Спрос на кредитные услуги с каждым годом увеличивается. Россияне оформляют потребительские кредиты на разнообразные покупки и услуги. Приобретение техники, одежды, новых гаджетов, мебели, автомобиля, оплата ремонта, отпуска или лечения — целевое назначение займа зачастую не имеет значения. Главное, чтобы заемщик смог вовремя выплатить сумму долга и начисленные по нему проценты.
Банки стараются максимально упростить выдачу займов, выдвигая минимальные требования к клиентам.
Оформление онлайн-заявки, обработка анкеты за две-три минуты, доставка карты с наличными курьером по указанному адресу — такие преимущества предлагает Тинькофф кредит.
Благодаря инновациям и выгодным кредитным продуктам Tinkoff стал одним из лидеров финансового рынка, объединив более 9 миллионов клиентов.
Особенности и преимущества кредитования в банке Tinkoff
Позиционирование Тинькофф существенно отличается от других банков. Это технологическая компания с банковской лицензией, которая предлагает финансовые и лайфстайл-услуги. Одним из основных направлений работы Тинькофф являются цифровые продукты. К ним относятся интернет-банкинг и мобильное приложение, которые являются полноценной альтернативой обслуживания в отделении банка.
Тинькофф займ онлайн — это быстро, эффективно и легко. Кредит в Тинькофф банке можно оформить без очередей и длительного ожидания. Достаточно подать заявку, дождаться подтверждения, предоставить копии документов и назначить встречу с курьером, который доставит карту.
Оформив заявку на кредит в Тинькофф, реально получить одобрение в день обращения. Карту с одобренной суммой займа можно забрать на следующий день в удобном месте: на работе или дома. Моментальный ответ по кредитованию возможен благодаря специальной скоринговой системе, которая автоматически обрабатывает данные о потенциальном заемщике, взвешивает риски и выдает объективный вердикт.
Деньги выдаются по паспорту без поручителей и залога. Процентная ставка для каждого заемщика рассчитывается индивидуально. Новый клиент имеет такие же шансы на выгодные условия, как и постоянные кредитозаемщики.
Подавать заявку необходимо после входа на сайт. Стандартная форма анкеты предусматривает выбор суммы и срока по кредиту, указание личных данных (имя, фамилия, отчество), телефона и е-мейла.
Также желательно указать цель кредитования: ремонт, покупка авто, погашение других займов, учеба, развитие бизнеса, путешествие, лечение, шопинг, помощь близким. Именно эти категории указаны в соответствующем окне заявки.
Оставьте достоверную информацию, и шансы на получение ссуды будут максимальными.
На какие нужды можно взять потребительский кредит в Тинькофф Банке
Кредиты от Тинькофф банка для физических лиц выдаются на различные цели. Зачастую банк требует, чтобы заемщик указал, куда планирует тратить средства. Однако по факту это формальность, ведь расходы клиента в банке никто не проверяет. Поэтому кредитозаемщик может оставить за собой право определять, куда и какую сумму потратить.
Условия кредитования предусматривают максимальный лимит потребительского займа в размере 2 миллионов рублей. Срок погашения долга — до трех лет. Кредитование физических лиц осуществляется под процент, который стартует с отметки в 12% и рассчитывается индивидуально. Надежный клиент получает возможность снижения ставки после возврата кредита в оговоренный срок.
Рассмотрение заявки по кредиту начинается сразу после подачи заявления, в котором указаны имя и отчество, мобильный телефон, электронная почта. Цель займа заемщик указывает на свое усмотрение. Это могут быть деньги для бизнеса, учебы, лечения, погашения долгов. Банк выдает средства на любые покупки и оплату услуг. Подтверждение целевого использования займа не предусмотрено.
На время кредитования обслуживание карты банка Тинькофф осуществляется без комиссии. Также комиссионный сбор не предусмотрен за обналичивание кредитных средств свыше 3 тысяч рублей в любом банкомате по всему миру.
Виды кредитов в банке Тинькофф
Многих россиян интересует вопрос, как взять кредит в Тинькофф, какие условия кредитования, насколько высоки шансы получить ссуду с первого раза. Следует отметить, что займы, оформляемые в этом банке, пользуются большим спросом. Ведь Tinkoff предлагает как стандартный кредит без залога, так и крупную сумму под залог авто или недвижимости.
Как оформить кредит, описано выше. Все, что потребуется, — это онлайн-заявка на кредит, ее одобрение, подписание бумаг и получение карты с наличными. Банк Тинькофф заботится о своей репутации, поэтому старается удовлетворить потребности всех своих клиентов.
В Тинькове возможно кредитование до 15 миллионов рублей. Такой полученной суммы зачастую достаточно, чтобы открыть собственный бизнес, расширить его или приобрести недвижимость.
Наряду с мелкими потребительскими ссудами, крупные займы также пользуются популярностью, особенно среди бизнесменов и топ-менеджеров различных компаний.
Без залога
Сравнивая кредитные предложения и банки, кредиты Тинькофф банка отличаются выгодными условиями и минимальными требованиями к клиентам. Получить одобрение по заявке можно сразу после ее рассмотрения, вся коммуникация кредитора и заемщика осуществляется через интернет.
Самыми популярными ссудами в Tinkoff являются небольшие займы до 2 миллионов рублей, которые выдаются без залога. Срок — до трех лет, деньги выдаются с тарифом от 12% годовых. Если это микрокредит, понадобится паспорт.
Для суммы свыше 100 тысяч возможны дополнительные документы. Всю информацию сообщит менеджер в онлайн-режиме или по телефону. Вопрос, как получить кредит до 15 000 000 рублей без залога, останется нерешенным.
Поскольку ссуды более 3 миллионов выдаются только под залог недвижимости.
Под залог авто
Если заемщик планирует брать кредит до 3 миллионов рублей, он может оставить в залог свой автомобиль. Нецелевой кредит выдается на 5 лет, заработок банка составляет от 11% и выше.
Чтобы получить деньги в долг, достаточно оставить онлайн-заявку. В ней следует указать свои данные, необходимую сумму и возможность залога в виде авто.
Тинькофф банк действительно выдает кредит по паспорту, это дает возможность получить ответ в кратчайшие сроки, не тратя время на сбор различных справок.
Многие соискатели жалуются на форумах, мол, хочу взять крупный кредит, а банк не дает. Это возможно, если речь идет о крупной сумме, а заемщик не может предложить банку никаких гарантий.
Кредитор обязательно даст заем, если клиент сообщит о желании оформить сумму под залог. В данной ситуации автомобиль выступит гарантией того, что заемщик вернет деньги в срок.
В ином случае машина будет продана, а деньги поступят на счет банковской компании.
Под залог квартиры
Вопрос, можно ли брать заем в Тинькоффбанк под залог квартиры, имеет однозначный ответ — «да». В банке доступно кредитование под залог квартиры до 15 миллионов рублей. Кредитные средства выдаются на 15 лет. Чтобы взять такую сумму, стоит рассчитывать на процентную ставку от 9%. При этом квартира остается во владении собственника.
Получение подобного займа не сильно отличается от предыдущих. Процедура будет немного сложнее, поскольку в договоре будет пункт о залоговом имуществе.
Заемщик так же подает заявку, указывает телефон, электронную почту, физический адрес проживание. Необходимость справок о доходах стоит уточнить у представителей банка. В случае одобрения следующий шаг — заключение договора.
График выплат, документы на подпись и карту с одобренной суммой доставляет курьер.
Одним из преимуществ Tinkoff Bank является его клиентоориентированность. Курьер доставляет карту и документы по адресу, который указывает заемщик. Время встречи также выбирает клиент.
Тарифы и условия обслуживания Tinkoff Bank
Предложение по кредитам в Тиньков выгодно отличается от других банков. Заем без залога до двух миллионов рублей можно получить под 12% и выше, срок погашения — до трех лет. Деньги выдаются без поручителей и документов, подтверждающих доход.
Денежный транш до трех миллионов рублей доступен под залог авто. В данном случае минимальная ставка 11%, срок возврата долга — до пяти лет. При этом машина остается в пользовании владельца.
Заем до 15 миллионов возможен под залог квартиры. Недвижимость должна быть в собственности заемщика (если это ипотека, кредитование невозможно).
Процентная ставка стартует с отметки в 9%, срок кредитования — до 15 лет. Заказать предварительный график выплат и узнать детальные условия можно онлайн или по телефону.
Клиентская служба поддержки Тинькофф предоставит квалифицированную помощь и ответит на все интересующие вопросы.
Как получить кредит в Тинькофф Банке
Условия кредитования 2019 и 2020 практически не отличаются. Заемщик должен определиться с суммой кредитного транша, сроками погашения и оформить заявку. Поскольку Тинькофф — это онлайн-банк, подача анкеты осуществляется через интернет. Сделать это достаточно просто. Необходимо зайти на сайт компании, заполнить специальную форму и дождаться звонка из банка.
Процент одобрений достаточно высок, поэтому получить нецелевой кредит в Тинькофф банке достаточно просто. Главное, внимательно внести необходимые данные, внятно и четко ответить на вопросы менеджера. Важным моментом является кредитная история. Заемщик с низким кредитным рейтингом может получить отказ без каких-либо объяснений банка.
Когда заем одобрен, деньги зачисляются на карту Тинькофф. Эту карточку доставляет курьер по адресу, оговоренному заранее. Возможность перевода средств на дебетовую карту банка, оформленную ранее, стоит уточнить у менеджера компании-кредитора.
Требования к заемщику
Кредитование в Тинькофф доступно физическим лицам, возраст которых от 18 до 70 лет. Самые высокие шансы на оформление займа у трудоспособного населения от 30 до 40 лет. Обязательным условием является постоянная регистрация в любой точке России. Поскольку Tinkoff — банк онлайн, место прописки не имеет значения. Это может быть любой город или поселок в пределах Российской Федерации.
Также необходимо наличие регулярного дохода. Неважно, заемщику нужен микрозайм или кредит на несколько миллионов. Доход (даже неофициальный) должен быть в любом случае. Это главный критерий, который учитывается системой при обработке заявки.
Важным условием для выдачи ссуды является хорошая кредитная история. Если потенциальный клиент ранее имел просрочки по кредитам, судебные разбирательства или не погашал долг в полном объеме, банк с высокой долей вероятности отклонит заявку. Заемщики с идеальной кредитной историей могут рассчитывать на лояльность банка и просить, чтобы ставка по кредиту была минимальной.
Необходимые документы
Tinkoff банк выдает кредиты по одному лишь паспорту, поэтому никаких дополнительных бумаг зачастую не требуется. Форма заявки предусматривает введение паспортных данных.
Отсканированную копию паспорта отправлять не нужно. Документ понадобится лишь тогда, когда представитель компании привезет бумаги на подпись и карту с наличными.
Заключение соглашения и выдача карточки возможна после предъявления оригинала паспорта.
Такие условия получения ссуды по душе многим заемщикам. Поскольку не нужно собирать справки, тратить время на очереди в банке и томиться в ожидании ответа.
Получение кредита возможно в кратчайшие сроки без бумажной волокиты и утомительных бесед с менеджером банка.
Все предложения по кредитованию банка Тинькофф размещены на сайте, процентная ставка стартует с 9% при займах с залогом и 12% без залога.
Высокие шансы на получение займа имеют граждане с хорошей кредитной историей. Быстро улучить кредитный рейтинг можно с помощью микрозаймов или открытия депозитного счета.
Пошаговая инструкция оформления
Процесс оформление займа в Tinkoff достаточно прост. Подача заявки доступна на сайте, предварительное решение по кредиту клиент получает через две минуты после отправки анкеты.
Далее следует дождаться звонка от Тинькофф банка. Менеджер уточнит всю информацию и согласует встречу с представителем компании.
Проценты и возможность получения ссуды без залога также оговариваются в телефонном режиме.
Через сайт
Взять деньги в кредит в Тинькофф банке можно только по интернету. Для начала необходимо указать сумму, сроки кредитования, свои данные (имя, фамилию, отчество), номер мобильного и е-мейл. На телефон придет код подтверждения, поэтому сим-карта должна быть активной. Также нужно выбрать цель, для которой требуется кредитование.
Следующий шаг — заполнение паспортных данных, места регистрации и фактического проживания. Также банк потребует указать дополнительный номер мобильного. Это могут быть контакты не только заемщика, но и его близких родственников или друзей. Далее потребуется внести в анкету данные о работодателе. Информацию можно указать, даже если потенциальный клиент работает неофициально.
Последний шаг — это внесение дополнительных данных: дохода (официального или неофициального), расходов (аренды квартиры), семейного положения, кредитной истории. Также потребуется ввести номер страховки и указать, есть ли в собственности автомобиль и имеется ли загранпаспорт.
После заполнения анкеты следует подтвердить номер телефона с помощью смс-сообщения. Обработка заявки занимает 2 минуты, далее банк дает подтверждение или отклоняет заявку. Обязательное условие выдачи карты — лицо, оформившее заявку, лично встречается с представителем Тинькофф. Передача карточки через третьих лиц запрещена. Получить деньги реально на следующий день после одобрения заявки.
В отделении банка
Тинькофф — интернет-банк, он не имеет отделений, поэтому оформление кредита в представительстве компании не предусмотрено. Открыть дебетовый или кредитный счет, подать заявку по кредиту, проверить остаток по карте возможно лишь онлайн без личной встречи с менеджером. Когда нужен credit, и возникли вопросы, можно связаться с колл-центром.
Отзывы клиентов банка Тинькофф
Александр 13.01.2019
В Тинькофф Банк обратился, когда затянулся ремонт в квартире, а денег не хватило. Быстро оформил заявку, через два дня подъехал менеджер с бумагами и картой. Процентный платеж был доступным, все погасил вовремя, никаких проблем не было. Сейчас подумываю над оформлением кредитной карты в этом банке. Лучших условий пока не нашел.
Анкета ипотека Тинькофф 2021: как заполнить и подать онлайн
Одним из ключевых этапов оформления кредита на покупку недвижимости помимо выбора банка и программы является подача заявки. Разберем подробнее, как правильно заполняется анкета Тинькофф ипотеки и какие документы для этого понадобятся.
Образец анкеты Тинькофф банка на ипотеку
После внимательного изучения условий кредитования с помощью Тинькофф банка потенциальный заемщик должен будет [urlspan]заполнить анкету-заявление[/urlspan] на получения займа. В разделе «Ипотека» пользователю предлагается унифицированная форма ипотечной заявки. В ней необходимо указать следующие сведения:
- Ф.И.О.;
- номер контактного телефона;
- e-mail адрес;
- данные российского паспорта (+место рождения);
- адрес прописки;
- цель кредитования (покупка дома, квартиры, апартаментов и т.д.);
- город выдачи кредита;
- ориентировочная цена объекта недвижимости;
- сумма первого взноса;
- занятость (по найму, ИП, собственник ООО);
- вариант подтверждения доходов (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка, без подтверждения и т.д.).
Советы, как правильно заполнить
Следование следующим простым рекомендациям позволит минимизировать вероятность отклонения подаваемой заявки, а также избежать лишних вопросов и трудностей:
- Указывайте в анкете только достоверную и актуальную информацию, так как заведомо ложные сведения могут привести к занесению в черный список и отказу в выдаче ипотеки.
- Не допускайте пробелов в обязательных и необязательных полях формы анкеты.
- Не указывайте в анкете действующие кредитные обязательства (авто-, потребительские и иные кредиты, кредитные карты).
- Указывайте дополнительные источники вашего дохода, которые можно доказать документально (например, с помощью банковской выписки).
- Вписывайте всех членов семьи.
- Обозначайте правдивые расходы, без их намеренного уменьшения.
- Указывайте в анкете существующие контакты работодателя (лучше предупредить коллег о возможном звонке, чем попасть в ситуацию, когда менеджер банка не дозвониться до вашего руководства).
ВАЖНО! В условиях современной глобализации и развития информационных технологий любую информацию о человеке можно проверить. Поэтому нет смысла указывать в анкете ложные или неполные сведения о себе и своей занятости.
Какие еще понадобятся документы для оформления
Помимо паспорта гражданина РФ для оформления ипотеки через Тинькофф банк клиенту нужно подготовить следующий комплект бумаг:
- документы о доходах;
- документы о занятости;
- ИНН;
- СНИЛС;
- документы на покупаемую недвижимость.
Если заявка подается на кредит с господдержкой (семейную ипотеку) к указанному перечню дополнительно добавляются свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака, сертификат на материнский капитал.
Документы на залог собираются не сразу, а уже после получения одобрения от банка. К ним относятся свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт, отчет об оценке (для вторичного жилья) и т.д.
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Банк-партнер Тинькофф банка по ипотеке оставляет за собой право расширить пакет бумаг и затребовать нужные для него дополнительные документы.
Как подать заявку на ипотеку банка Тинькофф
После заполнения онлайн анкеты на сайте банка пользователь в течении двух минут с момента ее отправления получит предварительный ответ о целесообразности кредитования.
Если вынесенное решение оказалось положительным, то клиент в своем личном кабинете сможет ознакомиться с предложениями от банков-партнеров. Практика показывает, что по одной заявки сразу поступает как минимум 2 предложения от различных кредиторов.
- Сравнив их между собой и воспользовавшись ипотечным калькулятором, заемщик сможет выбрать наиболее оптимальный и выгодный вариант.
- Также в личном кабинете клиент сможет увидеть размер персональной скидки к действующей процентной ставки, предоставляемой за партнерство Тинькофф и банка-агента.
- Далее последовательность действий заемщика будет включать следующий ход действий:
- Загрузка пакета документов в личный кабинет (документы в отсканированном виде необходимо прикрепить в соответствующий раздел).
- Выбор наиболее интересных банков (сначала Тинькофф подбирает подходящие по параметрам банки, а затем клиент выбирает из них один или несколько для подачи уже окончательной заявки).
- Отправка заявки в выбранные банки.
- Вынесение ими решения (может занимать от 1 до 7 рабочих дней).
Извещение о решении банков пользователь может увидеть в личном кабинет Тинькофф или по смс.
Дальнейшие действия по оформлению кредита будут скоординированы персональным менеджером.
[urlspan]Подать анкету на ипотеку Тинькофф банка можно по ссылке[/urlspan].
Заявление на ипотечный кредит в Тинькофф банке отправляется дистанционно в режиме реального времени, что позволяет избежать очередей в отделении и длительного ожидания. Заполнив ключевые данные о себе, работодателе, уровне платежеспособности и требованиях к кредиту, заемщик сможет подать заявку во все банки-партнеры и получить предварительный ответ в течении нескольких минут.
Подробно о том, что такое ипотека Тинькофф банка, её условия, процентную ставку и отзывы, вы можете узнать из специального поста.
Также напоминаем, что все вопросы по ипотеке и оформлению сделки вы можете задать специалисту. Запишитесь на бесплатную консультацию у онлайн консультанта.
Тинькофф Ипотека — сервис закрыт!
Есть ли ипотека в Тинькофф Банке? Была, но уже закрылась. В 2015 году банк Тинькофф запустил первый российский онлайн-сервис для получения ипотеки.
Пользователи сервиса могли оформить заявку и получить подтверждение от банков-партнеров всего за несколько минут. 31 мая 2019 года программа была закрыта, обслуживание клиентов продолжалось до 31 августа.
По состоянию на 2020 год услуга не предоставляется.
Как работала Тинькофф Ипотека
Процесс получения ипотеки через сервис состоял из нескольких простых шагов:
- Клиент заходил на официальный сайт сервиса, где мог подать заявку, к которой прикладывались копии некоторых документов.
- Сотрудники Тинькофф анализировали полученные бумаги и отправляли их в другие банковские организации.
- Партнеры, в свою очередь, несколько дней рассматривали заявку и в случае выполнения некоторых требований выносили предварительное одобрение.
- Заемщик выбирал ипотечное предложение с наиболее подходящими условиями и собирал окончательный перечень документов.
- После решения всех вопросов банк-партнер и клиент заключали договор по ипотеке.
Важно! Тинькофф не давал собственную ипотеку, а выступал в качестве посредника между клиентом и другим банком и осуществлял подбор выгодных кредитных предложений.
В течение всего времени оформления заявки пользователь получал сопровождение и консультации персонального менеджера.
Ипотечный калькулятор
Для расчета ипотечного кредита можно воспользоваться калькулятором на нашем сайте. Укажите параметры кредита и нажмите “Рассчитать”.
Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru
Ипотечные программы и процентные ставки
Сервис «Тинькофф Ипотека» позволял приобрести недвижимость в новостройке, жилье на вторичном рынке и включал в себя несколько различных кредитных программ, которые обладали двумя главными условиями:
- минимальная сумма займа составляла 300 тысяч рублей;
- в качестве залога принимались квартиры, частные дома, студии, коммерческая и прочая уже имеющаяся или приобретаемая недвижимость.
Справка! Все остальные условия (ставка, размер взноса, срок погашения) определялись партнером Тинькофф.
Также банки-партнеры предоставляли через сервис ипотечные кредиты на строительство, приобретение коммерческой недвижимости, долей имущества, апартаментов и прочего.
| НЕДВИЖИМОСТЬ В ИПОТЕКУ | МИН. СТАВКА | МИН. ВЗНОС | МАКС. ЛЕТ | МАКС. СУММА |
| Квартира в новостройке | 6% | 10% | 25 | 99 000 000 |
| Квартира вторичка | 8% | 10% | 25 | 99 000 000 |
| Дом / коттедж | 9,5% | 20% | 25 | 99 000 000 |
| Таунхаус | 9,5% | 20% | 25 | 99 000 000 |
| Апартаменты | 8% | 10% | 25 | 99 000 000 |
| Комната / доля | 8% | 10% | 25 | 99 000 000 |
| Коммерческая недвижимость | 14,5% | 40% | 10 | 100 000 000 |
Рефинансирование ипотечного кредита
Тинькофф предлагал физическим лицам объединить несколько ипотечных кредитов других банков, либо увеличить размер взятого займа. Ставка рефинансирования начиналась от 8,25%, а срок погашения достигал 25 лет.
Пониженная ставка
Специальное предложение для клиентов, которые имеют стабильный доход, покупают квартиру в новостройке и могут внести первоначальный взнос (в среднем, 20% от стоимости недвижимости). Условия по ипотеке были таковы:
- процентная ставка – от 6%;
- размер первоначального взноса – от 10 до 40% (для разных типов жилья);
- срок погашения – до 25 лет.
Для участия в программе нужно было представить документы, которые подтверждают личность клиента, уровень дохода и право собственности на недвижимость (договор с застройщиком).
Материнский капитал
Для лиц, обладающих материнским капиталом, была разработана особая программа:
- ставка по ипотеке – от 6%;
- сумма взноса – 10-20% (в зависимости от типа недвижимости);
- срок ипотеки – не более 25 лет.
Справка! Сертификат на материнский капитал принимался в качестве первого взноса. Также с его помощью можно было погасить дальнейшие платежи по ипотеке.
Господдержка
Еще одна социально-направленная программа для клиентов, у которых в семье родился 2 или 3 ребенок (предложение было рассчитано на 2018-2022 года). Условия по этому типу сделки:
- ставка по кредиту – не менее 6%;
- размер взноса – от 20%;
- срок погашения – до 25 лет;
- цель – покупка первичной недвижимости.
Справка. Размер ипотечного займа составлял 8 миллионов рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, для остальных российских регионов – 3 миллиона.
Ипотека без первоначального взноса
Строго говоря, «Тинькофф Ипотека» не предлагала пользователям программы без первоначального взноса. Тем не менее, таким продуктом являлась ипотека с материнским капиталом, так как сертификат позволял внести первый взнос по кредиту в полном объеме.
Преимущества сервиса Тинькофф Ипотека
Ипотечная программа от Тинькофф обладала многими неоспоримыми преимуществами:
- Для получения кредита достаточно было один раз собрать пакет документов, который передавался сразу в несколько разных банковских организаций.
- Банки-партнеры предоставляли льготную ставку по ипотеке (до 1,5% ниже, чем по собственным предложениям), поскольку была соответствующая договоренность с Тинькофф.
- Заемщик пользовался услугами персонального менеджера, который помогал собрать и оформить документы, подсказывал дальнейшие действия и организовывал весь процесс кредитования.
- Вся процедура происходила удаленно (онлайн и по телефону). Клиенту нужно было всего раз прийти в отделение выбранного банка, чтобы подписать ипотечный договор.
Все эти особенности быстро сделали «Тинькофф Ипотеку» популярной на банковском рынке.
Условия оформления ипотеки в банке Тинькофф
Чтобы оформить заявку, пользователю следовало заполнить анкету на официальном сайте программы и приложить первоначальный пакет документов.
Документы для ипотеки
Обычные граждане должны были предъявить копию паспорта и справку о доходах (форма 2-НДФЛ). Также принималась справка, разработанная самим банком Тинькофф.
Для ИП список документов был расширен:
- копия паспорта и ИНН;
- ОГРН;
- копия декларации о доходах;
- справка о добросовестной уплате налогов.
Все бумаги передавались в электронном виде.
Требования к заемщику
После первичного оформления заявки сотрудники Тинькофф анализировали полученные документы и передавали их тем банкам-партнерам, условия которых подходили под параметры данного клиента. Каждый банк составлял собственный перечень требований, однако два главных условия были неизменны в любом случае.
Внимание! Взять ипотеку могли только граждане РФ, не имеющие отрицательной кредитной истории.
Все остальные факторы (например, возраст, уровень дохода, рабочий стаж, прописка, наличие детей, сельский житель или городской) отличались в зависимости от конкретной банковской организации.
Страхование при ипотечном кредите
Еще одно преимущество «Тинькофф Ипотеки» – оформление личной или имущественной страховки при получении ипотеки. В рамках программы заключались договора с наиболее известными страховыми организациями.
Условия в каждой компании несколько отличаются, поэтому персональный менеджер заранее объяснял все преимущества и недостатки того или иного договора страхования.
Справка! При получении ипотечного займа обязательно заключался договор на страхование недвижимости. Оформление страхования жизни проводилось на выбор клиента.
Почему сервис закрылся
Возникает резонный вопрос: если программа «Тинькофф Ипотека» была так хороша, почему же она закрылась? Дело в том, что за 4 года существования сервиса он так и не стал приносить существенную прибыль его владельцам. На отечественном рынке ипотеки наибольший процент сделок, около 80%, заключается в государственных банках, которые принципиально отказались сотрудничать с Тинькофф.
Остальные партнеры, хотя и являлись достаточно крупными банками, не смогли обеспечить высокий уровень доходности проекта. Несмотря на всю привлекательность «Тинькофф Ипотеки» для клиентов, программу пришлось закрыть.
Ипотека Тинькофф банка | Ипотека онлайн
Желающих получить жилищный кредит на максимально выгодных условиях и с удобным оформлением обязательно привлечет Ипотека Тинькофф банка. Главной отличительной чертой оформления договора на ипотечное финансирование от Тинькофф банка является не прямое кредитование, а выполнение посреднических услуг.
Прямая выгода от подачи заявления именно в данный банк для потенциальных клиентов заключается в экономии до 1% от ставки. Кроме финансовой привлекательности, потенциальные клиенты получают ряд дополнительных выгод, что особенно привлекает возможных клиентов. Организация является первопроходцем среди российских организаций подобного типа в данном виде кредитования.
Почему именно Тинькофф
На фоне многочисленных предложений по ипотечному кредитованию, условия ипотеки Тинькофф банка сулят заемщику немалые выгоды:
- экономия времени – выполнение всех операций дистанционно, в удобное время;
- обращение в один банк – ответ из нескольких кредитных организаций;
- выгодная ипотечная ставка (от 6%) здесь ниже, чем при оформлении напрямую в банках-партнерах;
- приятный бонус – возможность получения дополнительной скидки, сверх оговоренной в стандартных условиях;
- онлайн-оформление: заявку можно оставить на сайте банка;
- минимальный пакет документов, один для всех финансовых учреждений, сотрудничающих с Тинькофф;
- кратчайший срок рассмотрения (1-2 дня);
- с потенциальным заемщиком работает персональный менеджер-консультант, сопровождающий сделку;
- действия по оформлению производятся из личного кабинета на Тинькофф-сайте.
Связь с финансовой организацией доступна без ограничений в любое время суток.
На каких условиях оформляется ипотека Тинькофф банка
Сделка совершается при соблюдении в пунктах договора обязательных условий:
- сумма ипотеки должна быть не ниже 300,0, но не выше 99 000 тыс. руб.;
- сделка заключается на любой срок, но не более чем 25 лет;
- первоначальный взнос обязателен (10-20%, в зависимости от вида недвижимости);
- требуется страховка на кредит или жизнь заемщика;
- денежные средства предоставляются в российских рублях.
Процентную ставку банк указывает на каждый тип приобретаемого жилья отдельно. Самый выгодный вариант предоставляется в новостройках:
- кредитование от 6%;
- стартовая выплата — 10% от суммы.
Ипотека Тинькофф банка на вторичное жилье доступна при стартовой ставке в 8,25%.
Немного строже условия для желающих построить дом, коттедж, либо вселиться в таунхаус. В данной категории первый взнос может вылиться в серьезную сумму 20-50% при минимальной ставке 9,75%.
Базовые требования к персоне клиента являются два пункта: гражданство России и положительная кредитная история.
Процесс оформления
Первый шаг к процедуре оформления – заполнение анкеты:
- ФИО заемщика;
- контактный телефон;
- адрес электронной почты (e-mail);
- данные паспорта гражданина России;
- адрес, указанный в паспорте;
- целевое назначение (вид приобретаемой недвижимости)
- место выдачи;
- примерная стоимость;
- сумма первого взноса;
- вид занятости заемщика;
- подтверждение доходов в любой удобной форме.
От аккуратности и грамотности заполнения анкеты на ипотеку Тинькофф зависит оперативность ее рассмотрения и получение оперативного ответа.
Внимание! Сведения должны быть максимально точными и правдивыми.
После звонка из банка будущий заемщик направляет дополнительно:
- Сканированные страницы паспорта гражданина России – от первой до последней, без пропусков.
- Справку 2 НДФЛ или заполненную форму Тинькофф банка.
Если видом занятости заемщика является индивидуальная трудовая деятельность, потребуется копии:
- российского паспорта;
- ИНН и ОГРН;
- налоговых деклараций;
- документального подтверждения отсутствия долгов по налогам.
Сканированные бумаги требуется отправить на электронный адрес ipoteka@tinkoff.ru, либо переслать в онлайн чате менеджеру. Полученные бумаги сразу пересылаются возможным кредиторам, после чего в личный кабинет клиента приходят предложения об ипотеке – уже не от Тинькофф кредит, а от партнерской организации. Задача будущего заемщика – выбрать самый приемлемый вариант и подобрать нужное жилье.
После выбора конкретного объекта заемщик сканирует и отправляет дополнительно бумаги по запросу банка.
Заключительный этап – подписание документов по сделке: кредитного договора и договора купли-продажи с ипотекой. Также передается первоначальный взнос продавцу недвижимости и весь пакет документов сдается на регистрацию в МФЦ. Одновременно с правом покупателя на объект регистрируется обременение- ипотека в силу закона.
После регистрации и получения документов происходит окончательный расчет ипотечными деньгами с продавцом.
Заемщику остается оплачивать ипотечные платежи согласно графика. После полной выплаты долга перед Тинькофф банком, обременение снимается.
Ипотечные программы Тинькофф банка
Для удобства работы с клиентами банк распределил варианты сделки по ипотеке на несколько направлений.
Рефинансирование
Рефинансирование позволяет заключить сделку по ставке от 8,5%, при отсутствии скрытых сборов и дополнительных выплат. В случае возникновения у клиента форс-мажорных обстоятельств есть возможность договориться об увеличении ранее означенной суммы и пересмотре размеров платежей.
Рекомендуемая статья: Условия ипотеки Альфа-Банка
Если приобретается готовая квартира или жилье в строящемся доме – доступны условия с 8% ставкой и выше.
При оформлении сделки на строительство дома любой категории процентный показатель увеличивается – от 9,9% и далее.
Эксперты финансового рынка считают условия Тинькофф банка по рефинансированию одними из лучших и наиболее выгодных кредитных продуктов в данном сегменте.
Клиенту предоставляются многовариантные возможности программы: привлечение материнского капитала, переоформление договора на жилье в «недострое», суммирование нескольких ипотек в одну и переоформление на новых условиях.
Господдержка
Появление второго или третьего ребенка в семье в период до 2020 г. даст возможность воспользоваться данной программой. Это означает, что 3 года семья может пользоваться 6%-й ставкой.
Небольшой нюанс: к документам для ипотеки Тинькофф добавляются сканы детских свидетельств о рождении. Лимит зависит от места проживания: для москвичей и петербуржцев предельный заем составляет 8 млн рублей, в остальных российских регионах цифра снижена до 3 млн.
Первоначальный взнос составляет фиксированную сумму 20 % для всех регионов.
Внимание! Льгота действует только в течение 8 лет.
Подробнее об ипотеке с господдержкой в другой статье.
Под материнский капитал
Программа идеально подойдет молодым семьям, не имеющим достаточно средств для покупки собственных метров. Супруги могут выбрать любое жилье. Ипотека с материнским капиталом для молодой семьи оформляется по стандартным документам, указанным на сайте.
С пониженной ставкой (6%)
В данной категории заемщику предоставляется возможность выбора типа жилья:
- квартиры в многоэтажном доме (новостройке или «вторичке»);
- дом/ таунхаус/ коттедж.
По предельно низкой ставке можно стать владельцем комнаты или некоторой части жилого помещения (долевое владение).
Документы подаются согласно универсальным требованиям банка, дополнительных справок не требуется.
Под залог недвижимости по льготной ставке
Для залогового кредитования разработаны иные условия:
- Стартовая оценка залога должна составлять не менее 300 000 рублей, однако не превышать 70% ее оценочной стоимости.
- Первоначального взноса не требуется.
- Срок договора – 20 лет
- Процент минимальной ставки зависит от типа залогового имущества, но в среднем колеблется от 12 до 22% годовых.
Никаких требований к состоянию недвижимости не предъявляется.
Банки-партнеры Тинькофф банка
Заявки на получение финансирования Тинькофф банк направляет для рассмотрения в кредитные организации, сотрудничающие с банком в данном вопросе. Документы для ипотеки от Тинькофф рассматривают крупнейшие российские кредитные системы:
- АК БАРС;
- Газпромбанк;
- ЮниКредит банк.
Рекомендуемая статья: Сельская ипотека под 1 -3 процента
Кроме того, партнерами являются еще несколько финансовых организаций, в том числе:
- Дельта Кредит Банк;
- Дом.РФ;
- Металлинвестбанк;
При оформлении ипотеки онлайн в Тинькофф банке,клиент может сэкономить определенную сумму, размер которой будет зависеть от условий партнерского договора с банком-посредником.
Предварительный расчет суммы
Принятие окончательного решения об оформлении ипотеки напрямую зависит от финансовых возможностей заявителя и суммы ежемесячного платежа. Предполагаемый расчет платежей удобно произвести на калькуляторе по ипотеке Тинькофф банка.
На странице сайта предоставлены предложения партнеров Тинькофф, что позволяет в кратчайший срок выбрать самый приемлемый вариант. Для расчета следует зайти на официальный сайт Тинькофф https://www.tinkoff.ru/ и последовательно выполнить действия:
- Вписать регион проживания.
- Обозначить предполагаемую сумму ипотеки.
- Курсором зафиксировать, какой первоначальный взнос заемщик готов внести.
- Определить ежемесячный платеж.
В моментальном режиме на мониторе появится сумма ипотеки, расчет ежемесячного платежа и логотипы банков-партнеров, готовых предоставить финансовое обеспечение по указанным параметрам. Воспользоваться калькулятором ипотеки в онлайн режиме можно круглосуточно, без ограничений во времени.
Выгодные отличия и подводные камни
Обращаться в Тинькофф банк выгодно по нескольким позициям:
- Подача заявления доступна в любое время, без посещения отделения банка.
- Менеджеры подробно информируют заемщика о существующих в банках-партнерах программах ипотеки.
- Проводится первичная проверка предоставленных документов.
- Доступен предварительный расчет займа через онлайн калькулятор.
- Тинькофф выступает посредником на переговорах по согласованию договорных обязательств сторон.
- Оформление страхования, работы по оценке залогового имущества проводит банк-посредник.
Клиенты не оплачивают предоставляемые услуги, финансовую сторону обеспечивают банки-партнеры. Однако наряду с очевидными плюсами, оформление имеет некоторые особенности, о которых заемщику следует знать заранее.
Подводными камнями ипотеки Тинькофф считаются особенности:
- техническая сложность подготовки и отправки документов для граждан, не владеющих навыков работы в Интернете;
- оформление ипотечного кредитования через посредника автоматически исключает возможность участия в некоторых государственных программах;
- возникновение технических сбоев может повлиять на кредитную историю клиента.
Чтобы стать участником одной из программ, следует тщательно взвесить все аргументы «за» и «против», однако нельзя упускать один важный момент: во многих случаях ипотека от Тинькофф может стать единственно выгодным способом обзавестись удобным и качественным собственным жильем.
Оцените автораПоделитесь в социальных сетях
Особенности рефинансирования кредитов в Тинькофф
Рефинансирование – популярная услуга, позволяющая погашать кредиты одного банка с помощью займа в другом. Тинькофф предлагает такую услугу уже несколько лет. Сначала это была опция «Перевод баланса», теперь – полноценное рефинансирование.
Из статьи вы узнаете, каковы условия договора, в чем плюсы и минусы рефинансирования и как безболезненно отказаться от страховки.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57
Это быстро и бесплатно!
Как устроено рефинансирование в Тинькофф
В банке предусмотрено два пути для заключения такого договора:
- Обращение держателя кредитной карты Тинькофф Платинум (или любой другой их кредитки) в контактный центр.
- Заполнение заявки на рефинансирование на сайте www.tinkoff.ru.
И в том и в другом случае будет проведена проверка предоставленных данных и принято решение об удовлетворении заявления или об отказе в рефинансировании.
При положительном исходе Тинькофф банк переводит необходимую для погашения задолженности сумму на карту клиента. После чего держатель самостоятельно закрывает кредит в стороннем банке.
На это у заемщика есть время до наступления срока второго платежа по займу.
Такое требование обязательно к исполнению – Тинькофф банк проверяет целевое использование средств через Бюро кредитных историй (БКИ).
Какие кредиты можно рефинансировать
Любые, информация о которых есть в БКИ: потребительские, ипотечные, кредитные карты и займы микрофинансовых организаций.
Главное условие – сумма рефинансируемого кредита не должна быть выше той, которую одобрил Тинькофф банк.
Преимущества рефинансирования в Тинькофф
Главные преимущества процедуры:
- снижается долговая нагрузка заемщика;
- для заключения договора банк не требует залога, поручителей и справок о доходах;
- условия договора предельно прозрачны и понятны;
- документы оформляются на дому, в офисе или в другом месте, удобном для клиента в выбранное им самим время.
Требования для рефинансирования
Базовое условие — заемщик не должен быть злостным неплательщиком. Это значит, что при изменении финансовой ситуации и невозможности оплачивать заем в соответствии с графиком, не стоит дожидаться санкций со стороны кредитного учреждения, а сразу обращаться за перекредитованием в свой банк или рефинансированием в любой другой.
Требования к рефинансируемым кредитам
Это могут быть любые займы физического лица, выданные кредитными и микрофинансовыми организациями, кредитная карта или ипотека.
Требования к заемщику
Любой гражданин РФ, имеющий временную или постоянную регистрацию на ее территории в возрасте от 18 до 70 лет на момент заключения договора имеет шанс на положительное решение банка.
Какие документы понадобятся
Для оформления кредита на рефинансирование требуется:
- документ, удостоверяющий личность;
- заполненное и подписанное Заявление-Анкета.
Особые условия для пенсионеров
Лица, получающие пособие по нетрудоспособности в силу возраста или инвалидности, имеют право на оформление кредита на рефинансирование на общих условиях. Гражданам старше 70 лет заем не предоставляется.
Кому не одобрят рефинансирование
Заемщики, нарушавшие условия кредитного договора (неоднократные просрочки, длительно не погашающаяся задолженность, плохая кредитная история), не могут рассчитывать на получение займа в Тинькофф банке.
Кредитное учреждение оценивает финансовые возможности заявителя и в случае высокого риска неплатежей отказывает в рефинансировании. Если у заемщика в прошлом были проблемные кредиты, но на момент обращения в Тинькофф банк он имеет статус добросовестного клиента, кредит могут одобрить.
Условия рефинансирования в Тинькофф банке
Параметры договора кредитования устанавливаются индивидуально для каждого заемщика. Это зависит от суммы имеющихся кредитов, возраста и дохода клиента. Условия предоставления займа:
- Максимальная сумма кредита – 2 млн руб.
- Срок возврата рассчитывается индивидуально, в основном – от 12 до 36 месяцев.
- Процентная ставка – от 9,9% годовых.
- Валюта – рубли.
- Погашение кредита – ежемесячными платежами.
- Грейс-период – 120 дней.
- Дополнительные платежи (комиссия за выдачу кредита, обслуживание счета, информирование о задолженности) не взимаются.
Никаких других условий договором рефинансирования не предусмотрено. Заемщик может погасить кредит в любой момент в полном объеме без штрафных санкций со стороны Тинькофф банка.
Как оплачиваются проценты и тело кредита:
- переводом с любой другой карты без комиссии;
- наличными в отделении «Почты России», через терминалы, в пунктах денежных переводов;
- переводом из любого банка.
СМС-напоминание о сроке очередного платежа и его сумме придет из Тинькофф банка за несколько дней до наступления даты уплаты.
Важно! При заключении договора снимаем ставим галочку в поле «Не подключать СМС-оповещение». За эту услугу банк списывает 59 руб. ежемесячно. Любое движение денежных средств по карте легко отследить в мобильном приложении или в Личном кабинете на сайте
Ставки по рефинансированию в Тинькофф банке
Проценты по кредиту устанавливаются индивидуально после оценки кредитоспособности заемщика.
Согласно тарифам банка, минимальная ставка — 9,9% годовых, максимальная – 24,9%. В любой момент клиент вправе отказаться от подписания договора рефинансирования, если ставка кредита будет выше ожидаемой.
Особенности оформления заявки
На первом этапе заполнения онлайн-анкеты заемщик выбирает сумму и срок кредита. Размер ежемесячного платежа будет рассчитан в автоматическом режиме.
- На втором этапе потребуются личные данные – ФИО, номер телефона и электронная почта.
- Далее вносят данные паспорта (серия, номер, где и когда выдан, код подразделения) и адрес регистрации.
- Последний этап – сведения о работе и источниках дохода с указанием сумм до уплаты налогов и других обязательных платежей.
Важно! Подтверждать уровень ежемесячного дохода документально не требуется.
Сроки рассмотрения
Решение о предоставлении кредита на рефинансирование выносится в течение 1-2 дней с момента оформления заявки.
Обязательна ли страховка?
Программа страховой защиты заемщиков даст возможность погасить кредит за счет полиса в случае утраты трудоспособности или смерти. Однако по условиям договора рефинансирования страхование не обязательно. Во время заполнения заявления на рефинансирование кредита достаточно поставить галочку на последней странице в специальном поле отказа от страховки.
Условия страховки
Риск неуплаты кредита страхуется в соответствии со следующими правилами:
- страховая сумма соответствует размеру долга по кредиту;
- взнос за программу страхования – 0,89%.
Риски – смерть заемщика в результате несчастного случая (НС) или болезни, получение I или II группы инвалидности. В этих случаях страховка покрывает 100% задолженности по кредиту. В случае потери работы (кроме увольнения по собственному желанию) страховая компания Тинькофф выплачивает заемщику сумму в размере от 1/30 до 115% заработка.
Чем грозит отказ от страховки
Страхование риска неуплаты кредита в соответствии с законодательством РФ – дело добровольное. Поэтому банк прямо указывает в договоре рефинансирования (п. 16) на то, что клиент не обязан заключать каких-либо других договоров в связи с кредитованием.
Подводные камни рефинансирования в Тинькофф
Несмотря на предельно простые условия договора, есть важные моменты, которые не бросаются в глаза.
В течение беспроцентного периода (4 месяца) определенные суммы вносить все-таки придется: не менее 8% от размера ежемесячного платежа. Проценты не взимаются в грейс-период только за пользование кредитом.
Оператор контактного центра может назвать процент по кредиту один, а в договоре будет указан другой. Это связано с тем, что в последнем случае рассчитана эффективная ставка, а задача сотрудника – мотивировать клиента заключить договор и озвучить более привлекательный общий процент по займу.
Переведя весь полученный кредит в счет погашения рефинансируемого, клиент окажется перед фактом начисления процентов за использование суммы без остатка. Поэтому брать заем на погашение предыдущего кредита нужно «с запасом» в 10 000 руб.
Еще один подводный камень – плата за годовое обслуживание. На сайте банка сказано, что она не взимается, но не сказано при каких условиях. Поэтому до погашения рефинансируемого кредита лучше всего совершить по карте покупку в любом магазине на 100 рублей, тогда спишется сумма за годовое обслуживание и клиент будет понимать, каким балансом он располагает в реальности.
Важно! При погашении предыдущего кредита желательно позвонить в банк и попросить провести этот платеж как покупку, а не как перевод. Только в таком случае за клиентом сохранится право на льготный период 120 дней
Заключение
Рефинансирование – полезная услуга для большинства заемщиков, оформивших кредитные договоры пять и более лет назад. Поскольку с тех пор условия у банков стали мягче и новые займы оформляются по меньшим процентным ставкам. Благодаря рефинансированию снижается ежемесячный платеж и увеличивается срок кредита.
В Тинькофф банк выгодные условия для погашения неудобных для заемщика кредитов. Однако не всегда клиенты внимательно относятся к изучению договоров, что приводит к негативному опыту от сотрудничества с банком. При добросовестном выполнении всех условий рефинансировать кредит с Тинькофф предельно просто.