Что нужно для ипотеки на квартиру в сбербанке: кто может взять кредит на жилье и каковы требования к заемщику и объекту недвижимости?

О собственном жилье мечтают многие, но накопить нужную сумму для покупки не так просто. Облегчить эту задачу можно единственным способом – купить объект недвижимости в кредит.

Как правильно оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру? Таким вопросом задаются многие россияне, обратившие свое внимание на самый крупный банк в РФ.

Квартира в ипотеку: рассчитать в Сбербанке на калькуляторе

При выборе программы для приобретения жилья следует рассчитать все доступные варианты, предлагаемых в банке, на калькуляторе.

Благодаря онлайн-расчету можно вводить разные параметры – стоимость объекта недвижимости, кредитную сумму, сумму ежемесячных выплат или собственные доходы. Исходя из полученного результата, можно подобрать наиболее приемлемый вариант по кредитованию.

Еще один плюс использования ипотечного калькулятора – возможность предусмотреть различные условия кредитной программы:

• отсутствие первоначального взноса,
• без наличия справки о доходах,
• без наличия поручителей,
• с возможным досрочным погашением.

Новое жилье для семьи или одинокого человека может стать реальностью

Каждая ипотечная программа имеет свои особенности, но существуют общие условия оформления в данной кредитной организации:

• ссуды предоставляются в рублях;
• минимальная кредитная сумма – от 300 тыс.руб.;
• максимальная – до 80 % от оценочной или рыночной стоимости оформляемой квартиры;
• длительность кредитного договора – до 30 лет;
• начальный взнос – 20% (10% по акции «Молодая семья»);
• нет комиссии за оформление и выдачу ссуды;
• кредитуемое жилье оформляется как залоговое;
• обязательное страхование объекта кредитования.

Оценка недвижимости

Почему так важна оценка квартиры для Сбербанка при выдаче ипотеки? Без определения рыночной стоимости объекта кредитования невозможно определиться с размером кредитной суммы. Так кредитор страхует себя в дальнейшем, если появится необходимость реализовывать залоговое имущество. Проблемный бъект выставляется на продажу по заявленной стоимости, и все потери банка будут минимальны.

Для новых поколений людей строятся целые новые районы с современной инфраструктурой

Как заказать оценку недвижимости и как она проходит?

Процедура  оплачивается кредитозаемщиком, и проводить ее имеют право оценочные лицензированные организации, среди них — партнеры банка.

Независимая оценка, осуществленная не партнерской компанией, может стать причиной отказа на поданную заявку.

Требования к заемщику

Для получения долгожданной суммы потенциальный  заемщик обязан соответствовать определенным требованиям. Среди них — критерии по возрасту, семейному состоянию, а также финансовые и имущественные.  Самые стандартные из них:

• выдача кредитов возможна только российским гражданам;
• минимальная возрастная планка для получения ипотечного займа – 21 год, максимальная – 75 лет на момент завершения выплат (рассматривается индивидуально);
• требования к трудовому стажу — не менее 1 года общего стажа и 0,5 лет на момент подачи заявки;
• наличие стабильного дохода (будущие выплаты не превышают 40% ежемесячной зарплаты);
• если будущий кредитозаемщик не соответствует предыдущему пункту, то в качестве гарантии выплат предусматривается наличие созаемщиков и поручителей с необходимым уровнем доходов;
• наличие недвижимости или другого имущества, используемого в качестве залогового;
• наличие безупречной кредитной истории.

Чтобы получить положительный ответ по заявке клиенту необходимо выполнить все требования

Есть несколько факторов, способных свести на нет шансы претендента:

• неофициальное трудоустройство;
• судимость;
• наличие непогашенных кредитов;
• нестабильный доход у ИП.

Из оценки предоставленных требований вырисовывается «портрет» идеального заемщика – семейный клиент средних лет, имеющий детей, приличный заработок и имущество, и способный воспользоваться помощью обеспеченных родственников или друзей.

Из желания соответствовать подобным характеристикам не следует подавать неправдивую информацию при заполнении анкеты.

Банк предлагает для своих клиентов самые выгодные кредитные программы и проводит регулярно акции

Требования к квартире по ипотеке Сбербанк

Получив положительный ответ на заявку, клиент занимается подбором будущего жилища. Но многие тратят уйму времени на рассмотрение различных вариантов и не знают, что к объекту недвижимости, оформляемому в кредит, банком предъявляются особые требования. Все они направлены на то, чтобы выбранная жилье было ликвидной и сделка по нему была безопасной.

Кредитной организацией установлены определенные требования к покупаемому жилью:

• ограничение для квартир в домах, расположенных в неблагополучных районах и вне городской черты;
• здание не должно быть ветхим, и его износ — не больше 70% по строительному паспорту;
• не в приоритете первые и последние этажи;
• «хрущовки», «малосемейки», квартиры гостиничного типа, а также все дома старше 1970 года не относятся к разряду ликвидных;
• не рассматриваются дома, стоящие в очереди на реконструкцию и расселение жильцов;
• не годятся дома, где есть устаревшие небезопасные конструкции (деревянные перекрытия, газовые колонки и т.д.);
• внутреннее состояние помещения должно соответствовать всем санитарным нормам, и оно должно быть укомплектована всеми необходимыми коммуникациями.

Еще одно требование касается юридической безопасности приобретаемого объекта: на нем не должно быть никаких обременений и она не должна являться предметом судебных тяжб. Для чистоты будущей сделки проверяются все возможные «претенденты на квадратные метры» (малолетние и несовершеннолетние, осужденные, недееспособные, выписанные с нарушениями).

Пакет документов на квартиру для ипотеки в Сбербанке

При оформлении жилищного кредита клиент обязан предоставить не только документы, характеризующие его как потенциального заемщика, но и документацию на кредитуемый объект недвижимости.

Перечень документов и справок на приобретаемое жилье выглядит следующим образом:

• право собственности на недвижимость;
• свидетельство о госрегистрации;
• технический паспорт;
• экспертная оценка;
• копия лицевого счета;
• план дома (по этажам), где размещена приобретаемая квартира;
• выписка из домовой книги.

Обязательно или нет страхование объекта кредитования

Клиента, оформляющего в Сбербанке ипотечный кредит, интересует вопрос — обязательно оформлять страховой полис на приобретаемое жилье. Он должен знать, что избежать этого не удастся. Исходя из законодательных норм, страховка ипотечного жилья обязательно.

Благодаря этому кредитор снижает собственные финансовые риски. Но при выдаче займа банковские служащие настаивают еще и на личном страховании заемщика. Можно его избежать или нет? Стоит отметить, что эта процедура возможна при добровольном желании клиента.

При жилищном кредитовании существуют 2 вида страховых полисов:

• страховка жизни и смерти кредитозаемщика, позволяющая обезопасить его семью от выплаты долга при наступлении страхового случая;
• страхование титула жилья, которое обеспечит сохранность приобретенной недвижимости и гарантирует получение материальной компенсации в случае утраты права владения.

• Наличие первого полиса положительно влияет на одобрение заявки кредитором, а второй никак не увеличивает эти шансы.
• При оформлении личной страховки после погашения жилищного кредита возможен возврат средств, потраченных на страхование.

Заключение

В вопросе, как брать ипотеку на квартиру в Сбербанке, стоит предусмотреть все моменты. Здесь есть много подводных камней. От того, как правильно кредитозаемщик рассчитает будущий займ, выберет жилище, подготовит на него требуемую документацию и соберет собственные документы, зависит решение кредитного отдела о предоставлении ипотечного кредита.

• Поделиться
• Нравится

Заемщик и созаемщик по ипотеке в Сбербанке

Ипотечный договор – это достаточно крупный вид займа, который подразумевает, что клиент должен соответствовать определенным условиям и предоставить обеспечение по кредиту.

Сегодня в качестве сторон по договору могут выступать заемщик, поручитель и созаемщик. При этом займы с дополнительным обеспечением являются более одобряемыми. Но их оформление подразумевает ряд нюансов.

Далее рассмотрим, кто такой созаемщик по ипотеке в Сбербанке и представим основные требования к заемщику.

Созаемщик

Как правило, все ипотечные программы требуют обеспечения. В качестве него могут выступать:

• залог;
• поручительство третьих лиц;
• созаемщик.

Условие ипотеки – предоставление обеспечения

Залог – это предоставление имущества в собственность банка до того момента, как клиент выплатит все кредитные средства.

Как правило, по ипотечным займам в залог идёт приобретаемая недвижимость. Для этого клиент должен предоставить свидетельство о праве собственности и прочие документы на жилье. Можно предоставить и стороннюю собственность.

Поручительство также является обеспечением. Поручитель – это человек, который возьмет на себя обязательства перед банком в случае, если заемщик не сможет выплачивать кредит. А созаемщик – это человек, который несет солидарную ответственность перед банком в равных долях с заемщиком.

К привлечению допобеспечения часто прибегают клиенты, которые имеют невысокий уровень дохода. Ипотека – это достаточно дорогой займ. Несмотря на низкую процентную ставку, он требует длительного срока и крупных сумм выплат. Так, сегодня среднероссийский платеж по ипотеке составляет 20 000 руб. в месяц, сроком на 20 лет.

В течение всего периода клиент должен вносить определенную сумму денег. Но случаются ситуации, когда у заемщика не хватает официальной зарплаты для получения ипотеки, поэтому существует необходимость привлекать созаемщиков. Такие клиенты должен отвечать определенным требованиям, а его кандидатура также одобряется банком для сотрудничества.

Нюансы оформления ипотеки с созаемщиком

Ипотека оформляется по договору кредитования, сторонами являются банк и заемщик. При этом если к заявке привлекается дополнительное лицо, то договор становится трехсторонним, где в качестве одной стороны выступает банк, а в качестве других двух сторон выступают заемщики.

Как правило, составляется один общий договор, состоящий из индивидуальных и общих условий. В индивидуальных условиях указываются доли, которые имеют заемщики в ежемесячном платеже. Чаще всего заключается договор 50 на 50. Это значит, что 1/2 доли ответственности несет заемщик, а вторую половину – созаемщик. Они выплачивают по 50% от суммы ежемесячного платежа.

При выдаче займа открываются разные счета, что в сумме дает единый общий платеж по ипотеке. Бывает, что основному заемщику не хватает заработной платы для одобрения, поэтому дополнительный заемщик может быть привлечен как дополнительная гарантия для банка. В этом случае заемщик может взять на себя 70% оплаты ипотеки, оставив 30% третьей стороне.

Созаемщик должен помнить, что, несмотря на то, что он не является поручителем, он несет ответственность перед банком. Он является таким же заемщиком, как и основной, даже если его доля платежа невелика. По этой причине в банке строго отбирают лиц для сотрудничества, предваряя мошеннические схемы в получении ипотеки клиентами с низким уровнем дохода.

Созаемщики подписывают договор наравне с заемщиком

Требования

Сегодня, в среднем, для получения ипотечного кредита необходима заработная плата в размере 30 000 руб. в месяц. При оформлении учитывается наличие иждивенцев, других кредитов, коммунальных платежей и так далее. Все это может уменьшить одобренную сумму либо увеличить срок ипотеки.

Требования к созаемщику следующие:

• возраст от 25 лет;
• стаж работы от 6 месяцев на последнем месте работы;
• российское гражданство;
• проживание в регионе присутствия банка и заемщика;
• официальный достаточный доход для оплаты своей ипотечной доли.

Таким образом, условия практически такие же, как и для основного клиента. Кроме того, должна отсутствовать судимость, долги по налогам, платежам и сборам, созаемщик должен быть полностью дееспособен. Помимо этого, если клиент состоит в браке, он обязан предоставить согласие супруга на оформление ипотечного кредита, а также свидетельство о браке.

К документальному оформлению предъявляются следующие требования:

• паспорт гражданина РФ;
• справка о доходах;
• свидетельство о браке или разводе.

Основной пакет документов собирает первичный заемщик, а для созаемщика необходим только тот пакет, который может подтвердить его надежность и платежеспособность. Обязательно предоставление действующих справок о зарплате: 2-НДФЛ действительна всего 10 дней, а копия трудовой книжки – 3 дня.

Рассмотрение заявки на ипотечный займ предполагает проверку и заемщика и созаемщика. Созаемщик проверяется абсолютно также, как и основной заемщик.

Заемщик и созаемщик по ипотеке являются обязанными сторонами, несущими практически равные обязательства перед кредитным учреждением.

Ипотека без созаемщика также возможна, но только для тех клиентов, которые имеют достаточный уровень дохода.

Если банк первично отказал в ипотеке, то через месяц можно попробовать подать повторную заявку, но уже с созаемщиком или с большим количеством поручителей. Ипотека без созаемщика может иметь более высокую процентную ставку.

В договоре прописаны доли платежа

Процедура оформления

Для оформления ипотечного кредита с созаемщиком необходимо обратиться в офис банка. При подаче заявки должен присутствовать заемщик и созаемщик при ипотеке. Сбербанк предполагает следующий алгоритм:

• специалист заполняет анкету и на заемщика, и на созаемщика (анкеты абсолютно одинаковые и предполагают внесение личных данных о клиенте, сведений и документов о работе);
• заявки отправляются на рассмотрение в банк, которое длится от 1 до 3 дней;
• после этого финансовое учреждение присылает одобрение и заемщик, и созаемщик должны подойти в банк для подписания документов.

Как правило, создается единый трехсторонний договор, который должны подписать все три стороны. После этого средства перечисляются в счёт продавца объекта ипотеки. Стоит отметить, что банки негативно относятся к тому, что заемщик и созаемщик являются мужем и женой. По этой причине лучше предоставить какого-нибудь другого родственника или знакомого.

Таким образом, ипотека в Сбербанке – это удобно и выгодно. Учреждение нацелено на обслуживание широкого круга клиентов и максимальное одобрение заявок, поскольку ипотека предполагает долгосрочные отношения с банком.

Из-за этого банк вынужден идти на компромиссы с клиентами, позволяя привлекать созаемщиков, увеличивать сроки или уменьшать процентную ставку.

Даже первично оформленный кредит на одного заемщика при рассмотрении заявки может потребовать предоставления созаемщика, если специалист сочтет что представленных данных недостаточно для подтверждения благонадежности клиента.

Важная информация для желающего взять ипотеку в Сбербанке: требования к заемщику и недвижимости

Любому потенциальному заемщику, естественно, хотелось бы выбрать для себя самый надежный банк, который предлагает ипотечный кредит на выгодных условиях, с низкими процентными ставками.

Проверенной финансовой организацией с многолетним стажем успешной работы и высокой надежностью является Сбербанк. В свою очередь, все банковские компании тоже хотят заполучить надежного и платежеспособного заемщика, поэтому выдвигают свои требования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Что требуется от заемщика?

Условия, при которых возможно получение ипотечного займа в Сбербанке, следующие:

• Потенциальный заемщик должен быть гражданином России.
• Кредитование возможно только в российских рублях.
• Минимальная возрастная планка для получения ссуды – 21 год, а максимально возможный возраст рассматривается индивидуально в каждом конкретном случае. Пенсионерам также возможно получить ипотечный займ, но возраст клиента на момент полного погашения ипотеки не должен превышать 75 лет.
• Заемщик должен быть зарегистрирован в том же регионе, где он планирует приобретать объект недвижимости. Также необходимо наличие там отделения Сбербанка.
• Требования к стажу работы: общий трудовой стаж должен быть не менее одного года и не менее полугода должен составлять стаж на одном рабочем месте (на момент получения ипотечного кредита).

При каком доходе и зарплате дают ипотечный кредит?

Разберемся, какой доход нужен, чтобы взять ипотеку здесь. Безусловно, каждую заявку на предоставление ипотеки Сбербанк рассматривает индивидуально, но существует одно четкое общее правило: ежемесячный доход заемщика должен быть в 2 раза больше, чем сумма ежемесячного платежа по кредиту. В идеале было бы, если ипотечные выплаты составят 40% от дохода.

Учитывается не только конкретный размер заработной платы, но и сумма оставшихся денег после обязательных выплат: по алиментам, другим займам или иным обязательствам.

1. При увеличении длительности срока займа ежемесячные выплаты становятся меньше.
2. Можно воспользоваться особыми условиями, предлагаемыми Сбербанком для молодых семей.
3. Подобрать для покупки квартиру по более низкой цене.
4. Если имеется в наличии какое-либо жилье, то можно попробовать предоставить его в качестве залога. О том, как взять ипотеку в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости, мы рассказывали тут.
5. Выплатить первоначальный взнос увеличенного размера.

Можно ли взять жилье в кредит без наличия дохода?

Когда потенциальный заемщик предоставляет пакет документов при обращении в банк с заявкой на ипотеку, то в числе документов обязательно предоставляется информация об уровне платежеспособности.

Каким условиям должен соответствовать объект недвижимости?

Сбербанк (как и любой другой банк) заинтересован в том, чтобы залоговая недвижимость была ликвидной. Поэтому при выборе ипотечной программы нужно обращать внимание не только на процентную ставку, но и на те требования, которые банк предъявляет к объекту недвижимости. Любое жилье должно быть комфортным для проживания.

При выборе квартиры нужно руководствоваться следующими правилами:

• Дом, в котором находится интересующая квартира, не должен располагаться вне городской черты или в неблагополучном районе.
• Износ многоквартирного дома не может превышать 70%, он не должен быть ветхим.
• Верхний и первый этажи не в приоритете.
• Дома, год постройки которых 1970 и раньше, считаются неликвидными.
• Не подходят дома, которые планируют расселять или реконструировать.
• Квартира должна находиться в удовлетворительном санитарно-техническом состоянии. Обязательно наличие санузла, газовой или электрической плиты, централизованной системы отопления, должна быть горячая и холодная вода, вентиляция на кухне обязательна.
• Не должно быть никаких неузаконенных перепланировок.
• На квартире не должно быть никаких обременений.
• Квартира должна находиться в собственности у продавца не менее трех лет.

Требования к приобретаемому дому предъявляются следующие:

• Фундамент дома и несущие стены должны быть построены из бетонных блоков или кирпича.
• Обязательно наличие необходимых бытовых коммуникаций (система отопления, водопровод, вентиляция, санузел, электричество).
• Расположение дома не должно быть сильно удалено от каких-либо крупных поселений и от отделения Сбербанка.

Земельный участок

• Данный земельный участок должен относиться к категории земель с разрешенным использованием. Он должен подходить для использования под садоводство, ведение личного подсобного хозяйства или строительство дома.
• Земельный участок должен быть оформлен в собственность продавца, если собственников несколько, то необходимо от каждого из них получить разрешение.
• Должно быть обязательно проведено межевание границ участка.
• Транспортная доступность участка обязана быть хорошей.
• Должно быть доступно электро- и водоснабжение.
• Площадь земельного участка не может быть менее 5 соток.

Заключение

Вопрос оформления ипотечного кредита, безусловно, очень непростой и подойти к его решению нужно со всей ответственностью.

Пристальное внимание нужно обратить не только на сбор необходимых документов, но и на требования, которые банк выставляет к объекту недвижимости.

Чтобы понапрасну не тратить время, нужно заранее ознакомиться с этими требованиями и уже в соответствии с ними подбирать жилье.

Ипотека на приобретение готового жилья в Сбербанке

Покупка квартиры по ипотечной программе от Сбербанка – это хорошая возможность сэкономить и получить кредит по минимальной ставке.

По данной программе Сбербанк предоставляет кредиты на покупку готового жилья (вторичного) под залог недвижимости (квартиры, или жилого дома, пригодного для проживания), в том числе и кредитуемой. Процентная ставка не фиксирована, и может зависеть от нескольких факторов, о которых рассказано далее.

Ипотека на приобретение жилья со вторичного рынка обладает своими условиями, соблюдение которых поможет получить нужную сумму. Данный кредит, в отличии от ипотеки на строящееся жилье, выдается только на покупку: дома, жилого помещения или квартиры. Под список попадает любая недвижимость, имеющая статус готового жилья.

Общие условия по программе ипотека на готовое жильё:

• процентная ставка в размере от 7,3% годовых
• минимальная сумма — от 300 тысяч рублей;
• максимальная сумма не должна превышать 85% от договорной или оценочной стоимости приобретаемого жилья;
• срок — до 30 лет;
• минимальный размер первоначального взноса — не менее 15%;

Важно! Сбербанк может выдать ипотеку, даже в том случае если заёмщик не предоставит документальное подтверждение уровня дохода и занятости.

Требования для заемщика:

• Гражданство РФ;
• Наличие постоянного места регистрации;
• Возраст заемщика – от 21 до 75 лет;
• Наличие трудового стажа не менее 1 года за последние 5 лет.

Если клиент не предоставляет подтверждение трудовой занятости, а также дохода, возраст на момент возврата кредита составляет 65 лет.

Процентная ставка по ипотеке на приобретение готового жилья, не имеет фиксированной ставки, которая зависит от надбавок и акций.

Нижеприведенные ставки действуют для заемщиков, которые получают зарплату в Сбербанке, или в том случае, если приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств банка.

Дополнительные проценты будут сняты если:Клиенты, не предоставившие подтверждение дохода и занятости, могут получить ипотеку по 2-м документам.

Для них действуют следующие процентные ставки:

Под программу ипотеки по 2-ум документам попадает недвижимость, построенная с частичным участием заемных средств Сбербанка (при условии первоначального взноса от 50%).

Для предварительного расчета процентов и суммы можно использовать кредитный калькулятор.

Название программы	Ставка, год	Срок кредитования	Сумма, от	Первоначальный взнос
Приобретение строящегося жилья	от 0,9%	до 30 лет	от 300 тыс.₽	от 15% (от 50% без подтверждения. доходов)
Приобретение готового жилья	от 7,3%	до 30 лет	от 300 тыс.₽	от 15%
Рефинансирование ипотеки и других кредитов	от 7,9%	до 30 лет	от 300 тыс.₽	—
Ипотека с господдержкой для семей с детьми	от 0,1%	до 30 лет	от 300 тыс — до 12 млн.₽	от 20%
Строительство жилого дома	от 8,8%	до 30 лет	от 300 тыс.₽	от 25%
Нецелевой кредит под залог недвижимости	от 10,4%	до 20 лет	от 300 тыс — до 10 млн.₽	—
Загородная недвижимость	от 8,0%	до 30 лет	от 300 тыс.₽	от 25%
Ипотека плюс материнский капитал	от 4,1%	до 30 лет	от 300 тыс.₽	от 15%
Ипотека по программе приобретение готового жилья	от 7,9%	до 30 лет	от 300 тыс.₽	от 15%
Военная ипотека	от 7,9%	до 20 лет	от 300 тыс — до 3,251 млн ₽	—
Гараж или машино-место	от 8,5%	до 30 лет	от 300 тыс.₽	от 25%
Реструктуризация кредитов	—	—	—	—

Для оформления ипотеки на покупку готовой квартиры нужно подать заявку в отделении Сбербанка или через официальную страницу. После подачи заявления, нужно предоставить перечень документов (см. ниже), после чего сотрудником банка будет произведена оценка платежеспособности заемщика. Срок рассмотрения заявки не превышает 8 дней.

В качестве обеспечения по залогу выступает:

• Залог жилого помещения (в том числе и кредитуемой собственности).
• До оформления в залог жилого помещения полученного в кредит, можно предоставить поручительство физ. лиц или иное жилое помещение.

В качестве созаемщиков можно привлекать до 3-х физических лиц. При оформлении ипотеки супруг или супруга в обязательном порядке становятся созаемщиками. Требования, предъявляемые к заемщику кредита, идентичны требованиям для созаемщиков. Супруг(а) не входит в группу созоемщиков, если имеются ограничивающее решение в брачном контракте или не Российское гражданство.

Перечень документов, установленный Сбербанком может различаться, для клиентов, попадающих под зарплатный проект, а также клиентов документально подтвердивших трудовую занятость.Список основные документов без подтверждения трудовой занятости и доходов:

1. Заявление на ипотеку от заемщика;
2. Паспорт РФ с информацией о регистрации;
3. Документ, подтверждающий личность (военный билет, водительские права, загранпаспорт).

При подтверждении трудовой занятости:

1. Заявление на ипотеку от заемщика/созаемщика;
2. Паспорт РФ заемщика/созаемщика с информацией о регистрации;
3. Документы, подтверждающие трудовую занятость заемщика/созаемщика.
4. Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания;
5. Документы по предоставляемому залогу.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка:

• по месту регистрации кредитополучателя или одного из созаемщиков;
• по месту работы заемщика;
• по месту нахождения кредитуемой недвижимости.

Погашения заемной суммы осуществляется равными платежами в установленную дату. В случае просрочки оплаты, произойдет начисление штрафной неустойки, которая равна кредитной ставке на момент оформления займа. Неустойка начисляется на срок, со дня, следующего за датой календарного платежа, по дату погашения задолженности по ипотечному договору.

Клиент имеет право на досрочное погашение взятой суммы. Для этого составляется соответствующее заявление, в котором содержится сумма и дата досрочной выплаты, а также счет, с которого произойдет денежный перевод. Дата погашения, должна приходиться только на рабочий день.

Документы для ипотеки в Сбербанке

Приобретение собственного жилья для российских семей задача не из простых. Основной сложностью является высокая стоимость квадратных метров. Поэтому все больше граждан отдают предпочтение ипотеке. Получить такой кредит достаточно просто. Перечень документов для ипотеки в Сбербанке сравнительно небольшой. Банк предлагает различные выгодные программы кредитования и реализует индивидуальный подход к клиенту. Рассмотрим подробнее.

Основные моменты ипотечного кредита

Все больше семей прибегает к помощи ипотеки. Не каждый банк готов взять риск по столь длительному предоставлению средств. Одним из них является Сбербанк. Подготовка к заключению договора включает в себя:

1. изучение условий;
2. подбор объекта;
3. подбор программы кредитования;
4. сбор необходимой документации;
5. подача заявления-анкеты;
6. оформление квартиры в собственность;
7. перевод оплаты продавцу.

Важно! Собирая документы на ипотеку в Сбербанке в 2019 году, необходимо определиться со страховой компанией. Кредитная организация позволяет оформить страховку жилого помещения только в аккредитованных компаниях.

Условия предоставления жилищного кредита

Ипотека не является общедоступной. Сбербанк предъявляет строгие требования к потенциальным заемщикам. Это объясняется высоким уровнем риска для кредитной организации, предоставляющей деньги на длительный срок.

Основные условия рассмотрим с помощью списка:

• Возраст. От 21 года до 75 лет (на момент окончания срока действия договора).
• Наличие официального трудоустройства или осуществление деятельности в качестве ИП. Срок трудоустройства составляет от 6 месяцев и общий стаж от 1 года (за последние 5 лет) или осуществление деятельности в качестве ИП не менее 2 лет.
• Наличие созаемщика. Не более 3 человек. Супруг заемщика привлекается в обязательном порядке.
• Подтверждение уровня дохода. Справка 2-НДФЛ, информация по требованию банка, декларация с отметкой из УФМС.
• Гражданство. Только для граждан РФ.
• Расположение жилого помещения. Только для жилья, расположенного на территории РФ.

Что можно приобрести с использованием средств ипотеки?

Деньги можно оформить на разные объекты. Правила предоставления ипотеки Сбербанком распространяются на следующие объекты недвижимости:

• квартира;
• индивидуальный дом;
• комната в коммунальной квартире;
• дача или садовый дом;
• гараж;
• участок земли.

В качестве объекта ипотеки может участвовать не только отдельный объект недвижимости, но и несколько (если они связаны между собой). Например, дом и земельный участок.

Разновидности кредитования

Сбербанк предусматривает разнообразные программы ипотеки. Это обеспечивает более индивидуальный подход к разным категориям граждан.

В 2019 году Сбербанк реализует следующие программы:

1. Кредит для семей с детьми (с господдержкой): ставка – 6% (на льготный период; первоначальный взнос – 20%; максимальная сумма кредитования – 3000000 рублей, 8000000 рублей (для отдельных регионов).
2. Покупка готового жилого помещения (новостройка или вторичка): ставка – 8,6%; первоначальный взнос – 15%; максимальная сумма кредита – 3000000 рублей.
3. Участие в долевом строительстве: ставка – 8,6%; первоначальный взнос – 15%; максимальная сумма кредитования – 3000000 рублей.
4. Получение средств на строительство жилого дома: ставка – 10%; начальный взнос – 25%; максимальная сумма кредита – от 300000 рублей.
5. Оплата загородной недвижимости: ставка – 9,5%; первоначальный взнос – 25%; максимальная сумма кредитования – от 300000 рублей.
6. Использование средств семейного капитала: ставка – 7,4%.
7. Ипотечный заем для военнослужащих: ставка – 9,5%; первоначальный взнос – оговаривается дополнительно; максимальная сумма кредита – 2330000 рублей.

Ипотека в Сбербанке в 2020 году

Как и другие ипотечные банки Москвы и России, Сбербанк продолжил в 2020 году снижение процентных ставок по ипотечным кредитам. Причем это снижение коснулось как новых кредитных договоров, так и заключенных ранее.

Благодаря правительственной программе поддержки кредитования с апреля 2020 года действует ипотека под 6,5% годовых. Правительство неоднократно продлевало действие данной программы. Ожидается, что по поручению Президента действие программы будет продлено на весь 2021 год.

Кроме того, в данный момент в Сбербанке действуют различные системы скидок, используя которые, ставку по ипотечному кредиту можно снизить до 0,1% годовых.

Такая ставка, например, применяется к ипотечным программам с господдержкой, с использованием материнского капитала и для семей с детьми-инвалидами.

Указанная ставка применяется в первый год пользования кредитом при условии оформления ипотеки на срок до 7-ми лет с учетом всех скидок.

Наиболее популярные ипотечные программы Сбербанка в 2020 году

Ипотека «Господдержка 2020»

Выдается только на приобретение строящегося или готового жилья в новостройках. Максимальная сумма кредита для Москвы – 12 млн. рублей. Первоначальный взнос – от 15%. Срок – до 20 лет.

Стандартная ставка по этой программе — 6,1% годовых. Но ее можно снизить: при оформлении ипотеки на срок до 7 лет и с учетом всех скидок ставка в первый год составит 0,1%.

Ипотека для семей с детьми, в том числе с использованием материнского капитала

Распространяется на приобретение квартир как в новостройках, так и на вторичном рынке по ней также можно купить дом, таунхаус или комнату. Максимальная сумма кредита – 60 млн. рублей. Первоначальный взнос от 10%. Срок – до 30 лет.

Стандартная ставка по данной программе – 4,7% годовых. Однако, при наличии определенных условий (рождение второго ребенка, наличие ребенка-инвалида) и выполнения требований банка по электронной регистрации и страхованию сделки ставка в первый год пользования кредитом может быть снижена до 0,1%.

Военная ипотека

Еще одна льготная программа ипотеки от Сбербанка. Предлагается военнослужащим — участникам накопительно-ипотечной системы на приобретение готового жилья под пониженную процентную ставку 7,9%.

Максимальная сумма кредита — 3 141 000 рублей. Первоначальный взнос – от 15%. Срок – до 25 лет.

Новостройка

Ипотечная программа на приобретение строящейся квартиры или жилого дома на первичном рынке недвижимости (в новостройке). Максимальная сумма кредита – 60 млн. рублей. Первоначальный взнос от 10%. Срок – до 30 лет.

Стандартная ставка по данной программе составляет 8,6% годовых, однако, при выполнении заемщиком определенных условий и при приобретении жилья у застройщиков – партнеров банка ставка в первые 1-2 года пользования кредитом может быть снижена до 0,9 – 1,9% годовых.

Готовое жилье

Программа действует при покупке готовых квартир на вторичном рынке. Ипотека на вторичку от Сбербанка предоставляется по ставке от 7,3% (в зависимости от выполнения ряда условий, за которые предоставляется скидка. Суммировать можно до 3-х скидок). Стандартная ставка по данной ипотечной программе составляет 9% годовых.

Максимальная сумма кредита – 60 млн. рублей. Первоначальный взнос от 10%. Срок – до 30 лет.

Из других ипотечных программ можно также отметить ипотеку на строительство индивидуального жилого дома и покупку гаража или машиноместа.

Также Сбербанк предоставляет кредиты под залог имеющегося жилья. Про программе «Наличные под залог жилья» банк предоставляет кредит на любые цели под залог недвижимости, имеющейся у клиента. Ставки по таким кредитам начинаются от 10,4% годовых.