Ипотека для инвалидов 2 группы: дадут ли льготные условия людям с ограниченными возможностями 1, 2, 3 степени или семье, если у ребенка физические недостатки?

Квартирный вопрос волнует большинство граждан Российской Федерации. Получить квартиру от государства сложно, а купить ее — для многих нереально. Потому в стране создаются и воплощаются в жизнь льготные программы господдержки льготников. Они предназначены для помощи военным, многодетным, молодежи и бюджетникам.

А вот специальная ипотека для инвалидов пока еще не разработана. То есть существуют программы для этой категории граждан на  2021 год, но воспользоваться ими не так просто.

Как инвалиду купить жилье

Существует два пути решения квартирного вопроса, подходящие гражданам с физическими ограничениями. Оба сложные.

К ним принято относить такие виды ипотечного кредитования:

• на общих условиях;
• льготный заем.

Каждый путь теоретически открыт для людей, которым присвоена группа инвалидности.

Однако воспользоваться предложениями довольно сложно. И вот почему:

1. Обычный кредит выдает банк. Ипотеку он оформляет только работающим платежеспособным инвалидам. К ним относятся люди, получившие 2 и 3 группы.
2. Льготные преференции из бюджета могут получить только граждане, подпадающие под определенные критерии. При этом государство выступает гарантом заемщика, следовательно, банки становятся лояльнее, снижают уровень требований.

Льготу по кредиту инвалиды получают в порядке очереди. А она не маленькая, что снижает шанс на приобретение собственных метров.

Сложности ипотеки на общих условиях

Работающий гражданин может претендовать на банковский кредит. К инвалидам, к сожалению, отношение строже, чем ко всем остальным.

Для того чтобы воспользоваться заемными средствами, такому человеку придется предоставить кредитному учреждению ряд доказательств собственной платежеспособности.

К ним относятся:

• достаточный для совершения платежей уровень доходов;
• определенный период трудоустройства:
  • не менее полугода до обращения;
  • гарантии дальнейшего получения зарплаты;
• приемлемое для занятия производственной деятельностью состояние здоровья.

Социальная пенсия по инвалидности кредитными учреждениями в расчет доходов не принимается. Если нет зарплаты, то в ипотеке точно откажут.

Банки проверяют своих заемщиков. Они заинтересованы в возврате средств. Ипотека для инвалидов 2 группы, к примеру, оформляется с требованием особых условий страхования.

От заемщика требуют застраховать:

• свою жизнь и здоровье;
• приобретаемое имущество.

Суммы страхования жизни и здоровья инвалидов выше, чем здоровых граждан. Они достигают 15% стоимости квартиры, на которую оформляется заем.

Тонкости взаимодействия с банками

Кредитные учреждения выдвигают различные условия для заемщиков с физическими ограничениями.

В большинстве случаев они сводятся к следующему:

1. Обязательное страхование, иначе ставки по кредиту повышаются на 1-5%.
2. Наличие первоначального взноса (20% и выше).
3. Тщательная проверка предоставленных сведений, в том числе и справки о доходах с места работы.

Некоторые банки готовы пойти навстречу инвалидам. Речь идет о людях, подпадающих под критерии иных государственных программ:

• молодые семьи;
• работники бюджетной сферы;
• молодые специалисты;
• военнослужащие и полицейские и другие.

Кроме того, кредитные организации могут дать деньги, если заемщик:

1. Является собственником недвижимости, гарантирующей возврат средств. Кредит выдается под залог имеющегося имущества (квартиры, дома). В этом случае кредитоспособность гражданина с ограниченными возможностями сомнений не вызывает.
2. У заемщика есть гарант его платежеспособности. В этом качестве должен выступать здоровый, трудоустроенный человек.

Не стоит забывать о материнском капитале, региональных капиталах, денежной помощи от государства при рождении третьего ребенка, которые позволено использовать для погашения ипотеки.

Условия кредитования с господдержкой

В последние годы в законодательстве произошли перемены, связанные с недостатком бюджетных средств.

Так, в  2021 году люди, имеющие ограничения по здоровью, могут претендовать на средства из бюджетов региона проживания для приобретения квартиры в порядке очереди. А это приводит к длительному ожиданию выделения денег.

Кроме того, существуют разграничения, связанные с уже имеющейся очередью, образовавшейся в предыдущие годы. Оно состоит в следующем:

1. Если гражданин обратился за помощью до 01 января 2005 г., то ему обязаны выделить деньги.
2. Те же, кто заявил о собственных проблемах позже указанной даты, получают государственные гарантии по ипотеке в порядке очереди.

Приоритетом в господдержке пользуются инвалиды, длительное время ожидающие решения квартирного вопроса.

Критерии постановки на учет

Постановлением Правительства РФ от 27.07.1997 № 901 определены критерии граждан, нуждающихся в улучшении условий проживания. Они в  2021 году распространяются на людей, признанных инвалидами.

А именно, на учет для господдержки поставят людей, которые:

• не имеют собственного жилья и проживают длительное время в жилплощади государственного, муниципального или общественного жилищных фондов на условиях найма или поднайма жилья или в арендованном жилье;
• живут в помещениях, не отвечающих:
  • нормативам площади, утверждённым в регионе;
  • санитарным и техническим условиям;
• делят квартиру с другой семьей, если в составе семьи есть люди больные тяжелой формой хронического заболевания, при котором совместное проживание с ним невозможно;
• проживают в смежных неизолированных комнатах двух и более семей при отсутствии родственных отношений;
• проживают в общежитиях или коммунальных квартирах.

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в 2021 году: как оформить

Ипотека для инвалидов в 2021 году является одним из наиболее доступных способов получения прав на жилье.

Вопрос приобретения жилья является актуальным для большинства россиян. Не многие имеют средства для совершения покупки, но и получить жилые метры от государства достаточно проблематично, даже вне зависимости от наличия льгот.

Не смотря на то, что подготовка специальных программ целевого кредитования инвалидов уже завершена, данный банковский продукт не используется массово.

Может ли быть оформлена инвалидом ипотека?

Возможность оформления договоров о предоставлении инвалидам ипотечных займов ранее не существовала.

В текущее время, банки проявляют все большую заинтересованность в привлечении платежеспособных клиентов.

Учитывая то, что инвалидность гражданина может быть причиной его нетрудоспособности, со стороны кредиторов, выдвигается круг требований к потенциальным заемщикам.

Таковые в 2021 году должны:

• в обязательном порядке застраховать приобретаемое жилье;
• внести первоначальный взнос за счет собственных средств;
• быть способными нести кредитные обязательства, т.е. быть платежеспособными;
• иметь положительную кредитную историю;
• получить одобрение на предоставление субсидии от государства.

Шансы на то, что льготная ипотека будет одобрена, более велики у тех клиентов, которые имеют место официального трудоустройства и получают заработную плату.

Представленный перечень требований является одинаковым для всех инвалидов, намеренных получить кредит на жилье, а также родителей, имеющих ребенка, возможности которого ограничены.

Оформление

Чтобы определить, как оформить ипотечный займ, необходимо понимать, какие шаги потребуется выполнить для достижения желаемого результата.

Получение государственной материальной поддержки лицам, намеренным стать ипотечными заемщиками, осуществляется при наличии у таких субъектов следующих характеристик:

1. платежеспособности, которая обоснована получением социальной пенсии или дохода по месту официальной работы;
2. отсутствия не исполненных обязательств, стороной получателя которых выступают государственные структуры или организации ЖКХ;
3. наличия обязательного страхования, как приобретаемого объекта, так и жизни и здоровья кредитуемого;
4. предоставления всей затребованной банком документации;
5. регистрация лица в качестве получателя субсидии от государства.

Потенциальный заемщик должен относиться к той категории лиц, которая имеет право на получение единовременной социальной выплаты, связанной с оплатой кредита.

При наличии у лица указанных характеристик, банк предлагает такие ипотечные условия, которые подразумевают применение сниженной процентной ставки.

С инвалидностью 1 группы

Лица, у которых имеется инвалидность 1 группы, характеризуются полным физическим ограничением.

Им необходим постоянный уход. Выполнять его по отношению к несовершеннолетним, призваны родители, в отношении совершеннолетних назначаются законные опекуны.

Оформить ипотеку лицу, обеспечение которого полностью осуществляется за счет социальных выплат, не удастся. За него приобрести жилье может родитель или опекун.

С инвалидностью 2 группы

Представители 2 группы инвалидности относятся к числу граждан с частичной трудоспособностью, что позволяет им быть получателями социальной и трудовой пенсии.

Просьба такого клиента, направленная в банк, может быть удовлетворена в том случае, если получаемый им доход будет покрывать размер ежемесячных кредитных обязательств.

Указанная категория граждан может претендовать на получение специального вида субсидии, предоставляемой государством с целью улучшения условий проживания лица. За счет такой выплаты может быть покрыто не более половины кредитных средств.

С инвалидностью 3 группы

Наличие у человека 3 группы инвалидности не влечет нетрудоспособность, но служит основанием для получения инвалидом социальной пенсии.

В качестве дополнительных выплат, обоснованных оформлением ипотечного договора, им предоставляется субсидия, покрывающая кредитные обязательства не более чем на 50 %.

Семьям, где проживают дети с ограниченными возможностями

Семья, в которой есть ребенок инвалид, признанная малоимущей, многодетной или с иным статусом, может претендовать на приобретение жилья в рамках ипотечного кредитования, с предоставлением государством субсидии, покрывающей заемные средства до 50 %.

Использовать такие средства можно в качестве первоначального взноса. В этом случае, оформление сделки произойдет не ранее даты, когда материальная помощь государства будет одобрена.

Льготы от Сбербанка

Сбербанк является крупнейшим представителем банковского сектора, выполняющим реализацию программ по предоставлению ипотечных займов инвалидам.

Кредитование в Сбербанке в 2021 году осуществляется на условиях:

• предельного снижения процентной ставки;
• списания определенной части ссуды;
• уменьшения размера переплаты в зависимости от площади приобретаемого жилья;
• предоставления льготного периода при возврате полученных сумм.

Перечень представленных привилегий распространяется только на тех заемщиков, физические возможности у которых ограничены.

Рефинансирование

• Россияне, чьи физические возможности ограничены по причине инвалидности, а также те лица, на иждивении которых находятся несовершеннолетние инвалиды, могут воспользоваться правом на снижение ежемесячной финансовой нагрузки, обоснованной приобретением жилых помещений по ипотечным программам.
• Данная услуга предоставляется каждым российским банком, программы которого предусматривают кредитование инвалидов с государственной поддержкой.
• Такие действия направлены на создание одинаковых возможностей по получения в собственность жилья для всех россиян, вне зависимости от наличия у них инвалидности, выраженной в отклонениях здоровья.

Видео: ИПОТЕКА для инвалидов. Какие ЛЬГОТЫ дает СБЕРБАНК и другие банки?

Рекомендуем ещё статьи по теме:

Субсидии для инвалидов на ипотеку

В России очень остро стоит квартирный вопрос. Заработать сумму, достаточную для покупки жилья, сложно, а шанс получить квартиру от государства есть лишь у нескольких категорий граждан.

Государством разрабатываются различные жилищные программы поддержки льготников – многодетных семей, военных, бюджетников. Программы для лиц с ограниченными возможностями пока в проекте и воспользоваться ими сейчас практически невозможно.

О том, какие льготы и субсидии для инвалидов на ипотеку можно получить сейчас, читайте далее.

Кто может рассчитывать на субсидии для инвалидов на ипотеку

В законодательстве РФ отражена возможность получения субсидии для погашения ипотеки.

Но банки сотрудничают не со всеми категориями инвалидов. Ниже рассмотрим, какие группы инвалидности существуют и как с ними работают банковские подразделения:

• К первой группе относят людей с полным ограничением физических возможностей. Они нетрудоспособны. Как правило, за ними требуется регулярный уход. Инвалид первой группы в качестве дебитора рассматриваться не будет. Но заем может быть оформлен на родственника или опекуна.
• Вторую группу дают людям с частичным ограничением физических возможностей. Им выплачивается пособие, но кроме этого они имеют право работать, а значит, получать стабильный доход. Банковские организации готовы предоставить им льготные условия при оформлении ипотеки.
• К третьей группе относят людей с незначительными отклонениями в здоровье. Они трудоспособны. При достаточном доходе и хорошей кредитной истории, банк предоставит заем с использованием субсидии для инвалидов на ипотеку.

Отдельной категорией являются семьи с ребенком-инвалидом. Банковские организации дают согласие на выдачу займа. Законом разрешено покрыть сумму первоначального взноса по ипотеке субсидией инвалида.

Трудоспособные люди второй и третьей группы инвалидности могут подать заявление на получение ипотечного займа на стандартных условиях.

Необходимо предоставить выписку со сведениями о зарплате. Получаемую пенсию банк не будет учитывать в качестве дохода. Выдачу займа одобрят, если уровень зарплаты будет соответствовать требованиям банка.

Есть способ купить жилье или получить жилищный кредит, используя субсидию.

В Постановлении Правительства № 901 от 27.07.1997 г. прописано, что выдача льготного ипотечного кредита для людей с инвалидностью осуществляется, когда условия проживания требуют улучшения.

К критериям, доказывающим необходимость улучшения жилья, относятся:

• несоответствие квартиры санитарным требованиям;
• регистрация и проживание на жилплощади людей, помимо инвалида;
• если в распоряжении инвалида есть только комната в общежитии или коммунальная квартира.

При наличии у гражданина необходимых документ с информацией о составе семьи, состоянии жилья и подтверждении инвалидности предоставляется возможность получить следующие льготы:

• использование субсидии для инвалидов на выплату ипотеки полностью или частично;
• закрытие выделяемой субсидией первоначального взноса;
• выдача жилищного сертификата;
• возможность погашения начисляемых процентов за счет получения субсидии.

Сейчас список льготных категорий граждан контролируется администрацией. И деньги на выдачу субсидий выделяются из регионального бюджета. До 2005 года оплаты регулировались на федеральном уровне, поэтому получить льготу было проще и быстрее.

Обычно субсидия выделяется в порядке очереди, и после подачи заявления придется некоторое время подождать. [offer] Выплата денежных средств без очереди производится только людям с тяжелым заболеванием. Это регламентировано статьей 57 ЖK PФ.

Государственная поддержка и выплата субсидии рассчитана на людей, принадлежащих к любой группе инвалидности. Достаточно иметь медицинскую справку, чтобы оформить пособие. Но сотрудники банка, прежде чем одобрить кредит, будут рассматривать доход человека и его возможность погашать задолженность.

В одной очереди на получение жилья или субсидии находятся не только лица с ограниченными возможностями, но и другие категории населения, нуждающиеся в помощи.

Иногда дождаться новую квартиру бывает достаточно сложно. Для некоторых людей это невозможно, потому что состояние их жилья соответствует установленным стандартам. В таком случае лучше воспользоваться ипотечным займом на общих условиях.

Субсидия для инвалидов на ипотеку составляет до 50 % от общей стоимости приобретаемого жилья. Выделенную сумму можно использовать только на покупку квартиры определенной площади, соответствующей нормам проживания, установленным в регионе.

Выдача ссуды семье, в которой имеется ребенок-инвалид, контролируется ФЗ № 181, где говорится о выдаче жилплощади по региональным и федеральным программам.

Этапы постановки в очередь на получение жилплощади прописаны в Постановлении правительства № 901. В соответствии с законом приобретенная квартира должна соответствовать всем нормам и устранять потребность в улучшении жилья.

Необходимо отметить, что субсидия на выполнение капитального ремонта для семей, где имеются дети-инвалиды, не выделяется с 2015 года. Кроме того, отменены семейные льготы по оплате общедомовых нужд. Скидка рассчитывается лишь на ребенка, на остальных членов семьи она не распространяется.

Допускается выделение субсидии на компенсирование стоимости аренды жилья семьи, в которой имеется ребенок-инвалид, например, если последнего по каким-то причинам направляют на реабилитацию в другой регион. Размер компенсации может быть различным, расчет будет производиться в индивидуальном порядке.

На сегодняшний момент для поддержки семей с детьми-инвалидами функционируют две общероссийские программы помощи:

• бесплатное жилье;
• ипотека инвалидам – субсидии и льготы.

Чтобы получить жилплощадь по первой программе, иногда приходится ждать несколько десятков лет после подачи заявки. Причиной этому является очень большая очередь.

Очередность по второй программе тоже немаленькая, но движется она быстрее. Субсидию обычно выплачивают примерно через 6–18 месяцев после оформления заявления.

Для того чтобы получить субсидию на ипотеку или бесплатную жилплощадь, нужно, чтобы условия проживания семьи с ребенком-инвалидом соответствовали одному из следующих критериев:

• Площадь проживания меньше, чем определено стандартами местного законодательства.
• Жилье находится в аварийном состоянии либо не отвечает санитарным требованиям.
• На общей жилплощади с ребенком-инвалидом проживает человек с опасным заболеванием.
• Ребенок-инвалид живет в общежитии, коммунальной квартире либо разделяет жилье с другими людьми, не приходящимися ему родственниками.

Для доказательства соответствия одному или нескольким из этих условий нужно представить подтверждающие документы.

Для участия в программе получения бесплатного жилья или субсидии для инвалидов на ипотеку нужно подготовить следующие справки:

• Подтверждение, что человек является инвалидом.
• Реабилитационный лист.
• Выписку из домовой книги.
• Данные о лицевом счете.
• Сопутствующие справки (из медучреждений, из истории болезни и пр.).

Чтобы решить проблему с жильем, людям с инвалидностью часто приходится прибегать к использованию ипотечного займа.

Выделяют два типа ипотеки для инвалидов:

• на стандартных условиях;
• на льготных условиях.

Кажется, что оформление ссуды для инвалидов не будет вызывать сложностей. Теоретически это выглядит довольно просто.

На самом же деле все немного не так. На это есть несколько причин.

Любой кредит выдается банком, и предварительно он должен быть одобрен. Ипотеку банковские организации одобряют лишь официально трудоустроенным гражданам с достаточным уровнем дохода. Под эти критерии могут подойти только инвалиды второй и третьей групп.

Выплату из бюджета получают лица определенных категорий. В этом случае государство оказывает поддержку дебитору и является его дополнительным гарантом. Поэтому финансовые организации снижают требования к заемщику.

Но субсидия для инвалидов на ипотеку выдается в порядке очереди, и размер ее не слишком большой. Поэтому вероятность приобретения жилплощади даже с вычетом этой суммы не так уж велика.

Каждый трудоустроенный человек имеет право воспользоваться ипотечным кредитованием. Но банки ужесточили требования для инвалидов.

Для доказательства своей платежеспособности инвалиду нужно предоставить полный пакет требуемой документации, а также дополнительные бумаги, гарантирующие дальнейшее получение заработной платы.

В перечень требований банка входят следующие условия:

• Уровень зарплаты заемщика должен быть выше размера ежемесячного платежа.
• Срок трудоустройства должен составлять более 6 месяцев.
• Должен быть документ, гарантирующий, что дебитор продолжит получать доход.
• Инвалид должен быть трудоспособен, а его самочувствие должно позволять заниматься деятельностью. Это подтверждается медицинской справкой.

Пенсия по инвалидности не учитывается сотрудниками банка как доход. Если человек не трудоустроен, не имеет достаточной заработной платы, то ему вряд ли выдадут жилищный заем.

Сотрудники финансовых организаций заинтересованы в погашении задолженностей дебиторами. Поэтому перед согласованием кредита производится тщательная проверка будущих заемщиков. Обычно для инвалидов второй и третьей групп гарантией возврата долга служит дополнительно оформленная страховка.

Застраховать просят:

• жизнь и здоровье;
• недвижимость.

Стоимость оформления личной страховки инвалидов выше, чем людей без выявленных проблем. Она составляет до 15 % от цены покупаемого жилья.

Как воспользоваться субсидиями для инвалидов на ипотеку

Для подачи документов на получение льготного кредита у человека должно быть подтверждение его статуса. Необходимо наличие медицинской справки о присвоении ему группы инвалидности.

Получив документ от врача, нужно действовать по следующему алгоритму:

1. Обратиться в местный Жилищный Фонд или Департамент.
2. Предоставить туда полный пакет собранных справок, подтверждающих необходимость улучшить жилье.
3. Получить там документ для его последующей передачи в банк.
4. Подать в банковское подразделение заявку на льготную ипотеку с использованием субсидии.

Если инвалид трудоустроен, он имеет возможность оформить заем на стандартных условиях. Это ускорит процесс приобретения жилья. Впоследствии, получив субсидию для инвалидов на ипотеку, он внесет ее в счет погашения части задолженности.

В Сбербанке не предусмотрены льготы на оформление займов для инвалидов. Когда подается заявка, стоит указывать возможность использования жилищного сертификата.

Можно получить выгодные условия кредитования, если дебитор является военным или родителем из молодой семьи. Финансовая организация может предоставить льготу и снизить процент, если заемщик относится к нескольким группам одновременно.

Заем на стандартных условиях происходит с начислением от 11,5 до 12,6 % в год. Помимо этого, дополнительным условием выдачи кредита людям с инвалидностью будет страхование жизни и собственности. Но шанс одобрения ипотеки возрастает.

Если у инвалида есть справка, подтверждающая выдачу субсидии, он может получить заем с уменьшенными процентами либо без оплаты первоначального платежа.

Семья, где есть ребенок-инвалид, может покрыть первоначальный взнос материнским сертификатом.

Для получения ипотеки на льготных условиях нужны следующие документы:

• заявка от дебитора;
• выписка по форме 2-НДФЛ;
• дубликат трудовой книжки;
• справка с подтверждением инвалидности;
• справку о выплачиваемом пособии (как дополнительная гарантия доходов);
• документы по приобретаемому жилью;
• жилищный сертификат.

Основным критерием для одобрения ипотеки является платежеспособность гражданина. Если человек с ограниченными возможностями планирует выступить дебитором, то ему обязательно необходим стабильный доход, который по размеру будет выше, чем ежемесячный платеж.

Можно попробовать обратиться в негосударственную финансовую организацию, где наличие инвалидности является критерием для льготного кредитования. Наличие субсидии на ипотеку позволит получить там заем быстрее. Обычно в коммерческих финансовых организациях размер процентов выше, но и возможность получения ипотеки значительно возрастает.

В каких случаях могут отказать в субсидии для инвалидов на ипотеку

Бывают ситуации, когда банковская организация не дает согласия на выдачу ипотечного кредита.

Обоснованием отказа может стать:

• низкий доход дебитора – после проверки платежеспособности выявляется, что зарплата будет недостаточна для осуществления нормальной жизнедеятельности при выплате ежемесячного платежа;
• отсутствие у заемщика денег для первоначального платежа – если субсидия для инвалида на ипотеку не была выделена;
• недостоверность информации о наличии у дебитора инвалидности.

Чтобы шанс на получение ипотеки был выше, можно заручиться поддержкой человека, который выступит дополнительным гарантом. У поручителя не должно быть проблем со здоровьем, а уровень дохода должен соответствовать требованиям банка, в случае, если дебитор не сможет оплачивать долг самостоятельно.

Банк заинтересован в возврате средств. Поэтому причиной отказа в кредите часто становятся сомнения, что долг будет погашен. Ведь, кроме выплаты основной суммы задолженности, дебитор должен оплачивать и страховые взносы, которые для инвалидов увеличены.

Если причина отказа инвалиду в ипотеке не была указана или была недостаточно веской, можно обжаловать это в суде.

В некоторых случаях легче получить жилье по договору социального найма.

Условия жилищных программ, а также требования по оформлению субсидии для инвалидов на ипотеку отличаются в различных регионах РФ. Стоит проконсультироваться на эту тему со специалистами в местной администрации и в органах соцзащиты. Там же можно уточнить о наличии других пособий и льгот.

Льготная ипотека для семей с детьми-инвалидами: 1, 2 и 3 группы инвалидности

Что такое «семейная ипотека»?

В сообществах матерей детей инвалидов, сейчас это самая обсуждаемая новость. Но, полистав обсуждения — стало понятно, что никто толком так и не смог понять что это за постановление, и что оно значит для таких семей.Давайте разбираться.

Начнем с того, что пару лет назад Правительство решило помочь молодым семьям с детьми. И, приняло закон, согласно которому, банки могут субсидировать ипотечные кредиты семьям, в которых родился второй ребенок. Условия более чем приятные для молодых семей — ставку по ипотеке снижают до 6%, а для жителей Дальнего Востока — до 5%.

Но, был ряд условий:

  Меры социальной поддержки в Чебоксарах и Чувашии в 2020 году

• Второй (или последующий) ребенок, должен был родиться после 2018 года;
• Ипотека должна быть только на квартиру в новостройке (вторичное жилье не подходит);
• Еще некоторые мелкие условия, которые не так важны, т.к. легко выполнимы.

То есть, раньше это был хоть и приятный бонус для семей, но попадали под программу далеко не все, т.к. сочетания условий рождение ребенка + новостройка — отсеивало большую часть.

Общие положения

К основным нормативным актам, предусматривающим возможность получения инвалидом кредита на приобретение жилья, можно отнести:

• Конституция России.
• Жилищный кодекс РФ.
• Закон №181, принятый 14 ноября 1995 года «О социальной защите инвалидов в РФ».
• Закон №195, принятый 10 декабря 1995 года ««Об основах социального обслуживания населения РФ.
• Закон №178, принятый 17 июля 1995 года «О государственной социальной помощи».
• Закон №152, принятый 11 ноября 2003 года «Об ипотечных ценных бумагах».
• Постановление Правительства № 761 от 14 ноября 2005 года «О предоставлении субсидий».

При решении вопроса предоставления лицам с инвалидности нужно руководствоваться данными правовыми нормами.

Ипотека для семей с ребенком инвалидом 2020

Как ранее писала «РГ», в решении по итогам Совета законодателей, содержится рекомендация на эту тему. Речь идет о льготной ипотеке со ставкой 6 процентов. Право на такое предложение имеют семьи, в которых родился или усыновлен второй и последующие дети.

При этом рождение или усыновление должно произойти в период с 1 января года по 31 декабря года. Законодатели предлагают давать льготную ипотеку многодетным семьям независимо от даты рождения детей и при приобретении жилого помещения как на первичном, так и на вторичном рынках.

К тому же, ипотеку с льготной ставкой предлагается давать также семьям, где есть ребенок-инвалид.

Рекомендуем прочесть: Рсв 1 Сроки Сдачи В 2020

На заседании Совета законодателей, проведенном совместно с Президентом, прозвучала инициатива о введении льготных условий ипотечного кредитования для семей, имеющих ребенка с инвалидностью.

Предложение прозвучало из уст спикера Совета Федерации Валентины Матвиенко, так что есть большая надежда на то, что выдвинутая на таком уровне инициатива имеет все шансы на выживание. Правда, озвучивая этот вопрос, Спикер отметила, что введение налоговых льгот для таких семей может привести к падению доходов местных бюджетов.

На сегодняшний день уже начал действовать закон, дающий ипотечные каникулы семьям в трудной жизненной ситуации. К ним относятся потерявшие кормильца или если граждане по какой-то причине потеряли работу.

Льготные программы

Постановление Правительства РФ №901 гласит, что инвалиды и члены их семей признаются нуждающимися в улучшении жилищных условий, если оно не соответствует санитарным, социальным нормам, располагается в общежитии, коммунальной квартире с ограниченными удобствами, ветхом или аварийном жилом фонде. Наличие этих факторов дает право человеку с ограниченными возможностями встать в очередь на участие в специальной льготной программе.

Программа предусматривает возможность получения госсубсидии, которую можно направить на оплату первого взноса при оформлении ипотеки через банк или погашение имеющейся задолженности по жилищному кредиту.

Практика показывает, что получение такой материальной помощи может растянуться на долгие годы. Начиная с 2005 года, для всех групп инвалидности применяются одинаковые условия постановки на очередь. Даже самые тяжелые инвалиды не имеют никаких преимуществ.

Процесс реализации льготных ипотечных программ для инвалидов, включая социальную ипотеку, сейчас является прерогативой исключительно региональных властей. В некоторых исключительных случаях людям в тяжелом состоянии регионы могут полностью компенсировать стоимость приобретаемого жилья, однако встречается это крайне редко.

Оформление ипотеки для семьи, имеющей ребенка-инвалида 1 или 2 группы

Для получения льгот при оформлении ипотеки семье с малышом-инвалидом придется пройти следующие шаги:

1. Зарегистрироваться в государственном реестре инвалидов по нормам 181-ФЗ. Для этого обращаются в Пенсионный Фонд. Если ребенок уже получает пособие, значит этот этап пройден и можно переходить к следующему.
2. Обратиться в ведомство социальной защиты с просьбой о постановке на учет в качестве семьи, нуждающейся в улучшении жилищных условий. Перед этим нужно собрать пакет документов.
3. Получить из органов соцзащиты справку, подтверждающую согласие государства на предоставление субсидий по ипотеке.
4. Подготовить документы для подачи заявки на кредит.
5. Передать бумаги в выбранный банк вместе с заявлением и анкетой.
6. Дождаться решения финансовой компании.

В случае позитивного ответа заемщикам нужно будет выбрать подходящую квартиру, исходя из собственных нужд и максимально одобренной суммы кредита.

Придется также подготовить денежные средства, которые вносятся в качестве изначального платежа по займу. Далее переходят к непосредственному заключению контракта с кредитором. Иногда может понадобиться привлечение поручителя.

Придется дополнительно собирать документы, удостоверяющие его платежеспособность.

Льготные условия для семей с детьми инвалидами

Политика государства направлена на оказание максимальной поддержки для нуждающихся слоев населения. Ряд финансовых учреждений также занимается предоставлением необходимой помощи для таких ячеек общества. В 2020 году Сбербанк и ряд других учреждений страны готовы предложить своим клиентам (семьям с детьми инвалидами) следующее:

1. Сниженная процентная ставка по ипотеке на приобретение любого недвижимого жилого объекта на территории региона, где имеется отделение банка.
2. Льготная ипотека для семей с детьми инвалидами подразумевает частичную оплату процентов за счет материальной помощи от государства.
3. Предоставляется субсидия на действующую ипотеку для досрочного частичного закрытия оформленного ранее займа.
4. Также, государственная материальная помощь может использоваться в качестве первоначального взноса по ипотеке.
5. При необходимости может быть осуществлено рассмотрение кредитного договора на определенном этапе с увеличением полного срока выплаты.

Все это сделано для того, чтобы существенным образом улучшить положения нуждающихся семей, где по определенным обстоятельствам на иждивении оказался недееспособный ребенок с ограниченными возможностями.

Для таких программ предусмотрено выделение специальных жилых объектов, которые могут находиться в непосредственной государственной собственности.

В случае отсутствия такой жилплощади, в ипотеку может быть приобретена любая иная готовая недвижимость.

Такие программы поддержки и льготного кредитования не предоставляются для покупки имущества, которое еще находится на этапе строительства.

Ипотека для семей с ребенком инвалидом 2020

Последнее мнение Все мнения. Президент РФ Владимир Путин поручил правительству рассмотреть возможность предоставления льготной ипотеки семьям, воспитывающим детей-инвалидов. Как писал News. В апреле граждане оформили таких кредита, больше было только в прошлом январе — свыше 1,6 тыс. В марте этого года за займами по этой госпрограмме обратились семьи, в феврале — только Yandex Zen.

Президент России Владимир Путин поручил правительству до 1 сентября года рассмотреть вопрос о возможности предоставления льготных ипотечных кредитов семьям с детьми-инвалидами, сообщается на сайте Кремля. Такое поручение глава государства дал по итогам встречи с членами Совета законодателей, которая прошла 24 апреля.

Читайте по теме Маткапитал могут разрешить использовать при строительстве садового дома.

Также президент поручил кабмину обеспечить внесение в российское законодательство поправок, направленных на совершенствование порядка предоставления льготных ипотечных кредитов семьям с детьми для покупки или строительства жилья, в том числе с использованием средств маткапитала.

Какие ставки предлагают льготникам

В начале прошлого года появилась специальная программа, позволяющая родителям минимум с двумя детьми получать ссуду на жильё под 6% годовых (). Согласно постановлению Правительства №1396, процентная ставка по ипотеке с ребенком инвалидом приравнивается к данным 6%. Разницу между этой суммой и фактическими процентами банка покрывает государство.

Если же речь идет о жителях Дальнего Востока, то ставка уменьшается еще на процент. Родители с ребенком-инвалидом из этого региона, отвечающие требованиям программы, смогут приобрести недвижимость под 5% годовых. Но подобные льготы по ипотеке для детей инвалидов будут доступны для получения только три следующих года.

Банки, работающие с социальной ипотекой для инвалидов. Какой выбрать

Льготную ипотеку на жилье инвалидам 1,2,3 группы предоставляет большинство банков, наиболее надежными из которых можно считать:

• Сбербанк России – ставка по процентам – 9.5%-15.5%, срок – до 30 лет, первоначальный взнос – 10%, 15%, 20%;
• АльфаБанк – процентная ставка – 12%, срок – 25 лет, максимальный размер займа – 40 млн. руб.;

Льготы на покупку жилья для инвалидов 1, 2, и 3 групп, размер гос.субсидии, требуемый пакет документов

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите

консультацию:

Показать содержание

На основании какого законодательного документа происходят выплаты?

Право получения денежной помощи на приобретение жилья описано в статье 28.2. ФЗ № 181 «О соцзащите инвалидов в РФ». С учетом этого документа, субсидия положена всем гражданам, вставшим в очередь на ее получение при правильно собранном пакете документов, подтверждающих его потребность в обновлении существующего жилья или получении нового.

Подробно о том, кому положены субсидии на квартиру, читайте в этом материале, а как получить субсидию на квартиру, можно узнать здесь.

Есть ли разница в приоритете на льготы для 1, 2 и 3 групп?

Многие уверены, что инвалиды 1 группы имеют больше прав на получение помощи. На самом деле закон не предусматривает разделение на 1, 2 и 3 группу, при наличии у человека справки об инвалидности он становится в очередь на получения льготы для покупки квартиры в общем порядке.

Важно! Исходя из Постановления №47П.54, колясочники в случае отсутствия собственного жилья имеют право получить квартиру раньше наступления своей очереди.

Случаи, в которых лица с ограниченными возможностями имеют право на первоочередное получение квартиры:

• если нынешнее жилье не удовлетворяет базовых требований (например, колясочник живет на верхних этажах, по закону он имеет право на получение жилья на первом этаже);
• по достижению ребенком-инвалидом совершеннолетия (18 лет) государство в большинстве случаев предоставляет отдельное жилье, если больной в состоянии проживать и ухаживать за собой самостоятельно;
• если в одной квартире проживает более двух семей, которые не имеют родственной связи, они имеют право на разделение жилья;
• если в одной квартире живет инвалид и больной тяжелой инфекционной или психической болезнью человек.

Условия получения и требования к получателю

На деньги для расширения жилья могут претендовать:

1. инвалиды всех групп, вставшие в очередь;
2. члены семьи ребенка-инвалида, который не достиг совершеннолетия, имеют равные права на финансовую помощь.

На заметку. Родственники, ухаживающие за инвалидом, не имеют права на предоставление помощи, ее получит только лицо, задокументировавшее свое состояние здоровья.

Субсидийные средства выделяются бюджетом ежегодно и передаются в территориальные органы управления. Там определяют сколько человек из очереди получат помощь. Для этого полученная сумма делится на размер выплаты, положенной одному человеку.

Требования к получателю следующие:

• он должен относиться к малоимущим гражданам;
• не иметь собственной жилплощади или иметь, но не соответствующую санитарным требованиям (помещение с повышенной влажностью, наличие грибка на стенах, трещин в стенах или потолке и т.д.);
• проживать в квартире, площадь которой меньше жилого минимума.

Размер денежной помощи на жилье отличается в зависимости от территориального округа, в котором живет нуждающийся в ней человек. Субсидия на квартиру рассчитывается по состоянию на день, в который будет предоставлена человеку.

Поскольку срок действия сертификата – всего 6 месяцев, лучше высчитать заранее сумму, на которую можно рассчитывать.

Формула состоит из следующих параметров: стоимости квадратного метра жилья и площади, которая по мнению государства является минимальной для проживания инвалида, то есть

X =  Cm*Smin, где:

1. Cm – стоимость квадратного метра;
2. Smin – минимальная площадь.

Государство дат денежные средства на минимальную площадь проживания для одного инвалида – 18 квадратных метров. Остальную сумму необходимо выплатить самостоятельно.

Рассмотрим на конкретном примере:

По состоянию на 2017 год средняя стоимость квадратного метра жилой площади в МО составила 83 400 руб. Тогда финансируемые государством 18 квадратных метров обойдутся в 1 501 200 руб. По закону гражданину с ограниченными возможностями должен быть предоставлен сертификат на полтора миллиона рублей.

Помощь предоставляется безналичными средствами, которые переводятся на лицевой счет покупателя.

После получения субсидии человек имеет 3 месяца на поиск подходящего ему варианта жилья. В особенных случаях срок может быть продлен еще на 2 месяца. Если за это время человек не нашел жилье, на которое у него хватает средств он должен сдать сертификат обратно с сохранением права его получение спустя год.

Как показывает практика, спустя год виду недостаточно финансирования помощь уже получить невозможно, поэтому многие инвалиды 1, 2, 3 группы годами живут «на сумках», со всеми подготовленными документами и регулярно обновляемым списком доступной к приобретению жилплощади.

Что необходимо предоставить?

На пути к получению денежной помощи необходимо собрать документы, которые подтверждают факт необходимости в жилье. Уже после этого будут нужны документы для получения субсидии. Порядок признания нуждающимся в жилье согласно ст.51 Жилищного кодекса:

1. Принадлежность к одной из 5 групп, имеющих право на помощь с жильем от государства:
   • отсутствие собственного жилья;
   • наличие жилья, которое в перерасчете на 1 человека не обеспечивает каждого проживающего минимальной площадью;
   • нынешнее место жительства не отвечает санитарным требованиям (дом признан ветхим, аварийным и подлежит сносу);
   • проживание в квартире с не кровными родственниками, а также больным хроническим инфекционным заболеванием и др;
   • если инвалид живет в общежитии или комнате в коммуналке, кроме периода его работы на сезонных или временных работах.
2. Подача документов, являющихся подтверждением вышеперечисленных факторов, в органы социальной защиты по месту проживания. После получения статуса нуждающегося в жилье, для подачи в местную администрацию и постановки в очередь собирают такие документы:
   • заявление на получение денежной помощи для приобретения или расширения жилья от имени инвалида;
   • справка нуждающегося в жилье;
   • информация из домовой книги о проживающих совместно на территории нынешнего жилья инвалида;
   • заключение медицинской экспертизы об инвалидности с указанием ее срока;
   • программа реабилитационного восстановления, в которой описаны требования к жилью и образу жизни: наличию пандуса на подъезде, необходимость размещения человека на первом этаже, близкое расположение нового жилья к заведениям здравоохранения и опекунов больного.

Особенности оформления документов

• В местной администрации могут потребовать дополнительно документы, дающие право на приобретение жилплощади за счет государственных денег более 18 квадратных метров, но менее 36.
• К ним могут быть отнесены инвалиды с тяжелыми расстройствами психики, ВИЧ-инфицированные, болеющие тяжелыми гнойными процессами, проказой, хронической оспой и другими инфекционными болезнями, несущими угрозу для других членов семьи.
• Для предоставления льгот, в перечень дополнительных документов также входит результат изучения жилищных условий текущего места проживания, если оно признано непригодным и подлежат замене в общем порядке (при сносе зданий проживающим в них предоставляется жилье в том же или ближайшем районе).

На заметку.

Если инвалид не может лично заниматься вопросами оформления документов, от его лица может действовать родственник или официальный опекун. Для этого нужно оформить у нотариуса доверенность на ведение дел.

При написании заявления особое внимание уделите тому, чтобы описанная там причина, по которой возникла необходимость в улучшении жилой площади, совпадала с собранными документами, это подтверждающими. При несоответствии документов в постановке в очередь может быть отказано.

Скачать бланк доверенности на ведение дел на подачу документов на улучшение жилищных условий

Сроки выплаты

Срок, в течение которого вы ориентировочно получите субсидию, могут сказать в момент, когда вы попадете в очередь. С момента получения субсидии найти ей применение и произвести покупку жилья нужно в течение полугода.

Если такие сроки вас не устраивают, можно попробовать найти альтернативный вариант:

• ссуда на строительство или приобретение инвалидом дома – неплохой вариант для тех, кто имеет стабильную работу, приносящую неплохой доход, но в отличие от субсидии эти средства придется по частям возвращать;
• оформление ипотеки с низкой процентной ставкой – аналогично ссуде;
• ипотека, которая берется родственником лица с ограниченными возможностями, выплачивается в обычном режиме, но иногда это единственный способ расширить жилье.

Обратите внимание! В случае получения кредита инвалидом, он может рассчитывать на его частичное погашение государством.

Также помимо субсидии на приобретение жилья существуют другие формы помощи от государства:

1. предоставление жилья по договору соцнайма;
2. выдача квартир в специально построенных домах, а также выкупленных обладминистрацией на рынке вторичного жилья;
3. расселение двух и более семей, проживающих в одном доме;
4. определение детей и недееспособных инвалидов и социальные интернаты, где больным оказывается должный уход и лечение;
5. финансирование путевок в санатории, предназначенные для оздоровления больных.

Что еще нужно знать о субсидии:

• если на одной жилой площади проживает 2 и более инвалидов, каждый из них имеет право на получение помощи, эквивалентной 18 квадратным метрам на день ее получения;
• на такую выплату имеют право члены семьи ребенка-очередника до 18 лет (о том, как и на каких условиях получить жилищные льготы детям-инвалидам, читайте тут) .

В этих двух случаях покупка нового жилья упрощается, т.к. средств получается достаточно.

Помимо ФЗ № 181, особенности и сроки предоставления квартир регулируются в региональных нормативно-правовых актах, поэтому для получения актуальной информации необходимо обращаться непосредственно в местные органы, предоставляющие помощь.

Если инвалидность человека имеет срок, ее необходимо своевременно продлевать и предоставлять справки о пройденной медицинской экспертизе в органы администрации ежегодно. Отсутствие подтверждения статуса инвалидности является основанием для исключения человека из очереди!

Таким образом, получение субсидии лицом с ограниченными возможностями финансируется средствами бюджета, поэтому из-за их недостатка прежде чем придет ваша очередь, может пройти большой срок времени.

Для ее получения нужны документы, подтверждающие такую необходимость, и наличие средств или возможность продажи вашего жилья для объединения этих денежных сумм при приобретении новой квартиры или дома.

Государство оплачивает только 18 квадратных метров жилплощади. Право на большую площадь имеет группы инвалидов, входящие в специальный перечень, среди которых – больные тяжелыми инфекционными и психическими заболеваниями, подвергающие этим риску своих сожителей.

Смотрите видео об условиях предоставления социального жилья для инвалидов:

Мы уже поняли что у вас ОСОБЕННАЯ проблема.

Звоните, будем решать: