- Сортировать:
- По рейтингу
- По сумме
- По процентной ставке
- Первоначальный взнос
1 
Одобрение К5М = 9.9/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:
от 500 000 до 30 000 000 руб.
Цель:
Приобретение квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке недвижимости
Первоначальный взнос:
от 15 %
Процентная ставка:
от 8 % в год
Обеспечение:
Приобретаемая недвижимость, поручительство физического и/или юридического лица
Стаж:
На последнем месте не менее 3 месяцев, общий стаж от 1 года
Примерный доход:
от 8574 руб
Документы:
Паспорт гражданина, Документы, подтверждающие доход, Свидетельство о регистрации права собственности (при наличии), Документы основания для возникновения права собственности, Паспорта и/или свидетельства о рождении собственников объекта недвижимости, СНИЛ
Срок действия положительного решения:
3 месяца
Дополнительно:
Количество заемщиков по кредитному договору — не более 3. Не рассматриваются: сотрудники сетевых игровых клубов; работники казино; спортивных покер-клубов; телохранители; бармены; официанты; сотрудники, работающие по найму у индивидуальных предпринимателе
Досрочное погашение:
Есть
Подробнее 2 
Одобрение К5М = 9.9/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:
от 500 000 до 30 000 000 руб.
Цель:
Приобретение квартиры на первичном рынке недвижимости в многоквартирном доме, аккредитованном банком «Открытие»
Первоначальный взнос:
от 10 %
Процентная ставка:
от 7.5 % в год
Обеспечение:
Залог прав требования по договору участия в долевом строительстве, ипотека приобретаемой квартиры
Стаж:
Непрерывный стаж от 1 года
Примерный доход:
от 8066 руб
Документы:
Паспорт гражданина, Документы, подтверждающие доход, Свидетельство о регистрации права собственности (при наличии), Документы основания для возникновения права собственности, Паспорта и/или свидетельства о рождении собственников объекта недвижимости, СНИЛ
Платежи:
Аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
Есть
- Можно оформить под материнский капитал
- Не требуется подтверждение дохода
- Фиксированная ставка на весь срок кредита
- Можно оформить в гражданском браке
Подробнее
Открытие предлагает ипотечный кредит на покупку квартииры в новостройке с быстрым оформлением и низкими требованиями к заемщикам. Сумма зависит от региона, в котором оформляется ипотека — для Москвы и Санкт-Петербурга она выше. Процентная ставка по кредиту не зависит от подтверждения дохода, ее размер остается фиксированным в течение всего срока кредита.
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет 3 
Одобрение К5М = 9.9/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:
от 500 000 до 30 000 000 руб.
Цель:
Погашение ипотеки или займа под залог квартиры или имущественных прав по договору участия в долевом строительстве
Первоначальный взнос:
от 20 %
Процентная ставка:
от 7.5 % в год
Обеспечение:
Ипотека приобретаемой квартиры, залог имущественных прав по договору участия в строительстве, предварительный договор ипотеки или залога имущественных прав. Дополнительно: поручительство физического и/или юридического лица
Заемщик:
Взявшие кредит на покупку жилья на первичном или вторичном рынке
Стаж:
Непрерывный стаж от 1 года
Примерный доход:
от 7876 руб
Документы:
Паспорт гражданина, Документы, подтверждающие доход, Свидетельство о регистрации права собственности (при наличии), Документы основания для возникновения права собственности, Паспорта и/или свидетельства о рождении собственников объекта недвижимости, СНИЛ
Платежи:
Аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
Есть
- Не требуется подтверждение дохода
- Фиксированная ставка на весь срок кредитования
- Можно оформить с закрытыми просрочками
- Можно оформить в гражданском браке
Подробнее
В Открытии можно рефинансировать любой ипотечный кредит, оформленный в другом банке. Рефинансировнание быстро оформляется без справки о доходах, но может требовать наличия личного страхования. Кредит можно оформить, если по рефинансируемому долгу были допущены просрочки сроком до 30 дней, которые были полностью погашены.
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет 4 
Одобрение К5М = 9.5/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:
от 300 000 до 20 000 000 руб.
Цель:
Приобретение или приобретение и ремонт недвижимости на первичном рынке
Первоначальный взнос:
от 5 %
Процентная ставка:
от 5.74 % в год
Обеспечение:
Залог прав требования по договору участия в долевом строительстве или залог пая, ипотека приобретаемой квартиры
Стаж:
Непрерывный стаж от 1 года
Примерный доход:
от 9000 руб
Дополнительно:
Первоначальный взнос 5% действует только при условии материнского капитала.
Платежи:
Аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
Есть
- Можно оформить под материнский капитал
- Снижение ставки при уплате комиссии
- Не требуется подтверждение дохода
- Кредит доступен предпринимателям
Подробнее
Транскапиталбанк позволяет получить кредит на удобных условиях на жилье на вторичном рынке. Он позволяет оформить ипотеку без подтверждения дохода и привлечь материнский капитал. Банк может требовать крупный первоначальный взнос, но при наличии семейного капитала он может быть уменьшен до 5%.
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет 5 Одобрение К5М = 9.5/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:
от 500 000 до 20 000 000 руб.
Цель:
Приобретение квартиры/апартаментов на вторичном рынке
Первоначальный взнос:
от 10 %
Процентная ставка:
от 7.75 % в год
Обеспечение:
Залог приобретаемой недвижимости
Стаж:
Общий трудовой стаж — не менее 3 мес
Скорость рассмотрения заявки:
1
Срок действия положительного решения:
2 месяца
Дополнительно:
Не более 4 заемщиков. Если в качестве Заемщика выступает лицо мужского пола в возрасте до 27 лет, не имеющее документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27 лет или увольнение с военной службы с зачислением в запас, то
Платежи:
Аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
Есть
- Небольшой первоначальный взнос
- Кредит доступен предпринимателям
- Низкие процентные ставки
- Можно оформить под материнский капитал
Подробнее
Ипотечный кредит на крупную сумму, который выдается на покупку квартиры в готовом доме. Он отличается небольшим первоначальным взносом и низкой процентной ставкой. Ак Барс позволяет оформить ипотеку наемному работнику или предпринимателю. При отказе от страховки он увеличит ставку.
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет 6 Одобрение К5М = 9.4/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:
от 300 000 до 10 000 000 руб.
Цель:
Приобретение квартиры на этапе строительства
Первоначальный взнос:
от 10 %
Процентная ставка:
от 6.09 % в год
Обеспечение:
До регистрации права собственности – залог права требования на строящееся недвижимое имущество. После — залог приобретенной квартиры. В случае брака поручительство супруги(а)
Примерный доход:
от 10000 руб
Документы:
Копия паспорта (все страницы); Документы, подтверждающие доход: -Подверждение с портала Госуслуг(ранее зарегестрированы или менеджер банка зарегистрирует) -Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность; -Справка за 12 месяцев: 2-НДФЛ или по форме банка; -Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка
Скорость рассмотрения заявки:
3
Дополнительно:
Не более 3 созаемщиков. Можно подключить опцию оплаты кредита раз в 14 дней
Платежи:
Аннуитентный платеж
Досрочное погашение:
Есть
- Низкие процентные ставки
- Созаемщики — любые третьи лица
- Ипотечные каникулы на 1-2 года
- Кредит доступен предпринимателям
Подробнее
Подразделение Росбанка, предлагает удобные ипотечные кредиты на покупку квартиры в новостройке или строящемся доме. Банк позволяет оформить ипотеку без справки о доходах и при наличии гражданского брака. При выдаче кредита банк может потребовать оформления страховки или взять комиссию — при отказе от них процентная ставка заметно увеличивается.
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет 7 Одобрение К5М = 9.2/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:
от 600 000 до 50 000 000 руб.
Цель:
Покупка квартиры на вторичном рынке
Первоначальный взнос:
от 20 %
Процентная ставка:
от 8.89 % в год
Заемщик:
Жители России, Украины, Республики Беларусь
Стаж:
Общий трудовой стаж не менее 1 года.
Скорость рассмотрения заявки:
1-3 минуты
Дополнительно:
Подача заявки и документов онлайн. Регистрация по месту жительства или пребывания не обязательна. Количество созаемщиков – до трех. Быстрый выход на сделку — заключение договора в течение 30 дней после одобрения заявки
Платежи:
Аннуитетный платеж
Досрочное погашение:
Есть
- Можно оформить под залог имеющегося жилья
- Кредит доступен гражданам Беларуси и Украины
- Можно передать документы онлайн
- Не требуется подтверждение дохода
Подробнее
Альфа-Банк предлагает различные ипотечные программы на покупку квартиры в новостройке. Он позволяет оформить ипотеку с небольшим первоначальным взносом и низкой процентной ставкой. Документы, для рассмотрения заявки, можно передать в банк в электронном виде. Предусмотрены скидки от застройщиков-партнеров.
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет 8 Одобрение К5М = 6.3/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:
от 300 000 до 6 000 000 руб.
Цель:
Покупка жилья на вторичном рынке
Первоначальный взнос:
от 15 до 70 %
Процентная ставка:
от 8.7 % в год
Обеспечение:
Залог приобретаемой недвижимости
Заемщик:
Жители Удмуртской Республики или Пермского края
Стаж:
Общий стаж работы не менее 1 года.
Примерный доход:
от 0 руб
Документы:
Паспорт, СНИЛС, Документы, подтверждающие доход, Свидетельство о государственной регистрации, Военный билет для мужчин до 27 лет, Свидетельства о браке / о разводе, Свидетельства о рождении несовершеннолетних детей (при наличии), Документ об образовании,
Скорость рассмотрения заявки:
7
Срок действия положительного решения:
1
Дополнительно:
Первоначальный взнос для ИП составляет 30%. При отсутствии зарплатного проекта в банке — ставка увеличивается на 0,5-0,6%. При отсутствии личного страхования — ставка увеличивается на 1,5%
Платежи:
Аннуитентный платеж
Досрочное погашение:
Есть, с письменного уведомления
- Кредит доступен предпринимателям
- Максимальная сумма не ограничено
- Низкие штрафы за просрочку
- Досрочное погашение без ограничений и комиссий
Подробнее
Датабанк предлагает ипотечные кредиты на покупку квартир в готовой новостройке или в строящемся жилье. Банк не ограничивает максимальную сумму кредита — это удобно при покупке дорогой недвижимости. Однако, он увеличивает ставку при отказе от страхования и позволяет подтвердить доход только справкой 2-НДФЛ.
Распечатать В избранное Служба поддержки Личный кабинет 9 Одобрение К5М = 6.8/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:
от 400 000 до 12 000 000 руб.
Цель:
Приобретение жилой недвижимости и апартаментов на первичном рынке недвижимости
Первоначальный взнос:
от 15 до 90 %
Процентная ставка:
от 5.5 % в год
Обеспечение:
Залог приобретаемой недвижимости, залог прав требования
Документы:
1. Заявление-анкета по форме, установленной Банком. 2. Заявление-согласие на обработку персональных данных по форме, установленной Банком. 3. Паспорт гражданина РФ. 4. СНИЛС. 5. Документы, подтверждающие доход и занятость. -Заверенная копия трудовой книжк
Скорость рассмотрения заявки:
10
Дополнительно:
Не более 3 созаемщиков. Возможно кредитование по двум документам. Возможно кредитования под 7.99% годовых по спецусловиям
Платежи:
Аннуитентный платеж
Досрочное погашение:
Есть
Подробнее 10 Одобрение К5М = 6.6/10 Оформить Подать жалобу Общие условия
Заемщик
Оформление
Погашение Сумма:
от 300 000 до 12 000 000 руб.
Цель:
Приобретение жилой недвижимости на первичном рынке, рефинансирование имеющегося ипотечного кредита
Первоначальный взнос:
от 20 %
Процентная ставка:
от 5.9 % в год
Обеспечение:
До регистрации права собственности – залог права требования на строящееся недвижимое имущество. После — залог приобретенной квартиры
Ипотека под 8 процентов
Эксперты указывают, что рынок ипотечного кредитования имеет тенденцию к снижению. Есть мнение, что уже в 2018 году можно ожидать снижения процентной ставки по ипотеке до 8 процентов.
Такое значение должно в полной мере стимулировать спрос на жилье и способствовать улучшению жилищных условий населения.
Однако даже и на текущий момент есть предложения, которые позволяют оформить ипотечный кредит под минимально возможную процентную ставку.
Будет ли ипотека в 8 процентов — прогноз
Прогнозы на ипотеку в 8 процентов выражаются в достаточно оптимистичном ключе. В первую очередь учитывается стратегия правительства и Центрального Банка. Подчеркивается приоритет развития, нацеленный на снижение инфляции. Однако не все прогнозы так оптимистичны. Если исходить из фактических показателей, то рынок показывает как раз таки обратную тенденцию.
На текущий момент среднее значение процентной ставки по займам на недвижимость составляет 12-13%. Эксперты показывают, что в развитии страны эти показатели минимальны, именно поэтому можно рассчитывать на то, что минимум будет обновлен. Но достигнет ли ипотека 8 процентов — этот вопрос остается пока открытым.
Условия для ипотеки в 8 процентов годовых
Стоит понимать, что при минимальном пороге процентной ставки, требования к соискателям будут достаточно жесткими. Такой низкий процент для банка трактуется как финансовый риск.
Для его минимализации со стороны клиента необходимо будет предоставить максимальные подтверждения своей добросовестности и платежеспособности.
В этом ключе важнейшими условиями ипотечного кредитования станут следующие аспекты:
- стабильный уровень заработной платы, преимуществом станет наличие зарплатного счета в том банке, в котором оформляется кредит;
- страхование заемщика — его жизни и здоровья, финансовой стабильности;
- привлечение созаемщиков, поручителей, предоставление залога помимо приобретаемого жилья;
- наличие положительной кредитной истории;
- высокий уровень первоначального взноса — от 50%;
- короткий период кредитования.
По условиям такого кредитования становится понятным, что получить ипотеку в 8 процентов смогут очень и очень немногие соискатели. Однако уже сегодня можно рассчитывать на максимальное снижение процентной ставки по кредиту на недвижимость.
Как получить ипотеку в 8 процентов с господдержкой сегодня
На текущий момент получить ипотеку в 8 процентов можно лишь при участии в программе господдержки. Данная федеральная программа предполагает, что одна треть процентной ставки будет оплачена государством. То есть, при оформлении ипотечного кредита на уровне 12%, заемщик выплачивает только 8%, остальные 4% берет на себя государство.
Данная программа рассчитана на поддержание спроса на жилье и увеличение соответствующего роста строительства. Получить займ с государственным субсидированием можно лишь в рублях РФ на новое жилье. Максимальный размер таких ссуд составляет 3 млн для регионов или 8 млн для жителей Москвы.
Ипотека в Сбербанке
При соблюдении условий Сбербанка, соискатели могут воспользоваться одной из предлагаемых программ и получить займ на жилье под 11-12,5%. Ипотека 8 процентов в Сбербанке в этом случае возможна лишь при государственном субсидировании. Основные программы кредитования следующие:
- Акция на новостройки — в Сбербанке можно взять займ под 12% годовых без подтверждения дохода, однако первоначальный взнос составит 15%;
- Приобретение готового жилья — от 300 тыс. рублей под 11% для молодых семей, первоначальный взнос составляет минимум 20%;
- Приобретение строящегося жилья — минимальная процентная ставка вырастает до 11,5% при тех же условиях;
- Строительство жилого дома — при процентной ставке в 12,5% годовых и первоначальном взносе в 25%;
- Загородная недвижимость — данный вид займа обойдется в 12% годовых с первоначальным взносов в 25%;
- по военному кредиту на недвижимость можно получить кредит до 2,05 млн рублей под 11,75% годовых на 20 лет.
Кроме военного займа все указанные ссуды в Сбербанке выдаются с максимальным сроком кредитования в 30 лет. Также заемщики могут привлечь материнский капитал в качестве первоначального взноса или частичного погашения займа. При этом для получения выгодных условий в Сбербанке придется соответствовать всем условиям банка и стать практически идеальным клиентом.
Ипотека в 8 процентов в ВТБ 24
Ипотека 8 процентов в ВТБ 24 также будет доступна лишь при полном соответствии требованиям банков, а также при господдержке в субсидировании процентной ставки. Программы ипотечного кредитования в ВТБ 24 предлагают следующие условия:
- покупка жилья на первичном рынке в новостройке — при первоначальном взносе в 10% процентная ставка составит 12% годовых;
- покупка готового жилья обойдется в 12,6% при том же первоначальном взносе;
- рефинансирование ипотечного кредита в ВТБ 24 производится при ставке в 12,1%.
А вы знаете? Помощь в выборе ипотеки
Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
- +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
- +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
- +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.
Ипотека является наиболее популярным способом приобрести жилье, если покупатель испытывает стеснение в средствах. Однако залог успешного приобретения жилья и его дальнейшей эксплуатации заключается в правильном выборе ипотечной программы. Одним из главных критериев при выборе типа займа является низкая процентная ставка.
Ипотека в Сбербанке под 8 процентов годовых
В Сбербанке действует предложение, позволяющее оформить ипотечный кредит с минимально возможной ставкой, равной 8% годовых — точное значение может варьироваться в пределах одного процента. Сделка заключается с определенными застройщиками (их около 240 по всей стране) и при покупке строящегося жилья или, в некоторых случаях, готовых к заселению новострек (по дополнительной акции).
Во втором случае возможно увеличение процентной ставки по ипотеке, но взамен предоставляется ряд бонусов:
- Размер годовых выплат по ипотеке не зависит от социального положения клиента;
- Первоначальный взнос снижен на 15% от обычного значения.
Прежде чем идти в отделение Сбербанка для оформления займа с 8% годовой ставкой, убедитесь, что в вашем населенном пункте присутствуют застройщики, сотрудничающие со Сбербанком и принимающие участие в программе.
Ипотека с господдержкой
Ипотечный кредит с годовой процентной ставкой в 8% не проходит по категории «Ипотека с господдержкой». Субсидирующую роль в этой программе на себя берут застройщики, чем и обусловлена рекордно низкая сумма годовых выплат.
При оформлении договора на ипотеку с господдержкой процентная ставка начинается от 11,9%, что намного выше, чем процентная ставка по программе 8 8 8, однако каких-либо преимуществ, компенсирующих высокое значение ежемесячных выплат, не существует, более того – при несоблюдении клиентом условий договора сумм может вырасти. Первоначальный взнос и общие условия выплаты ипотечного кредита стандартные.
Резюмируя – правильным выбором будет ипотека с годовой ставкой, равной 8%, поскольку она выгоднее. Выбирать ипотеку с господдержкой стоит, только если в вашем населенном пункте не работает застройщик, участвующий в программе Сбербанка.
Условия предоставления кредита
Поскольку ипотечный кредит в Сбербанке на 8 процентов годовых является необычайно выгодным, администрацией банка были установлены строгие условия его получения:
- Наличие официального рабочего места в течение 6 месяцев до дня подачи заявки на ипотечный кредит;
- Минимально допустимый ежемесячный доход начинается от 79 тысяч руб.;
- Программа действует только для граждан РФ, соответственно, нужны документы, подтверждающие гражданство;
- Отсутствие в кредитной истории белых пятен и сомнительным моментов (этот пункт проверяется особо тщательно);
- Оформить заявку можно, начиная с 21 года;
- На момент выплаты займа возраст клиента не должен превышать отметку в 60 лет.
Пакет документов, подтверждающий соблюдение условий для получения ипотечного кредита, подается вместе с заявлением в любое отделение Сбербанка по месту вашей регистрации. Ипотека на вышеперечисленных условиях получила название «кредит 8 8 8».
Ипотечная программа «8-8-8»
Первая цифра означает годовую процентную ставку, вторая – восьмилетний срок кредитования, а третья – срок выдачи кредита, равный 8 рабочим дням.
Суть программы, как было сказано выше, заключается в предоставлении выгодного ипотечного кредита для приобретения строящегося жилья или новостроек у застройщиков, принявших участие в программе по сотрудничеству со Сбербанком и согласившихся предоставить недвижимость по сниженной цене, что позволило Сбербанку уменьшить процентную ставку до 8% годовых, а первоначальный взнос сделать на 15% меньше обычного.
Минусами программы являются восьмилетний срок выплаты займа, отсутствие застройщиков – партнеров Сбербанка во всех городах России и невозможность купить вторичное жилье.
Рефинансирование ипотеки под 8 процентов годовых
Администрацией Сбербанка ведется работа над рефинансированием займов с новыми, низкими ставками. Сбербанк, как и другие крупные банки, отказываются предоставить окончательный ответ.
Учитывая малую процентную ставку, рефинансирование возможно на незначительный размер.
Точное число назвать нельзя, поскольку оно выставляется индивидуально, после рассмотрения документов и ситуации клиента в целом.
Процедура получения рефинансирования не отличается от оформления займа – к заявлению и пакету документов добавляются бумаги о предыдущем ипотечный кредите и купленной недвижимости. Переданные данные рассматриваются работниками банка и на их основании вырабатывается решение об одобрении или отказе. Процедура занимает 10 рабочих дней.
А вы знаете? Получение вычета по процентам по ипотеке
Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):
- +7 (499) 404-01-39 — Москва и обл.;
- +7 (812) 494-88-69 — Санкт-Петербург и обл.;
- +7 (499) 404-01-39 — все регионы РФ.
Ищете возможности получить ипотеку под 8 процентов годовых? Сегодня мы подготовили для вас несколько предложений от банковских компаний, благодаря которым вы сможете оформить выгодный жилищный кредит.
Во все времена жилищный вопрос был для россиян актуальным. Создаются новые семьи, вырастают дети, совершается переезд в другой город — все это относится к причинам, которые побуждают нас искать возможности для приобретения недвижимости.
Однако, в большинстве регионов работодатели не могут предложить своим сотрудникам достаточное количество высокооплачиваемых вакансий, а потому большинство жителей нашей страны получает невысокую оплату в районе 20-25 тысяч рублей. Если у вас есть дети и жена в декрете, то такой зп просто недостаточно для того, чтобы самостоятельно накопить на свое жилье.
Именно в этой ситуации многие предпочитают обращаться в финансовые организации для того, чтобы получить недостающие средства в кредит. Как это сделать под максимально выгодные условия — расскажем далее.
В каких банках действуют низкие ставки на ипотеку?
На сегодняшний день есть очень малое количество банков, которые готовы кредитовать своих клиентов под низкие проценты. Мы составили перечень программ, которые могут вас заинтересовать:
- НС банк — в этой компании действует особое предложение под названием «Большая квартира за маленькую ипотеку», где действует процент от 3 до 12% в год. Выдают от 100 тысяч до 18,5 миллионов рублей, первоначальный взнос составляет не менее 10%. Договор можно заключить на период от 5 до 25 лет. Данная программа распространяется исключительно на покупку квартиры в новостройке или строящемся доме в определенных домах, утвержденных банком;
- Проинвестбанк — здесь под ставку от 4,4% в год предлагают приобрести земельный участок. От заемщика потребуется начальный взнос не менее 10%, период кредитования — от 6 до 60 месяцев;
- В Кошелев-банке предлагают кред-вание на первичном рынке Самары под ставку от 5,5% годовых. Требуется первый взнос от 20%, период кредитования — от 7 до 20лет включительно. Узнать больше вы сможете в этой статье;
- В Ижкомбанке вам смогут предложить получить деньги на покупку жилья у застройщиков, которые аккредитованы банком. На цели приобретения квартиры в строящемся доме выдают сумму от 300 тысяч под ставку от 5,55% в год. ПВ составит от 30%, период действия договора — до 10-ти лет;
- Сибсоцбанк занимается реализацией Социальной ипотеки, где предлагается кред-вание для вторичного рынка под ставку от 7% годовых. Сумма — не менее 300 тыс. рубл., начальная сумма — от 20% из средств заемщика, кредитоваться можно на период до 15лет. Узнать больше можно по ссылке.
- В Россельхозбанке можно получить деньги на покупку жилья в «Томилино» и «Лукино-Варино» на цели покупки квартиры в строящемся доме, сумма — от 100 тыс. рубл., ставка — от 7% в год. В ЖК «Прайм Тайм» кредит выдается под ставку от 7,5% в год. Полные условия доступны в этой статье;
- Транскапиталбанк — здесь возможно получить ипотеку под ставку от 8% в год для приобретения квартиры в ЖК «Успенский квартал». Для этих целей существует особая программа, где вам выдают от 1 до 20 млн. рублей на срок до 25 лет. При этом действует очень маленький первый взнос — всего 8%;
- В Газбанке вы сможете найти продукт «Газбанк ипотека», который распространяется практически на все цели кредитования: покупка квартир на первичном и вторичном рынках, приобретение гаража или машиноместа, земельного участка, деньги для проведения ремонта или покупки коммерческой недвижимости. Процент варьируется от 8 до 16% годовых, выдают от 100 тысяч на 15 лет, требуется ПВ от 10%.
Ипотека от Сбербанка России
Именно эта организация интересует наших читателей чаще всего, ведь именно ей доверяют большинство россиян. Она имеет поддержку от государства, и, соответственно, достаточно выгодные тарифы. Также немаловажной является повсеместная распространенность, даже в самых небольших и отдаленных пунктах нашей страны.
Здесь есть множество разных программ — на первичное и вторичное жилье, на загородную недвижимость, на строительство, есть специальные предложения для военных, молодых и многодетных семей. Ознакомиться с полным перечнем можно здесь.
А вы знаете? Где выгодней взять ипотеку: условия и проценты?
На данный момент в Сбербанке действует акция на новостройки: если приобретать квартиры у его застройщиков-партнеров, и при этом проходить электронную регистрацию сделки, то вам смогут предложить минимальную ставку от 7,4%. Полные условия вы сможете узнать по этой ссылке.
- Как сэкономить?
- Есть несколько способов, которые можно использовать для снижения ваших расходов по кредитованию:
- ищите специальные акции, как правило, их предоставляют застройщики для покупки жилья на первичном рынке,
- используйте все возможные формы государственной поддержки — подавайте заявку на участие в Социальной ипотеке, получайте выплаты по молодой семье,
- если у вас двое и более детей, направьте Материнский капитал на погашение займа,
- если вы официально трудоустроены, можно в конце года получить налоговый вычет.
- Таким образом, если вас интересует ипотека под 8% годовых, то получить её можно именно в этих организациях.
- Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по
- этой ссылке
- . Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту
- статью
- . Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите
- сюда
- .
- Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по
- этой ссылке
Каков максимальный и минимальный срок ипотеки в России? 2020 год
Когда человек задумывается над приобретением жилья, вопрос «на сколько лет дается ипотека?» – приходит на ум одним из первых.
Все знают, что покупать недвижимость в долг – это не выгодно, придется платить проценты, а когда речь идет о таких высоких суммах как стоимость квартиры, переплата по ссуде будет существенная.
В статье вы найдете ответ на главный вопрос, вынесенный в заголовок статьи, и получите детальную информацию по теме: как выгоднее купить жилье и на сколько лет можно взять ипотеку, чтобы впоследствии не пожалеть о поступке?
Условия ипотеки в Сбербанке
Итак, чем отличается ипотека Сбербанка – 2020 год (ставки и условия по ипотеке приведены ниже). На сегодняшний день кредит для приобретения вторичного жилья предоставляется на следующих условиях:
- минимальная сумма 300000 рублей;
- срок предоставления до 30 лет;
- минимальный первоначальный взнос – 15%.
Сумма ипотечного кредита не должна превышать 85% от стоимости квартиры по договору купли-продажи. Кроме того, она зависит от платежеспособности заемщика.
Ипотека от Сбербанка предполагает, что приобретаемый объект недвижимости в обязательном порядке должен быть передан в залог и застрахован.
Указанные выше условия получения актуальны для тех заемщиков, которые подают полный пакет документов. Если же клиенты планируют оформить кредит без подтверждения трудоустройства и доходов, то размер первоначального взноса и процентная ставка по ипотеке будут иными. Заемщик должен будет внести минимум 50% от стоимости недвижимости. Ставка при этом увеличивается на 0,5% от базового размера.
Нотариальное согласие супруга на залог недвижимости
Окончательно оформляется ипотека Сбербанк (условия получения, процентная ставка и максимальная сумма) индивидуально для каждого клиента, с учетом его кредитного рейтинга и предоставляемых документов.
Срок действия одобрения по ипотеке – 90 дней. В течение этого срока клиент должен найти подходящий объект недвижимости и провести сделку.
Отчего зависит?
Продолжительность, на которую выдается ипотека, зависит от ряда факторов, учитываемых банками. Это зависит от самого заемщика, также может влиять приобретаемая недвижимость.
Факторы, которые определяются кандидатурой заемщика:
- Возраст — для молодых клиентов предоставляется больший срок, вплоть до максимального;
- Кредитоспособность — высокие доходы гарантируют значительные ежемесячные погашения;
- Статус заемщика — для банка более надежным клиентом является семейный гражданин, особенно, если второй супруг также имеет постоянный доход;
- Наличие дополнительных гарантий. В качестве таковых могут выступать поручители и созаемщики. Если у клиента имеется дополнительная собственность, которую он может оформить в залог, то это также увеличивает срок предоставления кредита и его размер.
Условия, связанные с приобретаемой недвижимостью:
- При приобретении жилья в новостройке банк подвергается наибольшему риску. Предоставляя кредит на максимальный срок, кредитная организация требует дополнительных гарантий: залог другой недвижимости, комплексное страхование, привлечение большего числа высокодоходных поручителей.
- Покупая квартиру на вторичном рынке, требуется, чтобы на данную недвижимость имелись в наличии все документы для подтверждения чистоты сделки.
Стоит учитывать способ начисления процентов: аннуитетный и дифференцированный.
При аннуитетном способе выплаты производятся равными частями, причем при начальных сроках оплаты доля процентов в общей сумме выплат значительно выше основного долга.
При дифференцированном способе основная масса выплат приходится на начальный период ипотеки.
При выборе аннуитетного способа следует учесть, что чем короче срок предоставленного кредита, тем больше будет сумма переплат по сравнению с дифференцированным способом расчета.
При получении кредита на максимальный срок данная разница практически незаметна.
Если требуется значительная сумма для ипотеки, то необходимо учесть размер выплат, которые заемщик может ежемесячно перечислять на погашение кредита.
Выплаты не должны превышать 40-50% от всех доходов.
Путем простых математических вычислений можно определить оптимальный срок ипотеки.
Процентные ставки
Величина процентной ставки по ипотеке Сбербанка для вторичного жилья зависят от категории заемщиков и от используемых сервисов. Так, для покупки квартиры по программе «Приобретение готового жилья» будет действовать базовая ставка в 9,2%. Однако она может быть увеличена в случае отказа клиента от ряда услуг.
Если вы не получаете зарплату на карту Сбербанка, то ставка по ипотеке увеличивается на 0,5%. При покупке квартиры не через сервис ДомКлик процент по кредиту станет выше еще на 0,3%.
Если заемщик отказывается от страховки, то процентная ставка увеличивается на 1%. При оформлении ипотеки по двум документам (без подтверждения дохода) переплата по кредиту возрастет на 0,6%.
Первоначальный взнос в пределах 20% от стоимости недвижимости увеличит ставку по кредиту еще на 0,3%.
Для программы «Молодая семья» действует базовая ставка по ипотеке 8,8%, которая также может быть увеличена на несколько п.п.
Важно! Ипотека Сбербанка предоставляется для зарплатных клиентов с более низкой процентной ставкой.
Рассчитываем, на сколько лет выгоднее брать ипотеку
В примере заемщик будет брать квартиру в пределах новой Москвы. В районе Солнцево, где уже открыто метро, можно купить однокомнатную квартиру за 6-7 млн р. площадью 32-38 квадратных метров.
Условия по кредиту:
- первоначальный взнос не менее 20% от цены, у заемщика есть 1.2 млн р.;
- процент – 10.1% в год;
- порядок погашения – равными платежами.
Процентная ставка 10-11% сегодня средняя по стране. Несмотря на минимальные ставки от банков с 8-9%, обычно одобряют заявку на чуть больший процент из-за определенных условий. У клиента может не быть зарплатной карты, он не захотел оформлять сделку онлайн или платить за страховой полис защиты его жизни и здоровья.
Максимальный срок ипотечного кредитования сегодня – 30 лет. Но в примере заявитель будет брать заем на 5,10,15 и 20 лет.
5 лет
Если заемщик решит брать заем на 5 лет, то условия платежа будут следующими:
- Размер ежемесячного платежа составит 102 222 р.
- Сумма к одобрению банка 4 800 000 р.
- Переплата компании 1 333 329 р.
Несмотря на относительно невысокую стоимость квартиры для московского региона, кредитная нагрузка довольно жесткая. Это обусловлено коротким сроком кредитования.
Кредит на 5 лет – это распространенный срок для потребительских кредитов, но суммы займа там значительно меньше.
Поэтому подойдет такая схема выплат только человеку с высоким доходом, на 5 лет можно брать кредит с доходом как минимум 130 тысяч рублей в месяц.
10 лет
При оформлении ипотечного займа на 10 лет человек получит следующую схему погашения:
- размер ежемесячного платежа 63 698 р.;
- переплата банку 2 844 613 р.;
- общая сумма выплат за 10 лет 7 644 613 р.
Такая сумма все еще слишком высокая для большинства семей в России, но если заемщик не имеет семьи и получает высокий доход, он может брать ипотеку при доходе 85-90 тыс. р.
В первом квартале 2020 года средняя зарплата в Мск, по данным Росстата, до вычета подоходного налога порядка 86 тысяч рублей. Но и стоимость недвижимости, сопутствующие услуги и жизнь обходятся москвичам дороже. Поэтому в примере заемщик сможет оформить ипотеку, но при строгих ограничениях в тратах в течение всего срока погашения.
15 лет
Результаты расчета для ипотечного кредита на 15 лет:
- Ежемесячный взнос 51 875 р.
- Размер переплат 4 538 790 р.
- Выплаты за весь срок кредита составят 9 338 790 р.
Если заемщик начнет платить по ипотеке с декабря 2019 года, то окончание выплат наступит 1 декабря 2034 года.
Взнос в размере 51-52 тысячи рублей может потянуть и московская семья, где оба супруга работают и получают минимум 50 тысяч рублей. Но имеет значение, арендуют они жилье или проживают в собственном доме. По сравнению с предыдущим расчетом на 10 лет, кредит на 15 лет влечет переплату в 1.59 раз.
Специальные программы
Существуют специальные программы для заемщиков, разработанные государством, позволяющие определенным категориям клиентов получить кредит на более выгодных условиях. Претендовать на получение льготной ипотеки в Сбербанке могут семьи с двумя и более детьми, а также молодые супруги, нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Рассмотрим их подробнее.
Сбербанк ипотека (процентная ставка 2020 года) по программе «Молодая семья» доступна семейным парам – гражданам РФ, которые состоят в официальном браке.
При этом хотя бы один из супругов должен быть моложе 35 лет. Программа предусматривает льготные условия предоставления ипотечного кредита заемщикам.
Важно! Для молодых семей действует пониженная процентная ставка 9,1% (при покупке вторичного жилья).
При этом сроки кредитования, максимально доступная сумма и величина первоначального взноса остаются такими же, как у обычных клиентов.
Но следует помнить, что «Молодая семья» и поддержка молодых семей по программе «Жилище» — далеко не одно и то же. Последняя является государственной субсидией и выплачивается единовременно.
Для получения такой выплаты необходимо свидетельство, подтверждающее право заемщика на поддержку государства.
На какой срок выгоднее брать ипотеку: итоговые данные
По результатам расчетов стоит свести полученные данные в единую таблицу для подведения итогов:
| Срок, лет | Размер платежа, руб. | Размер переплат, руб. | Общая выплата банку, руб. |
| 5 | 102 222 | 1 333 329 | 6 133 127 |
| 10 | 63 698 | 2 844 613 | 7 644 613 |
| 15 | 51 875 | 4 538 790 | 9 338 790 |
| 20 | 46 640 | 6 392 188 | 11 192 188 |
Общие условия, при которых заемщик из примера будет брать взаймы у банка:
- стоимость квартиры 6 млн р.;
- первичный взнос 20% — 1.2 млн р.;
- ставка 10.1% в год;
- с погашением равными платежами.
При единой сумме кредита размер переплаты растет пропорционально сроку кредитования. Главная сложность заключается в том, сможет ли заемщик оплачивать такие огромные средства при минимальном сроке ипотеки 5 лет. На практике очень малому проценту российских граждан доступна эта схема погашения.
Оптимальным сроком для ипотеки считается 10-15 лет, поскольку переплаты не такие большие, а сумма ежемесячного платежа посильна как одному заемщику, так и семейной паре. Но даже с такой суммой придется урезать бюджет в развлечениях и неконтролируемых расходах.
Если сравнить ежемесячный платеж для 10 и 15 лет, получится, что по ипотеке на 15 лет заемщик будет платить больше на 11 823 рубля. Разница значительная. На эти деньги можно оплатить коммунальные расходы и интернет с телефоном. Но если сравнить сумму за 15 лет и 20 лет, то разница будет не такой весомой – 5 235 рублей.
Важно! Главное правило ипотеки: чем меньше срок, тем меньше переплата.
Получается, что сумма платежа меняется немного, а переплата в процентах из-за увеличения времени сильно вырастет. При вопросе, на какой срок выгоднее брать ипотеку, можно рекомендовать кредитование на 15 лет как наиболее выигрышный срок по всем параметрам: не самые большие взносы, приемлемая переплата.