Иметь свой дом за городом мечтают многие. В особенности это актуально для жителей мегаполисов, страдающих от суеты и загазованности крупного населенного пункта. В таком случае построить дом за чертой город становится оптимальным вариантом решения вопроса. Однако есть одна проблема. Широкий выбор предложений земельных участков сталкивается с отсутствием достаточной суммы денег на воплощение мечты в жизнь. Многие просто не могут себе позволить подобную роскошь. Ипотека на земельный участок способна выручить в сложившейся ситуации.
Такой вид финансовых услуг пока что не получил широкого распространения, хотя его популярность неуклонно растет.
Особенности ипотеки земельных участков заключатся в большей сложности процесса оформления, если сравнивать с классическими вариантами такого кредита. Это обусловлено и «новизной» представленной услуги.
Данная разновидность ипотеки в нашей стране появилась лишь несколько лет назад. Поэтому не слишком простая задача – поиск подходящей кредитной программы.
Среди финансовых учреждений, осуществляющих выдачу подобного займа в 2021 году, можно отметить Сбербанк, РосЕвробанк, Россельхозбанк, ВТБ 24 и пр. Многие из указанных организаций осуществляют предоставление ссуды на приобретение земельных участков лишь у своих фирм-партнеров.
Самыми лояльными условия получения ипотеки на землю характеризуется Сбербанк. Процентная ставка здесь минимальная, в то время как первоначальный взнос должен составлять 50% и выше от стоимости объекта при сроке кредитования десять лет. Возможные и другие варианты. Чем больше срок кредитования и меньше сумма первоначального взноса, тем больше будет ставка процента по выданному кредиту.
Условия предоставления ипотеки на земельный участок
Можно ли взять в ипотеку земельный участок – решает банк. Именно он устанавливает условия выдачи ссуды на приобретение земли. Чтобы повысить свои шансы на успех, следует уделить повышенное внимание некоторым аспектам вопроса.
Требования к объекту залога
Земля – весьма специфичный вид залогового имущества. По этой причине финансовые учреждения устанавливают достаточно жесткие требования для нее.
Ипотека на покупку земельного участка может быть выдана при условии соответствия объекта нижеперечисленным требованиям:
- Надел должен входить в список земель населенного пункта, которые могут быть использованы для ижс. С прочими видами земельных участков банковские организации не любят вести работу в связи с проблематичностью отслеживания законности их отторжения. Ипотека на участок под ижс – оптимальный вариант.
- Большое значение имеет и месторасположение земли. Финансовые учреждения четко фиксируют максимально допустимое удаление надела от города – в пределах 100 километров. У некоторых банков планка еще ниже – около 30 километров.
- Участок не должен располагаться в резервной, природоохранной зоне, иначе вы рискуете не получить ссуду.
- Серьезным плюсом станет наличие инженерных коммуникаций на территории: канализации, электричества, газа и воды.
- Желательно, чтобы площадь надела составляла не менее 6 соток и была в наличии дорога, по которой можно добраться к участку в течение всего года. Не стоит рассчитывать на заемные средства, если планируется покупка участка площадью более 50 соток. Хорошая транспортная развязка послужит дополнительным преимуществом при подаче заявки на займ.
Порядок получения займа
Необходимо учитывать, что каждое из банковских учреждений предлагает свои условия и имеет некоторые особенности оформления договоров данного вида ипотеки. Сначала стоит определиться с выбором финансовой организации, а уже затем переходить к выбору подходящего земельного участка, беря в расчет установленные банком критерии для надела. Такой подход позволит вам сэкономить немало времени и сил.
Земельная ипотека оформляется после предоставления заемщиком целого пакета документов. Из перечень идентичен для всех банковских учреждений, различия незначительны. В этот набор входит:
- Документ о госрегистрации права – его заверенная нотариусом копия
- Кадастровая выписка на участок в оригинале
- Выписка из ЕГРЮЛ на землю и т.п.
Также понадобится приложить документы, которые могут служить подтверждением факта ведения заемщиком трудовой деятельности, его достаточного уровня доходов и т.д.
Все собранные бумаги передаются на проверку специалистам аналитического отдела банковского учреждения. При необходимости могут подаваться дополнительные запросы собственникам, заемщикам и нотариусам.
Лишь после тщательного анализа предоставленных документов финансовая организация выдает вердикт касательно возможности получения конкретным заемщиком земельной ипотеки.
Обычно решение принимается в течение 3-5 дней.
В оговоренный день проводится подписание договора ипотеки, договора купли-продажи и договора страхования. Затем заемщику нужно передать первоначальный взнос и заемные средства в сейфовую ячейку кредитного учреждения. Завершающий этап – оформление на вновь приобретенный надел права собственности.
Специфика договора
В документе должны быть обязательно зафиксированы все значительные условия. Заключение договора проводится в письменной форме с заверением нотариусом. Также, в соответствии с действующим законодательством, необходимо зарегистрировать ипотеку земли. Нужно детально оговорить данные по конкретному земельному участку, включая его кадастровый номер, место размещения, форму, размеры, назначение и прочие особенности.
Подводные камни
Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.
В качестве залога банковское учреждение может потребовать предоставить какое-либо дополнительное недвижимое имущество. Перестраховка со стороны кредитной организации обусловлена высоким риском невозврата долга и спецификой кредитного продукта.
Земельный участок очень сложно оценить адекватным образом. Поэтому проведение таких сделок – на порядок более сложная задача, чем продажа городской квартиры. Стоимость земли формируется под влиянием массы факторов.
Выгодная на текущий момент сделка по истечении нескольких лет способна утратить свою ценность.
В качестве примера может служить факт организации в выбранном живописном месте вредного производства. В таком случае имевший большую ценность земельный надел утрачивает свою ликвидность.
При возникновении подобной необходимости кредитор будет не способен его реализовать по адекватной стоимости. Поэтому банковские структуры не слишком любят рисковать, предоставляя ипотечный кредит на приобретение участка земли.
Чтобы застраховать себя, финансовой организации приходится ужесточать требования к заемщикам и устанавливать значительные переплаты по займу.
Рынок земли в нашей стране еще не успел окончательно сформироваться – процесс только идет. Финансовые учреждения относят землю к низколиквидным активам, ценность которого устанавливается довольно сложно. В связи с этим пока что небольшое количество банков готовы предложить своим клиентам выгодные программы кредитования под залог земельного участка.
Ипотека на участок под ИЖС
Индивидуальное жилищное строительство – вид разрешенного использования земельных участков, который направлен на постройку жилья. Земли ИЖС выделяются для возведения жилых частных домов, в которых возможно прописаться.
Зачастую граждане желают стать обладателями частного особняка в пределах городской черты либо на отдалении от центра, в экологично чистом районе и получать наслаждение от природы.
Как взять ипотеку под участок ИЖС, какие требования банки предъявляют к заемщикам, а также методы повышения вероятности одобрения заявки рассмотрены в данной статье.
В качестве предмета ипотечного кредита выступает участок, считающийся неликвидным залоговым имуществом.
- Однако, займ должен быть обеспечен одним из установленных способов, и чаще всего земельный участок передается в залог банку.
- Но банковские учреждения нехотя выдают ипотечный займ на земельный надел для строительства жилья.
- У будущих заемщиков зачастую возникают сложности с большим числом предъявляемых условий, включая требования к залоговой недвижимости.
- Для получения ипотеки на приобретение участка, рекомендуется подать заявку сразу в несколько банков для повышения шансов выдачи кредитных средств.
Установленные требования
Для оформления ипотечного кредита на земельный участок под ИЖС, следует подбирать землю, отвечающую определенным условиям:
| Участок земли расположен в территориальной зоне | которая предназначена для возведения жилых домов |
| Земельный надел находится на пределах | не свыше 70 км от ближайшего отделения банка |
| Участок не расположен в заповеднике или другой природоохранной зоне | поблизости не располагаются индустриальные предприятия и вредные производства |
| Плодородная почва, не загрязненная химическими веществами | участок площадью более минимального установленного размера (такой размер устанавливается на региональном уровне, как правило, не менее 6 соток) |
| Вблизи земельного участка | предусмотрена дорожная сеть, возможность подъезда |
| Наличие подключенных коммуникационных сетей | отсутствуют наложенные обременения |
| Правоустанавливающие документы на землю у продавца | Выписка из ЕГРН |
Если земля не отвечают выдвигаемым требованиям, то предоставление ипотеки возможно только под ее обеспечение другими способами.
Кредитное учреждение одобряет заявку по нескольким бумагам, если гражданин-заемщик передает в залог банку ликвидное недвижимое имущество (например, квартиру в доме в пределах города).
Образец ипотечного договора
С формой ипотечного договора можно ознакомиться на официальном сайте банка, в который подается заявка.
Договор включает в себя сведения о получаемом кредите, рассчитывается примерный график, а также размер переплаты по займу.
Необходимо внимательно изучать пункты будущего договора, что позволит избежать спорных вопросов впоследствии, если права гражданина будут нарушены.
Договор ипотечного кредитования включает следующие сведения:
| Условия выдачи кредита | обеспечение, срок ипотеки, сумма кредитных средств, собственник залогового имущества, санкции за несвоевременный платеж и др. |
| Права и обязанности заемщика и банка | а также график платежей |
| Меры ответственности при просрочке | и при нарушении иных условий соглашения |
Ипотека на приобретение участка предоставляется под установленные цели:
| Приобретение земли под индивидуальное жилищное строительство | Кредитные учреждения предоставляют займы для указанной цели |
| Покупка земли | для постройки садового дома или ведения личного хозяйства |
| Приобретение сельхоз. участка для коммерческих целей | выдачу ссуды на это идут не все банки, т.к. имеются высокие риски, которые связаны со сложностями реализации участка при невозврате кредитных средств |
Покупка участка на кредитные средства имеет некоторые плюсы:
| Ипотека может выдаваться для приобретения земельного надела почти любой площади | в особенности это важно для заемщиков, имеющих немного денежных средств, но их достаточно на покупку небольшого участка |
| Земля доступна немедленно после приобретения | а платежи осуществляются частями в течение установленного длительного периода |
| Ипотечный кредит | предоставляется на срок до 30-ти лет |
| Чтобы оформить ипотеку нужно собрать минимальное количество бумаг | нежели при покупке таких объектов недвижимости, как квартира или жилой дом |
| Приступить к строительству индивидуального дома допускается в любое время | Кредит на строительство предполагает начать работы в течение нескольких месяцев |
Без первоначального взноса
Одно из основных условий выдачи ипотеки на земельный участок ИЖС в Сбербанке, а также прочих банках заключается в уплате первого взноса, составляющего от 25 %.
При отсутствии денежных средств у заемщика на внесение первоначального взноса при заключении ипотечного договора, потребуется передать в залог имеющуюся недвижимость.
Отдельные банки предоставляют кредиты без начального взноса. Но, чтобы получить такую ипотеку, нужно иметь высокую заработную плату.
Размер ежемесячного общего дохода семьи должен быть, как минимум, в два раза больше платежа по ссуде.
Повысить вероятность одобрения займа без предварительного взноса можно с помощью обеспечения обязательства поручителями.
Поручители должны иметь регистрацию в регионе, в котором заемщик обращается за кредитом, а также стабильную заработную плату.
Под материнский капитал
В соответствии с законодательством, расходовать материнский капитал возможно с целью улучшения жилищных условий.
Средства семейного капитала могут использоваться на оплату квартиры или жилого дома, а также на жилищное строительство на участке ИЖС.
Но покупка участка земли без цели строительства путем направления средств мат. капитала не допускается.
Применить такие денежные средства возможно:
| Для приобретения земельного участка | и недостроенного объекта жилой недвижимости на нем |
| Для строительства жилья | при этом приобретение участка возможно только в территориальной зоне, отведенной под индивидуальное строительство. Возвести жилой дом можно за свой счет — 50% необходимых денежных средств будут перечислены на счет одномоментно, а оставшаяся часть спустя пол года после выполненных работ. При возведении частного дома строительной компанией, деньги будут направлены непосредственно на ее расчетный счет |
В настоящее время средства мат. капитала могут быть освоены только на определенные цели.
Использование сертификата семейного капитала носит исключительно целевой характер, что установлено в Постановлении Правительства РФ от 12 декабря 2007 г. № 862.
Условия предоставления ипотеки
Условия выдачи кредитных средств на приобретение земельного участка под ИЖС существуют в отдельном банке по действующим ипотечным программам.
Такие условия более строгие, чем при предоставлении кредита на жилой дом или квартиру:
| Период кредитования от 1 года до 30 лет | это условие зависит от размера ссуды и может быть установлено в индивидуальном порядке для конкретного клиента |
| Размер процентной ставки составляет от 9 до 20 % годовых | переплата по такой разновидности ипотечного займа более высока, чем при покупке жилого дома или квартиры. Процент на ипотеку земли как правило значительно высокий |
| Величина первого взноса составляет, около 25% | в отдельных банках требуется внести более 40%, в других ипотеку на участок ИЖС возможно взять при уплате 15% начального взноса. Имеется возможность получения займа без такого взноса, но с условием участия поручителей или при обеспечении ссуды принадлежащим заемщику имуществом на праве собственности |
| Возможна выдача ипотеки в рублях или в иностранной валюте | ставка по кредиту в случае его предоставления в валюте на несколько пунктов ниже |
| Наибольший размер ипотечного займа зависит от платежеспособности заемщика | чем выше зарплата клиента, тем выше сумма кредита, который может быть выдан. При недостаточности заработной платы, возможно привлечение созаемщиков. Что повысит максимальную сумму ссуды на землю для строительства |
| Участие поручителей не является условием, обязательным для кредитования | Но в случае их привлечения может уменьшить процентную ставку и увеличит шансы на одобрение заявления |
| Обеспечение займа обязательно | Залоговым имуществом является земельный участок или другое недвижимое имущество, принадлежащее заемщику на праве собственности |
| Хорошая кредитная история заемщика | при наличии в прошлом у него незакрытых кредитов скорее всего банк откажет в предоставлении кредита |
| Обязательным требованием является оформление страхования участка ИЖС | страхование жизни и здоровья заемщика производится по усмотрению клиента |
- Рассматривая условия займа следует обратить внимание на порядок погашения кредита, скрытых комиссиях за отдельные банковские операции.
- Например, в отдельных случаях банковские учреждения взимают плату за выдачу кредита, ведение счета, рассмотрение запроса и др.
- Если вы не хотите переплатить за излишние услуги, необходимо тщательно изучить условия ипотечного договора.
Порядок оформления
Процедура оформления кредита имеет установленный алгоритм действий, относящийся к приобретению жилого дома, квартиры или земельного участка:
| Банком проверяется информация о будущем клиенте | анализируется его платежеспособность, а также кредитная история (имеются ли непогашенные кредиты в других банках). При предоставлении недостоверных сведений, в предоставлении ссуды будет отказано |
| Сотрудники банка исследуют информацию об объекте недвижимости, его ликвидность | даже в условиях большой конкуренции, кредитные учреждения не будут рисковать своими денежными средствами. Значительное количество заемщиков прекращает погашать задолженность, в результате чего возникают существенные убытки |
| Производится оценка земельного участка, который предполагается купить за кредитные средства | оценочная организация подвергает анализу состояние почвы, подведенные сети коммуникаций и иные характеристики. Немаловажно сделать верные выводы о ликвидности участка земли, можно ли реализовать его в будущем |
| После получения сведений о ликвидности земли, принимается решение о максимальном размере ипотечного кредитования | такая сумма не превосходит оценочную стоимость земельного участка |
| Банк одобряет предоставление займа | оплачивается первый взнос, подписывается договор и прочие необходимые документы. Участок поступает в собственность гражданина, но он находится в залоге у банка, который снимается вслед за погашением кредита |
Необходимые документы
В число необходимых бумаг, которые необходимы для оформления ипотеки под землю ИЖС входят:
| Правоустанавливающий документ на земельный участок | а также основание перехода права собственности заемщику (свидетельство о наследстве, договор купли-продажи и т.д.) |
| Выписка из ЕГРН | план и кадастровый паспорт участка, и основные сведения о земельном наделе (площадь, границы и т.д.) |
| Согласие супруга на продажу земли | в случае, если гражданин состоит в официально зарегистрированном браке |
| Разрешение органов опеки и попечительства | в случае принадлежности участка несовершеннолетнему гражданину |
| Отчет оценочной организации | имеющей соответствующую лицензию |
| Документ от Бюро технической инвентаризации | о размещении строений на территории земельного участка |
От гражданина-заемщика понадобится типовой комплект документов:
- Российский паспорт.
- Документ на выбор (заграничный паспорт, водительские права, СНИЛС и т.д.).
- Копия трудовой книжки, подписанная работодателем заемщика.
- Справка о доходах.
В отдельных случаях могут быть запрошены и иные бумаги. К примеру, правоустанавливающий документ на имущество, передающееся в залог.
Нецелевое кредитование
В случае неодобрения банком заявления на выдачу ипотечного займа, можно оформить нецелевой кредит.
Он обладает некоторыми достоинствами:
- не нужно обеспечение ипотеки;
- процентная ставка более низкая, чем в случае ипотеки на земельный участок;
- не ставится условие проведения оценки участка;
- оформление в короткие сроки.
Заявка на потребительское кредитование подвергается рассмотрению в течение 1-го дня. Если предполагается крупный кредит, то срок повышается до 2-3 дней.
Размещение постройки на земельном участке смотрите в статье: правила строительства дома на участке ИЖС.
- Для одобрения высокой суммы на приобретение участка, необходимо привлечение поручителей или оформления залога на имеющееся в собственности заемщика имущество.
- Видео: Можно ли построить дом или купить участок в ипотеку?
В каком банке взять ипотеку на земельный участок (документы, требования) | ипотека онлайн
Мы проанализировали предложения ведущих банков и рассказываем, в каком банке взять ипотеку на земельный участок, как выгодно профинансировать покупку.
Что такое ипотека на покупку земельного участка
Ипотека – это залог имущества, который гарантирует выплату долга. Такое имущество остается собственностью заемщика, но его использование ограничено.
Оно не может быть продано заемщиком, его состояние не должно быть изменено в худшую сторону. Если появляются неразрешимые сложности с выплатой долга, имущество переходит кредитору (=банку).
Его продают, покрывают задолженность.
Взять ипотеку на земельный участок означает получить заем на покупку земли, в качестве гарантии выплаты предоставить имущество в залог.
О том, что значит ипотека в силу закона и когда она возникает — подробно в другой статье.
Каковы перспективы оформить ипотеку под земельный участок
Земля как товар имеет существенные отличия от жилых и нежилых помещений. Квартира является частью дома, а он находится в микрорайоне. Инфраструктура либо устоялась, либо в проекте.
Вероятность того, что рядом с многоквартирным домом построят высокоскоростную магистраль, железную дорогу, мусороперерабатывающий завод, стремится к нулю.
Стоимость квартиры можно прогнозировать вместе с рынком в целом.
Земля – менее предсказуемый товар. Если вы достигните соглашения о выгодной покупке участка в историческом центре города, банки проявят интерес к финансированию сделки. Они лояльно отнесутся к оформлению залога на приобретаемую землю.
Иная ситуация с менее ликвидными участками. Для кредиторов несколько соток или гектар посреди девственной природы с дорогами сомнительного качества – это головная боль. Они будут перестраховываться, тщательно проверять детали.
Вам предложат профинансировать сделку кредитными средствами, но обеспечить ее иным способом. Если сумма крупная, заложить можно квартиру. Когда речь идет о суммах в пределах миллиона, достаточно автомобиля в залог, либо поручителя или документального подтверждения дохода.
Альтернативы ипотеки под залог земельного участка
Когда банк получает в залог имущество, риск невозврата долга снижается. Процент по ипотечным займам в среднем ниже, чем по остальным кредитам. Однако оформление залога требует дополнительных затрат денег и времени. Покупка в ипотеку целесообразна, если необходимо привлечь крупную сумму на длительный срок.
По закону предметом ипотеки могут быть земельные участки, а также жилые и нежилые помещения, воздушный и водный транспорт, места на парковках. Заложить можно приобретаемое имущество (ипотека в силу закона) или уже имеющееся (ипотека в силу договора).
Если вы планируете взять заем в пределах своего годового дохода, расплатиться за короткий срок, например, до 5 лет, рассмотрите предложения по потребительским кредитам. Максимально выгодное предложение часто получают от банка, в котором открыт счет для зачисления зарплаты или пенсии.
Какие банки дают ипотеку на земельный участок
Многие банки предлагают оформить кредит на сумму в несколько миллионов под залог имеющейся жилой недвижимости. Отметим несколько крупных кредиторов, у которых есть такие продукты:
Банков, готовых заключить договор залога (ипотеки) земельного участка, единицы. В их числе:
Предложения банков
Перечислим ключевые условия и требования по конкретным продуктам.
Загородная недвижимость – Сбербанк
- сумма от 300 тыс. рублей;
- годовая ставка 10,6-13,4%;
- срок от 1 года до 30 лет;
- обязательно российское гражданство;
- первоначальный взнос не менее 25% оценочной стоимости участка, но не менее 25% стоимости по договору;
- до 1,5 млн. рублей — достаточно поручительства, от 1,5 млн. рублей — требуется залог имущества.
Заемщики:
- возраст в период действия договора 21-75 лет;
- работа на последнем месте от 6 месяцев;
- максимальное количество созаемщиков — 3.
Возможные регионы оформления кредита:
- по регистрации минимум одного из заемщиков;
- место нахождения кредитуемого объекта;
- по нахождению работодателя заемщика.
- Что лучше аннуитетные или дифференцированные платежи по ипотеке
- Как купить дачу в ипотеку
- Ипотека Сбербанка на дом: требования и особенности оформления
- Ипотека под залог имеющейся недвижимости
Нецелевой кредит на любые цели – Сбербанк
- ставка от 13%;
- сумма 500 тыс. – 10 млн. рублей, но не более 60% стоимости залоговой недвижимости по отчету об оценке;
- срок до 20 лет;
Требования к заемщикам те же, что для загородной недвижимости + в качестве заемщиков/созаемщиков не подходят ИП, руководители, главные бухгалтеры, другие лица с правом подписи от имени организации, если численность работников до 30, собственники предприятий, члены КФХ.
Садовод – Россельхозбанк
- есть выбор между дифференцированными и аннуитетными платежами;
- ставка от 11 до 13,5% + 4,5% при отказе от личного страхования;
- срок для нецелевого кредита до 3х лет, для целевого до 5-ти;
- сумма до 1,5 млн. рублей;
- поручительство физического или юридического лица, залог ликвидного имущества.
Рекомендуемая статья: Жилищный кооператив или ипотека: плюсы и минусы
Под залог имеющейся недвижимости – Дельтакредит, Росбанк, Русфинансбанк
- целевой ипотечный кредит на земельный участок для строительства на нем жилого дома;
- первоначальный взнос от 30% оценочной стоимости залогового имущества;
- ставка 10,5%, если первый взнос от 30 до 50%, 10,25%, если взнос более 50%;
- до подтверждения целевого использования кредитных средств действует надбавка к годовой ставке +2%.
Заемщик:
- возраст 20-65 лет;
- наличие постоянного трудоустройства.
Нецелевой под залог недвижимости – ВТБ
- залог – квартира;
- залогодатель – заемщик или член его семьи;
- ставка от 12,2% годовых;
- сумма до 15 млн. рублей, но не более 50% от оценочной стоимости залога;
- срок до 20 лет.
Требования к клиентам:
- российское гражданство;
- работа в России или российской компании за границей;
- возраст 21-70 лет.
Альтернатива – Промсвязьбанк
- нецелевой под залог квартиры;
- ставка от 13,2%;
- сумма до 10 млн. рублей.
Требования к заемщикам:
- возраст 21-65 лет;
- выдача возможна ИП и наемным;
- максимальное количество созаемщиков – 4, должны быть родственниками.
Целевой под залог квартиры – Промсвязьбанк
- без предъявления требований к покупаемому объекту;
- залогодателем может быть 3-е лицо;
- ставка на общих основаниях 11% годовых;
- сумма до 30 млн. рублей.
Заемщик:
- российское гражданство;
- возраст на период действия договора в пределах 21-65 лет;
- заемщик должен иметь постоянную или временную регистрацию, либо постоянную работу в регионе, в котором есть офис Промсвязьбанка;
- стаж для наемных работников от года, на последнем месте от 4х месяцев, для ИП и собственников от 2х лет;
- наличие стационарного рабочего номера телефона, при его отсутствии оформляется выписка по форме банка;
- если заемщик военнослужащий-контрактник, срок кредитного договора должен быть в пределах срока контракта либо требуется созаемщик, отвечающий всем требованиям.
На любые цели под залог жилья – Альфа-Банк
- сумма от 600 тыс. рублей;
- срок до 30 лет;
- ставка от 13,49% на общих основаниях;
- не предъявляются требования к месту нахождения недвижимости и месту регистрации заемщика.
Требования к клиентам:
- гражданство российское, украинское, белорусское;
- возраст заемщика 21-70 лет;
- стаж работы от года, на последнем месте от 4х месяцев.
Требования к участку при оформлении на него залога
Требования банков частично продиктованы законом, частично обусловлены спецификой работы кредиторов. Основные:
- Участок является собственностью залогодателя, либо находится у него в аренде, если это гос./муниципальная собственность. В последнем случае требуется согласие органов местной власти.
- Если участок принадлежит на правах аренды, договор с арендатором должен быть заключен за срок, превышающий выплату кредита.
- Допустимые категории земель:
- населенных пунктов для ИЖС или ЛПХ;
- с/х назначения для дач или садоводства.
- Обязательно наличие дороги, по которой можно добраться до участка беспрепятственно в любое время года на автомобиле.
- Допускается наличие построек, в том числе незавершенных. Их стоимость должна быть отдельно отражена в отчете об оценке.
- Отсутствие ареста.
- Земля не является предметом судебных споров.
- Расположение в регионе присутствия банка.
Порядок оформления
Примерная пошаговая инструкция:
- Выбор участка – если у вас строгие критерии (например, расположение), иначе подбором можно будет заняться после получения предварительного одобрения суммы в банке.
- Желательно убедиться в наличии межевания.
- Заявка на кредит в банк или несколько банков.
- Получение предварительного решения.
- Сбор полного пакета документов.
- Оплата части покупки собственными средствами (если сделка подразумевает таковую, например, ипотека в силу закона).
- Оформление договора на кредит и залог.
- Регистрация сделки в Росреестре (можно через МФЦ).
- Перечисление кредитных средств.
- Страхование рисков по кредитному договору.
Полезные инструкции: Как рассчитать ипотеку онлайн в Сбербанке — инструкция
Как рассчитать ипотеку ВТБ онлайн — пошаговая инструкция
Документы для ипотеки земельного участка
Перед оформлением залога на участок банк рассмотрит документы на него, на заемщика/созаемщиков. Точный перечень может меняться в зависимости от банка, запрашиваемой суммы. Кредиторы оставляют за собой право запросить любые дополнительные сведения в ходе рассмотрения заявки.
Список основных документов на участников сделки:
- паспорта и СНИЛС всех физ.лиц, участвующих в сделке (при наличии);
- если залогодатель юридическое лицо, от него заявление по форме банка;
- заемщики, поручители, не получающие зарплату через банк, представляют документы, подтверждающие занятость и доходы;
- при отсутствии у залогодателя зарегистрированного брака, его заявление по этому поводу, заверенное нотариусом;
- при наличии брака, согласие супруга, заверенное нотариусом, на оформление залога;
- брачный договор при его наличии;
- мужчинам до 27 лет — военный билет;
- если собственником залогового имущества является несовершеннолетнее лицо, требуется разрешение органов опеки.
Основные документы на участок:
- основание права собственности или аренды (договоры, свидетельства, судебные решения и прочее);
- свидетельство о госрегистрации права на участок (при наличии);
- отчет об оценке;
- выписка из ЕГРН;
- Сбербанк запрашивает кадастровый паспорт, РСХБ – выписку из кадастрового паспорта участка, разделы В.1-В.4 (при наличии информации).
После рассмотрения сведений о заемщиках и залоге банк сообщит о возможности предоставить средства. Если решение положительное, вам сообщат одобренную сумму. При необходимости ее увеличить попробуйте привлечь большее количество созаемщиков.
Когда основные условия кредитования будут согласованы с банком, вам потребуется предъявить подтверждение уплаты первоначального взноса. Возможные документы:
- платежное поручение;
- расписка.
Обязательно ознакомьтесь: Как подтвердить первоначальный взнос по ипотеке
Договор купли-продажи с ипотекой – важные моменты для продавца и покупателя
Межевание земельного участка для ипотеки
Что такое межевание и определение границ? Обязательно ли межевать?
В требованиях банков указано наличие кадастрового паспорта. Для постановки на кадастровый учет в Россреестр необходимо предъявить межевой план. Его на платной основе выполняет лицензированный специалист – кадастровый инженер. Заказать работу может собственник, покупатель, любой человек со стороны.
Перед вызовом специалиста следует отметить желаемые границы участка, при необходимости согласовать их с соседями. Инженер проверит по базе данных правомерность выбранных границ, при необходимости скорректирует, внесет информацию в программу по учету. Это и есть определение границ участка. Вы получите план на бумаге, при необходимости акт согласования границ с соседями.
После подписания акта межевой план готов. Участок можно ставить на кадастровый учет, получать кадастровый паспорт.
Когда покупка финансируется кредитными средствами без оформления залога на землю, сохраняется возможность оформления без межевания. Однако изменения в законодательстве создают проблемы новым собственникам с владением таким участком. В обозримом будущем предполагается сделать межевание обязательным.
Договор купли-продажи земельного участка по ипотеке
При оформлении ипотеки банк сопровождает сделку. Вам будет предложен текст основного договора, разработанный юристами. Маловероятно, что вам самостоятельно придется составлять документ. Тем не менее, обозначим его особенности.
Текст аналогичен обычному договору купли-продажи земельного участка. Однако в нем важно подробно расписать порядок расчетов:
- первый взнос – часть суммы выплачивается за счет собственных средств/выплаты/прочее наличными/путем перечисления;
- перечисление кредита – оставшаяся сумма выплачивается за счет кредита, предоставленного Покупателю (ФИО) банком (полное наименование, реквизиты).
Часто на стадии начального согласования условий сделки покупатель передает задаток продавцу. При этом может быть составлен предварительный договор купли-продажи земельного участка с ипотекой. В документе следует подробно описать порядок оплаты, указать, что препятствия со стороны банка и других третьих лиц не являются виной сторон сделки, не влекут штрафных санкций.
Вы можете спросить типовой предварительный договор купли-продажи в банке, в котором хотите кредитоваться. Также посмотрите шаблоны договоров на нашем сайте, перейдя по ссылке — Онлайн справочник по документам банков для ипотеки.
Оценка земельного участка для ипотеки
Деятельность оценщиков регламентирована законом. Вы имеете право обратиться к любому из них с лицензией. Банки могут предъявлять дополнительные требования к форме отчета. Поэтому целесообразно сначала определиться с кредитором.
При визите в банк сотрудник может предложить вам визитку оценщика. Это рекомендация, а не требование. Сравните цены с другими предложениями.
Если они сопоставимые, есть смысл обратиться к рекомендованному эксперту. Он сделает работу быстро, вероятность последующих корректировок будет минимальной.
О том, зачем делать оценку квартиры при ипотеке — читайте в другой статье, информация относится и к оценке земельных участков.
Регистрация ипотеки земельного участка
Процедура аналогична регистрации ипотеки под залог квартиры:
- ипотека в силу закона на земельный участок регистрируется вместе с правом собственности по заявлению любой из сторон, госпошлина за регистрацию обременения не взимается (не путаем с госпошлиной за регистрацию права, которая должна быть уплачена);
- ипотека в силу договора регистрируется отдельно от регистрации купли-продажи, на основании совместного заявления и отдельного договора, госпошлина взимается отдельно за регистрацию права и ипотеки.
На практике заемщик получает пошаговую инструкцию от банка. Подготовкой пакета документов занимается кредитор. Задача клиента заключается в подписании заявлений, договоров и своевременной явке в банк и МФЦ.
Перед подписанием ознакомьтесь с документами. В них как минимум прописаны ваши обязанности, санкции за их невыполнение. В кипе бумаг может также оказаться заявление или договор на дополнительный вид страхования, в котором вы не заинтересованы, заключение которого является добровольным, но крайне желательным для менеджера по продажам.
Срок регистрации ипотеки земельного участка в Росреестре составляет 7 рабочих дней. При подаче документов через МФЦ требуется дополнительно 2 дня на доставку.