоустройства заемщика.

В банке следует узнать, в каком из регионов можно оформить кредит. Например, Сбербанк дает возможность выбрать любой из вышеперечисленных вариантов, а клиенты «ДельтаКредит» будут оформлять документы по месту расположения покупаемого помещения.

Если применяется третья схема и в городе, где нужно купить недвижимость, нет отделений банка, прописки или постоянной работы, кредит тоже может быть одобрен по одной из программ.

Однако существует и другой способ – ипотека под залог имеющейся недвижимости. Банки предлагают разные варианты: с оформлением залога либо потребительское кредитование.

И в первом, и во втором случае есть возможность получить средства (с целевым использованием или без) и брать недвижимость в любом городе.

Как оформить ипотеку в другом регионе?

В оформлении ипотеки в другом регионе можно выделить несколько этапов. Формально они ничем не отличаются от обычной ипотеки.

1. Подача заявки на одобрение

Иногда на сайте банка или по телефону можно получить предварительное одобрение. Для окончательного одобрения вам нужно предоставить комплект документов в соответствии с требованиями банка. Отправить их можно по электронной почте или принести в офис.

2. Получение одобрения

По итогам проверки ваших документов банк дает одобрение ипотеки на определенную сумму. Оно действует, как правило, от 3 до 6 месяцев. В этот срок вы должны определиться с квартирой.

3. Подписание кредитного договора с банком

После выбора квартиры и подписания ДДУ или договора купли-продажи с застройщиком, нужно заключить договор с банком. Может понадобиться ваше личное присутствие.

4. Государственная регистрация договора

Договор об ипотеке необходимо зарегистрировать в Росреестре. Сделать это можно через МФЦ.

Список документов для оформления ипотечного займа

Залоговая ипотека на жилье в другом городе потребует стандартного пакета документов.

В момент подачи первичной заявки клиент предоставляет паспорт, СНИЛС, копию последней страницы трудовой книжки со штампом работодателя и надписью о текущей занятости, а также документ о заработной плате.

Если гражданин сдает другое жилье или подрабатывает, в качестве подтверждения платежеспособности банк примет налоговую декларацию ().

На заметку. Когда клиент обращается за ипотекой в зарплатный банк, не требуется. Менеджер кредитного отдела сможет легко убедиться в платежеспособности собеседника, как только сформирует выписку по дебетовой карте за несколько месяцев.

После получения sms с суммой ипотеки клиенту необходимо выбрать квартиру и собрать документы на недвижимость. Если сделка проходит на этапе строительства, бумаги на жилье передает застройщик. Оригиналы и копии документов отправляют курьерской службой в офис банка-кредитора.

Когда в ипотеку для покупки жилья в другом городе выбрали вторичку, следить за сбором документов придется покупателю. Представитель кредитной организации проверит наличие:

• отчета независимой оценочной компании ( Зачем делать оценку квартиры при ипотеке — на этот вопрос отвечаем в другой статье) ;
• свидетельства/выписки о праве собственности;
• документов получения собственности продавцом;
• техпаспорта(Нужен ли технический паспорт при ипотеке, его срок действия и где он хранится после);
• выписку из домовой книги (при наличии) Выписка из домовой книги для ипотеки — как ее получить?.

Совет. Перед тем как купить в ипотеку в другом городе новую квартиру от застройщика, уточните у менеджеров компании, практикуют ли они удаленные ипотечные сделки. Если такое невозможно, объект не пользуется доверием банка – покупать такую квартиру рискованно.

Важно знать: Документы от продавца на ипотеку

Рекомендуемая статья: Продажа или покупка недвижимости под залогом – оцениваем риски

  Сколько Стоит Прописать Человека Временно В Своей Квартире

Как банки проверяют квартиру по ипотеке на юридическую чистоту

С какими проблемами могут столкнуться заемщики?

Филиалы и отделения банков работают по выверенной схеме, взаимодействуя между собой и с риелторами. И все же данное мероприятие считается рискованным.

Из-за этого у потенциального кредитополучателя могут возникнуть следующие ситуации:

ВТБ	Новостройки	· сумма – от 600 тысяч рублей;
Газпромбанк	Вторичный рынок	· размер кредитных средств – от 500 тысяч рублей;
ДельтаКредит	Кредит на квартиру или долю	· величина заемных средств – от 300 тысяч рублей;

• Предложение повышенной процентной ставки — банкиры могут пойти на уступки, если будут оформлены полисы по страхованию жизни и здоровья.
• Отказ работать по доверенности — без компромиссов, придется пойти на требования банка.
• Удорожание цены жилья из-за оплаты услуг риелтора — следует учитывать, что посредничество специалиста оценивается по высоким тарифам, потому что сделки относятся к категории сложных. Опыт и знания рынка риелтора позволят существенно сократить поиски жилья.
• Задержка при передаче одобренной заявки между отделениями — процесс может занять до 1 месяца, желательно все этапы отслеживать самостоятельно.
• Путаница по платежам — во избежание недоразумений сохраняйте квитанции и чеки, подключите интернет-банкинг, каждый раз отслеживайте банковские операции.

Все эти проблемы возникают из-за территориальной удаленности предмета ипотеки и кредитозаемщика. Финансовой организации требуется гораздо больше времени на изучение сведений о клиенте, выезд к месту расположения жилого объекта и его юридическую проверку, составления договора купли-продажи. У большинства справок, выписок ограниченный срок годности: этот фактор также надо брать в расчет.Если банк имеет развитую филиальную сеть и налаженный процесс работы в своих подразделениях, обозначенные минусы можно свести к минимуму.

Банки, кредитующие покупку жилья вне региона регистрации

Если вы интересуетесь, в каком банке можно взять ипотеку в другом городе без прописки, то должны знать, что такую услугу предлагают далеко не все финансовые организации. Риски кредитования в этом случае гораздо выше.

Если заемщик не будет вносить ежемесячные выплаты, кредитору предстоит процедура взыскания просроченной задолженности, иногда дело доходит до продажи залогового жилья. Проведение этих процедур осложняется расположением объекта недвижимости в отдаленности от банка.

Обычно банки, кредитующие покупку жилья вне региона регистрации, обладают разветвленной сетью филиалов. Поэтому при выборе финансовой организации обратите внимание на крупные банки, отделения которых есть практически в каждом городе страны.

Это:

Сбербанк;

Россельхозбанк;

ВТБ;

Газпромбанк;

Альфа-Банк;

ДельтаКредит.

Перечисленные банки отличаются высокой степенью надежности и более-менее выгодными условиями. Они имеют развитую сеть филиалов, что существенно упрощает одобрение заявки.

Помимо этих шести банков, ипотеку в другом городе можно получить и в иных финансовых организациях: все зависит от нужного вам региона и конкретных обстоятельств.

Рассмотрим на примере двух наиболее популярных сетевых банков условия предоставления междугородней ипотеки.

Сбербанк: особенности кредитования на расстоянии

Сбербанком выдаются кредиты на жилье в других регионах чаще, чем другими банками. Этому способствуют разветвленная сеть филиалов, современная система коммуникаций, слаженный механизм дистанционного обслуживания клиентов.

Как правило, ипотека оформляется в городе присутствия банка. Это нужно для юридической чистоты сделки.

Основное требование Сбербанка — гражданство Российской Федерации и наличие регистрации в любом из регионов. Поэтому в числе документов обязательно присутствует паспорт с отметкой о регистрации или документ с подтверждением о временной регистрации.

Специфика получения дистанционной ипотеки от ВТБ

Чтобы получить ссуду на покупку жилья в другой местности, клиенту необходимо:

• написать заявление в региональном офисе ВТБ Банка, представить пакет документов, в том числе подтверждающие платежеспособность;
• дождаться одобрения заявки;
• открыть счет;
• определиться с вариантом размещения первого взноса — отдельным вкладом или на счете;
• оформить доверенность банку, которая позволит распоряжаться суммой первоначального взноса с целью перечисления средств на счет продавца объекта недвижимости;
• выбрать способ покупки жилья и определиться со схемой проведения сделки;
• оформить страховой полис;
• закрыть сделку по ипотеке — явиться в отделения банка для подписания документов.

При оформлении ипотеки в ВТБ в 2020 году вас ожидают дополнительные расходы:

• комиссия за безналичный перевод средств между отделениями — примерно 1 % от суммы сделки;
• составление проекта договора — от 2 до 5 тыс. руб.;
• организация покупки жилья — от 5 до 15 тыс. руб.;
• оплату услуг оценщика;
• страхование;
• нотариальное заверение документов.

Как оформить ипотеку в другом городе?

Покупка недвижимости в ипотеку — сама по себе непростая процедура, но дело существенно осложнятся, если кредит предстоит брать на квартиру в другом городе. Как получить заемные средства на недвижимость в регионе, где у вас нет прописки, и какие нюансы стоит учитывать?

Действия:

Действие 1

Россияне не так часто меняют место жительства, как американцы или европейцы, тем не менее — переездом в другой город никого не удивишь. Люди поступают в вузы или находят хорошую работу в соседнем регионе, женятся, воссоединяются с родственниками и т.д.

При этом один из ключевых вопросов, который встает перед переселенцами, — это жильё. Часто свободных средств не хватает на покупку квартиры на новом месте и приходится думать об ипотеке.

Схема междугороднего ипотечного кредитования имеет определенные сложности, однако с каждым годом она становится всё более популярной.

Рассматривая вариант приобретения в ипотеку квартиры в другом городе, покупателю стоит знать:

• — Междугородняя ипотека дороже
  Во-первых, банки, подстраховываясь, могут установить для междугороднего ипотечного кредита более высокую ставку и более крупный первый взнос. Во-вторых, заемщику предстоит ряд дополнительных расходов: оплата проезда, пересылка документов, обращение в агентство недвижимости для подбора квартиры, комиссия за перевод средств из банка-кредитора на счет продавца и пр.
• — Банки выбирают клиентов придирчивее
  Кредитные организации более благосклонны к заёмщикам которые не собираются переезжать, а квартиру в другом регионе покупают для детей или в инвестиционных целях. Считается, что финансовое положение таких людей более устойчиво. Те же, кто меняет дислокацию, всегда больше рискуют на новом месте остаться без работы и средств для выплаты кредита.
• — У банков больше оснований для отказа
  При междугородней ипотеке банк будет придирчивее анализировать стаж работы на последнем месте, временную и постоянную регистрацию и проч. Дополнительные сложности могут возникнуть, если квартира покупается в городе, который не имеет к заёмщику никакого отношения (там нет ни работы, ни семьи и пр) — это может показаться кредитору подозрительным.
• — Риск срыва сделки выше
  Все документы для междугородней ипотеки будут рассматриваться дольше обычного, а риск отказа всегда выше. Из-за затягивания процесса сделка может сорваться, если продавец устанет ждать.

Действие 2

Необходимость получения ипотечного займа всегда осложняет выбор жилья.

Далеко не каждый продавец согласится с вынужденными неудобствами: ведь сделка не только займет больше времени, но и может сорваться, если банк в последний момент откажет.

В случае с междугородней ипотекой ситуация еще более усложняется, поэтому большинство покупателей, которые решают приобрести жильё в другом регионе, обращаются за помощью к риэлторам.

Как правило, у покупателя нет возможности регулярно приезжать в выбраненный город и лично заниматься подбором квартиры — это получается слишком дорого и накладно.

Также нужно помнить, что время, которое дается на поиск жилья и проведение процедуры, ограничено сроком действия банковского одобрения на кредит. Поэтому имеет смысл одновременно запустить процесс переговоров с банком и анализа местного рынка недвижимости.

Важно, чтобы к тому моменту, когда ипотека будет согласована с кредитором, покупатель мог быстро дать «зеленый свет» своему риэлтору, в идеале, имея на руках уже несколько подходящих вариантом.

Для того, чтобы выбрать компетентного риэлтора в чужом городе, можно обратиться в одно из ведущих агентств по недвижимости, которое работает на местном рынке.

Это даст больше гарантий, что качество работы посредника будет обеспечивать репутация фирмы. Также полезно, если банк может порекомендовать покупателю конкретного риэлтора, с которым сотрудничает кредитная организация.

Специалиста по купле-продаже из любого российского региона легко найти на одном из крупных порталов по недвижимости.

Рис. Пример базы риэлторов на сайте ГдеЭтотДом.РУ

Действие 3

Любая ипотека — это сделка с внушительными суммами и долгосрочными последствиями, поэтому она требует тщательного выбора банка. Поиск финансовой организации при междугородней ипотеке также сложнее, чем при стандартной схеме кредитования. В идеале у банка должен быть опыт работы с подобными кредитами и филиал в том городе, где приобретается недвижимость.

Территориальное расположение филиалов становится одним из основных критериев при выборе кредитора. Если в регионе покупки нет отделения банка, скорее всего, в выдаче ипотеки будет отказано.

Это связано с тем, что кредитору необходимо сделать оценку объекта, контролировать документооборот и сам процесс проведения сделки, что затруднительно на расстоянии. Тем не менее, этот общий принцип справедлив не для всех случаев и не всех банков.

На рынке появляются организации, которые готовы идти на дополнительные риски и предоставлять ипотеку для покупки жилья в отдаленных регионах, где у них нет филиалов.

В случае с междугородней ипотекой самостоятельно учесть все нюансы и подобрать оптимальный вариант кредитования довольно трудно. Эксперты рынка советуют покупателям, которые нацелились на жильё в другом регионе, обращаться к профессиональным ипотечным брокерам. Такие специалисты прекрасно знают особенности прохождения андерратинга в различных банках и нюансы различных ипотечных программ.

Лучше выбирать брокера, который сотрудничает непосредственно с банком и может гарантировать клиенту упрощенную процедуру проверки платежеспособности, скидки и спецпредложения.

Действие 4

Сегодня прописка в определенном регионе не является камнем преткновения при оформлении междугородней ипотеки. Большинству банков достаточно, чтобы у заявителя была постоянная регистрация на территории РФ и надежная работа. В связи с этим возможны три варианта при покупке жилья:

• — Квартира покупается по месту работы
  Заемщик может быть зарегистрирован в другом городе, но жильё приобретает там, где у него постоянная работа. Это наиболее распространенная схема при переезде в Москву или Петербург из регионов. В этом случае лучше обратиться в банк по месту работы, это упростит процедуру оценки платежеспособности заявителя и проверку объекта недвижимости. Однако, так как отсутствие постоянной регистрации — определенный риск для кредитной организации, для такого клиента могут повысить вступительный взнос.

  Дополнительным требованием банка может стать проживание в регионе, где заёмщик хочет купить квартиру, не менее 6 месяцев.

• — Квартира покупается по месту регистрации
  В этом случае заемщик живет и работает в одном городе, а жильё решает приобрести в другом, где у него постоянная прописка. Заявку на ипотеку все равно лучше подать в отделение банка по месту службы, однако придется выбирать кредитную организацию с филиалом в нужном регионе, иначе с оценкой и утверждением будущей залоговой квартиры могут возникнуть проблемы.
• — Квартира покупается в третьем городе
  Нередко заемщик работает в одном городе, прописан в другом, а жильё хочет приобрести в третьем. Это может быть, к примеру, квартира для ребенка, который учится в столичном вузе, или инвестиционная недвижимость под сдачу в Сочи или Крыму. В этом случае кредит можно получить и по месту работы, и там, где расположена недвижимость. В любом случае, покупателю придется совершить несколько поездок между городами для выбора квартиры и оформления документов.

  Как правило, эксперты советуют обращаться в банк по месту жительства и работы и выбирать кредитные организации с филиалами в интересующих покупателя городах.

Действие 5

Самый распространенный вариант междугородней ипотеки — обращение в банк по месту жительства и работы. После того, как заявитель выбрал кредитную организацию и убедился, что у неё есть филиалы в нужном регионе, он должен предпринять следующие шаги:

• — Обратиться в банк с заявлением на ипотеку
• — Получить предварительное одобрение кредита
• — Приступить к поиску жилья
• — Собрать стандартный пакет документов по выбранному объекту
• — Дождаться банковской проверки квартиры
• — Застраховать квартиру
• — Заключить кредитный договор
• — Зарегистрировать ипотеку

Покупатель получает кредит в том же отделении банка, в котором была подана заявка.

При определенных условиях он может вовсе не ездить в город, где приобретается квартира, и передать подбор жилья и проведение сделки доверенному лицу (к примеру, если речь идет о покупке недвижимости для родственников).

Взять на себя все обязанности по поиску объекта, заключению договоров на его приобретение и регистрации сделки в Росреестре может и риэлтор, который получил соответствующие полномочия от своего клиента.

Однако, как правило, без одной-двух поездок в другой город не обойтись. Начинать процесс выбора квартиры и оформления доверенности лучше после того, как банк дал согласие на предоставление ипотеки.

Как взять ипотеку в другом городе в 2019 году? Можно ли?

Как оформить квартиру в ипотеку в другом городе?

Ситуации, при которых возникает необходимость в получении ипотеки в одном городе, а покупки жилья в другом, связана с переездом, желанием находится ближе к работе, месту учебы, получать доход от аренды.

Как взять ипотеку в другом городе, на какие условия можно рассчитывать, каким требованиям должно соответствовать жилье, при каких обстоятельствах банк точно откажет, какие документы понадобятся дополнительно и есть ли «подводные камни» в таком виде кредитования — ответы на эти вопросы вы получите, прочитав статью до конца.

Специфика получения ипотеки в другом городе

Ситуация, когда кредит оформляется в одном городе, а жилье покупается в другом, не совсем стандартная, но и не безнадежная. Банки именуют этот вид кредитной программы «междугородней ипотекой».

Граждане Российской Федерации имеют право покупать квартиры в новостройках или из вторичного фонда недвижимости, обращаться в кредитные организации по месту регистрации или работы. Если жилищный заем оформляется по месту работы, временная регистрация — условие по умолчанию.

Первым делом для получения междугородней ипотеки требуется выбрать банк, который работает в таком формате. Дальнейшая схема проста:

• выбор жилья;
• получение положительного вердикта;
• оформление ипотеки.

Ключевое значение имеет наличие филиала банка в регионе регистрации (прописки) клиента. Иначе потребуется искать другие варианты. Требования к объекту ипотеки, созаемщикам, поручителям уточняются уже в выбранном банке.

Также нелишним будет выяснить следующие фрагменты:

• порядок проведения сделки и ее продолжительность;
• возможность подачи заявки дистанционно;
• правомочность действий доверенных лиц;
• допустимость передачи документов по электронной или курьерской почте.

Со дня получения положительного решения от банка до выдачи денежной ссуды может пройти от одного до нескольких месяцев.

Если оформление ипотеки и покупка жилья происходят в разных городах, согласование может осуществляться дистанционно. Личное присутствие необходимо в процессе подписания документов.

Если это не противоречит условиям финансовой организации, близким людям разрешается действовать по доверенности. Необходимости в постоянном посещении банка у заемщика нет. Даже жилье можно выбирать на расстоянии, однако это может быть очень рискованно.

Изучением личности кредитополучателя, его платежеспособности занимается отделение выбранного банка по месту работы. Сделку оформляет филиал, расположенный в том городе, где приобретается жилье.

При благополучном развитии событий останется лишь заполнить заявление-анкету, собрать пакет документов и ожидать решение банка.

С какими проблемами могут столкнуться заемщики?

Филиалы и отделения банков работают по выверенной схеме, взаимодействуя между собой и с риелторами. И все же данное мероприятие считается рискованным.

Из-за этого у потенциального кредитополучателя могут возникнуть следующие ситуации:

• Предложение повышенной процентной ставки — банкиры могут пойти на уступки, если будут оформлены полисы по страхованию жизни и здоровья.
• Отказ работать по доверенности — без компромиссов, придется пойти на требования банка.
• Удорожание цены жилья из-за оплаты услуг риелтора — следует учитывать, что посредничество специалиста оценивается по высоким тарифам, потому что сделки относятся к категории сложных. Опыт и знания рынка риелтора позволят существенно сократить поиски жилья.
• Задержка при передаче одобренной заявки между отделениями — процесс может занять до 1 месяца, желательно все этапы отслеживать самостоятельно.
• Путаница по платежам — во избежание недоразумений сохраняйте квитанции и чеки, подключите интернет-банкинг, каждый раз отслеживайте банковские операции.

Все эти проблемы возникают из-за территориальной удаленности предмета ипотеки и кредитозаемщика.

Финансовой организации требуется гораздо больше времени на изучение сведений о клиенте, выезд к месту расположения жилого объекта и его юридическую проверку, составления договора купли-продажи.

У большинства справок, выписок ограниченный срок годности: этот фактор также надо брать в расчет.

Если банк имеет развитую филиальную сеть и налаженный процесс работы в своих подразделениях, обозначенные минусы можно свести к минимуму.

Памятка: как получить 100 % положительное решение

Перед тем, как купить квартиру в ипотеку в другом городе, отработайте все возможные варианты. Кредиторы настороженно относятся к подобным ситуациям. Ведь высока вероятность того, что заемщик не сможет оплачивать ипотеку весь срок.

Запаситесь всевозможными справками, особенно теми, которые могут подтвердить вашу платежеспособность, — о наличии депозитов, дополнительного имущества и т.д.

Озвучьте в банке менее опасную цель покупки недвижимости в другом городе — например, для сдачи объекта в аренду, для детей или других родственников.

Банк примет положительное решение при соблюдении всех параметров:

• благоприятной кредитной истории;
• крупного первоначального взноса;
• подтверждения в получении стабильно высокой зарплаты.

Если приобретается квартира в новостройке, застройщик должен иметь аккредитацию в том банке, где панируется оформление ипотеки. Этот нюанс следует выяснить заранее.

Для проведения сделки продавец должен открыть счет по месту нахождения объекта ипотеки. После оплаты первого взноса на этот счет будет перечислена оставшаяся сумма по кредиту.

Целесообразно вначале подать заявление и дождаться ответа банка по разрешению максимальной суммы кредита. А после начинать поиски подходящего жилья.

Банки, кредитующие покупку жилья вне региона регистрации

Если вы интересуетесь, в каком банке можно взять ипотеку в другом городе без прописки, то должны знать, что такую услугу предлагают далеко не все финансовые организации. Риски кредитования в этом случае гораздо выше.

Если заемщик не будет вносить ежемесячные выплаты, кредитору предстоит процедура взыскания просроченной задолженности, иногда дело доходит до продажи залогового жилья. Проведение этих процедур осложняется расположением объекта недвижимости в отдаленности от банка.

Обычно банки, кредитующие покупку жилья вне региона регистрации, обладают разветвленной сетью филиалов. Поэтому при выборе финансовой организации обратите внимание на крупные банки, отделения которых есть практически в каждом городе страны.

Это:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Альфа-Банк;
• ДельтаКредит.

Перечисленные банки отличаются высокой степенью надежности и более-менее выгодными условиями. Они имеют развитую сеть филиалов, что существенно упрощает одобрение заявки.

Помимо этих шести банков, ипотеку в другом городе можно получить и в иных финансовых организациях: все зависит от нужного вам региона и конкретных обстоятельств.

Рассмотрим на примере двух наиболее популярных сетевых банков условия предоставления междугородней ипотеки.

Сбербанк: особенности кредитования на расстоянии

Как правило, ипотека оформляется в городе присутствия банка. Это нужно для юридической чистоты сделки.

Основное требование Сбербанка — гражданство Российской Федерации и наличие регистрации в любом из регионов. Поэтому в числе документов обязательно присутствует паспорт с отметкой о регистрации или документ с подтверждением о временной регистрации.

Специфика получения дистанционной ипотеки от ВТБ

Чтобы получить ссуду на покупку жилья в другой местности, клиенту необходимо:

• написать заявление в региональном офисе ВТБ Банка, представить пакет документов, в том числе подтверждающие платежеспособность;
• дождаться одобрения заявки;
• открыть счет;
• определиться с вариантом размещения первого взноса — отдельным вкладом или на счете;
• оформить доверенность банку, которая позволит распоряжаться суммой первоначального взноса с целью перечисления средств на счет продавца объекта недвижимости;
• выбрать способ покупки жилья и определиться со схемой проведения сделки;
• оформить страховой полис;
• закрыть сделку по ипотеке — явиться в отделения банка для подписания документов.

При оформлении ипотеки в ВТБ в 2019 году вас ожидают дополнительные расходы:

• комиссия за безналичный перевод средств между отделениями — примерно 1 % от суммы сделки;
• составление проекта договора — от 2 до 5 тыс. руб.;
• организация покупки жилья — от 5 до 15 тыс. руб.;
• оплату услуг оценщика;
• страхование;
• нотариальное заверение документов.

Как подать документы на ипотеку в другом городе

Договор — это самое важное изобретение в истории человечества. Он позволяет изложить на бумаге все причины, по которым стороны не доверяют друг другу. Кредитный договор — пожалуй, самый важный документ в процессе получения дистанционной ипотеки.

Но перед тем как оформить квартиру в ипотеку в другом городе, вам предстоит собрать «увесистый» пакет документов, в который входят:

• документ, удостоверяющий личность, — паспорт;
• уведомление банка о получении ссуды;
• свидетельство о регистрации брака;
• согласие второго супруга на покупку жилья, заверенное нотариусом, передача его в залог;
• заявление на открытие счета или договор на открытие вклада для первого взноса;
• копии паспортов поручителей.

Также следует позаботиться о подготовке документов на объект недвижимости. В зависимости от характеристик предмета ипотеки, перечень документов может изменяться. Менеджер по работе с клиентами того банка, в который вы решили обратиться, поможет вам разобраться с документами.

Если жилье приобретается в ипотеку на первичном рынке, потребуется предварительно узнать в компании застройщика, имеется ли у них представительство в городе получения ипотеки. Если да, то процесс кредитования существенно упрощается.

Кредитный договор и документы на сделку подписываются в городе проживания кредитополучателя. После этого застройщик направляет документы на регистрацию в регион, где расположен объект недвижимости. Самому выезжать туда нет необходимости.

При отсутствии представительства у застройщика, можно оформить сделку по-другому. Потребуется заранее уточнить у продавца возможность заключения сделки купли-продажи в офисе банка в другом городе. Если этот вариант будет одобрен, договор пересылается для подписания по электронной почте в отделение банка по месту жительства заемщика.

После договор покупки и кредитное соглашение пересылаются застройщику для регистрации, а кредитополучатель переводит на счет компании первый взнос и полученную по кредиту ссуду.

Заключение

Самое главное для получения одобрения — ваше финансовое положение. Если вы убедите банк в своей платежеспособности и стабильности, можете покупать жилье хоть за границей, а не только в соседнем городе.

Серьезно отнеситесь к сбору документов. И вообще все этапы тщательно перепроверяйте, старайтесь не упускать детали. Если у вас есть возможность, постарайтесь сделать несколько визитов в банк. Это убедит кредитора в вашей заинтересованности и порядочности.

Для получения ипотеки в другом городе понадобится гораздо больше времени, усилий, документов и расходов. Пусть это вас не удивляет: таковы реалии сегодняшнего дня.