США – страна с выгодным ипотечным кредитованием, как для самих американцев, так и для иностранных граждан. Невысокие проценты, лояльное отношение к потенциальным клиентам и развитость экономики страны являются факторами, определяющими высокий спрос на ипотеку. Рассмотрим подробнее, какие особенности имеет ипотека в США и на каких условиях ее могут оформить россияне.
Особенности ипотечного кредитования в США
Ипотечное кредитование в США имеют свои нюансы и ограничения в сравнении с российскими. К ключевым особенностям ипотеки здесь можно отнести:
- Лояльное отношение абсолютного большинства банков к заемщикам (особенно к гражданам США).
В Америке действует программа стимулирования строительства жилой недвижимости и увеличения объемов ипотечного кредитования. Поэтому кредитные учреждения часто идут навстречу клиентам при рассмотрении заявок и выдают займы как на покупку готового, так и на покупку строящегося жилья.
- Предоставление ипотечного кредита с плавающей процентной ставкой.
Предлагаемые американскими банками программы ипотеки в своем большинстве выдаются под плавающие проценты, величина которых меняется в зависимости от качества исполнения заемщиков своих обязательств. Это позволяет банкам увеличивать свои доходы, а для клиентов имеет определенные минусы, среди которых постоянно изменяющийся размер ежемесячного платежа.
- Учет не только официального дохода потенциального заемщика, но и личных сбережений.
Все банки в США при рассмотрении кредитной заявки принимают во внимание не только его официальную заработную плату, но и дополнительные доходы, а также пенсионные и банковские накопления, вложения в ценные бумаги и т.д.
Важно! Банковский сектор США отличается высокой конкуренцией, что способствует предложению клиентам минимальных процентных ставок и повсеместной распространенности ипотеки.
Какие существуют ипотечные программы и банки
Для решения жилищного вопроса и улучшения текущих условий жизни потенциальным заемщикам предлагается целый спектр ипотечных программ, каждая из которых направлена на определенную категорию клиентов и имеет уникальные условия.
В настоящее время в Америке получить ипотеку можно с помощью следующих программ:
- ипотека для поддержки малообеспеченного населения и строительных компаний (The Homeownership Pool) – действует в штате Флорида и позволяет лицам с невысокими доходами получить льготный кредит на приобретение жилья из установленного перечня;
- программа поддержки пенсионеров (Home Equity Conversion) – обратная, необслуживаемая ипотека, с помощью которой пенсионеры могут получить пожизненный займ под залог имеющейся недвижимости с сохранением права собственности;
- ипотека для жертв катастроф (Mortgage Insurance for disaster victims section) – программа, которой могут воспользоваться любой человек, чей дом был разрушен в результате стихийного бедствия или иной катастрофы;
- программа ипотеки для клиентов, использующих в домах энергосберегающие устройства (Rehabilitation Mortgage Insurance) – такой кредит выдается на льготных условиях и под низкие проценты;
- программа рефинансирования.
Среди банков, выдающих ипотечные займы, можно отметить Bank of America, JPMorgan Chase, Wells Fargo, First Republic Bank, City National Bank, The Bank of New York Mellon и другие.
Для россиян и других иностранцев
Гражданам иностранных государств, включая россиян, получить ипотеку в США довольно непросто. Связано это с политикой поддержки американскими властями и коммерческими структурами, прежде всего, своего населения и общего недоверия к нерезидентам.
Однако окончательного запрета на выдачу ипотечных ссуд для иностранцев здесь нет. Сделать это можно, но с определенными трудностями и ограничениями со стороны банков.
Гражданин РФ сможет рассчитывать на оформление ипотеки в США при наличии следующих факторов, увеличивающих вероятность одобрения заявки:
- наличия доверительного письма от крупного европейского банка, который сможет подтвердить репутацию и надежность клиента;
- единовременной оплаты не менее 30-40% от рыночной стоимости приобретаемого дома/квартиры;
- увеличении процентов (ставка в США для иностранцев будет существенно выше, чем для своих граждан).
Некоторые банки предлагают специальные ипотечные продукты для иностранцев, предусматривающие выдачу заемных средств сроком на 30 лет с фиксированной процентной ставкой на начальный период кредитования (обычно 5 лет).
Процентная ставка в США
Местному населению кредитные учреждения предлагают ипотеку под 3,5 – 7% в год. Для иностранцев ставки будут выше в целях минимизации возможных рисков невозврата долга и возвращения заемщика на родину.
В среднем, россиянин сможет рассчитывать на получение ипотечного займа с процентной ставкой не менее 5% годовых. Некоторые банки кредитуют российских граждан и других иностранцев под 8-9% в год.
Окончательная процентная ставка будет озвучена конкретному клиенту после изучения предоставленных документов и его платежеспособности.
Крупнейший банк страны Bank of America кредитует граждан США под 3,75 – 4,4% в год (ставка будет зависеть от вида процента (плавающий или фиксированный) и срока кредитования. Для иностранцев данный диапазон увеличится примерно на 2 п.п. и составит около 5,75 – 6,4%.
Внимание! Банки США рассматривают каждую ипотечную заявку в индивидуальном порядке, предлагая каждому клиенту уникальные условия и ставки.
Условия получения ипотеки
Средняя величина ипотечных кредитов для иностранных граждан сегодня составляет около 100-150 тысяч долларов. Каждый оформляет займ соразмерно своим доходам.
Обязательно потребуется оплатить первый взнос, размер которого в среднем равен 40% от стоимости жилья. Некоторые банки запрашивают 30%, другие – не менее 50%. Все зависит от самого заемщика, его кредитоспособности и финансовой репутации.
Что касается срока кредитования, то здесь клиент может выбрать подходящий ему период погашения задолженности – от 15 до 30 лет. В большинстве заемщики стараются оформить займ на максимальный срок с целью снижения величины ежемесячного платежа. Короткие сроки практически не распространены, так как снижают доходы банков.
Обязательным условием выдачи ипотечного кредита в Америке является приобретение страховки от непредвиденных ситуаций и стихийных бедствий, включая пожары, наводнения, взрывы и т.д.
Досрочное погашение разрешено без каких-либо штрафных санкций.
Иностранец, подающий заявку на оформление ипотеки, должен соответствовать следующим требованиям:
- возрастной ценз – от 25 до 75 лет;
- наличие карты social securities;
- наличие рабочей визы/грин-карты или вида на жительство;
- отсутствие негативной кредитной истории;
- наличие действующего банковского счета в США с размещением на нем суммы, равной не менее 12 ежемесячным платежам по ипотечному займу.
Помимо обозначенных выше условий выдачи ипотеки важно упомянуть о необходимости уплаты комиссии банку в размере 3% от суммы кредита за оказание услуг. Конкретную сумму вместе с 12-ти кратным ежемесячным платежом и первоначальным взносом необходимо перевести на свой счет в банке.
Необходимый пакет документов
Для оформления ипотеки в США понадобятся следующие бумаги:
- Действующий загранпаспорт (+копия).
- Заполненная анкета-заявление.
- Документ, подтверждающий право пребывания в США (грин-карта или рабочая виза).
- Номер карты социального страхования.
- Справка с работы о доходах за последние 3 года.
- Банковская выписка с отражением движения средств по счету.
- Рекомендательное письмо из любого крупного банка (если есть возможность получить).
- Копия договора купли-продажи с продавцом недвижимости.
- Письмо из НБКИ о качестве кредитной истории.
Все документы должны быть переведены на английский язык и заверены нотариусом.
Если потенциальный заемщик предоставит рекомендательное письмо из крупного банка, то банк в США смягчит к нему требования и существенно снизит сроки рассмотрения заявления.
Оформление ипотеки по шагам
Процесс получения ипотеки российскими гражданами в Америке включают следующие этапы:
- Поиск подходящего объекта недвижимости (с помощью частных объявлений или посредников).
- Подготовка комплекта документов.
- Открытие счета и его пополнение.
- Анализ банковских программ и предложений (с помощью банковского консультанта и ипотечного калькулятора важно сделать предварительные расчеты и выбрать наиболее выгодный вариант).
- Заключение предварительного договора купли-продажи (в нем обязательно нужно указать предельный срок получения окончательной суммы продавцом).
- Подача документов и кредитной заявки в выбранный банк.
- Заключение договора об ипотеке и юридическое оформление сделки.
В дополнительные расходы необходимо будет заложить стоимость страховки (1-3% от суммы займа), комиссию банку (около 3%), плату за оценку недвижимости и мониторинг объекта недвижимости (около 150$ в год).
В среднем, американские банки рассматривают заявки на оформление ипотечных кредитов около одного месяца.
Ипотека в Америке доступна не только ее гражданам, но и россиянам, имеющим грин-карту или рабочую визу. Нерезидент сможет получить ипотеку на покупку готового или строящегося жилья под 5-9% годовых сроком на 15-30 лет с условием оплаты первоначального взноса не менее 30%. Окончательные условия кредитования зависят от кредитоспособности клиента, его репутации и запросов по самому займу.
Также вам будет интересно узнать, как оформляется ипотека в Германии и Испании для россиян.
Ждем ваших вопросов.
Просьба поделиться вашим опытом получения ипотеки в США. С какими трудностями столкнулись. Напишите ваш отзыв в х.
Также всегда на связи наш ипотечный специалист, который поможет подготовить все документы для получения ипотеки за границей. Просто запишитесь на консультацию в специальной форме.
Просьба оценить пост и поставить лайк.
Источник:
Получение кредита в европейских странах
Как можно взять кредит в странах Европы гражданам России в 2019 году. В каких странах наиболее выгодные условия и процентные ставки для получения займа. Подготовка необходимых документов для оформления ссуды.
Люди, которые покупают недвижимость в кредит в одной из стран Европы, удивляются низким кредитным ставкам и более выгодным условиям ипотеки.
В государствах же постсоветского пространства цены на жилищные или потребительские кредиты очень высокие, что отпугивает потенциальных заемщиков от банковских структур.
Процентная ставка на потребительский кредит в странах Европы
Финансовые аналитики говорят, что такая ситуация возникла из-за невысокого уровня конкуренции в сфере банковского кредитования. Существует довольно парадоксальное положение дел: есть большой спрос и постоянный прирост кредитов, развивающийся в условиях незначительной насыщенности рынка кредитования.
Влияние оказывает и довольно высокий уровень потребительской инфляции, поэтому жители России, Украины, Беларуси, стран СНГ время от времени обращаются в европейские банки за предоставлением кредита.
Ипотека в США
Соединённые Штаты Америки — страна, которая занимает лидирующие позиции в мире по доступности жилья и низким ставкам по кредитованию. В статье затронем особенности ипотеки, обратим внимание на ставки и условия предоставления кредита для граждан и неграждан США.
Америка – страна с выгодным ипотечным кредитованием, как для самих американцев, так и для иностранцев
Многие полагают, что ипотека — разновидность кредита, но, с юридической точки зрения, это неправильно. Ипотека — это не сам кредит, а обеспечительная мера, предусмотренная законодательством США.
Когда человек берёт в банке кредит на приобретение дома, этот дом становится предметом залога, чтобы в случае неисполнения обязательства покупателем, банк мог получить права на это недвижимое имущество. Если же весь кредит выплачен, залоговое обязательство прекращается, и дом переходит в полную собственность покупателя.
Прежде всего, нас интересует особенности кредита на жилые дома в Америке.
Порядок предоставления кредита
Сегодня взять кредит на дом и вместе с ним ипотеку могут как граждане США, так и лица, его не имеющие, но при этом условия будут заметно различаться. Кроме того, есть упрощённый и полный порядки предоставления кредита.
Другая особенность — это возможность получить кредит на покупку не только нового дома, но и недвижимости на вторичном рынке, а также ещё не построенного жилья, и проценты будут не сильно отличаться в этом случае. Во многих странах (например, в России) это невозможно.
Ставки по ипотеке в разных странах мира
Кроме того, если учитывать такие факторы, как уровень жизни в Америке, размер ставок, надёжность финансовой системы, можно сделать вывод, что брать кредит в этой стране очень выгодно. Теперь разберём каждый аспект подробнее.
Виды ипотеки
Кредит на приобретение недвижимости в США называется mortgage. При этом кредиты бывают двух видов: с фиксированной процентной ставкой (Fixed-Rate Mortgage) и с плавающей (Adjustable-Rate Mortgage).
Подавляющее большинство заёмщиков предпочитают первый вид, поскольку здесь ставка меняться не может: за всё время кредитования будет применяться та, что прописана в кредитном договоре.
Особенность плавающей ставки в том, что она здесь обычно на 1-2 процента ниже, однако банк имеет право поднимать её, хотя в принципе может оставить без изменений. Обычно на практике бывает так: в течение 5-10 лет банк обязуется кредитовать по фиксированной ставке, но по истечении этого срока он имеет право изменить её (понизить или повысить).
Таким образом, второй вид сопряжён с определённым риском, выгоднее он в основном тем, кто собирается потом продавать дом.
Виды ипотеки в Америке, залог, процентная ставка – об этой следующий видеоматериал.
Ипотека для граждан США
Кандидат на одобрение ипотеки, являющийся гражданином Америки, должен:
На этом основные требования заканчиваются, хотя у отдельных банков могут быть свои требования, но не столь существенные.
Ипотека для россиян и других иностранцев
Получить кредит в Америке иностранцу довольно трудно, и сейчас на практике есть немало случаев отказа банков сотрудничать с гражданами из других государств. К сожалению клиенты из России и стран СНГ — одни из самых нежелательных для банков США. Несмотря на это, по статистике около половины иностранных граждан покупают жильё в США в кредит.
Без Грин-карты получить ипотеку в США не удастся
Итак, если вы рассматриваете вариант купить американскую недвижимость в кредит, то главные особенности будут следующими. Стоимость жилья в разных штатах Америки можно посмотреть здесь.
Потребуется представить в банк дополнительные документы. В частности, рекомендательные письма от других банков, справку из бюро кредитных историй, грин-карту. По большей части это нужно для гарантий банку, что кредит будет выплачен.
Все документы (как основные, так и рассмотренные нами дополнительные) должны быть переведены на английский язык.
Процентная ставка
К сожалению, для иностранцев ставка будет выше: как правило, на 1-1,5 процента — и по фиксированной, и по плавающей.
Вообще в Америке ставки выше чем в странах Европы, но существенно ниже, чем в России. Долгие годы в США ставки держались на уровне 3-4%, но сейчас наблюдается их рост. К началу 2021 года она варьируется в районе 5-6%.
Насколько сложно взять ипотеку гражданам РФ за границей
Напомним, что плавающие ставки могут быть несколько ниже, а ставки для иностранцев — выше, причём на 1-1,5%. Таким образом, россиянину, намеревающемуся приобрести дом в США, сегодня следует рассчитывать в среднем на ставку в размере 7,5-8%, хотя опять-таки нужно помнить, что каждый случай индивидуален.
Иностранному гражданину придётся совершить дополнительные действия: оценить жильё (около 500 долларов), застраховать его (около 2% от стоимости дома). Страховать желательно каждый год.
Кроме того, предусмотрен штраф за досрочное погашение кредита (3% от оставшегося долга в первый год, 2% во второй и 1% в третий).
Напомним, что отдельно придётся потратиться на перелёт, временное проживание в Америке и прочие формальные нюансы. Поэтому, если вы всё же задались целью купить жильё в Америке, лучше, если эта цель будет оправдана переездом в Соединённые Штаты.
Прежде чем взять ипотеку, нужно рассчитать сумму платежа, которая будет не слишком обременительна, а уже затем обращаться к лендеру – кредитору. Подробнее в следующем видеоролике.
Документы
Дополнительные документы для иностранных лиц мы уже рассмотрели, теперь поговорим об основных. Итак, лицо, желающее взять кредит в американском банке под ипотеку, должно представить:
- Паспорт (либо это может быть американское водительское удостоверение, грин-карта).
- Номер социального страхования (Social security number).
- Ваша кредитная история.
- Сведения о доходах (как правило, это справка о размере зарплаты за последние 3 года).
- Выписка с банковских счетов в подтверждение того, что на них имеются денежные средства (как правило, за два последних года).
- Копия договора, по которому вы приобретаете дом.
- Иные документы (банки имеют право запрашивать и прочую документацию, всё зависит от конкретного случая).
Дистанционный способ получения кредита для иностранцев
Если у вас имеется открытая американская виза, вам необязательно приезжать в Америку для оформления всех формальностей кредита и ипотеки. Вы можете сделать это дистанционно. Нужно будет воспользоваться услугами организаций, которые специально занимаются этими вопросами, или можно обратиться к юристам.
На каких условиях дают ипотеку в разных странах, в частности в США
Суть в том, что документы заверяются в российском консульстве США, а затем отправляются почтой. Способ в целом довольно оптимальный и выгодный.
Прочие расходы
- Мы уже говорили про оценку жилья, эта процедура обойдётся в сумму от 350 до 2000 долларов, однако при стоимости объекта более одного миллиона долларов, заплатить придётся вдвое больше.
- Отдельно вам нужно будет оплатить услуги банка по оформлению ипотеки (около 35 долларов).
- Потребует уплаты и сбор (примерно 2% от общей суммы кредита).
Первоначальный взнос
Чаще всего он составляет от 10 до 50% суммы кредита (при этом для иностранцев он выше, чем для граждан). Однако некоторые банки могут предоставлять кредит по более низкому первому взносу либо вообще без него. Поэтому потенциальному заёмщику рекомендуется хорошо поискать более выгодные варианты кредитования, предложений на рынке очень много.
Ипотеку в России взять проще, зато в США её легче отдать
Размер кредита
Обычно банки США предоставляют средства на сумму от 100 тысяч и до 20 миллионов долларов. Хотя у каждого банка есть свои особенности, внимательно изучите предложения различных банков.
Срок кредита (ипотеки)
Конкретный срок указывается в кредитном договоре между банком и гражданином. Минимальный срок обычно составляет 5 лет. Если обратиться к практике, то наиболее часто кредит под залог недвижимости (ипотеку) предоставляется на 15-30 лет.
Где выгоднее приобретать недвижимость?
Самая дорогая недвижимость США находится в штатах Калифорния и Гавайи (цена в несколько раз выше, чем в среднем по Америке). Но в других штатах вы можете купить дом заметно дешевле. К ним относится Джорджия, Мичиган, Аризона, Филадельфия и Флорида. Соответственно в них вы сможете быстрее выплатить кредит.
Лучшие штаты для жизни в Америки – список здесь.
Как взять кредит за границей под низкий процент российскому гражданину
Кредиты в России обходятся гражданам гораздо дороже, чем для заемщиков за рубежом. Проценты по займам в Европе зачастую ниже, чем по российским вкладам. Многих россиян привлекает идея получить кредит за рубежом, чтобы использовать разницу в процентах для получения процентного дохода, либо для оформления дорогой недвижимости. Оформление кредитного договора с зарубежными банками имеет свои сложности и нюансы, однако не считается чем-то невозможным. Придется отвечать требованиям не только конкретного кредитного учреждения, но и подчиняться регламентам конкретной страны, где планируется взять ссуду.
Какие процентные ставки по кредитам в Европе и США
Иностранные заемщики пришли бы в ужас, узнав, сколько переплачивает клиент российского банка, решившись на крупную покупку за счет одолженной суммы. Когда на территории РФ говорят о выгодном кредитовании под 15-20% годовых, взять кредит в Европе удается под 3-4%.
Получается, что процентная ставка в России в несколько раз превышает расходы при кредитовании в иностранных государствах. Не существует строгого ограничения по разновидностям банковских продуктов – у зарубежного кредитора предложения реально выглядят более выгодными по целевым и потребительским займам, там ниже ставки, больше сумма, а срок погашения несоразмерен.
Имея разный список требований к заемщикам, европейские финансовые учреждения, придерживаются единого принципа, определяя иностранного гражданина (включая россиян, прибывших в страну с туристической визой) недостаточно надежным клиентом. Чтобы добиться одобрения банка предстоит подтвердить наличие, хотя бы, вида на жительство и официального дохода, стабильно выплачиваемого клиенту с последующей уплатой налога.
Поскольку целевой кредит на покупку жилья предполагает залоговое обеспечение с несением ответственности в рамках определенной территории конкретного государства, при оформлении ипотеки шансов на согласование больше.
Когда речь идет о самых низких ставках банка, обычно начинают список со Швейцарии с ее минимальными процентами по ипотеке – 1,75% годовых. Немного выше ставка у немцев и финнов – 1,8-1,9%.
В отдельных случаях в Германии удается согласовать кредитование с нулевой и даже минусовой ставкой, когда банк согласен выдать деньги, надеясь позднее получить не большую, а равнозначную или меньшую сумму.
Такие предложения носят единичный характер, однако ясно показывают позицию банка – сохранить выделенную сумму, если не в меньшем, то в том же объеме.
Франция, Англия и Люксембург в среднем, готовы кредитовать под 2%, а максимальные европейских тарифы приходятся на испанских и итальянских заемщиков – по 3-3,5%.
Нужно понимать, что россияне, приехавшие за рубеж без кипы справок, подтверждающих финансовое положение и надежность, без официального статуса «ВНЖ» имеют весьма скромные льготы – средняя кредитная ставка приравнена к 6-12%, пока лица, имеющие возможность выезда за океан в статусе «резидент», получают займы от 3-3,5% в рамках льготной программы.
Если студент не имеет средств на образование, через государственную поддержку иностранные банки выдают льготные длительные ссуды в 20-30 тысяч долларов под 3-5% в год.
Особенность такого займа заключается в длительном периоде погашения, достигающем 20 лет.
Чтобы получить согласование, необязательно иметь статус постоянного резидента, если студент способен подтвердить свою платежеспособность и имеет документ от вуза, подтверждающий зачисление заемщика.
Потребительские займы в США выдают на меньший срок – до 10 лет с переплатой в 6% годовых. Если у заявителя нет грин-карты или американского гражданства, рассчитывать на согласование можно только при привлечении посредника.
Может ли взять кредит гражданин РФ в другой стране
При выделении заемной суммы кредитор должен быть уверен в возврате денег обратно. Если лицо с иностранным гражданством решит получить кредит за рубежом, банковское учреждение испытывает обоснованные сомнения, что человек не покинет пределы страны до полной ликвидации долга.
В каждой стране есть свои требования и ограничения при выделении средств иностранцам. К наиболее лояльным странам относят Кипр, Испания или Марокко. Там достаточно иметь подтверждением свой личный документ и справку о наличии заработков, а затем открыть банковский счет, чтобы получить кредит за границей.
В ОАЭ помимо минимального перечня документации необходимо убедить банк, что клиент способен платить ежемесячные взносы и имеет доход от 10 тысяч долларов. Российскому гражданину выдадут заем с меньшим периодом погашения.
Например, ипотечный заем возвращают в течение 12 лет, а в таких государствах как Великобритания, Италия или Швейцария взять в ипотеку жилье почти невозможно, слишком высоки требования и потребность в гарантиях со стороны банков.
Находясь в России, взять заем в иностранном банке невозможно, если у кредитора нет отделений на территории РФ.
Как минимум, заемщику придется лететь в страну нахождения банковского учреждения и проходить процедуру согласования и подписания договора на территории другого государства.
Приходится закладывать дополнительные сопутствующие расходы на перелет, путешествие, проживание в стране расположения кредитного учреждения.
Второй важный момент, который должен учитывать клиент из Российской Федерации, связан с валютой оформления. Зарубежный банк выдаст средства в собственной валюте, либо долларах или евро.
Не имея стабильных поступлений в валюте расчетов, немалые средства уйдут на обмен, а скачки обменного курса могут свести всю экономию на процентах к отрицательным значениям, по сравнению с обычным потребительским займом в рублях.
Третий нюанс, без которого невозможно правильно определить ценность зарубежного займа, это уплата налога. По российским меркам, полученные иностранные заимствования расцениваются как доход физлица, а значит заемщик будет вынужден оплачивать НДФЛ с суммы, одолженной в иностранном банке.
Подводя итоги о возможности россиян кредитоваться за рубежом, следует отметить, что подобные займы за пределами РФ вполне допустимы, однако вопрос о финансовой целесообразности одалживания под низкие проценты с высокими последующими расходами и рисками должен быть тщательно оценен.
Если деньги одалживают частные лица с иностранным гражданством, получающие доход и проживающие за рубежом, кредитные продукты выглядят весьма привлекательно.
Если берут деньги россияне, получающие заработок в рублях, с целью получения дополнительного дохода от инвестирования, схема невыгодна и рискованна.
Обязательные требования банков для получения кредита за рубежом
Если гражданин РФ получает валютный доход и проживает за рубежом, перед обращением в банк другой страны необходимо оценить свои шансы на одобрение заявки, руководствуясь требованиями кредитора:
- Возраст начинающего заемщика должен быть более 21-22 лет, поскольку совершеннолетие по западным меркам наступает позже, чем в России.
- Подтверждение факта своевременной уплаты налоговых сборов и отсутствия финансовых задолженностей.
- Документальное подтверждение безупречной репутации заемщика на территории родной страны.
- Личные документы, устанавливающие гражданство лица, основания для пребывания в стране обращения (ВНЖ, ПМЖ.
- Наличие иной собственности на территории этого государства.
- Готовность предоставить родственников, постоянно проживающих в этой стране, готовых поручиться за иностранного заемщика.
Собираясь взять кредит за границей, предстоит пройти длительную и сложную проверку документов из списка, указанного ниже:
- заграничный паспорт;
- справка от ИФНС об отсутствии налоговых задолженностей;
- трудовой договор, подтверждающий трудоустройство и заработок;
- дополнительная финансовая документация о расходах и доходах клиента;
- подтверждающая документация на собственность, которой владеет заемщик;
- справки о прописке гражданина;
- дополнительные свидетельства и справки, которые потребует банк.
Если условия иностранного кредитора соответствуют, а требования к заемщику соблюдены, частное лицо имеет высокие шансы на согласование кредитной суммы.
Банковское учреждение с готовностью финансирует иностранных граждан, которые будут длительно жить на территории государства, где располагается банк.
Являясь иностранным гражданином с видом на жительство, получившим статус «резидента», либо при открытии успешного иностранного бизнеса и наличии двойного гражданства, шансы на одобрительное решение кредитора достаточно велики.
Как оформить кредит за границей через интернет
Если решено брать ссуду в зарубежном банке, необязательно лично присутствовать при подаче заявки на кредитование. В крупных финансовых учреждениях возможно представить первичные документы для рассмотрения в режиме онлайн. Для этого будущий заемщик заполняет анкету и сканирует необходимую документацию.
Если банк согласовал ссуду, заемщику придется все равно появиться в офисе и подписать документы и договор о выдаче кредита.
Помимо классических схем получения ссуды, предусмотрены различные варианты дистанционного оформления. Есть немалое количество специальных финансовых порталов (например WebMoney), где предусмотрена краткосрочная небольшая ссуда на электронный кошелек.
Еще один из способов получить кредит за границей через интернет связан с оформлением карточки, обслуживаемой иностранными банками или платежными системами типа Payeer или Payoneer. Нужно учитывать, что для большинства кредиток, выпускаемых иностранными банками, часто требуется предварительное открытие банковского счета, а за обслуживанием придется платить дополнительно.
Оформление кредита за границей под низкий процент для россиян кажется заманчивым способом получения заемной суммы, однако расходы и последующие налоговые выплаты могут свести к нулю экономию на процентной переплате. Можно также взять кредит в иностранном банке, имеющем филиалы на территории РФ, однако ставки и условия для россиян едва ли будут выгодно отличаться от условий кредитования в российских банках.
Хотите жилье за границей? Требования по ипотеке для россиян в Америке, Японии, Италии, и других странах за рубежом
Наши соотечественники занимают лидирующие позиции по приобретению жилья в других странах. По статистике, около 80% недвижимости было куплено россиянами именно по ипотеке.
Стоит ли оформлять ипотеку в иностранных банках?
О процедуре оформления ипотеки за границей, о плюсах и минусах данной процедуры, а также о возможных трудностях, поджидающих заемщиков — рассказано в этой статье.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-14-90. Это быстро и бесплатно!
Скрыть содержание
Преимущества и недостатки займа за границей
Стоит ли брать жилищный кредит в иностранном банке? Для ответа на этот вопрос следует оценить не только преимущества и недостатки заграничной ипотеки, но и сравнить ее с кредитованием в российских банках.
Плюсы:
- Низкие процентные ставки. Взять кредит в другом государстве можно по ставке от 3% годовых. Для сравнения: минимальная ставка в России 8-9%.
- Невысокая стоимость. Во многих странах приобретать жилье выгодно даже в кредит ввиду отсутствия заоблачных цен на квадратные метры.
Минусы:
- Не во всех странах банки лояльно относятся к иностранцам. К примеру, в Греции, Египте, Таиланде и Черногории нерезиденту достаточно сложно взять ипотечный кредит.
- За досрочное погашение придется платить штраф. Если российские банки позволяют погасить кредит досрочно без дополнительных комиссий, то большинство иностранных учреждений потребуют уплаты штрафа – определенного процента от суммы займа.
- Высокая минимальная сумма кредита. В большинстве государств купить в ипотеку недорогой скромный дом или квартиру практически невозможно, так как минимальная сумма займа составляет порядка 100 тыс. евро.
- Высокий первоначальный взнос. Подавляющее количество иностранных банков требуют уплаты 40-60% первого взноса.
- За оформление кредита могут взять комиссию. К примеру, в Великобритании за выдачу займа клиент платит процент от суммы (примерно 0,5-1%) или фиксированный платеж около 1500 фунтов стерлингов.
С чего начать?
- Для начала потребуется оформить визу. Без нее взять жилищный кредит за рубежом будет сложно. Вид на жительство во многих банках не потребуется. Получить ипотеку в иностранном банке можно даже нерезидентам.
- Далее нужно собрать документы. Каждый банк требует свой перечень бумаг.
Чем больше их будет предоставлено, тем лучше. Особое внимание следует уделить документам о доходах. Заграничные учреждения больше всего обращают внимание на финансовую состоятельность иностранных заемщиков.
СПРАВКА: Проще всего получить кредит тем, кто имеет ВНЖ или гражданство.
Банки могу предложить выгодный кредит, если заемщик проживает и работает в стране на постоянной основе.
Россиянину потребуется собрать большой пакет документов для получения ипотеки за рубежом. Их перечень зависит от отдельной страны и банка. Прежде всего нужно ознакомиться с подробными условиями оформления ипотеки в той или иной стране. Информацию из первых уст можно получить на тематических форумах или от знакомых, которые уже проходили эту процедуру или живут за границей.
Этапы оформления ипотеки практически ничем не отличаются от процедуры кредитования в России: заемщик подает анкету и документы, банк рассматривает бумаги и проверяет данные, затем выносит решение.
Рассмотрим перечень стран, в которых россиянину проще и выгоднее взять жилищный кредит.
- Кипр. К нашим соотечественникам в этом государстве относятся дружелюбно: к заемщикам без гражданства предъявляются сравнительно лояльные требования, а ставки достаточно низкие. Получить кредит в банке Кипра можно под 5% годовых в евро. Если выдача денег происходит во франках или долларах, то можно рассчитывать на ставку от 3,5% годовых.Отличаются банки этого государства и низким первым взносом – от 20%. По мнению экспертов, покупать жилье на Кипре выгодно только для себя. Если же сдавать его в аренду на время выплаты кредита, то почти вся арендная плата будет уходить на погашение ссуды.
- Чехия. Ставки начинаются от 4% годовых с первоначальным взносом 40-60%. Оформить квартиру или дом в кредит можно на срок до 30 лет, что позволяет отдавать ссуду небольшими платежами. Однако при желании закрыть договор с банком досрочно, заемщику придется заплатить штраф.
- Франция. Купить недвижимость в этой стране несложно и выгодно. Процентная ставка начинается от 2,7%. Срок выдачи займа – до 30 лет. Чтобы приобрести дом или квартиру в ипотеку, потребуется внести сразу 30-50% от его стоимости.
- Великобритания. В этой стране достаточно жесткие требования к иностранным заемщикам, однако ставки одни из самых низких – от 2 до 4,5%. Средний срок кредитования – 5 лет, однако клиент всегда может продлить договор. Первый взнос – от 30%.
- Испания. Заемщик может выбрать вид ставки: плавающий или фиксированный. При выборе первого вида можно получить заем под ставку от 2% годовых. Фиксированная ставка начинается от 4%. Минимальный первый взнос – от 20%. Отношение испанских банков к нашим соотечественникам лояльное.
Ограничения и трудности
В связи с введением санкций против России получить жилищный кредит за рубежом стало сложнее. Число отказов увеличилось, особенно в странах Европы и в США.
Помимо этого, в ряде стран существуют ограничения по покупке недвижимости в некоторых городах. В Италии купить жилье в Тоскане или Лигурии иностранцу будет очень сложно. Испанские банки неохотно выдают ипотеку на приобретение объектов в Барселоне.
Самые большие ограничения действуют в Швейцарии: в Цюрихе, Женеве, Берне и на берегу Женевского озера купить жилье без ВНЖ не получится.
Оформление в Америке: проценты, сроки и другие параметры
Оформить жилищный кредит в штатах можно только при наличии рекомендательного письма от крупного российского банка. К примеру, если заемщик не раз пользовался услугами Сбербанка (открывал депозиты, брал кредиты), и являлся благонадежным заемщиком, то ему потребуется обратиться в этот банк с просьбой предоставить рекомендацию для иностранного кредитора.
- Ставки для граждан США – от 3% годовых. Для иностранцев – от 5 до 9%.
- Срок – до 30 лет.
- Первоначальный взнос – 20-30%.
- Комиссия за оформление кредита – до 5% от суммы.
СПРАВКА: Одно из условий – открытый счет в банке США на сумму не менее чем 12 ежемесячных платежей по ипотеке.
Страна восходящего Солнца тоже отличается низкими ставками и привлекательными условиями.
- Срок – до 50 лет.
- Ставка – от 2 % годовых.
- Первый взнос – от 10%.
Иностранцу потребуется предоставить в качестве обеспечения поручителя. Им должен быть гражданин Японии. В отличие от условий российских банков, в этой стране поручитель не несет обязательств по кредиту.
Получить ипотеку сложно ввиду жестких требований большинства итальянских кредиторов:
- наличие счета в местном банке;
- оформленный ВНЖ.
Оформить заем нерезидентам достаточно сложно. Условия следующие:
- Ставка 3-4% (плавающая).
- Срок до 40 лет.
- Первый взнос – от 40%.
Особенностью кредитования в Италии является долгое рассмотрение заявки. Оно может длиться до 1-2 месяцев.
Требования к заемщику
Основные требования к иностранцам следующие:
- возраст от 21 (в некоторых случаях от 25) до 65 лет;
- наличие источника доходов;
- некоторые банки требуют наличия открытых счетов в стране;
- благонадежность (это подтверждается документами банка из России, налоговой декларацией и пр. бумагами).
ВНИМАНИЕ:Большим плюсом будет вид на жительство и владение недвижимостью в стране, в которой оформляется ипотека.
Требования к недвижимости различаются в зависимости от банков и стран. Прежде чем искать объект, следует ознакомиться с правилами учреждения, в котором оформляется ипотека. Не лишним также будет ознакомление с местным налоговым законодательством.
Для поиска и покупки жилья лучше обратиться к риэлтору, занимающемуся куплей-продажей жилья за рубежом. Найти такого специалиста можно как в России, так и в той стране, где берется кредит.
Риэлтор подберет жилье и по вашему запросу, проконсультирует по вопросам и тонкостям всей сделки, поможет собрать документы и договорится с собственником. В большинстве стран такие вопросы решаются только через посредника.
Выбор объекта зависит от того, с какой целью приобретается недвижимость: для себя или для сдачи в аренду. В первом случае следует опираться на свои предпочтения, во втором – анализировать город или район с точки зрения его туристической направленности.
Документы
Для рассмотрения заявки нужно предоставить:
- заграничный паспорт;
- паспорт РФ;
- справку о доходах за 1 или 2 года, а также иные документы о наличии финансов (выписки со счетов);
- справку из налоговой;
- трудовой договор (если заемщик работает в этой стране);
- документы на недвижимость в России;
- сведения о стабильных расходах (справки о выплатах по обязательным платежам);
- договор купли-продажи недвижимости.
ВАЖНО: В некоторых странах требуется рекомендательное письмо из российского банка, справка об отсутствии долгов по кредитам, документ о составе семьи.
Документы должны быть переведены на язык государства, в котором берется ссуда. Копии нужно заверить у нотариуса.
Подать документы в банк можно как самостоятельно, так и через представителя, находясь при этом в России. Чтобы повысить свои шансы на получение ипотеки, рекомендуется воспользоваться услугами ипотечного брокера.
Компании, оказывающие содействие в покупке жилья за рубежом, есть как в России, так и в государстве, в котором приобретается недвижимость. Стоимость услуг посредника зависит от суммы кредита. В среднем, это 1-2% от цены приобретаемого жилья.
Как узнать о решении банка?
Сроки рассмотрения заявки могут затянуться на месяц и более, так как кредитование иностранцев – определенный риск для банка. Как только решение будет принято, из банка придет письмо или сотрудник свяжется с заемщиком по телефону.
Оформление ипотеки за границей требует много временных и финансовых затрат. Тем не менее приобретение недвижимости в другой стране – выгодное капиталовложение, даже если покупка состоялась на занятые у банка средства.
Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:
8 (800) 350-14-90 (Москва)
Это быстро и бесплатно!